金融學(xué)課程期末考試試卷A卷

1、金融學(xué)課程期末考試試卷（A）卷一、名詞解釋題（每小題3分，共15分）1、固定利率2、商業(yè)銀行3、活期存款4、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制5、 貼現(xiàn)1、下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是_A商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) B國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)C股票市場(chǎng)D回購(gòu)市場(chǎng)2、各國(guó)貨幣管理當(dāng)局所接受的劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是_。A相關(guān)性 B可測(cè)性C可控性 D流動(dòng)性3、下列關(guān)于貨幣供給量的描述，正確的是_。A反映的是貨幣的流量 B反映的是貨幣的存量C是一個(gè)動(dòng)態(tài)概念 D是中央銀行發(fā)行的基礎(chǔ)貨幣4、具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)是_。A商業(yè)銀行 B中央銀行 C政策性銀行 D投資銀行5、商業(yè)銀行把自己辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所買進(jìn)的未到期票據(jù)再轉(zhuǎn)賣給中央銀行的業(yè)務(wù)是 。A、貼現(xiàn) B、

2、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn) D、再貸款6、商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金只能用于_。A固定資產(chǎn)投資 B彌補(bǔ)信貸缺口C解決頭寸調(diào)度中的困難 D證券交易7、具有正相關(guān)關(guān)系的貨幣政策目標(biāo)是_ 。A充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定 D物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡8、信用最基本的特征是_。A安全性 B流動(dòng)性 C收益性 D償還性9、償還賒銷款項(xiàng)時(shí)，貨幣執(zhí)行_。A價(jià)值尺度職能 B流通手段職能 C支付手段職能 D貨幣貯藏職能10、基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為_ 。A中央銀行的負(fù)債 B中央銀行的資產(chǎn) C商業(yè)銀行的負(fù)債 D商業(yè)銀行的資產(chǎn) 11、我國(guó)M1層次的貨幣口徑是_A流通中的現(xiàn)金B(yǎng)流通中的現(xiàn)金銀行的活期存款C流通中現(xiàn)金

3、企業(yè)活期存款個(gè)人儲(chǔ)蓄存款D流通中現(xiàn)金單位活期存款信用卡存款12、由工資提高引起的通貨膨脹屬于_ 。A需求拉上型通貨膨脹 B成本推動(dòng)型通貨膨脹 C結(jié)構(gòu)失衡型通貨膨脹 D信用膨脹型通貨膨脹13、現(xiàn)在世界各國(guó)普遍使用的貨幣為_A金屬貨幣 B紙幣C可兌現(xiàn)信用貨幣 D不兌現(xiàn)信用貨幣14、我國(guó)的貨幣政策主要是以 為最終目標(biāo)。A物價(jià)穩(wěn)定 B充分就業(yè) C經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) D國(guó)際收支平衡15、進(jìn)行短期融資工具交易的市場(chǎng)屬于_ 。A資本市場(chǎng) B貨幣市場(chǎng) C外匯市場(chǎng) D黃金市場(chǎng)得分評(píng)卷教師三、多項(xiàng)選擇題（每小題2分，共20分）（下列各題的備選答案中，有一個(gè)以上是正確的，請(qǐng)將正確答案填入下表中各題目對(duì)應(yīng)的答案欄內(nèi)，答案填在表

4、外任何地方無(wú)效）12345678910 ABE ABC ABCDEFBCDEACACDEABCDEABDABEACD1、凱恩斯認(rèn)為人們對(duì)貨幣需求的主要目的是為了_。A、交易動(dòng)機(jī) B、預(yù)防動(dòng)機(jī) D、投資動(dòng)機(jī)C、獲利動(dòng)機(jī) E、投機(jī)動(dòng)機(jī)2、商業(yè)銀行的基本經(jīng)營(yíng)原則是：_。 A、效益性 B、流動(dòng)性C、安全性 D、償還性3、決定與影響利率的因素包括_。A風(fēng)險(xiǎn)程度 B物價(jià)水平 C 平均利潤(rùn)D借貸資金的供求狀況 E國(guó)家政策 F國(guó)際利率水平4、以下活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行了支付手段職能的有_。A在商店購(gòu)物時(shí)支付的現(xiàn)款 B支付捐款C發(fā)放工資 D支付房租 E支付學(xué)費(fèi)5、基礎(chǔ)貨幣包括_。A流通中的現(xiàn)金 B存款貨幣 C存款準(zhǔn)備

5、金 D原始存款 E派生存款6、以下屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有_。A現(xiàn)金業(yè)務(wù) B存款業(yè)務(wù) C貸款業(yè)務(wù) D證券投資業(yè)務(wù) E票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)7、商業(yè)銀行的自有資本金主要由_構(gòu)成。A股本 B資本準(zhǔn)備和壞帳準(zhǔn)備 C盈余公積D未分配利潤(rùn) E資本公積8、通貨緊縮的衡量標(biāo)志有 。 A消費(fèi)物價(jià)指數(shù)持續(xù)下降 B貨幣供給總量負(fù)增長(zhǎng) C貨幣流通速度加快 D貨幣流通速度明顯減緩 E經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)上升9、中央銀行的主要職能可概括為 。A發(fā)行的銀行 B政府的銀行 C群眾的銀行D人民的銀行 E銀行的銀行10、以下屬于政策性銀行的有_ _。A國(guó)家開發(fā)銀行 B中國(guó)交通銀行 C中國(guó)進(jìn)出口銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 E中國(guó)人民銀行得分評(píng)卷教

6、師四、計(jì)算題（每小題5分，共10分）1、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100萬(wàn)元，期限為2年，年利率為6%，試用單利和復(fù)利兩種方式計(jì)算銀行應(yīng)得的本息和。單利法：S=P*（1+R*N）=100*（1+2*6%）=112萬(wàn)（3分）復(fù)利法：S=P*（1+R）N=100*（1+6%）2=112.36萬(wàn)（3分）2、假設(shè)原始存款為15000億元，中央銀行法定活期存款準(zhǔn)備金率為10%，法定定期存款準(zhǔn)備金率為5%，提現(xiàn)率為4%，活期存款轉(zhuǎn)換定期存款比率為40%，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備率為18%。（）請(qǐng)計(jì)算存款派生倍數(shù)。（）計(jì)算整個(gè)銀行體系創(chuàng)造的派生存款總額。K=1/（10%+18%+4%+40%*5%）=2.9

7、4派生存款總額=2.94*15000-15000=29100億元得分評(píng)卷教師五、簡(jiǎn)答題（每小題6分，共24分）1、我國(guó)關(guān)于貨幣層次的劃分是怎樣的？M0=流通中的現(xiàn)金 （2分）M1(貨幣)=流通中的現(xiàn)金+銀行的活期存款 （2分）M2（貨幣+準(zhǔn)貨幣）= M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款+其他存款 （2分）2、簡(jiǎn)述通貨膨脹的成因。（1）需求拉上型（2分）（2）成本推進(jìn)型（2分）（3）需求拉上與成本推進(jìn)的混合推動(dòng)（3）預(yù)期型通貨膨脹（2分）（4）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹（2分）3、金融市場(chǎng)的基本要素有哪些？（1）金融市場(chǎng)主體； （1.5分）（2）金融市場(chǎng)客體； （1.5分）（3）金融市場(chǎng)媒體； （1.5分）（4）金融市

8、場(chǎng)價(jià)格； （1.5分）4、簡(jiǎn)述擴(kuò)張性貨幣政策的主要工具。（1）降低法定存款準(zhǔn)備金率 （1分）（2）降低貸款利率 （1分）（3）降低再貼現(xiàn)率 （1分）（4）增加貨幣供給 （1分）（5）在公開市場(chǎng)上買進(jìn)有價(jià)證券 （1分）（6）擴(kuò)大商業(yè)銀行信貸規(guī)模 （1分）得分評(píng)卷教師六、案例分析論述題（共16分）材料1： 2008年，為了進(jìn)一步加強(qiáng)流動(dòng)性管理，央行分別于1月16日和3月18日宣布上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，至此法定存款準(zhǔn)備金比率已經(jīng)達(dá)到15.5%。法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整主要是落實(shí)從緊的貨幣政策，要達(dá)到兩方面的目的：一是替代央票，對(duì)沖被動(dòng)投放的過(guò)多的流動(dòng)性；二是控制信貸的過(guò)快增長(zhǎng)。材料2：

9、2007年8月，為平復(fù)信貸市場(chǎng)動(dòng)蕩，確保經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，美聯(lián)儲(chǔ)(FED)宣布下調(diào)再貼現(xiàn)率50個(gè)基點(diǎn)。受該消息刺激，美歐股市均出現(xiàn)大幅反彈。專家分析稱，美聯(lián)儲(chǔ)此舉增強(qiáng)了市場(chǎng)的降息預(yù)期。 材料3： 2009年起這些資金紛紛解禁到期。與此同時(shí)，自2008年四季度起，央行落實(shí)適度寬松的貨幣政策，調(diào)減了公開市場(chǎng)操作的節(jié)奏和力度，逐步放松流動(dòng)性，這些因素將共同推動(dòng)2009年資金面寬裕狀況。請(qǐng)分別回答：1、材料1和材料2反映了中央銀行的哪些貨幣政策工具？（3分）1、上述材料反映了中央銀行的一般性貨幣政策工具：主要包括法定存款準(zhǔn)備率政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，通常被稱為貨幣政策的“三大法寶”。法定存款準(zhǔn)備金

10、率，就是以法律的形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。再貼現(xiàn)政策是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行用持有的未到期的票據(jù)向中央銀行融資所作的政策規(guī)定。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金數(shù)量，進(jìn)而影響貨幣供給量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。（3分）2、試述材料1和材料2的貨幣政策工具的作用機(jī)制。(6分)法定存款準(zhǔn)備金率的作用過(guò)程。當(dāng)中央銀行提高法寶存款準(zhǔn)備金率時(shí)，一方面增加了商業(yè)銀行應(yīng)上繳中央銀行的法寶準(zhǔn)備金，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，降低了商業(yè)銀行的貸款及創(chuàng)造信用的能力；另一方面，法寶存款準(zhǔn)備金率的提高，

11、使貨幣乘數(shù)變小，從而降低了整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用和擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會(huì)的銀根抽緊，貨幣供應(yīng)量減少，利率提高，投資及社會(huì)支出相應(yīng)縮減。反之，過(guò)程則相反。（2分）再貼現(xiàn)政策的作用過(guò)程：當(dāng)中央銀行認(rèn)為有必要緊縮銀根減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，就提高再貼現(xiàn)率，使之高于市場(chǎng)利率，這樣就會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行借款或貼現(xiàn)的數(shù)量，使其準(zhǔn)備金縮減。商業(yè)銀行就只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資從而減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，使銀根緊縮，市場(chǎng)利率上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求也相應(yīng)減少。反之，過(guò)程則相反。（2分）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策的作用過(guò)程。當(dāng)金融市場(chǎng)上資金缺乏時(shí)，中央銀行就通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買進(jìn)有價(jià)證券，這實(shí)際上相當(dāng)于投放了一筆基礎(chǔ)貨

12、幣，這些基礎(chǔ)貨幣如果流入社會(huì)大眾手中，則會(huì)直接增加社會(huì)貨幣供應(yīng)量； 如果是流入商業(yè)銀行，會(huì)使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金增加，并通過(guò)貨幣乘數(shù)作用使商業(yè)銀行的信用規(guī)模擴(kuò)大，社會(huì)的貨幣供應(yīng)量倍數(shù)增加。反之，當(dāng)金融市場(chǎng)上貨幣過(guò)多時(shí)，中央銀行就可賣出有價(jià)證券，以減少基礎(chǔ)貨幣，使貨幣供應(yīng)量減少，信用緊縮。（2分）3、材料3反映出我國(guó)面臨通貨膨脹或是通貨緊縮的壓力？談?wù)勎覈?guó)解決此經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的主要措施有哪些？(7分)參考答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（A卷）一、 名詞解釋：（每小題3分，15分）1、固定利率：利率在整個(gè)借貸期間內(nèi)固定不變，不隨借貸資金的供求狀況和市場(chǎng)利率的波動(dòng)而發(fā)生變化。2、商業(yè)銀行：是各國(guó)金融體系中最重要的組成部分

13、，是通過(guò)吸收單位存款和個(gè)人，從事貸款發(fā)放、投資等獲取利潤(rùn)的企業(yè)。3、活期存款：是指無(wú)須任何事先通知，存款戶可以隨時(shí)存取的一種銀行存款。4、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策啟動(dòng)后各種要素之間是如何相互聯(lián)系和運(yùn)行的整個(gè)過(guò)程。5、貼現(xiàn)：是指經(jīng)過(guò)承兌的商業(yè)匯票的持有者，持未到期的匯票到商業(yè)銀行融資的過(guò)程，銀行按面額扣除從貼現(xiàn)日到到期日的利息，余額以現(xiàn)金形式支付給持票人。二、 單選題：（每小題1分，共15分）123456789101112131415CDBACCADCABBDAB三、多選題：（每小題2分，共20分，每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意，請(qǐng)將其編號(hào)填入括號(hào)內(nèi)，少選、多選均不得分）1234

14、5678910 ABE ABC ABCDEFBCDEACACDEABCDEABDABEACD四、計(jì)算題：（每小題5分，共10分）1、 單利法：S=P*（1+R*N）=100*（1+2*6%）=112萬(wàn)（3分）復(fù)利法：S=P*（1+R）N=100*（1+6%）2=112.36萬(wàn)（3分）2、K=1/（10%+18%+4%+40%*5%）=2.94派生存款總額=2.94*15000-15000=29100億元五、簡(jiǎn)答題：（每小題6分，共24分）1、我國(guó)關(guān)于貨幣層次的劃分是怎樣的？答：M0=流通中的現(xiàn)金 （2分）M1(貨幣)=流通中的現(xiàn)金+銀行的活期存款 （2分）M2（貨幣+準(zhǔn)貨幣）= M1+定期存款

15、+儲(chǔ)蓄存款+其他存款 （2分）2、簡(jiǎn)述通貨膨脹的成因有哪些。答：（1）需求拉上型（2分）（2）成本推進(jìn)型（2分）（3）需求拉上與成本推進(jìn)的混合推動(dòng)（3）預(yù)期型通貨膨脹（2分）（4）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹（2分）3、金融市場(chǎng)的基本要素有哪些？（1）金融市場(chǎng)主體； （1.5分）（2）金融市場(chǎng)客體； （1.5分）（3）金融市場(chǎng)媒體； （1.5分）（4）金融市場(chǎng)價(jià)格； （1.5分）4、簡(jiǎn)述擴(kuò)張性貨幣政策的主要工具。（1）降低法定存款準(zhǔn)備金率 （1分）（2）降低貸款利率 （1分）（3）降低再貼現(xiàn)率 （1分）（4）增加貨幣供給 （1分）（5）在公開市場(chǎng)上買進(jìn)有價(jià)證券 （1分）（6）擴(kuò)大商業(yè)銀行信貸規(guī)模 （1分）六

16、、案例分析題（共16分）答：1、上述材料反映了中央銀行的一般性貨幣政策工具：主要包括法定存款準(zhǔn)備率政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，通常被稱為貨幣政策的“三大法寶”。法定存款準(zhǔn)備金率，就是以法律的形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。再貼現(xiàn)政策是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行用持有的未到期的票據(jù)向中央銀行融資所作的政策規(guī)定。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金數(shù)量，進(jìn)而影響貨幣供給量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。（3分）2、法定存款準(zhǔn)備金率的作用過(guò)程。當(dāng)中央銀行提高法寶存款準(zhǔn)備金率時(shí)，一方面增加了商業(yè)銀行

17、應(yīng)上繳中央銀行的法寶準(zhǔn)備金，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，降低了商業(yè)銀行的貸款及創(chuàng)造信用的能力；另一方面，法寶存款準(zhǔn)備金率的提高，使貨幣乘數(shù)變小，從而降低了整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用和擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會(huì)的銀根抽緊，貨幣供應(yīng)量減少，利率提高，投資及社會(huì)支出相應(yīng)縮減。反之，過(guò)程則相反。（2分）再貼現(xiàn)政策的作用過(guò)程：當(dāng)中央銀行認(rèn)為有必要緊縮銀根減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，就提高再貼現(xiàn)率，使之高于市場(chǎng)利率，這樣就會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行借款或貼現(xiàn)的數(shù)量，使其準(zhǔn)備金縮減。商業(yè)銀行就只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資從而減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，使銀根緊縮，市場(chǎng)利率上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求也相應(yīng)減少。反之，過(guò)程則相反。（2

18、分）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策的作用過(guò)程。當(dāng)金融市場(chǎng)上資金缺乏時(shí)，中央銀行就通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買進(jìn)有價(jià)證券，這實(shí)際上相當(dāng)于投放了一筆基礎(chǔ)貨幣，這些基礎(chǔ)貨幣如果流入社會(huì)大眾手中，則會(huì)直接增加社會(huì)貨幣供應(yīng)量； 如果是流入商業(yè)銀行，會(huì)使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金增加，并通過(guò)貨幣乘數(shù)作用使商業(yè)銀行的信用規(guī)模擴(kuò)大，社會(huì)的貨幣供應(yīng)量倍數(shù)增加。反之，當(dāng)金融市場(chǎng)上貨幣過(guò)多時(shí)，中央銀行就可賣出有價(jià)證券，以減少基礎(chǔ)貨幣，使貨幣供應(yīng)量減少，信用緊縮。（2分）3、（7分）答：從材料反映出，我國(guó)正面臨通貨緊縮的壓力。（2分）(1)實(shí)施積極的貨幣政策 積極貨幣政策，又稱擴(kuò)張性貨幣政策，是指通過(guò)中央銀行降低利率，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供給量以刺激總需求增長(zhǎng)的貨幣政策。它一般地運(yùn)用于經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，是在總需求小于總供給，亦即各種生產(chǎn)要素和資源未完全充分利用，尤其是失業(yè)率較高時(shí)所采取的貨幣政策。（1分）(2)實(shí)行擴(kuò)張性的財(cái)政政策實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策,主要是擴(kuò)大政策開支,興辦公工程,增加財(cái)政赤字,減免稅收。擴(kuò)張性財(cái)政政策常常被作為解決通貨緊縮的處方。（1分）(3)引導(dǎo)預(yù)期行為治理通貨緊縮之所以困難，主要是因?yàn)轭A(yù)期心理發(fā)揮較大的作用。通貨緊縮初期，投資者預(yù)期價(jià)格進(jìn)一步下降，價(jià)格下跌的壓力較大。此時(shí)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中投資沖動(dòng)很微弱，投資需求大