客戶風險評估表

1、客戶風險評估表中信機構名_中信機構編碼(參照附錄14B)_日期_客戶名_客戶編號_公司業(yè)務部門名稱_公司業(yè)務部門經(jīng)辦人#1姓名_公司業(yè)務部門經(jīng)辦人#2姓名_公司業(yè)務部門科長姓名_公司業(yè)務部門處長姓名_公司業(yè)務部門經(jīng)理姓名_分行信審部門經(jīng)辦人姓名_分行信審部門經(jīng)理姓名_分行經(jīng)辦行長姓名_分數(shù)值：分數(shù)值是不連續(xù)的，只有“0”，“25”，“50”，“75”，“100”五個分數(shù)N.A.：在標有N.A.欄中不能打分平均：公司業(yè)務部門經(jīng)辦人#1和#2打分的平均分，由經(jīng)辦人#1或#2計算打分，每一個空白欄都必須填寫科、處意見公司業(yè)務部與經(jīng)辦人員共同討論將每項最終打分，每一個空白欄都必須有打分經(jīng)理意見：公司業(yè)

2、務部經(jīng)理只填寫與科、處意見不同的項目，并在第5頁上填寫對這些項目有不同評估的理由信審部門意見：信審部門經(jīng)辦人和經(jīng)理在達成共識后，只填寫與公司業(yè)務部門科、處意見和經(jīng)理意見不同的欄目，并在第5頁上填寫對這些項目有不同評估的理由分行意見：分行經(jīng)辦行長只填寫與公司業(yè)務部門科、處意見和經(jīng)理意見不同的項目，并在第5頁上填寫對這些項目有不同評估的理由公司業(yè)務部門意見信審部門 意見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見1.借款單位的相對優(yōu)勢N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.1.1借款單位所運營行業(yè)的相對增長率1.2借款單位相對于這個行業(yè)的增長率2.行業(yè)的競爭環(huán)境N.A

3、.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.名稱占總銷售額比N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1_%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)2_%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)3_%N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.2.1供求狀況N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)32.2產(chǎn)品替代性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1公司業(yè)務部門意見信審部門 意見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見行業(yè)2行業(yè)32.3行業(yè)壁壘

4、N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.資金壁壘N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)3技術和政策壁壘N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)32.4供應商的討價能力N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)3公司業(yè)務部門意見信審部門 意見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見2.5借款單位在本行業(yè)的競爭地位N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行業(yè)1行業(yè)2行業(yè)33主營業(yè)務的重要性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.3.1借款

5、單位的主營業(yè)務在總體業(yè)務中的重要性4借款單位本身的客戶狀況分析N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.4.1客戶集中程度4.2應收款的質(zhì)量N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.應收款帳齡應收款客戶集中程度4.3客戶群的穩(wěn)定程度公司業(yè)務部門意見信審部門 意見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見5.借款單位的最高領導者的素質(zhì)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.5.1領導者的可信程度5.2領導者的管理能力5.3領導者在位的穩(wěn)定性6.借款單位的財務負責人的素質(zhì)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.6.1財務負

6、責人的可信程度6.2財務負責人的管理能力6.3資金成本意識6.4費用控制意識6.5財務負責人在位的穩(wěn)定性7.借款單位的企業(yè)文化N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.7.1員工整體素質(zhì)7.2工作環(huán)境公司業(yè)務部門意見信審部門 意見分行意見經(jīng)辦人#1經(jīng)辦人#2#1和#2平均科處意見經(jīng)理意見8.借款單位股東N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.8.1借款單位股東的資信情況9.借款單位的財務報表的可信程度N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.9.1所有權的清晰程度9.2財務報表中詳細數(shù)據(jù)的可信程度9.3會計原則9.4報表審計情況10.借款單位的信貸歷

7、史情況N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.10.1提供在其它銀行借貸信息的意愿10.2與我行的合作時間10.3存貸比10.4在我行的還貸情況經(jīng)理意見有不同意見欄目的編號持不同意見得理由信審部門意見有不同意見欄目的編號持不同意見的理由分行意見有不同意見欄目的編號持不同意見的理由公司業(yè)務部門經(jīng)辦人#1簽名_日期_公司業(yè)務部門經(jīng)辦人#2簽名_日期_公司業(yè)務部門科長簽名_日期_公司業(yè)務部門處長簽名_日期_公司業(yè)務部門經(jīng)理簽名_日期_分行信審部門經(jīng)辦人簽名_日期_分行信審部門經(jīng)理簽名_日期_分行經(jīng)辦行長簽名_日期_ _ _ _ _評分標準好(100%)較好(75%)中(50%)較差(

8、25%)差(0%)備注1.借款單位的相對優(yōu)勢1.1借款單位所運營行業(yè)的相對增長率*高于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值*增長速度2%以上高于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度 0.5%至2%之間與該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度上下相差0.5%以內(nèi)低于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度 0.5%至2%低于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度2%以上1.2借款單位相對于這個行的增長率借款單位的銷售額增長率高于同行業(yè)*的增長在5%以上借款單位銷售額增長率高于同行業(yè)的增長在2%至5%之間借款單位的銷售額增長高于同行業(yè)增長上下相差2%以內(nèi)借款單位銷售額增長率低于同行業(yè)的增長在2%至5%之間借款單位的銷售額增長率低于同行業(yè)的增長

9、在5%以上2.行業(yè)的競爭環(huán)境2.1供求狀況供給遠小于需求供小于求供求平衡供略大于求供遠大于求2.2產(chǎn)品替代性3年內(nèi)行業(yè)和產(chǎn)品被替代的可能性低2年內(nèi)不會有明顯的替代行業(yè)和產(chǎn)品出現(xiàn)1年內(nèi)不會有明顯的替代行業(yè)和產(chǎn)品出現(xiàn)已開始受替代產(chǎn)品的威脅已出現(xiàn)大量更適合市場需求的替代品2.3行業(yè)壁壘資金壁壘進入行業(yè)的資金需求大N.A.進入行業(yè)的資金需求中等N.A.進入行業(yè)的資金需求小技術和政策壁壘進入行業(yè)的技術和政策要求高進入行業(yè)的技術或政策要求高進入行業(yè)的技術或政策要求一般進入行業(yè)的技術或政策要求低進入行業(yè)的技術和政策要求低好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)備注2.4供應商的討價能

10、力供應商無討價能力供應商討價能力一般供應商討價能力強2.5借款單位在本行業(yè)的競爭地位借款單位的產(chǎn)品銷售市場占有率*極高，價格策略的調(diào)整能對行業(yè)整體產(chǎn)銷狀況產(chǎn)生重大影響主營業(yè)務的重要性3.1借款單位的主營業(yè)務在總體業(yè)務中的重要性80%以上的銷售收入來自主營業(yè)務65%的銷售收入來自主營業(yè)務50%的銷售收入來自主營業(yè)務35%的銷售收入來自主營業(yè)務20%的銷售收入來自主營業(yè)務*          借款單位所運營行業(yè)的增長率是該企業(yè)銷售額前三位的行業(yè)并且行業(yè)銷售額高于20%總銷售額的行業(yè)的加權增長率，參&

11、#160;             照行業(yè)表和行業(yè)增長速度表*參照地區(qū)國民生產(chǎn)總值表*全國范圍*        借款單位的產(chǎn)品銷售市場占有率是該企業(yè)銷售額前三位的產(chǎn)品或服務并且每個產(chǎn)品或服務銷售額占總銷售額20%以上的產(chǎn)          品或服務的加權市場占有率4.2應收款的質(zhì)量4.2.

12、1應收款帳齡4.2.2應收款客戶集中程度4.3客戶群的穩(wěn)定程度*沒有單個客戶的銷售額占借款單位的總銷售額的 10%以上占銷售額80%以上的客戶與借款單位保持業(yè)務關系平均超過2年時間有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的10%到20%有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的  20%到30%有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的30%到50%有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的50%以上占銷售額60%到     80%的客戶與借款單位保持業(yè)務關系平均超過2年時間占銷售額40%到60%的客戶與借款單位保持業(yè)務關系

13、平均超過2年時間占銷售額20%到40%的客戶與借款單位保持業(yè)務關系平均超過2年時間占銷售額小于20%的客戶與借款單位保持業(yè)務關系平均超過2年時間超過1年的應收款占應收款的總額小于 10%單個客戶的應收款占應收款的總額不超過10%超過1年的應收款占應收款總額在10%到20%之間有單個客戶的應收款占應收款總額在10%至20%之間超過1年的應收款占應收款總額在20%到30%之間有單個客戶的應收款占應收款總額在20%至30%之間超過1年的應收款占應收款總額在30%到50%之間單個客戶的應收款占應收款總額在30%至50%之間超過1年的應收款占應收款總額的50%以上單個客戶的應收款占應收款總額的50%以上

14、好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)備注*限于企業(yè)與企業(yè)的供銷關系的客戶，最終客戶為個人的企業(yè)打“中”4. 借款單位本身的狀  況分析4.1客戶集中程度5. 借款單位的最高領導  者的素質(zhì)以往的借款均按期歸還，且未將貸款的資金挪作他用，主動告之在他行貸款情況，透明程度很高以往借款的按期歸還，誠實與透明稍嫌不足，對在他行貸款未能全面告之N.A.以往有貸款逾期現(xiàn)象，有將貸款的資金挪作他用的行為，隱瞞在他行貸款5.1領導者的可信程度企業(yè)經(jīng)營有書面的明確的計劃和落實的具體步驟，責權明確，激勵機制可操作性強好的標準中的三項缺一項好的標準中的三項缺二項以上5

15、.2領導者的管理能力5.3 領導者在位的穩(wěn)定性現(xiàn)任領導者一年內(nèi)離位可能性幾乎沒有N.A.N.A.N.A.現(xiàn)任領導者一年內(nèi)離位可能性高好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.備注6.    借款單位的財務  負責人素質(zhì)6.1. 財務負責人的可  信程度6.2. 財務負責人的管  理能力6.3. 資金成本意識6.4. 費用控制意識6.5.  財務負責人在位  的穩(wěn)定性遵守會計法規(guī)，提

16、供的報表真實可信內(nèi)部有書面的健全的財務管理制度，崗位責任制明確現(xiàn)任財務負責人一年內(nèi)離位可能性幾乎沒有報表無明顯虛假現(xiàn)象,但所用科目欠規(guī)范有書面的簡單的財務管理制度，崗位責任制不健全N.A.提供的報表有明顯虛假，或有過違反會計法規(guī)的歷史缺乏基本的財務制度和崗位責任制現(xiàn)任財務負責人一年內(nèi)離位可能性高管理費用增長速度低于銷售額增長速度2%以上N.A.管理費用增長速度與銷售額增長速度相差2%以內(nèi)N.A.管理費用增長速度高于銷售額增長速度2%以上財務負責人非常清楚利息與風險的關系，非常計較利息率和費率的高低財務負責人問訊利息率情況，但不提降息或降費率的要求財務負責人對利息率和費率毫不計較，對此不過問或提

17、出付過高的利息率或費率以獲得大筆貸款好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.備注7. 借款單位的企業(yè)文化7.1. 員工整體素7.2.工作環(huán)境9.  借款單位的財務報表的可信程度9.1.所有權的清晰程度8. 借款單位股東8.1.借款單位股東的資信情況員工職業(yè)化程度高，對各層次員工有系統(tǒng)的培訓員工職業(yè)化程度較高，有培訓，但不普遍員工職業(yè)化程度低，沒有任何培訓非常整潔有序基本整潔，略有零亂之處雜亂無序借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者為較有影響的跨國公司或中國公司，信謄程度很高借款單位的控股股東或

18、主要經(jīng)營者為在中國有一定影響的國內(nèi)外企業(yè)或國有企業(yè)，而且信謄較好借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者信謄不清或較差很清楚所有者情況或借款單位沒有與其他企業(yè)有母公司、子公司關系知道所有者是誰，但與所有者及所有者的下屬企業(yè)的關系不夠清楚中信不知道所有者情況和下屬企業(yè)的情況好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.備注9.2.  財務報表中詳細          數(shù)據(jù)的可信程度9.3. 會計原則9.4. 報表審計情況10.   借款單位的信貸歷史情況10.1.提供在其它銀行借貸信息的意愿10.2.與我行的合作時          間10.3.存貸比報表種類齊