XXXX年大學(xué)生對(duì)中行市分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告可編輯

1、XXXX年大學(xué)生對(duì)中行市分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告（可中國(guó)銀行分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀大學(xué)生調(diào)查報(bào)告概述I 、被調(diào)查者 :中國(guó)銀行九支行是一家從事外幣結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，資 本為 0+自*年成立至今已有 * *年歷史。中銀九支行有多名員工。 * *年，中國(guó)銀行九支行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)在全轄 區(qū)排名第一，綜合業(yè)績(jī)排名第二。中國(guó)銀行九支行在中國(guó)銀行 * *城 市分行轄下支行中處于領(lǐng)先地位。中行 * * 支2 、調(diào)查時(shí)間 :*月/日* * 月/日。3 、調(diào)查內(nèi)容 : 、調(diào)查顯示，在票據(jù)業(yè)務(wù)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，行思路清晰、目標(biāo)明確，票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。據(jù)調(diào)查，中國(guó)銀行九支行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，原因如下:決策中的業(yè)務(wù)發(fā)制定了“

2、拓展票據(jù)來(lái)源、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效益、搶占市場(chǎng)” 展原則；人員配備采用公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)制度，選擇最佳人員從事票據(jù)貼現(xiàn) 崗位；營(yíng)銷向關(guān)鍵客戶傾斜，重點(diǎn)放在提供個(gè)性化服務(wù)方案上； 有效的服務(wù)已成為支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“法寶”；有效防范關(guān)鍵風(fēng) 險(xiǎn)已成為中國(guó)銀行九大支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡” 。雖然票據(jù)融資業(yè)務(wù)可以給銀行帶來(lái)巨額利潤(rùn)， 但銀行不能忽視存在 的一些問(wèn)題:票據(jù)本身的風(fēng)險(xiǎn)；貼現(xiàn)程序復(fù)雜多長(zhǎng)時(shí)間；無(wú)序 競(jìng)爭(zhēng)。四、建議中國(guó)銀行 * *市分行* *支行調(diào)查票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀我于 月日對(duì)中國(guó)銀行九支行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查。 1中國(guó)銀行九支行是一家從事資本、外幣結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，成立于 * 年，至今已有 * *

3、 年歷史。* *城中銀九支行有多名員工。 * *年，中國(guó)銀行九支行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)在全轄 區(qū)排名第一，綜合業(yè)績(jī)排名第二。中國(guó)銀行九支行在中國(guó)銀行 市分行轄下支行中處于領(lǐng)先地位。票據(jù)是商品經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的產(chǎn)物。 長(zhǎng)期以來(lái)， 其作為支付手段的功 能得到了充分的利用和強(qiáng)調(diào)， 但其融資功能在現(xiàn)有系統(tǒng)中僅限于很小 的范圍。事實(shí)上，票據(jù)融資作為一種重要的短期融資工具， 在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng) 濟(jì)國(guó)家已經(jīng)廣泛使用了很長(zhǎng)時(shí)間， 并早已成為外資銀行的一項(xiàng)重要中 間業(yè)務(wù)。然而，這項(xiàng)業(yè)務(wù)在中國(guó)剛剛起步，缺乏完整的監(jiān)控機(jī)制。從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)看， 我國(guó)票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)遠(yuǎn)高于外資銀行， 但不可 否認(rèn)，其風(fēng)險(xiǎn)仍遠(yuǎn)低于一般貸款，在資本周轉(zhuǎn)速度、收

4、益率等方面優(yōu) 于一般貸款。由于票據(jù)業(yè)務(wù)具有流動(dòng)性強(qiáng)、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的明顯優(yōu)勢(shì)，顯示出 巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值， 因此各銀行將票據(jù)融資業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)積極 拓展。據(jù)調(diào)查，中國(guó)銀行 9 家支行在票據(jù)業(yè)務(wù)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，思路清晰、 目標(biāo)明確，票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。首先，從整個(gè)轄區(qū)來(lái)看，中行在 * *年內(nèi)共貼現(xiàn)了 1 萬(wàn)元。其中:渝中支行貼現(xiàn)10000元XX支行、10000元江北支行、10000支行、萬(wàn)源北碚支行、萬(wàn)源渝北支行、萬(wàn)源大渡口 * 元沙坪壩支行 支行、萬(wàn)源永川支行、萬(wàn)源合川支行、萬(wàn)源大足支行、萬(wàn)源江津支行、 萬(wàn)源巴南支行 我們可以看到，中國(guó)銀行九個(gè)支行辦理的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)占 中國(guó)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)總量的一半，可

5、以從九個(gè)支行、 2 年的票據(jù)貼現(xiàn) 業(yè)務(wù)中看出。 * * 年內(nèi)， 9 家支行辦理了總計(jì) 1 萬(wàn)元的貼現(xiàn)。在 * * 年 中，他們總共處理了 10，000 元的折扣。在 * * 年，他們比 * * 年多增 加了 10000元，占九個(gè)支行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)總額的 10000 元。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 帶動(dòng)的相關(guān)業(yè)務(wù)，如存款、結(jié)算，也發(fā)展迅速。票據(jù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展 使中國(guó)銀行九個(gè)支行的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)總額連續(xù) * * 年位居第一。據(jù)調(diào)查，中國(guó)銀行九大支行票據(jù)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的原因有幾個(gè)、首先，在決策中制定了“擴(kuò)大票源，防范風(fēng)險(xiǎn)，提高效率，搶 占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則。決策是為企業(yè)發(fā)展設(shè)定原則。努力工作沒(méi)有錯(cuò)。然而，如果方向不 正確，就

6、會(huì)導(dǎo)致相反的結(jié)果。對(duì)初始條件敏感的前期工作的每個(gè)細(xì)節(jié)都非常重要。 九寨溝支行大 力調(diào)查收集了該市及周邊地區(qū)的行業(yè)分布情況、 票據(jù)使用情況、 折扣 渠道、折扣措施、客戶反饋等。然后，在正反兩種意見(jiàn)相結(jié)合的基礎(chǔ) 上，結(jié)合本地票據(jù)市場(chǎng)的特點(diǎn)，制定了“拓展票據(jù)來(lái)源、防范風(fēng)險(xiǎn)、 提高效率、搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則，制定了普遍認(rèn)為不可能完成 的時(shí)間表， 統(tǒng)一了全行的認(rèn)識(shí)， 集中精力發(fā)展銀行承兌匯票直接存款 業(yè)務(wù)。該決定為 * * 支行發(fā)展票務(wù)業(yè)務(wù)指明了方向，設(shè)定了目標(biāo)。二、在人員配備方面，采用公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)制度，選拔精英人員擔(dān)任票 據(jù)貼現(xiàn)崗位。要做好工作，首先必須磨利自己的工具” ，磨利自己的工具的最 佳方式是

7、使用尖端的優(yōu)質(zhì)鋼材， 而所有業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素是 “人”。九個(gè)支行從銀行領(lǐng)導(dǎo)、 部門、員工中選擇了發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的 “人”。他們明確了各級(jí)的職責(zé)和工作目標(biāo)， 特別是直接人員的質(zhì)量選擇。 他 們公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)客戶經(jīng)理的職位。 他們專注于任務(wù)，有具體的目標(biāo)和數(shù)量。任務(wù)的完成進(jìn)度與績(jī)效掛鉤。被選中的客戶經(jīng)理成為分行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“先鋒官員”三、在市場(chǎng)營(yíng)銷中，專注于為關(guān)鍵客戶提供個(gè)性化服務(wù)。在調(diào)查比較的基礎(chǔ)上， 客戶經(jīng)理提交關(guān)鍵客戶名單、 客戶當(dāng)前的票 據(jù)業(yè)務(wù)處理情況和客戶需求。票據(jù)中心和業(yè)務(wù)部一起提供服務(wù)計(jì)劃。最后，主管總裁確定關(guān)鍵客戶名單和貼現(xiàn)率， 帶領(lǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員 和客戶經(jīng)理到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。這不

8、僅給了顧客足夠的尊重， 也為顧客提供了明確的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)， 使 顧客成為“焦點(diǎn)”意義上的分支顧客。宗申集團(tuán)、 航天巴山摩托車公司、 軍工材料等企業(yè)成為九家支行發(fā) 展票據(jù)業(yè)務(wù)的“最佳合作伙伴” 。四、有效服務(wù)已成為九江支行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的“法寶”九家支行在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，客戶投訴最多的有三件事 :不了解票據(jù)業(yè) 務(wù)、慢貼現(xiàn)效率、高貼現(xiàn)成本。針對(duì)這些投訴， 業(yè)務(wù)部在制定服務(wù)計(jì)劃時(shí)主要解決這些問(wèn)題。 首重點(diǎn)講解防偽票據(jù)和使用票與企業(yè)的老板和會(huì)計(jì)交流票據(jù)知識(shí)，先, 據(jù)的經(jīng)濟(jì)性，使企業(yè)敢于接受票據(jù)，形成票據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)有利的思想。二是為客戶量身定制服務(wù)效率標(biāo)準(zhǔn)，承諾如果我行服務(wù)效率不符合 標(biāo)準(zhǔn)，我行將負(fù)責(zé)合作期間車輛

9、的往返氣費(fèi)和高速費(fèi)。這些反客戶的做法使企業(yè)對(duì)銀行的服務(wù)充滿信心， 從而愿意與各地 區(qū)的銀行合作。有效的服務(wù)已經(jīng)成為發(fā)展支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“法寶”。五、有效防范關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)已成為中國(guó)銀行九大支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。業(yè)務(wù)發(fā)展的前提是防范風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)效率的前提也是防范風(fēng)險(xiǎn)。但是如何面對(duì)像“克隆人票”這樣的比爾殺手呢？找出票據(jù)業(yè)務(wù)的主 要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)是關(guān)鍵。九個(gè)支行首先對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)的查詢有效性 進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)除現(xiàn)場(chǎng)查詢外，其他查詢方法能有效防止假票，但對(duì) 防止“克隆票”影響不大。由于其他查詢方式查詢的是票據(jù)的內(nèi)容, 而不是票據(jù)住所本身，所以需要的是“驗(yàn)證身份”，所以查詢不是防 范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。如果

10、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定，票源集中，上游票源規(guī)模大，信用好。承兌銀 行為國(guó)有商業(yè)銀行偽造票據(jù)幾乎是不可能的， 即使出現(xiàn)偽造票據(jù)，也 不會(huì)有太大損失?；谶@種認(rèn)識(shí)，各支行按照集中和分散的原則對(duì)貼現(xiàn)企業(yè)的票據(jù)來(lái) 源進(jìn)行排隊(duì)，并通過(guò)實(shí)地調(diào)查對(duì)票據(jù)來(lái)源集中的上游企業(yè)進(jìn)行調(diào)查, 以確定票據(jù)來(lái)源的可靠性，為制定服務(wù)計(jì)劃提供依據(jù)，從而在提 服務(wù)效率的同時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。 有效防范關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)已成為支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”9 家支行在決策、 人員配置、營(yíng)銷、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的工作， 使 9 家支行在任務(wù)繁重、 人員緊張的情況下， 集中精力做好各項(xiàng)資源 的選擇和合理配置。 他們抓住了幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)， 從整體上提高了票據(jù)工 作的效

11、率，最終實(shí)現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。通過(guò)這次調(diào)查，我認(rèn)為票據(jù)融資業(yè)務(wù)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看具有強(qiáng)大的生命力。它不僅能給銀行帶來(lái)巨大的收益， 還能帶動(dòng)存款、 結(jié)算等相關(guān)業(yè)務(wù)的 發(fā)展。這是銀行提高效率的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。然而，在積極拓展票據(jù)融資領(lǐng)域的同時(shí)， 銀行在辦理票據(jù)融資業(yè)務(wù) 時(shí)也不能忽視一些存在的問(wèn)題，如 :、票據(jù)本身的風(fēng)險(xiǎn)。主要原因是犯罪分子制造越來(lái)越多的假票、 涂改票、克隆票和假折 扣，而沒(méi)有真正的商品交易。此類風(fēng)險(xiǎn)最有可能導(dǎo)致銀行資金損失， 也是銀行監(jiān)控的主要風(fēng)險(xiǎn)。程序復(fù)雜、鏈接多、時(shí)間長(zhǎng)。現(xiàn)行票據(jù)制度要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人提供增值稅專用發(fā)票、采購(gòu)合同等。企業(yè)在長(zhǎng)期的商品購(gòu)銷合作過(guò)程中，經(jīng)常采用“部分付款、全部交 貨”或“先交貨后付款”的銷售方式。付款和交貨鏈接沒(méi)有連接。很 難貼現(xiàn)票據(jù)，因?yàn)闊o(wú)法提供所需的單據(jù)。另一方面，如果接受銀行是外部銀行，等待答復(fù)的時(shí)間也更長(zhǎng)。這樣，就違背了票據(jù)融資的基本功能， 即滿足企業(yè)資金的短期流 動(dòng) 性需求，使企業(yè)資金無(wú)法及時(shí)到位。無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。由于票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)小、高回報(bào)的特點(diǎn)，銀行間無(wú)規(guī)則的惡意競(jìng)爭(zhēng)、 不計(jì)成本越來(lái)越明顯。首先，當(dāng)一些銀行試圖贏得客戶接受票據(jù)時(shí)， 它們收取較少的手續(xù) 費(fèi)或免收手續(xù)費(fèi)。 第二，一些銀行