心得體會(huì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得

1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得個(gè)人理財(cái)心得體會(huì)理財(cái)，是通過(guò)對(duì)本身的認(rèn)知，對(duì)人生中的資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置，積極規(guī)劃人生的工具，這一理財(cái)理念得益于參加區(qū)委黨校組織開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)課程培訓(xùn)班，這次的學(xué)習(xí)經(jīng)歷徹底顛覆了以往我印象當(dāng)中理財(cái)其實(shí)就是不亂花錢、省吃儉用、有一定積蓄的淺薄認(rèn)識(shí)，加深了對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知，拓寬了理財(cái)規(guī)劃的視野， 進(jìn)一步提高了自己的理財(cái)投資水平。培訓(xùn)課上，講師們分門別類為我們?cè)敿?xì)的闡述了有關(guān)理財(cái)?shù)幕靖拍?，以及由理?cái)?shù)母拍钛苌龅亩喾N投資工具和操作方法。 通過(guò)講師的細(xì)致講解，我了解到，嚴(yán)格意義上理財(cái)和投資并不是同一概念，它們既是相互聯(lián)系的，又是有所區(qū)別的。投資是理財(cái)最重要的

2、組成部分，理財(cái)?shù)姆懂爠t更為廣闊。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，理財(cái)主要考慮的是財(cái)富的保值，之后再考慮財(cái)富的增值， 以穩(wěn)健和規(guī)劃為主。 而投資則考慮的是如何錢生錢，如何利用手中的資本獲取更高的利益，因此，伴隨著投資利益而來(lái)的也是與之對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)， 目前大多數(shù)人所說(shuō)的理財(cái)其實(shí)就是指投資。關(guān)于怎樣有選擇性地進(jìn)行投資， 講師在課堂中曾給我們做了一個(gè)小測(cè)試，測(cè)試的目的是判斷一個(gè)人的性格是保守還是激進(jìn)。 測(cè)試題的內(nèi)容揭過(guò)不提，卻反映出無(wú)論是理財(cái)還是投資， 都和一個(gè)人自身的性格有著很大的關(guān)系。 性格保守的人相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較小， 收益穩(wěn)定的投資方式，而性格激進(jìn)的則會(huì)選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較大、回報(bào)率高的項(xiàng)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得目來(lái)進(jìn)行投資，

3、這個(gè)結(jié)論反映了大多數(shù)人的投資心理。 雖然人除了本身性格之外，還有很多外界因素會(huì)的影響， 比如不同時(shí)期不同階段的個(gè)人需求、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)都不一樣，但是投資，首先要確定自己階段的生活目標(biāo)和投資目標(biāo)， 同時(shí)考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，再去選擇投資產(chǎn)品和投資比例。雖然投資的衍生工具有很多種，比如有一般的儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)投資，也有最常見(jiàn)的股票、基金等投資工具，還有諸如貴金屬、藝術(shù)品等特殊產(chǎn)品的投資。但是無(wú)論投資什么樣的產(chǎn)品， 都要在投資前充分的了解和掌握其要點(diǎn)，不能隨意投資。理財(cái)?shù)牡拙€就是不能虧損，必須在能保本的前提下進(jìn)行投資，不能沖動(dòng)投資。那么如何才能夠保本呢？那就需要我們對(duì)自己的投資方向有

4、一個(gè)深入而透徹的了解， 如果選擇股市作為自己的投資工具， 就必須要了解大市；如果選擇基金作為自己的投資工具， 那么對(duì)股市信息和情況的了解也是必須要做到的；如果選擇儲(chǔ)蓄或保險(xiǎn)作為自己的投資工具，就必須了解國(guó)家的年利率和通貨膨脹率和保險(xiǎn)收益率， 貿(mào)貿(mào)然的投資則是理財(cái)?shù)拇蠹?。?dāng)然，只要投資， 就不可避免的會(huì)遇見(jiàn)虧損的情況，其實(shí)虧損并不可怕，可怕的是在虧損之后心急和懊惱，不知如何應(yīng)對(duì)當(dāng)前的困局。所以怎樣維持一個(gè)穩(wěn)定成熟的心態(tài)， 同樣是投資的關(guān)鍵所在。 而學(xué)會(huì)研究和分析，形成自己的投資哲學(xué)， 并運(yùn)用投資哲學(xué)來(lái)對(duì)自己的投資進(jìn)行合理化管理和調(diào)配，這樣的信心，正是建立成熟心態(tài)的基礎(chǔ)。三天時(shí)間的學(xué)習(xí)，對(duì)我來(lái)說(shuō)還

5、是太短暫，但是我明白，實(shí)踐才能個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得出真知，學(xué)習(xí)得到的理論必須與今后的理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐相結(jié)合，隨著財(cái)富的積累，年齡和經(jīng)驗(yàn)的增長(zhǎng)，不斷的進(jìn)行調(diào)整和消化，使理財(cái)規(guī)劃更加符合自己人生要求，而此次學(xué)習(xí)，讓我開(kāi)辟了眼界，看到了理財(cái)身后的廣闊天地，也為自己將來(lái)理財(cái)之路指明了方向。第二篇、理財(cái)與投資心得體會(huì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得篇一：投資與理財(cái)心得體會(huì)投資與理財(cái)心得體會(huì)投資是一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。 投資活動(dòng)主體與范疇非常廣泛，但目前的理財(cái)所描述的投資主要是家庭投資， 或個(gè)人投資。 理財(cái)活動(dòng)包括投資行為，投資是理財(cái)

6、的一個(gè)組成部分。理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。如果用戰(zhàn)爭(zhēng)來(lái)表示未來(lái)，那么，大學(xué)時(shí)代就是戰(zhàn)前的裝備時(shí)期，需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計(jì)策都要在這個(gè)時(shí)代做好準(zhǔn)備。將來(lái)的戰(zhàn)爭(zhēng)是否能夠取得成功，這個(gè)時(shí)期起著決定性的因素。進(jìn)入大學(xué)之后，我個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得們當(dāng)中的很多學(xué)生都有了自己的財(cái)產(chǎn)， 雖然對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)， 手上的余錢可能不多，也沒(méi)有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不會(huì)去投資去理財(cái)，但是你現(xiàn)在必須為將來(lái)考慮，因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一項(xiàng)技能，一項(xiàng)生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢， 你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費(fèi)，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，

7、作為新時(shí)代的大學(xué)生，作為一個(gè)即將踏入社會(huì)的群體，我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財(cái)意識(shí)和頭腦。大學(xué)就讀期間 ,我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣， 大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞娇梢杂泻芏?,我們必須結(jié)合目前個(gè)人自身的情況作出適當(dāng)?shù)倪x擇，并制定自己的投資理財(cái)規(guī)劃。由于目前大學(xué)生處于學(xué)生時(shí)代 ,個(gè)人資金有限，主要生活費(fèi)來(lái)源于父母，并且大學(xué)的課程也較為緊張，所以仍然應(yīng)該以學(xué)習(xí)為重，在空余時(shí)間可以適當(dāng)?shù)刂诌M(jìn)行一些相對(duì)比較保守的投資理財(cái)行為。我認(rèn)為好的投資理財(cái)方案應(yīng)該是組合式的。首先，目前自己仍然處于剛剛起個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得步的狀態(tài)，組合式投資理財(cái)可以幫助我分散風(fēng)險(xiǎn)，提高安全系數(shù)。其次，我采用的組合式投資理財(cái)主要

8、將選擇收益較低，并且保本的理財(cái)方式，因此它具有相對(duì)的穩(wěn)定性。我們當(dāng)代大學(xué)生是未來(lái)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者， 投資與理財(cái)不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。首先，我知道了，個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排， 在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的 t 型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出， 哪些是可有可無(wú)的支出， 對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)

9、的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。其次，如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開(kāi)支， 而且可以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。還有，在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長(zhǎng)入保險(xiǎn)，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。投資理財(cái)學(xué)習(xí)心得人們往往感嘆：做出一個(gè)決定容易，堅(jiān)守住這個(gè)決定卻如此的痛苦 ! 就好比愛(ài)上一個(gè)人容易，廝守到老卻很難。 這層意思用在投資理財(cái)上來(lái)說(shuō)再形

10、象不過(guò)了， 我們似乎每天都愿意樂(lè)此不疲的在投資上做決定，每天都在認(rèn)真地分析，找出合適的投資標(biāo)的，希望自己出手即中，賺得盆滿缽滿。然而，縱觀市場(chǎng)，缺乏正確投資理念的投資者每天都處于兩種狀態(tài)當(dāng)中：一是解套、二是后悔 ! 而這一切的一切都是因?yàn)槲覀兲矚g做決定了，少量的客觀信息來(lái)源加上豐富的主觀意識(shí)讓每一次“決定”看起來(lái)都是那樣的完美，誰(shuí)知那卻是危機(jī)四伏的沼澤地 !理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得使用外界資金使自己的財(cái)富增值。這個(gè)學(xué)期學(xué)習(xí)了投資理財(cái) ，我從中學(xué)到了：一、要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。貨幣在將來(lái)某個(gè)時(shí)間里的價(jià)值可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時(shí)的資本價(jià)值

11、這個(gè)過(guò)程稱為貨幣的資本化。二、充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)三、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)適當(dāng)減持存款股票債券增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資四、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券六、學(xué)完這門課之后我學(xué)到了很多，感受也很多！首先，如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開(kāi)支， 而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力， 為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。八、再次，股票投資是一門專業(yè)性極強(qiáng)的行業(yè)， 我覺(jué)得對(duì)長(zhǎng)線投資者來(lái)說(shuō)技術(shù)分析并不個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得重要，最最重要的是對(duì)國(guó)內(nèi)外時(shí)事和財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)的長(zhǎng)期跟蹤和由此產(chǎn)生的良好把握， 還要保持對(duì)上市公司的跟蹤了

12、解；其次，千萬(wàn)不要聽(tīng)信股評(píng)人士和網(wǎng)上傳言。很簡(jiǎn)單，任何信息到了人皆可知的層面就已經(jīng)喪失了價(jià)值；選股時(shí)要抓壟斷企業(yè)、行業(yè)龍頭，總盤子和流通盤較小的股票。如果你不具備上述優(yōu)勢(shì)，那就一定要相信專業(yè)的力量。九、投資是一門科學(xué)，也是一門藝術(shù)，更是對(duì)一個(gè)人綜合素質(zhì)的考量。以我自身經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，每天在股市里殺進(jìn)殺出的散戶， 90以上必然是要虧的。對(duì)散戶來(lái)說(shuō)，要想長(zhǎng)期賺錢，賺大錢，就一定要做長(zhǎng)線，甚至超長(zhǎng)線。十、當(dāng)你的資金達(dá)到某個(gè)量級(jí)后， 分散投資控制風(fēng)險(xiǎn)就顯得非常重要，可以在投資組合中加入國(guó)債、債券式基金或貨幣市場(chǎng)基金。十一、然而，理財(cái)投資必定有風(fēng)險(xiǎn)， 首先就要準(zhǔn)確評(píng)估自身可承受的風(fēng)險(xiǎn)水平。 投資者在進(jìn)行理財(cái)前

13、應(yīng)主要從兩個(gè)方面評(píng)估自身可承受風(fēng)險(xiǎn)的水平。一是風(fēng)險(xiǎn)承受能力， 投資者可個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得以從春秋、就業(yè)狀況、收入水平及不亂性、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)估算出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。二是風(fēng)險(xiǎn)承受立場(chǎng)即風(fēng)險(xiǎn)偏好， 可以按照自身對(duì)本金損失可容忍的損失幅度及其他心理測(cè)驗(yàn)估算出來(lái)。其次，“良知知彼，百戰(zhàn)不殆” 。“知彼”就是要了解市場(chǎng)的理財(cái)工具，好比說(shuō)基金、國(guó)債、保險(xiǎn)等等，以及市場(chǎng)的整體走勢(shì)。這樣也就是為什么，沒(méi)有保險(xiǎn)規(guī)劃，一場(chǎng)大病就有可能讓人傾家蕩產(chǎn)；盲目入市炒股，一不留神趕上這樣那樣的“地雷股”，十多個(gè)跌停板下來(lái)，你的理財(cái)資源也就所剩無(wú)幾了。十二、最后，長(zhǎng)期投資是永遠(yuǎn)的法則。 長(zhǎng)期投資是很簡(jiǎn)樸的投

14、資法則，但真正能做到長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期持有的人很少。十三、做出一個(gè)明智的決定，然后去堅(jiān)守，這個(gè)過(guò)程最重要的品質(zhì)是冷靜和忍耐 ! 任何人在投資過(guò)程中都想低買高賣，這也是表象上最簡(jiǎn)單不過(guò)的事情了， 然而正因?yàn)榻灰资侨绱撕?jiǎn)單的事情，卻變成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投資的背后是長(zhǎng)期蹲坐在市場(chǎng)的角落個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得獨(dú)自守侯著寂寞難耐的“決定” ! 證券市場(chǎng)就是對(duì)人性最好的詮釋和展現(xiàn)，事事都是知易行難。篇二：理財(cái)學(xué)習(xí)心得體會(huì)理財(cái)心得體會(huì)這學(xué)期選修個(gè)人理財(cái)與投資課程不僅使我學(xué)到了有關(guān)外匯的一些知識(shí)，還認(rèn)識(shí)到理智投資及合理理財(cái)?shù)闹匾?。中?guó)自古就有“打江山易，守江山難”的說(shuō)法，其實(shí)對(duì)于錢財(cái)來(lái)說(shuō)也未嘗不是如此，

15、當(dāng)代青年掙錢絕非什么難事，難的是如何去打理手中的錢財(cái)，及如何管理手里的錢財(cái)，為我所用?！袄碡?cái)”從字面上就可知其意義：管理和料理錢財(cái)。個(gè)人覺(jué)得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應(yīng)該是：理性的管理錢財(cái)。 之所以加上理性二字是應(yīng)為理財(cái)不僅需要頭腦， 更需要理性。其一自然就是合理的規(guī)劃手中的錢財(cái)。 你不是比爾蓋茨， 即便是他也不可能去隨性的揮霍。當(dāng)然我并不表示我個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得的理財(cái)概念和節(jié)約美德等價(jià)。 我承認(rèn)節(jié)約作為中華民族的傳統(tǒng)美德傳承和發(fā)揚(yáng)無(wú)可厚非。但我覺(jué)得真正會(huì)理財(cái)?shù)娜嗽谙M(fèi)理念是持有的絕對(duì)是節(jié)制而不是節(jié)約。通俗的說(shuō)就是應(yīng)該的消費(fèi)還是要去消費(fèi)，可有可無(wú)的消費(fèi)也是適當(dāng)?shù)娜ハM(fèi)。很顯然，人，大家

16、都是人，不可能如機(jī)器般只要能量就能很好的活。財(cái)是為了生活得更好， 更精彩，說(shuō)白了我們是為活得更好而來(lái)學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)?。?jié)約永遠(yuǎn)無(wú)法讓你成為下一個(gè)松下幸之助，無(wú)論你怎么節(jié)約，就算你不吃不喝不消費(fèi)，最好的結(jié)果也不過(guò)是你的口袋里的錢財(cái)不會(huì)變少而已。 我們需要的是學(xué)會(huì)如何利用手中的錢去生錢，這就是我所認(rèn)為的理財(cái)?shù)牡诙€(gè)方面“生財(cái)” 。殊不知日益飆升的房?jī)r(jià)對(duì)于剛剛走出大學(xué)校門的學(xué)子來(lái)說(shuō)除了無(wú)奈更多了份對(duì)未來(lái)的恐懼。很顯然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本來(lái)就不多，又哪來(lái)余力去支付價(jià)值百萬(wàn)的房子？淪為“房奴”其實(shí)已經(jīng)很不錯(cuò)了，至少他們有了拿出首付的實(shí)力和接受被奴的魄力和勇氣。 所以我覺(jué)得要改變這種現(xiàn)狀我們就需要

17、去學(xué)習(xí)如何生財(cái)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得如何利用你手中所剩無(wú)幾的錢去賺錢， 或者說(shuō)是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專業(yè)知識(shí)謀取職位和財(cái)富不同， 這才是真正需要人動(dòng)腦子的， 捕捉信息，利用信息，思考不可多得的機(jī)遇?？傊延邢薜腻X投出去，把成倍的利益帶回來(lái)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得在人生的坐標(biāo)里，如何尋找財(cái)富的元素？世界富豪沃倫 ?巴菲特幾乎從零出發(fā)，開(kāi)創(chuàng)了他最富傳奇色彩的理財(cái)人生。隨著“后理財(cái)時(shí)代”的到來(lái)， “你不理財(cái)，財(cái)不理你”成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財(cái)規(guī)劃的重要性日益凸現(xiàn)。然而，作為大學(xué)生的我們有很多人是不以為然。因?yàn)槲覀儙缀醵际菦](méi)有缺過(guò)錢， 沒(méi)有錢就像自己的父母要， 從來(lái)不知道掙錢的辛苦

18、也從沒(méi)想過(guò)自己要如何理財(cái)。首先，對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排， 在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑挘?財(cái)也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的 t 型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出， 對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算， 不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量， 要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。其次，在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長(zhǎng)入

19、保險(xiǎn)，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。篇三：理財(cái)與投資心得體會(huì)明確了投資目的以后就是投資管理 .就是你的資本多少用于投資高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的產(chǎn)品 ,多少用來(lái)投資低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的產(chǎn)品 .這里有個(gè)小經(jīng)驗(yàn) ,現(xiàn)在還是中青年 ,家庭負(fù)擔(dān)不是很重 ,而且收入比較穩(wěn)定的可以多投資點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的產(chǎn)品.而那些步入中老年 ,家庭負(fù)擔(dān)很大的 ,還是多投資點(diǎn)低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的產(chǎn)品.第一 ,就是儲(chǔ)蓄 .有錢就存銀行曾經(jīng)是老百姓最原始的理財(cái)方式 .即使在理財(cái)形式多樣的今天，儲(chǔ)蓄仍然是最大眾、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得最保險(xiǎn)的理財(cái)方式 .債券可分為國(guó)債，即國(guó)庫(kù)券和公司債券兩類 .國(guó)債更有著金邊債券的美譽(yù)，不僅安全保險(xiǎn)，而且免征利息

20、稅 .但和儲(chǔ)蓄相比，要受到一些投資數(shù)額和購(gòu)買方式的限制 .儲(chǔ)蓄和債券雖然收益率不高，但勝在收益可預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)非常小 .在其它投資渠道異?；鸨?xx年，我們對(duì)儲(chǔ)蓄和債券的熱情不斷減退.但是就算在今天 ,這種投資工具也無(wú)疑是我們理財(cái)?shù)牡谝贿x擇 .第二 ,保險(xiǎn) .保險(xiǎn)是一種兩全其美的理財(cái)方式，不僅能給投保人提供某種保障，還能作為投資渠道使保險(xiǎn)資金增值 .購(gòu)買投資類和分紅類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可從保險(xiǎn)公司得到較高的增值回報(bào) .但保險(xiǎn)的核心是提供保障，理財(cái)只能是附屬功能 .如果注重短期收益而沖動(dòng)地投保或退保，往往會(huì)得不償失 ;而且一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品投資時(shí)間都比較長(zhǎng)，還存在投保容易，理賠難、分紅難的問(wèn)題 .但是相比

21、起來(lái) ,保險(xiǎn)還是比較低風(fēng)險(xiǎn) ,穩(wěn)健的投資工具 .第三 ,房地產(chǎn)品 ,房地產(chǎn)現(xiàn)在不僅僅是供人居住的場(chǎng)所 ,更成為了很多人投資回報(bào)的對(duì)象 .因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的波動(dòng)性相對(duì)股市要小得多， 投資性購(gòu)房是一種有很高升值潛力的理財(cái)方式 .不僅可以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得出租獲取租金，也可出售賺取差價(jià) .但是投資房地產(chǎn)需要相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力 ,而且在國(guó)家一輪又一輪的宏觀調(diào)控情況下， 通過(guò)房地產(chǎn)投資獲得回報(bào)的利潤(rùn)一點(diǎn)點(diǎn)被擠出來(lái)了 .所以投資房地產(chǎn)要有相當(dāng)?shù)馁Y金實(shí)力 ,而且要慎之又慎 .精挑細(xì)選 .第四 .黃金和其他貴重收藏品 .黃金作為投資品，不僅可以低買高賣短線操作，也可以長(zhǎng)期持有，保值和收藏 .但黃金也是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存 .其

22、他收藏品，雖然長(zhǎng)期看只會(huì)升不會(huì)降，但要謹(jǐn)防贗品、假貨，即使是真品也有很大的保存風(fēng)險(xiǎn) .因此，從事此類投資需要有豐富的知識(shí)、獨(dú)到的慧眼和過(guò)人的膽識(shí).第五 .基金 .基金其實(shí)是一個(gè)很籠統(tǒng)的說(shuō)法 ,在國(guó)外 ,基金是用于分散投資,選擇其他多種投資產(chǎn)品投資的管理工具 .但是一進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng) ,似乎就直接演變成了股票 , 證券類基金了 .雖然也有例如債券基金貨幣基金等， 但是現(xiàn)在無(wú)疑最受關(guān)注和投資最多的就是股票基金了 .就以此為例子 .基金是一種專家理財(cái)方式，說(shuō)白了就是讓專家替我們炒股，因此能夠獲得更好、更穩(wěn)定的收益 .他的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)相比以上幾種要高 ,但是比證券 ,外匯等產(chǎn)品要相對(duì)低些 .但是 ,購(gòu)買個(gè)人

23、理財(cái)規(guī)劃心得基金最重要的還是基金管理團(tuán)隊(duì)的實(shí)力 ,另外中國(guó)的證券市場(chǎng)發(fā)展也有很大的影響 .所以 ,選擇好的基金 ,選擇正確的時(shí)機(jī)進(jìn)入 ,分散投資 ,長(zhǎng)期投資 ,能夠系統(tǒng)地減少風(fēng)險(xiǎn) .第六 .股票 .因?yàn)楣善笔鞘找孑^高、但風(fēng)險(xiǎn)也較大的理財(cái)手段，它跌漲反復(fù)、瞬息萬(wàn)變，令人驚心動(dòng)魄 .雖因其不斷造就的財(cái)富神話而引得無(wú)數(shù)人為之浴血奮戰(zhàn)終不悔， 但要想笑傲股市，不僅需要有良好的心理素質(zhì)、敏銳的前瞻智慧、豐富的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)，還要有一點(diǎn)點(diǎn)運(yùn)氣才行.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得第七外匯、期貨 .股票設(shè)有漲跌停板， 當(dāng)日盈虧最多 10%;而外匯投資，在特定條件下，比如發(fā)生政局動(dòng)蕩等突發(fā)事件， 當(dāng)日收益就可能狂飆幾十倍， 當(dāng)然虧

24、損也是一樣 .而且外匯可雙向交易，上漲下跌都有獲利機(jī)會(huì)，過(guò)程更加刺激 .期貨同樣是一種極具風(fēng)險(xiǎn)性的理財(cái)手段，當(dāng)然也會(huì)獲得超常的回報(bào) .但期貨市場(chǎng)本身就是個(gè)零和交易，價(jià)格又往往會(huì)選擇少數(shù)人的路徑，因此多數(shù)人一定是賠錢的 .說(shuō)這是在刀口上舔血，一點(diǎn)都不夸張 .由于需要很高的門檻和相當(dāng)高的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)， 大部分人是通過(guò)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、以專家理財(cái)方式個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得實(shí)現(xiàn)外匯、期貨投資的，這樣收益率不會(huì)太高;而目前在國(guó)內(nèi)，直接從事外匯、期貨交易的人也就在一兩萬(wàn)左右，所以它們只是少數(shù)人的盛宴.篇四：投資與理財(cái)心得體會(huì)投資與理財(cái)心得體會(huì)投資是一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理

25、財(cái)是理一第三篇、學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)心得個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)心得學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)心得選擇這門選修課是我正確的一個(gè)選擇， 我覺(jué)得對(duì)我以后的生活有很大的影響，使我平時(shí)在消費(fèi)方面很有幫助。首先，我知道了， 個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑挘?財(cái)也是不會(huì)理你的， 你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上， 作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方， 做一個(gè)簡(jiǎn)單的 t 型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出， 哪些是可以控制的支出， 哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量

26、，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得其次，如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案， 不僅可以減少開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力， 為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。還有，在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的， 如果有深遠(yuǎn)的打算的話， 就應(yīng)該先選擇給家長(zhǎng)入保險(xiǎn)， 這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。 另外還有就是可以把自己賺

27、到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話， 就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢?？偟膩?lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么， 或是根本就不適合于直接去投資理財(cái)， 當(dāng)然對(duì)于這種人， 他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了， 以后的人生要面對(duì)各種各樣的情況， 讓我們共同參與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展， 因?yàn)槭袌?chǎng)需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要

28、的地方去，同時(shí)能夠月有節(jié)余，成為真正的理財(cái)高手，為未來(lái)的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。第四篇、大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得姓名：楊云飛學(xué)院：商學(xué)院班級(jí)： B1304 學(xué)號(hào)： 08 目錄一個(gè)人基本概況二理財(cái)原則三理財(cái)分析與總結(jié)四理財(cái)目標(biāo)五理財(cái)觀念六結(jié)語(yǔ)摘要大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體， 在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活， 尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。 同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員， 作為深切關(guān)注中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來(lái)漫長(zhǎng)的人生道路

29、。這樣我們便擁有了更多的信心，未來(lái)的十年乃至更長(zhǎng)的時(shí)期，中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長(zhǎng)、 高通脹，如何規(guī)劃自己的中長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對(duì)未來(lái)所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問(wèn)題。 要想成功的投資理財(cái)， 我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來(lái)。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的郵資計(jì)劃來(lái)幫助自己達(dá)到目標(biāo)。 所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生， 制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。一、個(gè)人基本概況：現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，以及個(gè)人兼職所得，每月共計(jì)個(gè)

30、人理財(cái)規(guī)劃心得1200 元人民幣。（一）個(gè)人基本信息姓名：楊云飛性別：男年齡：23 婚姻狀況：未婚月收入： 1200（二）財(cái)務(wù)狀況根據(jù)日常收入情況整理分析， 編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。表 1：月度收支情況表單位：元表 2：年度收支情況表單位：元二、理財(cái)原則：在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。三、分析與總結(jié)：1.從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷為1100 元，根據(jù)丹東生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。2.由于本人愛(ài)嗑瓜子等，每月零食費(fèi)用為50 元，也在承受范圍之內(nèi)。3.年度結(jié)余有1700 元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基

31、金進(jìn)行投資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學(xué)期，作此規(guī)劃時(shí)并無(wú)存款， 無(wú)法實(shí)現(xiàn)投資?？陀^條件要求投資需要放緩。 并且，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得根據(jù)目前的知識(shí)也不具備投資資本市場(chǎng)的能力， 但是知識(shí)和資金都可以在作此規(guī)劃后開(kāi)始積累，至資金足夠時(shí)，知識(shí)上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢(shì)。所以，投資需要放緩。資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上， 對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品（除股票外）如下表5：表 5：國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資的金融產(chǎn)品從上表看來(lái)，年度結(jié)余 1700 元資金可考慮投入股票基金、債卷基

32、金等投資組合?？紤]到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。因此，不考慮投資。4.任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)膽?yīng)急資金是非常必要的， 至于需要較多的開(kāi)資的意外情況，家長(zhǎng)自然會(huì)另行補(bǔ)充，但一些小感冒、修補(bǔ)衣物之類的消費(fèi)可以靠自己來(lái)支付。此外，最重要的一點(diǎn)是， 應(yīng)急資金也是作為前面所講的基本生活開(kāi)資、活動(dòng)經(jīng)費(fèi)的一個(gè)彈性空間， 在前面兩項(xiàng)開(kāi)第五篇、 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末總結(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得一、名詞解釋1、教育負(fù)擔(dān)比教育負(fù)擔(dān)比是衡量教育開(kāi)支對(duì)家庭生活影響的重要指標(biāo)，其測(cè)算公式是目前子女教育金費(fèi)用÷家庭目前稅前收人×100%負(fù)擔(dān)比 =

33、教育支出/ 家庭收入個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得如一年大學(xué)教育支出為2.5 萬(wàn)，家庭收入為5 萬(wàn)。負(fù)擔(dān)比 =2.5/5=50%提示：負(fù)擔(dān)比高于 30%，即應(yīng)早日進(jìn)行子女教育規(guī)劃（存款嗎？）客戶馮先生有一個(gè)女兒， 剛剛考入國(guó)內(nèi)某著名大學(xué)。 女兒正式入學(xué)之前，馮先生計(jì)算了一下女兒讀大學(xué)一年的費(fèi)用，主要包括：全年學(xué)費(fèi) 1xx 元，住宿費(fèi) 3000 元，日常各項(xiàng)開(kāi)支預(yù)計(jì)每月 1000 元，以全年 10 個(gè)月計(jì)，共需 10000 元。預(yù)計(jì)馮先生和太太全年稅后收入 80000 元。則對(duì)于馮先生家庭，屆時(shí)教育金費(fèi)用學(xué)費(fèi)住宿費(fèi)日常開(kāi)支 1xx+3000+1000025000 元教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/ 家庭屆時(shí)稅

34、后收入×100%25000/80000×100%31.25%通常，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于30%，就應(yīng)盡早進(jìn)行準(zhǔn)備。2、教育規(guī)劃的原則目標(biāo)合理提前規(guī)劃定期定額穩(wěn)健投資（一）理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得（二）提前規(guī)劃、適量積累（三）充分利用定期定額計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄（四）投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得子女教育金規(guī)劃的重要原則：父母的期望與子女的興趣能力可能有差距，應(yīng)以較寬松角度使準(zhǔn)備的教育金可因應(yīng)未來(lái)子女不同的選擇。?寧可多準(zhǔn)備，屆時(shí)多余的部分可留做自己的退休準(zhǔn)備金使用，因?yàn)樽优叩冉逃痣A段與準(zhǔn)備自己退休金的黃金時(shí)期高度

35、重迭， 避免全力投入子女教育金時(shí)忽略自己的退休金。?利用子女教育年金或10-20 年的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)準(zhǔn)備部分子女教育經(jīng)費(fèi)，至少子女考上大學(xué)時(shí)， 這部分學(xué)雜費(fèi)已經(jīng)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不會(huì)造成無(wú)法彌補(bǔ)的遺憾。子女教育規(guī)劃一般原則：?1、及早規(guī)劃，避免子女大學(xué)教育與退休重疊，犧牲退休生活品質(zhì)。?2、距離時(shí)間長(zhǎng)時(shí)可選擇投資收益和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的產(chǎn)品，時(shí)間可以平衡波動(dòng)。距離時(shí)間短，可選擇存款和中短期債券， 以確保本金安全。?3、要從寬規(guī)劃，考慮要擇?；蛏纤搅?；?4、幼時(shí)簡(jiǎn)，青少年奢。（消費(fèi)不可逆）?5、要配合保險(xiǎn)規(guī)劃，子女教育金為應(yīng)保額。3、青年家庭的理財(cái)核心策略C4、理財(cái)規(guī)劃步驟下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是（A）。A、建

36、立客戶關(guān)系、收集客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)B、收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)C、建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)D、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)5、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（D）。A、財(cái)務(wù)自主要功能B、財(cái)務(wù)安全C、財(cái)務(wù)自主個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得D、財(cái)務(wù)自由6、財(cái)務(wù)自由生息資產(chǎn)收益生息資產(chǎn)平均收益率 =財(cái)務(wù)自由度目前的年支出目前的年支出臨近退休，生息資產(chǎn)（包括

37、退休金）的利息收益應(yīng)足以維持退休后的各種生活開(kāi)支，這時(shí)財(cái)務(wù)自由度為1工作期間，財(cái)務(wù)自由度應(yīng)從較低水平逐漸提高，向1 靠近。=7、現(xiàn)金等價(jià)物現(xiàn)金等價(jià)物通常是指流動(dòng)性比較強(qiáng)、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小、 易于轉(zhuǎn)換成已知金額現(xiàn)金的資產(chǎn)都可視為現(xiàn)金等價(jià)物。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得一般包括：活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。8、住房支出種類住房消費(fèi)買房租房住房投資9、理財(cái)規(guī)劃的定義理財(cái)規(guī)劃是指針對(duì)個(gè)人或家庭發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)收入、支出狀況的變化，制定財(cái)務(wù)管理的具體方案，實(shí)現(xiàn)各個(gè)階段的目標(biāo)和理想。10、住房消費(fèi)貸款的最高貸款額度?可負(fù)擔(dān)首付款 =目前凈資產(chǎn)在未來(lái)買房時(shí)的終值+以目前年收入為年金在未來(lái)購(gòu)房時(shí)的

38、年金終值×年收入中可負(fù)擔(dān)首付比例的上限；?可負(fù)擔(dān)房貸 =以未來(lái)購(gòu)房時(shí)年收入為年金的年金現(xiàn)值×年收入中可負(fù)擔(dān)貸款的比率上限；?可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià) =可負(fù)擔(dān)首付款 +可負(fù)擔(dān)房貸；?可負(fù)擔(dān)房屋單價(jià) =可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià) / 需求平方米數(shù)11、稅收籌劃通過(guò)對(duì)納稅主體的涉稅事項(xiàng)事先安排，達(dá)到少繳稅和遞延納稅目標(biāo)的規(guī)劃活動(dòng)。12、現(xiàn)金規(guī)劃是為了滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)，其核心是建立應(yīng)急基金（緊急儲(chǔ)備基金），保個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性、穩(wěn)定性的管理。13、理財(cái)理財(cái)（Financialmanagement）即對(duì)于財(cái)產(chǎn)（包含有形

39、財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營(yíng)。多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)，是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過(guò)一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。 在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過(guò)程，也稱理財(cái)。14、純粹風(fēng)險(xiǎn)只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)公司往往只對(duì)純粹風(fēng)險(xiǎn)承保。15、保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益，是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。所謂保險(xiǎn)利益， 指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上認(rèn)可的利益，又稱可保利益。 保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系， 它是投保人或被保

40、險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司投保的利益，體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系，即投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受損失，因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益。保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得不屬于保險(xiǎn)利益限度內(nèi)的額外利益。16、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)第六篇、家庭理財(cái)心得體會(huì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得篇一：金融理財(cái)心得前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開(kāi)辦的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、 全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國(guó)際 cfp 考試的六個(gè)模塊經(jīng)過(guò)本土化以后壓縮的五個(gè)模塊，具體包括：個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺

41、產(chǎn)籌劃。這次培訓(xùn)，是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過(guò) 100 學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開(kāi)拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。隨著金融市場(chǎng)改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主， 以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡(jiǎn)單的客戶分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問(wèn)式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問(wèn)式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)， 有效整合服務(wù)資源， 進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開(kāi)發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷

42、推陳出新的今天， 現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。 發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。 大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下， 適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁” ，突破過(guò)去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、 增加競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有十分重要的意義。 一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)

43、階段的規(guī)劃， 它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃， 退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、 收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說(shuō)，根據(jù)美國(guó)、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)

44、準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問(wèn)題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程， 掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)， 或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來(lái)的生活。cfp 要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠(chéng)實(shí)原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。篇二：金融理財(cái)心得我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因

45、子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購(gòu)買外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)的，好與不好自己買了以后才會(huì)知道。在我看來(lái)，利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得，也對(duì)本職工作有間接好處， 一個(gè)從來(lái)沒(méi)有做過(guò)自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的。所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強(qiáng)越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗(yàn)， 學(xué)會(huì)思索，利于家庭理財(cái)?shù)?“長(zhǎng)期發(fā)展”。通過(guò)上世紀(jì) 90 年代初期的股票實(shí)踐，我建立了買績(jī)優(yōu)股、做中長(zhǎng)線的原則，后來(lái)就沒(méi)有在大的波動(dòng)中吃過(guò)虧。而上世紀(jì)90 年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、 做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了

46、風(fēng)險(xiǎn)投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在 5 萬(wàn)元以下。而對(duì)于別人代理的投資方式我就不感興趣了， 比如我從來(lái)就不買基金， 因?yàn)橛X(jué)得學(xué)不到什么知識(shí)，賺不到錢倒還在其次了。 但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場(chǎng)上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來(lái)，房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當(dāng)， 投資價(jià)值勝過(guò)所有金融投資， 因?yàn)槭且淮涡越灰祝瑱C(jī)會(huì)成本最低。以我們國(guó)家目前的狀況來(lái)看， 人口流動(dòng)量大、 二手房市場(chǎng)活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫” ，要買房不如到旅游區(qū)去買， 我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來(lái)， 鼓勵(lì)教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。 而我

47、思索后還是看好廣州， 尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)， 因?yàn)榫薮蟮娜肆髁繘Q定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。 為此，xx 年初，我就開(kāi)始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場(chǎng)上，由于當(dāng)時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得部，所以到了 xx 年初，房地產(chǎn)市場(chǎng)全面上升，我的房子就更值錢了。雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來(lái)不冒險(xiǎn)，這一點(diǎn)對(duì)我這樣一個(gè)依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要， 不能期望通過(guò) “冒險(xiǎn)” 來(lái)改變命運(yùn)。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財(cái)。每年，我們?nèi)叶紩?huì)花1 萬(wàn)多元購(gòu)買保險(xiǎn)，醫(yī)療、人身、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都比較齊全。我買保險(xiǎn)的態(tài)度與整個(gè)投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽(tīng)，報(bào)紙新聞要多看，但最后要自己有主

48、見(jiàn)， 而且要根據(jù)家庭的變化來(lái)決定購(gòu)買方向， 只買可以預(yù)見(jiàn)的 3 年的保險(xiǎn)，而無(wú)論業(yè)務(wù)員如何吹噓， 都不買 5 年以上的保險(xiǎn)。篇三：參加總行金融理財(cái)師培訓(xùn)班學(xué)習(xí)心得 5 月 8 日至 6 月 3 日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第 7 期金融理財(cái)師（ afp）培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過(guò)本次培訓(xùn)，我開(kāi)闊了眼界，學(xué)到了新的知識(shí)和本領(lǐng)，收益菲淺。一、學(xué)習(xí)基本情況總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分行培訓(xùn)中心，共有來(lái)自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的 67 名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。 培訓(xùn)課程主要有：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理論、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

49、管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、 房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制作及展示。 授課老師具備相當(dāng)?shù)谋尘埃?其中有財(cái)政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海歸”和臺(tái)灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。整個(gè)學(xué)習(xí)過(guò)程相當(dāng)緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時(shí)間基本上是“三點(diǎn)一線”即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特別大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過(guò)的知識(shí)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃心得通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、吸收，因?yàn)榈诙煊謺?huì)有新的課程等著我們。 我們每天六點(diǎn)多鐘起床， 預(yù)習(xí)，晚上自覺(jué)到教室預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)，請(qǐng)老師答疑，基本上凌

50、晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，連續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)過(guò) 20 多天的緊張的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了 afp 培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評(píng)價(jià)。 在全班展示的十份案例當(dāng)中， 湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。 下一步，就是要認(rèn)真準(zhǔn)備、精心備考，爭(zhēng)取在 6 月 23 日舉行的 afp 水平考試中，一路綠燈，順利過(guò)關(guān)。二、學(xué)習(xí)感受 1、要想成為一名合格的 afp，不容易。第一，各分、支行花大價(jià)錢讓大家出去學(xué)習(xí)，一是說(shuō)明各行都充分認(rèn)識(shí)到了理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性， 各行都想通過(guò)搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)逐步提升個(gè)金業(yè)務(wù)對(duì)全行的貢獻(xiàn)度， 二是對(duì)于各位學(xué)員來(lái)說(shuō)， 無(wú)疑是得到了一個(gè)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機(jī)會(huì)， 來(lái)之不易；第二，就學(xué)習(xí)的過(guò)程來(lái)說(shuō)，學(xué)員們?nèi)橥度?，深感壓力巨大，腦細(xì)胞犧牲了很多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp 從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財(cái)師具備很高的專業(yè)知識(shí)