保險中心支公司整改報告

1、支公司整改報告總公司：根據(jù)總公司財務(wù)關(guān)于二級機構(gòu)分區(qū)結(jié)果第二階段通報的通知，蘇州中心支公司未完成各項經(jīng)營指標(biāo)，且第三季度連續(xù)三個月評定為C類機構(gòu)，從黃區(qū)機構(gòu)降為紅區(qū)機構(gòu)。按照總公司要求，我司積極整改，具體情況匯報如下：一、指標(biāo)完成情況（一）、保費收入情況截止2015年09月，蘇州中心支公司累計保費收入3853.96萬元，年保費計劃8500萬元，完成年保費計劃的45.34%,落后序時進度29.66%。月份交強險商業(yè)車險車險小計非車險保費合計非車險占比2015.01107.22216.02323.2445.30368.5412.29%2015.02106.54255.75362.299.44371

2、.732.54%2015.03213.68515.49729.17108.74837.9112.98%2015.04156.44351.84508.28125.22633.5019.77%2015.05142.00283.43425.4377.45502.8815.40%2015.06107.78194.96302.7547.98350.7313.68%2015.0775.79152.41228.2059.33287.5420.63%2015.0847.32109.04156.3696.54252.9038.17%2015.0962.49149.55212.0436.20248.2314.58

3、%合計1019.262228.503247.76606.203853.9615.73%截止2015年09月，前線銷售費用率（賬面）30.78%,年初預(yù)算27.78%,超預(yù)算3.00%;前線銷售費用率（2015保單）28.60%,年初預(yù)算27.78%,超預(yù)算0.82%。月份年初預(yù)算前線銷售費用率賬面差異15保單差異2015.0127.78%29.01%-1.23%27.36%0.42%2015.0227.78%25.67%2.11%27.70%0.08%2015.0327.78%25.43%2.35%26.82%0.96%2015.0427.78%26.29%1.49%27.30%0.48%20

4、15.0527.78%28.05%-0.27%27.59%0.19%2015.0627.78%29.76%-1.98%27.88%-0.10%2015.0727.78%30.67%-2.89%28.12%-0.34%2015.0827.78%30.92%-3.14%28.42%-0.64%2015.0927.78%30.78%-3.00%28.60%-0.82%（三）、后線管理費用率截止2015年09月，后線管理費用率13.30%,年初預(yù)算7.79%,超預(yù)算5.51%,主要因為保費未按照序時進度完成，后線管理費用不能攤薄。月份BG01日常管理費用BG02人力費用BG03固定費用BG04間接理賠

5、費用合計2015.011.17%5.21%1.97%2.80%11.14%2015.022.61%11.99%1.98%4.47%21.04%2015.031.75%6.81%1.40%3.11%13.08%2015.041.61%5.98%1.46%2.68%11.74%2015.051.59%5.97%1.50%2.60%11.65%2015.061.60%5.97%1.58%2.61%11.76%2015.071.68%6.11%1.66%2.69%12.14%2015.081.78%6.29%2.01%2.89%12.96%2015.091.84%6.40%2.11%2.96%13.3

6、0%（四）、營業(yè)稅金及計提費用率截止2015年09月，營業(yè)稅金及計提費用率7.12%,年初預(yù)算6.97%,超預(yù)算0.15%，月份營業(yè)稅金及附加計提費用合計2015.015.60%2.80%8.40%2015.025.60%2.05%7.65%2015.035.60%1.86%7.46%2015.045.60%1.69%7.29%2015.055.60%1.62%7.22%2015.065.60%1.59%7.19%2015.075.60%1.56%7.16%2015.085.60%1.54%7.14%2015.095.60%1.52%7.12%（五）、滿期綜合費用率截止2015年09月，綜合費

7、用率51.31%,環(huán)比上升0.20%,同比上升9.04%,因發(fā)放2014年年終獎56.61萬元，占比自留保費1.85%,剔除該因素，實際綜合費用率49.83%,比年初預(yù)算高6.91%,主要原因為保費達成率低，后線管理費用不能攤薄。月份於取成本維持費用間接理賠費用綜合費用自留保費綜合費用率（當(dāng)月）綜合費用率（累計）2015.01137.8930.7410.31178.94368.5548.55%48.55%2015.02108.8191.9622.75223.52372.2460.05%54.33%2015.03272.3234.6115.97322.90837.8938.54%45.95%20

8、15.04223.7342.9810.33277.04632.6943.79%45.33%2015.05214.6945.4811.10271.27502.7553.96%46.93%2015.06175.1334.779.44219.34350.7862.53%48.71%2015.07135.8536.3510.26182.46287.5363.46%49.98%2015.0896.5346.2713.90156.70232.0467.53%51.11%2015.0986.7835.2710.11132.17244.0054.17%51.31%（六）、經(jīng)營綜合賠付率截止2015年09月，經(jīng)

9、營綜合賠付率110.32%,環(huán)比上升了7.62%月份已決賠款攤回賠付支出提取未決賠款準(zhǔn)備金攤回未決賠款準(zhǔn)備金合計已賺保費（法定）經(jīng)營綜合賠付率2015.01329.210.18578.36-0.16907.54635.25142.86%2015.02614.480.18799.44-0.181413.921192.99118.52%2015.03824.760.181003.52-0.251828.351791.41102.06%2015.041176.790.621037.927.552206.532367.0293.22%2015.051467.800.621412.79-0.372880

10、.342951.8797.58%2015.061949.110.921670.05-0.343618.593505.28103.23%2015.072498.681.051631.80-0.374129.814058.27101.76%2015.082859.731.051842.69-0.254701.634577.98102.70%2015.093277.551.312294.450.835569.865048.74110.32%（七）、滿期綜合成本率截止2015年09月，滿期綜合成本率161.63%,年初預(yù)算97.57%,超預(yù)算64.06%。月份滿期綜合費用率經(jīng)營綜合賠付率滿期綜合成本率

11、2015.0148.55%142.86%191.42%2015.0254.33%118.52%172.85%2015.0345.95%102.06%148.01%2015.0445.33%93.22%138.55%2015.0546.93%97.58%144.50%2015.0648.71%103.23%151.95%2015.0749.98%101.76%151.74%2015.0851.11%102.70%153.82%2015.0951.31%110.32%161.63%(八)、滿期經(jīng)營利潤截止2015年09月，蘇州中心支公司滿期經(jīng)營利潤-3076.31萬元,預(yù)算195萬元，預(yù)算達成率-

12、1577.59%0月份自留保費法定未期法定已賺保費滿期經(jīng)營利潤2015.01368.55-266.70635.25-580.722015.02740.79-452.201192.99-869.062015.031578.68-212.731791.41-859.642015.042211.37-155.652367.02-912.062015.052714.12-237.752951.87-1307.002015.063064.89-440.393505.28-1809.982015.073352.43-705.844058.27-2088.922015.083584.47-993.51457

13、7.98-2428.392015.093828.46-1220.285048.74-3076.31二、存在的問題(一)、保費計劃達成率較低截止2015年09月，蘇州中心支公司累計保費收入3853.96萬元，落后序時進度2521.04萬元；去年同期保費收入5944.03萬元，同比減少保費2090.07萬元，保費收入下滑的原因如下：1、受主動清虧政策的影響(1)、非營業(yè)貨車去年保費364萬，今年已堅決清理。100多萬。(2)、家庭自用車去年保費萬，今年列入清虧范圍的保費(3)、昆山沐陽營業(yè)企業(yè)貨車在今年3月停止合作，每月減少保費150多萬，到9月底累計減少保費約1000萬。(4)、蘇州本級賠付率較

14、高的責(zé)任險予以拒保，減少保費130多萬;張家港支公司責(zé)任險提高承保條件造成部分客戶流失，減少保費近100萬。2、受車險核保政策的影響團單內(nèi)的自卸車不能承保及費用不能及時結(jié)算，部分團單客戶流失，減少保費約300萬；家庭自用車的核保政策與市場脫節(jié)，流失保費100多萬03、受市場環(huán)境的影響由于今年蘇州本級營業(yè)企業(yè)貨車市場費用的提高以及部分市場主體加入競爭，造成一定程度的保費分流。4、受人員變動的影響由于昆山機構(gòu)原負(fù)責(zé)人離職，昆山機構(gòu)業(yè)務(wù)停滯，保費收入同比急劇減少，預(yù)計全年保費缺口2000萬。(二)、賠付率居高不下截止2015年09月，經(jīng)營綜合賠付率高達110.32%,嚴(yán)重超出年初預(yù)算值，原因分析如下

15、：1、保費收入未按預(yù)算進度完成的影響，根據(jù)測算，如果保費收入按照預(yù)算進度完成，截止2015年09月份的法定已賺保費為5863萬元，該部分影響賠付率15.32%2、已決賠款中非車險補報案影響，因責(zé)任險、意外險不用及時報案，截止2015年9月份已結(jié)案以前年度非車險案件金額512.97萬元，其中2013年度96.15萬元，2014年度416.82萬元，影響賠付率10.16%三級機構(gòu)險種大類險種產(chǎn)品已決賠款金額(7501)張家港支公司(03)機動車輛險(0330)交強險0.04(04)責(zé)任保險(0403)雇主責(zé)任保險348.66(06)意外傷害保險(0602)團體人身意外傷害保險1.59(7501)張

16、家港支公司匯總350.30(7502)昆山支公司(03)機動車輛險(0330)交強險0.91(0335)機動車商業(yè)保險09版2.33(04)責(zé)任保險(0403)雇主責(zé)任保險55.07(06)意外傷害保險(0602)團體人身意外傷害保險14.90(7502)昆山支公司匯總73.21(7503)常熟支公司(03)機動車輛險(0330)交強險0.17(7503)常熟支公司匯總0.17(7599)蘇州本級(03)機動車輛險(0330)交強險3.34(0335)機動車商業(yè)保險09版0.24(04)責(zé)任保險(0403)雇主責(zé)任保險58.19(0499)通用責(zé)任保險0.48(06)意外傷害保險(0602)團

17、體人身意外傷害保險27.05(7599)蘇州本級匯總89.29合計512.973、已決賠款中預(yù)估偏差的影響，截止2015年09月份已決賠款中少估473.70萬元，其中2013年度少估39.38萬元，2014年度少估613.50萬元，2015年多估179.19萬元，影響賠付率9.38%三級機構(gòu)險種大類險種產(chǎn)品已決偏差(7501)張家港支公司(03)機動車輛險(0330)交強險7.78(0335)機動車商業(yè)保險09版2.59(0339)機動車商業(yè)保險電商版-0.93(04)責(zé)任保險(0403)雇主責(zé)任保險-9.01(7501)張家港支公司匯0.43總(7502)昆山支公司(03)機動車輛險(033

18、0)交強險124.12(0335)機動車商業(yè)保險09版189.16(04)責(zé)任保險(0403)雇主責(zé)任保險-0.58(06)意外傷害保險(0602)團體人身意外傷害保險1.87(7502)昆山支公司匯總314.57(7503)常熟支公司(03)機動車輛險(0330)交強險-1.09(0335)機動車商業(yè)保險09版21.66(0339)機動車商業(yè)保險電商版0.42(7503)常熟支公司匯總20.99(7599)蘇州本級(03)機動車輛險(0330)交強險138.95(0335)機動車商業(yè)保險09版-1.25(0339)機動車商業(yè)保險電商版0.01(7599)蘇州本級匯總137.71合計473.7

19、04、未決賠款修改的影響，截止2015年09月未決賠款中因2014年12月17日以后的人傷案件因為事故責(zé)任不明確以及未完成調(diào)查，在2015年01月份查勘完成后重新調(diào)整了未決金額215.07萬元，影響賠付率4.26%。三級機構(gòu)險種大類險種產(chǎn)品未決修改金額(7501)張家港支公司(03)機動車輛險(0330)交強險0.80(0335)機動車商業(yè)保險09版35.36(7501)張家港支公司匯總36.16(7502)昆山支公司(03)機動車輛險(0330)交強險14.98(0335)機動車商業(yè)保險09版111.30(7502)昆山支公司匯總126.27(7599)蘇州本級(03)機動車輛險(0330)

20、交強險20.14(0335)機動車商業(yè)保險09版32.50(7599)蘇州本級匯總52.64合計215.075、理賠各項指標(biāo)不理想，2015年09月累計提取未決賠款準(zhǔn)備金（已發(fā)生未報告）541.35萬元，去年同期才提取了224.41萬元，直接影響賠付6.28%。以上共計影響賠付率45.40%,剔除上述部分影響，滿期綜合賠付率為64.92%。（三）銷售隊伍建設(shè)不健全蘇州中心支公司銷售隊伍建設(shè)中存在的問題是銷售團隊建設(shè)速度慢，團隊數(shù)量少，缺乏新鮮血液的補充，特別是直銷業(yè)務(wù)團隊緊缺，銷售團隊缺乏非車險資源，展業(yè)能力和儲備項目不夠。專業(yè)團隊欠缺，沒有銀保業(yè)務(wù)團隊。同時，團隊間產(chǎn)能差異巨大。銷售渠道方面

21、也比較單一，中介業(yè)務(wù)主要依靠傳統(tǒng)的專、兼業(yè)代理公司，由于中介業(yè)務(wù)發(fā)展隨市場費用變化波動較大，因此業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏持續(xù)性和穩(wěn)定性。（四）機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡截止2015年09月，實收保費達成率60.70%,其中蘇州本級76.25%,張家港支公司87.62%,昆山支公司40.46%,常熟支公司24.02%,機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡。機構(gòu)2015.09實收保費（萬元）2015.09保費計劃（萬元）保費計劃達成率2015年保費計劃2015年達成率（7501）張家港支公司788.62900.0087.62%1200.0065.72%(7502)昆山支公司971.152400.0040.46%3200.0030.35

22、%(7503)常熟支公司108.10450.0024.02%600.0018.02%(7599)蘇州本級2001.682625.0076.25%3500.0057.19%合計3869.556375.0060.70%8500.0045.52%(五)估損偏差大蘇州中心支公司截止2015年9月30日車險相對估損偏差率達-23.36%,估損偏差較大，主要表現(xiàn)在車險人傷方面，具體原因為：1、人傷案件現(xiàn)場查勘、復(fù)勘不到位，導(dǎo)致保險責(zé)任、事故責(zé)任界定不準(zhǔn)確。2、未做人傷查勘就立案，人傷案件賠付項目多，未做調(diào)查很難核實清楚人傷需要賠付的項目和損失金額，尤其是死亡傷殘估損不準(zhǔn)確，導(dǎo)致偏差較大。3、重大疑難人傷案件有效跟蹤次數(shù)少，甚至沒有跟蹤，很多案件在傷者入院后沒有進行醫(yī)勘，即使進行過醫(yī)勘，但是在傷者出院后進行傷殘等級評定時沒有后續(xù)跟蹤，多數(shù)案件通過電話聯(lián)系，很多案件存在虛增跟蹤記錄的情況，估損項目、金額和實際賠付相差很大。4、人傷跟蹤不掌握要領(lǐng)，僅預(yù)估醫(yī)療費、誤工費、護理費等，其他項目估損較少，偏差較大。5、委托外地人傷案件，當(dāng)?shù)貦C構(gòu)跟蹤不及時，造成偏差較大。6、存在系統(tǒng)項目錄錯，導(dǎo)致較大偏差。三、四季度經(jīng)營策略（一）、堅持“效益為先”，用好用活“兩率聯(lián)動”政策加強業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，對邊際成本率較低的業(yè)務(wù)，可以給予較高的費用,對邊際成本率較高的業(yè)務(wù)，嚴(yán)格限制業(yè)務(wù)費用投放，用費用政策的精準(zhǔn)投