公司固定資產(chǎn)(項目)貸款調(diào)查報告

1、公司固定資產(chǎn)（項目）貸款調(diào)查 報告固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報告:XX市某公司固定資產(chǎn)（項目）貸款調(diào)查報告借款單位：XX市某某有限公司借款額度：XX萬元借款期限：XX年借款用途：購XX建設(shè)工期：XX 個月一、借款人基本情況XX市某某有限公司成立于X年X月X日，地址：XX;企業(yè)類型： 有限責任公司；生產(chǎn)經(jīng)營范圍：XX； 注冊資金：XX 萬元 （其中：某某 XX 萬元， 占 X， 某某 XX 萬元， 占 X， 某某 XX 萬元， 占 X）；法定代表人：XX,男，X歲，XX學歷，XX師，從事企業(yè)經(jīng)營管理 X 年，其中從事本行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營管理X 年， X 年至 X 年 X 月在某某公司任XX,主管X,對X行業(yè)熟

2、悉，生產(chǎn)、經(jīng)營、管理有經(jīng)驗。本公司主要管理人員的基本情況（包括個人品行、經(jīng)營能力、行業(yè)經(jīng)歷等） 。 法人及主要管理人員的還款意愿，以及是否有個人不良記錄。本公司下設(shè)XX 部、 XX 部，共有員工XX 人，其中：XX 學歷的XX人，XX職稱XX人。本公司的主要經(jīng)營業(yè)績有 XX, XX,在同行 業(yè)、以及本地所處的地位是 XX。經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸 款余額XX萬元，占用形態(tài)為XX （五級分類），其中：XX銀行XX 萬元，占用形態(tài)為XX，信用社貸款余額XX萬元，占用形態(tài)為XX, 對外擔保XX,是否有法律糾紛，經(jīng)評定的信用等級為 X級。本公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)是 XX,與公司的關(guān)系是 XX,關(guān)聯(lián)企業(yè)的

3、財 務(wù)及經(jīng)營狀況，經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸款余額XX萬元，占用形態(tài)為XX （五級分類），其中：XX銀行XX萬元，占用形態(tài)為 XX，信用社貸款余額XX萬元，占用形態(tài)為XX,對外擔保XX,是 否有法律糾紛，經(jīng)評定的信用等級為 X級。貸關(guān)聯(lián)企業(yè)與本公司的 主要交易活動是什么，交易活動是否正常。二、借款人財務(wù)狀況及分析（一）、資產(chǎn)負債權(quán)益狀況分析位：萬元項目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期一、資產(chǎn)總額1、流動資產(chǎn)其中：貨幣資金存貨2、長期投資3、固定資產(chǎn)其中：在建工程4、無形及遞延資產(chǎn)5、其它資產(chǎn)二、負債總額1、流動負債其中：短期借款預收賬款2、長期負債其中：長期借款長期應(yīng)付款三、權(quán)益總額其中：實

4、收資本資本公積售 銷 即入 收五、主營業(yè)務(wù)利潤六、利潤總額七、凈利潤說明:對總資產(chǎn)、總負債、所有者權(quán)益、銀行存款、存貨、應(yīng)收賬款、 預收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款等及以對外擔保及負債的規(guī)模、構(gòu)成 和增減變化情況，分析借款人資金負債結(jié)構(gòu)的合理性和增減變動原因 以及財務(wù)處理的真實性、準確性和合理性，對數(shù)據(jù)變化的要重點進行 分析，對異動變動較大、占用較大、占用不合理的要查明和說明原因。（二）、現(xiàn)金流量分析位：萬元項目 4刖二年末、心 刖一年末、心刖一年末調(diào)查期現(xiàn)金凈流量1、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金2、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金3、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金8M:分析說明：對三種現(xiàn)金流量進行分析，并對現(xiàn)金流量的趨勢分析（三）

5、、營運能力分析項目 4刖二年末、心 刖一年末、心 刖一年末調(diào)查期總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)品銷售增長率利潤總額增長率分析說明：對計算出的指標與行業(yè)平均進行比較， 與前三年的經(jīng)營進行比較，然后進行綜合分析評價(1)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額+資產(chǎn)總額平均余額(2)流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額+流動資金平均余額(3)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額+應(yīng)收賬款平均余額(4)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=產(chǎn)品銷售成本+平均存貨或:產(chǎn)品銷售收入+平均存貨(5)產(chǎn)品銷售增長率=(本期產(chǎn)品銷售收入一上期產(chǎn)品銷售收入)+上期產(chǎn)品銷售收入X 100%(6)利潤總額增長率(本期利潤總額一上期利

6、潤總額)+上期利潤總額X 100%(四)、償債能力分析項 4刖二、心刖一、心刖一調(diào)查期目年末年末年末資產(chǎn)負債率（%）流動比率（%）速動比率（%）分析說明：對計算出的指標與行業(yè)平均進行比較， 與前三年進行 比較，然后進行綜合分析評價。（1）資產(chǎn)負債率=（負債總額+資產(chǎn)總額）X100%（2）流動比率=流動資產(chǎn)+流動負債（3）速動比率=（流動資產(chǎn)存貨待攤費用）+流動負債（五）、盈利能力分析項目 4刖二年末、心 刖一年末、心 刖一年末調(diào)查期銷售利潤率（%凈資產(chǎn)收益率（%凈資產(chǎn)增長率（%分析說明：對計算出的指標與行業(yè)平均進行比較，與前三年進行 比較，然后進行綜合分析評價。（1）銷售利潤率=（產(chǎn)品銷售利潤

7、總額+產(chǎn) 品銷售收入總額）X 100%（2）凈資產(chǎn)收益率=（凈利潤+平均所有者 益）X100%（ 3） 凈資產(chǎn)增長率=（本期凈資產(chǎn)上期凈資產(chǎn)）+上期凈資產(chǎn)X100%三、項目概況（1） 、擬建項目的起因、目的、規(guī)模、目標、生產(chǎn)方式、工程技術(shù)安排計劃及數(shù)據(jù)；詳細描述（2） 、生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備；詳細描述（3） 、生產(chǎn)工藝流程；詳細描述（4） 、建設(shè)必要性；詳細描述1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策。詳細描述2、符合環(huán)保要求。詳細描述3、市場前景良好。詳細描述（5） 、建設(shè)條件主要包括：1、工藝技術(shù)；2、設(shè)備的先進性3、資源、原材料；4、動力； 5、工程和水文、地質(zhì)；6、交通運輸以及選址；7、環(huán)境保護；8、

8、相關(guān)項目建設(shè)等是否具備條件。（6） 、市場預測主要包括：1 、產(chǎn)品的適用范圍；2、當?shù)厥袌?、國?nèi)外的市場現(xiàn)狀； 3、預測今后幾年的變化趨勢；4、產(chǎn)品及其價格在市場上有否有競爭力。四、投資計劃和資金籌措（ 一）投資計劃：項目總投資XX 萬元，其中：固定資產(chǎn)投資XX 萬元， 流動資金XX 萬元。 共分 X 期投入， 工程建設(shè)工期為X 月。（二） 資金籌措：項目總投資XX 萬元中固定資產(chǎn)投資XX 萬元，其中：自籌XX 萬元，申請貸款XX 萬元；流動資金XX 萬元，合計自籌 XX 萬元，占總投資XX% ，申請貸款XX 萬元。五、資金到位和工程進度情況（一）資金到位：X 年 X 月 X 日止，實際到位資

9、金X 萬元，其中：股金XX 萬元，付XX 費 XX 萬元、 XX 費 XX 萬元；自有資金已到位 XX 萬元，合計已到位自有資金XX 萬元。（ 二）工程進度和資金使用情況：該工程于X 年 X 月 X 日正式動工，目前，撤遷、項目可研、工程設(shè)計等工作已完成。X 年 X 月 X日止：（1） X費用已投入X萬，完成此部分工程量的X%; （2） X費 用已投入X萬元，完成此部分工程量的X%; （3），合計工程量 達X%,資金投入X萬元。六、市場調(diào)查（一）、現(xiàn)該項目主要生產(chǎn)廠家。（二）、現(xiàn)有主要用戶及用量。七、財務(wù)效益和償還期預測（一）銷售收入預測：工程建成后，主要產(chǎn)品的產(chǎn)量和產(chǎn)值；（二）產(chǎn)品總成本：原

10、村料成本，電力、水、工資及福利、固定 資產(chǎn)折舊、設(shè)備維修費、其它費用、財務(wù)費用、各項稅費。（三）利潤總額：銷售收入XX萬元-總成本費用XX萬元=利潤 總額XX萬元，凈利潤XX萬元。（四）項目現(xiàn)金流量：工業(yè)項目現(xiàn)金流量（全部投資）年 項目合計建設(shè)期投產(chǎn)期達到設(shè)計能力生產(chǎn)期12345678910111213生產(chǎn)負荷1、現(xiàn)金流入產(chǎn)品銷售收入回收固定資產(chǎn)余值回收流動資金2現(xiàn)金流出建設(shè)投資經(jīng)營成本經(jīng)營稅金及附加應(yīng)納所得稅特種發(fā)展基金3、凈現(xiàn)金流量4、累計凈現(xiàn)金流量5、所得稅前凈現(xiàn)金流量6、所得稅前累計凈現(xiàn)金流量計算指標：所得稅后所得稅前財 務(wù) 內(nèi) 部 收 益率：%財務(wù)凈現(xiàn)值：萬元萬元投資回收期:年計算指

11、標:財務(wù)內(nèi)部收益率:萬元財務(wù)凈現(xiàn)值:(五)貸款償還期：X年(六)不確定性分析1、盈虧平衡分析(1)以生產(chǎn)期正常年份進行計算：生產(chǎn)能力利用率=總固定成本XXM00%=XX%銷售收入X-可變成本X-稅金X說明：該項目只要達到設(shè)計生產(chǎn)能力的 XX%,企業(yè)就可以保本, 風險較小。2、敏感性分析廳P項目基本力殺銷售收入經(jīng)營成本投資10%-10%10%1財務(wù)內(nèi)部 收益率較基準方案增減(%)2全部投資回收期(a)較基準方案增減(a)說明：該項目在銷售收入減少 10%,其它條件不變，或經(jīng)營成本增加 10%，其它條件不變，或固定資產(chǎn)投資增加10%，其它條件不變時，內(nèi)部收益率分別為 X%、X%、X%,仍有較好收益

12、；全部投資回收期較基準方案，分別增加X 年、 X 年、 X 年。八、貸款擔保情況九、項目的優(yōu)劣勢分析和信貸風險評價（1） 、項目的優(yōu)劣勢分析1、；2、；3、；（2） 、貸款的風險分析1、；2、；3、；（3） 、風險控制1、；2、；3、；十、還款來源（一）第一還款來源：生產(chǎn)經(jīng)營所以產(chǎn)生的利潤XX 萬元和折舊XX 萬元。（二）第二還款來源：用作抵押的房屋XX 平方米（土地XX 畝、設(shè)備XX 臺） ，估價XX 萬元。綜上所述：該企業(yè)借款主體資格合法，有一定資金實力，經(jīng)營者對該行業(yè)有經(jīng)營管理能力，政府支持力度大，稅收政策優(yōu)惠，具備項目建設(shè)條件，生產(chǎn)技術(shù)先進，產(chǎn)品銷售市場好，預測經(jīng)濟效益好，該項目可行，

13、自籌資金達到規(guī)定比例，并已先投入，經(jīng)調(diào)查，同意在辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，發(fā)放貸款X 萬元支持，期限X 年，年利40率 X%調(diào)查人：XXX XXXXX 年 XX 月 XX 日流動資金貸款調(diào)查報告：XX市某公司流動資金貸款調(diào)查報告借款單位：XX市某某有限公司借款額度：XX萬元借款期限：XX年 借款用途：XX一、借款人基本情況XX市某某有限公司成立于X年X月X日，地址：XX;企業(yè)類 型：XX公司；生產(chǎn)經(jīng)營范圍：XX;注冊資金：XX萬元（其中：某 某 XX 萬元， 占 X， 某某 XX 萬元， 占 X， 某某 XX 萬元， 占 X）；法定代表人：XX,男，X歲，XX學歷，XX師，從事企業(yè)經(jīng)營管理 X

14、 年，其中從事本行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營管理X 年， X 年至 X 年 X 月在某某公司任X,主管X,對X行業(yè)熟悉、生產(chǎn)、經(jīng)營、管理有經(jīng)驗。本 公司主要管理人員的基本情況（包括個人品行、經(jīng)營能力、行業(yè)經(jīng)歷 等） 。法人及主要管理人員的還款意愿，以及是否有個人不良記錄。本公司下設(shè)XX 部、 XX 部，共有員工XX 人，其中：XX 學歷的XX人，XX職稱XX人。本公司的主要經(jīng)營業(yè)績有 XX, XX,在同行 業(yè)、以及本地所處的地位是 XX。經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸 款余額XX萬元，占用形態(tài)為XX （五級分類），其中：XX銀行XX 萬元，占用形態(tài)為XX ，信用社貸款余額XX 萬元，占用形態(tài)為XX，對外擔保

15、XX,是否有法律糾紛，經(jīng)評定的信用等級為 X級。本公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)是 XX,與公司的關(guān)系是 XX,關(guān)聯(lián)企業(yè)的財務(wù)及經(jīng)營狀況，經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸款余額XX萬元，占用形態(tài)為XX （五級分類），其中：XX銀行XX萬元，占用形態(tài)為 XX，信用社貸款余額XX萬元，占用形態(tài)為XX,對外擔保XX,是 否有法律糾紛，經(jīng)評定的信用等級為 X級。貸關(guān)聯(lián)企業(yè)與本公司的 主要交易活動是什么，交易活動是否正常。二、借款人財務(wù)狀況及分析（一）、資產(chǎn)負債權(quán)益狀況分析位：萬元項目前三年末前二年末前一 年末調(diào)查期、資產(chǎn)總額1、流動資產(chǎn)其中：貨幣資金存貨2、長期投資3 、固定資產(chǎn)其中：在建工程4、無形及遞延資產(chǎn)5、其它

16、資產(chǎn)二、負債總額1、流動負債其中：短期借款預收帳款2、長期負債其中：長期借款長期應(yīng)付款三、權(quán)益總額其中：實收資本資本公積四、銷售收入五、主營 業(yè)務(wù)利潤六、利潤總額七、凈利 潤說明:對總資產(chǎn)、總負債、所有者權(quán)益、銀行存款、存貨、應(yīng)收賬款、 預收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款等以及對外擔保及負債的規(guī)模、構(gòu)成 和增減變化情況，分析借款人資金負債結(jié)構(gòu)的合理性和增減變動原因 以及財務(wù)處理的真實性、準確性和合理性，對數(shù)據(jù)變化的要重點進行 分析，對異動變動較大、占用較大、占用不合理的要查明和說明原因。（二）、現(xiàn)金流量分析位：萬元項前三前二前一調(diào)查期目年末年末年末現(xiàn)金凈流量1、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金2、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)

17、金3、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金 8M:分析說明：對三種現(xiàn)金流量進行分析，并對現(xiàn)金流量的趨勢分析(三)、營運能力分析項目、4刖二年末、4.刖一年末、4刖一年末調(diào)查期總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)資 數(shù)流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)品銷售增長率利潤總額增長率分析說明：對計算出的指標與行業(yè)平均進行比較，與前三年的經(jīng)營進行比較，然后進行綜合分析評價。(1)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額+資產(chǎn)總額 平均余額(2)流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額+流動資 金平均余額(3)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額+應(yīng)收帳 款平均余額（4）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=產(chǎn)品銷售成本+平均存貨或：產(chǎn)品銷售收入+平均存貨（5）產(chǎn)品銷售增長率=（本期產(chǎn)品

18、銷售收入一上期產(chǎn)品銷售收入）+上期產(chǎn)品銷售收入x 100%（6）利潤總額增長率（本期利潤總額一上期利潤總額）+上期利潤總額X 100%（四）、償債能力分析項目、4刖二年末、4.刖一年末、4 刖一年末調(diào)查期資產(chǎn)負債率（%流動比率（。%速動比率（。%分析說明：對計算出的指標與行業(yè)平均進行比較， 與前三年進行 比較，然后進行綜合分析評價。（1）資產(chǎn)負債率=（負債總額+資產(chǎn)總額） X100%（2）流動比率=流動資產(chǎn)+流動負債（3）速動比率=（流動資產(chǎn)一存貨待攤費 用）土流動負債（五）、盈利能力分析項目 4刖二年末、心 刖一年末、心 刖一年末調(diào)查期銷售利潤率（%凈資產(chǎn)收益率（凈資產(chǎn)增長率（%分析說明：對

19、計算出的指標與行業(yè)平均進行比較， 與前三年進行比較，然后進行綜合分析評價。（1）銷售利潤率=（產(chǎn)品銷售利潤總額+產(chǎn) 品銷售收入總額）X 100%（2）凈資產(chǎn)收益率=（凈利潤+平均所有者益）X 100%（3）凈資產(chǎn)增長率=（本期凈資產(chǎn)一上期凈 資產(chǎn)）+上期凈資產(chǎn)X 100%三、生產(chǎn)經(jīng)營情況和市場分析（一）、生產(chǎn)經(jīng)營的主要情況；1、公司目前生產(chǎn)的主要產(chǎn)品情況;2、生產(chǎn)經(jīng)營的主要特點；3、產(chǎn)品的市場定位；4、生產(chǎn)經(jīng)營的主要方式；5、原材料的主要來源；6、技術(shù)、設(shè)備的先進程度；7、能源水、電、汽的保證程度；8、交通條件；（二）、市場分析1 、政策優(yōu)勢；2、產(chǎn)品銷售市場分析預測是滯有銷路；四、貸款的原因

20、及用途（ 一）申請貸款的原因：該公司因XX 原因，需購入XX 原材料（或其它等等）。（二）資金籌措：總投資 XX 萬元，其中：自籌XX 萬元，申請貸款 XX 萬元，自籌資金占總投資XX% ，申請貸款XX 萬元。（三） 、流動資金額度測算：1 、擴大指標估算法：參照同類企業(yè)流動資金銷售收入、經(jīng)營成本的比率及單位產(chǎn)量占用流動獎金的比率等確定流動資金的方法。（ 1 ）產(chǎn)值資金率法：（適合工業(yè)加工企業(yè)）正常年份產(chǎn)值（年銷售收入）X產(chǎn)值資金率（銷售收入資金率）（ 2）成本資金率法：（適合采掘業(yè)企業(yè)）正常年份經(jīng)營成本（總成本）X經(jīng)營成本（總成本）資金率（ 3）固定資產(chǎn)價值資金率法：（適用電力企業(yè)）固定資產(chǎn)

21、價值總額X固定資產(chǎn)價值資金率（ 4）產(chǎn)量資金率法：（適合礦業(yè)企業(yè)）正常年度產(chǎn)量X單位產(chǎn)量資金率2、分項估算法：借助流動資產(chǎn)和流動負債最低周轉(zhuǎn)天數(shù)和周轉(zhuǎn)次數(shù)分項計算流動資產(chǎn)和流動負債需要量，并匯總估算所需流動資金數(shù)量的一種方法。有關(guān)計算公式：（ 1）流動資金需要量（營運資金）= 流動資產(chǎn)流動負債舉例： 某化工企業(yè)項年產(chǎn)某產(chǎn)品2.3 萬噸， 噸銷售價格為15400萬元，并經(jīng)調(diào)查測算獲得下面與流動資金估算有關(guān)資料：1、該類產(chǎn)品賒銷比重約57.77%，賒銷期1 個月；2、 存貨總價值為63952 萬元， 其中外購原材料費用為15748 萬元，燃料費用為2052 萬元， 儲備期為二個月，其他存貨價值46

22、152 萬元，儲備期為1 個月。3、全年職工工資和零星費用1176 萬元，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)天數(shù)15 天；4、外購材料賒購期1 個月。則達產(chǎn)年份流動資金各項目估算：應(yīng)收賬款=1/12 >2.3X15400 X57.77%=1705（萬元）原材料費用=（15748+2052）/6=2967（ 萬元 ）其他存貨占用流動資金=46152/12=3846（ 萬元 ）現(xiàn)金需要量=1176/24=49（ 萬元 ）應(yīng)付賬款=（15748+2052）/12=1483（ 萬元 ） 流動資金需要量= 流動資產(chǎn)（1705+2967+3846+49） 流動負債 1483=7084 （萬元） 實際流動資金需要額度=流動資金

23、需要量自籌流動資金五、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析（一）銷售收入預測：主要產(chǎn)品的產(chǎn)量和產(chǎn)值；（二）產(chǎn)品總成本：原村料成本，電力、水、工資及福利、固定資產(chǎn)折舊、設(shè)備維修費、其它費用、財務(wù)費用、各項稅費。（三）利潤總額：銷售收入XX 萬元-總成本費用XX 萬元 =利潤總額 XX 萬元，凈利潤XX 萬元。（四）現(xiàn)金流量預測：六、貸款擔保情況七、優(yōu)劣勢分析和信貸風險評價（1） 、項目的優(yōu)劣勢分析1、；2、；3、；（2） 、貸款的風險分析1、；2、；3、；（3） 、風險控制1、；2、；3、；八、還款來源（一）第一還款來源：生產(chǎn)經(jīng)營所以產(chǎn)生的利潤XX 萬元和折舊XX 萬元。（二）第二還款來源：用作抵押的房屋

24、XX 平方米（土地XX 畝、設(shè)備XX 臺） ，估價XX 萬元。綜上所述：該企業(yè)借款主體資格合法，有一定資金實力，經(jīng)營者對該行業(yè)有經(jīng)營管理能力，政府支持力度大，稅收政策優(yōu)惠，具備項目建設(shè)條件，生產(chǎn)技術(shù)先進，產(chǎn)品銷售市場好，預測經(jīng)濟效益好，該項目可行，自籌資金達到規(guī)定比例，并已先投入，經(jīng)調(diào)查，同意在辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，發(fā)放貸款XX 萬元支持，期限X 年，年利率 X%調(diào)查人： XXXXXXXX 年 XX 月 XX 日房地產(chǎn)開發(fā)貸款調(diào)查報告：X X某房地產(chǎn)開發(fā)公司貸款調(diào)查報告借款單位：X X莫房地產(chǎn)開發(fā)公司借款額度：XX萬元借款期限：XX年借款用途：房地產(chǎn)開發(fā)項目名稱：XX一、 借款人基本情況X

25、 X某房地產(chǎn)開發(fā)公司公司成立于X年X月，位于XX ,企業(yè)性質(zhì)：有限責任公司；經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā)；注冊資本：XX 萬元，其中：某某出資X 萬元（占X% ） 、某某 X 萬元（占X%） ；法定代表人：XXX,男，X歲，XX學歷，具有較豐富的經(jīng)營經(jīng)驗和良好信用。企業(yè)信用等級經(jīng)市聯(lián)社認定為“XX ”級，經(jīng)信貸登錄系統(tǒng)查詢：X 年 X 月X日止，在各家銀行貸款X萬元，占用形態(tài)為XX （五級分類）。 其中：X銀行XX萬元，占用形態(tài)為XX,信用社貸款余額XX萬元, 占用形態(tài)為XX。XX年評為X X市房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)50強，排名XX位。該公司已成功開發(fā)的項目有：（1） XX市XX項目XX萬Itf ; （2）X

26、X市XX項目XX萬M ; （3） XX市XX項目XX萬M ,累計已完成 XX萬M的開發(fā)量。到目前為止，公司開發(fā)的前XX個項目銷售情況。二、借款人財務(wù)狀況及分析（一）、資產(chǎn)負債權(quán)益狀況分析位：萬元項目、4刖二年末、4.刖一年末、4 刖一年末調(diào)查期、資產(chǎn)總額1、流動資產(chǎn)其中：貨幣資金存貨2、長期投資3 、固定資產(chǎn)其中：在建工程4、無形及遞延資產(chǎn)5、其它資產(chǎn)二、負債總額1、流動負債其中：短期借款預收帳款2、長期負債其中：長期借款長期應(yīng)付款三、權(quán)益總額其中：實收資本資本公積四、銷售收入五、主營 業(yè)務(wù)利潤六、利潤 總額七、凈利 潤說明：對總資產(chǎn)、總負債、所有者權(quán)益、銀行存款、存貨、應(yīng)收賬款、預收賬款、應(yīng)

27、付賬款、銀行借款等以及對外擔保及負債的規(guī)模、 構(gòu)成和增減變化情況，分析借款人資金負債結(jié)構(gòu)的合理性和增減變動 原因以及財務(wù)處理的真實性、準確性和合理性，對數(shù)據(jù)變化的要重點 進行分析，對異動變動較大、占用較大、占用不合理的要查明和說明 原因。（二）、現(xiàn)金流量分析位：萬元項目、/ 4刖二年末、心 刖一年末、心 刖一年末調(diào)查期現(xiàn)金凈流量1、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金2、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金3、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金8M:分析說明：對三種現(xiàn)金流量進行分析，并對現(xiàn)金流量的趨勢分析（三）、營運能力分析項目、/ 4刖二年末、心 刖一年末、心 刖一年末調(diào)查期總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)資數(shù)流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)品銷售增

28、長率利潤總額增長率分析說明：對計算出的指標與行業(yè)平均進行比較，與前三年的經(jīng)營進行比較，然后進行綜合分析評價。(1)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額+資產(chǎn)總額 平均余額(2)流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額+流動資 金平均余額(3)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額+應(yīng)收帳 款平均余額(4)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=產(chǎn)品銷售成本+平均存貨或：產(chǎn)品銷售收入+平均存貨(5)產(chǎn)品銷售增長率=(本期產(chǎn)品銷售收入一上期產(chǎn)品銷售收入)+上期產(chǎn)品銷售收入X 100%(6)利潤總額增長率(本期利潤總額一上期利潤總額)+上期利潤總額X 100%(四)、償債能力分析項 目 4刖二年末、心 刖一年末、心刖一年末調(diào)查期資產(chǎn)負債率(%流動比率

29、(。%速動比率()分析說明：對計算出的指標與行業(yè)平均進行比較， 與前三年進行比較，然后進行綜合分析評價。（1）資產(chǎn)負債率=（負債總額+資產(chǎn)總額） X100%（2）流動比率=流動資產(chǎn)+流動負債（3）速動比率=（流動資產(chǎn)一存貨待攤費 用）土流動負債（五）、盈利能力分析項目、4刖二年末、4.刖一年末、4 刖一年末調(diào)查期銷售利潤率（%凈資產(chǎn)收益率（凈資產(chǎn)增長率（%分析說明：對計算出的指標與行業(yè)平均進行比較， 與前三年進行比較，然后進行綜合分析評價。（1）銷售利潤率=（產(chǎn)品銷售利潤總額+產(chǎn) 品銷售收入總額）X 100%（2）凈資產(chǎn)收益率=（凈利潤+平均所有者益）X 100%（3）凈資產(chǎn)增長率=（本期凈資

30、產(chǎn)一上期凈 資產(chǎn)）+上期凈資產(chǎn)X 100%三、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況（一）X/X公司。該公司屬借款單位下屬（或母） 公司，于 X 年X月成立，位于XX,企業(yè)性質(zhì)：有限責任公司；經(jīng)營范圍：XX等；注冊資本：XX萬元，其中：某某出資XX萬元（占XX%）、XX 出資XX萬元；法定代表人：XXX, XX年末，資產(chǎn)總額XX萬元， 負債總額XX萬元，所有者權(quán)益XX萬元，資產(chǎn)負債率XX%, XX年 實現(xiàn)收入XX萬元，凈利潤XX萬元。經(jīng)信貸登錄系統(tǒng)查詢：XX年X 月X日止，各項貸款余額XX萬元，其中：在XX行貸款XX萬元， 占用形態(tài)為XX,在信用社貸款XX萬元，占用形態(tài)為XX。（二）X XXX公司。（同上）四、項目概況

31、項目位于XX,占地面積XX畝，總建設(shè)規(guī)模XXm2,該地塊共 分XX期建設(shè)，此次申請貸款用于 X期工程。該期工程占地XX畝， 建筑面積XXXm2,總投資XXX萬元，其中：住宅XX m2 ,商業(yè)用 房XX M ,地下車庫及設(shè)備用房XX rn2。住宅有小高層（X層）共 XX棟，XX戶；多層（X層）共XX棟，XX戶，高層（X層）共 XX棟，XX戶，可入住住戶共計XX戶。容積率X,綠地率X% ,建 設(shè)期XX個月。預測可實現(xiàn)收入XX萬元，稅后利潤XX萬元。項目 “四證齊全”項目規(guī)劃設(shè)計是XX設(shè)計公司；宣傳策劃和銷售管理顧 問是XX公司，廣告代理是XX公司；物業(yè)管理是XX公司。房屋物業(yè)形態(tài)：物業(yè)建筑類戶型及

32、面積戶占建占類型型（建筑面積）數(shù)比面比高層X層二房XX平米三房XX平米?。╓j層X層（一梯X戶）三房XX平米四房XX平米多層X層（一梯X戶）三房XX平米四房XX平米商業(yè)用房X層合計五、項目投資和資金籌措（一）項目投資：此次申請貸款的X期工程項目總投資XX萬元， 其中：土地費用XX萬元，前期工程費用XX萬元，工程報建費XX 萬元，建安工程費XX萬元；配套費XX萬元，間接費用XX萬元（其 中：銷售費用XX萬元、財務(wù)費用XX萬元、建設(shè)期公司管理費 XX 萬元、不可預見費 XX萬元）。（二）資金籌措：1、該公司自籌XX萬元；2、向信用社申請貸 款XX萬元。六、資金投入和工程進度及意向購房情況（一）資金

33、投入：現(xiàn)已投入資金XX萬元，此次申請貸款的X期 工程項目總投資的XX%,主要包括：土地費用 XX萬元、前期費用 XX萬元、工程報建XX萬元、建安工程費用XX萬元、配套費XX萬 元、間接費用XX萬元等。（二）工程進度：預計XX年XX月底交房。（三）意向購房情況：。七、財務(wù)效益預測（一）可售面積：可售面積XXm2 （不含車庫和公共設(shè)施）。（二）銷售收入預測：根據(jù)該地區(qū)周邊房價和該小區(qū)的銷售確定 價格，按建面XX元/ m2的銷售均價計算。即：可實現(xiàn)銷售收入： 銷 售單價X可售面積=XX萬元。（不含車庫出租、出售收入）（三）投資成本：項目總投資（含土地成本、前期費用、建安工 程、銷售費用、財務(wù)費用、管理費用等）。（五）稅金：可售面積X5.75%=XX萬元。（四）應(yīng)交所得稅：（銷售收入-投資成本-銷售稅金）x33%=XX 萬元。（五）稅后利潤：銷售收入-投資成本-銷售稅金-所得稅=XX萬 元。（六）項目現(xiàn)金流量：項目資金來源與支出、租售計劃以及損益 預測，測算項目的現(xiàn)金流量（列表），計算項目財務(wù)內(nèi)