融資擔(dān)保業(yè)務(wù)方案

1、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)方案1、 適用行業(yè)范圍針對我區(qū)實(shí)際，重點(diǎn)扶持轄區(qū)內(nèi)優(yōu)勢企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、“三農(nóng)”、中小微企業(yè)及服務(wù)型企業(yè)，以及區(qū)委、區(qū)政府近期出臺且明確規(guī)定扶持發(fā)展的行業(yè)領(lǐng)域均包含在范圍之內(nèi)。2、 擔(dān)保人申請基本條件（一）企業(yè)需全部滿足以下條件，方可申請擔(dān)保服務(wù)：1、企業(yè)是在東營區(qū)行政區(qū)域內(nèi)注冊的法人單位，且在東營區(qū)納稅，產(chǎn)權(quán)明晰，從事的是國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展的項(xiàng)目；2、企業(yè)最近2個(gè)會計(jì)年度應(yīng)連續(xù)盈利，財(cái)務(wù)報(bào)表已經(jīng)審計(jì)，最近1個(gè)會計(jì)年度資產(chǎn)負(fù)債率原則上不高于65%；3、企業(yè)具備一定的履約能力；4、企業(yè)可提供能夠覆蓋擔(dān)保額度的反擔(dān)保措施。3、 擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍（一）常規(guī)擔(dān)保業(yè)務(wù)1、產(chǎn)品種類（1） 銀行流

2、動資金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。是為企業(yè)申請銀行流動資金貸款以滿足其生產(chǎn)經(jīng)營活動中臨時(shí)性、季節(jié)性資金需要而提供的擔(dān)保。根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需要，流動資金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)可分為：一是臨時(shí)性流動資金貸款擔(dān)保。期限一般不超過三個(gè)月，主要是為企業(yè)一次性的臨時(shí)資金需求或彌補(bǔ)其他支付性資金不足而提供的短期貸款擔(dān)保支持；二是短期流動資金貸款擔(dān)保。期限一般在三個(gè)月到一年，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金貸款提供擔(dān)保；三是中期流動資金貸款擔(dān)保。期限一般在一年以上、三年以內(nèi)，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金貸款提供擔(dān)保；四是最高綜合授信項(xiàng)下流動資金貸款擔(dān)保。企業(yè)與銀行一次性簽訂借款合同、與擔(dān)保公司一次性簽訂最高額保證合同。在合同規(guī)定

3、的有效期內(nèi)，企業(yè)可以多次提款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款資金及擔(dān)保額度。（2） 銀行項(xiàng)目貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。是為企業(yè)申請銀行用于某一特定項(xiàng)目的貸款，如新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)與購置設(shè)備等目的提供的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。貸款擔(dān)保期限可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況一般為三年以上。（3） 銀行票據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。是為企業(yè)辦理流動資金項(xiàng)下的銀行票據(jù)（銀行承兌匯票和信用證）提供的保證。一是一般票據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。期限一般為三個(gè)月至半年，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營時(shí)發(fā)生的資金需求提供擔(dān)保；二是最高綜合授信項(xiàng)下票據(jù)擔(dān)保。企業(yè)與銀行一次性簽訂借款合同、與擔(dān)保公司一次性簽訂最高額保證合同。在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，企業(yè)可以多次提款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款

4、資金及擔(dān)保額度。（4） 銀行保函擔(dān)保業(yè)務(wù)。是為企業(yè)在銀行開具的保函（包括履約保函、預(yù)付款保函、付款保函、投標(biāo)保函等）業(yè)務(wù)提供的保證。2、反擔(dān)保措施原則上可以接受法人信用保證、個(gè)人信用擔(dān)保、土地房屋等不動產(chǎn)抵押、權(quán)利（有價(jià)證券、股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等）質(zhì)押或其他反擔(dān)保措施，反擔(dān)保評估值不低于擔(dān)保額的150%。3、需提供資料企業(yè)基礎(chǔ)資料，營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等；法定代表人、實(shí)際控制人基礎(chǔ)資料，身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等；貸款用途資料，購銷合同等；需提供的其他資料。（具體明細(xì)詳見“附件：申請擔(dān)保企業(yè)需提供的資料清單”）（二）特色領(lǐng)域擔(dān)保業(yè)務(wù)1、增信保 “增信保”是XXX擔(dān)保

5、公司推出的，服務(wù)中小微企業(yè)的融資擔(dān)保創(chuàng)新型產(chǎn)品。針對中小微客戶在合作銀行抵押房地產(chǎn)的余值部分，由XXX擔(dān)保公司提供相應(yīng)金額的擔(dān)保，幫助客戶提高資產(chǎn)利用率、增加貸款額度。單戶擔(dān)保授信額度不超過300萬元。客戶標(biāo)準(zhǔn)：在公司準(zhǔn)入銀行機(jī)構(gòu)辦理房地產(chǎn)抵押的流動資金貸款客戶。反擔(dān)保措施：原則上可以接受企業(yè)法人、實(shí)際控制人、股東提供保證。需提供資料：（1）企業(yè)基礎(chǔ)資料，營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等；（2）法定代表人、實(shí)際控制人基礎(chǔ)資料，身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購銷合同等；（4）在銀行辦理房地產(chǎn)抵押貸款的證明；（5）需提供的其他資料。2、惠農(nóng)保“惠農(nóng)?！睒I(yè)務(wù)是XXX擔(dān)保公司向

6、新型農(nóng)業(yè)主體提供的，用于解決其主體融資難、融資貴、融資慢問題的一款融資擔(dān)保業(yè)務(wù)?？蛻魳?biāo)準(zhǔn)：從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)（養(yǎng)殖專業(yè)戶、合作社、家庭農(nóng)場、田園結(jié)合體項(xiàng)目等等）等生產(chǎn)經(jīng)營主體，簽訂了3年以上的土地流轉(zhuǎn)協(xié)議或承包合同，具有適度經(jīng)營規(guī)模，主要技術(shù)人員從事相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營時(shí)間不低于1年。反擔(dān)保措施：原則上可以接受自然人和法人信用保證反擔(dān)保、實(shí)物抵質(zhì)押反擔(dān)保等方式。需提供資料：（1）企業(yè)基礎(chǔ)資料，營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等，如貸款主體為自然人需提供主要賬戶銀行卡復(fù)印件及近三個(gè)月銀行流水；（2）法定代表人、實(shí)際控制人基礎(chǔ)資料，身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購銷合同

7、等；（4）土地流轉(zhuǎn)協(xié)議或加蓋流轉(zhuǎn)土地所在地村民委員會公章的土地流轉(zhuǎn)花名冊、承包經(jīng)營合同等；（5）需提供的其他資料。3、人才?！叭瞬疟！睒I(yè)務(wù)是XXX擔(dān)保公司向科技人才提供的，用于其科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化生產(chǎn)經(jīng)營活動的一款融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。根據(jù)國家級、省級、市縣級等各層次的人才，匹配不同的擔(dān)保金額，提供定制化產(chǎn)品服務(wù)。擔(dān)保額度按國家級、省級、市縣級不同層次的人才對應(yīng)額度最高為300萬元、200萬元、100萬元，且不得超過申請人對應(yīng)實(shí)體經(jīng)營當(dāng)年（或上年度）銷售收入的50%。客戶標(biāo)準(zhǔn)：被列入國家級、省級、市級人才項(xiàng)目計(jì)劃的個(gè)人或其創(chuàng)辦的企業(yè)。反擔(dān)保措施：原則上可以接受自然人和法人信用保證反擔(dān)保、實(shí)物抵質(zhì)押反擔(dān)

8、保等方式。需提供資料：（1）企業(yè)基礎(chǔ)資料，營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等；（2）法定代表人、實(shí)際控制人基礎(chǔ)資料，身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購銷合同等；（4）人才資質(zhì)證明、所屬人才計(jì)劃評定相關(guān)材料等；（5）需提供的其他資料。4、政府采購?！罢少彄?dān)保”業(yè)務(wù)是XXX擔(dān)保公司向政府采購中標(biāo)企業(yè)提供的，用于解決中標(biāo)企業(yè)融資難問題的一款融資擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品。程序：企業(yè)依照中標(biāo)通知書可以向擔(dān)保公司申請相關(guān)融資性擔(dān)保，根據(jù)供應(yīng)商提供的政府采購中標(biāo)通知書和中標(biāo)合同，通過封閉財(cái)政支付資金回款路徑等方式，由擔(dān)保公司為中標(biāo)供應(yīng)商在合作銀行的融資提供擔(dān)保，業(yè)務(wù)品種包括短期流動資金貸款、開立

9、銀行承兌匯票、信用證等?？蛻魳?biāo)準(zhǔn)：有一年以上的政府采購年限，以往政府采購交易履約情況良好的中標(biāo)企業(yè)。反擔(dān)保措施：原則上可以接受法人信用保證、個(gè)人信用擔(dān)保、土地房屋等不動產(chǎn)抵押、權(quán)利（有價(jià)證券、股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等）質(zhì)押或其他反擔(dān)保措施。需提供資料：（1）企業(yè)基礎(chǔ)資料，營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等；（2）法定代表人、實(shí)際控制人基礎(chǔ)資料，身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購銷合同等；（4）用于此次融資的中標(biāo)通知書和政府施工合同；（5）最近一年的政府施工合同發(fā)票和購銷合同發(fā)票；（6）需提供的其他資料。四、基本的業(yè)務(wù)程序和規(guī)范XXX擔(dān)保公司以東營區(qū)為業(yè)務(wù)核心，優(yōu)先滿足符合東營區(qū)產(chǎn)業(yè)政策、有成熟產(chǎn)品、有規(guī)模市場、有發(fā)展前景、有還款保障的“三農(nóng)”和高科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資擔(dān)保申請，對同一實(shí)際控制人名下的所有企業(yè)擔(dān)保額度限定為不超過3000萬元。業(yè)務(wù)流程：企業(yè)提交擔(dān)保申請、擔(dān)保受理、項(xiàng)目評審、出具擔(dān)保意向書（評審?fù)ㄟ^）、銀行審批（審批通過）簽訂合同、落實(shí)反擔(dān)保（通過）、放款、擔(dān)保責(zé)任開始（按期還款）、擔(dān)保終結(jié)。五、擔(dān)保收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)XXX擔(dān)保公司的每筆擔(dān)保費(fèi)率均與業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度密切相關(guān)，原則上根據(jù)申請人的特點(diǎn)、擔(dān)保需求、擔(dān)保期限等綜合因素確定擔(dān)保