養(yǎng)老金投資組合方案

1、養(yǎng)老金投資組合案列提綱 題目分析 投資分析 方案分析 結(jié)果分析 題目分析我要退休衣食無(wú)憂，元芳，你怎么看？王先生的投資要求 50歲有1億存款 60歲到100歲每年花800萬(wàn) 合計(jì)要3.2億 10% 投資分析投資原則 投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成 投資組合的風(fēng)險(xiǎn)要 單項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn) 正比 低于分散風(fēng)險(xiǎn)僅僅的對(duì)資產(chǎn)分散 根據(jù)投資需求對(duì)資產(chǎn)投資 進(jìn)行分散我們的目標(biāo)組合投資的魅力比例儲(chǔ)蓄可選擇的投資產(chǎn)品有債券外匯股票期貨保險(xiǎn)基金信托投資風(fēng)險(xiǎn)分析股票波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)債券利率風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄升息或降息基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信托到期不能兌付風(fēng)險(xiǎn) 方案分析90%10%信托股票90%10%低風(fēng)險(xiǎn)低收益高收益高風(fēng)險(xiǎn)信托-保穩(wěn)信

2、托產(chǎn)品是由信托產(chǎn)品是由信托公司信托公司發(fā)行的，投向發(fā)行的，投向特定項(xiàng)目特定項(xiàng)目的的理財(cái)產(chǎn)品，多為理財(cái)產(chǎn)品，多為固定收益固定收益類產(chǎn)品，目前年化收益類產(chǎn)品，目前年化收益類多在類多在8%-12%優(yōu)點(diǎn)是優(yōu)點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益高收益、穩(wěn)定性好穩(wěn)定性好缺點(diǎn)是缺點(diǎn)是：100萬(wàn)起步，門(mén)檻較高萬(wàn)起步，門(mén)檻較高，投資周期長(zhǎng)，投資周期長(zhǎng)。受人之托，代人理財(cái)一起學(xué)著做一起學(xué)著做第一招第一招信托的制度優(yōu)勢(shì)信托財(cái)產(chǎn)隔離制度：保障資產(chǎn)安全信托財(cái)產(chǎn)隔離制度：保障資產(chǎn)安全專業(yè)管理機(jī)制：信托專業(yè)團(tuán)隊(duì)具有地產(chǎn)、專業(yè)管理機(jī)制：信托專業(yè)團(tuán)隊(duì)具有地產(chǎn)、PE、證、證 券等領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)作資產(chǎn)券等領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)

3、團(tuán)隊(duì)運(yùn)作資產(chǎn)多方位監(jiān)管：銀監(jiān)會(huì)、銀行、信托公司多方位監(jiān)多方位監(jiān)管：銀監(jiān)會(huì)、銀行、信托公司多方位監(jiān)管信托計(jì)劃的執(zhí)行與資金的安全運(yùn)作管信托計(jì)劃的執(zhí)行與資金的安全運(yùn)作流動(dòng)性與退出機(jī)制：信托財(cái)產(chǎn)可以按份額交易，流動(dòng)性與退出機(jī)制：信托財(cái)產(chǎn)可以按份額交易，信托計(jì)劃有多種安全退出項(xiàng)目的機(jī)制信托計(jì)劃有多種安全退出項(xiàng)目的機(jī)制信托產(chǎn)品穩(wěn)定收入穩(wěn)定收入金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品 低風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)貸款信托類權(quán)益信托類融資租賃信托不動(dòng)產(chǎn)信托土地與地上或地下的各種建筑設(shè)施融資購(gòu)買(mǎi)承租掙錢(qián)吸收資金發(fā)放貸款信息不對(duì)稱收益率封頂實(shí)現(xiàn)無(wú)形資產(chǎn)的變現(xiàn)例如股權(quán)等信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)受托人風(fēng)險(xiǎn)管受托人風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)低理技術(shù)低 風(fēng)險(xiǎn)傳染風(fēng)險(xiǎn)傳染政策法律風(fēng)險(xiǎn)政策法律風(fēng)險(xiǎn) 受托人的道德受托人的道德風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)缺乏流動(dòng)性，使之缺乏流動(dòng)性，使之不能有效分散、轉(zhuǎn)不能有效分散、轉(zhuǎn)移、對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)移、對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)四大信托品牌之一- 新華信托u股東實(shí)力：產(chǎn)業(yè)資本+國(guó)際投行u歷史悠久 ：最早的金融持牌信托機(jī)構(gòu)u專注于信托創(chuàng)新與資產(chǎn)管理u誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)， 贏得美譽(yù)自公司成立至今無(wú)一起未兌付信托案例新華匯源一號(hào)股票-搏利一起學(xué)著做一起學(xué)著做第二招第二招假設(shè)不買(mǎi)到最低點(diǎn)，賣(mài)不買(mǎi)到最低點(diǎn)，賣(mài)不不到最高點(diǎn)到最高點(diǎn)為收益打一個(gè)折扣，取系數(shù)阿爾法為為收益打一個(gè)折扣，取系數(shù)阿爾法為0.6 第一個(gè)五年第一個(gè)五年 514%*0.6+100