四、海上保險(xiǎn)

1、海上保險(xiǎn)marine insurance海上保險(xiǎn)的發(fā)展歷史n14世紀(jì)開始出現(xiàn)，意大利倫巴德人與猶太人在倫敦共同經(jīng)營海上運(yùn)輸、金融和海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)n15世紀(jì)出現(xiàn)海上保險(xiǎn)的法律，如1435年西班牙出現(xiàn)了最早的海上保險(xiǎn)法n19世紀(jì)，歐洲國家將海上保險(xiǎn)編入商法典n1906年，英國制定了海上保險(xiǎn)法，并制定了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單格式n英國的勞合社（勞埃德保險(xiǎn)公司）現(xiàn)已成為世界性的保險(xiǎn)組織保險(xiǎn)的種類n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（國際貨物運(yùn)輸）n責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。如：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（products liability insurance）在我國80年代開始n信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)。如：出口信用保險(xiǎn)（export credit insur

2、ance）在我國88年正式對機(jī)電產(chǎn)品辦理，要求：（1）D/P、D/A、O/A條件下；（2）全部或大部分由本國制造的產(chǎn)品；（3）承保的風(fēng)險(xiǎn)為商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)；（4）暫時(shí)以短期出口信用保險(xiǎn)為主。n人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)n 海上保險(xiǎn)合同的定義與性質(zhì)n定義：由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人訂立協(xié)議，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人支付約定的保險(xiǎn)費(fèi)，而在保險(xiǎn)標(biāo)的由于發(fā)生承保范圍內(nèi)的海上風(fēng)險(xiǎn)遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人給以賠償?shù)暮贤?。n性質(zhì)：是一種補(bǔ)償合同（contract of indemnity），即當(dāng)損失發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償約定的保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)人只付金錢賠償責(zé)任，而不負(fù)使保險(xiǎn)標(biāo)的物恢復(fù)原狀或歸還原物的責(zé)任。海上保險(xiǎn)合同的

3、特點(diǎn)n雙方應(yīng)本著誠實(shí)信用原則（utmost good faith）訂立合同。n即被保險(xiǎn)人在訂約前應(yīng)把他所知道的重要情況告知保險(xiǎn)人，以便保險(xiǎn)人決定是否承保和決定保險(xiǎn)費(fèi)率。n如發(fā)現(xiàn)有隱瞞或虛報(bào)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并可照收應(yīng)當(dāng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)誠實(shí)信用原則的體現(xiàn)n被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人披露重要事實(shí)（disclosure）n被保險(xiǎn)人所作的陳述必須真實(shí)（representation of fact）n被保險(xiǎn)人不得違反其所作的擔(dān)保（warranty）被保險(xiǎn)人應(yīng)披露哪些重要事實(shí)n被保險(xiǎn)人應(yīng)將其所知道的一切重要情況告知保險(xiǎn)人n凡屬一般業(yè)務(wù)上所應(yīng)當(dāng)知道的情況，均視為被保險(xiǎn)人已經(jīng)知道的情況n如被保險(xiǎn)人沒有如實(shí)披露，保險(xiǎn)

4、人可解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)海上保險(xiǎn)“擔(dān)?！钡暮xn1、表示允諾的擔(dān)保，即被保險(xiǎn)人保證要做某種事情或不做某種事情，或保證履行某種條件，或保證某種事情的存在或不存在n2、是指保險(xiǎn)合同的一項(xiàng)條款，根據(jù)此條款，保險(xiǎn)人對某種損失可不承擔(dān)賠償責(zé)任n海上保險(xiǎn)的“擔(dān)?！币话闶侵傅谝环N含義。如果被保險(xiǎn)人違反其擔(dān)保，保險(xiǎn)人對于違反擔(dān)保之后所發(fā)生的損失可解除一切責(zé)任。海上保險(xiǎn)合同當(dāng)事人n保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人：獨(dú)立經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各種組織或公司n投保人投保人：保險(xiǎn)申請人，一般就是被保險(xiǎn)人n被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人：受合同保障，有權(quán)向保險(xiǎn)公司提出索賠或接受補(bǔ)償?shù)娜?。通常投保人與被保險(xiǎn)人是一致的，但如果保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的情況下，二者相分離n

5、受益人受益人：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有賠償請求權(quán)的人n保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人：招攬業(yè)務(wù)、辦理保險(xiǎn)手續(xù)、調(diào)查和處理索賠工作海上保險(xiǎn)合同的訂立n一般經(jīng)投保與承保兩個步驟n投保人向保險(xiǎn)人提出的投保申請屬于要約，保險(xiǎn)人如果愿意承保并在其上簽名即為承保。投保申請既可由被保險(xiǎn)人提出，也可由其委托的代理人提出海上保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓n主要是由轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)標(biāo)的物所有權(quán)引起的n只有被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同上背書表示轉(zhuǎn)讓的意思才產(chǎn)生效力n貨物保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓不必先取得保險(xiǎn)人的同意。按國際商業(yè)習(xí)慣，被保險(xiǎn)人以背書方式可以將保險(xiǎn)單隨同貨物的所有權(quán)一起轉(zhuǎn)讓給受讓人。n例如：CIF合同，賣方投保，并將全部單據(jù)轉(zhuǎn)讓給買方；如發(fā)生貨損，只要在承保范

6、圍內(nèi)，買方有權(quán)要求保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司不得拒陪海上運(yùn)輸?shù)呢浳镌诤螘r(shí)投保n合同應(yīng)在保險(xiǎn)事故尚未發(fā)生時(shí)訂立，如果保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，就不能投保；n在國際貿(mào)易中，當(dāng)貨物在裝運(yùn)前或在裝運(yùn)時(shí)，賣方或買方就應(yīng)立即投保海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)；n如以CIF條件成交，應(yīng)由賣方投保，F(xiàn)OB由買方自行投保如何理解“不論滅失與否”條款n“不論滅失與否”（lost or not lost）是指不論保險(xiǎn)標(biāo)的物在投保時(shí)是否已經(jīng)滅失，保險(xiǎn)人仍按合同承擔(dān)賠償責(zé)任；n如果被保險(xiǎn)人在投保時(shí)不知道保險(xiǎn)標(biāo)的物已經(jīng)滅失，則該項(xiàng)保險(xiǎn)合同仍有效，但如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)知道標(biāo)的物發(fā)生損失，則該項(xiàng)保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)利益原則（insurable inter

7、est）n被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的物必須具有合法的利害關(guān)系，即他將因該保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生滅失或損害而遭受損失，或因其安全到達(dá)而獲得原應(yīng)享有的利益，這種合法的利害關(guān)系就是保險(xiǎn)利益。n被保險(xiǎn)人必須對保險(xiǎn)標(biāo)的物具有保險(xiǎn)利益，才能訂立有效的保險(xiǎn)合同，凡對保險(xiǎn)標(biāo)的物無保險(xiǎn)利益而訂立的合同為賭博，賭博合同是無效的。n保險(xiǎn)利益包括：財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)有利益；期得利益；責(zé)任利益 n保險(xiǎn)利益只要在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在即為合法思考n我國某外貿(mào)公司向美國，英國兩國商人分別以CIF、CFR價(jià)格售出蘑菇罐頭各1000箱，有關(guān)被保險(xiǎn)人均辦理了保險(xiǎn)，貨自起運(yùn)地倉庫運(yùn)往裝運(yùn)港的途中遭受損失，問在這兩筆交易中各由誰辦理保險(xiǎn)手續(xù)?貨損各由誰承擔(dān)?由誰

8、向保險(xiǎn)人辦理索賠手續(xù)?思考n我方以CFR出口，在從出口公司倉庫運(yùn)往碼頭待運(yùn)中，貨物滅失，應(yīng)由何方負(fù)責(zé)？如買方已向保險(xiǎn)公司投保，可否通過買方向保險(xiǎn)公司索賠？保險(xiǎn)單證n包括保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證n保險(xiǎn)單的內(nèi)容：被保險(xiǎn)人名稱、標(biāo)的物、承保的風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)時(shí)間、金額、保險(xiǎn)人名稱n保險(xiǎn)單種類：定值保單與不定值保單、航程保單與定期保單、流動保單與預(yù)約保單定值保單（valued policy）n載明保險(xiǎn)標(biāo)的物價(jià)值的保險(xiǎn)單n標(biāo)的物價(jià)值通常為貨物的CIF或CIP價(jià)加上10%（買方預(yù)期利潤）航程保單（voyage policy）n把標(biāo)的物從某一地點(diǎn)運(yùn)送到另一地點(diǎn)的保險(xiǎn)單n一般載明裝運(yùn)港和目的港n如果合同簽訂后，船舶的目的港

9、有所更改，或船舶發(fā)生不正當(dāng)?shù)睦@航，保險(xiǎn)人對此后發(fā)生的一切損失，概不負(fù)責(zé)n為使貨主不致由于船方的行為而受損失，保單中有兩個條款，“運(yùn)輸條款”和“更改航程條款”流動保單（floating policy）n載明保險(xiǎn)的總條件，而將船名和其他細(xì)節(jié)留待以后申報(bào)的保單n雙方事先約定保險(xiǎn)貨物的總價(jià)值、承保的風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)費(fèi)率，通常還規(guī)定一定的期間n每批貨物出運(yùn)后，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即將船名及貨物的價(jià)值向保險(xiǎn)人申報(bào)，保險(xiǎn)人即按流動保單中載明的總條件自動承保n每批貨物的價(jià)值應(yīng)從貨物的總價(jià)值中減除，逐筆累計(jì)，直至總價(jià)值保盡為止，保單即告終止預(yù)約保單（open cover）n又稱開口保單，是經(jīng)常從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的外貿(mào)公司為了簡化

10、投保手續(xù)而采用的保單n雙方事先約定保險(xiǎn)貨物的范圍、險(xiǎn)別、保險(xiǎn)費(fèi)率或每批貨物的最高金額，并在預(yù)約保單上載明，但不規(guī)定保險(xiǎn)的總金額n凡屬于預(yù)約保險(xiǎn)范圍內(nèi)的貨物，一經(jīng)啟運(yùn)，保險(xiǎn)人即自動按保單所列的條件承保流動保單與預(yù)約保單的區(qū)別n流動保單規(guī)定承保貨物的總價(jià)值，一旦總價(jià)值保盡，保單即告終止；n預(yù)約保單不規(guī)定承保貨物的總價(jià)值，不會發(fā)生保盡的問題，它按保單規(guī)定的期限自動承保保單內(nèi)的一切貨運(yùn)保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)n保險(xiǎn)單所列的承保風(fēng)險(xiǎn)（海上風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單所列的承保風(fēng)險(xiǎn)（海上風(fēng)險(xiǎn)）n 包括：海上災(zāi)難、火災(zāi)、投棄以及船長和船員的不法行為n以附加條款的形式加保的風(fēng)險(xiǎn)（一般風(fēng)以附加條款的形式加保的風(fēng)險(xiǎn)（一般風(fēng)險(xiǎn)），其中包括附

11、加險(xiǎn)和特別附加險(xiǎn)險(xiǎn)），其中包括附加險(xiǎn)和特別附加險(xiǎn)n只能在投保了主要險(xiǎn)別后，才能加投附加險(xiǎn)n一般附加險(xiǎn)均包括在一切險(xiǎn)中除外風(fēng)險(xiǎn)n被保險(xiǎn)人的惡意行為n貨物本身內(nèi)在缺陷n自然損失n蟲蛀鼠咬n延期：如果貨物由于延遲運(yùn)抵目的地而遭到貨價(jià)下跌的損失，或因航期延長而腐爛變質(zhì)，除非保險(xiǎn)單另有約定，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任損失n貨物本身損壞或滅失的損失n為營救貨物而支出的費(fèi)用損失n損失包括全部損失和部分損失n全部損失包括實(shí)際全損和推定全損n部分損失包括共同海損和單獨(dú)海損實(shí)際全損和推定全損actual and constructive total lossn實(shí)際全損是指保險(xiǎn)標(biāo)的物全部毀滅，或標(biāo)的物受損以致失去原有的用途

12、，或被保險(xiǎn)人已無可挽回地喪失了保險(xiǎn)標(biāo)的物，或船舶失蹤，經(jīng)過一段合理時(shí)間之后仍無音信。n推定全損是指貨物受損后，對貨物的修理費(fèi)用，加上續(xù)運(yùn)到目的地的費(fèi)用，估計(jì)將超過其運(yùn)到后的價(jià)值。共同海損general averagen海上運(yùn)輸中，船舶和貨物遭遇共同危險(xiǎn)，船方為了共同安全，使同一航海中的財(cái)產(chǎn)脫離危險(xiǎn)，有意和合理地作出的特殊犧牲或支出的特殊費(fèi)用。n包括：特殊犧牲、特殊費(fèi)用共同海損具備的條件n危及船貨共同安全的危險(xiǎn)實(shí)際存在n作出的犧牲或費(fèi)用必須是特殊的n犧牲或費(fèi)用必須是有益的n處置必須合理（以最小的損失換取船貨的共同安全）單獨(dú)海損particular averagen保險(xiǎn)標(biāo)的物由于承保的風(fēng)險(xiǎn)所引起的

13、、不屬于共同海損的部分損失n是由自然災(zāi)害或以外事故直接對船舶或貨物所造成的損害n例如：船舶在航行中遭遇狂風(fēng)巨浪，艙蓋被打壞，海水進(jìn)艙，貨物濕損思考n 一貨輪在航行中由于偏航而觸礁，船身前部一側(cè)被撞壞漏水，個別艙中部分貨主的貨物遭水浸而受損，為排除危難，使船體上浮而得以修理，船長下令排水，拋棄部分重貨并發(fā)出呼救。問：所有各項(xiàng)損失和費(fèi)用開支各屬什么性質(zhì)?海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同基本險(xiǎn)別n平安險(xiǎn)（FPA，free from particular average）n水漬險(xiǎn)（WA，with particular average ）n一切險(xiǎn)（ all risks）保險(xiǎn)人承保海上保險(xiǎn)的責(zé)任期限“倉至倉條款”n自

14、啟運(yùn)港發(fā)貨人的倉庫開始，至目的港收貨人的最后倉庫為止n或以交到保險(xiǎn)單所指定的目的地或目的地以前的其他倉庫時(shí)為止n或以貨物在最后卸貨港全部卸離海船后滿60天為止n此責(zé)任期限適用于平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)，不適用于戰(zhàn)爭險(xiǎn)思考n某公司出口一批貨物，已投保一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭險(xiǎn)，該船抵達(dá)目的港開始卸貨時(shí)，當(dāng)?shù)赝蝗话l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠償？保險(xiǎn)索賠n索賠時(shí)效一般為2年，自被保險(xiǎn)貨物在最后一個卸貨港全部卸離海輪之日起算n如遭拒賠，可通過仲裁或訴訟方式解決，應(yīng)在被告住所地國的法院或仲裁機(jī)構(gòu)提出代位權(quán)subrogationn保險(xiǎn)貨物的損失有時(shí)是由于第三者（如承運(yùn)人）的過失或疏忽所造成的，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人處取得保險(xiǎn)賠款時(shí)，應(yīng)當(dāng)把對該第三者的損害賠償請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人代位行使被保險(xiǎn)人的一切權(quán)利和追償要求，就是代位權(quán)n無論全部損失或部分損失，保險(xiǎn)人 均有權(quán)取得代位權(quán)委付與代位權(quán)的區(qū)別n委付僅適用于推定全