高考政治一輪復(fù)習(xí) 投資理財(cái)?shù)倪x擇課件 新人教版

1、第六課第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇總覽知識體系總覽知識體系投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄儲蓄存款存款含義含義收益：收益：利息利息形式形式影響因素：影響因素： 、 與存期與存期分類：主要有活期儲蓄和分類：主要有活期儲蓄和儲蓄存款的特點(diǎn)儲蓄存款的特點(diǎn)我國的商我國的商業(yè)銀行業(yè)銀行含義含義地位地位主要業(yè)務(wù)：吸收公眾存款、主要業(yè)務(wù)：吸收公眾存款、 、 重要作用重要作用本金本金利息率水平利息率水平定期儲蓄定期儲蓄發(fā)放貸款發(fā)放貸款辦理結(jié)算辦理結(jié)算含義含義分類：人身保險(xiǎn)和分類：人身保險(xiǎn)和訂立保險(xiǎn)的原則：公平互利、協(xié)商一致、訂立保險(xiǎn)的原則：公平互利、協(xié)商一致、投資理

2、財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇股票、債券和保險(xiǎn)股票、債券和保險(xiǎn)股票股票含義含義性質(zhì)：性質(zhì)：收益：股息或紅利；收益：股息或紅利；股票市場建立和發(fā)展的意義：對股票市場建立和發(fā)展的意義：對 ，提高資金使用效率，籌措資金，促進(jìn)企，提高資金使用效率，籌措資金，促進(jìn)企 業(yè)改革和發(fā)展有重要作用業(yè)改革和發(fā)展有重要作用債券債券含義含義性質(zhì)：性質(zhì)：類型：國債、金融債券和類型：國債、金融債券和保險(xiǎn)保險(xiǎn) 通通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自愿訂立自愿訂立企業(yè)債券企業(yè)債券債務(wù)證書債務(wù)證書搞活資金融搞活資金融股票價格上升帶來的差價股票價格上升帶來的差價入股憑證入股憑證研析高考考點(diǎn)研析高考考點(diǎn)考點(diǎn)一考點(diǎn)一 商業(yè)銀行商業(yè)銀行知識清單知識清單1.1

3、.利息、利率與本金利息、利率與本金 （1 1）利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收）利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收 益，是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)酬，益，是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)酬， 是存款本金的增值部分。是存款本金的增值部分。 （2 2）利率：是利息率的簡稱）利率：是利息率的簡稱, ,是一定期限內(nèi)利息是一定期限內(nèi)利息 與本金的比例，存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行與本金的比例，存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行 決定。決定。 （3 3）利息的多少取決于三個因素：本金、存期）利息的多少取決于三個因素：本金、存期 和利率水平。利息的計(jì)算公式為：利息和利率水平。利息的計(jì)算公式為：利息= =本

4、金本金 利率利率存款期限。存款期限。2.2.儲蓄存款儲蓄存款 （1 1）我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。）我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。 （2 2）存款儲蓄的類型主要有活期儲蓄和定期儲）存款儲蓄的類型主要有活期儲蓄和定期儲 蓄兩大類?；钇趦π罹哂辛鲃有詮?qiáng)、靈活方便蓄兩大類?；钇趦π罹哂辛鲃有詮?qiáng)、靈活方便 的特點(diǎn)，但收益較低。定期儲蓄流動性差，但的特點(diǎn)，但收益較低。定期儲蓄流動性差，但 收益高于活期儲蓄。收益高于活期儲蓄。 （3 3）儲蓄存款特點(diǎn)：流動性強(qiáng)，低收益、低風(fēng)）儲蓄存款特點(diǎn)：流動性強(qiáng)，低收益、低風(fēng) 險(xiǎn)，信用度高、比較安全。險(xiǎn)，信用度高、比較安全。3.3.中國商業(yè)銀行體系中國商業(yè)銀行體

5、系 （1 1）商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存）商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存 款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為 主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 （2 2）我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，）我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體， 是我國金融體系中最重要的組成部分。是我國金融體系中最重要的組成部分。4.4.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) （1 1）存款業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)）存款業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè) 務(wù)。務(wù)。 （2 2）貸款業(yè)務(wù)。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)）貸款業(yè)務(wù)。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè) 務(wù)，也是

6、商業(yè)銀行營利的主要來源。務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源。 （3 3）結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)）結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng) 濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服 務(wù)，銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。務(wù)，銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。 除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債 券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提 供保險(xiǎn)箱等服務(wù)。供保險(xiǎn)箱等服務(wù)。思維拓展思維拓展1.1.正確理解利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響正確理解利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響 利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)

7、節(jié)貨幣供給利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給 量的重要手段。量的重要手段。 （1 1）存款利率變動的影響。通常利率上調(diào)會吸）存款利率變動的影響。通常利率上調(diào)會吸 引公眾存款，使流通中的貨幣量減少，從而使引公眾存款，使流通中的貨幣量減少，從而使 生活消費(fèi)支出相對下降；利率下調(diào)會使儲蓄減生活消費(fèi)支出相對下降；利率下調(diào)會使儲蓄減 少，流通中的貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支少，流通中的貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支 出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，出相對增加，同時還會改變居民的投資方向， 如轉(zhuǎn)向股票和債券等。可見，存款利率的調(diào)整如轉(zhuǎn)向股票和債券等?？梢?，存款利率的調(diào)整 主要是通過調(diào)節(jié)存款量來

8、控制流通中的貨幣量主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量 和社會對生活資料的需求量的。和社會對生活資料的需求量的。（2 2）貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會加大）貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調(diào)會減少借貸成本，刺激借款，相對下降；利率下調(diào)會減少借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，流通中貨幣量增加，并使使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，流通中貨幣量增加，并使投資需求增長?？梢姡J款利率的調(diào)整主要是通投資需求增長。

9、可見，貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資的過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量的。需求量的。（3 3）當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，）當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需會提高利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需求的增長和物價的上漲；當(dāng)總需求小于總供給和求的增長和物價的上漲；當(dāng)總需求小于總供給和物價指數(shù)過低時，則會降低利率，以增加流通中物價指數(shù)過低時，則會降低利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。的貨幣量，刺激總需求的增長。2.2.正確看待存款儲蓄的作用正確看待存款儲蓄的作用 （1 1）適量的存款儲蓄，

10、可以為國家建設(shè)籌集資）適量的存款儲蓄，可以為國家建設(shè)籌集資 金，支持現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)貨幣流通，金，支持現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)貨幣流通， 穩(wěn)定幣值，維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；有利于居民培穩(wěn)定幣值，維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；有利于居民培 養(yǎng)科學(xué)合理的生活方式。因而，適量的存款儲養(yǎng)科學(xué)合理的生活方式。因而，適量的存款儲 蓄利國利民。蓄利國利民。 （2 2）存款儲蓄并非越多越好。過量的存款儲）存款儲蓄并非越多越好。過量的存款儲 蓄，不僅不利于居民消費(fèi)的擴(kuò)大，也會加大銀蓄，不僅不利于居民消費(fèi)的擴(kuò)大，也會加大銀 行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。（3 3）看待存款儲蓄的作用，還要結(jié)合國家的實(shí)際）看待存款儲蓄的作用，還要結(jié)

11、合國家的實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢進(jìn)行具體的分析。在經(jīng)濟(jì)過熱時，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢進(jìn)行具體的分析。在經(jīng)濟(jì)過熱時，擴(kuò)大存款儲蓄，有利于抑制社會總需求，促進(jìn)社擴(kuò)大存款儲蓄，有利于抑制社會總需求，促進(jìn)社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。在經(jīng)濟(jì)下滑時，減少存款儲蓄，有利于擴(kuò)大社會在經(jīng)濟(jì)下滑時，減少存款儲蓄，有利于擴(kuò)大社會總需求，促進(jìn)社會總供給和總需求的平衡，保持總需求，促進(jìn)社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。命題探究命題探究命題角度命題角度1 1 利息的計(jì)算。利息的計(jì)算。預(yù)測題型：選擇題預(yù)測題型：選擇題【例例1 1】（20092009上海）上海）

12、農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得 當(dāng)?shù)劂y行當(dāng)?shù)劂y行4040萬元貸款支持，貸款期限萬元貸款支持，貸款期限2 2年，貸款年，貸款 年利率年利率5%5%。如果按復(fù)利計(jì)算，貸款期滿時小張。如果按復(fù)利計(jì)算，貸款期滿時小張 須支付的貸款利息為須支付的貸款利息為 （ ） A.2A.2萬元萬元B.4B.4萬元萬元 C.4.1C.4.1萬元萬元D.4.2D.4.2萬元萬元解析解析 貸款利息貸款利息= =貸款額貸款額貸款利率貸款利率貸款期限，同貸款期限，同時注意時注意“復(fù)利復(fù)利”的要求，因此小張應(yīng)付利息為：的要求，因此小張應(yīng)付利息為：4040萬萬%=2%=2萬元（第萬元（第1 1年利息）（年利息）（4

13、0+240+2）萬元）萬元5%=2.15%=2.1萬元（第萬元（第2 2年利息）。貸款期滿共須支年利息）。貸款期滿共須支付付2+2.1=4.12+2.1=4.1（萬元）。（萬元）。答案答案 C命題角度命題角度2 2 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。預(yù)測題型：選擇題預(yù)測題型：選擇題【例例2 2】（20092009江蘇）江蘇）20082008年年1212月月1616日，國家開日，國家開 發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一 家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后 的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)

14、是 （ ） A.A.存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)B.B.貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù) C.C.結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)D.D.股票買賣業(yè)務(wù)股票買賣業(yè)務(wù) 解析解析 轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行是商業(yè)銀行，存轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行是商業(yè)銀行，存 款業(yè)務(wù)是其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是其主體業(yè)款業(yè)務(wù)是其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是其主體業(yè) 務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)是其重要業(yè)務(wù)，務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)是其重要業(yè)務(wù)，B B項(xiàng)當(dāng)選，項(xiàng)當(dāng)選，A A、C C項(xiàng)項(xiàng) 應(yīng)排除。股票買賣是證券公司的業(yè)務(wù)應(yīng)排除。股票買賣是證券公司的業(yè)務(wù),D,D項(xiàng)不選。項(xiàng)不選。B錯題診斷錯題診斷【誤點(diǎn)警示誤點(diǎn)警示1 1】個人儲蓄能為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金，個人儲蓄能為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金， 居民儲蓄越多越好居民儲蓄越多越好

15、居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性。一方居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性。一方 面，它給我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金，面，它給我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金， 有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展。另一方面，它也具有有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展。另一方面，它也具有 一定的消極影響，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求。一定的消極影響，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求。矯正訓(xùn)練矯正訓(xùn)練1 1 受國際市場初級產(chǎn)品價格大幅上揚(yáng)和受國際市場初級產(chǎn)品價格大幅上揚(yáng)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性矛盾等多種因素的影響，前兩年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性矛盾等多種因素的影響，前兩年，我國我國CPICPI指數(shù)大幅攀升，通貨膨脹壓力不斷增大。指數(shù)大幅攀升，通貨膨脹壓力不斷增大。央行去年一年內(nèi)六度

16、加息，上調(diào)存款準(zhǔn)備金央行去年一年內(nèi)六度加息，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和存款貸款基準(zhǔn)利率。央行加息表明率和存款貸款基準(zhǔn)利率。央行加息表明 （ ）A.A.當(dāng)前國家需要通過銀行積累建設(shè)資金當(dāng)前國家需要通過銀行積累建設(shè)資金B(yǎng).B.存款儲蓄利國利民，越多越好存款儲蓄利國利民，越多越好C.C.國家運(yùn)用從緊的貨幣政策抑制社會總需求國家運(yùn)用從緊的貨幣政策抑制社會總需求D.D.利率政策已成為最主要的宏觀調(diào)控政策手段利率政策已成為最主要的宏觀調(diào)控政策手段解析解析 本題易誤選本題易誤選A A、B B，錯在對存款儲蓄的作用，錯在對存款儲蓄的作用與當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢認(rèn)識不清。對存款儲蓄的作用與當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢認(rèn)識不清。對存款儲蓄的作

17、用要作具體分析，并非越多越好，要作具體分析，并非越多越好，B B說法不科學(xué)。據(jù)說法不科學(xué)。據(jù)題意可知，前兩年我國通貨膨脹壓力增大，央行題意可知，前兩年我國通貨膨脹壓力增大，央行加息是為了抑制社會總需求，加息是為了抑制社會總需求，C C正確，正確，A A、D D說法有說法有誤。誤。答案答案 C【誤點(diǎn)警示誤點(diǎn)警示2 2】中國人民銀行經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)中國人民銀行經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù) 中國人民銀行是行政機(jī)關(guān)，不是商業(yè)銀行，不中國人民銀行是行政機(jī)關(guān)，不是商業(yè)銀行，不 經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)。 矯正訓(xùn)練矯正訓(xùn)練2 2 下列銀行中，經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)下列銀行中，經(jīng)營貨幣存貸款業(yè) 務(wù)，已成為或可

18、能成為股份有限公司的有（務(wù)，已成為或可能成為股份有限公司的有（ ） 中國人民銀行中國人民銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行 深圳發(fā)展深圳發(fā)展 銀行銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 A.A.B.B.C.C.D.D. 解析解析 該題易錯選。把中國人民銀行等同該題易錯選。把中國人民銀行等同 于商業(yè)銀行。于商業(yè)銀行。B考點(diǎn)二考點(diǎn)二 投資與融資投資與融資知識清單知識清單1.1.投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn) （1 1）風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比；高風(fēng)險(xiǎn)高收益；低風(fēng)）風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比；高風(fēng)險(xiǎn)高收益；低風(fēng) 險(xiǎn)低收益。險(xiǎn)低收益。 （2 2）不同的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)不同，收益也不同。）不同的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)不同，收益也

19、不同。2.2.股票股票 （1 1）含義：股票是股份有限公司在籌集資本時）含義：股票是股份有限公司在籌集資本時 向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者 （即股東）對股份公司的所有權(quán)。（即股東）對股份公司的所有權(quán)。 （2 2）特點(diǎn)：股東在向股份有限公司參股投資取得）特點(diǎn)：股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)東身份，要么等公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。售給第三人。（3 3）收益：股票投資的收入包括兩部分，一部分）收益：股票投資的

20、收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。格上升帶來的差價。（4 4）作用：股票市場的建立和發(fā)展對搞活資金融）作用：股票市場的建立和發(fā)展對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重大意義。業(yè)改革和發(fā)展，具有重大意義。3.3.債券債券 （1 1）含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給）含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給 投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定 利息，并到期償還本金。利息，并到期償還本金。

21、 （2 2）債券的分類）債券的分類政府債券政府債券金融債券金融債券公司債券公司債券風(fēng)險(xiǎn)狀況風(fēng)險(xiǎn)狀況安全性最好，風(fēng)安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小險(xiǎn)最小安全系數(shù)較政安全系數(shù)較政府債券低但比府債券低但比公司債券高公司債券高風(fēng)險(xiǎn)較高風(fēng)險(xiǎn)較高收益率情收益率情況況利率高于銀行儲利率高于銀行儲蓄利率，低于金蓄利率，低于金融債券利率融債券利率高于政府債券高于政府債券利率，低于公利率，低于公司債券利率司債券利率收益率高收益率高流通性能流通性能最強(qiáng)最強(qiáng)較強(qiáng)較強(qiáng)最低最低4.4.商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) （1 1）功能：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。）功能：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。 （2 2）類別：在我國，保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)）類別：在我國，保險(xiǎn)

22、分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)兩大類。保險(xiǎn)兩大類。 （3 3）訂立保險(xiǎn)合同的原則：公平互利、協(xié)商一）訂立保險(xiǎn)合同的原則：公平互利、協(xié)商一 致、自愿訂立的原則。致、自愿訂立的原則。5.5.融資融資 （1 1）融資的含義：融資就是籌集資金的行為，）融資的含義：融資就是籌集資金的行為， 融資的方式主要是貸款與發(fā)行股票和債券，融融資的方式主要是貸款與發(fā)行股票和債券，融 資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。 （2 2）融資的目的：籌集資金無非有兩個目的：）融資的目的：籌集資金無非有兩個目的： 擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。 （3 3）融資的途徑：直接融

23、資與間接融資。直接）融資的途徑：直接融資與間接融資。直接 融資一般是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用融資一般是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用 等形式融通所需資金。間接融資是以金融部門等形式融通所需資金。間接融資是以金融部門 為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、 儲蓄機(jī)構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式積聚社儲蓄機(jī)構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式積聚社 會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門 （如企業(yè)等）提供資金。（如企業(yè)等）提供資金。思維拓展思維拓展1.1.儲蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表儲蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表比較

24、比較儲蓄儲蓄債券債券股票股票保險(xiǎn)保險(xiǎn)區(qū)區(qū)別別性性質(zhì)質(zhì)存款憑存款憑證證債務(wù)證書債務(wù)證書入股憑證入股憑證風(fēng)險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)保障收收益益權(quán)權(quán)支取本支取本金和利金和利息息定期收取定期收取利息，其利息，其安全性比安全性比股票大股票大取得股息取得股息和紅利，和紅利，經(jīng)營好壞經(jīng)營好壞決定股票決定股票的效益的效益在遇到風(fēng)險(xiǎn)在遇到風(fēng)險(xiǎn)時可按保險(xiǎn)時可按保險(xiǎn)條款得到經(jīng)條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償濟(jì)補(bǔ)償區(qū)區(qū)別別償還償還方法方法按活期或按活期或定期等存定期等存款方式支款方式支取本金和取本金和利息利息有明確的付有明確的付息期限，到息期限，到期必須償還期必須償還本金本金股金不能股金不能退，只能退，只能出賣股票出賣股票保險(xiǎn)事故發(fā)保險(xiǎn)事故發(fā)生，

25、可獲得生，可獲得賠償或保險(xiǎn)賠償或保險(xiǎn)金金特點(diǎn)特點(diǎn)便捷的投便捷的投資資穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益高收益規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資投資聯(lián)聯(lián)系系都是個人投資行為，都可能給投資者帶來一定的收益，都是個人投資行為，都可能給投資者帶來一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)都有一定的風(fēng)險(xiǎn)2.2.社會保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)比較表社會保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)比較表區(qū)別區(qū)別社會保險(xiǎn)社會保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目切的保險(xiǎn)項(xiàng)目建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，是建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個人意志的體現(xiàn)參與保險(xiǎn)者個人意志的體現(xiàn)給付標(biāo)準(zhǔn)給付標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活水平只保障其基本生活水平

26、保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高高用用個人、企業(yè)和政府共同負(fù)個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個人承擔(dān)完全由個人承擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)保險(xiǎn)依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)人的需要被保險(xiǎn)人的需要保險(xiǎn)范圍保險(xiǎn)范圍社會成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)社會成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目目保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比相同點(diǎn)相同點(diǎn)它們都是一種投資行為它們都是一種投資行為; ;都是減少危害、防范后患、都是減少危害、防范后患、保障生產(chǎn)、安定社會的有效方法保障生產(chǎn)、安定社會的有效方法; ;都是保險(xiǎn)中的一部都是保險(xiǎn)中的一部

27、分分3.3.科學(xué)投資理財(cái)科學(xué)投資理財(cái) 作為一個理性的投資者，在投資理財(cái)選擇時應(yīng)作為一個理性的投資者，在投資理財(cái)選擇時應(yīng) 遵循四個原則：遵循四個原則： （1 1）要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)）要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng) 險(xiǎn)性。險(xiǎn)性。 （2 2）要注意投資的多元化。分散投資是化解風(fēng)）要注意投資的多元化。分散投資是化解風(fēng) 險(xiǎn)的最好辦法。險(xiǎn)的最好辦法。 （3 3）投資要根據(jù)自己實(shí)際情況、自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)）投資要根據(jù)自己實(shí)際情況、自己的經(jīng)濟(jì)實(shí) 力，量力而行。力，量力而行。 （4 4）投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利）投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利 益，不得違反國家的法律法規(guī)。益，

28、不得違反國家的法律法規(guī)。命題探究命題探究命題角度命題角度1 1 投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)。投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)測題型：選擇題預(yù)測題型：選擇題【例例1 1】（20092009浙江文綜）浙江文綜）小張?jiān)谛堅(jiān)?0072007年將年將3030萬萬 資金全部用于投資股票，年底賺了資金全部用于投資股票，年底賺了1010萬。而萬。而 20082008年同樣的投資卻虧損了年同樣的投資卻虧損了1616萬。小王在這兩萬。小王在這兩 年內(nèi)將年內(nèi)將3030萬資金中的萬資金中的5 5萬投資股票，萬投資股票，6 6萬投資國萬投資國 債，債，1818萬存入銀行，萬存入銀行，1 1萬購買保險(xiǎn)，共獲利萬購買保險(xiǎn)，共獲利2 2萬。

29、萬。 上述事例從一個側(cè)面說明上述事例從一個側(cè)面說明 （ ） 盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)盈虧取決于投資結(jié)構(gòu) 分散投資有利于規(guī)避分散投資有利于規(guī)避 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)與收益是對等的風(fēng)險(xiǎn)與收益是對等的 投資項(xiàng)目越多投資項(xiàng)目越多 收益越大收益越大A.A.B.B.C.C.D.D.解析解析 投資結(jié)構(gòu)對于盈虧有重要作用，但非決定投資結(jié)構(gòu)對于盈虧有重要作用，但非決定因素，說法夸大了這種作用，錯誤。收益大小因素，說法夸大了這種作用，錯誤。收益大小關(guān)鍵要看投資項(xiàng)目的質(zhì)量，而非數(shù)量，錯誤。關(guān)鍵要看投資項(xiàng)目的質(zhì)量，而非數(shù)量，錯誤。答案為答案為D D。答案答案 D命題角度命題角度2 2 商業(yè)保險(xiǎn)的作用。商業(yè)保險(xiǎn)的作用。預(yù)測題型：選

30、擇題預(yù)測題型：選擇題【例例2 2】（20092009廣東）廣東）一般來說，購買學(xué)生平安一般來說，購買學(xué)生平安 保險(xiǎn)，投保人只要繳納幾十元的保費(fèi)，就能獲保險(xiǎn)，投保人只要繳納幾十元的保費(fèi)，就能獲 得最高保險(xiǎn)金額得最高保險(xiǎn)金額6 6萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障?？梢妼W(xué)生平萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。可見學(xué)生平 安保險(xiǎn)是安保險(xiǎn)是 （ ） A.A.高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在B.B.穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資 C.C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施D.D.便捷的投資便捷的投資 解析解析 A A項(xiàng)是股票這種投資方式的特點(diǎn)。項(xiàng)是股票這種投資方式的特點(diǎn)。B B項(xiàng)是項(xiàng)是 債券這種投資方式的特點(diǎn)。債券這種投資方式的特點(diǎn)。D D項(xiàng)是儲蓄這種投資

31、項(xiàng)是儲蓄這種投資 方式的特點(diǎn)。方式的特點(diǎn)。A A、B B、D D項(xiàng)都不符合題意。學(xué)生購項(xiàng)都不符合題意。學(xué)生購 買平安保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，是一種針對風(fēng)險(xiǎn)本買平安保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，是一種針對風(fēng)險(xiǎn)本 身的投資方式，故選身的投資方式，故選C C。C錯題診斷錯題診斷【誤點(diǎn)警示誤點(diǎn)警示1 1】對如何選擇正確的投資方式理解不對如何選擇正確的投資方式理解不 到位到位 作為投資者，在選擇投資方式時要充分考慮多作為投資者，在選擇投資方式時要充分考慮多 種因素，尤其種因素，尤其根據(jù)自身實(shí)際，綜合比較收益根據(jù)自身實(shí)際，綜合比較收益（回報(bào)率）和風(fēng)險(xiǎn)，理性投資。（回報(bào)率）和風(fēng)險(xiǎn)，理性投資。矯正訓(xùn)練矯正訓(xùn)練1 1 下面漫畫反

32、映了下面漫畫反映了 （ ）答案答案 CA.A.我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金主要來自于居民個人的我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金主要來自于居民個人的 投資活動投資活動B.B.無論哪種投資方式，都能夠帶來穩(wěn)定的投資收無論哪種投資方式，都能夠帶來穩(wěn)定的投資收 益益C.C.當(dāng)前，我國居民個人的投資方式呈現(xiàn)多元化的當(dāng)前，我國居民個人的投資方式呈現(xiàn)多元化的 特點(diǎn)特點(diǎn)D.D.投資股票、基金和房地產(chǎn)是沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資股票、基金和房地產(chǎn)是沒有風(fēng)險(xiǎn)的解析解析 該漫畫體現(xiàn)了投資方式的多元化，該漫畫體現(xiàn)了投資方式的多元化，C C項(xiàng)符合項(xiàng)符合題意，題意，A A、B B、D D說法錯誤。說法錯誤?！菊`點(diǎn)警示誤點(diǎn)警示2 2】對商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)和作

33、用認(rèn)識錯誤對商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)和作用認(rèn)識錯誤 商業(yè)保險(xiǎn)不同于社會保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)不同于社會保險(xiǎn)。 矯正訓(xùn)練矯正訓(xùn)練2 2 20082008年雪災(zāi)、地震給人民的生命、年雪災(zāi)、地震給人民的生命、 財(cái)產(chǎn)安全造成巨大損失，而購買了保險(xiǎn)的居民財(cái)產(chǎn)安全造成巨大損失，而購買了保險(xiǎn)的居民 和企業(yè)卻真切地感受到了保險(xiǎn)的優(yōu)越性。因?yàn)楹推髽I(yè)卻真切地感受到了保險(xiǎn)的優(yōu)越性。因?yàn)?這種保險(xiǎn)這種保險(xiǎn) （ ）是國家對受災(zāi)居民和企業(yè)的救助是國家對受災(zāi)居民和企業(yè)的救助 是對企業(yè)、是對企業(yè)、個人有利的投資行為個人有利的投資行為 是補(bǔ)償災(zāi)害損失的有效措是補(bǔ)償災(zāi)害損失的有效措施施 能夠解決多數(shù)社會成員的最迫切需要能夠解決多數(shù)社會成員的最迫切

34、需要A.A.B.B.C.C.D.D.解析解析 本題考生容易誤選。項(xiàng)是社會救濟(jì)本題考生容易誤選。項(xiàng)是社會救濟(jì)的范疇，這不屬于商業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍。項(xiàng)的的范疇，這不屬于商業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍。項(xiàng)的表達(dá)也不對。因?yàn)楣饪可虡I(yè)保險(xiǎn)解決不了多數(shù)社表達(dá)也不對。因?yàn)楣饪可虡I(yè)保險(xiǎn)解決不了多數(shù)社會成員的最迫切需要。會成員的最迫切需要。答案答案 D聚焦社會熱點(diǎn)聚焦社會熱點(diǎn)背景掃描背景掃描 中國創(chuàng)業(yè)板股票掛牌上市中國創(chuàng)業(yè)板股票掛牌上市 20092009年年1010月月3030日，首批日，首批2828家創(chuàng)業(yè)板公司集中家創(chuàng)業(yè)板公司集中在深交所掛牌上市。至此，擬議籌備了十年之久在深交所掛牌上市。至此，擬議籌備了十年之久的創(chuàng)業(yè)板，

35、終于真正步入了市場交易環(huán)節(jié)之中。的創(chuàng)業(yè)板，終于真正步入了市場交易環(huán)節(jié)之中。創(chuàng) 業(yè) 板 又 稱 二 板 市 場 ， 即 第 二 股 票 交 易 市創(chuàng) 業(yè) 板 又 稱 二 板 市 場 ， 即 第 二 股 票 交 易 市場，是指主板之外的專為暫時無法上市的中小企場，是指主板之外的專為暫時無法上市的中小企業(yè)和新興公司提供融資途徑和成長空間的證券交業(yè)和新興公司提供融資途徑和成長空間的證券交易市場，是對主板市場的有效補(bǔ)給，在資本市場易市場，是對主板市場的有效補(bǔ)給，在資本市場中占據(jù)著重要的位置。中占據(jù)著重要的位置。 創(chuàng)業(yè)板市場與主板市場、中小板市場分工不創(chuàng)業(yè)板市場與主板市場、中小板市場分工不同。在主板市場上

36、市的公司，主要是大型企業(yè)，同。在主板市場上市的公司，主要是大型企業(yè)，列入中小板市場的上市公司，基本上屬于各行業(yè)列入中小板市場的上市公司，基本上屬于各行業(yè)的龍頭企業(yè)，具有相當(dāng)實(shí)力。而創(chuàng)業(yè)板顧名思的龍頭企業(yè)，具有相當(dāng)實(shí)力。而創(chuàng)業(yè)板顧名思義，上市的是屬于創(chuàng)業(yè)期階段的公司。當(dāng)然，它義，上市的是屬于創(chuàng)業(yè)期階段的公司。當(dāng)然，它必須是有高科技含量的，有高成長希望的。對投必須是有高科技含量的，有高成長希望的。對投資者來說，創(chuàng)業(yè)板市場的風(fēng)險(xiǎn)要比主板市場高得資者來說，創(chuàng)業(yè)板市場的風(fēng)險(xiǎn)要比主板市場高得多。當(dāng)然，回報(bào)可能也會大得多。多。當(dāng)然，回報(bào)可能也會大得多。知識鏈接知識鏈接 （1 1）股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

37、由于股）股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。由于股票價格受到諸如公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀票價格受到諸如公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。創(chuàng)業(yè)板市場的風(fēng)險(xiǎn)要比主板市很大的不確定性。創(chuàng)業(yè)板市場的風(fēng)險(xiǎn)要比主板市場高，回報(bào)可能大。場高，回報(bào)可能大。 （2 2）創(chuàng)業(yè)板市場的推出，是貫徹自主創(chuàng)新國）創(chuàng)業(yè)板市場的推出，是貫徹自主創(chuàng)新國家戰(zhàn)略，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重大舉措。對家戰(zhàn)略，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重大舉措。對支持企業(yè)自主創(chuàng)新，科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，推支持企業(yè)自主創(chuàng)新，科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，調(diào)整產(chǎn)業(yè)

38、結(jié)構(gòu)，培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和落實(shí)國家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略都具有重要的意義。業(yè)和落實(shí)國家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略都具有重要的意義。（3 3）新事物的發(fā)展要經(jīng)歷一個由小到大，從不）新事物的發(fā)展要經(jīng)歷一個由小到大，從不完善到比較完善的過程。創(chuàng)新能力強(qiáng)的科技型中完善到比較完善的過程。創(chuàng)新能力強(qiáng)的科技型中小企業(yè)具有遠(yuǎn)大的發(fā)展前途。小企業(yè)具有遠(yuǎn)大的發(fā)展前途。新題共享新題共享 1.20091.2009年年1010月月2323日，中國創(chuàng)業(yè)板股票市場在深圳日，中國創(chuàng)業(yè)板股票市場在深圳 舉行開板儀式。相比較滬深主板市場而言，創(chuàng)舉行開板儀式。相比較滬深主板市場而言，創(chuàng) 業(yè)板以自主創(chuàng)新企業(yè)及其他成

39、長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)為業(yè)板以自主創(chuàng)新企業(yè)及其他成長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)為 服務(wù)對象，具有上市門檻低、信息披露監(jiān)管嚴(yán)服務(wù)對象，具有上市門檻低、信息披露監(jiān)管嚴(yán) 格等特點(diǎn)，它的成長性和市場風(fēng)險(xiǎn)均高于主格等特點(diǎn)，它的成長性和市場風(fēng)險(xiǎn)均高于主 板。板。 創(chuàng)業(yè)板股票市場的建立創(chuàng)業(yè)板股票市場的建立 （ ） 必將幫助股票投資者以最小的代價獲得最大必將幫助股票投資者以最小的代價獲得最大 的收益的收益 能夠推動中國資本市場為科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升能夠推動中國資本市場為科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升 級服務(wù)級服務(wù) 能夠增強(qiáng)中國股票市場幫助中小創(chuàng)業(yè)企業(yè)融能夠增強(qiáng)中國股票市場幫助中小創(chuàng)業(yè)企業(yè)融 資的功能資的功能意味著有的投資者可能會承受比以往高的風(fēng)意味著有

40、的投資者可能會承受比以往高的風(fēng) 險(xiǎn)和損失險(xiǎn)和損失A.A.B.B.C.C.D.D.答案答案 D2.2.為充分發(fā)揮資本市場對高科技、高成長等創(chuàng)業(yè)為充分發(fā)揮資本市場對高科技、高成長等創(chuàng)業(yè) 企業(yè)的企業(yè)的“助推器助推器”和和“孵化器孵化器”功能，我國推功能，我國推 出創(chuàng)業(yè)板市場，并于出創(chuàng)業(yè)板市場，并于20092009年年1010月月3030日上市交日上市交 易。首批易。首批2828家公司當(dāng)天即遭爆炒，以比發(fā)行價家公司當(dāng)天即遭爆炒，以比發(fā)行價 高高106.23106.23的整體漲幅收盤。然而第二天即有的整體漲幅收盤。然而第二天即有 2020支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度達(dá)支股票跌停，一周后有的股票下跌

41、幅度達(dá) 46% ,46% ,首日買入股票的股民資產(chǎn)大幅縮水。這表首日買入股票的股民資產(chǎn)大幅縮水。這表 明明 （ ） 發(fā)展股票市場，有利于籌集資金，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展股票市場，有利于籌集資金，促進(jìn)企業(yè) 的發(fā)展的發(fā)展 股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，國家應(yīng)限股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，國家應(yīng)限 制股票市場的發(fā)展制股票市場的發(fā)展 股票投資的收入來源于股息或紅利股票投資的收入來源于股息或紅利 股東不能要求公司返還出資，但可以轉(zhuǎn)售或股東不能要求公司返還出資，但可以轉(zhuǎn)售或 在證券市場流通買賣在證券市場流通買賣 A.A.B.B. C. C.D.D. 答案答案 D3.20093.2009年年1010月月3030日，被譽(yù)

42、為日，被譽(yù)為“中國納斯達(dá)克中國納斯達(dá)克”的的 創(chuàng)業(yè)板終于登臺亮相。首批創(chuàng)業(yè)板終于登臺亮相。首批2828只股票開盤還是只股票開盤還是 比較平穩(wěn)，但半個小時后遭遇爆炒，所有創(chuàng)業(yè)比較平穩(wěn)，但半個小時后遭遇爆炒，所有創(chuàng)業(yè) 板股票均出現(xiàn)一次停牌，其中金亞科技等還出板股票均出現(xiàn)一次停牌，其中金亞科技等還出 現(xiàn)兩次停牌，到上午收市現(xiàn)兩次停牌，到上午收市2828只股票均比發(fā)行價只股票均比發(fā)行價 上漲上漲100%100%以上，市場為之側(cè)目。分析人士提醒以上，市場為之側(cè)目。分析人士提醒 投資者，切莫盲目跟風(fēng)，需吸取當(dāng)年中小板開投資者，切莫盲目跟風(fēng)，需吸取當(dāng)年中小板開 市的教訓(xùn)。據(jù)此，以下說法正確的是市的教訓(xùn)。據(jù)此

43、，以下說法正確的是 （ ） 創(chuàng)業(yè)板市場有助于有潛力的中小企業(yè)獲得融創(chuàng)業(yè)板市場有助于有潛力的中小企業(yè)獲得融 資機(jī)會資機(jī)會 投資者要摸索出投資創(chuàng)業(yè)板市場的新投資者要摸索出投資創(chuàng)業(yè)板市場的新 方式，不斷提高自身風(fēng)險(xiǎn)判斷能力方式，不斷提高自身風(fēng)險(xiǎn)判斷能力 上市公司上市公司 要一心一意做好企業(yè)，強(qiáng)化公司治理，繼續(xù)為要一心一意做好企業(yè)，強(qiáng)化公司治理，繼續(xù)為 投資者創(chuàng)造價值投資者創(chuàng)造價值 國家要強(qiáng)化市場交易監(jiān)管，國家要強(qiáng)化市場交易監(jiān)管， 促進(jìn)創(chuàng)業(yè)板市場穩(wěn)定健康發(fā)展促進(jìn)創(chuàng)業(yè)板市場穩(wěn)定健康發(fā)展 A.A.B.B. C. C.D.D. 答案答案 D演練知能提升演練知能提升1.1.李大爺李大爺20102010年年1

44、1月月1 1日存入銀行日存入銀行10 00010 000元，定期元，定期 一年，月息一年，月息2.12.1，到期后，李大爺存款的利息，到期后，李大爺存款的利息 總額是總額是 （ ） A.21A.21元元B.210B.210元元 C.25.2C.25.2元元D.252D.252元元 解析解析 注意這里是月息。注意這里是月息。D2.2.漫畫漫畫不速之客不速之客提醒我們提醒我們 （ ）不速之客不速之客A.A.在股票市場上人們的投資愿望與結(jié)果總是相反在股票市場上人們的投資愿望與結(jié)果總是相反B.B.投資股市期盼高收益時，要有防范風(fēng)險(xiǎn)意識投資股市期盼高收益時，要有防范風(fēng)險(xiǎn)意識C.C.資本市場的變化難以捉摸

45、、無規(guī)律可循資本市場的變化難以捉摸、無規(guī)律可循D.D.投資者應(yīng)遠(yuǎn)離股市而尋找其他投資渠道投資者應(yīng)遠(yuǎn)離股市而尋找其他投資渠道答案答案 B3.3.財(cái)政部決定財(cái)政部決定20092009年年8 8月月1717日至日至8 8月月3131日發(fā)行日發(fā)行20092009 年憑證式（四期）國債。本期國債發(fā)行總額年憑證式（四期）國債。本期國債發(fā)行總額400400 億元，其中億元，其中1 1年期年期200200億元，票面年利率億元，票面年利率2.60%2.60%； 3 3年期年期200200億元，票面年利率億元，票面年利率3.73%3.73%。本期國債受。本期國債受 到市民追捧，原因可能是到市民追捧，原因可能是 (

46、 )( ) A. A.國債相對于股票收益高，風(fēng)險(xiǎn)小國債相對于股票收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B.B.國債相對于股票風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定國債相對于股票風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定 C.C.國債相對于存款儲蓄風(fēng)險(xiǎn)大，收益穩(wěn)定國債相對于存款儲蓄風(fēng)險(xiǎn)大，收益穩(wěn)定 D.D.投資國債可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)投資國債可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 解析解析 對國債收益和風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識對國債收益和風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識, ,只有只有B B項(xiàng)正確。項(xiàng)正確。B4.4.張先生打算用張先生打算用5 5萬元進(jìn)行投資。他沒有醫(yī)療保萬元進(jìn)行投資。他沒有醫(yī)療保 險(xiǎn)，希望在這方面有所投入。除此之外，他還險(xiǎn)，希望在這方面有所投入。除此之外，他還 選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的其他投資方式。比較適合張先選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的其

47、他投資方式。比較適合張先 生的投資理財(cái)組合是生的投資理財(cái)組合是 ( )( ) A. A.人身保險(xiǎn)和股票人身保險(xiǎn)和股票 B.B.人身保險(xiǎn)和政府債券人身保險(xiǎn)和政府債券 C.C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和金融債券財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和金融債券 D.D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)債券財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)債券 解析解析 張先生沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，希望在這方面有張先生沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，希望在這方面有 所投入，應(yīng)上人身保險(xiǎn)。他還選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的所投入，應(yīng)上人身保險(xiǎn)。他還選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的 其他投資方式，應(yīng)購買政府債券。所以，比較其他投資方式，應(yīng)購買政府債券。所以，比較 適合張先生的投資理財(cái)組合是適合張先生的投資理財(cái)組合是B B項(xiàng)。項(xiàng)。B5.5.黨的十七大報(bào)告中曾首次提

48、出黨的十七大報(bào)告中曾首次提出“創(chuàng)造條件讓更創(chuàng)造條件讓更 多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，使大多數(shù)人成為中，使大多數(shù)人成為中 等收入者。居民財(cái)產(chǎn)性收入快速提升是個大趨等收入者。居民財(cái)產(chǎn)性收入快速提升是個大趨 勢。國家統(tǒng)計(jì)局專家指出：勢。國家統(tǒng)計(jì)局專家指出：“財(cái)產(chǎn)性收入財(cái)產(chǎn)性收入”是是 指家庭擁有的動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券指家庭擁有的動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券 等）、不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）、不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品 等）所獲得的收入。它包括出讓財(cái)產(chǎn)使用權(quán)所等）所獲得的收入。它包括出讓財(cái)產(chǎn)使用權(quán)所 獲得的利息、租金、專利收入等；財(cái)產(chǎn)營運(yùn)所獲得的利息、租金、專利

49、收入等；財(cái)產(chǎn)營運(yùn)所 獲得的紅利收入、財(cái)產(chǎn)增值收益等。居民財(cái)產(chǎn)獲得的紅利收入、財(cái)產(chǎn)增值收益等。居民財(cái)產(chǎn) 性收入的水平，在一定程度上反映了當(dāng)?shù)鼐用裥允杖氲乃?，在一定程度上反映了?dāng)?shù)鼐用?“ “錢生錢錢生錢”的本領(lǐng)高低。的本領(lǐng)高低。 20092009年第一季度，長三角年第一季度，長三角1616個城市居民人均財(cái)個城市居民人均財(cái) 產(chǎn)性收入比較產(chǎn)性收入比較( (單位：元單位：元) )(1)(1)上述表格說明了什么上述表格說明了什么? ?(2)(2)居民居民“錢生錢錢生錢”的途徑主要有哪些的途徑主要有哪些? ?(3)(3)假如你是一個投資者，你認(rèn)為在選擇投資方向假如你是一個投資者，你認(rèn)為在選擇投資方向時應(yīng)

50、注意哪些問題并簡要說明理由。時應(yīng)注意哪些問題并簡要說明理由。答案答案 (1)(1)表格說明在長三角表格說明在長三角1616個城市中浙江七市個城市中浙江七市人均財(cái)產(chǎn)性收入要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于長三角其他城市，浙人均財(cái)產(chǎn)性收入要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于長三角其他城市，浙江人投資理財(cái)意識強(qiáng)，理財(cái)收入豐碩。江人投資理財(cái)意識強(qiáng)，理財(cái)收入豐碩。地區(qū)地區(qū)上海市上海市江蘇八市江蘇八市浙江七市浙江七市長三角人均長三角人均居民人均居民人均財(cái)產(chǎn)性收財(cái)產(chǎn)性收入入78789696265265169169(2)(2)主要有存款儲蓄，購買股票，購買商業(yè)保險(xiǎn)，主要有存款儲蓄，購買股票，購買商業(yè)保險(xiǎn)，購買債券，購買基金等。購買債券，購買基金等。(3)(3

51、)要注意投資的回報(bào)率。投資的目的是為了獲得要注意投資的回報(bào)率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的收益，收益較大的“錢生錢錢生錢”的途徑有購買股的途徑有購買股票、公司債券等。票、公司債券等。要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，如要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，如銀行存款風(fēng)險(xiǎn)小，而購買股票、公司債券等風(fēng)銀行存款風(fēng)險(xiǎn)小，而購買股票、公司債券等風(fēng)險(xiǎn)較大，投資時應(yīng)慎重，可以采取多元化的投資。險(xiǎn)較大，投資時應(yīng)慎重，可以采取多元化的投資。投資要根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力投資要根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱 可 投 資 儲 蓄 或 購 買 政 府 債 券 ， 經(jīng) 濟(jì) 實(shí) 力 允

52、弱 可 投 資 儲 蓄 或 購 買 政 府 債 券 ， 經(jīng) 濟(jì) 實(shí) 力 允許，可選擇風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的投資方向。許，可選擇風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的投資方向。投資要處理好個人與國家的關(guān)系，不得違反國投資要處理好個人與國家的關(guān)系，不得違反國家的法律法規(guī)，做到利國利民。家的法律法規(guī)，做到利國利民。定時檢測定時檢測一、選擇題一、選擇題（每小題（每小題5 5分，共分，共6565分）分）1.1.根據(jù)統(tǒng)計(jì)，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存根據(jù)統(tǒng)計(jì)，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存 款占了相當(dāng)大的一部分。居民之所以選擇活期款占了相當(dāng)大的一部分。居民之所以選擇活期 存款是因?yàn)榇婵钍且驗(yàn)?（ ） A.A.活期儲蓄不受存期和金額

53、限制，非常靈活活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活 B.B.活期比定期更安全、可靠活期比定期更安全、可靠 C.C.活期儲蓄比定期收益高活期儲蓄比定期收益高 D.D.銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策 解析解析 題目考查活期儲蓄的優(yōu)點(diǎn)，題目考查活期儲蓄的優(yōu)點(diǎn)，B B、C C、D D三項(xiàng)三項(xiàng) 說法均錯。說法均錯。A2.2.金融體系的改革使居民的理財(cái)方式日益多樣。金融體系的改革使居民的理財(cái)方式日益多樣。 小華有人民幣小華有人民幣7 7007 700元，如果目前匯率是元，如果目前匯率是1 1美元美元 7.77.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是元人民幣，人民幣一年期存款利率是

54、 3 3 ，美元是，美元是4 4，預(yù)計(jì)一年后人民幣升值，預(yù)計(jì)一年后人民幣升值1 1美元美元 7.57.5元人民幣，小華可行的最佳理財(cái)方案是元人民幣，小華可行的最佳理財(cái)方案是 ( )( ) A. A.用人民幣存款，一年后可得用人民幣存款，一年后可得8 1428 142元元 B.B.用人民幣存款，一年后可得用人民幣存款，一年后可得7 9317 931元元 C.C.用美元存款，一年后可得用美元存款，一年后可得1 0571 057美元美元 D.D.用美元存款，一年后可得用美元存款，一年后可得1 0401 040美元美元解析解析 本題考查利率、匯率等問題，考查實(shí)際運(yùn)本題考查利率、匯率等問題，考查實(shí)際運(yùn)用

55、能力。解題的關(guān)鍵是要搞清楚利息計(jì)算方法和用能力。解題的關(guān)鍵是要搞清楚利息計(jì)算方法和匯率的換算方法，假設(shè)存人民幣，一年后合計(jì)：匯率的換算方法，假設(shè)存人民幣，一年后合計(jì)：7 7007 7007 7007 7003%3%7 9317 931元（不計(jì)稅）；假設(shè)存元（不計(jì)稅）；假設(shè)存美元，一年后合計(jì)：美元，一年后合計(jì)：7 7007 7007.77.7770077007.77.74%4%1 0401 040美元（不計(jì)稅），合人民幣美元（不計(jì)稅），合人民幣1 0401 0407.57.57 8007 800元。據(jù)此判斷，存人民幣合算，是最佳理財(cái)元。據(jù)此判斷，存人民幣合算，是最佳理財(cái)方案。方案。答案答案 B

56、讀漫畫讀漫畫以以“誠誠”相相“貸貸”，據(jù)此回答據(jù)此回答3 34 4題。題。3.3.發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的 ( )( ) A. A.基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，為其他業(yè)務(wù)的開展提供資金來源基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，為其他業(yè)務(wù)的開展提供資金來源 B.B.主體業(yè)務(wù)，是其營利的主要來源主體業(yè)務(wù)，是其營利的主要來源 C.C.唯一業(yè)務(wù)，是銀行對客戶的負(fù)債唯一業(yè)務(wù)，是銀行對客戶的負(fù)債 D.D.輔助業(yè)務(wù)，銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)輔助業(yè)務(wù)，銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)以以 “誠誠”相相“貸貸” 解析解析 本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，考查對基礎(chǔ)本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，考查對基礎(chǔ) 知識的記憶。知識的記憶。 答案答案 B4.4.之所以要以之

57、所以要以“誠誠”相相“貸貸”，是因?yàn)檎\信，是因?yàn)檎\信( )( ) 影響著銀行的資金安全影響著銀行的資金安全 決定信貸資產(chǎn)數(shù)量決定信貸資產(chǎn)數(shù)量 是經(jīng)濟(jì)活動健康發(fā)展的保證是經(jīng)濟(jì)活動健康發(fā)展的保證 是有效防范金是有效防范金 融風(fēng)險(xiǎn)的重要條件融風(fēng)險(xiǎn)的重要條件 A.A.B.B. C. C.D.D. 解析解析 銀行信貸資產(chǎn)數(shù)量取決于吸收存款的數(shù)銀行信貸資產(chǎn)數(shù)量取決于吸收存款的數(shù) 量，觀點(diǎn)錯誤。量，觀點(diǎn)錯誤。C5.5.在國際在國際“金融海嘯金融海嘯”的持續(xù)不利影響下，在我的持續(xù)不利影響下，在我 國當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)快速下行、通脹已經(jīng)不構(gòu)成威國當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)快速下行、通脹已經(jīng)不構(gòu)成威 脅的背景下，中國政府采取了脅的背

58、景下，中國政府采取了“靈活審慎靈活審慎”的的 宏觀經(jīng)濟(jì)政策，其中，降息就是力度比較大、宏觀經(jīng)濟(jì)政策，其中，降息就是力度比較大、 效果比較顯著的刺激經(jīng)濟(jì)增長的必要措施之一。效果比較顯著的刺激經(jīng)濟(jì)增長的必要措施之一。 央行此次下調(diào)央行此次下調(diào)108108個基點(diǎn)的存貸款利率個基點(diǎn)的存貸款利率 （ ） 會刺激國內(nèi)消費(fèi)需求會刺激國內(nèi)消費(fèi)需求 有助于減少金融機(jī)構(gòu)有助于減少金融機(jī)構(gòu) 的的“惜貸惜貸”現(xiàn)象現(xiàn)象 有助于控制部分行業(yè)投資過有助于控制部分行業(yè)投資過 熱的現(xiàn)象熱的現(xiàn)象 會增加流通領(lǐng)域的貨幣供應(yīng)量會增加流通領(lǐng)域的貨幣供應(yīng)量 A.A. B.B.C.C.D.D.解析解析 上調(diào)利率有助于控制部分行業(yè)投資過熱的

59、上調(diào)利率有助于控制部分行業(yè)投資過熱的現(xiàn)象，不符合題意?，F(xiàn)象，不符合題意。答案答案 C6.6.銀行為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，使國民經(jīng)濟(jì)銀行為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，使國民經(jīng)濟(jì) 的各個環(huán)節(jié)形成一個整體，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的各個環(huán)節(jié)形成一個整體，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行 的紐帶。集中起來，銀行在經(jīng)濟(jì)生活中的作用的紐帶。集中起來，銀行在經(jīng)濟(jì)生活中的作用 主要是主要是 ( )( ) A. A.信用中介信用中介B.B.商品流通商品流通 C.C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.D.延期支付延期支付 解析解析 本題主要是要把一些概念不要混淆。貨本題主要是要把一些概念不要混淆。貨 幣有流通手段、支付手段的職能，結(jié)算分為現(xiàn)幣有流通手段

60、、支付手段的職能，結(jié)算分為現(xiàn) 金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。A7.7.被奉為被奉為“股神股神”的投資大師巴菲特由于投資失的投資大師巴菲特由于投資失 誤，去年損失高達(dá)數(shù)十億美元。誤，去年損失高達(dá)數(shù)十億美元?！肮缮窆缮瘛币苍砸苍?了的事實(shí)說明了的事實(shí)說明 ( )( ) A. A.股票市場只有高風(fēng)險(xiǎn)，沒有高收益股票市場只有高風(fēng)險(xiǎn)，沒有高收益 B.B.要摒棄股票這種投資方式要摒棄股票這種投資方式 C.C.股票的風(fēng)險(xiǎn)就在于價格波動的不確定性股票的風(fēng)險(xiǎn)就在于價格波動的不確定性 D.D.投資理財(cái)既要考慮收益也要防范風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)既要考慮收益也要防范風(fēng)險(xiǎn) 解析解析 “股神股神” ” 投資失誤造成巨額損失說