銀行信貸管理先進材料

1、銀行信貸管理先進材料銀行信貸管理先進材料銀行信貸管理先進材料近年來，銀行認真貫徹落實上級行信貸管理精神，不斷強化信貸基礎(chǔ)管理工作，切實防范信貸風(fēng)險，有效促進了全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高。至*年末，全行的各項貸款余額*萬元，不良貸款余額為*萬元，占比為*%，比*年末下降*個百分點，實現(xiàn)*年、*年當(dāng)年無新增不良貸款發(fā)生，*年、*年兩年共計收回不良貸款*萬元；全行經(jīng)營效益得到明顯提高，*年我行實現(xiàn)利潤*萬元，比*年增加了*萬元。銀行的主要做法是： 一、加強信貸隊伍建設(shè)，增強信貸風(fēng)險防范能力 信貸管理質(zhì)量的好壞，與信貸隊伍建設(shè)有著密切聯(lián)系。多年來，銀行非常重視打造一支業(yè)務(wù)精良、作風(fēng)過硬的信貸隊伍。一是加強

2、信貸人員素質(zhì)的培訓(xùn)。一方面，抓好信貸人員業(yè)務(wù)技能的教育，除鼓勵信貸人員積極參加上級行組織的各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)外，還通過走出去、請進來等多種方式，組織和引導(dǎo)信貸人員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)操作技能、企業(yè)財務(wù)管理、法律法規(guī)等知識，使信貸人員掌握和熟悉信貸管理制度及操作規(guī)定、業(yè)務(wù)要領(lǐng)，提*辨企業(yè)報表、假數(shù)字、假存貨等方面的實戰(zhàn)能力，并適時開展信貸人員愛崗敬業(yè)、職業(yè)道德教育等，提高信貸人員職業(yè)素養(yǎng)。另一方面，積極加強信貸人員的風(fēng)險意識教育，定期或不定期對典型信貸違規(guī)案例和風(fēng)險案例進行分析，通過分析案發(fā)的原因、危害、經(jīng)驗教訓(xùn)，警示信貸人員引以為戒，以這些案例不斷向信貸人員灌輸信貸風(fēng)險意識，使他們在信貸營銷和管理過程中注意加強

3、風(fēng)險防范。二是提升信貸人員的地位。適當(dāng)提高信貸人員的崗位工資系數(shù)，對工作業(yè)績突出，素質(zhì)好的信貸人員及時提拔任用，并對優(yōu)秀的信貸人員給予特殊貢獻獎勵，地位的提升使信貸人員感到在本行從事信貸工作有奔頭，并安心于信貸工作。三是引入競爭機制，實行優(yōu)勝劣汰。每年均對在職的信貸人員進行一次全面的考核，對工作不作為，業(yè)績排名末位的信貸人員淘汰出信貸隊伍，將一些工作任心強，信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)好的員工充實到信貸隊伍來，保持信貸隊伍旺盛的戰(zhàn)斗力。四是切實保持信貸人員數(shù)量的相當(dāng)穩(wěn)定。在近年人員相對緊缺的情況下，我行通過網(wǎng)點撤并、優(yōu)化勞動組合，及時補充信貸人員，確保信貸人員占比在25%以上，有效強化了信貸營銷和管理。 二、

4、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低信貸風(fēng)險系數(shù) 近年來，隨著當(dāng)?shù)厥袌鼋?jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)濟環(huán)境出現(xiàn)新的變化，*行因地制宜及時調(diào)整信貸思路，將信貸資源從一些低效的國有企業(yè)中撤出，積極投放到高效低風(fēng)險的信貸項目，不斷優(yōu)化我行的信貸結(jié)構(gòu)。一是在信貸投放區(qū)域上，重點選擇新的經(jīng)濟增長點和當(dāng)?shù)刂攸c項目，如將投放在重點放在“*礦”項目上,目前我行在*行業(yè)貸款余額為*萬元,占全行貸款總量的*%。二是在客戶選擇上，在抓好產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益的優(yōu)良客戶的營銷，突出機構(gòu)類優(yōu)良客戶的營銷。至*年*行新準(zhǔn)入優(yōu)良信貸客戶*戶，總授信額度*萬元。通過突出對機構(gòu)類客戶的營銷，*行法人類貸款客戶由過去全部為生產(chǎn)企業(yè)客戶，逐步過渡到生產(chǎn)企業(yè)客戶和機

5、構(gòu)類客戶并重結(jié)構(gòu)上來。三是在貸款品種選擇上，重點選擇低風(fēng)險的業(yè)務(wù)品種，如個人質(zhì)押貸款、個人住房貸款等。針對縣域私營經(jīng)濟活躍的實際，*行積極拓展個人信貸業(yè)務(wù)，僅去年就營銷各類個人貸款*萬元，其中發(fā)放迄今為止最大一筆個人質(zhì)押貸款*萬元。*年*行審時度勢，前瞻性地預(yù)測存量正常貸款中的潛在風(fēng)險客戶，退出了以*公司為主潛在風(fēng)險客戶貸款，為*行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)作出了貢獻。 三、嚴格信貸規(guī)則，管住信貸風(fēng)險關(guān)口 *行注意從調(diào)查、審查、決策等環(huán)節(jié)，把好信貸準(zhǔn)入關(guān)口，通過不斷完善各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范措施，放優(yōu)限劣，將劣質(zhì)客戶拒之門外，有效降低了預(yù)期的風(fēng)險。一是實行聯(lián)合調(diào)查辦法。對一些主要的貸款項目，*行成立由部門網(wǎng)點人

6、員組成聯(lián)合營銷調(diào)查小組，共同對貸款項目進行營銷調(diào)查，避免單個客戶經(jīng)理調(diào)查失實和片面現(xiàn)象，為決策提供了有益的參考。二是實行貸款審查責(zé)任制。除要求審查人員嚴格按照法律、國家政策和農(nóng)行信貸政策、制度，對信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性進行審查外，*行推行了貸款審查責(zé)任制，對審查人員在審查中該發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的進行扣分，并與審查人員的考核和經(jīng)濟利益掛鉤，增強了審查人員審貸的責(zé)任感，大大提高審貸的效率。三是完善貸審決策制。*行嚴格按制度和按貸審的程序進行決策，在貸審中充分尊重各個貸審委員的意見和建議，保證貸審委員有充分的話語權(quán)，對決策過程中存在的疑問，還邀請貸款審查人員或調(diào)查人員現(xiàn)場進行解答，保證貸審委員在充分

7、討論和醞釀后才作出決策。同時*行在貸款決策中堅持無記名投票，確保每一票都是貸審委員自身意愿的表示，避免投票過程人為操作風(fēng)險發(fā)生。 四、強化大戶監(jiān)管，把住主要風(fēng)險點 *行把大戶管理作為信貸基礎(chǔ)管理的重中之重來抓，對每一個信貸大戶，我行均落實管戶信貸員，并針對不同的大戶制定不同的信貸監(jiān)管方案，實行重點監(jiān)管。如對貸款大戶*有限公司就實行了重點監(jiān)管措施，成立了管戶領(lǐng)導(dǎo)小組，安排一名副行長具體抓監(jiān)管工作，并配備1名客戶經(jīng)理為駐公司信貸監(jiān)管員。同時按信貸資金運作要求分別明確各個層次客戶經(jīng)理對該公司生產(chǎn)、銷售、財務(wù)、資金歸集等環(huán)節(jié)的監(jiān)督，按不同的監(jiān)管崗位落實監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管重點，定期召開貸后管理風(fēng)險分析會。二

8、是簽訂監(jiān)管責(zé)任狀，分層次落實監(jiān)管責(zé)任。支行行長向上級簽訂責(zé)任狀，分管監(jiān)管工作的副行級領(lǐng)導(dǎo)和駐公司監(jiān)管人員分別向支行行長簽訂責(zé)任狀，分層次落實了監(jiān)管責(zé)任。三是明確監(jiān)管措施，根據(jù)該公司的特點，設(shè)立監(jiān)管臺賬，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營管理全過程進行細化監(jiān)管。由于監(jiān)管措施到位，該公司貸款都能夠按期還清，無欠息。 五、加強貸后管理，消除風(fēng)險隱患 一是堅持執(zhí)行貸后會審制度。定期每月組織客戶經(jīng)理交叉對上月新發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)進行貸后會審。為使客戶經(jīng)理認真對待信貸會審工作，*行在每次會審后信貸部門人員對貸款材料進行再審，并及時將會審和再審情況向全轄進行通報。對存在的問題下達整改通知書，限期進行整改，該批評的批評，該處罰的處

9、罰，決不姑息遷就。 二是落實風(fēng)險經(jīng)理監(jiān)管。配備1個風(fēng)險經(jīng)理，按日對信貸管理系統(tǒng)信息錄入進行實時監(jiān)測，確保全行貸款信息能夠及時、準(zhǔn)確、完整、真實錄入信貸管理系統(tǒng)。按月向客戶部門及行領(lǐng)導(dǎo)通報本行到逾期貸款情況和貸款收回率執(zhí)行情況。按季分析本行所轄客戶風(fēng)險狀況、信貸經(jīng)營指標(biāo)完成情況、資產(chǎn)質(zhì)量變動情況。同時定期對本行信貸運作情況、限制性條款落實情況進行檢查。通過風(fēng)險經(jīng)理的監(jiān)測，*行的信貸風(fēng)險逐步從事后控制轉(zhuǎn)為事前控制，成效十分顯著。如*年*行風(fēng)險經(jīng)理通過在線監(jiān)控等手段，及時發(fā)現(xiàn)一家信貸企業(yè)銷售收入同比減少、企業(yè)流動比率降低等風(fēng)險信號，及時向客戶部門、經(jīng)營主責(zé)任人及支行提示信貸風(fēng)險預(yù)警，并督促有關(guān)部門制

10、定相應(yīng)的監(jiān)管措施，落實客戶經(jīng)理對企業(yè)加強信貸監(jiān)管，由于預(yù)警及時，該信貸企業(yè)風(fēng)險得到了有效控制。 三是加強自律監(jiān)管。制定了*支行信貸部門自律監(jiān)管實施細則，規(guī)定了自律監(jiān)管的內(nèi)容、對象、權(quán)利和責(zé)任，并明確各崗位自律監(jiān)管的分工。在自律監(jiān)管中，除重視發(fā)現(xiàn)新問題外，還重點對上次自律管發(fā)現(xiàn)的問題落實整改情況進行檢查，對新檢查中出現(xiàn)同類問題的實行重罰，避免類似問題屢查屢犯。 四是規(guī)范信貸業(yè)務(wù)檔案管理。設(shè)立專門的信貸檔案庫，配備了專職檔案管理員，集中統(tǒng)一管理全行的信貸業(yè)務(wù)檔案。規(guī)定客戶經(jīng)理要在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后5 個工作日內(nèi)對信貸資料分類整理，合理編排順序，裝訂成冊，移交信貸業(yè)務(wù)檔案管理員，并建立健全信貸檔案管理、查閱制度，確保信貸資料的完整性。 六、狠抓不良貸款管理，化解事實風(fēng)險 在抓好正常類貸款管理的同時，*行積極采取切實措施狠抓不良貸款管理。一是成立專門的風(fēng)險資產(chǎn)經(jīng)營部門，制定*支行不良貸款清收管理辦法，同時配備專門人員，建立清收臺賬，為實行不良資產(chǎn)清收建立了有效的管理機制。二是加強對不良貸款的維護，落實管理人員的維護責(zé)任，通過責(zé)任人對不良貸款的跟蹤監(jiān)測，隨時掌握不良貸款真實狀況，切實維護好不良貸款有效性和時效性，伺機進行清收盤活。三是按照單獨核算、成本控制