信用社(銀行)貸款分類偏離度現(xiàn)場(chǎng)檢查方案

1、精品文檔信用社（銀行）貸款分類偏離度現(xiàn)場(chǎng)檢查方案一、檢查目的通過抽樣檢查，進(jìn)一步檢驗(yàn)農(nóng)村信用社貸款分類工作實(shí)施情況及分類的準(zhǔn)確性，查找偏離原因，制定糾偏措施并組織實(shí)施，促進(jìn)農(nóng)村信用社進(jìn)一步提高貸款分類質(zhì)量和分類結(jié)果的準(zhǔn)確性， 促使農(nóng)村信用社貸款管理工作再上一個(gè)臺(tái)階。二、檢查時(shí)間檢查應(yīng)于 * 年* 月底結(jié)束。各地可根據(jù)實(shí)際情況確定檢查開始時(shí)間。三、檢查范圍* 年度實(shí)施農(nóng)村信用社貸款分類偏離情況檢查的縣級(jí)農(nóng)村信用社。檢查時(shí)點(diǎn)為 * 年* 月底貸款分類結(jié)果。四、檢查內(nèi)容（一）貸款分類規(guī)制建設(shè)情況1. 制度建設(shè)是否完備， 包括是否制定了分類辦法操作細(xì)則、 分類工作考核辦法，相關(guān)辦法是否符合監(jiān)管要求等。

2、2. 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作機(jī)制是否健全，是否分工明確、制約有效、各司其職、各負(fù)其責(zé)。3. 是否建立有效的分類監(jiān)督機(jī)制，各個(gè)層面、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位的職責(zé)分工是否相互銜接、相互牽制。4. 貸款分類程序是否合規(guī)，是否按程序要求完成貸款分類的初。1歡迎下載精品文檔分、復(fù)核和認(rèn)定等工作。（二）貸款分類準(zhǔn)確性1. 是否嚴(yán)格執(zhí)行了貸款分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)貸款種類進(jìn)行嚴(yán)格界定、 劃分。2. 是否嚴(yán)格按程序劃分貸款類別， 認(rèn)定機(jī)構(gòu)是否合規(guī)， 認(rèn)定程序是否嚴(yán)格按授權(quán)規(guī)定執(zhí)行。3. 是否存在人為調(diào)整貸款分類結(jié)果的現(xiàn)象， 借新還舊貸款是否合規(guī)，分類是否準(zhǔn)確。（三）貸款分類管理考核工作1. 信貸檔案資料是否完整，貸款客戶基礎(chǔ)信息

3、是否真實(shí)、齊全，分類基礎(chǔ)信息保障程度。2. 貸款分類管理是否與日常信貸管理相結(jié)合， 是否按照分類標(biāo)準(zhǔn)建立信貸臺(tái)賬； 是否做到隨時(shí)監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況， 并按規(guī)定及時(shí)調(diào)整分類結(jié)果。3. 是否建立了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類科技系統(tǒng)， 并按要求全面完成貸款風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)信息的錄入工作，對(duì)基礎(chǔ)信息實(shí)行集中、統(tǒng)一、規(guī)范化管理。4. 是否嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)制度規(guī)定， 落實(shí)責(zé)任和任務(wù)， 并真正做到有章必循、違章必糾。五、檢查方法此次檢查采取抽樣檢查方式， 以農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類抽查系統(tǒng)和農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度檢查匯總系統(tǒng)作為輔助。2歡迎下載精品文檔工具，以縣級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社為樣本筐進(jìn)行抽樣， 抽樣精度統(tǒng)一設(shè)定為 0.05 。

4、六、檢查要求（一）各* 根據(jù) * 的統(tǒng)一部署， 負(fù)責(zé)制定具體檢查方案并組織實(shí)施。檢查時(shí)要嚴(yán)格執(zhí)行 * 現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程，做到程序合法、事實(shí)清楚、定性準(zhǔn)確。（二）不再組織統(tǒng)一培訓(xùn)，各地可根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況自行安排。（三）各* 負(fù)責(zé)督促轄區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社扎扎實(shí)實(shí)做好進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，尤其要認(rèn)真核對(duì)機(jī)構(gòu)代碼是否正確、全面，不良貸款總額及各類別貸款金額是否按要求錄入等情況。（四）對(duì)檢查出的分類不準(zhǔn)確等問題要邊查邊糾改， 對(duì)于不能現(xiàn)場(chǎng)糾改的，要限期完成。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)后續(xù)跟蹤檢查，杜絕查而不糾的現(xiàn)象。（五）對(duì)檢查出的有意隱瞞事實(shí)造成分類不真實(shí)的直接責(zé)任人和間接責(zé)任人要予以嚴(yán)肅處理，對(duì)查實(shí)確有重大違法、違規(guī)行

5、為的，要落實(shí)相關(guān)人員責(zé)任并依法進(jìn)行嚴(yán)肅處理。（六）檢查結(jié)束后，各 * 負(fù)責(zé)匯總轄內(nèi)檢查表格，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確，撰寫現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告，并于 * 年* 月底之前將正式文件報(bào)送 * 部，同時(shí)將電子版通過內(nèi)網(wǎng)電子郵件報(bào)至 * 農(nóng)村信用社現(xiàn)場(chǎng)檢查處。檢查報(bào)告要從定性和定量上分析農(nóng)村信用社貸款分類工作開展情況，重點(diǎn)深入分析、歸納、總結(jié)存在的問題及產(chǎn)生問題的原因，提出具有針對(duì)性和操作性的整改措施及監(jiān)管建議。 按期上報(bào)結(jié)論下得。3歡迎下載精品文檔準(zhǔn)、問題找得全、原因剖得透、措施定得嚴(yán)的高質(zhì)量的檢查報(bào)告。七、檢查依據(jù)（一）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā) <農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引 >的通知（銀監(jiān)發(fā) 23 號(hào)）；（二）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā) <全面推行農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類組織實(shí)施方案 >的通知（銀監(jiān)辦發(fā) 200674號(hào)）；（三）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的補(bǔ)充通知（銀監(jiān)發(fā) 200656 號(hào)）；（四）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā) <商業(yè)銀行授信工作盡職指引 >的通知（銀監(jiān)發(fā) 20