銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)新線(xiàn)操作規(guī)范

1、.銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)新線(xiàn)操作規(guī)范第一章 總則第一條 為了規(guī)范銀行股份有限公司山東省分行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)行為，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)總行銀行國(guó)內(nèi)分行資金業(yè)務(wù)管理制度等有關(guān)法律法規(guī)及管理規(guī)定，制定本操作規(guī)范。第二條 本規(guī)范所稱(chēng)對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)系指中銀理財(cái)產(chǎn)品，包括人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)（人民幣期限可變、人民幣按期滾動(dòng)）；人民幣周末理財(cái)、人民幣周末滾續(xù)；本外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)掛鉤指標(biāo)類(lèi)、對(duì)公外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)（外幣期限可變、外幣按期滾動(dòng)）。第三條 本規(guī)范適用于銀行股份有限公司山東省分行辦理對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)。第二章 人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)操作流程第一節(jié) 前臺(tái)操作流程一、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)起行營(yíng)銷(xiāo)人員根據(jù)客戶(hù)需

2、求進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，推介產(chǎn)品，與客戶(hù)達(dá)成敘做意向，首次敘做對(duì)公理財(cái)?shù)目蛻?hù)需簽署理財(cái)總協(xié)議及相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，單筆認(rèn)購(gòu)由客戶(hù)遞交理財(cái)認(rèn)購(gòu)委托書(shū)，由業(yè)務(wù)發(fā)起行對(duì)客戶(hù)的授權(quán)人簽字、公章的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。二、 頭寸和委托書(shū)報(bào)送業(yè)務(wù)發(fā)起行交易人員于交易委托日北京時(shí)間14：30前將對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)頭寸表和資金扣劃部門(mén)聯(lián)系方式表通過(guò)NOTES報(bào)送省行資金業(yè)務(wù)部對(duì)公理財(cái)郵箱。委托認(rèn)購(gòu)當(dāng)日14：30前將由客戶(hù)簽字蓋章、業(yè)務(wù)發(fā)起行簽字蓋章（無(wú)公章的業(yè)務(wù)行由其上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)蓋章，并需注明業(yè)務(wù)發(fā)起行名稱(chēng)）復(fù)核無(wú)誤的人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)認(rèn)購(gòu)委托書(shū)掃描或傳真至省行資金業(yè)務(wù)部。委托書(shū)原件送業(yè)務(wù)發(fā)生行資金清算部門(mén)，部門(mén)間建立交接制度。三、

3、起息日扣劃客戶(hù)帳 業(yè)務(wù)發(fā)起行營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)聯(lián)系客戶(hù)備足理財(cái)資金，業(yè)務(wù)發(fā)起行資金清算部門(mén)復(fù)核客戶(hù)委托書(shū)無(wú)誤后，負(fù)責(zé)于起息日通過(guò)核心銀行系統(tǒng)終端扣劃客戶(hù)賬，確保資金清算工作按時(shí)、正常完成。四、 到期日入客戶(hù)帳到期日當(dāng)日，業(yè)務(wù)發(fā)起行資金清算部門(mén)負(fù)責(zé)通過(guò)電子報(bào)表系統(tǒng)（ERMS）中的未到期交易清單與起息日交易委托書(shū)再次核對(duì)，確認(rèn)本息和無(wú)誤后入客戶(hù)帳，并由業(yè)務(wù)發(fā)起行營(yíng)銷(xiāo)人員向客戶(hù)發(fā)出理財(cái)?shù)狡谔崾?，確?？蛻?hù)及時(shí)核對(duì)理財(cái)本息的到賬情況。五、 新理財(cái)客戶(hù)OPICS號(hào)申請(qǐng)敘做對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的新客戶(hù)必須首先提交OPICS申請(qǐng)，獲得唯一OPICS號(hào)后可正常進(jìn)行理財(cái)交易，具體申請(qǐng)流程請(qǐng)參見(jiàn)資金業(yè)務(wù)新線(xiàn)客戶(hù)信息維護(hù)流程（附件二

4、）。六、 交易提前中止按期滾動(dòng)產(chǎn)品滾續(xù)期間正常終止需填寫(xiě)“按期滾動(dòng)”產(chǎn)品提前終止委托書(shū)；其他產(chǎn)品的非正常交易中止需填寫(xiě)對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)特殊情況申請(qǐng)表（分支行用），完整填寫(xiě)需中止的原交易信息，由經(jīng)辦和授權(quán)人簽字蓋章后掃描或傳真至省行資金業(yè)務(wù)部。并將原件一并送交資金清算部門(mén)，由其負(fù)責(zé)進(jìn)行賬務(wù)處理。七、 業(yè)務(wù)檔案及臺(tái)帳管理交易成交后，理財(cái)委托書(shū)原件在對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)資金清算部門(mén)隨會(huì)計(jì)傳票歸檔、保存，不需再將理財(cái)業(yè)務(wù)委托書(shū)寄至省行資金業(yè)務(wù)部。各行業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)需將對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)委托書(shū)原件（或復(fù)印件）歸檔保存，并建立業(yè)務(wù)臺(tái)帳，以備后期分潤(rùn)核對(duì)和內(nèi)外部檢查。八、 省行營(yíng)業(yè)部的操作省行營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)受理與賬務(wù)處

5、理要相互分離，相關(guān)業(yè)務(wù)流程與分支行相同。第二節(jié) 中臺(tái)操作流程一、滾續(xù)提示、理財(cái)報(bào)價(jià)省行資金業(yè)務(wù)部交易員每日通過(guò)X-Funds系統(tǒng)和對(duì)公理財(cái)臺(tái)帳中的信息，核對(duì)當(dāng)天敘做的按期滾動(dòng)產(chǎn)品交易細(xì)節(jié)，并向相關(guān)分支機(jī)構(gòu)發(fā)送滾續(xù)交易提示。省行資金業(yè)務(wù)部每日向全轄轉(zhuǎn)發(fā)總行理財(cái)報(bào)價(jià)。二、 頭寸穿機(jī)與交易處理省行資金業(yè)務(wù)部交易員將當(dāng)日理財(cái)頭寸表與委托書(shū)復(fù)核無(wú)誤后，于當(dāng)日北京時(shí)間下午15:00前通過(guò)X-Funds（國(guó)內(nèi)資金綜合管理系統(tǒng)）進(jìn)行對(duì)公理財(cái)?shù)慕灰滋幚?。三?交易委托書(shū)的交接交易成交后，省行資金業(yè)務(wù)部交易員將當(dāng)日交易委托書(shū)于下午15：00前與省行收付賬務(wù)部交接簽收。四、 臺(tái)賬維護(hù)省行資金業(yè)務(wù)部交易員將每日發(fā)生的

6、交易逐筆登記臺(tái)賬，并于當(dāng)日17：30前發(fā)送至省行收付賬務(wù)部進(jìn)行核對(duì)。五、 檔案保管省行資金業(yè)務(wù)部將轄內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)起行提交的理財(cái)委托書(shū)副本核對(duì)無(wú)誤后按月分幣種留檔保存。六、 分潤(rùn)核對(duì)省行資金業(yè)務(wù)部每月末核對(duì)總行發(fā)送的對(duì)公理財(cái)當(dāng)月分潤(rùn)明細(xì)，并繕制月度報(bào)表，與對(duì)公理財(cái)臺(tái)帳一并發(fā)送全轄，各行根據(jù)臺(tái)帳進(jìn)行每月分潤(rùn)核對(duì)。七、 新理財(cái)客戶(hù)OPICS申請(qǐng)及維護(hù)收到業(yè)務(wù)發(fā)起行對(duì)公理財(cái)客戶(hù)OPICS申請(qǐng)后，通過(guò)OFP臺(tái)帳再次核對(duì)是否為新增客戶(hù)，確認(rèn)新增后提交省行收付賬務(wù)部進(jìn)行OPICS申請(qǐng)。省行收付賬務(wù)部將OPICS號(hào)下發(fā)后，資金業(yè)務(wù)部交易員將OPICS號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)給相關(guān)行，并將新客戶(hù)信息維護(hù)到X-Funds系統(tǒng)中，確認(rèn)敘

7、做交易前客戶(hù)的BANCS號(hào)和OPICS號(hào)等信息都已在X-Funds系統(tǒng)中存在；同時(shí)，將新申請(qǐng)OPICS號(hào)的客戶(hù)信息維護(hù)到OFP臺(tái)帳和對(duì)公理財(cái)客戶(hù)信息匯總表中備查。八、 特殊情況處理客戶(hù)因故要提前終止未到期交易時(shí)，需由其營(yíng)銷(xiāo)人員填寫(xiě)對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)特殊情況申請(qǐng)表（分支行用）后發(fā)送到省行資金業(yè)務(wù)部，由省行資金部交易員根據(jù)申請(qǐng)內(nèi)容填寫(xiě)省行所用的對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)特殊情況申請(qǐng)表（省行用），簽字蓋章后傳真或掃描NOTES發(fā)送總行，并致電總行對(duì)公理財(cái)人員確認(rèn)交易終止，同時(shí)將申請(qǐng)表復(fù)印件交付收付賬務(wù)部。滾續(xù)的正常終止，只需由營(yíng)銷(xiāo)人員填寫(xiě)對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)特殊情況申請(qǐng)表（分支行用）發(fā)送到省行資金業(yè)務(wù)部，資金部交易員簽字

8、復(fù)印后直接交付收付賬務(wù)部，無(wú)需NOTES發(fā)送總行。第三節(jié) 后臺(tái)操作流程一、 起息日的賬務(wù)處理（一）業(yè)務(wù)發(fā)起行資金清算部門(mén)收到業(yè)務(wù)受理部門(mén)的對(duì)公客戶(hù)理財(cái)委托書(shū)后，需檢查客戶(hù)的授權(quán)人簽字、公章、起息日、到期日、收益率、委托金額的大小寫(xiě)等要素是否齊全，并確認(rèn)本行業(yè)務(wù)部門(mén)的蓋章和授權(quán)人簽字是否真實(shí)有效，審核客戶(hù)有關(guān)印鑒。審核無(wú)誤后，通過(guò)核心銀行系統(tǒng)終端扣劃客戶(hù)賬，與“9061A總分行清算”賬戶(hù)（9+10660+貨幣號(hào)+9061+111）對(duì)轉(zhuǎn)，完成與客戶(hù)的資金交割，注明：XXX公司理財(cái)本金。要注意客戶(hù)的扣款賬號(hào)與委托書(shū)中的客戶(hù)賬號(hào)一致。（二）在理財(cái)交易起息日，省行收付賬務(wù)部收到總行發(fā)送的對(duì)公理財(cái)證實(shí)報(bào)文

9、SWIFT MT320 后，要與資金業(yè)務(wù)部提供的理財(cái)交易委托書(shū)核對(duì)，若有不符，要及時(shí)與資金業(yè)務(wù)部聯(lián)系。收付賬務(wù)部將總行下發(fā)的當(dāng)日成交的“對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)交易單”通過(guò)NOTES信箱下發(fā)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)起行。（三）對(duì)需要滾動(dòng)敘做的理財(cái)交易，若將本期的理財(cái)本金和收益作為下一期理財(cái)?shù)谋窘穑冶酒诶碡?cái)?shù)牡狡谌諡橄乱黄诶碡?cái)?shù)钠鹣⑷?，則在本期理財(cái)交易的到期日，業(yè)務(wù)發(fā)起行資金清算部門(mén)將不再進(jìn)行資金的劃付。（四）對(duì)客戶(hù)因故要提前終止未到期交易，收付賬務(wù)部收到資金業(yè)務(wù)部的對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)特殊情況申請(qǐng)表（省行用）復(fù)印件，與總行的SWIFT MT320報(bào)文核對(duì)無(wú)誤后，將SWIFT MT320報(bào)文掃描后發(fā)送業(yè)務(wù)發(fā)生行的資金清算部

10、門(mén)，業(yè)務(wù)發(fā)生行的資金清算部門(mén)在賬務(wù)處理后需回復(fù)省行收付賬務(wù)部確認(rèn)。二、 理財(cái)交易證實(shí)書(shū)的制作和寄送（一）省行收付賬務(wù)部要及時(shí)將交易證實(shí)書(shū)的掃描件通過(guò)NOTES信箱發(fā)送給業(yè)務(wù)發(fā)起行資金清算部門(mén)，證實(shí)書(shū)上要有省行收付賬務(wù)部經(jīng)辦、復(fù)核和部門(mén)公章。（二）收到省行的證實(shí)書(shū)后，業(yè)務(wù)發(fā)起行資金清算部門(mén)要與交易委托書(shū)中相關(guān)要素核對(duì)一致，將證實(shí)書(shū)交與客戶(hù)；要實(shí)行獨(dú)立發(fā)送交易證實(shí)制度，保留寄送記錄不得將交易證實(shí)書(shū)交給業(yè)務(wù)受理部門(mén)。若核對(duì)有誤，要立即與省行收付賬務(wù)部聯(lián)系并查明原因。三、 核對(duì)交易和檔案保管業(yè)務(wù)發(fā)起行資金清算部門(mén)要根據(jù)交易委托書(shū)建立臺(tái)賬,并與前臺(tái)交易部門(mén)核對(duì)交易信息。業(yè)務(wù)發(fā)生行資金清算部門(mén)必須每日核對(duì)

11、電子報(bào)表（ERMS）系統(tǒng)的對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)交易確認(rèn)單、對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)未到期交易清單與本行交易檔案，確認(rèn)本行每日起息、到期的交易明細(xì)。業(yè)務(wù)發(fā)起行資金清算部門(mén)要將交易委托書(shū)和證實(shí)書(shū)的復(fù)印件留存歸檔。四、 理財(cái)交易到期日的賬務(wù)處理到期日，業(yè)務(wù)發(fā)起行資金清算部門(mén)將電子報(bào)表（ERMS）系統(tǒng)的對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)未到期交易清單與留存的客戶(hù)委托書(shū)等憑證再次核對(duì)，確認(rèn)客戶(hù)理財(cái)?shù)氖找娼痤~無(wú)誤后，將客戶(hù)的理財(cái)本息通過(guò)核心銀行系統(tǒng)終端記客戶(hù)賬，與“9061A總分行清算”賬戶(hù)（9+10660+貨幣號(hào)+9061+111）對(duì)轉(zhuǎn)，完成與客戶(hù)的資金交割。要注明：XXX公司理財(cái)本息。客戶(hù)的入賬賬號(hào)要與交易委托書(shū)一致。第二章 人民幣周末

12、理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程第一節(jié) 前臺(tái)操作流程簽署人民幣“周末理財(cái)”產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)委托書(shū)，上報(bào)頭寸表和委托書(shū)的時(shí)間延長(zhǎng)至委托日（一般為每周四）下午16：00前。其他流程同“人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)操作流程”。 第二節(jié) 中臺(tái)操作流程省行資金業(yè)務(wù)部每周四中午11：30分根據(jù)市場(chǎng)隔夜SHIBOR及總行指導(dǎo)價(jià)將周末理財(cái)報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)發(fā)全轄。省行資金業(yè)務(wù)部交易人員將周末理財(cái)頭寸表與委托書(shū)復(fù)核無(wú)誤后，于交易委托日北京時(shí)間16:00前通過(guò)X-Funds（國(guó)內(nèi)資金綜合管理系統(tǒng)）進(jìn)行周末理財(cái)?shù)慕灰滋幚?。周末理?cái)委托書(shū)于起息日（一般為T(mén)日委托，T+1日起息）上午10：00前與省行收付賬務(wù)部交接簽收。其他流程同“人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)操作流程”。第三節(jié)

13、 后臺(tái)操作流程流程同“人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)操作流程”。第三章 人民幣周末滾續(xù)業(yè)務(wù)操作流程第一節(jié) 前臺(tái)操作流程本章所述“人民幣周末滾續(xù)”產(chǎn)品即為藍(lán)圖上線(xiàn)前的“人民幣周末資金管理”業(yè)務(wù)產(chǎn)品。業(yè)務(wù)發(fā)起行營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)、達(dá)成敘做意向，客戶(hù)第一次敘做周末理財(cái)交易時(shí)簽署周末滾續(xù)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和認(rèn)購(gòu)、敘做委托書(shū)，簽字蓋章后于認(rèn)購(gòu)當(dāng)日將產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)委托書(shū)與敘做委托書(shū)掃描或傳真至省行資金業(yè)務(wù)部，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)根據(jù)相應(yīng)理財(cái)總協(xié)議中的編號(hào)，編輯后在業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)留存歸檔。此后客戶(hù)敘做周末滾續(xù)業(yè)務(wù)時(shí)，只需由業(yè)務(wù)發(fā)起行單方簽署人民幣“周末滾續(xù)”產(chǎn)品敘做委托書(shū)，和頭寸表一同上報(bào)省行資金業(yè)務(wù)部即可。上報(bào)頭寸表和委托書(shū)的時(shí)間為委托日（一般為每周四）

14、下午16：00前。其他流程同“人民幣周末理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程”。第二節(jié) 中臺(tái)操作流程同“人民幣周末理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程”。第三節(jié) 后臺(tái)操作流程同“人民幣周末理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程”。第四章 本外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)掛鉤指標(biāo)類(lèi)業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)發(fā)起行敘做掛鉤指標(biāo)業(yè)務(wù)須向省行資金業(yè)務(wù)部單獨(dú)詢(xún)價(jià)，與客戶(hù)簽署本外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)掛鉤指標(biāo)類(lèi)產(chǎn)品交易委托書(shū)。其他流程同“人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)操作流程”。第五章 對(duì)公外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程第一節(jié) 前臺(tái)操作流程業(yè)務(wù)發(fā)起行理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)簽署外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)交易委托書(shū)，外幣理財(cái)頭寸表及委托書(shū)上報(bào)時(shí)間為委托日（T日委托，T+1日起息）的下午14：30前。其他操作流程同“人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)操作流程”。第二節(jié) 中臺(tái)操作流程省行資金業(yè)務(wù)部交易人員將頭寸表與交易委托書(shū)復(fù)核無(wú)誤后，于交易委托日北京時(shí)間14:30前通過(guò)X-Funds（國(guó)內(nèi)資金綜合管理系統(tǒng)）進(jìn)行對(duì)公外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)?shù)慕灰滋幚?。交易成交后，省行資金業(yè)務(wù)部交易員在委托日下午15：00前將外幣理財(cái)交易委托書(shū)與省行收付賬務(wù)部交接簽收。其他流程同“人民幣結(jié)構(gòu)性理