人身保險實訓(xùn)指導(dǎo)書

1、人身保險實訓(xùn)指導(dǎo)書遼寧金融職業(yè)學(xué)院編寫說明1、本實訓(xùn)指導(dǎo)書根據(jù)保險實務(wù)專業(yè)教學(xué)計劃和人身保險實訓(xùn)教學(xué)大綱編寫。人身保險實訓(xùn)課，是保險業(yè)務(wù)專業(yè)學(xué)生在理論教學(xué)的基礎(chǔ)上在校內(nèi)和校外的模擬保險實習。（1）實習形式主要通過看、聽、動手操作等形式，使學(xué)生達到對人身保險認知和熟悉的目的?？矗和ㄟ^模擬觀看，使學(xué)生認知和熟悉保險公司業(yè)務(wù)人員的工作環(huán)節(jié)和每一項業(yè)務(wù)的操作程序；聽：聘請保險公司從業(yè)人員進行實地指導(dǎo)，使學(xué)生認知和熟悉保險公司各個業(yè)務(wù)崗位的性質(zhì)、任務(wù)、職責及從業(yè)人員的主要日常工作。操作：在模擬保險實訓(xùn)室實訓(xùn)人員的指導(dǎo)下熟悉、熟練保險各種業(yè)務(wù)、各環(huán)節(jié)的操作。（2）實習目的及要求為了進一步鞏固所學(xué)知識，培養(yǎng)

2、學(xué)生操作和適應(yīng)工作的能力，我們安排學(xué)生畢業(yè)實習，使學(xué)生真正作到理論與實踐相結(jié)合，勝任人身保險工作。要求學(xué)生全面掌握保險業(yè)務(wù)的種類，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，保險業(yè)務(wù)運作，保險的業(yè)務(wù)管理，保險產(chǎn)品銷售過程的一般處理程序和具體操作辦法。突出應(yīng)用技術(shù)能力的培養(yǎng)，重點培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和實際操作能力。（3）實踐教學(xué)的主要內(nèi)容人身保險實訓(xùn)課作為保險業(yè)務(wù)專業(yè)的主干課，是適合保險職業(yè)教育特點，從保險職業(yè)教育的人才培養(yǎng)模式需要出發(fā)，重點培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)基礎(chǔ)應(yīng)用能力。其內(nèi)容概括為：保險合同的標準條款；公司運作；保險的產(chǎn)品開發(fā)；保險產(chǎn)品銷售；保險的業(yè)務(wù)管理等。2、本實訓(xùn)指導(dǎo)書作為教師在教學(xué)過程中指導(dǎo)學(xué)生實習實訓(xùn)時使用。3、依據(jù)人身

3、保險的性質(zhì)和特點，本指導(dǎo)書共分為四個實訓(xùn)模塊：分別為保險意義與功能認識和保險案例分析制作模塊，人壽保險費率厘定模塊，人身保險產(chǎn)品介紹模塊，人身保險業(yè)務(wù)流程模塊；九個實訓(xùn)部分，人身保險實訓(xùn)課時為34節(jié)。4、本實訓(xùn)指導(dǎo)書的執(zhí)行對象是保險實務(wù)專業(yè)學(xué)生。目錄實訓(xùn)一：人身保險功能的實訓(xùn)4實訓(xùn)二：人身保險案例分析制作與案理分析實訓(xùn)4實訓(xùn)三：人身保險費率厘定實訓(xùn)5實訓(xùn)四：人身保險種類實訓(xùn)5實訓(xùn)五：人身保險展業(yè)流程、展業(yè)內(nèi)容實訓(xùn)、單證操作實訓(xùn)6實訓(xùn)六：人身保險核保與承保流程與內(nèi)容實訓(xùn)、承保單證操作實訓(xùn)7實訓(xùn)七：人身保險理賠流程與內(nèi)容的實訓(xùn)、理賠單證操作實訓(xùn)8實訓(xùn)八：人身保險客戶服務(wù)實訓(xùn)、人身保險變更單證的填寫

4、實訓(xùn)11實訓(xùn)九：人身保險認知與崗位實習報告11實訓(xùn)一：人身保險功能的實訓(xùn)一、實訓(xùn)目的：通過對人身保險意義、功能和作用的認識，采取拓展思維或開放式思維，將人身保險與生活、學(xué)習及工作的各個方面聯(lián)系在一起，使學(xué)生全面系統(tǒng)地掌握人身保險學(xué)這門課程的知識體系，為以后學(xué)習相關(guān)課程以及從業(yè)打好基礎(chǔ)。二、實訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險實訓(xùn)室或多媒體教室三、實訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點）人身保險的作用與意義在教材上往往是比較枯燥的，尤其在學(xué)完本課程后，學(xué)生應(yīng)該從各方面對人身保險的作用與意義有個清晰、完整的認識。為了加強學(xué)生對人身保險學(xué)這門課程的理解力，讓大家講故事，看錄象、看案例等使學(xué)生與人身保險的主要概念（例如風險、

5、人身保險）相聯(lián)系，從不同的角度進行觀察，也可以有幾種不同的理解。因此人們?nèi)藢θ松肀ｋU的作用與意義的理解可以是多種多樣的。四、實訓(xùn)作業(yè)做一次保險調(diào)查，談?wù)勅藗儗θ松肀ｋU的認識。實訓(xùn)二：人身保險案例分析制作與案例分析一、實訓(xùn)目的：培養(yǎng)學(xué)身生對人身保險案例分析重要性的認識，提高人身保險案例分析的能力。二、實訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險實訓(xùn)室或多媒體教室三、實訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點）（1）案例分析的制作標題案例簡介案例分析案例分析結(jié)論本案啟示（2）典型案例的分析練習案例簡介問題、討論、分析運用原理進行案例處理四、實訓(xùn)作業(yè)按照保險案例分析方法做一次標準的案例分析練習。實訓(xùn)三：人身保險費率厘定實訓(xùn)一、實訓(xùn)目的

6、：通過人身保險費率的厘定實訓(xùn)，使學(xué)生明確人身保險費率計算中的利息計算方法，生命表中各項要素之間的關(guān)系計算，并學(xué)會查生命表，掌握人身保險費率的厘定方法。二、實訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險實訓(xùn)室或多媒體教室三、實訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點）（1）人身保險費率厘定的三要素。（2）厘定人身保險費率時，預(yù)定利息的計算方法復(fù)利計算法。（3）人壽保險費率厘定的原則（4）死亡保險費率的厘定（5）生存保險費率的厘定（6）兩全保險費的厘定四、實訓(xùn)作業(yè)（1）用復(fù)利方法計算利息練習（2）人身保險生命表各個要素的關(guān)系（3）定期人壽保險費率的厘定（4）生存保險費率的厘定實訓(xùn)四：人身保險種類實訓(xùn)一、實訓(xùn)目的：通過對人身保險種類的實

7、訓(xùn)，首先使學(xué)生明確關(guān)于人身保險的分類，由于其標準不同可以有多種，如按性質(zhì)不同有社會保險和商業(yè)保險兩大類等，掌握主要的人身保險分類：人壽保險、意外傷害保險和健康保險區(qū)別。二、實訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險實訓(xùn)室或多媒體教室生命賜給我們，我們必須奉獻生命，才能獲得生命。三、實訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點）（1）人身保險的分類的認識。人身保險的分類、內(nèi)容，目前各個保險公司開辦的人身保險重要種類歸類與介紹。（2）人壽保險分類的認識。人壽保險的分類、內(nèi)容，目前各個保險公司開辦的人壽保險重要種類歸類與介紹。（3）意外傷害保險分類的認識。意外傷害保險的分類、內(nèi)容，目前各個保險公司開辦的人身意外傷害保險重要種類歸類與介

8、紹。（4）健康保險分類的認識。健康保險的分類、內(nèi)容，目前各個保險公司開辦的健康保險重要種類歸類與介紹。（5）將三種主要人身保險歸類區(qū)別。如何理解人身保險中的第三領(lǐng)域。四、實訓(xùn)作業(yè)做一次保險調(diào)查，說明各類人身保險的區(qū)別實訓(xùn)五：人身保險展業(yè)流程、展業(yè)內(nèi)容、單證操作實訓(xùn)一、實訓(xùn)目的：使學(xué)生了解人身保險展業(yè)在保險行業(yè)中的重要性，認知人身保險展業(yè)的復(fù)雜性與技巧性，掌握人身保險展業(yè)的方式、方法與技巧，為以后學(xué)習“人身保險營銷”打下良好的基礎(chǔ)。二、實訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險實訓(xùn)室或多媒體教室三、實訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點）（1）在展業(yè)前的準備，必須做好準備工作，主要有：分析客戶所面臨的人身風險，客戶的人身保險

9、需求情況。熟悉所要推銷的人身保險商品，各種人身保險險種條款介紹。掌握競爭對手情況。準備好文字資料。（2）制作人身保險設(shè)計方案人身保險展業(yè)人員應(yīng)該在不損害保險公司利益的前提下，多為客戶著想，設(shè)計出交費較省而保險責任較寬泛,能滿足客戶需求的投保方案,這需要人身保險展業(yè)人員盡心盡力為保戶設(shè)計險種。具體講，可以根據(jù)客戶的風險目標、人身保險需求、人身保險標的、經(jīng)濟狀況，做出是否可以承保、適用什么樣的險種、人身保險金額大小、以何種條件承保的決策。在設(shè)計人身保險計劃方案時，一定要熟悉目前各家保險公司開辦的各類人身保險種類，一希望是本無所謂有，無所謂無的。這正如地上的路；其實地上本沒有路，走的人多了，也便成了

10、路。生命賜給我們，我們必須奉獻生命，才能獲得生命。般以人壽保險作為主險，健康保險、人身意外傷害保險可以作為主險單獨承保、也可以作為人壽保險的附加險進行多種險種組合。（3）進行談判在同客戶進行一定接觸后，展業(yè)就進入了談判階段，即人身保險人員與客戶面對面會談。談判在于進一步啟發(fā)和說服人身保險展業(yè)對象，使其進一步認識參加人身保險的重要性，與展業(yè)人員一起修改和完善人身保險設(shè)計，最終購買人身保險商品。（4）人身保險投保單的填寫對于有保險意愿的課戶，業(yè)務(wù)人員促成成功后應(yīng)指導(dǎo)投保人填寫投保單。填寫投保單應(yīng)嚴格按著填寫規(guī)則填寫。四、實訓(xùn)作業(yè)（1）根據(jù)人生的不同階段設(shè)計保險計劃書（2）練習投保單的填寫實訓(xùn)六：人

11、身保險核保與承保流程與內(nèi)容、承保單證操作實訓(xùn)一、實訓(xùn)目的：使學(xué)生了解人身保險承保工作的工作內(nèi)容、流程與環(huán)節(jié)，掌握承保工作的要點難點，保險單的錄入，為以后學(xué)習相應(yīng)的業(yè)務(wù)課程提供前期準備知識與技能。二、實訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險實訓(xùn)室或多媒體教室三、實訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點）風險選擇（核保）人身保險的風險選擇（核保）很重要，下面以人壽保險為例分別說明。（1）人壽人身保險的核保內(nèi)容：年齡與性別；體格和身體狀況；個人病史和家庭病史；職業(yè)和習慣愛好；道德風險因素。（2）核保的方法（以人壽人身保險為例）：面晤。與投保人被人身保險人直接見面，了解投保動機；觀察。認真觀察被保險人的健康狀況和生活環(huán)境，有無異常

12、缺陷和不適當?shù)牡胤剑辉儐?。對投保標的、被保險人告知的既往病史、家族史、職業(yè)收入及資產(chǎn)等方面情況進行詢問；體檢。對被人身保險人進行體檢；調(diào)查。對被人身保險人周圍的人群（鄰居、同事、家屬等）進行廣泛了解，調(diào)查被人身保險人的健康狀況、經(jīng)濟狀況是否符合投保條件的要求。核保的程序填寫投保單。這是投保人與保險人訂立人身保險合同的法律依據(jù)，也是保險人簽發(fā)人身保險單接受承保的重要依據(jù)。投保人應(yīng)明確填寫有關(guān)重要事項，。投保單審核。當展業(yè)人員收到投保單后，應(yīng)詳細審核其內(nèi)容，查實是否填寫清楚、正確，是否有遺漏?？樦迫松肀ｋU單。人身保險單一式三聯(lián)，由制單員簽章。復(fù)核人身保險單清分單證單證歸檔（3）承?？刂迫松肀ｋU的承

13、?？刂品椒ǎ罕苊飧哳~承保由被人身保險人承擔一定比例的責任實行免賠額的約定運用再保險的手段人身保險的保險金額承?？刂品椒ǎ喝松肀ｋU金額一般由被保險人根據(jù)自身的經(jīng)濟承受能力及需求進行選擇，通常有一個最高限額，有些險種則沒有金額的限制。死亡責任的人身保險金額要有限制四、實訓(xùn)作業(yè)（1）根據(jù)案例做人身保險核保與承保（2）練習保單的錄入實訓(xùn)七：人身保險理賠流程與內(nèi)容的實訓(xùn)、理賠單證操作實訓(xùn)一、實訓(xùn)目的：使學(xué)生了解理賠工作的內(nèi)容、流程與環(huán)節(jié)；掌握理賠工作的原則、方法，培養(yǎng)學(xué)生從事理賠工作的技能。二、實訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險實訓(xùn)室或多媒體教室三、實訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點）（一）理賠的原則1. 重合同守信用的

14、原則。2. 實事求是的原則。3. 主動、迅速、準確、合理的原則。4. 理賠和行政監(jiān)督結(jié)合的原則。5. 回避原則。（二）理賠程序1. 受理和立案（1）出險登記。保險人接到出險通知后，應(yīng)及時填寫出險登記本，對通知事項予以記載。內(nèi)容包括：報案時間、被人身保險人姓名、保單號碼、事故發(fā)生日期、事故發(fā)生原因、事故發(fā)生地等。（2）立案。保險人及時查閱核對有關(guān)保險單副本，看保險事故是否發(fā)生在保險有效期內(nèi)，查實后，立案編號。2. 審核各項單證人身保險關(guān)系人索賠時，有義務(wù)向保險人提供人身保險單、人身保險費收據(jù)、人身保險事故證明、損害結(jié)果證明等資料，除此之外，對所有權(quán)證明、賬冊、商業(yè)票據(jù)、運輸單證、身份證、戶口本等

15、，保險人也必須予以審核。3. 調(diào)查保險人確定有理賠責任后，馬上根據(jù)投保人或被人身保險人的通知或其所提供的單證文件等，進行調(diào)查研究，了解事情真相，以確定賠償給付金額。人身保險的給付案件，不必件件調(diào)查，只要單證齊全，事實清楚，責任明確，一般無需調(diào)查即可結(jié)案。但對下述案件則必須進行調(diào)查：（1）以死亡為給付條件的人身保險；（2）以殘疾為給付條件的人身保險；（3）醫(yī)療人身保險；（4）有人身保險欺詐和犯罪可能的案件；（5）疑難案件；（6）預(yù)計給付金額巨大的案件。4. 責任審核責任審核內(nèi)容包括：（1）審核人身保險事故發(fā)生的原因是否符合近因原則，以明確立案賠付。（2）審核事故的發(fā)生是否在人身保險有效期內(nèi)。（3

16、）審核事故發(fā)生的地點是否在人身保險責任范圍內(nèi)。（4）審核所有證明材料的真實性、合法性和有效性。（5）審核人身保險合同的有效性。（6）審核索賠人是否具有索賠的資格條件。5. 計算賠付金額人身人身保險是定額人身保險，人身保險金額事先確定，一般情況下，給付數(shù)額就是按人身保險條款規(guī)定給付的人身保險金，但有時也會涉及下列問題：（1）被人身保險人有借款尚未還清（2）被人身保險人投保時誤投了年齡（3）意外傷害已多次發(fā)生了人身保險事故以上事宜均需做出相應(yīng)調(diào)整：6. 計算出補償給付限額后，應(yīng)按規(guī)定權(quán)限報批，各人身保險公司都建立了理賠權(quán)限及賠案審批度，應(yīng)遵照執(zhí)行。7. 核查（以人壽人身保險為例）（1）驗證人身保險

17、單的有效性（2）檢查死亡人與被人身保險人是否同一人，防止利用他人人身保險單進行騙賠。（3）人身保險單是否在抗辯期內(nèi)（4）死亡原因的性質(zhì)是否在承包責任范圍內(nèi)（5）人身保險金額的準確數(shù)目（6）受益人是否符合條件8. 給付9. 注銷人身保險單。人身保險事故發(fā)生后，人身保險人已履行完全部賠償給付責任后，應(yīng)將人身保險單收回注銷。四、實訓(xùn)作業(yè)做一個理賠案卷實訓(xùn)八：人身保險客戶服務(wù)實訓(xùn)、人身保險變更單證的填寫實訓(xùn)一、實訓(xùn)目的：通過本次實訓(xùn)使學(xué)生掌握客戶服務(wù)的內(nèi)容與方法，明確客戶服務(wù)意義。樹立以客戶為中心的觀念，培養(yǎng)學(xué)生處理人壽保險保單的保全，保險的變更的技能。二、實訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險實訓(xùn)室或多媒體教室三、實訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點）（1）人身保險客戶服務(wù)內(nèi)容（2）人身保險客戶服務(wù)操作保險合同主題的變更基本信息的變更保單復(fù)效、附加險加保減、退保、補發(fā)保單四、實訓(xùn)作業(yè)根據(jù)案例做人身保險的變更