銀行從業(yè)風險管理考試題無憂 模擬 真題 資料全整

1、最新銀行從業(yè)（風險管理）考試題無憂 模擬 真題 資料全整下載11、單選題1、按照巴塞爾新資本協(xié)議，下面不屬于違約的一種情況是（）。A銀行停止對貸款計息 B債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過60天C銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔了較大的經(jīng)濟損失D銀行認定，除非采取追索措施如變現(xiàn)抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務(wù)2、客戶投訴占比公式為：每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量，客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時也體現(xiàn)了（）。A客戶對商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度B客戶的忠誠度C客戶對商業(yè)銀行服務(wù)的改進建議D商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)績效3、（）是一種在對損失事件

2、頻率和損失程度分布的有關(guān)假設(shè)基礎(chǔ)上，對每一產(chǎn)品線/損失事件類型的操作風險損失分布進行估計的方法。A內(nèi)部衡量法B基本指標法C極值理論法D損失分布法4、操作風險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可以劃分為非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險、控制派生風險。下列（）屬于非流程風險。A欺詐操作失誤B人力資源配置不當C增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐D欺詐5、操作風險評估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括（）。A公司治理結(jié)構(gòu)B合規(guī)文化C信息系統(tǒng)建設(shè)D外部控制體系6、（）通常指派最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。A董事會B高級管理層C監(jiān)事會D風險管理總監(jiān)7、

3、（）負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)，管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平，來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各種風險。A董事會 B監(jiān)事會 C股東大會 D高層管理者8、商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因主要是：（）。A信用風險B市場風險 C聲譽風險 D流動性風險9、信用評分模型的關(guān)鍵是：（）。A模型形式的選擇 B特征變量的選擇及權(quán)重的確定 C數(shù)據(jù)的充分完備性 D數(shù)理分析的充分性10、風險評級的原則不包括：（）。A全面性原則B持續(xù)性原則 C深入性原則 D審慎性原則11、內(nèi)部控制評價包括（）。A過程評價和目標評

4、價B結(jié)果評價和目標評價C過程評價和結(jié)果評價D以上都不正確12、銀行在特定的利率變化情況下，對不同的時段運用不同的風險權(quán)重，更好地反映市場利率的顯著變動所導致的價格的非線性變化，稱為（）。A標準久期分析法B精確久期分析法C平均久期分析法D有效久期分析法13、以下那些屬于資金交易業(yè)務(wù)？（）。A資金存放B資金拆借 C債券買賣 D以上都是14、（）不屬于銀行信貸所涉及的擔保方式。A抵押B質(zhì)押C保證D信用證15、商業(yè)銀行員工的越權(quán)行為屬于：（）。A內(nèi)部欺詐B失職違規(guī) C違反用工法 D以上都不是16、以下關(guān)于市場風險內(nèi)部模型的論述，不正確的是：（）。A各家商業(yè)銀行必須嚴格按照巴塞爾委員會的要求B可以將不同

5、業(yè)務(wù)、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示 C目前市場風險內(nèi)部模型已成為市場風險的主要計量方法 D風險價值具有高度的概括性，簡明易懂17、（）是審慎銀行監(jiān)管的核心所在。A資本監(jiān)管B市場準入C風險監(jiān)管D流動性監(jiān)管18、以下銀行業(yè)務(wù)中，劃入銀行賬戶的業(yè)務(wù)是：（）。A銀行持有的金融產(chǎn)品的自營頭寸B銀行持有的金融產(chǎn)品的代客買賣頭寸 C銀行做市交易形成的頭寸 D存貸款業(yè)務(wù)頭寸19、2001年10月，安然終于在資產(chǎn)負債平衡表上拉出了高達6.18億美元的大口子。在安然破產(chǎn)事件中，損失最慘重的無疑是那些投資者，尤其是仍然掌握大量安然股票的普通投資者。在此事件中受到影響的還有安然的交易對象和那些大的金融財團

6、。其中加拿大帝國商業(yè)銀行（CIBC）被判支付24億美元，接近股東權(quán)益的20%，JP摩根大通JP支付22億美元，花旗銀行支付20億美元，占股東權(quán)益的2%，消息公布之日，所有與安然事件有關(guān)的金融機構(gòu)股票大幅下跌，損失極大由此警示商業(yè)銀行重視（）帶來的一系列嚴重損失。A信用風險 B市場風險C國家風險 D聲譽風險20、某商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的收益為200萬元，所對應(yīng)的稅率為20%，資本預(yù)期收益率為30%，為了覆蓋該資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的損失，商業(yè)銀行為該組合配置的經(jīng)濟資本為30萬元，則該資產(chǎn)組合的經(jīng)濟增加值為（ ）萬元。A155 B173 C151 D3921、（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負債

7、相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。A市場對沖 B自我對沖C風險對沖 D風險轉(zhuǎn)移22、資產(chǎn)證券化屬于：（）。A改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的措施B改善商業(yè)銀行負債流動性的措施C既是改善資產(chǎn)流動性的措施，也是改善負債流動性的措施D以上都不對23、影響金融工具久期的因素不包括（）。A金融工具的到期日B距下一次重新定價日的時間長短C到期日之前支付金額的大小D金融工具的發(fā)行日期24、下列關(guān)于信用風險的說法。正確的是（）。A信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產(chǎn)生B對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C信用風險包括違約風險、結(jié)算風險等主要形式D交易對手信用評級的下降不屬于信用風險25、CeDt

8、 Portfolio View模型是對什么關(guān)系進行建模？（）。A轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系B轉(zhuǎn)移概率與企業(yè)自身風險的關(guān)系 C轉(zhuǎn)移概率與行業(yè)因素的關(guān)系 D以上都不對26、在常用的操作風險經(jīng)濟資本計量方法中，風險敏感性最強的方法是：（）。A基本指標法B標準法 C高級計量法 D以上都不是27、（）是指銀行把相關(guān)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給具備較高技能和規(guī)模的第三方來進行管理和經(jīng)營。A系統(tǒng)開發(fā)B產(chǎn)品代銷C業(yè)務(wù)外包D委托代理28、操作風險評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括（）。A由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知B由表及里、自下而上和從已知到未知C由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知D由表及里、自

9、上而下和從已知到未知29、商業(yè)銀行的流動性風險可能是由哪些業(yè)務(wù)所引起的？（）。A資產(chǎn)業(yè)務(wù)B負債業(yè)務(wù)C表外業(yè)務(wù)D以上都有可能30、由于交易處理或流程管理失敗以及因交易對手方和外部銷售商關(guān)系導致的損失屬于（）風險事件。A內(nèi)部欺詐B客戶、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)操作 C執(zhí)行、交割以及流程管理D業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗31、下列屬于戰(zhàn)略風險識別宏觀層面內(nèi)容的是（）。A進入或退出市場的決策是否恰當B資產(chǎn)投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品C是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓D建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當32、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定。下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對應(yīng)的值的說法，正確的是（）。A交易和

10、銷售對應(yīng)的值為8%B商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對應(yīng)的值為12%C支付和結(jié)算對應(yīng)的值為15%D公司金融對應(yīng)的值為18%33、下列關(guān)于收益計量的說法。正確的是（）。A相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量B資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和C資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和D百分比收益率衡量了絕對收益34、在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，巴塞爾委員會將銀行產(chǎn)品線分為金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)等（）類。A5 B6 C7 D835、下列關(guān)于商業(yè)銀行判斷集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易的說法，不正確的選項是（）。A關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移

11、權(quán)利或義務(wù)的事項安排B國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方C縱向一體化集團的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組D集團法人客戶通常采用各種手段隱蔽關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)交易的特征36、以下關(guān)于財務(wù)狀況分析的論述，正確的是：（）。A在效率比率的各項指標中，各項周轉(zhuǎn)率越高，那么盈利能力和償債能力就越好B利息保障倍數(shù)能力精確衡量企業(yè)的償債能力 C不應(yīng)當孤立的定量分析各項財務(wù)比率，還應(yīng)當定型的將財務(wù)比率同公司的日常經(jīng)營狀況相結(jié)合，才能得出關(guān)于客戶財務(wù)狀況的正確結(jié)論 D財務(wù)比率能夠真實、準確地反映企業(yè)的財務(wù)狀況37、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制

12、定以（）為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，并深入貫徹在日常經(jīng)營管理活動中。A客戶 B規(guī)劃 C盈利 D風險38、在針對單個客戶進行限額管理時，關(guān)鍵需要計算客戶的（）。A最低債務(wù)承受能力 B最高債務(wù)承受能力C平均債務(wù)承受能力 D以上皆不正確39、根據(jù)國際最佳實踐，單一法人客戶財務(wù)狀況分析中應(yīng)特別注重以下內(nèi)容，選項分析不正確的是（）。A識別和評價財務(wù)報表風險 B識別和評價流動性狀況C識別和評價資產(chǎn)管理狀況 D識別和評價負債管理狀況40、商業(yè)銀行所體現(xiàn)的委托代理關(guān)系不包括：（）。A股東同管理層之間的委托代理關(guān)系B管理層同普通員工之間的委托代理關(guān)系 C銀行同客戶之間的委托代理關(guān)系 D商業(yè)銀行與同行競爭者之間的

13、委托代理關(guān)系41、前臺交易、中臺風險管理和后臺清算是（）從資金交易業(yè)務(wù)流程來看分出的三個環(huán)節(jié)。A資金交易業(yè)務(wù)B個人信貸業(yè)務(wù)C住房信貸業(yè)務(wù)D商業(yè)綜合業(yè)務(wù)42、按國際慣例，風險資本水平各部門所占比例為30%給操作風險、30%給市場風險、40%給信用風險，這里的30%是指（）。A存量B流量C增量D總量43、商業(yè)銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于（）的風險管理方法。A風險對沖B風險分散C風險規(guī)避D風險轉(zhuǎn)移44、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的（）和主要供內(nèi)部管理實用的（）。A業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，管理信息系統(tǒng)B內(nèi)部控制系統(tǒng)，信用信息系統(tǒng)C業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，信用信息系統(tǒng)D內(nèi)部控制系統(tǒng)，管理

14、信息系統(tǒng)45、錯誤監(jiān)控/報告是容易引起操作風險的內(nèi)部流程因素之一。它指商業(yè)銀行監(jiān)控/報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控/報告的部門職責不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，造成未履行的匯報義務(wù)或者（）不準確。A匯報義務(wù) B監(jiān)管職責C操作規(guī)范 D風險管理46、關(guān)于專有信息和保密信息的內(nèi)容的表述，下面選項中不正確的是（）。A專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位B保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況，如使用的方法、估計參數(shù)和數(shù)據(jù)等C如果以上這些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具

15、體內(nèi)容，一般性披露也可以免除D這些有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突47、某銀行整體資產(chǎn)的VaR為400O萬元。其中業(yè)務(wù)單位的VaR、VaRC如下表所示（單位：萬元）?？偨?jīng)濟資本為20億元。則債券與外匯在期初應(yīng)配置的經(jīng)濟資本分別為（）億元。A7.6，5.4B7.5，5.0C7.0，4.9D6.9，4.648、我國商業(yè)銀行員工違法行為導致的操作風險主要集中于（），屬于多發(fā)危險。A內(nèi)部人作案 B內(nèi)外勾結(jié)C外部人作案 D內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案49、下列關(guān)于巴塞爾新資本協(xié)議及信用風險量化的說法，不正確的是（）。A提出了信用風險計量的兩大類方法：標準法和內(nèi)部評級法B明確最

16、低資本充足率覆蓋了信用風險、市場風險、操作風險三大主要風險來源C外部評級法是巴塞爾新資本協(xié)議提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法D構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱50、下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金流分類，說法不正確的是（）。A經(jīng)營活動的現(xiàn)金流是指用于銷售商品或提供勞務(wù)，經(jīng)營性租賃等所收到的現(xiàn)金B(yǎng)投資活動的現(xiàn)金流是指收回投資，分得股利、處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等C融資活動現(xiàn)金流是指導致企業(yè)資本及債務(wù)規(guī)模和構(gòu)成發(fā)生變化的活動，它包括分配股利，償還債務(wù)，融資租賃所支付現(xiàn)金，進行權(quán)益性或債權(quán)性投資等所支付的現(xiàn)金D以上說法都不正確51、（）是提高市場風險管理效率和質(zhì)量的核心。A及時的事后檢驗

17、B精確的市場風險計量C先進的風險管理信息系統(tǒng) D有效的市場風險識別52、根據(jù)Credit Portfolio View模型，違約率取決于什么變量？（）。A宏觀變量的歷史數(shù)據(jù) B對整個經(jīng)濟體系產(chǎn)生影響的沖擊或改革 C僅影響單個宏觀變量的沖擊或改革 D以上都是53、下列關(guān)于CreditMetrics模型的說法，不正確的是（）。ACreditMetrics模型的基本原理是信用等級變化分析BCreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型CCreditMetrics模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風險DCreditMetrics模型使用了信用工具邊際風險貢獻的概念54、在我國商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的指標

18、中，盈利增長速度的計算公式為（）。A盈利增長速度=本期稅后利潤總額/上期稅后利潤增減額B盈利增長速度=本期稅后利潤增減額/上期稅后利潤增減額C盈利增長速度=本期稅后利潤總額/上期稅后利潤總額D盈利增長速度=本期稅后利潤增減額/上期稅后利潤總額55、（）是目前操作風險識別與評估方法中應(yīng)用最廣泛，最普遍的方法。A自我評估法 B損失時間評估法C流程圖 D失誤樹分析方法56、以下指標中屬于流動性監(jiān)管指標的是：（）。A流動性比例B超額備付金比率 C核心負債比例 D以上都是57、風險管理的目標在于（）。A獲得最大的安全保障B風險計量C風險監(jiān)測D選擇最佳風險管理技術(shù)組合58、銀行賬戶的項目通常按（）計價。A

19、基本B歷史成本C交易D封閉59、市場風險是指由于金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動而導致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風險，其中居于核心地位的風險為（）。A利率風險 B股票風險C商品風險 D匯率風險60、風險文化的精神核心是（）。A風險管理理念B知識C制度D內(nèi)部控制61、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變。則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A買入期限較長的金融產(chǎn)品B買入期限較短的金融產(chǎn)品C買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品D賣出期限較長的金融產(chǎn)品62、下列金融衍生工具中，具有不對稱支付特征的是（）。A期貨B期權(quán)C貨幣互換D遠期63、對實施測試階段的表述，下

20、面選項中不正確的是（）。A符合性測試分為兩種形式：業(yè)務(wù)測試和功能測試B被評價機構(gòu)內(nèi)部控制體系有重大缺失或許多規(guī)定在實際工作中無法執(zhí)行時，應(yīng)對其內(nèi)部控制進行符合性測試C實施測試側(cè)重于評價內(nèi)部控制體系的運行與績效，具體可以采取符合性測試和實質(zhì)性測試D功能測試，即對某項控制的特定環(huán)節(jié)，選擇若干時期的同類業(yè)務(wù)進行檢查，確認該環(huán)節(jié)的控制措施是否一貫或持續(xù)發(fā)揮作用64、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取（）的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。A每月參照市場定價B每日參照市場定價C每日財務(wù)報表定價D每月財務(wù)報表定價65、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A改善公司治理結(jié)構(gòu) B預(yù)先

21、做好防范危機的準備 C確保各類主要風險得到正確識別和排序 D利用精確的數(shù)量模型進行量化66、針對操作風險的計量模型是（ ）。ARiskMetrics模型 BCreditMetrics模型 C高級計量法 DKMV模型 67、風險信息的特性是（ ）。A準確性、及時性B精簡性C充分性、完善性D全面性68、一家商業(yè)銀行擁有100家貸款客戶，如果每家客戶的違約概率都等于10%， 那么違約客戶數(shù)量的期望和方差分別為（）。A10，10B10，9C8，10D8，969、已知a項目的投資半年收益率為5%，b項目的年收益率為7%，c項目的季度收益率為3%，那么三個

22、項目的收益率排序為（）。Aa > b > cBb > a > cCc > a > bDb > a > c70、已知一股票的各種收益率的可能性及相應(yīng)發(fā)生概率如下表所示， 概率 0.1 0.2 0.3 0.15 0.25 ，收益率 20% 30% 15% -10% -20% ，那么該股票的預(yù)期收益率為 （）。A15%B20%C30%D6%71、投資者把他的財富的30%投資于一項預(yù)期收益為0.15、方差為0.04的

23、風險資產(chǎn)，70%投資于收益為6%的國庫券，他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為（），標準差為（）。A0.114; 0.12B0.087; 0.06C0.295; 0.12D0.087; 0.1272、以下關(guān)于信用工具邊際風險貢獻的論述，正確的是：（）。A反映單一信用工具對整個組合風險狀況的作用 B指增加某一信用工具在組合中的持有量而增加的整個組合的風險  C考慮到了資產(chǎn)之間的相關(guān)性  D以上都正確73、商業(yè)銀行在操作風險中的報告路徑順序為（）。A各業(yè)務(wù)部門負責收集相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，并報告至風險管理部門，風險管理部門分析整理后，上報高管層 B風險管理部門負責收集相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，并報告至各業(yè)

24、務(wù)部門，各業(yè)務(wù)部門分析整理后，上報高管層 C高管層直接收集相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，風險管理部門和各部門根據(jù)高管層相關(guān)指示進行風險管理 D以上說法均不正確74、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是 （ ）。A資產(chǎn)負債風險管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制  B缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風險管理模式的重要分析手段  C20世紀70年代以前，商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)風險管理模式階段  D1988年（巴塞爾資本協(xié)議）的出臺，標志著國際銀行業(yè)全面風險管理原則

25、體系基本形成75、下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是 （ ）。 A國家風險可以分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險  B在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險  C在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失  D國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍76、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是 （ ）。 A相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量  B資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和  C資產(chǎn)多個時期的百分

26、比收益率等于其各時期百分比收益率之和  D百分比收益率衡量了絕對收益77、對于商業(yè)銀行來說，市場風險中最重要的是 （ ）。 A利率風險 B股票風險 C商品風險 D匯率風險78、X 、Y分別表示兩種不同類型借款人的違約損失，其協(xié)方差為0.08，X的標準差為0.90，Y 的標準差為0.70，則其相關(guān)系數(shù)為（ ）。 A0.630 B0.072 C0.127 D0.05679、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。A交易限額 B風險限額 C止損限額 D單一客戶限額80、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理基本做法的說法，正確

27、的是（）。 A確保及時處理投訴和批評 B增強對客戶的透明度 C增強對公眾的透明度 D明確董事會和高級管理層的責任81、下列對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。A必須每季度披露風險管理政策B根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進行并表披露C必須提高信息披露的相關(guān)性D必須保持合理頻度82、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，不正確的是（）。 A少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分 B未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損 C優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票D計入附屬資本的可轉(zhuǎn)

28、換債券，不可由持有者主動回售未經(jīng)銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回83、銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念不包括（）。 A管法人 B管風險 C管內(nèi)控 D管存款84、下列關(guān)于風險遷徙類指標的說法，正確的是（）。 A衡量商業(yè)銀行風險變化的范圍 B屬于靜態(tài)指標 C包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率 D包括流動性風險指標85、商業(yè)銀行備用風險預(yù)告程序的順序是（）。A信用信息的收集和傳遞風險分析風險處置后評價 B風險分析信用信息的收集和傳遞風險處置后評價 C信用信息的收集和傳遞風險分析后評價風險處置 D信用信息的收集和傳遞后評價風險分析風險處置86、下列關(guān)于巴塞爾委員會在1996年的資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定中，對市場風險內(nèi)

29、部模型提出的定要求，表述不正確的是（）。 A置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B持有期為10個營業(yè)日 C市場風險要素價格的歷史觀測期至少為 1 年 D至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)87、下列關(guān)于市場風險的說法，不正確的是（）。 A市場風險中的利率風險分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險 B市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征 C市場風險與其他風險相比，容易計量 D銀行表內(nèi)外都存在市場風險88、在組合風險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是（）。A組合在戰(zhàn)略層面的重要性B經(jīng)濟前景C收益率D過去的組合集中情況89、資產(chǎn)風險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風險來自（）。A負債業(yè)務(wù)B

30、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D表外業(yè)務(wù)90、戰(zhàn)略風險的類型包括行業(yè)風險、技術(shù)風險、競爭者風險和（）。A客戶風險B項目風險C發(fā)展停滯風險D以上都是2、多選題1、企業(yè)的層級包括（）。A整個企業(yè)范圍B職能部門范圍C業(yè)務(wù)線范圍D子公司范圍2、商業(yè)銀行的風險評估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識別操作風險因素包括（）。A基層機構(gòu)和經(jīng)營管理風險 B非流程的風險C非系統(tǒng)性風險 D流程環(huán)節(jié)的風險E控制派生風險3、組合層面的風險識別應(yīng)當關(guān)注（）。A銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)B銀行客戶是否過度集中于某個行業(yè)C銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢D銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善E宏

31、觀經(jīng)濟因素4、通常，對企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營風險可以從（）方面進行分析。A總體經(jīng)營風險B產(chǎn)品風險C原料供應(yīng)風險D生產(chǎn)風險E銷售風險5、在現(xiàn)實的操作中，企業(yè)集團往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報表的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，造成財務(wù)報表真實性差的現(xiàn)象。以下哪些行為屬于這個范疇?（）。A企業(yè)需要“利潤增加”時，往往通過虛構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)濟往來提高賬面的營業(yè)收入和利潤 B合同報表與貸款主體報表不分 C制作合并報表不剔除集團關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項 D人為夸大承貸主體的資產(chǎn)和銷售收入6、在信用局評分階段，常用的評分模型有（）。A預(yù)測消費者違約/壞賬風險大小的風險評分模型  B預(yù)測消費者開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益的收益評分

32、模型  C預(yù)測消費者破產(chǎn)風險大小的破產(chǎn)評分模型  D其他信用特征評分  E消費者行為評分7、總收益互換的核心主要是復制信用資產(chǎn)的總收益，此類衍生產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素包括： （）。A投資者承擔標的資產(chǎn)的所有風險和現(xiàn)金流B銀行支付標的資產(chǎn)的所有收益C投資者反過來要支付相應(yīng)的融資成本D投資者承擔標的資產(chǎn)價格變動的所有風險8、商業(yè)銀行流動性和盈利性的關(guān)系是：（）。A商業(yè)銀行為了追求盈利性而進行長期投資，可能會影響短期流動性，因此商業(yè)銀行的營利性和流動性在一定程度上是矛盾的B商業(yè)銀行流動性和盈利性是相互對立、互不相容的兩個經(jīng)營目標C商業(yè)銀行應(yīng)當在流動性和盈利性之間找到一個平衡

33、點D商業(yè)銀行健康的流動性能夠維持商業(yè)銀行的正常經(jīng)營，最終會提高商業(yè)銀行的盈利水平E商業(yè)銀行的盈利性也有助于維持商業(yè)銀行的正常流動性9、風險評級的原則包括（）。 A全面性原則 B保密性原則  C系統(tǒng)性原則 D持續(xù)性原則  E審慎性原則10、使用內(nèi)部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。A專家判斷法 B歷史違約經(jīng)驗 C統(tǒng)計模型 D外部評級映射 E情景模擬法11、以下哪些屬于商業(yè)銀行的流動資產(chǎn)？（）。A現(xiàn)金B(yǎng)超額準備金 C可以隨時在二級市場上拋售的國債 D短期到期的貸款 E證券類資產(chǎn)12、Altman（1968）提出針對美國上市制造業(yè)企業(yè)的Z記分模型，認為影響借款人違約概

34、率的因素包括（）。A波動性 B盈利性C杠桿比率 D償債能力E活躍性13、下列關(guān)于缺口分析的理解，正確的有（）。A缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法B某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響C當某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負債敏感型缺口D在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降E在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升14、下列指標中屬于常用的相對收益指標的有：（）。A投資的絕對增長量B對數(shù)收益率C百分比收益率D收益的標準差E以上都不是15、組合層面的風險識別應(yīng)當關(guān)注（）。A銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)&#

35、160; B銀行客戶是否過度集中于某個行業(yè)  C銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢  D銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善  E宏觀經(jīng)濟因素16、在客戶風險預(yù)警過程中，以下哪些屬于客戶的財務(wù)風險的信號（）。A存貨周轉(zhuǎn)率放慢 B公司喪失了一個或數(shù)個財務(wù)狀況良好的大客戶 C無形資產(chǎn)占比太高 D資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)重大變化 E公司高管層出現(xiàn)大規(guī)模人事變動17、蒙特卡洛模擬法計量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點包括（）。A可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題B即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，也能保證結(jié)果正確C產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠D計算量較小

36、，且準確性提高速度較快E可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)18、商業(yè)銀行的操作風險與內(nèi)部控制評估的工作流程的第三階段有以下哪幾種需要完成的事宜？（）。A成立評估小組B對上一階段識別出的風險事項進行重檢C評估殘余操作風險程度D依據(jù)控制質(zhì)量評估控制措施的有效性、必要性、充分性和合規(guī)性19、下列哪些是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐？（）。A強化聲譽風險管理培訓B確保實現(xiàn)承諾C確保及時處理投訴和批評D盡量保持所有利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致E增加對客戶/公眾的透明度20、下列關(guān)于風險管理的論述正確的有：（）。A風險分散化方法只能分散市場風險

37、，而不能分散其他類別的風險B流動性風險是一種綜合性風險，可能由市場風險、信用風險等因素造成 C信用風險、市場風險、流動性風險等各種類別的風險是一種相互平行互相獨立的關(guān)系 D流動性風險既包括流動性不足，也包括流動性過剩 E流動性風險是分為資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險21、下列關(guān)于信用聯(lián)動票據(jù)的說法。不正確的有（）。A又稱為信用關(guān)聯(lián)票據(jù)B包括固定收益證券和相關(guān)的信用衍生產(chǎn)品的組合、以商業(yè)銀行某些資產(chǎn)的信用狀況為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品CSPV不承擔貸款資產(chǎn)的信用風險D當商業(yè)銀行資產(chǎn)發(fā)生違約后，投資者可以獲得基礎(chǔ)資產(chǎn)的原始價值ESPV是信用聯(lián)動票據(jù)的中介22、商業(yè)銀行什么部門是實施有效風險管理的關(guān)鍵

38、（ ）。A高級管理層B監(jiān)事會C董事會D股東大會E基層職能部門23、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法。正確的有（）。A是審慎銀行監(jiān)管的核心B有利于銀行資產(chǎn)規(guī)模迅速擴張C有利于控制銀行體系的風險D是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段E是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段24、下列指標中屬于常用的相對收益指標的有（ ）。A投資的絕對增長量B對數(shù)收益率C百分比收益率D收益的標準差E以上都不是25、衡量收益的常用指標包括（ ）。A絕對收益量 B收益的標準差 C百分比收益率 D對數(shù)收益率 E以上都不是26、盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率。體現(xiàn)管

39、理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有（）。A銷售毛利率B銷售凈利率C資產(chǎn)負債率D凈資產(chǎn)收益率E總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率27、下列商業(yè)銀行操作風險管理和控制措施中。屬于風險緩釋措施的有（）。A制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案B采用更為有力的內(nèi)部控制措施C購買保險D計提風險損失準備E業(yè)務(wù)外包28、商業(yè)銀行核心資本包括（）。A普通股B資本公積C優(yōu)先股D可轉(zhuǎn)換債券E重估儲備29、對于不可管理的風險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是（ ）。A風險分散B風險對沖C風險轉(zhuǎn)移D風險規(guī)避E風險補償30、巴塞爾委員會頒布的巴塞爾新資本協(xié)議中明確提出（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作

40、用。A資本要求B監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查C公眾監(jiān)督D市場紀律31、市場風險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點包括（）。A可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示 B能在不同業(yè)務(wù)和風險類別之間進行比較和匯總 C將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監(jiān)測、管理和控制 D風險價值具有高度的概括性，簡明易懂 E反映了資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性32、下列關(guān)于期貨交易價格發(fā)現(xiàn)功能的說法，正確的有（）。A期貨交易所是一個公開、公平、公正、競爭的交易場所 B期貨交易所將眾多影響供求關(guān)系的因素集中于交易所內(nèi) C期貨交易所通過公開競價，形成一個公正的交易價格 D期貨交易價格被作為該商品價值的基準價格 E人們可

41、以利用期貨交易價格信息來進行各自的生產(chǎn)、經(jīng)營、消費決策33、商業(yè)銀行法律風險的主要表現(xiàn)形式包括（）。A有法律效力的文件風險B法律條文風險C司法管轄權(quán)風險D法律資格風險E員工法律意識風險34、下列不可以作為保證人的是：（）。A經(jīng)國務(wù)院批準的國家機關(guān)B某國內(nèi)重點大學C某省人民醫(yī)院D某慈善團體35、貸款重組可以采取的措施有（）。A減少貸款額度 B調(diào)整貸款利率 C增加控制措施 D調(diào)整信貸產(chǎn)品 E調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限36、風險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當（）。A建立錯誤承受程序 B設(shè)置災(zāi)難恢復以及應(yīng)急操作程序 C隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄 D設(shè)置嚴格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

42、E為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標志37、對法人客戶進行系統(tǒng)的財務(wù)分析的主要內(nèi)容包括：（）。A財務(wù)報表分析B財務(wù)比率分析 C現(xiàn)金流量分析 D投融資策略分析 E經(jīng)營項目分析38、下列關(guān)于風險預(yù)普方法的說法，正確的有（  ）。A黑色預(yù)警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律   B藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析   C指數(shù)預(yù)警法利用普兆指標合成的風險指數(shù)進行預(yù)警   D統(tǒng)計預(yù)警法對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進行時差相關(guān)分析   E紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合39、開展操作風險和

43、內(nèi)部控制的自我評估的作用包括（）。 A建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理的操作風險動態(tài)識別評估機制，實現(xiàn)操作風險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化 B不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營管理作業(yè)流程，平衡風險與收益，提升商業(yè)銀行服務(wù)效率和盈利能力 C在自我評估基礎(chǔ)上，可以建立操作風險事件數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風險日常監(jiān)測的基礎(chǔ)平臺 D為案件防查工作提供方法和技術(shù)支持，使案件專項治理工作成為長期任務(wù)融入商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風險損失 E促進操作風險管理文化的轉(zhuǎn)變，通過全員風險識別，提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性40、在操作風險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型是對操作風險的（）方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相

44、互關(guān)聯(lián)的多元分布。A風險誘因B風險指標C損失事件D風險發(fā)生時間E損失金額3、判斷題1、現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當局及其分支派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機構(gòu)進行實地檢查。（）2、信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。 （）3、目前，違規(guī)、內(nèi)部欺詐等損失事件在我國商業(yè)銀行操作風險中占比超過80%，這說明我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。（）4、在表外項目的處理中，與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證，信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%。 （）5、持有期為1天，置信水平為99%，風險價值為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合在

45、1天中的損失有99%的可能會超過1萬美元。（）6、壓力測試是根據(jù)不同的假設(shè)情況（可量化的極端范圍）進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端情況。（）7、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越弱。 （）8、董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應(yīng)當制定危機處理程序，以應(yīng)對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。 （）9、用基本指標法計算操作風險配置資本時，如果某年的總收入為負值或零，分子分母中都不能包含該年的數(shù)據(jù)。（）10、商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)最好集中在少數(shù)客戶或產(chǎn)業(yè)上，這樣更有助于管理和提升銀行的收益，并能降低風險。（）11、外匯敞口分

46、析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。 （）12、在監(jiān)督檢查中，非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查起指導作用。 （）13、記入交易賬戶頭寸的交易目的可以隨意更改。（）14、根據(jù)銀行監(jiān)管的公正原則，監(jiān)管部門不能根據(jù)商業(yè)銀行的風險狀況和風險管理能力對商業(yè)銀行資本實行分類監(jiān)管。（）15、一般來說，進行VA建模時，參數(shù)方法比非參數(shù)方法更能準確描述資產(chǎn)價值的分布，因此也就能相應(yīng)的減少模型風險。（）21、單選題1、以下哪一項風險類別最不可能引起聲譽風險？（）。A市場風險B戰(zhàn)略風險 C操作風險 D國家風險2、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定了市場風險資本要求涵蓋的風險范圍，其中不包括（）。A交

47、易賬戶中的利率風險和股票風險B交易對手的違約風險C全部的外匯風險D全部的商品風險3、2005年6月17日。萬事達卡國際組織宣布。由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。A人員因素B系統(tǒng)缺陷C內(nèi)部流程D外部事件4、如果目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線變陡，那么可以采取怎樣的投資策略？（）。A買入期限較長的金融產(chǎn)品B買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品 C買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品 D以上都不對5、商業(yè)銀行的市場風險管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當由（）批準

48、。A總經(jīng)理B董事會C監(jiān)事會D股東大會6、巴塞爾新資本協(xié)議要求實施內(nèi)部評級法與初級法的商業(yè)銀行（）。A必須自行估計每筆債項的違約損失率B參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率C由監(jiān)管當局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率D由信用評級機構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率7、在商業(yè)銀行風險管理中，黃金價格這種貴金屬的波動一般被納入（）進行管理。A利率風險 B匯率風險 C商品價格風險 D信用風險8、董事會應(yīng)定期核查其（）能否充分保證銀行有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。A公司治理結(jié)構(gòu)B內(nèi)部控制系統(tǒng)C風險控制環(huán)境D風險監(jiān)測體系9、在法人客戶評級模型中,RiskCalc模型（）。A不適用于非上市公司B運用Logit/Probit

49、回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率C核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系D核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風險中立者10、商業(yè)銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險的風險管理方法是（）。A風險對沖 B風險轉(zhuǎn)移 C風險規(guī)避 D風險分散11、黃金價格變動造成的風險屬于（）。A操作風險B匯率風險C利率風險D商品價格風險12、根據(jù)ERM框架，三個維度分別是指（）。A企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級，全面風險管理要素B企業(yè)的目標，全面風險管理要素，企業(yè)的各個層級C企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標，全面風險管理要素D全面風險管理要素，企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級13、通常戰(zhàn)略風險識別可以從（）三個

50、層面入手。A戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局C戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀D戰(zhàn)略、宏觀和微觀14、我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是：（）。A員工素質(zhì)培養(yǎng)B信息系統(tǒng)升級換代 C合規(guī)問題 D內(nèi)部控制15、如果貸款組合內(nèi)兩筆貸款是正相關(guān)的，那么同時發(fā)生損失的可能性：（）。A比較小B比較大 C不確定 D以上都不對16、銀行對以下情況中哪一項不須進行計值調(diào)整？（）。A未實現(xiàn)貸款利差B業(yè)務(wù)提前終止C平倉成本D信用風險17、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配情況，流動性需求（）流動性供給，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。A小于 B大于C等于 D無關(guān)18、關(guān)于審計和審

51、計制度的表述，下面選項中不正確的是（）。A企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，需要健全的監(jiān)督機制。健全的審計制度可以促進公司治理的完善。公司治理與審計機制的匹配性影響著審計機制運行效率和公司績效，是提高公司治理效率乃至提高公司績效的必要條件B公司治理中的審計機制，是一個由多元審計主體、多層次審計體系構(gòu)成的審計制度安排，分為內(nèi)部審計制度和外部審計制度C根據(jù)美國會計學會（AAA）對審計的定義，審計是為了判定有關(guān)經(jīng)濟活動和事項的認定與其既定標準之間的相符程度，并向利益相關(guān)者傳遞結(jié)果，而客觀地收集、評價有關(guān)認定證據(jù)的系統(tǒng)過程D審計制度決定了公司治理，并對公司治理起到積極的作用19、（）是指銀行把某些業(yè)務(wù)如系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品

52、開發(fā)、產(chǎn)品銷售等轉(zhuǎn)移給具有較高技能和規(guī)模的第三方來管理，從而將相關(guān)風險予以轉(zhuǎn)嫁的一種方式。A承包經(jīng)營B風險轉(zhuǎn)移C保險D業(yè)務(wù)外包20、重視定量分析與定性分析相結(jié)合的風險預(yù)警方法是（）。A黑色預(yù)警法B藍色預(yù)警法 C紅色預(yù)警法D橙色預(yù)警法21、股市上升，最可能會給銀行造成（）。A信用風險 B操作風險C聲譽風險D流動性風險22、一般說來，集團法人客戶的信用風險特征不包括（）。A內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁 B連環(huán)擔保十分普遍 C財務(wù)報表真實性差 D資金鏈脆弱23、授信審批的原則是：（）。A審貸分離B統(tǒng)一考慮 C展期重審 D以上都是24、收益率曲線主要是用來描述什么金融產(chǎn)品的收益率期限結(jié)構(gòu)的？ （）。A權(quán)益證券 B固定收益證券 C金融衍生產(chǎn)品 D以上都是25、（）將提示高級管理層銀行的主要風險源，揭示銀行整體風險和主要發(fā)展趨勢，以及預(yù)期值得關(guān)注的地方。A資本模型B風險報告C風險控制D風險測量26、在商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標中，流動性比率為流動性資產(chǎn)總額與流動性負債總額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得