客戶信用評價管理制度

1、客戶信用評價管理制度1、目的為保障公司業(yè)績增漲的同時加強(qiáng)對客戶信用風(fēng)險的控制，公司通過定期對客戶的資信狀況進(jìn)行評價建立內(nèi)部信用管理體系，以實現(xiàn)銷售最大化和信用風(fēng)險最小化的綜合目標(biāo)，特制訂本制度。2、適用范圍公司各部門、各項目組3、權(quán)責(zé)規(guī)定3.1 總經(jīng)理負(fù)責(zé)本制度的核準(zhǔn)。3.2 品管部負(fù)責(zé)本制度的修訂、廢止及核準(zhǔn)之起草工作，負(fù)責(zé)對本制度進(jìn)行解釋。4、信用評價管理1.1 信用信息收集客戶信用信息的獲取渠道主要分為：1.1.2 官方渠道。官方渠道指的是各行業(yè)主管部門、統(tǒng)計、工商、房產(chǎn)登記部門、稅務(wù)、法院、海關(guān)、銀行、財政、審計、證券監(jiān)管、質(zhì)檢、環(huán)保等政府部門。這些部門占有80%左右的企業(yè)信用信息，是

2、最大的信用信息擁有者。1.1.3 信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)。信用信息服機(jī)構(gòu)又稱征信機(jī)構(gòu)，主要職能是依法收集、調(diào)查、保存、整合、分析，以及提供企業(yè)和個人的信用信息。從信息可靠性的角度來說，信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的信息應(yīng)該是質(zhì)量最好的。1.1.4 依靠銷售人員。銷售人員與客戶的日常接觸過程中，能夠獲取很多鮮活的一手資料，而且這部分資料的獲取是無需額外增加成本的。1.1.5 銷售臺賬。適合于已有業(yè)務(wù)往來的客戶。銷售臺帳是公司與客戶以往的信用交易記錄，記錄的是公司每客戶每筆應(yīng)收賬款的發(fā)生時間與金額、對應(yīng)發(fā)票號、回款時間與金額、應(yīng)收賬款余額等信息。1.2 信用評價公司通過還款能力、信用表現(xiàn)、綜合印象三個主要方面進(jìn)

3、行綜合分析。1.2.2 還款能力確定客戶的還款能力主要參考指標(biāo)：償債能力指標(biāo)主要是速動比率、凈資產(chǎn)負(fù)債率等盈利能力指標(biāo)包括成本費用利潤率、資產(chǎn)回報率等信用表現(xiàn)信用表現(xiàn)主要參考指標(biāo)：交易頻繁程度回款效率應(yīng)收賬款平均回款天數(shù)（即DSO,企業(yè)從取得應(yīng)收賬款的權(quán)利到收回款項、轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金所需要的時間）綜合印象綜合印象主要參考指標(biāo)：產(chǎn)品質(zhì)量與市場認(rèn)可度市場需求狀況市場份額銷售渠道建設(shè)市場競爭狀況內(nèi)部管理水平領(lǐng)導(dǎo)者信用信用評價模型一I還款能力指標(biāo)林任值a伯例、1且b標(biāo)準(zhǔn)化值k=b/a僅31w布憶寸力k*w速動比率1.20.06凈資產(chǎn)負(fù)債率2.80.29資產(chǎn)規(guī)模0.90.49成本費用利潤率0.20.11資產(chǎn)回

4、報率0.40.05還款能力得分n信用表現(xiàn)指標(biāo)標(biāo)也，直a娟懷怛b標(biāo)準(zhǔn)化值k=b/a權(quán)重w指標(biāo)得勿、k*w交易密切程度（次/年）120.2月末AR余額DSO45若DSO<45b取1/45;DSO>45b取1/DSQ0.8信用表現(xiàn)得分m綜合印象指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值a指標(biāo)值b標(biāo)準(zhǔn)化值k=b/a權(quán)重w指標(biāo)得分k*w產(chǎn)品質(zhì)量與市場認(rèn)可程度50.2市場需求狀況50.1市場份額50.1銷售渠道建設(shè)50.1市場競爭狀況50.1內(nèi)部管理水平50.2領(lǐng)導(dǎo)者信用50.1信用記錄50.1綜合印象得分客戶信用綜合得分客戶信用綜合得分指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值A(chǔ)實際值B標(biāo)準(zhǔn)化值b/a權(quán)重w指標(biāo)得分b/a*w還款能力1000.30信用表現(xiàn)

5、1000.30綜合印象1000.40客戶信用綜合得分客戶信用綜合得分在90分以上定位A級，屬關(guān)鍵客戶；回款率達(dá)到100%的，也屬于A級客戶;客戶信用綜合得分在80分以上定位B級，屬主要客戶；客戶信用綜合得分在70分以上定位C級，屬一般客戶；第一次交易的客戶，其信用一般按級客戶對待；經(jīng)過多次合作后，再根據(jù)信用評價模型進(jìn)行評價，調(diào)整信用等級?？蛻粜庞镁C合得分在60-70分，定位D級，屬待清理客戶。客戶信用動態(tài)評價周期客戶信用是不斷變化的，有的客戶信用在上升，有的則在下降。如果不對客戶進(jìn)行動態(tài)評價，并根據(jù)評價結(jié)果調(diào)整合作政策，就可能由于沒有發(fā)現(xiàn)客戶信用下降而導(dǎo)致款項回收困難，甚至影響公司整體運營?？蛻粜庞迷u價一般一月一次，時間最長不能超過兩月一次?？蛻麸L(fēng)險信號體現(xiàn)管理方面的風(fēng)險信號頻繁的管理層變動拒絕提供能夠反映企業(yè)信用狀況的資料難以接觸到管理層對信函和電話都拒絕回答財務(wù)方面的風(fēng)險信號其他供應(yīng)商的催賬力度增加，客戶應(yīng)訴次數(shù)增多開戶銀行頻繁變動相對于凈價值而言，債務(wù)繁重且一直保持著高債務(wù)的狀況付款習(xí)慣發(fā)生重大變化，付款速度明顯減慢違背關(guān)