九月銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)《個人貸款》期末階段練習（附答案及解析）.docxVIP

1、九月銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)個人貸款期末階段練習（附答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、根據(jù)邁克爾波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A、分層營銷策略B、交叉營銷策略C、專業(yè)化策略【參考答案】：B【解析】：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。2、合作機構(gòu)的（）是社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認可程度。A、信用狀況B、業(yè)界聲譽C、管理水平【參考答案】:B【解析】：合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽是社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認可程度。良好的聲譽是長期

2、努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽對銀行的合作機構(gòu)風險管理不可或缺。3、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。2010年5月真題A、公積金個人住房貸款B、自營性個人住房貸款C、新建房個人住房貸款【參考答案】：C【參考答案】：C【解析】：農(nóng)村金融機構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。27、下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）。A、甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車B、丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買C、丁

3、在一家國有企業(yè)擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好,欲貸款買一輛新車替換舊車【參考答案】:C【解析】：個人汽車貸款申請人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。A項，甲的年齡不夠，不具有完全民事行為能力；B項，乙的還款能力不足：C項，丙不滿足明確真實的購車意圖。故本題選D。28、“間客式"模式與“直客式"模式的個人汽車貸款實質(zhì)區(qū)別是（）oA、在“直客式"模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批B、在“間客式''模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機構(gòu)合作C、在“間客式&qu

4、ot;模式的個人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押【參考答案】：A【解析】：實質(zhì)區(qū)別是，在“間客式”模式中銀行將審貸責任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負責客戶的資信調(diào)查和信貸審批。29、銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。A、識別重要屬性B、執(zhí)行定位C、定位選擇【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步識別重要屬性。30、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。A、實時更新B、每周更新一次C、每月更新一次【參考答案】：C【解析】：個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。31、在等額累迸法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增

5、多，從而減少借款人的利息負擔。A、增大累進額、縮短間隔期B、減少累計額、延長間隔期C、增大累進額、延長間隔期【參考答案】：A【解析】：A在等額累進法中，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累計額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。32、貸款的審批應(yīng)該根據(jù)（）原則。A、合規(guī)性B、審慎性C、真實性【參考答案】：B【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。33、提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競

6、爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是（）的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、品牌營銷B、定向營銷C、策略營銷【參考答案】:A【解析】：答案A解析做好產(chǎn)品的品牌營銷包括5個因素：質(zhì)量第一、誠信至上、定位準確、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準確的內(nèi)容.它是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。34、借款人申請個人汽車貸款須具備的條件不包括（）。A、必須擁有中華人民共和國國籍B、具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)C、具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力【參考答案】：A【解析】：A【解析】個人汽車貸款的對象應(yīng)該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家

7、有關(guān)規(guī)定的境外自然人。借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：（1）中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；（2）具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；（3）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；（4）個人信用良好；（5）能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；（6）貸款銀行要求的其他條件。35、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括（）。A、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展B、商業(yè)銀行股份制改革C、國內(nèi)住房制度改革【參考答案】：A【解析】：本題考查個人貸款的三個發(fā)展歷程

8、，各階段的誘因分別是國內(nèi)住房制度改革、國內(nèi)消費需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。36、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了（）。A、控制信貸風險B、增強競爭力C、減少貸款環(huán)節(jié)【參考答案】：C【解析】：為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行一站式全程服務(wù)，為個人貸款提供了極大的便利，也為我國個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。37、在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。A、個人住房貸款調(diào)查審查表B、個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表C、個人住房貸款申請書【參考答案】：B【出處】2013年上半年個人貸款真題【解析

9、】采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見。采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”兩種?！巴?quot;表示完全同意按申報的方案（包括借款人、金額、期限、還款方式、擔保方式等各項要素）辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意"意見時,審批結(jié)論意見方為“同意”O(jiān)“否決"表示38、如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。A、購車首付款證明材料B、貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料C、由汽

10、車經(jīng)銷商出具的購車意向證明【參考答案】：C【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款受理。如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。39、商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時，需至少（）更改一次用戶密碼。A、6個月B、1個月C、2個月【參考答案】：C【出處】2014年下半年個人貸款真題【解析】商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。40、下列現(xiàn)象不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)風險的是（）。A、出現(xiàn)“先放款、后簽約"B、借款偽造授權(quán)書C、貸款以現(xiàn)金發(fā)放時，先放款，后記賬【參考答案】:C【解析】：

11、D項屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險。41、以下各項中，不屬于是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。A、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B、個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期C、個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則【參考答案】:A【解析】：根據(jù)規(guī)定，B、C、D三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A項屬于認為某一筆貸款或信用卡，本人根本就沒申請過的情況。故本題選A。42、我國個人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、個人經(jīng)營類貸款【參考答案】:A【解析】：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是開辦最早、規(guī)模最大

12、的個人貸款產(chǎn)品。同時，應(yīng)熟知以下內(nèi)容：國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。住房貸款業(yè)務(wù)推出的最初幾年，由于市場還沒有形成普遍的需求，業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行個人住房貸款管理辦法的頒布為標志。43、不屬于有擔保流動資金貸款信用風險的內(nèi)容的是（）.A、借款人家庭發(fā)生變化B、借款人還款能力發(fā)生變化C、保證人還款能力發(fā)生變化。抵押物價值發(fā)生變化【參考答案】：A【解析】：有擔保流動資金貸款的信用風險包括：借款人還款能力發(fā)生變化；借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化；抵押物價值發(fā)生變化。44、個人汽

13、車貸款所購汽車為（）時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%oA、自用車B、新車C、二手車【參考答案】：A【解析】：A【解析】使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。45、商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。2009年10月真題A、委托貸款通知書B、委托放款協(xié)議書C、住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書【參考答案】：C【解析】：銀行要先和公積金管理中心簽訂住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書，取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心

14、的具體要求，接受當?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。46、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%,李先生首月還款的金額為（）元。A、2600B、2500C、2400【參考答案】：B【解析】：答案C解析等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額二貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）X月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000/120+（2000

15、00-0）X5%/12=2500（元）47、依據(jù)中華人民共和國合同法第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任，加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）"。A、無效B、可變更可撤銷C、部分有效【參考答案】：A【出處】2014年下半年個人貸款真題【解析】提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。48、銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。A、識別重要屬性B、執(zhí)行定位C、定位選擇【參考答案】：A【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】本題考查銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步識別重要屬性。49、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀

16、行簽訂（）。A、商品房預(yù)售合作協(xié)議書B、商品房銷售貸款合作協(xié)議書C、公積金房銷售合作協(xié)議書【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。50、商用房貸款合作機構(gòu)風險包括（）oA、開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全B、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款【參考答案】：A【解析】：A商用房貸款合作機構(gòu)風險包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目無證虛假或不全；估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。業(yè)務(wù)不合規(guī)，

17、業(yè)務(wù)風險與效益不匹配、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款屬于貸款審查與審批中的風險。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風險，銀行可采取的措施不包括（）。A、加強對開發(fā)商及合作項目的審查B、選擇盡可能多的合作機構(gòu)C、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)【參考答案】：B【解析】：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風險，銀行可采取的措施不包括選擇盡可能多的合作機構(gòu)。2、個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A、50%B、70%C、80%【參考答案】：B【解析】：抵押率又稱“墊頭”，

18、是抵押貸款本金利息之和與抵押物價值之比。根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。故選C。3、信用卡的客戶，一般定位在（）。A、有穩(wěn)定和較高收入的群體B、資信良好的群體C、有穩(wěn)定和較低收入的群體【參考答案】：A【解析】：信用卡的客戶，一般定位在有穩(wěn)定和較高收入的群體。4、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔保資格的是（）?！窘馕觥浚喊凑召Y金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項新建房個人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。4、國家助學貸款采取借款人申請，貸款銀行審

19、批，單戶核算、發(fā)放的方式。（）2009年10月真題A、一次，一次，一次B、一次，分次，一次C、一次，一次，分次【參考答案】：C【解析】：國家助學貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放"的方式。其中，學費和住宿費貸款按學年（期）發(fā)放,直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶（注：每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款）。5、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）。2010年10月真題A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險和效益不匹配B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款C、由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

20、【參考答案】：B【解析】：貸款審查與審批中的操作風險除上述ABD三項外還包括:貸款調(diào)查、審查未盡職；將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。6、下崗失業(yè)人員非微利項目的小額擔保貸款，（）。A、不享受財政貼息B、享受財政全額貼息C、視具體情況而定A、在銀行黑名單之列的法人B、與借款人有關(guān)系的自然人C、三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【參考答案】：B【解析】：本題考查個人住房貸款中的保證人。在個人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。5、下列

21、關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的是（）。A、借款人是中華人民共和國公民B、貸款額度起點一般為3000元C、合伙經(jīng)營項目總額度不超過10萬元【參考答案】：C【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的借款人是中華人民共和國公民,但不含港、澳、臺地區(qū)；微利項目享受財政全額貼息；貸款額度起點一般為2000元。6、借款人以所購自用住房作抵押申請個人住房貸款的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A、70%B、90%C、100%【參考答案】：C【解析】：個人住房貸款管理辦法第十六條規(guī)定，借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。7、商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

22、時，需至少（）更改一次用戶密碼。A、6個月B、1個月C、2個月【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。8、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。A、改變銀行運作常規(guī)B、建立品牌工作室C、個性鮮明【參考答案】：C【解析】：D銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規(guī)；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明是銀行品牌營銷要素。9、以下不屬于汽車貸款管理辦法與汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）的不同點的是（）。A、調(diào)整了貸款人主體范圍B、減少了貸款購車的品種C、擴大了貸款購車的品種【參考答案】：B

23、【解析】：答案C解析汽車貸款管理辦法彥與汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）的不同點有：調(diào)整了貸款人主體范圍、細化了借款人類型、擴大了貸款購車的品種。10、根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的是（）。A、具有代位清償債務(wù)能力的法人B、獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)C、企業(yè)法人的職能部門【參考答案】：C【解析】：本題考查保證人的范疇。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關(guān)；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

24、。11、個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括（）。A、客戶提供B、秘密調(diào)查C、行內(nèi)資源查詢【參考答案】：B【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調(diào)查。12、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A、金融監(jiān)管機構(gòu)B、金融機構(gòu)C、司法部門【參考答案】：B【解析】：目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)。13、關(guān)于銀行在實際操作中應(yīng)注意的事項，下列說法不正確的是（）。A、要注意抵押文件資料的完整性B、抵押物權(quán)屬的完整性C、抵押物存續(xù)狀況的完好性【參考答案】:A【解析】：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)

25、定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。14、在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。A、僅從眼前利益出發(fā)B、細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力C、符合銀行的目標和能力【參考答案】：A【解析】：在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：符合銀行的目標和能力。某些細分市場雖然有較大的吸引力，但不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應(yīng)該考慮放棄；另外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細分市場經(jīng)營，只

26、有選擇那些銀行有條件進入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的市場作為目標市場，銀行才會立于不敗之地。有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。銀行進入某一市場是期望有利可圖的，銀行擬選擇的目標市場應(yīng)該有充足穩(wěn)定15、借款人履行保證、保險責任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于（）。A、關(guān)注貸款B、可疑貸款C、損失貸款【參考答案】：C【解析】：本題略三、判斷題（共20題，每題1分）1、專業(yè)化策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。（）【參考答案】：錯誤【解析】：B解析低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。2、公積金個人住房貸款的審批決策權(quán)

27、屬于銀行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：公積金個人住房貸款的審批決策權(quán)屬于公積金管理中心。3、個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）【參考答案】:正確【解析】：本題考查個人耐用消費品貸款。題干表述正確。4、個人信用貸款無需辦理任何擔保手續(xù)，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）【參考答案】：錯誤【解析】：信用貸款因為無擔保物，風險較大，所以貸款利率通常較擔保貸款高。5、目前，個人貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本上都是統(tǒng)一的格式文本,但實際業(yè)務(wù)中還會根據(jù)不同情況與客戶簽訂補充協(xié)議及特別條款。

28、（）【參考答案】：正確【解析】：A【解析】略。6、抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。7、公積金個人住房貸款是不以營利為目的，實行“高進低出"的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。【參考答案】：錯誤【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】我國公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策。【專家點撥】“低進”是指公積金的存款利率低于市場存款利率水平；“低出”是指公積金的貸款利率也低于同期市場貸款利率的水平。8、個人醫(yī)

29、療貸款的借款人可以自行選擇到其信任的醫(yī)院就診。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理，借款人須持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。9、對于將至退休年齡的借款人，只要借款人有還款能力，不必考慮其退休年限。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限（一般女性為55歲，男性為60歲）。10、貸款受托人支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。（）【參考答案】：正確【解析】：貸款受托人支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。11、借款人在償還個人住房

30、貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。12、對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為10萬元?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元。13、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）【參考答案】：錯誤【解析】：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

31、注意是“一年”不是“兩年"O14、銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個人提供個人貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行可以向用于定向購買或租賃商用房的個人提供貸款。15、為了有效規(guī)避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險,貸款銀行應(yīng)當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行應(yīng)加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析。為了有效規(guī)避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應(yīng)當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和

32、家庭成員之間的單純第三方保證方式。16、2004年頒布的汽車貸款管理辦法規(guī)定，只有四家國有商業(yè)銀行開辦汽車貸款業(yè)務(wù)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：汽車貸款管理辦法第三條規(guī)定，新辦法實施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)”。17、國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，不上浮。（）2012年6月真題【參考答案】：正確【解析】：國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行

33、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。18、指定代理人按照被代理人的指定行使代理權(quán)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。19、推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。（）【參考答案】：正確【解析】：略。20、在個人汽車貸款中，擔保人為第一還款義務(wù)人。【參考答案】：錯誤【解析】：在個人汽車貸款中，借款人是第一還款義務(wù)人，其資信狀況直接影響到汽車貸款的質(zhì)量?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不

34、貼息。7、國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是（）。A、質(zhì)押貸款B、信用貸款C、保證貸款【參考答案】：A【解析】：國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。8、商業(yè)銀行向個人發(fā)放的無須提供特別擔保的人民幣貸款是（）。A、無擔保流動資金貸款B、個人信用貸款C、個人抵押授信貸款【參考答案】:B【解析】：這是個人信用貸款的定義。9、個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行（）。A、受理日當日利率B、審批通過日當日利率C、具體放款日當日利率【參考答案】：C【解析】：個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具

35、體放款日當日利率。10、下列關(guān)于不良個人汽車貸款管理的說法，錯誤的是（）。A、銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定B、落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況C、對未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償還貸款本息【參考答案】：C【解析】：催收方式不包括公告催收。11、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機構(gòu)不包括（）。A、信托公司B、房地產(chǎn)開發(fā)商C、律師事務(wù)所【參考答案】：A【解析】：個人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社會合作機構(gòu)包括：房地產(chǎn)評估機構(gòu)、擔保公司和律師事務(wù)所等。個人住房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。12、中國農(nóng)業(yè)銀行的“

36、金鑰匙"助學貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢"助學貸款等都屬于（）。A、出國留學貸款B、商業(yè)助學貸款C、貧困學生生活補助【參考答案】：B【解析】：本題考查商業(yè)助學貸款。13、以下關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的是（）。A、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B、按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款C、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個

37、人住房組合貸款：按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。14、如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細分一定違反了（）。A、可衡量性原則B、差異性原則C、經(jīng)濟性原則【參考答案】：B【解析】：根據(jù)差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應(yīng)對不同的營銷活動有不同的反應(yīng)。如果各個細分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，就說明市場細分違反了差異性原則，應(yīng)

38、進行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。15、一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由（）提供階段性或全程擔保。A、經(jīng)紀公司B、開發(fā)商C、借款人【參考答案】：B【解析】：C在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔保機構(gòu)承擔階段性保證的責任。16、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。A、貸款B、擔保C、轉(zhuǎn)賬【參考答案】:C【解析】：D中國人民銀行頒布的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡

39、時才能查看個人的信用報告。17、我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。A、1989B、1996C、1999【參考答案】:B【解析】：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當時中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。18、下列對個人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。A、一筆4年期貸款展期1年B、借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限C、本期本金尚未償還，應(yīng)及時提交期限調(diào)整申請書【參考答案】:A【解析】：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，且展期之后全部貸款期限（含展期）不得超過銀行規(guī)定的最長期限（5年）o【專家點撥】借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。19、法人的分類不包括（）。A、企業(yè)法人B、社會團體法人C、非企業(yè)法人【參考答案】:C【解析】：法人分為企業(yè)法