我國(guó)農(nóng)村金融組織體系存在的問題和對(duì)策

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上我國(guó)農(nóng)村金融組織體系存在的問題和對(duì)策 我國(guó)農(nóng)村金融組織體系存在的問題和對(duì)策發(fā)表日期：2010年8月9日 出處：現(xiàn)代商業(yè) 本頁(yè)面已被訪問 791 次 王廷貴 遼寧醫(yī)學(xué)院公共衛(wèi)生管理學(xué)院 李賀梅 遼寧醫(yī)學(xué)院思想政治理論教研部 張博 沈陽(yáng)師范大學(xué) 摘要：農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要農(nóng)村金融組織體系提供資金支持和保障。當(dāng)前，我國(guó)健全完善的農(nóng)村金融組織體系初步形成，但還存在一些問題，必須加以改進(jìn)和完善。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)；農(nóng)村金融；金融組織體系當(dāng)前，我國(guó)已初步形成了商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融和其他金融組織功能互補(bǔ)、相互協(xié)作的農(nóng)村金融組織體系。其中，商業(yè)性金融主要有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

2、、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行；政策性金融主要是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；合作性金融主要是農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行；新型農(nóng)村金融主要有村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助合作、貸款公司等組織；其他形式主要有小額信貸組織（包括小額貸款公司）、民間金融、政策性保險(xiǎn)公司、商業(yè)性保險(xiǎn)公司、證券公司、期貨公司、典當(dāng)行等1。一、我國(guó)農(nóng)村金融組織體系存在的主要問題（一）農(nóng)村金融組織對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持不夠農(nóng)村金融組織農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所做的貢獻(xiàn)相差甚遠(yuǎn)，不能滿足農(nóng)村金融需求。如農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占GDP比重2007年11.1%，2008年10.7%，2009年10.6%，而農(nóng)業(yè)貸款余額占各項(xiàng)貸款總余額的比重相應(yīng)在5.9%，5.81%，5

3、.4%，金融對(duì)農(nóng)業(yè)的支持與農(nóng)業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)相差較大。（二）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)力量薄弱近年來，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行積極拓展支農(nóng)領(lǐng)域，支農(nóng)力度不斷加大，但力量仍薄弱。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)領(lǐng)域主要有：糧棉油收購(gòu)；糧棉油等主要農(nóng)產(chǎn)品和主要農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料儲(chǔ)備體系建設(shè)；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、農(nóng)業(yè)小企業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支農(nóng)范圍有限。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資產(chǎn)規(guī)模小， 2007年資產(chǎn)規(guī)模首次超過1萬億，2008年1.35萬億元，貸款余額2002到2005年都在7千億元左右，2007年首次超過1萬億元，支農(nóng)力量受限。（三）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能有所增強(qiáng)但還很薄弱前一段時(shí)間，農(nóng)業(yè)銀行以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，

4、從農(nóng)村撤出大量金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，支農(nóng)力量減弱。2007年全國(guó)金融工作會(huì)議后，農(nóng)業(yè)銀行重新重視農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，制定了支持三農(nóng)、開拓縣域市場(chǎng)的發(fā)展戰(zhàn)略，組建了“三農(nóng)金融事業(yè)部”，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大信貸投放，支農(nóng)力量明顯增強(qiáng)。2008年，農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)投放涉農(nóng)貸款7667億元，占全行各項(xiàng)貸款累放額的25.9%，2009年累計(jì)投放涉農(nóng)貸款9899億元，占全行各項(xiàng)貸款累放額的38%，余額達(dá)到1.2萬億元。但農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模不大，占其貸款總額的比重仍然較小，支農(nóng)力量還很薄弱。（四）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)管理體制不完善支農(nóng)作用發(fā)揮有限長(zhǎng)期以來，郵政儲(chǔ)蓄作為郵政的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制相對(duì)薄弱，人才儲(chǔ)

5、備比較缺乏。現(xiàn)在郵政儲(chǔ)蓄組建成為現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，但法人治理機(jī)構(gòu)不完善和現(xiàn)代管理制度仍然落后，同時(shí)由于涉足農(nóng)村貸款市場(chǎng)的時(shí)間較短，在貸款技術(shù)、貸款產(chǎn)品、貸款人才、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面還存在許多不足。郵政儲(chǔ)蓄資產(chǎn)龐大，但涉農(nóng)貸款金額較少，支農(nóng)作用沒有有效發(fā)揮，2008年末，郵儲(chǔ)共有3.7萬個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，資產(chǎn)總額2.2萬億元，涉農(nóng)貸款余額92億元2。2009年9月底，郵儲(chǔ)銀行縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)累計(jì)發(fā)放貸款644.76億元3。（五）農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理制度不完善近年來，農(nóng)信社不斷進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革，組建農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，完善合作制，初步形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的法人治理體系。但是，農(nóng)村

6、信用社法人治理結(jié)構(gòu)仍不完善，有些農(nóng)村信用社省聯(lián)社及派出機(jī)構(gòu)與縣聯(lián)社之間的權(quán)責(zé)關(guān)系不夠明確，許多信用社的股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì)等形同虛設(shè)，股東的權(quán)利與責(zé)任不對(duì)稱。農(nóng)村信用社缺乏完善的現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理制度，相關(guān)激勵(lì)機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制、市場(chǎng)退出機(jī)制不健全，員工素質(zhì)低，缺乏技術(shù)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。長(zhǎng)期以來農(nóng)村信用社主要在農(nóng)村開展小額信用貸款、聯(lián)保貸款等便農(nóng)貸款，金融服務(wù)創(chuàng)新滯后。電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的滯后，不能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。（六）新型農(nóng)村金融組織和小額信貸組織發(fā)展相對(duì)不足近幾年，我國(guó)新型農(nóng)村金融組織和小額信貸組織發(fā)展迅速，但是數(shù)量較少，貸款規(guī)模額度小，2009年末，共有172家新型農(nóng)村金融機(jī)

7、構(gòu)和8家小額貸款公司，存款余額269億元，貸款余額181億元，這樣的數(shù)量和貸款規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足以農(nóng)戶小額金融需求為主的農(nóng)村金融需要。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融資渠道狹窄，資金來源不足，發(fā)展后勁不足。 二、改革和完善我國(guó)農(nóng)村金融組織體系的措施（一）加強(qiáng)農(nóng)村金融組織體系建設(shè)提高金融支農(nóng)能力大力支持農(nóng)村各類金融組織發(fā)展，解決金融服務(wù)空白或者薄弱地區(qū)的金融組織和網(wǎng)點(diǎn)問題，增加農(nóng)村金融服務(wù)供給主體和供給能力。國(guó)家采取扶持措施，如費(fèi)用補(bǔ)貼政策、金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策、支農(nóng)再貸款政策等，調(diào)動(dòng)金融組織開展農(nóng)村金融服務(wù)和支農(nóng)的積極性。目前，國(guó)家開發(fā)銀行設(shè)立了7家村鎮(zhèn)銀行，匯豐銀行開設(shè)了5家村鎮(zhèn)銀行，建行組建7家村

8、鎮(zhèn)銀行。（二）加大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)力度積極拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支農(nóng)范圍：大力開展農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長(zhǎng)期政策性信貸業(yè)務(wù)；農(nóng)田水利基本建設(shè)，農(nóng)業(yè)技術(shù)改造、生產(chǎn)條件改善；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和土地適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，支持重點(diǎn)企業(yè)項(xiàng)目，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程；全面支持貧困地區(qū)人口盡快脫貧解困，重點(diǎn)支持有助于直接解決溫飽的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品為原料的加工業(yè)；支持貧困地區(qū)和西部地區(qū)以及受災(zāi)地區(qū)農(nóng)業(yè)建設(shè)。加大財(cái)政支持力度，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加大市場(chǎng)籌資力度，壯大自身資金實(shí)力，使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資本金充足，增強(qiáng)扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的能力。（三）推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)拓展農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)農(nóng)業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)悠久歷史的商業(yè)銀行，在營(yíng)業(yè)

9、網(wǎng)點(diǎn)、農(nóng)業(yè)信貸管理等方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)加大支農(nóng)力度。一是針對(duì)農(nóng)村金融“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，完善“三農(nóng)金融部”信貸政策制度，簡(jiǎn)化三農(nóng)和小企業(yè)信貸運(yùn)作流程，創(chuàng)新的擔(dān)保方式，增加對(duì)農(nóng)村信貸的支持。按照現(xiàn)代金融制度和股份制改革的要求，完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度；發(fā)揮經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣的優(yōu)勢(shì)，開發(fā)適合農(nóng)村金融需求的金融產(chǎn)品，為農(nóng)戶提供便捷的金融服務(wù)。二是加大對(duì)縣域營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的投入力度，增加和優(yōu)化金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，增強(qiáng)服務(wù)能力，同時(shí)加強(qiáng)金融管理體系的信息化、現(xiàn)代化建設(shè)。（四）健全中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)營(yíng)管理制度郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)最多，應(yīng)充分發(fā)揮其自身優(yōu)勢(shì)，支持“三農(nóng)”。一是按照

10、現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的要求，健全和完善董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等組織結(jié)構(gòu)，健全經(jīng)營(yíng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，形成有效的制衡和約束機(jī)制。加強(qiáng)人才培養(yǎng)和培訓(xùn)，提高貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提高資金管理和使用效率。二是針對(duì)農(nóng)村金融需求規(guī)模小、時(shí)間急的特點(diǎn)，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)和抵押方式，擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，開發(fā)金融產(chǎn)品，創(chuàng)新金融工具，積極探索發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)，提高支農(nóng)貸款的數(shù)量和比重。（五）改革完善農(nóng)村信用社組織治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理制度 繼續(xù)推進(jìn)以股份制和股份合作制為主導(dǎo)的產(chǎn)權(quán)改革，組建農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，完善合作制。在保持縣市法人地位總體穩(wěn)定的前提下，深化省聯(lián)社改革，加快構(gòu)建和完善省縣兩級(jí)法人體制。建立完備的“三會(huì)”制度，實(shí)行決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互制衡的現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，把權(quán)力真正交給股東大會(huì)，加強(qiáng)監(jiān)督，建立有效的激勵(lì)和約束機(jī)制以及考核機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度。加快金融電子網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進(jìn)程，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理和經(jīng)營(yíng)管理的信息化、科學(xué)化、現(xiàn)代化，推進(jìn)科技、產(chǎn)品和管理的創(chuàng)新，逐步提升農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)的科技水平。（六）大力發(fā)展新型農(nóng)村金融組織和小額信貸組織一是大力發(fā)展