理財(cái)課程方案模板

1、四“京射場案業(yè)學(xué)覺BEIJING INSTITUTE OF FINANCE AND BUSINESS理財(cái)規(guī)劃建議書姓名：學(xué)號：班級：一、客戶家庭的基本信息根據(jù)所學(xué)的“搜集客戶信息”的相關(guān)內(nèi)容和方法，搜集調(diào)研的親朋好友家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。并將信息進(jìn)行整理，編寫成類似教材228頁的案例。二、客戶家庭財(cái)務(wù)分析（一）根據(jù)上述資料將客戶家庭的財(cái)務(wù)信息編列成表，如下：表1：客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：元日期：XX年X月X日客戶姓名：XX資產(chǎn)金 額負(fù) 債金 額總資產(chǎn)總負(fù)債凈資產(chǎn)表2:客戶家庭現(xiàn)金流量表單位：元日期：X年X月X日一X年X月X日客戶：X X收入金額支出金額收入總計(jì)支出總計(jì)年凈結(jié)余說明：上述表

2、格中的數(shù)據(jù)一定要和客戶資料信息中的數(shù)據(jù)保持一致（二）根據(jù)表中數(shù)據(jù)進(jìn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析表3:財(cái)務(wù)比率分析表項(xiàng)目實(shí)際值參考值基本評價(jià)結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入二10%投資與凈資產(chǎn)比 率=投資資產(chǎn)/凈資 產(chǎn)=50%清償比率=凈資產(chǎn)/ 總資產(chǎn)=50%負(fù)債比率=負(fù)債總 額/總資產(chǎn)=50%即付比率=流動資 產(chǎn)/負(fù)債總額=70%負(fù)債收入比率=負(fù) 債年還款額/年稅 后收入二40%流動性比率二流動 資產(chǎn)/每月支出=3（三）對客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評價(jià)綜上所述：該客戶說明:所謂的綜合評價(jià)就是結(jié)合前面計(jì)算的財(cái)務(wù)比率對客戶的財(cái)務(wù)狀況的情況進(jìn)行綜述，包括現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況是收不抵支還是財(cái)物安全還是財(cái)務(wù)自由，客戶未來財(cái)務(wù)狀況的發(fā)展趨

3、勢，客戶家庭財(cái)務(wù)管理中存在的最大問題是什么，對客戶 的建議是什么（建議籠統(tǒng)寫一下就行）三、家庭收入支出分析（1）家庭收入分析利用你認(rèn)為好的圖表形式（如餅形圖）表達(dá)家庭的收入構(gòu)成，并進(jìn)行文字說 明。如：通過圖表可以清楚看到，在家庭收入中，誰的收入占據(jù)相當(dāng)大的比重。 同時(shí)，您的家庭收入主要來源于。0,收入過于單一。萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的 家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較。，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。（2） 家庭開支分析利用你認(rèn)為好的圖表形式（如柱狀圖）表達(dá)家庭支出構(gòu)成，并進(jìn)行文字說明。 如：您目前提供的家庭開支中，家庭哪項(xiàng)支出最高，家庭的消費(fèi)意識如何等。四、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析（根據(jù)我們學(xué)習(xí)的測試風(fēng)

4、險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的問卷方法，測試客戶的 風(fēng)險(xiǎn)承受能力。網(wǎng)絡(luò)上也有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力問卷。）五、家庭理財(cái)目標(biāo)（目標(biāo)按照根據(jù)你分析的客戶財(cái)務(wù)狀況以及客戶的愿望，結(jié)合你后面要完成 的具體規(guī)劃寫出來，這個(gè)我們在學(xué)投資規(guī)劃的時(shí)候讓大家在書上抄了。）例如：1、現(xiàn)金規(guī)劃：2、保險(xiǎn)規(guī)劃：0 0 0 0 0 0 0六、家庭分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃建議注息：1、 以下的分項(xiàng)加劃中：現(xiàn)金加劃、保險(xiǎn)蜘劃必須宥。退休養(yǎng)老規(guī)劃和投資規(guī)劃最好有。住房消費(fèi)規(guī)劃 和子女教育規(guī)劃根據(jù)客戶的具體情況可有可無。2、 以下括號內(nèi)給出的規(guī)劃內(nèi)容，你可以參考，也可以有所不同。3、 可以參考網(wǎng)絡(luò)上的一些理財(cái)建議或點(diǎn)子，但如果完全照抄將不能得分，必須

5、結(jié)合客尸的具體情況。4、 大多數(shù)銀行的網(wǎng)站上都有一些理財(cái)欄目、大家可以參考。我們結(jié)合該客戶的理財(cái)目標(biāo)，對其提出以下理財(cái)規(guī)劃建議：（一）現(xiàn)金規(guī)劃（一般包括介紹持有現(xiàn)金的動機(jī)， 計(jì)算客戶現(xiàn)在的流動性比 率，如果流動性比率偏大，根據(jù)合適的流動性比率計(jì)算出來合適的流動資產(chǎn)額 度，然后再進(jìn)行分配，并說明多少資金可以去進(jìn)行投資，最后說明在出現(xiàn)現(xiàn)金 短缺時(shí)如何解決）（二）保險(xiǎn)規(guī)劃（一般包括的內(nèi)容有雙十原則確定的保費(fèi)和保額范圍，分析客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為客戶選擇合適的險(xiǎn)種，為客戶在保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上選擇合 適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任、保費(fèi)和保額。并說明這部分保費(fèi)從哪 里獲得，例如從每年結(jié)余中拿出多少去交保費(fèi)

6、。）（三）子女教育規(guī)劃（一般包括測算子女教育規(guī)劃需要的總資金， 子女教育 規(guī)劃的總資金通過什么方式籌集，例如通過從原有定期存款中拿出？ ？萬一次 性投入的方式，或者通過每年從結(jié)余中拿出？ ？萬，以年金的方式等，并說明 運(yùn)用哪些投資工具進(jìn)行籌集，具體選擇什么產(chǎn)品。例如你選擇的是教育保險(xiǎn)， 那么就從保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上選擇一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，并對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行簡單介紹。）（四）住房消費(fèi)規(guī)劃（一般包括住房首付多少、貸款多少，采用什么方式貸 款。還款方式是什么，資金總需求是多少。利用網(wǎng)絡(luò)上的計(jì)算器，算出每月還 款額多少，并說明還款額是否在合理的范圍之內(nèi)。最后說明如何籌集首付和裝 修等費(fèi)用。例如通過購買股票、基金等）（五）退休養(yǎng)老規(guī)劃（一般包括測算客戶什么時(shí)候退休、活到多少歲、退休 到死亡這段時(shí)間一共需要多少錢。然后測算客戶現(xiàn)在還有多少年去準(zhǔn)備這筆錢， 通過什么方式去籌集等。例如通過一次性投入某只基金，或者定投投資于某只基金等）（五）