銀行會計實驗二 對公業(yè)務(wù)20130809

1、實驗二 對公業(yè)務(wù)一、 實驗?zāi)康?. 熟悉商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)種類和基本知識。2. 熟練對公業(yè)務(wù)相關(guān)柜面操作流程、基本程序。3. 了解對公業(yè)務(wù)相關(guān)重要憑證與單證的種類及用途。二、 實驗環(huán)境1. 系統(tǒng)模塊環(huán)境:柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)2. 情景數(shù)據(jù)庫環(huán)境:隨堂練習庫情景包，機構(gòu)開設(shè)：1總行1分行12支行，每個機構(gòu)網(wǎng)點設(shè)9名柜員。三、 教學組織1. 學生分組方式：不分組或按每組6-8人分組。2. 銀行機構(gòu)分配：每個小組分屬于實驗銀行的一個機構(gòu)網(wǎng)點，可以是分行營業(yè)部或二級支行。3. 柜員號申請方式：智能申請。4. 不同權(quán)限柜員配置：每個小組的全部成員中確保至少C、D、E、F操作權(quán)限的柜員都有人擔任。5. 柜

2、員分工與協(xié)作方式及流程：小組成員根據(jù)小組協(xié)商結(jié)果分配各自柜員權(quán)限，并自行申請指定網(wǎng)點的柜員號、柜員尾箱。登錄柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，根據(jù)實訓課程要求，開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)練習，遇到屬于銀行內(nèi)控要求需要授權(quán)、復核時，高級權(quán)限柜員為經(jīng)辦柜員進行業(yè)務(wù)授權(quán)。6. 教學演示預計時間：30分鐘7. 學生練習時間：90分鐘8. 實驗項目課時安排：4課時四、 基本業(yè)務(wù)種類與流程開立客戶號預開戶活期查詢信息修改信息定期現(xiàn)金支票存入現(xiàn)金支取現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支取定期存入定期證實書部分支取全額支取銷戶定期證實書五、 系統(tǒng)操作要點與難點1. 開立公司客戶號，必填項目有哪些？2. 開立單位結(jié)算資金賬戶申請書如何填寫，必填項有哪些？3.

3、 預開戶、已激活賬戶為何要做區(qū)分，有何關(guān)系？4. 支票如何進行售賣、注銷、掛失和解掛？5. 單位活期存款提現(xiàn)，使用何種憑證，如何查詢憑證號？6. 單位活期存款轉(zhuǎn)賬，使用何種憑證，如何查詢憑證號？7. 單位定期存款存入，使用何種憑證，如何查詢憑證號？8. 單位定期存款部分轉(zhuǎn)出，使用何種憑證，如何查詢憑證號？9. 單位存款相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，哪些環(huán)節(jié)可能需要授權(quán)？10. 了解一些不做重要憑證管理的憑證，如現(xiàn)金繳款單等。六、 實驗實訓內(nèi)容1. 自擬客戶信息，為單位客戶甲、乙開立客戶號（注：請使用自擬的客戶名稱代替“甲”與“乙”，下同）。2. 查詢甲、乙單位的客戶信息，客戶號。3. 為甲單位預開活期存款戶

4、（賬戶屬性：基本賬戶A），為乙單位預開活期存款戶（賬戶屬性：一般存款戶B）。4. 為甲單位預開三個月期限的定期存款戶C，為乙單位預開一年期定期存款戶D。5. 查詢甲、乙單位的開戶情況，留意賬戶狀態(tài)欄標記。6. 為A賬戶現(xiàn)金存入15萬元整、為B賬戶存入現(xiàn)金50萬元整。再次查詢A、B賬戶的賬戶狀態(tài)（是否依然是“預開戶”狀態(tài)）。7. 出售轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票各一本（25張）至A、B賬戶。（提示，支票出售菜單操作代碼：5351）8. 查詢A、B賬戶已經(jīng)購買的支票，留意支票的狀態(tài)是否已經(jīng)使用。（操作提示：支票查詢分按賬號、按憑證號查詢，菜單代碼：53561、53562）9. 使用A賬戶的現(xiàn)金支票從A賬戶支

5、取現(xiàn)金3萬元整。使用B賬戶的轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬至A賬戶，留意轉(zhuǎn)賬成功后兩個賬戶的余額變動，并關(guān)注已經(jīng)使用的轉(zhuǎn)賬支票的憑證狀態(tài)。10. 為預開狀態(tài)的定期存款戶C辦理定期存款5萬元（提示：使用轉(zhuǎn)賬支票從A賬戶轉(zhuǎn)出5萬元到定期存款戶C），存款成功后打印定期存款證實書（操作代碼：234），思考為什么對公定期存款需要打印證實書。11. 為預開戶狀態(tài)的定期存款戶D存入10萬元整12. 為定期存款戶C辦理提前支取2萬元，轉(zhuǎn)入賬戶A，留意定期存款證實書查詢方法，思考何為替換憑證號、為什么要使用替換憑證。13. 將定期存款戶D的定期存款證實書轉(zhuǎn)為定期存單,思考定期存單對企業(yè)有什么實際作用。14. 從定期存款戶C支取剩

6、余的3萬元，查詢C賬號狀態(tài)標記。15. 修改單位A客戶的客戶信息（修改項目：單位地址、單位電話、銀企對賬聯(lián)系人）。16. 對B賬戶進行銷戶（操作提示：首先對B賬戶的余款進行清零，即現(xiàn)金取款或以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)移，然后對賬戶進行結(jié)清，最后對賬戶進行銷戶操作。）銷戶完成后，查詢B賬戶下未用完的支票的狀態(tài)。所有訓練題做完后，自擬題目繼續(xù)練習，增加熟練度。七、 實驗思考題1. 定期存款證實書和定期存款存單在用途上的共同點與差異？2. 嘗試針對一般存款戶、臨時存款戶出售現(xiàn)金支票，結(jié)果怎樣？為何？3. 嘗試對一筆單位定期存款作部分支取，余額保留8000元，系統(tǒng)會提示何種信息？理由？4. 定期存款部分支取，需要填

7、寫幾次定期存款證實書憑證號？理由？5. 思考一下，單位活期存款支取，為何一定要用支票等票據(jù)做依據(jù)？八、 實驗流程（一）對公業(yè)務(wù)開戶1.業(yè)務(wù)說明（1）開公司客戶號業(yè)務(wù)中，客戶指與我行發(fā)生、建立業(yè)務(wù)關(guān)系或作為我行發(fā)展目標的對象（包括個人和公司等）。我行實行客戶號綜合管理模式，即無論客戶在我行開立多少個賬戶，只要客戶公司姓名、證件國別地區(qū)、證件類型和號碼相同，我行系統(tǒng)自動識別為同一公司?？蛻籼柧哂形ㄒ恍?，在系統(tǒng)中永久留存，不可刪除。（2）預開賬戶對公企業(yè)持公司營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本、組織機構(gòu)代碼證、法人身份證及復印件、委托書、單位證明、公章及需預留的銀行印鑒等資料來我行申請開立基本存款戶等

8、對公賬戶，我行當天為企業(yè)預開賬戶（賬戶狀態(tài)為不可用），同時將企業(yè)資料上報相關(guān)政府部門審批，審批結(jié)果出來后再激活企業(yè)賬戶。審批結(jié)果不通過，則將預開賬戶銷戶，同時退還相關(guān)申請資料給企業(yè)。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說明開公司客戶號預開賬戶4.業(yè)務(wù)憑證（1）開公司客戶輸出憑證：企業(yè)客戶開戶信息（2）預開賬戶輸出憑證：預開戶信息(二)對公銷戶1.業(yè)務(wù)說明（1）對公銷戶是辦理企業(yè)單位因公司注銷、單位地址遷移、公司章程約定、資不抵債申請破產(chǎn)等事項赴基本存款戶開戶網(wǎng)點申請銷戶業(yè)務(wù)。（2）銷戶時應(yīng)帶上銀行開戶回單（包括開戶許可證正本）、未用完的重要空白憑證（現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支票；電、信匯憑證等所有在銀行柜臺買的憑證），公章

9、（財務(wù)章和人名章等）、銷戶公函，如果重要空白憑證要是無法交回的話，公司要出具相關(guān)說明。（3）當企業(yè)賬戶2年不發(fā)生資金流轉(zhuǎn)，將被列為“睡眠戶”，睡眠戶無法進行任何資金往來，如果此時需要銷戶， 企業(yè)可持相關(guān)證件赴基本存款賬戶開戶行辦理。2.操作流程3.界面說明（1）支票核銷（2）賬戶結(jié)清（3）賬戶銷戶4.業(yè)務(wù)憑證（1）支票核銷輸出憑證：支票核銷交易流水（三）現(xiàn)金存款1.業(yè)務(wù)說明單位活期存款是存款單位隨時可以存入，按結(jié)息期計算利息的存款。存款單位辦理單位活期存款業(yè)務(wù)必須開立單位銀行結(jié)算賬戶。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說明4.業(yè)務(wù)憑證輸入、輸出憑證：現(xiàn)金繳款單（見附錄3）（四）現(xiàn)金取款1.業(yè)務(wù)說明（1）收款

10、人是個人的還應(yīng)提交有效身份證件。（2）支取現(xiàn)金及用途要符合賬戶管理和現(xiàn)金管理規(guī)定。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：單位業(yè)務(wù)支取憑證(見附錄1)（五）對公轉(zhuǎn)賬1.業(yè)務(wù)說明支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票可用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬；在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。2.業(yè)務(wù)流程3.操作界面4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：賬戶轉(zhuǎn)賬交易流水（六）對公定期存款1.業(yè)務(wù)說明定期存款，存入金額必須大于等于起存金額。資金來源可以為現(xiàn)金、同一分行的卡/折活期戶、現(xiàn)金單、掛賬單等，系統(tǒng)同時最多支持三個資金來源。辦

11、理定期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)的種類、金額滿足監(jiān)管機構(gòu)反洗錢或其他相關(guān)規(guī)定的，需按監(jiān)管機構(gòu)要求提交身份證明或留存身份證明復印件。政策無規(guī)定的，除特殊情況外，原則上不需要出示身份證明或留存復印件。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：轉(zhuǎn)賬交易流水（七）對公定期全額支取業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)說明對公定期全額支取是把企業(yè)定期賬戶中的金額全額支取,從而使定期賬戶的賬戶狀態(tài)處于關(guān)閉狀態(tài)。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：單位定期存款/通知存款支取交易流水（見附錄1）、利息清單（見附錄2）九、 常見問題解析（一）開公司客戶場景一： 原因：兩次錄入證件號碼不一致。解決方法：檢查核對，輸入正確的證件號碼。場景二：

12、原因：地址沒有填寫。解決方法：輸入企業(yè)地址。場景三：原因：沒有填寫聯(lián)系人電話。解決方法：輸入聯(lián)系人電話。場景四：原因：沒有填寫法人名稱。解決方法：輸入法人名稱。場景五：原因：沒有輸入法人證件號碼。解決方法：輸入法人證件號碼。場景六：原因：輸入的身份證內(nèi)日期不合法。解決方法：檢查核對，輸入正確的身份號碼。場景七：原因：身份證號碼不合法。解決方法：檢查核對，輸入正確的身份號碼。場景八： 原因：沒有填寫銀企對賬客戶信息內(nèi)聯(lián)系人的名稱。解決方法：輸入銀企對賬客戶信息內(nèi)聯(lián)系人的名稱。（二）客戶信息維護場景一： 原因：輸入錯誤或不存在的客戶號。解決方法：通過5221查詢正確的客戶號并輸入。場景二：原因：修

13、改的身份證號碼不合法。解決方法：輸入正確的身份證號碼。場景三： 原因：輸入的身份證內(nèi)日期不合法。解決方法：檢查核對，輸入正確的身份號碼。（三）預開賬戶場景一： 原因：輸入的客戶號錯誤。解決方法：通過5221查詢正確的客戶號并輸入。（四）現(xiàn)金存款場景一： 原因：輸入的賬戶號碼錯誤。解決方法：通過5222查詢企業(yè)賬號并輸入。場景二： 原因：交易金額不允許為零或負數(shù)。解決方法：輸入正確的金額。（五）現(xiàn)金取款場景一：原因：輸入的憑證號錯誤。解決方法：通過53562查詢已出售到該公司起始憑證號。場景二：原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢客戶正確的賬戶。（六）對公轉(zhuǎn)賬場景一：原因：憑證號長度

14、不合法。解決方法：通過53562查詢已出售到該公司起始憑證號。場景二： 原因：交易金額為零或為負數(shù)。解決方法：輸入正確的交易金額。場景三：原因：賬號與支票不匹配，該支票并不是該賬號購買的，無法使用。解決方法：通過53562查詢已出售到該公司起始憑證號。（七）結(jié)清場景一： 原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢正確的企業(yè)賬號并輸入。（八）銷戶場景一： 原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢正確的企業(yè)賬號并輸入。場景二： 原因：賬戶余額不為零。解決方法：將賬戶余額轉(zhuǎn)出再銷戶。（九）賬戶維護場景一： 原因：輸入的賬號錯誤。解決方法：通過5222查詢正確的企業(yè)賬號并輸入。場景二：

15、原因：對公賬戶屬性修改錯誤。解決方法：選擇正確的賬戶屬性。場景三： 原因：輸入的計息標志0與產(chǎn)品定義1的不一致。解決方法：通過下拉菜單選擇合與產(chǎn)品定義1合適的計息標志0。（十）行內(nèi)同存業(yè)務(wù)補充單打印場景一：原因：輸入的賬戶號碼錯誤。解決方法：通過5222查詢企業(yè)賬號并輸入。場景二：原因：賬務(wù)日期不能大于結(jié)束日期。解決方法：檢查核對，輸入正確的賬務(wù)期間。（十一）定期存款場景一：原因：不存在對應(yīng)的基本賬戶。解決方法：開立對應(yīng)的基本存款賬戶。場景二：原因：支票號碼出錯，長度不正確。解決辦法：輸入正確的支票號碼。場景三：原因：不存在00001601這張轉(zhuǎn)賬支票。解決辦法：輸入賬號中存在的轉(zhuǎn)賬支票。場景

16、四：原因：賬戶屬于預開戶狀態(tài)，不能進行定期存款。解決方法：將賬戶通過存款是賬戶正常。場景五：原因：轉(zhuǎn)出賬號和轉(zhuǎn)入賬號不屬于同一家公司。解決方法：定期存款是同一家公司的互轉(zhuǎn)。場景六：原因：存款金額太低。解決方法：存入超過10元的金額。場景七：原因：存入定期存款賬戶的金額大于基本存款賬戶的金額。解決方法：存入小于基本存款賬戶余額的金額。場景八：原因：入賬金額高于賬號可用余額。解決方法：減少入賬金額，或向轉(zhuǎn)出賬號存款后再入賬。（十二）定期部分支取情景一：原因：賬號不能使用FDVO這種憑證類型。解決方法：使用適合于這個。 (十三)打印單位定期憑證情景一：原因：單位定期證實書的憑證號碼不是柜員尾箱的開始

17、號碼。解決方法：通過尾箱查詢定期單位正式書的開始號碼,使用憑證開始號碼。（十四）保證金開戶情景一：原因：產(chǎn)品貨幣種類與產(chǎn)品所屬種類的幣種不一致。解決方法：把產(chǎn)品貨幣換成人民幣。情景二：原因：該客戶已開過保證金存款賬戶，不允許在開。解決方法：該客戶號無法再開立保證金存款賬戶。（十五）保證金存款情景一：原因：660099000167800010不是保證金賬戶，是基本存款賬戶，不能向其存款。解決方法：輸入正確的保證金賬戶。十、 相關(guān)基礎(chǔ)知識（一）企業(yè)銀行賬戶 銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動的基礎(chǔ)。

18、按照存款人的不同，可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶，指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。單位人民幣存款賬戶，是經(jīng)國家工商行政管理部門及有關(guān)政府機關(guān)核批的企事業(yè)單位個體工商戶等為方便業(yè)務(wù)結(jié)算在銀行開立的存款賬戶，主要包括中國人民銀行規(guī)定的四種賬戶，即基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。為開立單位銀行結(jié)算賬戶的客戶提供的結(jié)算服務(wù)主要包括：商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、銀行支票、匯兌業(yè)務(wù)、委托收款及托收承付等業(yè)務(wù)。賬戶概念： 1.基本存款賬戶是戶企事業(yè)單位的主要存款、結(jié)算賬

19、戶，是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。存款人的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。 2.一般存款賬戶是存款人基本存款賬戶以外的銀行辦理借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。一般存款賬戶可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，但不能辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。3.臨時存款賬戶是經(jīng)有權(quán)部門同意設(shè)立外來臨時機構(gòu)的單位或個體工商戶因臨時經(jīng)營活動需要而開立的賬戶。存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。4.專用存款賬戶是存款人因特定用途（基本建設(shè)、更新改造等）需要開立的賬戶。專用存款賬戶要?？顚Ｓ?，不得辦理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。因基本建

20、設(shè)資金開設(shè)的專用存款戶需要支取現(xiàn)金的，必須經(jīng)人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)批準，按人民銀行現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取?；举~戶與一般賬戶的關(guān)系：1.基本賬戶是指企業(yè)可以辦理支取現(xiàn)金、支票、匯票結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。一般賬戶除不能支取現(xiàn)金外，其他功能與基本賬戶一致。2.企事業(yè)單位可自主選擇銀行開立基本存款賬戶。3.企事業(yè)單位只能選擇一家銀行開立基本存款賬戶，但可根據(jù)本企業(yè)的結(jié)算需要開立輔助的一般存款賬戶。4.存款人可以通過開立的一般存款賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和交存現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。企業(yè)開立基本賬戶要求 ：1.企業(yè)經(jīng)辦人向銀行提供有關(guān)材料，包括：經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本、單位公章、財務(wù)章、人名章（法人或財務(wù)負責人）

21、、法人身份證的復印件。2.企業(yè)經(jīng)辦人填寫一式三聯(lián)的開戶申請書，由會計人員根據(jù)企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍確定存款科目號。3.企業(yè)經(jīng)辦人持開戶申請書及其他資料至營業(yè)窗口領(lǐng)取并填寫印鑒卡片，預留單位公章、財務(wù)章及人名章的印鑒。4.銀行審核各類資料及印鑒卡片合格后，為客戶開立企業(yè)活期賬戶。企業(yè)開立一般賬戶要求：1.企業(yè)開立一般賬戶與基本賬戶一致。2.開立一般賬戶不需提供年檢的營業(yè)執(zhí)照正本，只要提供年檢的營業(yè)執(zhí)照副本就可以辦理開戶手續(xù)。（二）單位定期存款單位定期存款，是一種事先約定支取日的存款，即本行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后方可支取的存款。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金?？蛻羧?/p>

22、臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。單位定期存款實行賬戶管理，不得通兌。定期存款存入方式可以是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入或同城提出代付。人民幣起存金額1萬元。單位定期存款只能從單位基本存款賬戶和一般存款賬戶轉(zhuǎn)入，起點金額為1萬元，期限分為三月、六月、一年三個檔次。計息方式：人民幣單位定期存款到期支取時，按存入日中國人民銀行公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計息，利隨本清，存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。如存款到期日未支取，當期存款利息自動轉(zhuǎn)入本金，并按轉(zhuǎn)存日中國人民銀行公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動轉(zhuǎn)存。小額外幣定期存款到期支取時，按存入日中國銀行同業(yè)公會公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計息，利隨本清，

23、存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。如存款到期日未支取，當期存款利息自動轉(zhuǎn)入本金，并按轉(zhuǎn)存日中國銀行同業(yè)公會公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動轉(zhuǎn)存。定期存款支?。褐《ㄆ诖婵钪荒芤赞D(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入企業(yè)或單位的基本存款賬戶，不能將定期存款用于結(jié)算，或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次，提前支取部分按照活期存款利息計息。其中，定期存款支取方式分幾下幾種：1.到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清。2.全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。3.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

24、，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予以清戶。申請條件：開立單位定期存款請客戶攜帶以下文件銀行對公業(yè)務(wù)分支機構(gòu)辦理：開戶申請書，經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本，法定代表人授權(quán)書，并預留印鑒。印鑒包括單位財務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負責人印章）和財會人員章。用戶須知：1.客戶在銀行辦理單位定期存款業(yè)務(wù)可事先在銀行開立單位存款活期賬戶，從活期存款賬戶中將資金轉(zhuǎn)入，開具“單位定期存款開戶證實書”。存入時需預留單位印鑒，自動轉(zhuǎn)存的必須與客戶事先簽訂自動轉(zhuǎn)存協(xié)議書。2.“單位定期存款開戶證實書”不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證

25、?！皢挝欢ㄆ诖婵畲鎲巍敝荒芤驗檗k理質(zhì)押貸款而開立和使用。貸款人因清償借款而提前支取時，應(yīng)同時提交質(zhì)押合同、提前支取的證明材料或有關(guān)協(xié)議。3.開戶證實書或存單遺失，必須出具單位證明，并加蓋單位公章后辦理掛失。4.單位定期存款，不得支取現(xiàn)金。5.單位定期存款可以約定自動轉(zhuǎn)存。自動轉(zhuǎn)存后利率按轉(zhuǎn)存當日掛牌的相應(yīng)檔次利率執(zhí)行。6.單位定期存款可以全部或部分提前支取，部分提前支取僅限于一次。部分提前支取的，剩余部分如不低于起存金額，可按原存期、利率、賬號開具新的證實書，如未支取部分小于定期存款起存金額的，應(yīng)辦理銷戶手續(xù)。（三）企業(yè)存款證明企業(yè)存款證明，是銀行為企業(yè)存款客戶出具的其在銀行各類賬戶賬面余額的

26、書面證明。業(yè)存款證明所列示的余額一般是取自該證明書簽發(fā)日的前一個工作日客戶的賬面余額，也可以是客戶指定的過去某一日的賬面余額。銀行按客戶實際賬面的貨幣種類開具存款證明，不能折算成另一種貨幣開具存款證明。申請條件：凡是在銀行已經(jīng)開立了企業(yè)存款賬戶的客戶，因業(yè)務(wù)需要，均可到其開戶銀行書面申請開具企業(yè)存款證明。業(yè)務(wù)流程:1.首先客戶需在其開戶銀行填寫開立企業(yè)存款證明申請書，向銀行書面提出辦理存款證明的申請。申請書須加蓋客戶預留銀行的印鑒方可辦理。 2.經(jīng)銀行審核企業(yè)存款證明申請書的內(nèi)容及其印鑒無誤后，根據(jù)客戶的具體要求，銀行業(yè)務(wù)人員憑會計系統(tǒng)顯示的賬戶余額和存款證實書，繕制一式兩聯(lián)企業(yè)存款證明，加蓋

27、銀行公章，將第一聯(lián)（正本）交客戶。辦理須知：1.客戶的企業(yè)存款證明一旦遺失，銀行不掛失、不退還手續(xù)費。2.企業(yè)存款證明不具備質(zhì)押、擔保作用，任何人不得將企業(yè)存款證明用做擔保、質(zhì)押之用。凡是已做抵押的存款，銀行將在企業(yè)存款證明相應(yīng)欄目中加以注明。（四）單位通知存款單位通知存款，是單位客戶在辦理存款時不約定存款期限，自由選擇存款品種（一天通知存款或七天通知存款），支取時提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和支取金額的一種大額存款方式。人民幣單位通知存款起存金額為50萬元，需一次全額存入?？扇炕虿糠种?，每次部分支取金額不得小于10萬元，留存部分不得小于起存金額。外幣單位通知存款起存金額為5萬美元

28、或等值的外幣，需一次全額存入，可全部或部分支取，每次部分支取金額不得小于1萬美元或等值外幣，留存部分不得小于起存金額。實際存期未滿七天的，不予計息。按支取通知書的約定履約支取的，以存款本金為基數(shù)，按實存天數(shù)和支取日當天相應(yīng)的七天通知存款利率計息，利隨本清。申請條件：凡符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行及國家外匯管理局規(guī)定，已在中國銀行開立了本、外幣活期存款賬戶（包括人民幣基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時戶、專用賬戶；外幣資本項目賬戶、經(jīng)常項目賬戶）的境內(nèi)機構(gòu)、駐華機構(gòu)、企事業(yè)單位、機關(guān)團體等大中型企事業(yè)單位，均可辦理本、外幣通知存款業(yè)務(wù)。開戶須知：開戶時單位須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正

29、本副本影印件等，并預留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負責人章）、財務(wù)人員章及變碼印鑒（適用于具備條件的分支機構(gòu)）。銀行為客戶開出記名式銀行單位通知存款開戶證實書（以下簡稱證實書），證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質(zhì)押權(quán)利憑證。證實書如果遺失，銀行不予辦理掛失，不再補發(fā)新的證實書。支取存款時，客戶應(yīng)向銀行出具證實書遺失公函，銀行按約定的支取方式辦理取款手續(xù)。支取規(guī)定：單位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取額為10萬元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。具體支取方式包括：1.單筆全額支取，存款單位需出具單位通知存款證實

30、書。2.部分支取。部分支取須到開戶行辦理。部分支取時賬戶留存金額不得低于50萬元，低于50萬元起存金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期利率計息辦理支取手續(xù)并銷戶。留存部分金額大于50萬元的，銀行按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的通知存款證實書。注意事項：1.客戶應(yīng)與銀行約定取款方式，填寫通知存款支取方式約定書。2.清戶時，客戶須到開戶行辦理手續(xù)，銀行將賬戶本息以規(guī)定的轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其指定的賬戶。3.單位通知存款利率按中國人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。單位通知存款實行賬戶管理，其賬戶不得做結(jié)算戶使用。4.人民幣單位通知存款采用逐筆計息法，按支取日掛牌利率和存款實際天數(shù)計息，如遇利率調(diào)整，不分段計息。（五）銀行支票支票，是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，適用于同城各單位之間的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)及其他款項的結(jié)算。銀行支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。由于支票是代替現(xiàn)金的即期支付工具，所以有效期較短。中國票據(jù)法規(guī)定：支票的持票人應(yīng)當自出票日起10日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限的，付款人可以不予付款。申辦條件：1.客戶在銀行開立支票存款賬戶，申請人必須使用本名，并提交證明其身份的合法證件。2.預留印鑒。支票的出