心得體會個人理財規(guī)劃心得

1、個人理財規(guī)劃心得個人理財規(guī)劃心得個人理財規(guī)劃心得個人理財心得體會理財，是通過對本身的認(rèn)知，對人生中的資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置，積極規(guī)劃人生的工具，這一理財理念得益于參加區(qū)委黨校組織開展的個人理財課程培訓(xùn)班，這次的學(xué)習(xí)經(jīng)歷徹底顛覆了以往我印象當(dāng)中理財其實就是不亂花錢、省吃儉用、有一定積蓄的淺薄認(rèn)識，加深了對理財?shù)恼J(rèn)知，拓寬了理財規(guī)劃的視野， 進(jìn)一步提高了自己的理財投資水平。培訓(xùn)課上，講師們分門別類為我們詳細(xì)的闡述了有關(guān)理財?shù)幕靖拍?，以及由理財?shù)母拍钛苌龅亩喾N投資工具和操作方法。 通過講師的細(xì)致講解，我了解到，嚴(yán)格意義上理財和投資并不是同一概念，它們既是相互聯(lián)系的，又是有所區(qū)別的。投資是理財最重要的

2、組成部分，理財?shù)姆懂爠t更為廣闊。簡單來說，理財主要考慮的是財富的保值，之后再考慮財富的增值， 以穩(wěn)健和規(guī)劃為主。 而投資則考慮的是如何錢生錢，如何利用手中的資本獲取更高的利益，因此，伴隨著投資利益而來的也是與之對應(yīng)的風(fēng)險， 目前大多數(shù)人所說的理財其實就是指投資。關(guān)于怎樣有選擇性地進(jìn)行投資， 講師在課堂中曾給我們做了一個小測試，測試的目的是判斷一個人的性格是保守還是激進(jìn)。 測試題的內(nèi)容揭過不提，卻反映出無論是理財還是投資， 都和一個人自身的性格有著很大的關(guān)系。 性格保守的人相對來說會選擇風(fēng)險較小， 收益穩(wěn)定的投資方式，而性格激進(jìn)的則會選擇一些風(fēng)險較大、回報率高的項個人理財規(guī)劃心得目來進(jìn)行投資，

3、這個結(jié)論反映了大多數(shù)人的投資心理。 雖然人除了本身性格之外，還有很多外界因素會的影響， 比如不同時期不同階段的個人需求、收入、支出、風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo)都不一樣，但是投資，首先要確定自己階段的生活目標(biāo)和投資目標(biāo)， 同時考慮自己的風(fēng)險承受能力，再去選擇投資產(chǎn)品和投資比例。雖然投資的衍生工具有很多種，比如有一般的儲蓄、保險投資，也有最常見的股票、基金等投資工具，還有諸如貴金屬、藝術(shù)品等特殊產(chǎn)品的投資。但是無論投資什么樣的產(chǎn)品， 都要在投資前充分的了解和掌握其要點，不能隨意投資。理財?shù)牡拙€就是不能虧損，必須在能保本的前提下進(jìn)行投資，不能沖動投資。那么如何才能夠保本呢？那就需要我們對自己的投資方向有

4、一個深入而透徹的了解， 如果選擇股市作為自己的投資工具， 就必須要了解大市；如果選擇基金作為自己的投資工具， 那么對股市信息和情況的了解也是必須要做到的；如果選擇儲蓄或保險作為自己的投資工具，就必須了解國家的年利率和通貨膨脹率和保險收益率， 貿(mào)貿(mào)然的投資則是理財?shù)拇蠹?。?dāng)然，只要投資， 就不可避免的會遇見虧損的情況，其實虧損并不可怕，可怕的是在虧損之后心急和懊惱，不知如何應(yīng)對當(dāng)前的困局。所以怎樣維持一個穩(wěn)定成熟的心態(tài)， 同樣是投資的關(guān)鍵所在。 而學(xué)會研究和分析，形成自己的投資哲學(xué)， 并運用投資哲學(xué)來對自己的投資進(jìn)行合理化管理和調(diào)配，這樣的信心，正是建立成熟心態(tài)的基礎(chǔ)。三天時間的學(xué)習(xí)，對我來說還

5、是太短暫，但是我明白，實踐才能個人理財規(guī)劃心得出真知，學(xué)習(xí)得到的理論必須與今后的理財規(guī)劃實踐相結(jié)合，隨著財富的積累，年齡和經(jīng)驗的增長，不斷的進(jìn)行調(diào)整和消化，使理財規(guī)劃更加符合自己人生要求，而此次學(xué)習(xí)，讓我開辟了眼界，看到了理財身后的廣闊天地，也為自己將來理財之路指明了方向。第二篇、理財與投資心得體會個人理財規(guī)劃心得篇一：投資與理財心得體會投資與理財心得體會投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。 投資活動主體與范疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資， 或個人投資。 理財活動包括投資行為，投資是理財

6、的一個組成部分。理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。如果用戰(zhàn)爭來表示未來，那么，大學(xué)時代就是戰(zhàn)前的裝備時期，需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準(zhǔn)備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功，這個時期起著決定性的因素。進(jìn)入大學(xué)之后，我個人理財規(guī)劃心得們當(dāng)中的很多學(xué)生都有了自己的財產(chǎn)， 雖然對大多數(shù)人來說， 手上的余錢可能不多，也沒有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不會去投資去理財，但是你現(xiàn)在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢， 你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，

7、作為新時代的大學(xué)生，作為一個即將踏入社會的群體，我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財意識和頭腦。大學(xué)就讀期間 ,我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財?shù)牧?xí)慣， 大學(xué)生投資理財?shù)姆绞娇梢杂泻芏?,我們必須結(jié)合目前個人自身的情況作出適當(dāng)?shù)倪x擇，并制定自己的投資理財規(guī)劃。由于目前大學(xué)生處于學(xué)生時代 ,個人資金有限，主要生活費來源于父母，并且大學(xué)的課程也較為緊張，所以仍然應(yīng)該以學(xué)習(xí)為重，在空余時間可以適當(dāng)?shù)刂诌M(jìn)行一些相對比較保守的投資理財行為。我認(rèn)為好的投資理財方案應(yīng)該是組合式的。首先，目前自己仍然處于剛剛起個人理財規(guī)劃心得步的狀態(tài)，組合式投資理財可以幫助我分散風(fēng)險，提高安全系數(shù)。其次，我采用的組合式投資理財主要

8、將選擇收益較低，并且保本的理財方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。我們當(dāng)代大學(xué)生是未來的社會主義市場經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者， 投資與理財不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。首先，我知道了，個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排， 在生活中如果你不理財?shù)脑?，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的 t 型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出， 哪些是可有可無的支出， 對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達(dá)到控制的目的，要有長遠(yuǎn)的打算，不要為一時的消費而不顧消費

9、的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支， 而且可以個人理財規(guī)劃心得培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。還有，在入保險方面不要認(rèn)為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學(xué)到的有用的小知識。投資理財學(xué)習(xí)心得人們往往感嘆：做出一個決定容易，堅守住這個決定卻如此的痛苦 ! 就好比愛上一個人容易，廝守到老卻很難。 這層意思用在投資理財上來說再形

10、象不過了， 我們似乎每天都愿意樂此不疲的在投資上做決定，每天都在認(rèn)真地分析，找出合適的投資標(biāo)的，希望自己出手即中，賺得盆滿缽滿。然而，縱觀市場，缺乏正確投資理念的投資者每天都處于兩種狀態(tài)當(dāng)中：一是解套、二是后悔 ! 而這一切的一切都是因為我們太喜歡做決定了，少量的客觀信息來源加上豐富的主觀意識讓每一次“決定”看起來都是那樣的完美，誰知那卻是危機(jī)四伏的沼澤地 !理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為個人理財規(guī)劃心得使用外界資金使自己的財富增值。這個學(xué)期學(xué)習(xí)了投資理財 ，我從中學(xué)到了：一、要具備投資的時間價值和機(jī)會成本意識。貨幣在將來某個時間里的價值可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時的資本價值

11、這個過程稱為貨幣的資本化。二、充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)三、經(jīng)濟(jì)繁榮時適當(dāng)減持存款股票債券增加房地產(chǎn)等實物投資四、經(jīng)濟(jì)衰退時增加長期儲蓄和債券六、學(xué)完這門課之后我學(xué)到了很多，感受也很多！首先，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支， 而且可以培養(yǎng)自己的理財能力， 為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。八、再次，股票投資是一門專業(yè)性極強的行業(yè)， 我覺得對長線投資者來說技術(shù)分析并不個人理財規(guī)劃心得重要，最最重要的是對國內(nèi)外時事和財經(jīng)動態(tài)的長期跟蹤和由此產(chǎn)生的良好把握， 還要保持對上市公司的跟蹤了

12、解；其次，千萬不要聽信股評人士和網(wǎng)上傳言。很簡單，任何信息到了人皆可知的層面就已經(jīng)喪失了價值；選股時要抓壟斷企業(yè)、行業(yè)龍頭，總盤子和流通盤較小的股票。如果你不具備上述優(yōu)勢，那就一定要相信專業(yè)的力量。九、投資是一門科學(xué)，也是一門藝術(shù)，更是對一個人綜合素質(zhì)的考量。以我自身經(jīng)驗來看，每天在股市里殺進(jìn)殺出的散戶， 90以上必然是要虧的。對散戶來說，要想長期賺錢，賺大錢，就一定要做長線，甚至超長線。十、當(dāng)你的資金達(dá)到某個量級后， 分散投資控制風(fēng)險就顯得非常重要，可以在投資組合中加入國債、債券式基金或貨幣市場基金。十一、然而，理財投資必定有風(fēng)險， 首先就要準(zhǔn)確評估自身可承受的風(fēng)險水平。 投資者在進(jìn)行理財前

13、應(yīng)主要從兩個方面評估自身可承受風(fēng)險的水平。一是風(fēng)險承受能力， 投資者可個人理財規(guī)劃心得以從春秋、就業(yè)狀況、收入水平及不亂性、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗與知識估算出自身風(fēng)險承受能力。二是風(fēng)險承受立場即風(fēng)險偏好， 可以按照自身對本金損失可容忍的損失幅度及其他心理測驗估算出來。其次，“良知知彼，百戰(zhàn)不殆” 。“知彼”就是要了解市場的理財工具，好比說基金、國債、保險等等，以及市場的整體走勢。這樣也就是為什么，沒有保險規(guī)劃，一場大病就有可能讓人傾家蕩產(chǎn)；盲目入市炒股，一不留神趕上這樣那樣的“地雷股”，十多個跌停板下來，你的理財資源也就所剩無幾了。十二、最后，長期投資是永遠(yuǎn)的法則。 長期投資是很簡樸的投

14、資法則，但真正能做到長期投資長期持有的人很少。十三、做出一個明智的決定，然后去堅守，這個過程最重要的品質(zhì)是冷靜和忍耐 ! 任何人在投資過程中都想低買高賣，這也是表象上最簡單不過的事情了， 然而正因為交易是如此簡單的事情，卻變成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投資的背后是長期蹲坐在市場的角落個人理財規(guī)劃心得獨自守侯著寂寞難耐的“決定” ! 證券市場就是對人性最好的詮釋和展現(xiàn)，事事都是知易行難。篇二：理財學(xué)習(xí)心得體會理財心得體會這學(xué)期選修個人理財與投資課程不僅使我學(xué)到了有關(guān)外匯的一些知識，還認(rèn)識到理智投資及合理理財?shù)闹匾?。中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，其實對于錢財來說也未嘗不是如此，

15、當(dāng)代青年掙錢絕非什么難事，難的是如何去打理手中的錢財，及如何管理手里的錢財，為我所用?！袄碡敗睆淖置嫔暇涂芍湟饬x：管理和料理錢財。個人覺得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應(yīng)該是：理性的管理錢財。 之所以加上理性二字是應(yīng)為理財不僅需要頭腦， 更需要理性。其一自然就是合理的規(guī)劃手中的錢財。 你不是比爾蓋茨， 即便是他也不可能去隨性的揮霍。當(dāng)然我并不表示我個人理財規(guī)劃心得的理財概念和節(jié)約美德等價。 我承認(rèn)節(jié)約作為中華民族的傳統(tǒng)美德傳承和發(fā)揚無可厚非。但我覺得真正會理財?shù)娜嗽谙M理念是持有的絕對是節(jié)制而不是節(jié)約。通俗的說就是應(yīng)該的消費還是要去消費，可有可無的消費也是適當(dāng)?shù)娜ハM。很顯然，人，大家

16、都是人，不可能如機(jī)器般只要能量就能很好的活。財是為了生活得更好， 更精彩，說白了我們是為活得更好而來學(xué)習(xí)理財?shù)?。?jié)約永遠(yuǎn)無法讓你成為下一個松下幸之助，無論你怎么節(jié)約，就算你不吃不喝不消費，最好的結(jié)果也不過是你的口袋里的錢財不會變少而已。 我們需要的是學(xué)會如何利用手中的錢去生錢，這就是我所認(rèn)為的理財?shù)牡诙€方面“生財” 。殊不知日益飆升的房價對于剛剛走出大學(xué)校門的學(xué)子來說除了無奈更多了份對未來的恐懼。很顯然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本來就不多，又哪來余力去支付價值百萬的房子？淪為“房奴”其實已經(jīng)很不錯了，至少他們有了拿出首付的實力和接受被奴的魄力和勇氣。 所以我覺得要改變這種現(xiàn)狀我們就需要

17、去學(xué)習(xí)如何生財，個人理財規(guī)劃心得如何利用你手中所剩無幾的錢去賺錢， 或者說是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專業(yè)知識謀取職位和財富不同， 這才是真正需要人動腦子的， 捕捉信息，利用信息，思考不可多得的機(jī)遇。總之把有限的錢投出去，把成倍的利益帶回來。個人理財規(guī)劃心得在人生的坐標(biāo)里，如何尋找財富的元素？世界富豪沃倫 ?巴菲特幾乎從零出發(fā)，開創(chuàng)了他最富傳奇色彩的理財人生。隨著“后理財時代”的到來， “你不理財，財不理你”成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財規(guī)劃的重要性日益凸現(xiàn)。然而，作為大學(xué)生的我們有很多人是不以為然。因為我們幾乎都是沒有缺過錢， 沒有錢就像自己的父母要， 從來不知道掙錢的辛苦

18、也從沒想過自己要如何理財。首先，對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排， 在生活中如果你不理財?shù)脑挘?財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的 t 型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的個人理財規(guī)劃心得支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出， 對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達(dá)到控制的目的，要有長遠(yuǎn)的打算， 不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量， 要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。其次，在入保險方面不要認(rèn)為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入

19、保險，這也是我在個人理財課上學(xué)到的有用的小知識。篇三：理財與投資心得體會明確了投資目的以后就是投資管理 .就是你的資本多少用于投資高風(fēng)險高回報的產(chǎn)品 ,多少用來投資低風(fēng)險低回報的產(chǎn)品 .這里有個小經(jīng)驗 ,現(xiàn)在還是中青年 ,家庭負(fù)擔(dān)不是很重 ,而且收入比較穩(wěn)定的可以多投資點高風(fēng)險高回報的產(chǎn)品.而那些步入中老年 ,家庭負(fù)擔(dān)很大的 ,還是多投資點低風(fēng)險低回報的產(chǎn)品.第一 ,就是儲蓄 .有錢就存銀行曾經(jīng)是老百姓最原始的理財方式 .即使在理財形式多樣的今天，儲蓄仍然是最大眾、個人理財規(guī)劃心得最保險的理財方式 .債券可分為國債，即國庫券和公司債券兩類 .國債更有著金邊債券的美譽，不僅安全保險，而且免征利息

20、稅 .但和儲蓄相比，要受到一些投資數(shù)額和購買方式的限制 .儲蓄和債券雖然收益率不高，但勝在收益可預(yù)期、風(fēng)險非常小 .在其它投資渠道異常火爆的 xx年，我們對儲蓄和債券的熱情不斷減退.但是就算在今天 ,這種投資工具也無疑是我們理財?shù)牡谝贿x擇 .第二 ,保險 .保險是一種兩全其美的理財方式，不僅能給投保人提供某種保障，還能作為投資渠道使保險資金增值 .購買投資類和分紅類的保險產(chǎn)品，也可從保險公司得到較高的增值回報 .但保險的核心是提供保障，理財只能是附屬功能 .如果注重短期收益而沖動地投?；蛲吮＃鶗貌粌斒?;而且一般的保險產(chǎn)品投資時間都比較長，還存在投保容易，理賠難、分紅難的問題 .但是相比

21、起來 ,保險還是比較低風(fēng)險 ,穩(wěn)健的投資工具 .第三 ,房地產(chǎn)品 ,房地產(chǎn)現(xiàn)在不僅僅是供人居住的場所 ,更成為了很多人投資回報的對象 .因為不動產(chǎn)的波動性相對股市要小得多， 投資性購房是一種有很高升值潛力的理財方式 .不僅可以個人理財規(guī)劃心得出租獲取租金，也可出售賺取差價 .但是投資房地產(chǎn)需要相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力 ,而且在國家一輪又一輪的宏觀調(diào)控情況下， 通過房地產(chǎn)投資獲得回報的利潤一點點被擠出來了 .所以投資房地產(chǎn)要有相當(dāng)?shù)馁Y金實力 ,而且要慎之又慎 .精挑細(xì)選 .第四 .黃金和其他貴重收藏品 .黃金作為投資品，不僅可以低買高賣短線操作，也可以長期持有，保值和收藏 .但黃金也是風(fēng)險和收益并存 .其

22、他收藏品，雖然長期看只會升不會降，但要謹(jǐn)防贗品、假貨，即使是真品也有很大的保存風(fēng)險 .因此，從事此類投資需要有豐富的知識、獨到的慧眼和過人的膽識.第五 .基金 .基金其實是一個很籠統(tǒng)的說法 ,在國外 ,基金是用于分散投資,選擇其他多種投資產(chǎn)品投資的管理工具 .但是一進(jìn)入中國市場 ,似乎就直接演變成了股票 , 證券類基金了 .雖然也有例如債券基金貨幣基金等， 但是現(xiàn)在無疑最受關(guān)注和投資最多的就是股票基金了 .就以此為例子 .基金是一種專家理財方式，說白了就是讓專家替我們炒股，因此能夠獲得更好、更穩(wěn)定的收益 .他的風(fēng)險和回報相比以上幾種要高 ,但是比證券 ,外匯等產(chǎn)品要相對低些 .但是 ,購買個人

23、理財規(guī)劃心得基金最重要的還是基金管理團(tuán)隊的實力 ,另外中國的證券市場發(fā)展也有很大的影響 .所以 ,選擇好的基金 ,選擇正確的時機(jī)進(jìn)入 ,分散投資 ,長期投資 ,能夠系統(tǒng)地減少風(fēng)險 .第六 .股票 .因為股票是收益較高、但風(fēng)險也較大的理財手段，它跌漲反復(fù)、瞬息萬變，令人驚心動魄 .雖因其不斷造就的財富神話而引得無數(shù)人為之浴血奮戰(zhàn)終不悔， 但要想笑傲股市，不僅需要有良好的心理素質(zhì)、敏銳的前瞻智慧、豐富的知識經(jīng)驗，還要有一點點運氣才行.個人理財規(guī)劃心得第七外匯、期貨 .股票設(shè)有漲跌停板， 當(dāng)日盈虧最多 10%;而外匯投資，在特定條件下，比如發(fā)生政局動蕩等突發(fā)事件， 當(dāng)日收益就可能狂飆幾十倍， 當(dāng)然虧

24、損也是一樣 .而且外匯可雙向交易，上漲下跌都有獲利機(jī)會，過程更加刺激 .期貨同樣是一種極具風(fēng)險性的理財手段，當(dāng)然也會獲得超常的回報 .但期貨市場本身就是個零和交易，價格又往往會選擇少數(shù)人的路徑，因此多數(shù)人一定是賠錢的 .說這是在刀口上舔血，一點都不夸張 .由于需要很高的門檻和相當(dāng)高的專業(yè)知識和經(jīng)驗， 大部分人是通過購買理財產(chǎn)品、以專家理財方式個人理財規(guī)劃心得實現(xiàn)外匯、期貨投資的，這樣收益率不會太高;而目前在國內(nèi)，直接從事外匯、期貨交易的人也就在一兩萬左右，所以它們只是少數(shù)人的盛宴.篇四：投資與理財心得體會投資與理財心得體會投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理

25、財是理一第三篇、學(xué)習(xí)個人理財心得個人理財規(guī)劃心得學(xué)習(xí)個人理財心得學(xué)習(xí)個人理財心得選擇這門選修課是我正確的一個選擇， 我覺得對我以后的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。首先，我知道了， 個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑挘?財也是不會理你的， 你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上， 作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方， 做一個簡單的 t 型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出， 哪些是可以控制的支出， 哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達(dá)到控制的目的，要有長遠(yuǎn)的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量

26、，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。個人理財規(guī)劃心得其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案， 不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力， 為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。還有，在入保險方面不要認(rèn)為給孩子入保險就是為孩子著想的， 如果有深遠(yuǎn)的打算的話， 就應(yīng)該先選擇給家長入保險， 這也是我在個人理財課上學(xué)到的有用的小知識。 另外還有就是可以把自己賺

27、到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話， 就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢?？偟膩碚f，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學(xué)到了點什么， 或是根本就不適合于直接去投資理財， 當(dāng)然對于這種人， 他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了， 以后的人生要面對各種各樣的情況， 讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展， 因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要

28、的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。第四篇、大學(xué)生個人理財規(guī)劃書個人理財規(guī)劃心得個人理財規(guī)劃書個人理財規(guī)劃心得姓名：楊云飛學(xué)院：商學(xué)院班級： B1304 學(xué)號： 08 目錄一個人基本概況二理財原則三理財分析與總結(jié)四理財目標(biāo)五理財觀念六結(jié)語摘要大學(xué)生作為一個特殊的消費群體， 在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活， 尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。 同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員， 作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路

29、。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、 高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。 要想成功的投資理財， 我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。 所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生， 制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。一、個人基本概況：現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，以及個人兼職所得，每月共計個

30、人理財規(guī)劃心得1200 元人民幣。（一）個人基本信息姓名：楊云飛性別：男年齡：23 婚姻狀況：未婚月收入： 1200（二）財務(wù)狀況根據(jù)日常收入情況整理分析， 編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。表 1：月度收支情況表單位：元表 2：年度收支情況表單位：元二、理財原則：在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。三、分析與總結(jié)：1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1100 元，根據(jù)丹東生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。2.由于本人愛嗑瓜子等，每月零食費用為50 元，也在承受范圍之內(nèi)。3.年度結(jié)余有1700 元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時，買基

31、金進(jìn)行投資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學(xué)期，作此規(guī)劃時并無存款， 無法實現(xiàn)投資?？陀^條件要求投資需要放緩。 并且，個人理財規(guī)劃心得根據(jù)目前的知識也不具備投資資本市場的能力， 但是知識和資金都可以在作此規(guī)劃后開始積累，至資金足夠時，知識上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢。所以，投資需要放緩。資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上， 對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品（除股票外）如下表5：表 5：國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資的金融產(chǎn)品從上表看來，年度結(jié)余 1700 元資金可考慮投入股票基金、債卷基

32、金等投資組合?？紤]到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，不考慮投資。4.任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)膽?yīng)急資金是非常必要的， 至于需要較多的開資的意外情況，家長自然會另行補充，但一些小感冒、修補衣物之類的消費可以靠自己來支付。此外，最重要的一點是， 應(yīng)急資金也是作為前面所講的基本生活開資、活動經(jīng)費的一個彈性空間， 在前面兩項開第五篇、 個人理財規(guī)劃期末總結(jié)個人理財規(guī)劃心得一、名詞解釋1、教育負(fù)擔(dān)比教育負(fù)擔(dān)比是衡量教育開支對家庭生活影響的重要指標(biāo)，其測算公式是目前子女教育金費用÷家庭目前稅前收人×100%負(fù)擔(dān)比 =

33、教育支出/ 家庭收入個人理財規(guī)劃心得如一年大學(xué)教育支出為2.5 萬，家庭收入為5 萬。負(fù)擔(dān)比 =2.5/5=50%提示：負(fù)擔(dān)比高于 30%，即應(yīng)早日進(jìn)行子女教育規(guī)劃（存款嗎？）客戶馮先生有一個女兒， 剛剛考入國內(nèi)某著名大學(xué)。 女兒正式入學(xué)之前，馮先生計算了一下女兒讀大學(xué)一年的費用，主要包括：全年學(xué)費 1xx 元，住宿費 3000 元，日常各項開支預(yù)計每月 1000 元，以全年 10 個月計，共需 10000 元。預(yù)計馮先生和太太全年稅后收入 80000 元。則對于馮先生家庭，屆時教育金費用學(xué)費住宿費日常開支 1xx+3000+1000025000 元教育負(fù)擔(dān)比=屆時子女教育金費用/ 家庭屆時稅

34、后收入×100%25000/80000×100%31.25%通常，如果預(yù)計教育負(fù)擔(dān)比高于30%，就應(yīng)盡早進(jìn)行準(zhǔn)備。2、教育規(guī)劃的原則目標(biāo)合理提前規(guī)劃定期定額穩(wěn)健投資（一）理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松個人理財規(guī)劃心得（二）提前規(guī)劃、適量積累（三）充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄（四）投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險個人理財規(guī)劃心得子女教育金規(guī)劃的重要原則：父母的期望與子女的興趣能力可能有差距，應(yīng)以較寬松角度使準(zhǔn)備的教育金可因應(yīng)未來子女不同的選擇。?寧可多準(zhǔn)備，屆時多余的部分可留做自己的退休準(zhǔn)備金使用，因為子女高等教育金階段與準(zhǔn)備自己退休金的黃金時期高度

35、重迭， 避免全力投入子女教育金時忽略自己的退休金。?利用子女教育年金或10-20 年的儲蓄險準(zhǔn)備部分子女教育經(jīng)費，至少子女考上大學(xué)時， 這部分學(xué)雜費已經(jīng)強制儲蓄，不會造成無法彌補的遺憾。子女教育規(guī)劃一般原則：?1、及早規(guī)劃，避免子女大學(xué)教育與退休重疊，犧牲退休生活品質(zhì)。?2、距離時間長時可選擇投資收益和風(fēng)險相對較高的產(chǎn)品，時間可以平衡波動。距離時間短，可選擇存款和中短期債券， 以確保本金安全。?3、要從寬規(guī)劃，考慮要擇校或上私立；?4、幼時簡，青少年奢。（消費不可逆）?5、要配合保險規(guī)劃，子女教育金為應(yīng)保額。3、青年家庭的理財核心策略C4、理財規(guī)劃步驟下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是（A）。A、建

36、立客戶關(guān)系、收集客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)B、收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計個人理財規(guī)劃心得劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)C、建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務(wù)狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)D、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)5、理財規(guī)劃的最終目標(biāo)理財規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（D）。A、財務(wù)自主要功能B、財務(wù)安全C、財務(wù)自主個人理財規(guī)劃心得D、財務(wù)自由6、財務(wù)自由生息資產(chǎn)收益生息資產(chǎn)平均收益率 =財務(wù)自由度目前的年支出目前的年支出臨近退休，生息資產(chǎn)（包括

37、退休金）的利息收益應(yīng)足以維持退休后的各種生活開支，這時財務(wù)自由度為1工作期間，財務(wù)自由度應(yīng)從較低水平逐漸提高，向1 靠近。=7、現(xiàn)金等價物現(xiàn)金等價物通常是指流動性比較強、價值變動風(fēng)險很小、 易于轉(zhuǎn)換成已知金額現(xiàn)金的資產(chǎn)都可視為現(xiàn)金等價物。個人理財規(guī)劃心得一般包括：活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。8、住房支出種類住房消費買房租房住房投資9、理財規(guī)劃的定義理財規(guī)劃是指針對個人或家庭發(fā)展的不同時期，依據(jù)收入、支出狀況的變化，制定財務(wù)管理的具體方案，實現(xiàn)各個階段的目標(biāo)和理想。10、住房消費貸款的最高貸款額度?可負(fù)擔(dān)首付款 =目前凈資產(chǎn)在未來買房時的終值+以目前年收入為年金在未來購房時的

38、年金終值×年收入中可負(fù)擔(dān)首付比例的上限；?可負(fù)擔(dān)房貸 =以未來購房時年收入為年金的年金現(xiàn)值×年收入中可負(fù)擔(dān)貸款的比率上限；?可負(fù)擔(dān)房屋總價 =可負(fù)擔(dān)首付款 +可負(fù)擔(dān)房貸；?可負(fù)擔(dān)房屋單價 =可負(fù)擔(dān)房屋總價 / 需求平方米數(shù)11、稅收籌劃通過對納稅主體的涉稅事項事先安排，達(dá)到少繳稅和遞延納稅目標(biāo)的規(guī)劃活動。12、現(xiàn)金規(guī)劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動，其核心是建立應(yīng)急基金（緊急儲備基金），保個人理財規(guī)劃心得障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性、穩(wěn)定性的管理。13、理財理財（Financialmanagement）即對于財產(chǎn)（包含有形

39、財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營。多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營，是指個人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計劃、規(guī)劃或解決方案。 在具體實施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財。14、純粹風(fēng)險只有損失機(jī)會而無獲利可能的風(fēng)險商業(yè)保險公司往往只對純粹風(fēng)險承保。15、保險利益保險利益，是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。所謂保險利益， 指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上認(rèn)可的利益，又稱可保利益。 保險利益產(chǎn)生于投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系， 它是投保人或被保

40、險人可以向保險公司投保的利益，體現(xiàn)了投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系，即投保人或被保險人因保險標(biāo)的遭受風(fēng)險事故而受損失，因保險標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險事故而受益。保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任事故，被保險人不得因保險而獲得不屬于保險利益限度內(nèi)的額外利益。16、投機(jī)風(fēng)險第六篇、家庭理財心得體會個人理財規(guī)劃心得個人理財規(guī)劃心得篇一：金融理財心得前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、 全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際 cfp 考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺

41、產(chǎn)籌劃。這次培訓(xùn)，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過 100 學(xué)時緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機(jī)會。隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主， 以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗， 有效整合服務(wù)資源， 進(jìn)行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷

42、推陳出新的今天， 現(xiàn)代理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。 發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。 大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下， 適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標(biāo)，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財不望丁” ，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之個人理財規(guī)劃心得優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、 增加競爭力，必將具有十分重要的意義。 一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個

43、階段的規(guī)劃， 它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃， 退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。二、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、 收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)

44、準(zhǔn)，簡稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程， 掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動， 或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp 要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。篇二：金融理財心得我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因

45、子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群個人理財規(guī)劃心得里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險的，好與不好自己買了以后才會知道。在我看來，利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得，也對本職工作有間接好處， 一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的。所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗， 學(xué)會思索，利于家庭理財?shù)?“長期發(fā)展”。通過上世紀(jì) 90 年代初期的股票實踐，我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀(jì)90 年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、 做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了

46、風(fēng)險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在 5 萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了， 比如我從來就不買基金， 因為覺得學(xué)不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。 但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產(chǎn)投資只要選的地點恰當(dāng)， 投資價值勝過所有金融投資， 因為是一次性交易，機(jī)會成本最低。以我們國家目前的狀況來看， 人口流動量大、 二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫” ，要買房不如到旅游區(qū)去買， 我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來， 鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。 而我

47、思索后還是看好廣州， 尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)， 因為巨大的人流量決定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。 為此，xx 年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上，由于當(dāng)時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底個人理財規(guī)劃心得部，所以到了 xx 年初，房地產(chǎn)市場全面上升，我的房子就更值錢了。雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要， 不能期望通過 “冒險” 來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財。每年，我們?nèi)叶紩? 萬多元購買保險，醫(yī)療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買保險的態(tài)度與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主

48、見， 而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向， 只買可以預(yù)見的 3 年的保險，而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓， 都不買 5 年以上的保險。篇三：參加總行金融理財師培訓(xùn)班學(xué)習(xí)心得 5 月 8 日至 6 月 3 日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第 7 期金融理財師（ afp）培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過本次培訓(xùn)，我開闊了眼界，學(xué)到了新的知識和本領(lǐng)，收益菲淺。一、學(xué)習(xí)基本情況總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分行培訓(xùn)中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的 67 名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專職人員參加學(xué)習(xí)。 培訓(xùn)課程主要有：個人理財規(guī)劃理論、個人風(fēng)險

49、管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、 房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制作及展示。 授課老師具備相當(dāng)?shù)谋尘埃?其中有財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海歸”和臺灣資深保險、理財主管。整個學(xué)習(xí)過程相當(dāng)緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時間基本上是“三點一線”即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特別大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過的知識，個人理財規(guī)劃心得通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、吸收，因為第二天又會有新的課程等著我們。 我們每天六點多鐘起床， 預(yù)習(xí)，晚上自覺到教室預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)，請老師答疑，基本上凌

50、晨一點多鐘才休息，在最后制作案例的時候，連續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)過 20 多天的緊張的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了 afp 培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價。 在全班展示的十份案例當(dāng)中， 湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。 下一步，就是要認(rèn)真準(zhǔn)備、精心備考，爭取在 6 月 23 日舉行的 afp 水平考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。二、學(xué)習(xí)感受 1、要想成為一名合格的 afp，不容易。第一，各分、支行花大價錢讓大家出去學(xué)習(xí)，一是說明各行都充分認(rèn)識到了理財業(yè)務(wù)的重要性， 各行都想通過搶抓理財業(yè)務(wù)來逐步提升個金業(yè)務(wù)對全行的貢獻(xiàn)度， 二是對于各位學(xué)員來說， 無疑是得到了一個提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實力的大好機(jī)會， 來之不易；第二，就學(xué)習(xí)的過程來說，學(xué)員們?nèi)橥度?，深感壓力巨大，腦細(xì)胞犧牲了很多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp 從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財師具備很高的專業(yè)知識