基金定投理財2010_12修改

1、基金定投理財 福清中行個人金融部 2010-12提綱提綱o 基金簡介o 近年基金業(yè)績情況o 什么是基金定投o 為什么要定投o 怎樣進行定投o 其他產(chǎn)品基金簡介基金簡介o 基金是集合理財、專家理財?shù)墓ぞ遫 首只開放式基金：2001年9月,040001華安創(chuàng)新（2010.12.1累計凈值3.728元）o 基金的分類體系（依投資對象的不同）：股票型、混合型、債券型、貨幣型、QDII近年基金業(yè)績情況（華夏大盤近年基金業(yè)績情況（華夏大盤12.2）近年基金業(yè)績情況（博時主題近年基金業(yè)績情況（博時主題160505）近年基金業(yè)績情況（近年基金業(yè)績情況（160706嘉實嘉實300）近年基金業(yè)績情況（近年基金業(yè)績

2、情況（000021華夏優(yōu)勢）華夏優(yōu)勢）近年基金業(yè)績情況（近年基金業(yè)績情況（163801中銀中國）中銀中國）什么是基金定投什么是基金定投o 基金定投，是基金定期定額投資的簡稱，是指在一定的投資期間內(nèi)，如以一個月的時間為間隔，投資人以固定時間、固定金額申購開放式基金的業(yè)務。o “懶人”投資法、定投法、解決擇時的困惑。華爾街流傳：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。” 基金定投四大特點基金定投四大特點o 強制投資，積累財富o 平均成本，降低風險（例子）o 手續(xù)簡便，方便快捷o 小額投資，聚沙成塔為什么要參加定投為什么要參加定投o 基金定投是財富長期積累的一個重要儲蓄手基金定投是財富

3、長期積累的一個重要儲蓄手段。段。投資者可能每隔一段時間都會有一些閑散資金，通過定期定額投資計劃購買標的進行投資增值可以“聚沙成丘”，在不知不覺中積攢一筆不小的財富。 o 越早開始定投，越能發(fā)揮時間的復利效應。越早開始定投，越能發(fā)揮時間的復利效應。投資時間越長，復利效果越明顯，累積的財富也越多，因此盡早結(jié)束月光族生活，開始定期定額計劃，可以更早實現(xiàn)夢想。 為什么要參加定投為什么要參加定投o 培養(yǎng)金融理財習慣的良好方式。培養(yǎng)金融理財習慣的良好方式。起點很低，參與門檻低，容易操作，參加定投可以讓人更多的了解參與股票市場、基金市場，培養(yǎng)好的金融理財習慣。o 基金定投能夠?qū)崿F(xiàn)投資成本的平均分攤，降基金定

4、投能夠?qū)崿F(xiàn)投資成本的平均分攤，降低集中投資風險的作用。低集中投資風險的作用。對比一次性申購。舉例：o 不同市場走勢下，基金定投的成本平均優(yōu)勢定投的成本平均優(yōu)勢（上漲市場）o 在上漲的市場中，我們保持每個月投資200元，在六個月的投資之后，清算自己的回報是40.94。每股單價每股單價月投資月投資購得月股數(shù)購得月股數(shù)平均每股單平均每股單價價102002014.1914.191220016.671420014.291620012.51820011.112020010購得總股數(shù)84.56賬戶總額1691.27總投資數(shù)1200凈回報491.27回報率40.94%定投的成本平均優(yōu)勢（震蕩市場）o 大部分看

5、到這個倒梯圖形時的第一感受都是不賠不賺，但如果你堅持6個月每月投資同樣200元，你可以獲得41.67的利益。 每股單價每股單價月投資月投資購得月股數(shù)購得月股數(shù)平均每股單平均每股單價價10200207.067.068200255200405200408200251020020購得總股數(shù)170賬戶總額1700總投資數(shù)1200凈回報500回報率41.67%定投的成本平均優(yōu)勢（下跌市場）o 千萬別以為在這樣的市場你必虧無疑，事實是，定期定投的方法讓你賺到了三種情況里最多的78.33。 每股單價每股單價月投資月投資購得月股數(shù)購得月股數(shù)平均每股單價平均每股單價10200202.242.2482002552

6、004012002001200200420050購得總股數(shù)535賬戶總額2140總投資數(shù)1200凈回報940回報率78.33%怎樣進行定投（一些原則）怎樣進行定投（一些原則）o 設定理財目標：設定理財目標：子女教育金、養(yǎng)老金、購房、儲蓄。o 選定參加定投的基金、量力而行：選定參加定投的基金、量力而行：定期定額投資一定要做得輕松、沒負擔。o 選擇有上升趨勢的市場：選擇有上升趨勢的市場： 超跌但基本面不錯的市場最適合開始定期定額投資，即便目前市場處于低位，只要看好未來長期發(fā)展，就可以考慮開始投資。 怎樣進行定投（一些原則）怎樣進行定投（一些原則）o 投資期限決定投資對象。投資期限決定投資對象。 較

7、長期的理財目標選擇波動較大的基金； 較短期的選擇相對平穩(wěn)的基金。o 持之以恒。持之以恒。 長期投資是定期定額積累財富最重要的原則；持續(xù)3年以上，才能得到好的效果； 長期投資長期復利； 在低點的時撤銷定投要慎重。怎樣進行定投（一些原則）怎樣進行定投（一些原則）o 掌握解約時機。掌握解約時機。定期定額投資的期限也要因市場情形來決定， 比如已經(jīng)投資了2年，市場上升到了非常高的點位，并且分析之后行情可能將進入另一個空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了解。 如果您即將面臨資金需求時，例如退休年齡將至，就更要開始關(guān)注市場狀況，決定解約時點。o 善用部分解約，適時轉(zhuǎn)換基金。善用部分解約，適時轉(zhuǎn)換基金。對市場判斷

8、不明的時候。怎樣進行定投（具體操作）怎樣進行定投（具體操作）o 基金定投的申購基金定投的申購o 基金定投的時間選擇基金定投的時間選擇o 基金定投費率基金定投費率o 基金定投的種類和起點金額基金定投的種類和起點金額o 基金轉(zhuǎn)換基金轉(zhuǎn)換o 基金贖回基金贖回o 基金定投的變更基金定投的變更/終止終止基金定投的申購基金定投的申購定投的申請渠道：柜臺、網(wǎng)銀網(wǎng)銀申請定投的優(yōu)勢：1、申請操作簡便2、更改/撤銷便利3、查詢功能：定投查詢、扣款明細查詢等4、費率優(yōu)惠：網(wǎng)銀申請基金定投費率八折優(yōu)惠基金定投時間的選擇基金定投時間的選擇o 牛市月初投，熊市月末投。o 可進行定投的日期：每月5-20日，遇周末或節(jié)假日順

9、延。如定投日選擇每月5日扣款，6月5日是星期六，則扣款順延到6月7日。o 同一個基金，可以選多個日期定投：比如，定投163801中銀中國基金，起點金額200?？梢赃x擇在5日定投200，10日再定投200，20日再定投200，其他基金也是一樣。（定額不定期）（定額不定期）o 在不用提高投資金額的情況下，增加扣款日，將定在不用提高投資金額的情況下，增加扣款日，將定期定額分散進場風險的效益做到極大化。期定額分散進場風險的效益做到極大化。 基金定投費率基金定投費率o 前端收費： 與基金申購一樣： 柜臺進行定投簽約，申購費率暫無優(yōu)惠 網(wǎng)銀定投簽約，申購費率八折優(yōu)惠（基金申購費率一般為1.5%，八折1.2

10、%） 費用計算方法（外扣法）： 申購費用：申購金額*申購費率/（1+申購費率）o 后端收費：很少基金定投的種類和起點金額基金定投的種類和起點金額o 中國銀行代銷的哪些基金可以定投？ 定投基金最低的起點金額是多少？o 基金定投的基金品種、以及起點金額可在我行總行網(wǎng)站最新公告服務公告中找到。o 以上信息不定期更新。o 中國銀行開放式基金凈值資產(chǎn)日報（表格）基金定投的種類和起點金額（例表）基金定投的種類和起點金額（例表）定期定額費率優(yōu)惠表定期定額費率優(yōu)惠表基金代碼基金代碼基金名稱基金名稱定期定額申購下限（單位定期定額申購下限（單位: :元）元）2010.12.32010.12.3起參加優(yōu)惠活動的產(chǎn)品

11、起參加優(yōu)惠活動的產(chǎn)品100038富國滬深300100100050富國全球債券100100029富國天成紅利混合A100161005富國天惠混合A100100022富國天瑞強勢地區(qū)混合A100100020富國天益價值A(chǔ)100100039富國通脹通縮主題輪動股票100100035富國優(yōu)化增強債券A100上投摩根旗下基金上投摩根旗下基金375010上投摩根中國優(yōu)勢100377010上投摩根阿爾法100378010上投摩根成長先鋒100377020上投摩根內(nèi)需動力100基金份額的轉(zhuǎn)換基金份額的轉(zhuǎn)換o 同一家基金公司旗下基金才可轉(zhuǎn)換o 投資者可根據(jù)自己對市場的判斷進行基金轉(zhuǎn)換o 基金轉(zhuǎn)換費用相對比較少定

12、投基金份額的贖回定投基金份額的贖回o 定投的基金份額可以隨時贖回（除非遇暫停等情況）o 如部分贖回，先申購的先贖回（先進先出原則）o 贖回費用計算：基金份額*T日基金凈值*贖回費率o 舉例：贖回費用的計算一般來說是按照“先進先出”的方法計算,即贖回份額時基金公司將從投資者最早買入的份額開始依次贖回?；鸲ㄍ兜淖兏鸲ㄍ兜淖兏?終止終止o 柜臺變更/終止o 網(wǎng)銀變更/終止 變更：基金種類，增加或減少 扣款日期 扣款金額網(wǎng)銀操作：網(wǎng)銀操作：o 持卡柜臺開通網(wǎng)銀（動態(tài)口令）o 登錄正確的中國銀行門戶網(wǎng)站：o 登錄中行網(wǎng)銀BOCNET。 首次登陸請下載安裝安全控件，并修改用戶名和密碼。o 請安全使用

13、網(wǎng)銀網(wǎng)銀操作：網(wǎng)銀操作：基金定投組合套餐推薦基金定投組合套餐推薦o激進型組合 040007華安中小盤+000051華夏300+020001國泰金鷹 o穩(wěn)健型組合 110003易基50+163801中銀中國+180013銀華領(lǐng)先 o防御型組合 163801中銀中國+160706嘉實300+070005嘉實債券o優(yōu)選型組合 050009博時新興+160505博時主題+050010博時價值 基金定投組合套餐推薦基金定投組合套餐推薦o 親子經(jīng)典組合 163801中銀中國+160706嘉實300o 親子積極組合 110011易基中小盤+000021華夏優(yōu)勢o 親子穩(wěn)健組合 163801中銀中國+0000

14、41華夏全球其他類型組合套餐定投套餐分散單一購買風險o 單筆申購基金，每只基金最低申購金額為1000元，如您想要分散投資、 不過度集中單一市場，不妨可將“單筆申購1000元”拆成“兩筆300元、一筆400元的組合定投”，選擇空間頓時從一只基金變成三只基金，以降低投資組合風險，讓您用小錢一樣能擁有完整的資產(chǎn)配置！定投應注意目標收益管理定投應注意目標收益管理o 近來不少投資者3年期定投計劃到期，當他們查詢賬戶時卻不解地發(fā)現(xiàn)，定投不但沒賺錢，反而有所虧損，與之前的期望大相徑庭。o 案例：秦先生就是這樣一位三年期的定投客戶。2007年初他辦理了一份股票型基金的定投，“我比較看好這種投資方式，而且當時恰

15、好想攢一筆錢買房子?！钡搅?010年初，他的這筆投資盈利已接近30%，足夠買房了。但由于個人的一些原因，沒踐行當初的計劃。結(jié)果短短幾個月的時間，市場急轉(zhuǎn)直下，三年積累的收益和計劃中的房子，一起化作了泡影。 目標收益管理目標收益管理o 煮熟的鴨子飛了可惜。o 提醒：理財一定要做目標化管理，達到目標一定要鎖定收益。 因為定投雖然是成本攤薄的過程，但同時也是風險累積的過程。定投的時間越長，投入的本金越多，倉位越來越高，一旦碰上市場大跌，損失也越多。目標收益管理目標收益管理1、一定要進行目標收益管理。 目標收益達到，及時鎖定，贖回。 目標收益達到，基金轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換為債券或者 貨幣基金。 同時進行下一筆基

16、金定投。2、定投要量力而行。 用不影響生活的小錢、閑錢進行投資。3、對于目前面臨虧損的3年期定投客戶，如果不是急需用錢，不妨再堅持一段時間，靜待市場回暖，因為市場下跌正是積累低成本份額的好時機。 目標收益管理目標收益管理4、管理工具基金定投計算器/軟件 幾個變量： 基金投資預期收益率 定投金額 定投期限 定投成果 計算公式： FV=A（1+i）n-1/i目標收益管理目標收益管理舉例舉例o 1、假設你想在5年以后購買一輛價值10萬元的小車，那么每個月參加股票型基金定投的金額要多少呢？（年化收益率10%，1292元）o 2、你的孩子12年以后要進入大學生活，那時候需要一筆15萬元的大學費用，請問從

17、現(xiàn)在開始每個月的基金定投金額需要多少呢？（年化收益率10%，543元）舉例o 3、60歲退休的時候，你希望手上有100萬的退休金，今年你25歲，有35年的時間讓你來準備，每月需要定投多少？o 解答：只需要263.39元。 20歲開始準備，每月只需158.13元； 35歲開始準備，每月需要753.67元。所以，基金定投越早開始越好，越早準備越輕所以，基金定投越早開始越好，越早準備越輕松！松！舉例o 4、每個月定投200元，5年以后的基金資產(chǎn)是多少，總共投入的本金是多少？15年以后呢？40年以后呢？o 解答： 5年；15,487.41；12,000 15年；82,894.07；36,000 40年

18、；1,264,815.92；96,000所以，基金定投堅持時間越長效果越好！所以，基金定投堅持時間越長效果越好！舉例o 5、要想10年以后成為百萬富翁，每個月需參加定投多少？o 解答：4882元。如果你與一次性投資基金相結(jié)合，比如說在參加定投時已購買基金10萬元，那么每個月只需定資3561元。如果這樣的月投資壓力太大，那么你成為百萬富翁的時間要延長。o 如你每個月定投1000元，那么你270個月（22.5年）后會成為百萬富翁了；如你期初同時進行一次性投資10萬元，那么只要197個月（16.42年）前提o 存在假設情況： 收益率假設o 實際市場走勢與假設的不同 經(jīng)濟危機、市場波動很大o 投資者是

19、否堅持定投 適合基金定投人群適合基金定投人群o 年輕的月光族：剛剛參加工作的年輕人。o 領(lǐng)固定薪水的上班族：代發(fā)薪單位、工薪階層。o 在未來某一時點有特殊（或較大）資金需求的：有子女教育、退休養(yǎng)老、置業(yè)安家等規(guī)劃的人士。o 不喜歡承擔過大投資風險者：由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點，能有效降低整體投資成本。適合定投人群適合定投人群o 消費貸款客戶o 網(wǎng)銀用戶，方便購買其他個人理財產(chǎn)品介紹其他個人理財產(chǎn)品介紹o 信用卡分期o 中行主要零售貸款產(chǎn)品（房貸、車貸）o 中銀價值精選基金（163810）熱銷o 中行網(wǎng)銀o 第三方存管信用卡新功能信用卡新功能-信用卡分期信用卡分期中行信用卡分期主要

20、類型中行信用卡分期主要類型類型類型條件條件聯(lián)系及購買方式聯(lián)系及購買方式分期輕松購單筆1000元以上刷卡消費，刷卡后三天，賬單日前兩天客服電話4006695566商場分期商場現(xiàn)場購貨聯(lián)想、一些手機賣場、東南電器、美容店等購車分期類似車貸分期聰明購信用卡賬單產(chǎn)品廣告單與商戶直接聯(lián)系，直接派貨。業(yè)務聯(lián)系人：鄭錦鈺，85220181；顧阮寧，85169017信用卡分期信用卡分期o 為了慶?？导鸭瘓F成立30周年，中國銀行聯(lián)合康佳電器于12月月10日日-14日日在中銀大廈中國銀行二樓會議室進行廠家直銷。 o 低價：行業(yè)最低零售價、以舊換新、家電下鄉(xiāng) 抽獎：根據(jù)實際購買情況抽獎 滿額獎：分期到達一定金額有禮

21、 業(yè)務聯(lián)系人：鄭錦鈺，85220181；顧阮寧，85169017 中行主要零售貸款品種及利率中行主要零售貸款品種及利率主要貸款品種主要貸款品種年限年限基準利率基準利率房屋按揭貸款長期基準利率5.12%，首套下浮15%至4.35%，第二套上浮10%至5.63%，三套房已停。房屋抵押貸款三年或五年三年期4.95%，上浮后；五年期5.44%，上浮后信用貸款額度內(nèi)年循環(huán)基準4.38%，部分特定客戶下浮3.9825%車貸三年優(yōu)質(zhì)客戶維持基準4.5%，普通客戶上浮至4.95%業(yè)務聯(lián)系人：鄭為強，85169773；劉升，85169772中銀價值精選基金（中銀價值精選基金（163810）熱銷）熱銷（2010.

22、8.18）中銀基金旗下基金情況中銀基金旗下基金情況基金名稱基金名稱成立日期成立日期成立日股指成立日股指累計凈值（截止累計凈值（截止2010081720100817）當前股指當前股指2010082010081717中銀中國基金中銀中國基金20050104200501041242.771242.773.36443.36442671.892671.89中銀增長基金中銀增長基金20060317200603171269.461269.462.81512.8151中銀收益基金中銀收益基金20061011200610111790.11790.12.11732.1173中銀策略基金中銀策略基金20080403

23、200804033446.243446.241.37761.3776中銀增利債券基金中銀增利債券基金20081013200810132073.572073.571.13401.1340中銀優(yōu)選基金中銀優(yōu)選基金20090403200904032419.782419.781.23071.2307中銀中證中銀中證100100基金基金20090904200909042861.612861.610.8530.853中銀藍籌基金中銀藍籌基金20100211201002112985.52985.50.99200.9920中銀價值基金中銀價值基金發(fā)行截止發(fā)行截止2010081920100819中銀基金公司業(yè)績

24、情況（中銀基金公司業(yè)績情況（2010.12.2）中銀基金旗下基金情況中銀基金旗下基金情況基金名稱基金名稱成立日期成立日期成立日股指成立日股指累計凈值（截止累計凈值（截止2010120220101202）當前股指當前股指2010122010120202中銀中國基金中銀中國基金20050104200501041242.771242.773.58693.58692843.612843.61中銀增長基金中銀增長基金20060317200603171269.461269.462.99352.9935中銀收益基金中銀收益基金20061011200610111790.11790.12.22732.2273中銀策略基金中銀策略基金20080403200804033446.243446.241.51301.5130中銀