客戶經(jīng)理投資理財建議(模板)

1、客戶經(jīng)理投資理財建議（模板）O涉及個人隱私，請妥善保管投資理財建議（模板）致尊敬的 先生/女士客戶經(jīng)理姓名：_客戶經(jīng)理資質(zhì)：_網(wǎng)點名稱：_聯(lián)系電話：聯(lián)系傳真：年月一日制作尊敬的 ：先生/女士您好！感謝您對建設銀行樂當家理財?shù)男湃巍?我們相信，當您選擇建設 銀行樂當家理財?shù)臅r候，也就選擇了生活和事業(yè)的成功！隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人們收入水平逐步提高，每個人都希望找到適合于自己的投資理財方式。但是財富的增長卻留給了我們一些小小的困擾：在缺乏專業(yè)的理財知識和全方位經(jīng)濟信息的情況下， 怎樣 打理生生不息的個人財富？怎樣花最少的心思和成本來實現(xiàn)個人 /家 庭財富的最大化？我們將基于您現(xiàn)在的資產(chǎn)狀況和理財需

2、求， 同時結合您的風險承 受能力，出具專業(yè)的理財規(guī)劃建議，幫助您積累財富，滿足您的財務 需求。希望我們的服務能令您滿意！此致敬禮！年 月 日當期資產(chǎn)負債表（表中數(shù)據(jù)為假設）資產(chǎn)金額負債金額活期存款及等價物904,085.32貸款800,000.00活期904,085.32個人住房貸款0.00通知存款0.00個人商業(yè)用房貸款0.00貨幣基金0.00個人住房最高額抵押貸款0.00CTS保證金0.00汽車消費貸款0.00定期存款433,691.26個人質(zhì)押貸款800,000.00整存整取433,691.26消費額度貸款0.00零存整取0.00助業(yè)貸款0.00投資資產(chǎn)總資產(chǎn)整存零取 存本取息 教育儲蓄

3、 定活兩便基金國債 企業(yè)債券 理財產(chǎn)品 賬戶金其它投資資產(chǎn)0.00失業(yè)人員小額擔保貸款0.000.00信用卡透支0.00總負債5,209,461.06429,461.063,680,000.000.001,100,000.000.000.006,547,237.64截止X游XXM XX日金融資產(chǎn)構成圖巾：恥三悄平產(chǎn)目 -U 寸裂比12（王金3也4 口收口 ,備三結由，。再由：口哂;oh VO 00口；準凝7，賬戶明細存款種類活期存款活期活期合計助學貸款投資組合概況表圖口激3,F項i鵬0uH群 t（'.'）：口生酢射”,4"箕M rQOC口 IE除酬h1第0.000.0

4、00.00800,000.00截止XX年XX月XX日幣種金額賬號開戶機構開戶日期人民幣3871.743811209980100*成都第六支行2004-9-8人民幣定期存款存款種類幣種金額賬號開戶機構開戶日期定期一年人民幣3000003813140151130*五支高升東路2009-1110定期三年人民幣32070038131401511302*五支高升東路2009-4-24定期五年人民幣合計憑證式國債存款種類幣種金額賬號開戶機構開戶日期2009年5年期國債 XXX人民幣合計信用卡賬戶卡種類幣種開戶日期卡號余額萬事達金卡人民幣2008090453245*30000理財產(chǎn)品產(chǎn)品名稱幣種本金預期收益

5、率投資天數(shù)利得盈人民幣5860003.75%365基金證券代碼證券名稱持有份額當前凈值市值贏虧情況630005華商阿爾法29651.47129651.47-348.53一賬戶金證券代碼證券名稱持有份額當前凈值市值贏虧情況記賬式國債證券代碼證券名稱持有份額當前凈值市值贏虧情況總計市值：1229800其中：盈虧的計算方式待核實我們認為XXX先生/女士目前資產(chǎn)配置還存在一些問題，主要有以下幾點：一：若：基金=%，則：投資組合品種相對單一，固定收益類產(chǎn)品比重過大，造成資產(chǎn)總體收益率偏低。二：若：保險=%,則：家庭保障不足。市場熱點分析：宏觀經(jīng)濟狀況分析：股票市場分析：基金市場分析：黃金市場分析：房地產(chǎn)

6、市場分析：其它市場分析：資產(chǎn)配置建議：（根據(jù)OCR陳統(tǒng)的客戶風險評彳自動匹配，共 5 類：依次分別是保守型、收益型、穩(wěn)健型、進取型、積極進取型。）我們建議您對部分資產(chǎn)進行有效配置，以獲取更多的收益，從而 降低有可能發(fā)生的通貨膨脹對您家庭財富的侵蝕，并盡量使您家庭財 富不斷增長。綜合考慮您的風險承受能力和風險偏好， 根據(jù)您目前在 我行資產(chǎn)情況，我們?yōu)槟O計了以下投資組合建議：您的資產(chǎn)配置建議產(chǎn)品類別配置比預期收標準差例益率貨幣市場方向10%3.00%0.00%4.00%債券市場方向20%6.00%股票市場方向20%10.00%23.00%銀行保險方向15%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方向20

7、%5.19%0.00%另類投資（包括黃 金、信托等產(chǎn)品）15%7.00%8.00%綜合收益率100%6.49%4.84%什么是標準差？標準差是一種表示分散程度的統(tǒng)計觀念。標準差已廣泛運用 在股票以及基金投資風險的衡量上，主要是根據(jù)產(chǎn)品凈值于一段時間內(nèi)波動的 情況計算而來的。一般而言，標準差越大，表示凈值的漲跌較劇烈，風險程度 也較大。注：其他風險評估類型客戶資產(chǎn)配置參考以下圖表.保守型保守型產(chǎn)品類別配置比例預期收益率標準差貨幣市場方向25%3.00%0.00%債券市場方向40%6.00%4.00%股票市場方向0%10.00%23.00%銀行保險方向5%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方 向30

8、%5.19%0.00%另類投資（包括黃 金、信托等產(chǎn)品）0%7.00%8.00%綜合收益率100%5.01%1.61%黃產(chǎn)配置比例圖費產(chǎn)配置比例圖八收益型產(chǎn)品類別配置比 例預期收益 率標準差貨幣市場方向10%3.00%0.00%債券市場方向30%6.00%4.00%股票市場方向10%10.00%23.00%銀行保險方向15%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方 向20%5.19%0.00%另類投資（包括黃 金、信托等產(chǎn)品）15%7.00%8.00%綜合收益率100%6.09%2.89%口黃幣市場方向債券市場方向口股票市場方向口銀行保險方向銀行理財產(chǎn)品方向口另類投笠包括黃金、 信托等產(chǎn)品）三、進取

9、型進取型產(chǎn)品類別配置比 例預期收益率標準差貨幣市場方向0%3.00%0.00%債券市場方向15%6.00%4.00%股票市場方向55%10.00%23.00%銀行保險方向10%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方 向10%5.19%0.00%另類投資（包括黃 金、信托等產(chǎn)品）10%7.00%8.00%綜合收益率100%8.22%12.69%口貨幣市場方向債券市場方向口股奠市場方向口銀行強除方向齦行初產(chǎn)品方向口另類投資（包括黃含、信托等產(chǎn)品）四、積極進取型積極進取型產(chǎn)品類別配置比 例預期收益 率標準差貨幣市場方向0%3.00%0.00%債券市場方向10%6.00%4.00%股票市場方向80%10.

10、00%23.00%銀行保險方向0%6.00%3.00%銀行理財產(chǎn)品方 向0%5.19%0.00%另類投資（包括黃10%7.00%8.00%金、信托等產(chǎn)品）綜合收益率100%9.30%18.42%風險提示您獲得大于0%的收益 的可能性為90.99%您獲得大于預期收益一 半的可能性為74.86%您有68%的可能性獲 得的收益區(qū)間為1.65%-11.33%您有84%的可能性大 于下列收益率1.65%您有95%的可能性獲 得的收益區(qū)間為-3.00%-15.98您有2.5%的可能性小 于下列收益率-3.00%建行目前正在熱銷的產(chǎn)品保障型產(chǎn)品推薦（例如）:華泰人壽附加額外給付重大疾病保險平日點滴投入難時無

11、限關懷險種特點：投保方便，交費低廉；二十八種，保障全面額外給付，保障充足；高發(fā)疾病，安枕無憂完善服務，即時支援投保范圍出生滿30天一60周歲，最高續(xù)保年齡為69周歲。保險期間及保證續(xù)保期間保險期間為一年，連續(xù)續(xù)保情況下可以保證續(xù)保至被保險人年滿七 十周歲對應的保險期間屆滿日。保險金額不高于主合同的保險金額（如果主合同為約定基本保險金額的，則不高于主合同的基本保險金額）。保障責任重大疾病保險金一若被保險人于本附加合同生效之日起90天后（此90天稱為等待期）首次發(fā)生，并在本公司認可的醫(yī)院由?？漆t(yī)生確 診患本附加合同所列的任何一種或多種重大疾病并符合本附加合同 約定的給付保險金條件的，且自確診之日起

12、30天后仍生存，本公司按保險金額給付重大疾病保險金，同時本附加合同效力終止。若被保險人于本附加合同生效之日起 90天內(nèi)發(fā)生本附加合同所列的 任何一種或多種重大疾病，本公司無息返還保險費，同時本附加合 同效力終止。續(xù)?；蛞蛞馔鈧κ鹿仕碌闹卮蠹膊o 90天等待期的限制。本介紹僅供參考，詳細內(nèi)容以正式保險合同為準理財產(chǎn)品推薦:產(chǎn)品名稱利得盈信托貸款型（全）10年第3期理財產(chǎn)品產(chǎn)品編號ZH052010003150D01產(chǎn)品類別，.一 rr、/j，一小俘喉手動收益翌值托音型塔亡品，人、1人適合客戶類別有句尢式新摘3理步四口以上午 ,）口口內(nèi)部風險評級 1 1 1本金及收益幣種認購本金幣種：人民幣兌付

13、本金幣種：人民幣兌付收益幣種：人民幣發(fā)售規(guī)模10億元投資期限150天投資起始日2010年1月29日投資到期日2010年6月28日P 產(chǎn)品募集期2010年1月25日一1月28日發(fā)售本金及收益兌付日2010 年7月1日（遇法定節(jié)假日順延）計息規(guī)則募集期內(nèi)按照活期存款利息計息，募集期內(nèi)的利息不計入認購本金份額預期年化收益率（參見三、理財收益說明）產(chǎn)品預期最高收益率為 3.08%/年投資起始金額5萬元投資金額遞增單位1千元提前終止權投資者無提前終止權，中國建設銀行有提前終止權。附屬條款不具備質(zhì)押等功能稅款中國建設銀行不負責代扣代繳投資者購買本產(chǎn)品的所得稅款。其他本期產(chǎn)品在中國建設銀行銷售購SUL益本介

14、紹僅供參考，詳細內(nèi)容以中國建設銀行“利得盈”理財產(chǎn)品說明書為 準。黃金投資推薦：黃金是一種投資產(chǎn)品，更是一種重要的避險工具。“建行金”是中國建設銀行個人黃金業(yè)務的統(tǒng)一品牌名稱， 是建設銀行卓越信譽與 黃金恒久價值的完美結合，品牌下包含個人實物黃金和個人賬戶黃金 兩大類業(yè)務?！敖ㄐ薪稹睂嵨稂S金品種豐富 “建行金”品種豐富，除投資金條、金章外，還有形態(tài)各異的金石專、金錢和金章。規(guī)格包括2g、5g、10g、20g、30g、50g、60g、 99g、 100g、 200g、 500g.價格優(yōu)惠2009年12月1日至2010年3月31日期間建行VIP客戶、 公積金龍卡和華西健康龍卡客戶、CT磔三方存管新

15、簽約客戶以及企 事業(yè)單位的內(nèi)部員工團購“建行金”專享價格優(yōu)惠“建行金”賬戶金24小時交易 建設銀行個人賬戶黃金業(yè)務交易時間為周一上午 7: 00 一周六凌晨4: 00 （節(jié)假日期間交易時間安排以銀行公告為準），緊 貼國際黃金市場交易時段，為您提供專業(yè)化的黃金投資服務。服務多元 為客戶提供行情發(fā)布、黃金市場信息與咨詢服務。客戶可 以通過建設銀行網(wǎng)上銀行查詢當日賬戶黃金交易價格， 更多國際國內(nèi) 黃金市場資訊信息請瀏覽建設銀行國際互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務專版。價格優(yōu)惠客戶的單筆交易達到一定克數(shù)，即可享受建設銀行為您提 供的大額交易成交價格優(yōu)惠，降低交易成本。其它產(chǎn)品推薦|建行汽車卡：持卡可享受每周一次免費洗車；團購商業(yè)車險最高6折優(yōu)惠；加