金融基礎(chǔ)知識(shí)整理

1、一、名詞解釋1金融： 從廣義上說，政府、個(gè)人、組織等市場(chǎng)主體通過募集、配置和使用資金而產(chǎn)生的 所有資本流動(dòng)都可稱之為金融。2金融體系：金融體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，它是資金流動(dòng)的工具（金融資產(chǎn)）、市場(chǎng)參與者（中介機(jī)構(gòu)）和交易方式（市場(chǎng)）等各金融要素構(gòu)成的綜合體。3金融資產(chǎn)管理公司： 是經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款，管理 和處置因收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。4金融制度：是各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體，是有關(guān)金融交易、組織安排、監(jiān)督管理及其創(chuàng)新的一系列在社會(huì)上通行的或被社會(huì)采納的習(xí)慣道德法律法規(guī)等構(gòu)成的規(guī)則 集合。5間接融資：是

2、指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購(gòu)買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款貼現(xiàn)等形式，或通過購(gòu)買需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提 供給這些單位使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過程。6直接融資： 是沒有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式。需要融入資金的單位與融出資 金單位雙方通過直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資金的轉(zhuǎn)移。7信用貨幣：就是以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣，包括流通中貨幣和銀行存款。8貨幣制度：是國(guó)家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱。換言之，貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流

3、通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。9格雷欣法則： 就是“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，即金銀兩種金屬中市場(chǎng)價(jià)值高于官方確 定比價(jià)的不斷被人們收藏時(shí)，金銀兩者中的“貴”金屬最終會(huì)退出流通，使復(fù)本位制無法實(shí)現(xiàn)。 10超主權(quán)貨幣： 就是一種與主權(quán)國(guó)家脫鉤、并能保持幣值長(zhǎng)期穩(wěn)定的，用以解決金融危 機(jī)暴露出的現(xiàn)行國(guó)際貨幣體系的一系列問題的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。1資金融通：是指在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中，資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具調(diào)節(jié)資金盈余的活動(dòng)，是所有金融交易活動(dòng)的總稱2金融市場(chǎng)： 是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)，廣而言之，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)

4、3貨幣市場(chǎng)： 就是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的重 要組成部分。4同業(yè)拆借： 指金融機(jī)構(gòu)（除中央銀行外）同業(yè)之間為彌補(bǔ)短期資金的不足、票據(jù)清算的 差額以及解決臨時(shí)性的資金不足而進(jìn)行的短期資金借貸。5 商業(yè)票據(jù)： 是指出票人以貼現(xiàn)方式發(fā)行的承諾在指定日期按票面金額向持票人付現(xiàn)的一 種無抵押擔(dān)保的票據(jù)。6普通股股票： 就是持有這種股票的股東都享有同等的權(quán)利，他們都能參加公司的經(jīng)營(yíng) 決策，其所分取的股息紅利是隨著股份公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的多寡而變化。7中間業(yè)務(wù)： 是不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)資產(chǎn)、 表內(nèi)負(fù)債， 形成非利息收入的業(yè)務(wù)。8政策性金融機(jī)構(gòu)： 指那些由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)

5、起、出資創(chuàng)立、參股或保證的，不以利 潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng)，以貫徹和配合政府的社會(huì)經(jīng) 濟(jì)政策或意圖的金融機(jī)構(gòu)。9投資基金： 是通過發(fā)行基金券（包括基金股份和受益憑證） ，將眾多投資者分散的資金 集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基 金持有者的投資制度。10?信托： 是指委托人基于對(duì)受托人（信托投資公司）的信任，將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托 給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管 理或者處分的行為。1再貼現(xiàn)： 也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足，將其貼現(xiàn)取得的商業(yè)

6、票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率時(shí)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。 2存款準(zhǔn)備金： 是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金， 由兩部分組成：一部分是支付準(zhǔn)備金，又稱“自存準(zhǔn)備金” ；另一部分是法定存款準(zhǔn)備金。 3貨幣需求： 是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以 貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要。4貨幣均衡： 是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)，或者是貨幣供給量與 經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣的客觀需要量基本上一致的一種狀況。5通貨膨脹： 是現(xiàn)代紙幣流通制度下貨幣失衡的一種主要表現(xiàn)，是指在紙幣流通條件下， 貨幣流通量超過貨幣需要量而引起的貨幣

7、貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。6貨幣政策： 是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平等，以期影 響社會(huì)總需求和總供給水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的方針和措施的總稱。7 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制： 是指中央銀行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具，通過金 融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融市場(chǎng)傳導(dǎo)至企業(yè)和居民，對(duì)其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)等行為產(chǎn)生影響的過 程。8貨幣乘數(shù)： 是指一定量的基礎(chǔ)貨幣發(fā)揮作用的倍數(shù)，或者說是貨幣擴(kuò)張或收縮的倍數(shù)。 它是商業(yè)銀行存款創(chuàng)造過程中存款總額與原始存款之比。9公開市場(chǎng)操作： 是指中央銀行在證券市場(chǎng)買進(jìn)或賣出有價(jià)證券 （主要是買賣政府債券） 從而使基礎(chǔ)貨幣發(fā)生增減變化，進(jìn)而調(diào)節(jié)貨

8、幣供應(yīng)量的做法。10相機(jī)抉擇： 是指貨幣當(dāng)局或中央銀行在不同時(shí)期，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，靈活機(jī) 動(dòng)地選擇不同的貨幣政策，以達(dá)到當(dāng)時(shí)最需達(dá)到的政策目標(biāo) .1國(guó)際收支： 是指一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)或地區(qū)的居民和非居民之間，由于經(jīng)濟(jì)、政治、文化等 各項(xiàng)往來而引起的全部國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)的貨幣記錄。 ?2匯率： 又稱“匯價(jià)”，是一種貨幣折算成另一種貨幣的比率，即用一種貨幣所表示的另一 種貨幣的兌換比率。 ?3外匯管制： 是指一國(guó)為了平衡國(guó)際收支，減少本國(guó)黃金外匯儲(chǔ)備的流失，而對(duì)外匯的買 賣直接加以管制， 以控制外匯的供給或需求， 維持本幣對(duì)外匯率的穩(wěn)定， 所施行的政策措施。 4儲(chǔ)備資產(chǎn)： 是指貨幣當(dāng)局可隨時(shí)

9、動(dòng)用并控制在手的外部資產(chǎn)。具體包括：貨幣性黃金、 特別提款權(quán)、在 IMF 中的儲(chǔ)備頭寸、外匯資產(chǎn)以及其他對(duì)非居民擁有的債權(quán)。 ?5 間接標(biāo)價(jià)法 ：又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是指以單位本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國(guó)貨 幣的匯率表示方祛。 ?6浮動(dòng)匯率： 是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率。其漲落基本自由，一國(guó)貨幣市場(chǎng)原則上沒 有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時(shí)可以進(jìn)行干預(yù)。 ?7金融脆弱性 ：是指一種趨于高風(fēng)險(xiǎn)的金融狀態(tài)，泛指一切融資領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)積聚，包括 信貸融資和金融市場(chǎng)融資。 ?8金融危機(jī)： 是指全部或大部分金融指標(biāo)短期利率、資產(chǎn)（金融資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、 土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、

10、短暫和超周期的惡。 ? 9金融腐?。?是指金融業(yè)的從業(yè)人員濫用金融業(yè)所特有的貨幣支配權(quán)，獲取個(gè)人利益的 行。?10金融抑制： 是指金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間陷入一種相互制約的惡性循環(huán)狀態(tài)。二、單項(xiàng)選擇題1貨幣資金的融通，一般指貨幣流通及（A ）有關(guān)的一切活動(dòng)A 銀行信用B商業(yè)信用C 資金借貸D證券投資2按照一般的產(chǎn)業(yè)分類方法，金融往往被歸入（B ）。A 工業(yè)產(chǎn)業(yè)B服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)C 信息產(chǎn)業(yè)D第二產(chǎn)業(yè)3下列屬于微觀層面的金融的是（D ）。A 貨幣均衡B金融政策C 金融危機(jī)D金融工具4下列國(guó)家中屬于市場(chǎng)主導(dǎo)型金融體系的是（A ）。A英國(guó)B法國(guó)C 德國(guó)D日本5下列不是一個(gè)合理的金融體系所應(yīng)具有的特征的是（D ）

11、。A多元化的金融機(jī)構(gòu)體系B 多樣化與多層化的金融市場(chǎng)體系C 種類豐富的金融工具體系 D 靈活多變的金融政策體系 6金融體系的下列哪一個(gè)組成部分的目的在于促進(jìn)金融體系良性運(yùn)轉(zhuǎn)、控制和防 范金融風(fēng)險(xiǎn)（ C ）。A 金融市場(chǎng)體系B金融調(diào)控體系C 金融監(jiān)管體系D金融環(huán)境體系7能使中小投資者可以參與到大型項(xiàng)目中并對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)督，是金融體系的（ C ）。A 清算和支付功能 B 融資功能 C 股權(quán)細(xì)化功能D風(fēng)險(xiǎn)管理功能8下列不屬于我國(guó)的政策性銀行的是（D ）。A國(guó)家開發(fā)銀行B中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C 中國(guó)進(jìn)出口銀行 D 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行9下列不屬于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的是（D ）。A農(nóng)業(yè)銀行B 中國(guó)工商銀行C交通銀

12、行D民生銀行10下列屬于間接融資工具的是（D ）。A商業(yè)票據(jù)B股票C 債券 D 消費(fèi)信用11在貨幣的形態(tài)中有一種是代用貨幣，嚴(yán)格講是（A ）的代用A鑄幣B 紙幣C 貝殼幣 D 銀行券12下列流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣層次是（A ）。AM0BM1C M2D M313下列不屬于牙買加協(xié)定后國(guó)際貨幣制度的運(yùn)行特征的是（A國(guó)際儲(chǔ)備走向多元化B 匯率制度多元化C 國(guó)際收支調(diào)節(jié)多樣化D 自由結(jié)算多邊化14布雷頓森林體系存在的難以克服的內(nèi)在缺陷是產(chǎn)生了（A特里芬難題C 魏格納難題B格雷欣難題D德洛爾難題15“金磚四國(guó)”中除了俄羅斯、A巴西BC巴拉圭D印度和中國(guó)以外，還有（烏拉圭墨西哥D）。）。1以下不屬于證券市場(chǎng)的子

13、金融市場(chǎng)是（D ）A 債券市場(chǎng)C 基金市場(chǎng)B股票市場(chǎng)D回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)2以下不屬于金融市場(chǎng)的主體的是（D ）A 政府部門B居民個(gè)人C 工商企業(yè)D證券經(jīng)紀(jì)人3外國(guó)銀行在美國(guó)的分支機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種可轉(zhuǎn)讓的定期存單是（A ）A 揚(yáng)基存單C 國(guó)內(nèi)存單B歐洲美元存單D武士存單4下列不屬于銀行承兌匯票的優(yōu)點(diǎn)的是（C ）A有利于借款者籌資BC 投資價(jià)值小 D5證券的一級(jí)市場(chǎng)又稱為（AA發(fā)行市場(chǎng)BC 柜臺(tái)市場(chǎng)D6將期權(quán)分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)， A 基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì) B C 期權(quán)權(quán)利性質(zhì) D 7一般而言，銀行起源于（ A A 意大利 B C 中國(guó)D8實(shí)行全能銀行制度的典型代表的是A德國(guó)BC 美國(guó)D增加銀行經(jīng)營(yíng)效益具有高

14、度的流動(dòng)性）。流通市場(chǎng)店頭市場(chǎng)是依據(jù)（ A ）來劃分的交易場(chǎng)所期權(quán)到期日）。英國(guó)法國(guó)（ A ）。英國(guó)日本A風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的永恒課題 C保持和提高競(jìng)爭(zhēng)能力D14以下屬于投資銀行的業(yè)務(wù)的是（A證券承銷BC 授信業(yè)務(wù)D15在紐約證券交易所上市的股票， AN 股BCB 股D1世界上最早產(chǎn)生的中央銀行是（A 英格蘭銀行BC 法蘭西銀行D2下列尚未建立中央銀行的國(guó)家是A 中國(guó) B9如把基金分為債券基金、股票基金、貨幣市場(chǎng)基金和指數(shù)基金，這是依據(jù) （ A ）。A投資標(biāo)的B投資目標(biāo)C組織形式D基金單位能否增加或贖回10基金作為一種現(xiàn)代化的投資工具，其所不具有的特征是（D ）A集合投資B分散風(fēng)險(xiǎn)C 專業(yè)理財(cái)

15、D代客理財(cái)11商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（C ）。A庫存現(xiàn)金B(yǎng) 法定準(zhǔn)備金C 國(guó)際金融市場(chǎng)借款 D 存放同業(yè)的存款12商業(yè)銀行的三原則不包括（D ）。A盈利性原則B 流動(dòng)性原則C 安全性原則 D 穩(wěn)健性原則13下列不屬于商業(yè)銀行堅(jiān)持安全性原則的主要意義的是（C ）B商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)決定其是否存在有潛伏的危機(jī)堅(jiān)持穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)方針是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)所必需A ）。短期融資投信業(yè)務(wù)一般被稱為（ A ）。A股H股A ）。瑞典銀行普魯士銀行B ）。新加坡加拿大D ）。管理職能貨幣創(chuàng)造職能A ）。外匯儲(chǔ)備證券買賣D ）。經(jīng)理國(guó)庫業(yè)務(wù)證券買賣業(yè)務(wù)C ）。壟斷發(fā)行原則彈性發(fā)行原則C ）。C 英格蘭 D3下列不屬

16、于中央銀行的職能的是（A 服務(wù)職能BC 調(diào)節(jié)職能D4下列不屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是A貨幣發(fā)行BC 再貼現(xiàn) D 5下列不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是 A貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)BC 集中存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù) D6中央銀行貨幣發(fā)行的原則不包括（A 壟斷發(fā)行原則BC 政治穩(wěn)定原則D7作為政府的金融顧問和參謀，是中央銀行的（調(diào)節(jié)職能貨幣創(chuàng)造職能的作用的是（ D ）中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中央銀行A 管理職能BC 服務(wù)職能D8下列機(jī)構(gòu)中能起到“最后貸款人A金融資產(chǎn)管理公司BC 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D9凱恩斯認(rèn)為人們對(duì)貨幣的需求主要出于三種動(dòng)機(jī)，下列不屬于這三種動(dòng)機(jī)的是（ D ）。A交易性動(dòng)機(jī)B投機(jī)性動(dòng)機(jī)C預(yù)防性動(dòng)機(jī)D流動(dòng)性動(dòng)機(jī)10從

17、宏觀的角度看，信用制度和信用工具越發(fā)達(dá)，則貨幣的需要量將B ）。越少視情況可能多也可能少A越多BC 沒有關(guān)系 D）。11下列是馬克思貨幣需求公式的是（AAMPQ VBMVPTC MKPYDM/P=f（Y,W,r,1/P × dP/dt,U）。12凱恩斯認(rèn)為僅取決于利率水平的貨幣需求層次是（AA投機(jī)性需求BC 預(yù)防性需求D13假定某國(guó)法定存款準(zhǔn)備金率為 倍數(shù)是（ B ）。A2C 10交易性需求流動(dòng)性需求5D2020%，若不計(jì)其他考慮， 則銀行體系的存款擴(kuò)張14下列性政策工具中，因?yàn)樾Ч^于猛烈而不經(jīng)常使用的是（A ）。A法定存款準(zhǔn)備金率B 再貼現(xiàn)率C公開市場(chǎng)操作D 信用配額15如果經(jīng)濟(jì)

18、出現(xiàn)過熱，中央銀行擬降低市場(chǎng)中的貨幣供應(yīng)量，可以采取的辦法 是（ A ）。A提高法定存款準(zhǔn)備金率B 降低再貼現(xiàn)率C買入政府債券D 降低再貼現(xiàn)率并買入政府債券1國(guó)際收支所記載的必須是該國(guó)的居民和非居民之間所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)交易。居民是指在一國(guó)或地區(qū)居住期限達(dá)（ A ）以上的經(jīng)濟(jì)單位。A 1年B半年C 2 年D 9 個(gè)月2經(jīng)常賬戶包括貨物、（B ）、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個(gè)項(xiàng)目，各項(xiàng)目都要列出借方總額和貸方總額。A投資B服務(wù)C借貸D貿(mào)易3（D ）是否平衡，是判斷一國(guó)的國(guó)際收支是否平衡的標(biāo)準(zhǔn)或衡量方法。A補(bǔ)償性交易B經(jīng)常賬戶C資本賬戶D自主性交易4下列國(guó)家中使用外匯直接標(biāo)價(jià)法的是（A ）A 英國(guó)B法國(guó)C 德國(guó)D

19、日本5利率（ D ）將刺激外國(guó)資本流入，并阻止本國(guó)資本流出。這些政策效 應(yīng)都將影響著國(guó)際收支的狀況。A 降低 B 上升后降低C 降低后上升 D 上升6現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或（C ）以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率A 三天B4天C 兩天D 5 天7貨幣供應(yīng)量（ C ）會(huì)引發(fā)物價(jià)上漲，出口減少而進(jìn)口增加，進(jìn)而引起 本幣匯率下跌或外匯匯率上升。A 減少BC 增加D沒有影響減少或增加8匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響，具體表現(xiàn)在對(duì)物價(jià)、產(chǎn)量與（ 置等方面。A 產(chǎn)出 BGDPC GNPD 收入D ）、資源配9中國(guó)當(dāng)前的監(jiān)管基本格局是由“一行三會(huì)”即和（D）證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)對(duì)這五大金融市場(chǎng)進(jìn)行分別監(jiān)管A中國(guó)

20、銀行BC農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D農(nóng)業(yè)銀行人民銀行10中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類管理、公平對(duì)待、（D ）三條基本原則A分級(jí)管理B分級(jí)監(jiān)管C 公開資產(chǎn)D公開監(jiān)管11（ A ）是金融監(jiān)管的重點(diǎn)。A商業(yè)銀行B證券公司C 人民銀行D保險(xiǎn)公司12資金的價(jià)格是（A ）。A利率B匯率C 利息 D 信用13政府對(duì)金融業(yè)干預(yù)過多會(huì)導(dǎo)致（D ）。A金融深化B 金融腐敗C 金融自由化 D 金融抑制14（ A ）是金融腐敗的特點(diǎn)。A復(fù)雜性B明顯性C合理性D非專業(yè)性15金融交易交割的分離會(huì)導(dǎo)致（A ）。A金融危機(jī)B金融腐敗C金融抑制D金融脆弱三、判斷對(duì)錯(cuò)（ ） 1金融可以看作為資金的募集、配置、以及投資和融資三類經(jīng)濟(jì)行為。（ &

21、#215; ） 2將金融看作“金融產(chǎn)業(yè)” ，為金融資源的配置奠定了理論基礎(chǔ)，但其只注意到了金 融的靜態(tài)意義，但忽視了金融的動(dòng)態(tài)過程和功能。（ × ） 3金融市場(chǎng)、金融工具、金融中介、金融危機(jī)等這些內(nèi)容都屬于微觀層面的金融。（ × ） 4金融模式是各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體。（ × ） 5在我國(guó)，投資銀行屬于股份制商業(yè)銀行。（ ） 6金融中介存在的理由之一就是它們可以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，從而可以減少金融交易 成本。（ × ） 7在交易之后參與合同的一方所面臨的對(duì)方可能改變行為而損害到本方利益的行為， 屬于逆向選擇。（ ） 8一般而言，銀行在降低交易成本

22、方面比證券市場(chǎng)更有優(yōu)勢(shì)。（ × ） 9在間接金融中，資金融通的風(fēng)險(xiǎn)主要由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。（ × ） 10站在經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)的角度，信用這個(gè)范疇是指借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值 單方面讓渡。（ ） 11在信用即借貸活動(dòng)中，貸者把一部分貨幣或商品給予借者，借者并沒有同時(shí)對(duì)貸 者進(jìn)行任何形式的價(jià)值補(bǔ)償，其本身就包含了信用風(fēng)險(xiǎn)。（ × ） 12信用的商業(yè)化發(fā)展階段，是將借款能力當(dāng)作一種“商品”進(jìn)入市場(chǎng)，像一般商品 那樣可以買賣。（ ） 13貨幣之所以能充當(dāng)價(jià)值尺度，是因?yàn)樗旧硪彩巧唐罚簿哂袃r(jià)值。（ × ） 14鑄幣是貨幣的最早形態(tài)，也是貨幣的原始形態(tài)。（ &

23、#215; ）15 M0 層次的貨幣一般就是指商業(yè)銀行活期存款。（ ） 16 “劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象出現(xiàn)在金銀復(fù)本位貨幣制下。（ × ） 17金匯兌本位制盛行于 19 世紀(jì) 70 年代至 1914 年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)期間，是 歷史上第一個(gè)國(guó)際貨幣制度。（ × ） 18牙買加體系是讓美元與黃金掛鉤的本位制度。（ × ） 19歐洲貨幣體系實(shí)質(zhì)上是一個(gè)浮動(dòng)的匯率制度。（ × ） 20歐洲貨幣體系確定了穩(wěn)定匯率機(jī)制，所有歐共體成員國(guó)都參加了該穩(wěn)定匯率機(jī)制。（ ） 1金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機(jī)制。（ × ） 2貨幣市場(chǎng)包括金融同業(yè)

24、拆借市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、融資租賃市場(chǎng)、銀行承兌匯票市 場(chǎng)、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)等。（ × ） 3金融市場(chǎng)的主體，指的是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象或交易的標(biāo)的物。（ ） 4中央銀行在金融市場(chǎng)上處于一種特殊的地位，它既是金融市場(chǎng)的行為主體，又大多 是金融市場(chǎng)上的監(jiān)管者。（ × ） 5金融市場(chǎng)媒體（包括中介機(jī)構(gòu)與經(jīng)紀(jì)人）參與金融市場(chǎng)活動(dòng)，是真正意義上的貨幣 資金供給者或需求者。（ × ） 6有些金融工具沒有固定的收益率，如普通股票、企業(yè)債券、貼現(xiàn)票據(jù)等。（ ） 7在金融市場(chǎng)中，證券價(jià)格的波動(dòng)，實(shí)際上反映著證券背后所隱含的相關(guān)信息。（ ） 8存單的收益取決于三個(gè)因素：發(fā)行銀行的信

25、用評(píng)級(jí)、存單的期限及存單的供求量。（ ） 9股票是一種無償還期限的有價(jià)證券，投資者認(rèn)購(gòu)了股票后，就不能再要求退股，只 能到二級(jí)市場(chǎng)賣給第三者。（ × ） 10優(yōu)先股股東的特別權(quán)利就是可優(yōu)先于普通股股東以固定的股息分取公司收益并在 公司破產(chǎn)清算時(shí)優(yōu)先分取剩余資產(chǎn)，并能參與公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（ × ） 11流通市場(chǎng)是已發(fā)行股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，又稱“一級(jí)市場(chǎng)” 。（ × ） 12理論上，股票價(jià)格決定于預(yù)期股息收入和市場(chǎng)利率，即股票價(jià)格與預(yù)期股息成反 比，與市場(chǎng)利率成正比。（ × ） 13按期權(quán)權(quán)利性質(zhì)劃分，期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。（ × ） 14

26、銀行持股公司是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的 銀行，又稱為聯(lián)合銀行制。（ ） 15目前，我國(guó)還沒有出現(xiàn)真正意義上的網(wǎng)上銀行，也就是“虛擬銀行” 。（ × ） 16在我國(guó)，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行都屬于農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。（ ） 17政策性金融機(jī)構(gòu)也是金融企業(yè)，但它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不以營(yíng)利為目的，一般也不接受 活期存款，不創(chuàng)造派生存款。（ × ） 18封閉型基金是指基金發(fā)行總額是固定的，且規(guī)定封閉期，在封閉期內(nèi)不能發(fā)行新 的基金券，但是投資者也可以向基金管理公司要求贖回。（ × ） 19投資基金可以將資金通過有效的投資組織分散投資到多種證券

27、或資產(chǎn)上，從而最 大限度地降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 。（ × ） 20風(fēng)險(xiǎn)投資又稱創(chuàng)業(yè)投資，是指對(duì)新興公司在創(chuàng)業(yè)期和成熟期進(jìn)行的資金融通，表 現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)大、收益高。（ × ） 1瑞典銀行成立于 1656 年，是最早的商業(yè)銀行，也是最早的中央銀行。（ ） 2英格蘭銀行壟斷了全國(guó)貨幣發(fā)行權(quán)，是目前英國(guó)惟一的發(fā)行銀行。（ ） 3所謂現(xiàn)代中央銀行的基本職能體系，就是發(fā)行的銀行、國(guó)家的銀行與銀行的銀行。（ × ） 4從廣義上來講，再貼現(xiàn)不能屬于中央銀行貸款的范疇，雖然在這種業(yè)務(wù)中，中央銀 行是貸出資金，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行資金融通。（ × ） 5中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為“國(guó)家的

28、銀行”的職能。（ ） 6中國(guó)人民銀行貸款的對(duì)象是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，持有經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，在人 民銀行開立獨(dú)立的往來賬戶，向入民銀行按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。（ × ） 7在需要擴(kuò)張信用規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，中央銀行可以在公開市場(chǎng)上賣出相應(yīng)的 有價(jià)證券。（ ） 8美國(guó)的 FDIC（聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司）是一類綜合職能型存款保險(xiǎn)公司。（ × ） 9貨幣流通速度越快，單位貨幣所實(shí)現(xiàn)或完成的交易量就越多，金融市場(chǎng)需要的貨幣 供應(yīng)量就越多。（ × ） 10金融市場(chǎng)上利率和各種資產(chǎn)的收益率越高，貨幣需求就會(huì)越增加。（ ） 11美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家米爾頓·

29、;弗里德曼提出的“新貨幣數(shù)量論”的關(guān)鍵是證明了貨幣需 求函數(shù)的穩(wěn)定性。（ × ）12美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家歐文· 費(fèi)雪，提出了著名的 “現(xiàn)金余額說”，也被稱為 “費(fèi)雪方程式” （ ） 13商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的基礎(chǔ)是原始存款。（ × ） 14因?yàn)閯趧?dòng)者不愿接受現(xiàn)有的工作而拒絕參加工作而造成的失業(yè)稱之為“摩擦性失業(yè)”。（ × ） 15當(dāng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)衰退與國(guó)際收支逆差同時(shí)并存時(shí)，中央銀行可實(shí)行擴(kuò)張性的貨幣政策， 從而平衡國(guó)際收支。（ ） 16基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金（包括公眾和商業(yè)銀行持有的現(xiàn)金）和商業(yè)銀行在中央 銀行的存款準(zhǔn)備金（包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）構(gòu)成。（ &#

30、215; ） 17貨幣政策的外部時(shí)滯是中央銀行從對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的認(rèn)識(shí)到覺得需要采取行動(dòng)再 到實(shí)際采取行動(dòng)所花費(fèi)的和經(jīng)過的時(shí)間過程。（ × ） 18貨幣政策的內(nèi)部時(shí)滯是從中央銀行采取行動(dòng)開始直到對(duì)貨幣政策目標(biāo)產(chǎn)生影響為 止的時(shí)間間隔。（ ）19政府實(shí)施減稅的政策， 央行實(shí)施降低存款準(zhǔn)備金率的政策， 這就屬于 “雙松政策” （ × ） 20中國(guó)人民銀行法規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策的目標(biāo)是： “保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并 以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，這說說明我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)不是穩(wěn)定幣值的單一目標(biāo)。（ × ） 1外匯管制能夠在長(zhǎng)期內(nèi)緩和國(guó)際收支困難，對(duì)于維護(hù)匯率穩(wěn)定、抑制物價(jià)上漲、促 進(jìn)

31、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)改善能起到一定作用。（ ） 2根據(jù)各國(guó)匯率政策的實(shí)踐，浮動(dòng)匯率制依據(jù)各國(guó)貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)程度劃 分出了三種主要的匯率制度自由浮動(dòng)匯率制度、管理浮動(dòng)匯率制度、釘住匯率制度。（ × ） 3相對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率和貨幣供給增長(zhǎng)率決定著匯率的短期走勢(shì)。（） 4通貨膨脹對(duì)匯率的影響有時(shí)滯性。（） 5國(guó)際借貸論認(rèn)為，匯率的變動(dòng)是由外匯供求引起的，而外匯供求則源于國(guó)際借貸，國(guó) 際借貸則來自商品的輸出入、股票和債券的買賣、利潤(rùn)和捐贈(zèng)的收付、旅游支付及資本交易等。（ ） 6在金本位制下，匯率波動(dòng)并非漫無邊際，它是有一定界限的，這個(gè)界限就是黃金輸 送點(diǎn)，簡(jiǎn)稱輸金點(diǎn)。（ × ） 7票匯匯

32、率是銀行開具付款委托書，用信函方式通過郵局寄給付款地銀行轉(zhuǎn)付收款人 所使用的一種匯率。（ ） 8直接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。（ × ） 9各國(guó)政府可以通過在外匯市場(chǎng)上買賣外匯來固定其貨幣匯率的走勢(shì)。（ × ） 10緊縮性的財(cái)政將導(dǎo)致國(guó)民收入的增長(zhǎng)，進(jìn)而刺激進(jìn)口。（ ） 11金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。（ ） 12金融危機(jī)可以分為貨幣危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、銀行危機(jī)等類型。（ ） 13金融腐敗就是一切不按照金融業(yè)的交易規(guī)則或權(quán)力規(guī)則辦事，為自身謀取私利的 行為。（ × ） 14金融自由化改革必須要完全取消政府的直接干預(yù)。（ ） 15整個(gè)金融體系都可視為金融監(jiān)管的對(duì)象。（ ） 16金

33、融發(fā)展的不平衡會(huì)導(dǎo)致金融抑制。（ × ） 17民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的改革始終是中國(guó)金融改革最重要的內(nèi)容。（ ） 18完善的法人治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代金融企業(yè)規(guī)范基礎(chǔ)的根本。（ × ） 19分業(yè)經(jīng)營(yíng)是世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)。（ ） 20金融深化是指那些處于金融抑制的國(guó)家， 想實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)， 必須實(shí)行一系列金融 自由化政策。四、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述金融體系的功能。 答：1、金融體系的清算和支付功能； 2 、金融體系的融資功能； 3 、金融體系的股權(quán)細(xì)化功能； 4 、金融體系資源配置功能； 5 、金融體系風(fēng)險(xiǎn)管理功能； 6 、金融體系的激勵(lì)功能； 7 、金融體系信息提供功能。2、簡(jiǎn)述金融中介的功能。

34、答：1、信用創(chuàng)造功能； 2 、支付清算功能； 3 、資源配置功能； 4 、信息提供功能； 5 、監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理職能3、簡(jiǎn)述間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。答：1、優(yōu)點(diǎn)：（1）靈活方便；（2）安全性高；（3）證券流動(dòng)性強(qiáng)；（4）具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)性。2 、缺點(diǎn)：（1）資金供需雙方的直接聯(lián)系被割斷，在一定程度上會(huì)減少投資者對(duì)企業(yè)生產(chǎn) 的關(guān)注和籌資者對(duì)使用資金的壓力和約束力。（2）由于中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)要收取一定的費(fèi)用，增加了籌資的成本。4、簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。答：優(yōu)點(diǎn)：（1）能夠把資金供需雙方緊密結(jié)合起來，有利于資金的快速融通，有利于多種信用形式 的發(fā)展，促進(jìn)投資盡快實(shí)現(xiàn)；（2）把資金供需雙方的經(jīng)濟(jì)利益緊密結(jié)合在一起

35、，既使投資者更加關(guān)心籌資者的資金使 用狀況，又使籌資者增加了壓力和約束力，兩方面的合力，促使資金使用效益不斷提高。缺點(diǎn)：（1）對(duì)于貸款者（資金供應(yīng)者）來說，直接金融的風(fēng)險(xiǎn)比間接金融較大；（2）直接金融得以發(fā)生，必須以交易雙方在資金借貸的數(shù)量、期限、利率等方面均有一 致的要求為前提條件，而這一條件不是總能得到滿足的，所以在某種程度上可能影響資金融通；（3）在金融市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)的國(guó)家或地區(qū)，直接金融證券的流動(dòng)性較弱，變現(xiàn)能力較低。5、簡(jiǎn)述信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用答：積極的作用：1現(xiàn)代信用可以促進(jìn)社會(huì)資金的合理利用；23 消極的作用：現(xiàn)代信用可以優(yōu)化社會(huì)資源配置； 現(xiàn)代信用可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。信用對(duì)經(jīng)濟(jì)的

36、消極作用主要表現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)泡沫的出現(xiàn)。6、簡(jiǎn)述牙買加協(xié)定的主要內(nèi)容答：（1）認(rèn)可浮動(dòng)匯率的合法性；（2）黃金非貨幣化；（3）確定以特別提款權(quán)為主要的儲(chǔ)備資產(chǎn)，將美元本位改為特別提款權(quán)本位；（4）擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國(guó)家的資金融通。1、簡(jiǎn)述資本市場(chǎng)的功能。答：1、資本市場(chǎng)是籌集資金的重要渠道。2 、資本市場(chǎng)是資源合理配置的有效場(chǎng)所。3 、資本市場(chǎng)有利于企業(yè)重組。4 、資本市場(chǎng)有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化方向發(fā)展。2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。 答：1、信用創(chuàng)造功能； 2 、支付清算功能； 3 、資源配置功能； 4 、信息提供功能； 5 、監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理職能3、簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的主要特點(diǎn) 答：1、有政府的

37、財(cái)力支持和信用保證。 2 、不以追求利潤(rùn)最大化為目的。 3 、具有特殊的融資機(jī)制。 4 、具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。4、簡(jiǎn)述單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)。答：（1）限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)；（2）有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)；（3）各銀行獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營(yíng)較靈活；（4）管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。5、簡(jiǎn)述影響封閉式基金價(jià)格變動(dòng)的因素答： 1、基金單位凈資產(chǎn)值；2 、市場(chǎng)供求關(guān)系；3 、市場(chǎng)預(yù)期；4 、操縱；5 、開放式基金的出現(xiàn)及基金清算。6、簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)。答： 1、全球化、無分支機(jī)構(gòu)；2 、開放性與虛擬化；3 、智能化；4 、創(chuàng)新化；5 、運(yùn)營(yíng)成本低；6 、親和性增強(qiáng)。1、簡(jiǎn)述中央銀行的作用。答：（1）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融。（2）調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展（3）集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)。（4）推動(dòng)國(guó)際金融合作。2、簡(jiǎn)述中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的意義。答：（1）調(diào)節(jié)