農金融綜合服務公司商業(yè)計劃書_商業(yè)計劃_計劃解決方案_實用文檔

1、項目編號：2014cxcy342大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃項目三農金融綜合服務公司商業(yè)計劃書項目負責人指導教師所在學院2015年4月20日目錄一、公司基本情況 1二、對三農金融綜合服務公司的需求 1三、公司前景預測 2四、財務分析及其可行性 3五、公司的使命與目標 6六、行業(yè)歷史及公司發(fā)展前景 6七、營銷策略 8八、管理模式 8九、融資說明 8十、風險控制及應對措施 9、公司基本情況項目名稱：三農金融綜合服務公司項目單位：經濟管理學院地 址：山東省臨沂市平邑縣白彥鎮(zhèn)東徐莊村電 話：電子郵件：聯(lián) 系 人：徐鳳職務設置：董 事 長：徐 鳳總 經 理：楊 平營銷部部長：朱夢琦策劃部部長：朱智慧財務部部長

2、：周甜越二、對三農金融綜合服務公司的需求近幾年， 隨著科技的進步和外出打工的興起， 現(xiàn)在的農村已經大改以往貧窮破敗 不堪的局面， 在十年之前，我所生活的家鄉(xiāng)還會有同學因為交不起學費而輟學， 那個 時候除了溫飽問題， 還有很多人不能接受良好的教育， 至于存款， 更是許多農民想都 不敢想的事情。然而，中國經濟發(fā)展的速度就是這么令人驚訝，短短的幾年，農村已 經有了翻天覆地變化， 不但孩子上學的問題解決了， 而且有需哦多農民靠著養(yǎng)殖果樹， 承包池塘， 外出打工做生意等等途徑已經有了不少存款， 還有許多農村有著優(yōu)越的條 件和地理位置能夠使農民發(fā)家致富， 錢多了，項目多了金融需求自然而然的多了， 有 些金

3、融機構抓住了這一時機已經開始著手于三農方面業(yè)務的開展， 比如，在山東省臨 沂市平邑縣白彥鎮(zhèn)， 就有郵政儲蓄掛著三農服務站， 便民一村通的招牌， 但是這種金 融機構的數(shù)量對于當?shù)氐霓r民來說可以忽略不計， 即便是這家郵政儲蓄銀行有了關于 三農的業(yè)務，但是業(yè)務很單一，執(zhí)行力和宣傳力遠遠不夠。銀監(jiān)會在 2009 年頒布了有關村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社的規(guī)范性文 件，來加強農村金融機構的建設， 改變金融機構在城鄉(xiāng)嚴重失衡的局面， 引導信貸資 金支持三農業(yè)務。 同時，財政部也頒發(fā)條例， 通過對開展三農金融服務業(yè)務的金融機 構采取補貼的措施，并將補貼金作為那些金融機構當年的收入。 2014 年，銀監(jiān)

4、會再 一次印發(fā)有關農村金融服務的文件， 要求眾多金融機構認真貫徹落實文件所倡導的精 神、工作內容和要求，改善農村金融服務的現(xiàn)狀，加大對三農金融服務業(yè)務的支持。銀監(jiān)會要求各級監(jiān)管部門和各類金融機構要將解決好三農金融服務問題作為工作的 重中之重，明確加快推進農業(yè)現(xiàn)代化戰(zhàn)略決策的重要性和緊迫性， 協(xié)助三農金融服務 業(yè)務順利廣泛開展。但是五年過去了廣大農村的三農金融服務業(yè)務的需求并沒有得到明顯的改善，只是在一定程度上加大了政府對農村金融的支持，而針對當前的三農發(fā)展對金融需求而 言還遠遠不夠，存在一系列問題，因此仍需加大政府對農村金融的支持力度。三、公司前景預測表12014年白彥鎮(zhèn)農民的借貸途徑借貸途徑

5、（樣本量1951）頻數(shù)（人）比重（%利率（%家族（無息）6200朋友（無息）1600家族（有息）42朋友（有息）49非政府金融機構15其他有息貸款4銀行貸款13農村信用社合作社329郵政儲蓄21圖1 2014年白彥鎮(zhèn)農民借貸途徑表1和圖1表明農村目前的信貸需求快速增加，但是信貸渠道主要集中在家族借 貸，這是因為家族信貸不僅沒有利息，而且不要求的信譽度，針對目前這個情況建立 三農金融綜合服務公司的前景很好。公司的選址：山東省平邑縣白彥鎮(zhèn)人口： 340101 人 人均收入：6676元表2 2014年白彥鎮(zhèn)的收入支出明細單位：元收入支出227,658,276醫(yī)療費17,050,500教育經費 50,

6、000,000日常必需品 68,202,000高等消費品 20,000,000其他 15,000,000227,658,276170,252,500余額 57,405,776（一）預計業(yè)務量1 、代理存取款業(yè)務2 、農產品電子商務幫助農民將當?shù)氐奶禺a掛在網絡上宣傳，一個鎮(zhèn)有 9878戶農民，約有80%勺農 戶種植特產，每戶一年收取50元的宣傳費，預計第一年收入10萬，之后每年月收入 30萬。3 、代理保險業(yè)務3 萬多農民中買保險的人約有10%所有的保險品種加起來大約人均 565元，向 保險公司以1%勺比例收取代理費，預計第一年收入 15000元，以后每年預計25000 丿元。4 、眾籌與P2P

7、業(yè)務按照雙方收費原則，預計第一年收入 4萬，以后每年收入10萬。5 、基金產品公司穩(wěn)定以后退出，預計每年收入 5萬。6 、理財產品預計年收入10萬。四、財務分析及其可行性目前的農村在硬件方面也已經具備了可行的條件，首先，電商、支付、理財乃至由此羽翼不斷豐滿的互聯(lián)網金融平臺的一體化，不但幫助電子支付企業(yè)實現(xiàn)躍遷，也徹底模糊了金融的樊籬，為三農金融服務開拓了令人顛覆傳統(tǒng)金融服務的跨界綜合金 融創(chuàng)新契機。只要能夠合理利用目前已經存在的優(yōu)勢條件，就會打破農村金融機構單一、條塊分割現(xiàn)狀，利用，改革創(chuàng)新農村金融，提供三農迫切需要的信貸、投資、保 險、信托等金融綜合服務和互聯(lián)網一體化的金融平臺。其次，現(xiàn)在的

8、農村手機已經非常普遍，甚至有好多思想比較開放的人用的是智能 機，盡管是諾基亞或者是其他很原始的手機，但對于他們來說接打電話或者收發(fā)信息還是沒問題的，再加上經濟的迅速發(fā)展，有少部分農民家里已經有了電腦， 這對于農民來說獲得信息已經遠遠比以前方便，如果三農金融綜合服務公司可以將有關三農的 金融信息定期發(fā)到農民的手機上，在他們農忙偷閑時可以作為一項打發(fā)時間的工具， 同時也增加了農民之間聊天的話題，不至于像以前那樣除了家家戶戶那點小事討論論 起來沒完沒了，農民在聊天的過程中一旦討論起來三農金融服務這一公司的優(yōu)缺點， 就會有不懂得地方，就會有人為了弄懂它去查資料或者親自到這個令人陌生的機構去 看個究竟，

9、久而久之，三農金融綜合服務公司的名聲在農村便會被傳播開來，農民的金融知識也會在潛移默化中得到普及，農民的知識豐富了，公司的發(fā)展就會更加順利， 更容易被農民所接受。最后，農村基本的金融機構已經存在， 并且已經深入到農民的心里，如果三農金融服務機構能夠代替他們去辦理一些他們自身無法完成的任務，不僅會增加公司的收入，而且會增加金融機構的業(yè)務量，為此，在農村建立三農金融綜合服務公司在最初 要依靠其他金融機構存活發(fā)展。表3公司營業(yè)成本表單位：元單價數(shù)量金額廠房20,000/ 年80m220,000機器（電腦）5000/臺10臺50,000外聘員工2000/月5人100,000辦公用品10,000表4資產

10、負債表2014 年12月31日單位：元資產年初數(shù)年末數(shù)負債及所有者權益年初數(shù)年末數(shù)流動資產：流動負債：貨幣資金320000220000短期借款短期投資應付賬款應收賬款預收賬款預付賬款其他應付款存貨流動負債合計待攤費用長期負債流動資產合計320000220000所有者權益：長期投資實收資本150000150000固定資產凈值8000070000盈余公積250000140000無形資產未分配利潤所有者權益合計400000290000資產總計400000290000負債及所有者權益400000290000表5項目凈現(xiàn)金流量計算單位:萬元計算期0 12345項目固定資產投資-40營業(yè)凈現(xiàn)金流量8204

11、07070凈現(xiàn)金流量合計-40820407070折舊額=50000- 5=1萬元所得稅稅率25%基準折現(xiàn)率10%NCF0=-40NCF仁冰 25%+1=3NCF2=2Q< 25%+1=6NCF3=4Q< 25%+1=11NCF4=7Q< 25%+1 =NCF5=7Q< 25%+1 =NPV=3< + 6< + 11 X + X + X => 0經過自己計算，最終求得 NPV> 0,因此項目在財務預算方面具有可行性。五、公司的使命與目標三農金融綜合服務公司是一家面向農村提供金融綜合服務， 代理銀行、 保險、投 資等業(yè)務的綜合性金融服務公司。其業(yè)務范

12、圍是利用互聯(lián)網一體化的金融平臺， 開展農產品電子商務， 網絡小額貸 款、p2p眾貸業(yè)務，眾籌業(yè)務，股權投資與轉讓，代理銷售保險產品（及保理索賠）、 基金產品、理財產品、信托產品、資產管理產品。三農金融綜合服務公司， 旨在為廣大農民著想， 利用金融的眾多業(yè)務為農民增加 收入，降低農業(yè)經營風險，農村城鎮(zhèn)化進程充分利用金融服務快速發(fā)展。六、行業(yè)歷史及公司發(fā)展前景（一）行業(yè) 2013年中國農村金融發(fā)展報告顯示，農村正規(guī)信貸需求十分旺盛，有信貸需求 的家庭比例達到 %。其中，低收入農業(yè)家庭有農業(yè)生產信貸需求的比例達到52%。農村家庭的正規(guī)信貸可得性約 %，低于 %的全國水平。未能獲得銀行貸款的 %的農村

13、家庭 中，有%的農村家庭雖然需要資金但是沒有銀行的申請， 只有%的家庭向銀行提出申請 貸款但是被銀行拒絕。全國有 %的家庭參與了民間借貸， 農村民間借貸參與率高達 %，顯示出中國農村家 庭民間借貸活動非常旺盛。從民間借貸的來源看，就全國而言，有 %的家庭從兄弟姐 妹處借入了資金， 而在農村， 兄弟姐妹更是民間借貸的主要來源， 這個比例達到了 %。 同時，有%的農村家庭從其他親屬渠道獲得了借貸， 只有%的農村家庭回去民間金融組 織借款。 這說明在人情味濃厚的中國， 人們仍傾向于從親屬獲得貸款， 尤其是農村家 庭。其中，由債務的家庭中已有 %出現(xiàn)資不抵債，比全國平均水平高出個百分點。這 也就意味著

14、 1000戶有債務的農村家庭中就有 105戶家庭，其家庭債務已經超過了家 庭資產總值。在網上銀行市場方面， 就家庭而言， 網購支付選擇這三家銀行的家庭累計占比超 出 80%，說明農村網銀市場集中度很高?？傮w來看，我國網上銀行市場競爭還很不充 分，特別是農村地區(qū)， 市場集中度過高， 要形成競爭合理適度、 健康活力的金融市場， 還需要大力發(fā)展農村金融。當前農村金融服務存在以下問題： 一是農村服務需求的低層次和初級多元化特點 與當前金融機構網點的收縮調整存在著較大的矛盾。二是農業(yè)生產對資金需求的規(guī) 模，周期和性質、 特點與當前的信貸品種供給不匹配。 農村金融需求分散與金融供給 集中相矛盾、 農村金融

15、需求擴大與金融服務資源萎縮相矛盾、 農村金融的多樣性與金 融機構的單一性相矛盾、 農村經濟的弱質性導致的高風險與政策性金融支持缺乏相矛 盾。完善三農金融服務體系，一是抓住改革創(chuàng)新歷史機遇，進行機構、服務、產品和 融資機制方面創(chuàng)新，真正實現(xiàn)政策性、合作性、商業(yè)性金融互相為統(tǒng)一、相互支持的 良好格局，努力完善農村金融組織體系。二是探索新的出路，營造新的機制，切實解 決三農金融風險，收益的問題。三十針對不同需求層次，創(chuàng)新融資品種，貼近市場， 著力推進農村金融服務的創(chuàng)新與發(fā)展。(二)成功要素1、創(chuàng)新性、先進性和獨特性 打破農村金融機構單一、條塊分割現(xiàn)狀，利用，改革創(chuàng)新農村金融，提供三農迫 切需要的信貸

16、、投資、保險、信托等金融綜合服務和互聯(lián)網一體化的金融平臺。2 、競爭優(yōu)勢(1)三農金融綜合服務公司通過融合多種金融業(yè)務打破了農村金融機構單一， 業(yè)務壟斷的傳統(tǒng)方式， 節(jié)省了分別設立三家金融機構所需的建設工作場所所需的費用 以及日常經營所需的費用。(2)網絡小額貸款、P2P眾貸業(yè)務和眾籌業(yè)務降低了農民借貸的難度。( 3)農產品電子商務業(yè)務突破了農民手中的農產品只能在市場買賣的局限性， 提高了農民的收入。( 4)股權投資與轉讓，代理銷售保險產品(及保理索賠)、基金產品、理財產 品、信托產品等為農民提供了更多的投資渠道， 使得手中空閑的資金有了更大的升值 空間。(5)將 p2p 的網絡平臺現(xiàn)實化，三

17、農金融服務機構充當網絡平臺的角色，降低 農民之間的p2p借貸的風險，同時簡化農民向銀行借貸的程序和借貸所具備的資格。( 6)通過該金融機構，農民不必擔心因缺乏相應的金融知識而上當受騙，降低 了農民的投資風險，減少不必要的損失。(7)免費為農民提供信息咨詢業(yè)務，向農民推薦能夠使得農民利益最大化的業(yè)七、營銷策略（一）價格策略 我們的公司采用低成本高質量的方式為農民提供服務， 有些業(yè)務我們只針對代理 金融機構收取費用，這樣既能在獲取收入的同時免費為農民服務，贏得農民的信任， 在農民心目中留下一席之地，便于以后其他業(yè)務的開展。（二）產品策略由于農民群體有著特殊性， 不能僅僅依靠代理當?shù)亟鹑跈C構的單一的

18、業(yè)務來經營 公司，我們在這些業(yè)務的基礎上通過調研， 將農民分成不同的群體， 根據(jù)不同群體的 需求設計出專屬于農民朋友的產品。八、管理模式1 、合作計劃：與當?shù)匾呀洿嬖诘慕鹑跈C構合作，代理一些與農民密切聯(lián)系的業(yè) 務。2 、實施計劃：努力爭取政府的支持，依托政府的政府補貼、免稅、低息無息貸 款等政策增加公司的利潤， 或者一坨農村信用合作社和農村合作基金會， 從鄉(xiāng)鎮(zhèn)著手 做起。3 、機構設置：針對不同的業(yè)務分別設立專門的人員進行管理，或者成立不同的 部門。4 、人員管理：三農金融綜合服務公司是一個集眾多金融業(yè)務于一體的公司，每 類業(yè)務的負責人需要取得相關從業(yè)資格證，不得弄虛作假，信息公開透明。5、銷售策略：首先進行宣傳推廣，借助于各村的廣播設備