日常操作風(fēng)險(xiǎn)防范方案

1、.專(zhuān)業(yè).專(zhuān)注.柜面業(yè)務(wù)日常操作風(fēng)險(xiǎn)防范依據(jù)*銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)類(lèi)操作規(guī)章制度特制定柜面業(yè)務(wù)操作 風(fēng)險(xiǎn)防范方案：一、防范的目的柜臺(tái)業(yè)務(wù)是銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù) ，也最容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，操 作風(fēng)險(xiǎn)貫穿于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)。因此為加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的控 制，提升操作風(fēng)險(xiǎn)的管理能力和水平，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理， 最大限度地減小操作風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。二、防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的方案（一）健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供保障。1 .建立健全柜面業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)。擬定內(nèi)控制度操作管理規(guī)范考評(píng) 檢查考核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)、柜員的柜面風(fēng)險(xiǎn)控制管理、風(fēng)險(xiǎn)防范措施 和效果等進(jìn)行及時(shí)的跟蹤考核，把柜員的業(yè)務(wù)量、與風(fēng)險(xiǎn)管理水平 作為對(duì)支行

2、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合考評(píng)的依據(jù)。2 .對(duì)網(wǎng)點(diǎn)差錯(cuò)率考核及事后監(jiān)督業(yè)務(wù)差錯(cuò)要求。收集稽核部每月通報(bào)各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)數(shù)據(jù)，分析各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)特征，有針對(duì)性的 提出意見(jiàn)；同時(shí)請(qǐng)稽核部制定支行網(wǎng)點(diǎn)差錯(cuò)率的考核指標(biāo)，納入合規(guī)經(jīng)營(yíng)考核中。支行事后監(jiān)督員對(duì)監(jiān)督出發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)要下發(fā)差錯(cuò)通 知書(shū)及查詢(xún)書(shū)，及整改內(nèi)容情況裝訂歸案管理；同時(shí)統(tǒng)計(jì)月報(bào)匯總 每日監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)筆數(shù)及查詢(xún)筆數(shù)。3 .對(duì)支行事后監(jiān)督員的要求。強(qiáng)化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)提升業(yè)務(wù)監(jiān)督技能。鑒于現(xiàn)階段事后監(jiān)督體制的特殊性，建議總行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展對(duì)現(xiàn)有監(jiān)督人員的培訓(xùn)，要有針對(duì)性地加大培訓(xùn)力度，突出監(jiān)督業(yè)務(wù) 的特點(diǎn)、檢查方法、審核技巧等專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。全面提高監(jiān)督人員的業(yè) 務(wù)水平

3、、操作技能以及分析、判斷、處置問(wèn)題的能力，樹(shù)立監(jiān)督人 員的風(fēng)險(xiǎn)觀(guān)念，避免外行監(jiān)督內(nèi)行現(xiàn)象的發(fā)生。4 .強(qiáng)化柜面風(fēng)險(xiǎn)管理工作。對(duì)柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理 的安排；嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離；柜員的權(quán)限卡要按照 事權(quán)進(jìn)行劃分；對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理；加強(qiáng)對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的管理與審核；對(duì)違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象及時(shí)處理處罰。4.加強(qiáng)監(jiān)督檢查職能。要求各支行每月進(jìn)行自查，并將自查情 況細(xì)項(xiàng)內(nèi)容報(bào)告交到合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)控制部；總行通過(guò)定期檢查和突擊 抽查及專(zhuān)項(xiàng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查與調(diào)閱錄像等非現(xiàn)場(chǎng)檢查等多種檢查形 式，在全行形成風(fēng)險(xiǎn)檢查與風(fēng)險(xiǎn)控制的高壓態(tài)勢(shì)，促使員工不斷強(qiáng) 化遵章守紀(jì)的自覺(jué)性和主動(dòng)性。（二

4、）提高重視程度、加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力1 .高度重視柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。高度重視是減少柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的前提條件。在柜面業(yè)務(wù)管理上，基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)加強(qiáng)履職，網(wǎng)點(diǎn)支行行長(zhǎng)在日常工作中要 嚴(yán)格管理，定期抽查錄像，使各項(xiàng)規(guī)章制度、操作規(guī)程得到有效落 實(shí)，使違規(guī)違章行為得到及時(shí)糾正和制止。2 .開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。加大對(duì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決杜絕以習(xí)慣代替制度，以感情代 替規(guī)章，以信任代替紀(jì)律的陋習(xí)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不 斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從思想、經(jīng)營(yíng)理念、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職 業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良

5、好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)的內(nèi)控氛圍。3 .加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理的履職能力。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理是事中控制的第一責(zé)任人，要規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理操作行為網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理履職能力的提高，能夠有效地把住操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)”能夠有效監(jiān)督并規(guī)范柜員操作，對(duì)于防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)具有重 要的意義。4 .加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)操作流程學(xué)習(xí)與培訓(xùn)工作。要求各支行、總行營(yíng)業(yè)部結(jié)合洛業(yè)務(wù)操作規(guī)章制度，有計(jì)劃、 有步驟、分階段地組織員工對(duì)各業(yè)務(wù)操作規(guī)章制度進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué) 習(xí)，并每月自行組織考試。杜絕業(yè)務(wù)操作隨意性和習(xí)慣性，提高柜 面業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作水平。同時(shí)需總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部不定期進(jìn)行統(tǒng)一 考試，檢驗(yàn)員工對(duì)各業(yè)務(wù)操作規(guī)章制度的熟練程度，從而有效地 提升員工規(guī)范化操作能力。5 .積極關(guān)注外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件，提高風(fēng)險(xiǎn)防范技能積極關(guān)注外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件新特征、新動(dòng)向，總結(jié)防范經(jīng)驗(yàn)與措施，提出防范要點(diǎn)與手段。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，提高一線(xiàn)員工自我保護(hù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范技能有效防范外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)