中國農業(yè)銀實習報告

1、中國農業(yè)銀行XX支行實習報告一、實習時間2013年X月X 02013年X月X日二、實習地點中國農業(yè)銀行XX支行個人貸款中心三、實習單位簡介中國農業(yè)銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分，總行設 在北京在國內，中國農業(yè)銀行網點遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務功能齊全,不僅為 廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農業(yè)銀行同樣通過自己的努 力贏得了良好的信譽，被財富評為世界500強企業(yè)之一.其中，我實習所在的個人貸款中心作為中國農業(yè)銀行XX支行的一個部門，主要 負責為廣大的個體經營戶、購房族和賣車族等提供信用貸款。四、實習目的通過在中國農業(yè)銀行XX支行個人貸款中心的實習，進一

2、步了解和鞏固在校期 間所學的各門課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯(lián)系實際，增強自我解決實際問 題的能力。并在指導老師的的指導和幫助下,熟悉農業(yè)銀行XX支行個貸中心的業(yè)務 內容和操作流程。學會如何更好的適應新的工作環(huán)境，學會如何與身邊的同事相處, 提升自己的工作能力和社交能力，為畢業(yè)以后走向社會打下更加堅實的基礎。五、實習過程和實習內容（一）了解實習部門基本工作悄況個貸中心的主要匸作是銀行向客戶發(fā)放用于合法經營活動所需的小額、短期 或者長期、大額度資金周轉的人民幣貸款。銀行個人貸款申請人條件是具有完全民事行為能力的中國公民及在中國大陸有居留權的境外、國外公民;具有合 法、穩(wěn)定經濟收入，信用良好

3、，有償還貸款本息的能力。銀行的個人貸款主要分為以下兒種：個人住房貸款:包括個人住房商業(yè)性貸款、個人住房公積金貸款和個人住房組 合貸款。個人汽車消費貸款個人耐用品消費貸款個人消費貸款(二) 熟悉工作流程所實習部門有很多位老師，剛開始沒有實際學習操作，而是認真觀察兒位老師 工作，熟悉工作流程：(DT解借款人基本惜況及還款能力，了解借款用途及資產悄況、擔保惜況。(2) 資料收集。包括身份證明、還款能力證明文件、貸款用途證明文件等。(3) 申請受理。(4) 初審。核實資料,查詢客戶征信悄況及房產悄況、抵押房產悄況，測算客戶 貸款額度及還款能力，掃描資料成PDF電子版，寫個人信貸資料審核報告，并錄入系

4、統(tǒng)。(5) 審批。復核崗人員復核后再依次提交信審部、分管行長、上級行信審部審批。(6) 辦理相關手續(xù)后簽訂合同并出賬。(7) 放款成功后進行貸后管理，定期進行檢査、催帳等工作。(三) 親自參與工作(1)從最簡單的掃描、寫報告、錄入工作開始。老師就貸款申請人的基本悄況進行了解，面談交流過后，山我將客戶的基本信 息掃描成電子版，然后在按照各樓盤的模板寫個貸資料審核報告，最后錄入電腦系 統(tǒng)。掃描這項工作還是比較簡單，剛開始跟著其他的實習生學會了怎么使用掃描儀, 但是在實際操作的過程中還是會因為資料紙張?zhí)穸l(fā)生卡頓，經過自己兒番試驗， 終于掌握了集中的竅門，最需要的還是耐心。寫報告一般都是掃描的后續(xù)

5、工作，因為報告里面的內同就是對貸款人的資料進 行一個匯總和歸納，然后得出申請貸款的人是否符合條件的結論。銀行是非常嚴謹的一個部門，不允許有任何的粗心大意，在我錄入信息的過程 中我也深有體會。打字錄入對我們來說本是非常簡單的事情，然而我發(fā)現(xiàn)要想保證 沒有錯誤也不那么容易，特別是客戶信息中有大量數字信息，比如客戶的身份證號 碼、電話號碼、銀行卡卡號、購房合同編號、貸款金額等，這些關鍵性的數字信息， 稍有不慎變會釀成大錯。(2) 了解申請受理及初審過程。同樣也是一個非常需要細心的工作，待客戶資料符合貸款要求后，查詢客戶征 信情況、房產情況,根據客戶家庭資產確定貸款年限及貸款利率信息，依次錄入系統(tǒng),

6、最后提交上級逐級審批。(3) 上級審批通過后放款首先要打印上級的審批通知書，了解上級對本筆貸款的意見及更改，其次便進 入放款過程。定制貸款合同及借款憑證，不能有任何錯誤其至字體偏移，客戶簽字同 意之后，就可以提交會計部門放款，也便意味著一筆貸款的全部發(fā)放過程結束。(4) 參與實際資料收集與客戶交流之前一周的時間都在學習認識階段，不是跟書本打交道，便是與電腦打交道，在 此嚴謹的基礎上才可以與客戶進行實際交流。山于客戶對于貸款流程并不清楚，所 以與客戶的交流看似簡單實際則也復雜。首先要向客戶講清楚需要的材料并說清原 因，因為客戶提供的材料有的內容牽扯個人隱私問題，要用適當的語言并耐心的向客 戶解釋

7、清楚。放款成功后，還需要與客戶有一次實際的交流，是向客戶講明還款信息如日期 金額等，并讓客戶牢記，若聯(lián)系方式變更要及時通知相關人員。(5) 學習貸款品種分析方法個人貸款分為四類,每筆貸款是按職工根據貸款用途及材料情況分析分類的， 所以要根據不同的客戶分析貸款品種。以房抵貸為例，房抵貸是借款人以本人或家 庭成員的房產作為抵押，用于滿足購買住房或生活消費需求的貸款。辦理房抵貸時， 客戶提供抵押住房的評估公司真實評估報告，通過詢問之后確定客戶是想以該評佔住房為抵押向銀行貸款用于房屋裝修消費，則分析確定該貸款便 屬于房抵貸。在這次實習過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了中國銀行的各項業(yè)務, 熟悉了

8、銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀 行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。六、實習過程中發(fā)現(xiàn)的問題及建議通過三周的實習工作，在了解銀行業(yè)務的基礎上，也發(fā)現(xiàn)了一些銀行貸款業(yè)務 辦理上的一些小缺陷，并山此提出自己的一些建議：(-)貸款業(yè)務辦理效率仍需提高通常，一筆貸款從立項、申報到審批，最后到放貸，往往需要大約1-2個月的時 間,而期間需要客戶多次親自到銀行提供資料及簽字，貸款效率低下,會造成客戶的 不理解，棋至導致部分客戶流失。效率低下的原因有以下兒點：(1) 工作連接不到位一筆貸款的發(fā)放不僅僅山一位職工完成,從立項申報到審批、放款，人員配置 上形成一個環(huán)狀，

9、一筆貸款111四至五人接手，所以每個人的工作都應保證效率，不能 因為一人工作的拖延導致貸款效率的整體低下。(2) 客戶資料未提前錄入有時會出現(xiàn)客戶到達卻仍不能辦理業(yè)務而是等待職工錄入資料的情況，山此可 能會造成客戶的不理解甚至客戶時間的耽誤。從客戶看來，應將工作提前做好，客戶 到達后進行有效溝通交流，以節(jié)約大家的時間。(二)資料錄入系統(tǒng)有待進一步優(yōu)化從用戶的基本資料、身份證明、收入證明等，到客戶辦理貸款的金額、用途、 年限、利率，這些資料都需要錄入銀行系統(tǒng),并打印出來山客戶簽字確認，然而在錄 入的過程中，有的資料由于在不同的材料中都需要，比如姓名、身份證號碼等，需要 多次輸入，這樣免不了造成時

10、間上的浪費,最終可能也是導致效率低下的一個重要原 因。我認為，應進一步優(yōu)化銀行錄入系統(tǒng),通過連接方式，將重復信息自動連接，不必每次重復輸入。（三）重貸輕管的缺陷不容忽視隨著信貸業(yè)務的規(guī)范化管理，貸款的貸后管理工作不斷得到加強和完善，但仍 有部分個人貸款還不同程度地存在著“重貸輕管”的缺陷，貸后管理工作比較薄 弱。貸后的管理工作與貸前信息的真實性確認有密切聯(lián)系，在貸款過程中，如果進 一步通過信息驗證、電話回訪等方式確?？蛻糍Y料的真實性,今后的還款問題也便 容易的多了。七、實習感想對于這次畢業(yè)實習，短短四周時間里我感覺自己成長了許多，從象牙塔邁出的 第一步走的特別的穩(wěn)重,感謝農行給我提供了一個嘗試

11、工作的平臺，讓我了解了如何 面對這個真實的社會，學到了很多在書本中學不到的東西。作為一名剛剛接觸專業(yè)知識的大學生來說，如果在學習專業(yè)課之前直接就接觸 深奧的專業(yè)知識是不科學的，為此，進行了這次實習活動，讓我從實踐中對自己的專 業(yè)獲得一些新的認識，為今后專業(yè)課的學習打下堅實的基礎。在實習期間,我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與 同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。通過實習生活與社會接軌，讓 我發(fā)現(xiàn)了自己的一些優(yōu)勢，第一是態(tài)度積極，工作時絕不松懈,對于不懂的問題能及 時詢問老師解決疑惑并牢記在心。笫二是工作嚴謹認真，在工作中無絲毫的馬虎，嚴 謹認真時刻牢記，我想

12、對于任何一個行業(yè),這都是衡量一個員工優(yōu)劣的條件。第三是 學術上肯鉆研，對于不懂的問題能夠通過請教前輩的方式解答，直到弄清楚為止。同時通過這次實習也讓我認清了自己的很多不足和缺點。第一是工作中要更 加耐得住寂寞。任何一項工作，做的時間久了也是每天的重復重復，所以要要求自己, 在將來的工作中一定不能因為重復工作的枯燥而松懈。第二是應進一步加強與人溝 通的能力，任何一項工作都不是自己獨立完成的，需要團隊的協(xié)調合作，其至是部門 與部門的合作，加強與人溝通的能力，才能在工作中更好的發(fā)揮自己的能力。第三是 在學校努力學習專業(yè)知識。俗話說“書到用時方恨少”，的確如此，扎實的專業(yè)知識是提高工作水平和工作效率的堅實基礎。用知識武裝起自 己來，學會做人，學會做事。你才能成功！實踐是大學生活的第二課堂，是知識常新和發(fā)展的源泉，是檢驗真理的試金石， 也是