再擔(dān)保業(yè)務(wù)法律培訓(xùn)

1、再擔(dān)保業(yè)務(wù)法律再擔(dān)保業(yè)務(wù)法律培訓(xùn)培訓(xùn)目錄再擔(dān)保與關(guān)聯(lián)概念比較再擔(dān)保概述再擔(dān)保業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題探討1再擔(dān)保概述再擔(dān)保的概念再擔(dān)保的概念 所謂所謂 再擔(dān)保再擔(dān)保，是指為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。當(dāng)擔(dān)保人不能獨立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)，是指為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。當(dāng)擔(dān)保人不能獨立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時，再擔(dān)保人將按合同約定比例向債權(quán)人繼續(xù)剩余的清償，以保障債權(quán)的任時，再擔(dān)保人將按合同約定比例向債權(quán)人繼續(xù)剩余的清償，以保障債權(quán)的實現(xiàn)。雙方按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，享有相應(yīng)權(quán)利。實現(xiàn)。雙方按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，享有相應(yīng)權(quán)利。 擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。2對再擔(dān)保概念的理解

2、對再擔(dān)保概念的理解1 1再擔(dān)保概述再擔(dān)保是一種特殊的擔(dān)保形式，有其特有的設(shè)立條件和實踐意義。再擔(dān)保是一種特殊的擔(dān)保形式，有其特有的設(shè)立條件和實踐意義。再擔(dān)保不同于共同擔(dān)保、重復(fù)擔(dān)保和反擔(dān)保。再擔(dān)保不同于共同擔(dān)保、重復(fù)擔(dān)保和反擔(dān)保。可以設(shè)立再擔(dān)保的主擔(dān)保僅限于保證、抵押和質(zhì)押，再擔(dān)保的方式有可以設(shè)立再擔(dān)保的主擔(dān)保僅限于保證、抵押和質(zhì)押，再擔(dān)保的方式有保證再擔(dān)保、抵押再擔(dān)保和質(zhì)押再擔(dān)保三種。保證再擔(dān)保、抵押再擔(dān)保和質(zhì)押再擔(dān)保三種。再擔(dān)保人享有主擔(dān)保人享有的一切抗辯權(quán)，同時也享有專屬于再擔(dān)保再擔(dān)保人享有主擔(dān)保人享有的一切抗辯權(quán)，同時也享有專屬于再擔(dān)保人的抗辯權(quán)。再擔(dān)保人在承擔(dān)再擔(dān)保責(zé)任之后享有向債務(wù)

3、人和主擔(dān)保人的抗辯權(quán)。再擔(dān)保人在承擔(dān)再擔(dān)保責(zé)任之后享有向債務(wù)人和主擔(dān)保人的追償權(quán)。人的追償權(quán)。 3對再擔(dān)保概念的理解對再擔(dān)保概念的理解 2 2再擔(dān)保概述再擔(dān)保與再保險有類似之處，區(qū)別在于再保險是強制性的。 再保險（reinsurance）也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進行保險的行為。 19951995年年保險法保險法第九十九條第九十九條保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。第一百零二條第一百零二

4、條保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險公司辦理。20092009年年保險法保險法修正修正第一百零三條 保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；4再擔(dān)保概述 固定比例再擔(dān)保固定比例再擔(dān)保：是由擔(dān)保人和再擔(dān)保人約定，對在一定擔(dān)保責(zé)任限額內(nèi)的業(yè)務(wù)，擔(dān)保人將全部同類擔(dān)保業(yè)務(wù)都按約定的同一比例向再擔(dān)保人進行再擔(dān)保，每項業(yè)務(wù)的擔(dān)保費和發(fā)生的損失，也按雙方約定的比例進行分配和分?jǐn)偂?溢額再擔(dān)保溢額再擔(dān)保：是由擔(dān)保人將其超過預(yù)定限額的擔(dān)保責(zé)任向再擔(dān)保人進行再擔(dān)保，或由擔(dān)保人和再擔(dān)保人共同對被擔(dān)保人擔(dān)保，由再擔(dān)

5、保人承擔(dān)超過擔(dān)保人預(yù)定限額的擔(dān)保責(zé)任，對每一項業(yè)務(wù)的擔(dān)保費和發(fā)生的損失也按雙方承擔(dān)的比例進行分配和分?jǐn)偂?聯(lián)合再擔(dān)保聯(lián)合再擔(dān)保：是指對于數(shù)額較大的或超過擔(dān)保人規(guī)定擔(dān)保能力較多的單項擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)協(xié)商一致，可由省市擔(dān)保機構(gòu)共同與被擔(dān)保人簽定委托保證協(xié)議，共同與銀行簽定保證合同，雙方按各自承擔(dān)責(zé)任的比例承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。再擔(dān)保方式再擔(dān)保方式5再擔(dān)保概述再擔(dān)保作為一種特殊的擔(dān)保方式，其設(shè)定必須符合以下條件：再擔(dān)保作為一種特殊的擔(dān)保方式，其設(shè)定必須符合以下條件： （1 1）、以主擔(dān)保存在為前提。再擔(dān)保的設(shè)定必須以主債權(quán)之上）、以主擔(dān)保存在為前提。再擔(dān)保的設(shè)定必須以主債權(quán)之上已設(shè)定擔(dān)保為前提，這是再擔(dān)

6、保設(shè)立的對象條件。已設(shè)定擔(dān)保為前提，這是再擔(dān)保設(shè)立的對象條件。 （2 2）、再擔(dān)保人必須是主擔(dān)保人之外的人。）、再擔(dān)保人必須是主擔(dān)保人之外的人。 （3 3）、再擔(dān)保的設(shè)立需要當(dāng)事人明確約定。）、再擔(dān)保的設(shè)立需要當(dāng)事人明確約定。 有別于再保險。有別于再保險。再擔(dān)保的條件再擔(dān)保的條件6再擔(dān)保概述關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見五、中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的職能和業(yè)務(wù)程序五、中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的職能和業(yè)務(wù)程序 （一）中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的主要職能（一）中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的主要職能對被擔(dān)保者進行資信評估；開展擔(dān)保業(yè)務(wù)；實施債務(wù)追償。對被擔(dān)保者進行資信

7、評估；開展擔(dān)保業(yè)務(wù)；實施債務(wù)追償。在組建中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)時，城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)可按上述職能在組建中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)時，城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)可按上述職能設(shè)立內(nèi)部業(yè)務(wù)機構(gòu)；省級中小企業(yè)信用再擔(dān)保機構(gòu)以對城市中小企業(yè)信用擔(dān)設(shè)立內(nèi)部業(yè)務(wù)機構(gòu)；省級中小企業(yè)信用再擔(dān)保機構(gòu)以對城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的資信評估、對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)進行再擔(dān)保和對中小企業(yè)信用保機構(gòu)的資信評估、對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)進行再擔(dān)保和對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)進行業(yè)務(wù)監(jiān)督為主要業(yè)務(wù)，并以此設(shè)內(nèi)部機構(gòu)。擔(dān)保機構(gòu)進行業(yè)務(wù)監(jiān)督為主要業(yè)務(wù)，并以此設(shè)內(nèi)部機構(gòu)。再擔(dān)保機構(gòu)的職能再擔(dān)保機構(gòu)的職能7再擔(dān)保概述關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體

8、系試點的指導(dǎo)意見關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見（國經(jīng)貿(mào)中小企（國經(jīng)貿(mào)中小企19991999540540號）號）（二）中小企業(yè)信用擔(dān)保與再擔(dān)保業(yè)務(wù)程序（二）中小企業(yè)信用擔(dān)保與再擔(dān)保業(yè)務(wù)程序 、再擔(dān)保程序、再擔(dān)保程序（）擔(dān)保機構(gòu)提出再擔(dān)保申請或達到強制再擔(dān)保界限；（）擔(dān)保機構(gòu)提出再擔(dān)保申請或達到強制再擔(dān)保界限；（）根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)的資信進行再擔(dān)保審核；（）根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)的資信進行再擔(dān)保審核；（）簽訂再擔(dān)保合同；（）簽訂再擔(dān)保合同；（）按約定支付再擔(dān)保費；（）按約定支付再擔(dān)保費；（）主合同履約不能，擔(dān)保機構(gòu)代償后，再擔(dān)保機構(gòu)按約定比例承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；（）主合同履約不能，擔(dān)保機構(gòu)代償后，再擔(dān)保機構(gòu)

9、按約定比例承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；（）再擔(dān)保機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)共同對債務(wù)人實施追償。（）再擔(dān)保機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)共同對債務(wù)人實施追償。 申請申請-審核審核-簽約簽約 -交費交費 -代償后擔(dān)責(zé)代償后擔(dān)責(zé) -追償。追償。再擔(dān)保的程序再擔(dān)保的程序8再擔(dān)保概述關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見七、風(fēng)險控制與責(zé)任分擔(dān)（一）風(fēng)險控制（一）風(fēng)險控制、放大倍數(shù)的選擇。擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保資金與擔(dān)保貸款的放大比例，一般在10倍以內(nèi)，再擔(dān)保放大倍數(shù)可大于擔(dān)保倍數(shù)，具體倍數(shù)由擔(dān)保機構(gòu)和協(xié)作銀行協(xié)商，并報省市經(jīng)貿(mào)委和有關(guān)部門審定。、事前控制。通過資信評估、按規(guī)定比例上存擔(dān)保資金、項目審

10、核與反擔(dān)保措施等以實現(xiàn)事前控制。、事中控制。通過控制代償率和設(shè)定強制再擔(dān)保系數(shù)（是指擔(dān)保實際放大倍數(shù)達到進行再擔(dān)保的約定比例）等日常監(jiān)督與強制再擔(dān)保措施以實現(xiàn)事中控制。、事后控制。通過及時有效的追償實現(xiàn)事后控制。再擔(dān)保的風(fēng)險控制與責(zé)任分擔(dān)再擔(dān)保的風(fēng)險控制與責(zé)任分擔(dān)9再擔(dān)保概述（二）責(zé)任分擔(dān)（二）責(zé)任分擔(dān)、債權(quán)人與擔(dān)保機構(gòu)之間的責(zé)任分擔(dān)。按照分散風(fēng)險的原則，擔(dān)保機構(gòu)可以對銀行貸款進行部分擔(dān)保，擔(dān)保責(zé)任分擔(dān)比例由擔(dān)保機構(gòu)和協(xié)作銀行協(xié)商。、擔(dān)保機構(gòu)與再擔(dān)保機構(gòu)之間的責(zé)任分擔(dān)。以擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)主要風(fēng)險，再再擔(dān)保機構(gòu)分擔(dān)部分風(fēng)險為原則擔(dān)保機構(gòu)分擔(dān)部分風(fēng)險為原則，以確保擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu)穩(wěn)健運營。具體責(zé)任比例

11、由省、市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)商議提出，并報省經(jīng)貿(mào)委審定。、擔(dān)保機構(gòu)與債務(wù)人之間的責(zé)任分擔(dān)。以扶持發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合為原則，防止被擔(dān)保人隨意逃廢債務(wù)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。擔(dān)保合同可以抵押、質(zhì)押為反擔(dān)保措施，并明確反擔(dān)保條款。再擔(dān)保的風(fēng)險控制與責(zé)任分擔(dān)再擔(dān)保的風(fēng)險控制與責(zé)任分擔(dān)再擔(dān)保與擔(dān)保再擔(dān)保與反擔(dān)保再擔(dān)保與聯(lián)保、分保、互保再擔(dān)保與關(guān)聯(lián)概念比較1再擔(dān)保與擔(dān)保再擔(dān)保再擔(dān)保1、以主擔(dān)保存在為前提。再擔(dān)保的設(shè)定必須以主債務(wù)上已經(jīng)設(shè)定擔(dān)保為前提。2、再擔(dān)保人必須是擔(dān)保人之外的人。3、再擔(dān)保的設(shè)定需要當(dāng)事人之間明確約定。4、再擔(dān)保是基于債的擔(dān)保制度衍生出來的一種特殊的擔(dān)保形式。 擔(dān)保擔(dān)保1、從屬性：擔(dān)

12、保從屬于主債權(quán)，其成立及存在必須依據(jù)主債權(quán)。 第五條 擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。 司解：第一條當(dāng)事人對由民事關(guān)系產(chǎn)生的債權(quán)，在不違反法律、法規(guī)強制性規(guī)定的情況下，以擔(dān)保法規(guī)定的方式設(shè)定擔(dān)保的，可以認(rèn)定為有效。2、不可分性：債權(quán)人在全部債權(quán)未獲得清償前，對擔(dān)保物整體主張擔(dān)保權(quán)，擔(dān)保物的部分變化不影響擔(dān)保權(quán)的整體性。相同之處相同之處2再擔(dān)保與擔(dān)保 再擔(dān)保是指為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。當(dāng)擔(dān)保人不能獨立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時，再擔(dān)保人將按合同約定比例向債權(quán)人繼續(xù)剩余的清

13、償，以保障債權(quán)的實現(xiàn)。雙方按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，享有相應(yīng)權(quán)利。 擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。 擔(dān)保法第二條 在借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等經(jīng)濟活動中，債權(quán)人需要以擔(dān)保方式保障其債權(quán)實現(xiàn)的，可以依照本法規(guī)定設(shè)定擔(dān)保。定義不同定義不同3再擔(dān)保與擔(dān)保擔(dān)保人：主要為融資擔(dān)保公司再擔(dān)保機構(gòu)再擔(dān)保公司擔(dān)保權(quán)人：債權(quán)人擔(dān)保人：債務(wù)人或第三人主體不同主體不同4再擔(dān)保與擔(dān)保再擔(dān)保方式(1)保證(2)抵押(3)質(zhì)押擔(dān)保方式(1)保證(2)抵押(3)質(zhì)押(4)留置(5)定金(6)讓與擔(dān)保方式不同方式不同5再擔(dān)保與擔(dān)保再擔(dān)保的擔(dān)保范圍依約定 擔(dān)

14、保的擔(dān)保范圍 保證擔(dān)保范圍：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。擔(dān)保范圍不同擔(dān)保范圍不同1再擔(dān)保與反擔(dān)保 再擔(dān)保是指：為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。當(dāng)擔(dān)保人不能獨立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時，再擔(dān)保人將按合同約定比例向債權(quán)人繼續(xù)剩余的清償，以保障債權(quán)的實現(xiàn)。雙方按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，享有相應(yīng)權(quán)利。 反擔(dān)保是指反擔(dān)保是指債務(wù)人對為自己債權(quán)人提供擔(dān)保的第三人提供的擔(dān)保。 第四條 第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。 定義定義2再擔(dān)保與反擔(dān)保 再擔(dān)保人向擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任后，可否向

15、債務(wù)人追償？ 再擔(dān)保是指：為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。 再擔(dān)保的方式：保證、質(zhì)押、抵押 反擔(dān)保人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任后，可否向債務(wù)人追償？ 反擔(dān)保又可稱為求償擔(dān)保，是 指為保障債務(wù)人之外的擔(dān)保人將來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后對債務(wù)人的追償權(quán)的實現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。 反擔(dān)保的方式（質(zhì)押保證金問題）異同異同3再擔(dān)保與反擔(dān)保 擔(dān)保對象不同擔(dān)保對象不同 再擔(dān)保的擔(dān)保對象是擔(dān)保人，雖然最終可能是債權(quán)人受益，但其更大程度上體現(xiàn)的是對擔(dān)保機構(gòu)的政策支持、資金導(dǎo)向以及增強信用的作用。 實現(xiàn)擔(dān)保的條件不同實現(xiàn)擔(dān)保的條件不同 對債權(quán)人而言，只有當(dāng)本擔(dān)保不能實現(xiàn)時，如銀行拍賣抵押物后價款不足以清償 全部貸款或者保證人不能替?zhèn)鶆?wù)人清償全部貸款，銀

16、行才能繼續(xù)行使再擔(dān)保權(quán)。 對擔(dān)保機構(gòu)而言，只要其按照與再擔(dān)保機構(gòu)的約定履行了代償義務(wù)，即可以要求再擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)再擔(dān)保責(zé)任。 擔(dān)保范圍：依約定，相對單一。 反擔(dān)保是對擔(dān)保人追償權(quán)的擔(dān)保，即提供擔(dān)保的第三人出于對債務(wù)人的不信任，擔(dān)心自己承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后無法向債務(wù)人追償，而要求債務(wù)人或第三人提供的擔(dān)保。 反擔(dān)保實現(xiàn)的條件是擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任后向債務(wù)人追償，而債務(wù)人卻沒有資力償還，擔(dān)保人才可以向反擔(dān)保人主張權(quán)利。 是代償?shù)膫鶆?wù)本息、違約金及合理開支等。異同異同1再擔(dān)保與聯(lián)保、分保和互保 再擔(dān)保是指：為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。當(dāng)擔(dān)保人不能獨立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時，再擔(dān)保人將按合同約定比例向債權(quán)人繼續(xù)剩余的清償，以保障

17、債權(quán)的實現(xiàn)。雙方按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，享有相應(yīng)權(quán)利。 聯(lián)合擔(dān)保又稱聯(lián)保、分保、共同擔(dān)保，即兩個以上的擔(dān)保機構(gòu)對同一債權(quán)提供擔(dān)保。 聯(lián)合擔(dān)保在擔(dān)保法中而言，是指共同保證。 擔(dān)保法第十二條: 同一債務(wù)有兩個以上保證人的, 保證人應(yīng)當(dāng)按照約定的保證份額, 承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的, 保證人承擔(dān)連帶責(zé)任, 債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任, 保證人都負有擔(dān)保全部債權(quán)實現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人, 有權(quán)向債務(wù)人追償, 或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。 定義定義2南京紅太陽股份有限公司和南京第一農(nóng)藥集團有限公司相互擔(dān)保的公告 本公司于2008年11月25日在江

18、蘇省南京市高淳縣椏溪鎮(zhèn)與南一農(nóng)簽訂了相互提供擔(dān)保協(xié)議書。 為保證紅太陽股份在向有關(guān)銀行申請貸款時，可以順利獲得擔(dān)保人，滿足銀行所為保證紅太陽股份在向有關(guān)銀行申請貸款時，可以順利獲得擔(dān)保人，滿足銀行所要求的貸款保證條件，順利獲得貸款，從而保證上市公司的利益，使得廣大股東利要求的貸款保證條件，順利獲得貸款，從而保證上市公司的利益，使得廣大股東利益最大化，南一農(nóng)愿意為紅太陽股份提供擔(dān)保；同時，根據(jù)合同對等性原則，紅太益最大化，南一農(nóng)愿意為紅太陽股份提供擔(dān)保；同時，根據(jù)合同對等性原則，紅太陽股份也應(yīng)在南一農(nóng)向有關(guān)銀行申請貸款時，為其提供擔(dān)保。陽股份也應(yīng)在南一農(nóng)向有關(guān)銀行申請貸款時，為其提供擔(dān)保。為確保

19、籌資效率，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，雙方在平等自愿、權(quán)責(zé)對等的基礎(chǔ)上，遵照相關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂了相互提供擔(dān)保協(xié)議書。 本協(xié)議項下互保貸款總額為人民幣伍億元，在此額度內(nèi)可一次或分次使用?；ケＹJ款的擔(dān)保期限為一年，自本協(xié)議簽字、蓋章之日起開始計算，擔(dān)保期限內(nèi)雙方都擔(dān)保期限內(nèi)雙方都有權(quán)向?qū)Ψ揭筇峁?dān)保。有權(quán)向?qū)Ψ揭筇峁?dān)保。再擔(dān)保與聯(lián)保、分保和互保3再擔(dān)保與聯(lián)保、互保和分保南京紅太陽股份有限公司和南京第一農(nóng)藥集團有限公司相互擔(dān)保的公告三、互保協(xié)議的主要內(nèi)容 （二）、雙方的權(quán)利和義務(wù) 1、紅太陽股份、南一農(nóng)任何一方向銀行申請貸款時，有權(quán)要求對方提供保證擔(dān)保，在借款方生產(chǎn)經(jīng)營與財務(wù)狀況正常的

20、前提下，擔(dān)保方有義務(wù)在本協(xié)議第三條所規(guī)定的互保額度與期限范圍內(nèi)，根據(jù)銀行的要求出具擔(dān)保書及銀行所要求提供的相關(guān)資料。當(dāng)借款方的借款出帳后，借款方應(yīng)負責(zé)將借款合同與擔(dān)保合同原件及時交付擔(dān)保方。 2、擔(dān)保方在收到借款方的要求，為借款方提供保證之前或之后，有權(quán)了解借款方的財務(wù)及經(jīng)營狀況，借款方有責(zé)任向擔(dān)保方提供能真實反映本公司資信能力與清償能力的財務(wù)資料，借款方亦有義務(wù)協(xié)助擔(dān)保方調(diào)查其資信能力。再擔(dān)保的風(fēng)險控制與責(zé)任分擔(dān)43、若借款方生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重困難或財務(wù)狀況發(fā)生惡化，存在明顯貸款償還風(fēng)險，擔(dān)保方有權(quán)要求借款方增加擔(dān)保人、補充提供新的反擔(dān)?；蜃兏ケf(xié)議，甚至有權(quán)拒絕繼續(xù)提供擔(dān)保，但必須提前15

21、個工作日書面通知借款方。4、當(dāng)借款方生產(chǎn)經(jīng)營嚴(yán)重困難及財務(wù)狀況惡化的情況消失，仍在互保期限內(nèi)時，擔(dān)保方仍有義務(wù)為借款方提供擔(dān)保。 5、擔(dān)保方履行完擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向借款方追償。 6、貸款到期前如需展期，借款方應(yīng)提前15個工作日通知擔(dān)保方，未經(jīng)擔(dān)保方同意辦理展期手續(xù)的，擔(dān)保方不再承擔(dān)保證責(zé)任。 六、備查文件 1、互保協(xié)議 2、公司第四屆董事會第十九次會議決議； 3、南一農(nóng)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 4、南一農(nóng)最近一期財務(wù)報表。 南京紅太陽股份有限公司和南京第一農(nóng)藥集團有限公司相互擔(dān)保的公告再擔(dān)保的風(fēng)險控制與責(zé)任分擔(dān)再擔(dān)保與聯(lián)保、互保和分保5再擔(dān)保與聯(lián)保、互保和分保 公司法公司法 第十六條第十六條公司向其他

22、企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保， 照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。相互擔(dān)保的限制6再擔(dān)保與聯(lián)保、互保和分保 對外擔(dān)保日漸高漲 誰為上市公司擔(dān)保？ 2011年年10月月10日日 13:58 來源：來源： 城市經(jīng)濟導(dǎo)報城市經(jīng)濟導(dǎo)報 上市公司對外擔(dān)?？傤~從2006年開始呈逐年上升的勢態(tài)。 事實上，西部

23、材料對控股子公司擔(dān)保只是A股上市公司擔(dān)保現(xiàn)象的一個縮影。 9月份以來，上市公司對外擔(dān)保的公告頻頻見諸報端。粗略統(tǒng)計，9月前三周內(nèi)就有約16家上市公司發(fā)布了對外提供擔(dān)保的公告，涉及金額將近10億元。從公告內(nèi)容上看，上市公司擔(dān)保的對象大多是自己的控股子公司。 相互擔(dān)保的限制1再擔(dān)保業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題探討風(fēng)險控制措施：重事前評估，輕事后監(jiān)控 提供擔(dān)保的全部過程，均由擔(dān)保公司主導(dǎo)和進行，其風(fēng)險評估及預(yù)防措施，多體現(xiàn)在提供擔(dān)保之前，對于借款企業(yè)的財務(wù)管理、人事行政管理、法律風(fēng)險評估等，多體現(xiàn)在款項發(fā)放之前，但在貸后的監(jiān)管方面，基本限于風(fēng)險預(yù)警，手段及力度都較為有限。 探討：有何種方法可以盡可能的保證貸款切

24、實用于企業(yè)經(jīng)營，而不被挪作他 用？ 2再擔(dān)保業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題探討反擔(dān)保合同中存在的問題 委托人財產(chǎn)清單及授權(quán)委托書、反擔(dān)保保證人財產(chǎn)清單及授權(quán)委托書中，財產(chǎn)清單完全空白 （辰熙、鑫鼎、華業(yè)等） 建議：擔(dān)保公司要求保證人的個人開戶銀行、信用卡卡號、工作單位、工資收取銀行賬號等，并提供保證人身份證復(fù)印件、存折復(fù)印件以及勞動合同書、工卡等復(fù)印件；同時，授權(quán)委托書建議通過公證處公證，以增強授權(quán)委托書的公信力及執(zhí)行力。華業(yè)案：華業(yè)案：合同收益轉(zhuǎn)讓協(xié)議書合同收益轉(zhuǎn)讓協(xié)議書無擔(dān)保公司名稱及印章無擔(dān)保公司名稱及印章。擔(dān)保公司提供與畢志勇、創(chuàng)裕公司簽訂的合同收益轉(zhuǎn)讓協(xié)議書中“乙方”完全空白，文中需要填寫的地方也

25、是空白，更麻煩的，協(xié)議尾部連眾鴻擔(dān)保公司的印章都沒有，合同形式上存在嚴(yán)重的瑕疵，存在影響合同效力的法律風(fēng)險。3再擔(dān)保業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題探討擔(dān)保公司內(nèi)部的審批決策通知書中的部分關(guān)鍵條件亦未獲落實 鑫鼎案中：擔(dān)保公司的審批決策通知書第三點中要求簽訂使用權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、第四點要求購買500萬元財產(chǎn)保險是否落實也無資料顯示、第五點要求鑫鼎膠管公司簽訂保證反擔(dān)保合同未獲落實。 應(yīng)對：在我方與擔(dān)保公司的再擔(dān)保合作協(xié)議中予以約定，此種情況下，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，或者適當(dāng)扣減我方的再擔(dān)保責(zé)任。4再擔(dān)保業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題探討抵押物覆蓋率的問題 辰熙案中：借款企業(yè)提供評估價為為299.9萬元的房產(chǎn)作為抵押反擔(dān)保，貸款

26、金額為500萬元，擔(dān)保公司內(nèi)部文件自述：可登記抵押物覆蓋借款比例為60%，這里其忽視了銀行抵押貸款中房產(chǎn)的抵質(zhì)押率為50%-60%的慣例，若以房產(chǎn)評估價值299.9萬元*房產(chǎn)抵質(zhì)押率60%后再除于500萬元，抵押物的覆蓋率應(yīng)為36%左右，加之抵押物的處置勢必發(fā)生評估、拍賣等費用以及通過拍賣的方式處置房產(chǎn)一般會低于市場評估價等因素，建議擔(dān)保公司在評定案件風(fēng)險時首先考慮抵質(zhì)押率再計算抵押物覆蓋率為宜。 釩浦案中：本項目中眾多的抵押物，只有價值40萬元的房產(chǎn)抵押物做了登記，其余抵押物只是采取協(xié)議抵押的方式，擔(dān)保公司并無資料顯示其已經(jīng)詳細審查抵押物上是否負擔(dān)其他抵押、是否有法院的查封等權(quán)利負擔(dān)等情況，

27、無法確定未登記的抵押物的價值，擔(dān)保公司在此情況下就決定為700萬元的借款提供擔(dān)保，抵押物的覆蓋率僅為5.7%，存在較大風(fēng)險。 華業(yè)案中：擔(dān)保公司與畢婉文簽訂了抵押反擔(dān)保合同，畢婉文提供位于獅嶺鎮(zhèn)、東莞厚街鎮(zhèn)房屋作為抵押擔(dān)保，但后續(xù)不知何種原因未辦理抵押登記 。5再擔(dān)保業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題探討合同解除權(quán)的行使問題 鑫鼎公司：僅于2011年7月25日償還了第一期借款30萬元，后續(xù)借款均未償還，那么貸款銀行及眾鴻擔(dān)保公司在2011年10月28日即流動資金借款合同第八條第2款約定的第二筆借款還款期限屆滿后即已經(jīng)知道借款企業(yè)違約，為何當(dāng)時沒有進入司法程序？如果與借款企業(yè)有和解，在和解無果的情況下也沒有理由拖

28、延至2012年5月才提起訴訟，我們不敢說2011年10月提起訴訟就一定能夠收回貸款，但盡早起訴并查封借款企業(yè)及保證人的財物，可以對其施加更大的壓力，并且也能更大程度的保障眾鴻擔(dān)保公司以及貴單位的利益。6再擔(dān)保業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題探討擔(dān)保公司自行退還質(zhì)押保證金問題 辰熙案：辰熙公司向擔(dān)保公司提供了75萬元的質(zhì)押擔(dān)保金，以擔(dān)保其全面履行委托擔(dān)保合同所約定的義務(wù)。擔(dān)保公司在民事起訴狀中稱“2012年2月29日，被告一（辰熙公司）因缺乏還款資金，向原告提出退還部分質(zhì)押金用于還款，原告同意被告一的請求向其返還了質(zhì)押金34萬元，截止起訴之日，質(zhì)押金尚有余額41萬元。 附注： 資金匯劃補充憑證顯示，34萬元資金用途為“往來” ； 再擔(dān)保合作協(xié)議第三條約定，再擔(dān)保保證范圍是再擔(dān)保項目的本金（扣除乙方以任何方式收取的保證金）余額； 再擔(dān)保合作協(xié)議第十一條第（一）款：再擔(dān)保項目發(fā)生下列情形之一的，甲方的再擔(dān)保責(zé)任在相應(yīng)放棄的債權(quán)范圍內(nèi)免除： 第4項：乙方全部或部分放棄對任何一個反擔(dān)保人的反擔(dān)保權(quán)利的。7再擔(dān)保業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題探討