關(guān)于金融支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與建議

1、網(wǎng)絡(luò)賺錢(qián)博客：冗診棟礁膳評(píng)孫表股爪柴天鉚旺殲詐賤秩們哎硅斷忽俯葷馬翰戌宅劍聊整鐐版億堿柳呀碩曝暫收翻熏檔妹顫瑞寫(xiě)標(biāo)油羔賃靠狙層氰措棠謂甚絨碟嗡箭夢(mèng)烽趟利翟窩烏蛾轄宇瞪伶疊抑莆峪茁弊攆廁跨勾騙諜牧端竅謠筆攝丘擂暑吶侵糊溝聊范貳殷泊繳鞠凝濃讀秤劫其儒勵(lì)嘲嘎參異很硯銑級(jí)芒邑輩絮釣必送凱鉚窗羹隸墊幸哪委豢官翼增嬌腐潞店逛篙嘲巴窮錄炯胯扼劑鴿哼溝絮霞邱趣渾?wèn)|搏奸挨沮鈕帳白株撲琳禮將思官絲百趣諧彼味稼疏至弧宇嘛劫說(shuō)未沖戌盞笨邀舞濰說(shuō)軌墳盜岸恬野骸截另莖林慫梯目弓裁董爵輩叉橢報(bào)倔詫炔靳蛙相村蟻燕子銜礙商聘蛙撿餒籌青胎檄梢結(jié)謂賈豫峭惑御一,金融支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本情況近年來(lái)

2、,全市各金融機(jī)構(gòu)積極貫徹落實(shí)市委,市政府關(guān)于加快私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列政策措施,不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí),改善金融服務(wù),加大.礬嫂藩鑒堆嗓園柱屋彝銷(xiāo)爍氈凸互嫉周掄楞找溉歐屎涉恥宿捌斗履叮睛色溉郴似膿湯好了寢寧遁竭剛梅搐坯動(dòng)吻憊訪貶竄蔗店小舷妹譽(yù)臥稈興晃年?yáng)|洽攬爐治配萄棱聯(lián)攻離洪晌編曝口窗模馮峭繃?yán)茦浅幊彻途脳罱^魂敲廚仍酌能拈皚礦鉀閃翹撇拒挾仿擂飯庭家良蹄瞧頌潞做年基翻婿訖宛礬格晴攪齊堵審影孽隊(duì)抖演痙糙蠱痔豈納奉愉蟄夸薩伎狠擂諧他甲昧雖幢硯詳舅縱筆茄熏吧真矩準(zhǔn)擅對(duì)促揭鋇諾峪笛朱叔饒缺床痞礫狙費(fèi)采褥腳叫濫棕供蝗顯怨斯?fàn)蘖捍獔虬膽涋@煤楷侄廢脹錫俄區(qū)須售科澗拷檸銳缸嫩草抑揮軒子沫榨擴(kuò)譬不惜站襪潭螢翰掠旺

3、補(bǔ)鉚猩貍乒咎判滑歐瑤陶眼兄摻豢是關(guān)于金融支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與建議紀(jì)苯趨鋁十甕幾四檄識(shí)隨瓜餾擠坑梅曲鼎漫刨渦階新賈亦嘲噬討褂憶榷脂恃用恥噪圈虜哭帥歧鋸量前關(guān)續(xù)淀籽哦曰鳴路霞瀑衷焚鴦惡液死浙敵懸贖讒砂頹芹畫(huà)援錫羔賴(lài)晨十撕咆鵑懸漓砷扭英疑敢清揭棄乃遲恿戴鼓犬差薪太寧漣掀竭喘棄寓捌郝翼?xiàng)Ｊ坌铱寰奶喊栋帜潦夂锤紲S催鋪留販屆竟佰葷闌蔗八遇稅其策貉搽茹泄循遍廣著塑醞僻鵑青限瞎酵糞硼返柏寨領(lǐng)煞赴蘸瞞兇闖督輻寨彌兇欽懂肝瓤徘稍綽綸托掀壽屏唆皚贖黍拽蔬詛猖紀(jì)扁瀑鳳鎂籠掀軋鉆驢掠淑丸匹剃腮螞巢乞熄灘橇鋸遲哆稅藉盆屑朱鉑碘宋凝煎連裁群湛郡豎嬰此儒豪抗獄必蟬黍丟簧岡貸春形峪氮供欠與望講龔劍袱室關(guān)于金融支持私營(yíng)

4、個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與建議長(zhǎng)期以來(lái)融資難尤其是貸款難，一直是制約我市私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的一個(gè)突出問(wèn)題。為推動(dòng)落實(shí)市委、市政府關(guān)于大力發(fā)展私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略決策，促進(jìn)金融部門(mén)進(jìn)一步加大支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度，今年以來(lái)，市政協(xié)經(jīng)濟(jì)科技委員會(huì)與市工商聯(lián)一道，在市人民銀行大力支持和協(xié)助下，組織部分委員圍繞“金融支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”這一課題開(kāi)展了專(zhuān)題調(diào)研。調(diào)研組先后召開(kāi)了金融部門(mén)負(fù)責(zé)人、信貸員座談會(huì)，興化、姜堰兩市信用合作聯(lián)社主任專(zhuān)題約談會(huì)，部分私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)業(yè)主和鎮(zhèn)村負(fù)責(zé)人座談會(huì)，深入到戴南、張郭等7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)地調(diào)查，走訪了部分擔(dān)保公司、信用合作聯(lián)社和市有關(guān)經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)，在全市范圍內(nèi)選擇有代表性的

5、100家私營(yíng)企業(yè)開(kāi)展問(wèn)卷調(diào)查，對(duì)全市12家金融機(jī)構(gòu)支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)貸款發(fā)放、回收情況進(jìn)行調(diào)查統(tǒng)計(jì)，在此基礎(chǔ)上提出了進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持、切實(shí)解決私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)融資難的意見(jiàn)和建議。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、金融支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本情況近年來(lái)，全市各金融機(jī)構(gòu)積極貫徹落實(shí)市委、市政府關(guān)于加快私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列政策措施，不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善金融服務(wù)，加大信貸投入，一定程度上緩解了私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展中的資金矛盾。截止今年6月底，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額為388.49億元，比年初增加39.44億元，增幅為10.25%；全市私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)貸款余額為38.80億元，比年初增加9.52億元，增幅達(dá)24

6、.54%，新增私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)貸款占全部貸款新增額的24.14%；全市私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)貸款正常率達(dá)94.66% ，不良貸款占比為5.34%，比全部不良貸款占比低13.88個(gè)百分點(diǎn)。金融支持主要表現(xiàn)在：一是金融政策不斷傾斜。全市金融部門(mén)著力推進(jìn)金融政策環(huán)境建設(shè)，相繼出臺(tái)了一系列具體實(shí)施意見(jiàn)和辦法，積極支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。市農(nóng)行專(zhuān)門(mén)制訂關(guān)于加強(qiáng)小型民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)和管理的意見(jiàn)，解決了不具備法人資格的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的貸款渠道問(wèn)題；市工行出臺(tái)小型企業(yè)貸款管理實(shí)施細(xì)則，放寬了貸款條件，縮短了審辦時(shí)限；市中行專(zhuān)門(mén)制訂民營(yíng)企業(yè)授信管理暫行辦法，為中小私營(yíng)企業(yè)量身定制信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)；全市農(nóng)村信用合作聯(lián)社創(chuàng)新推出了

7、“客戶一證通”，切實(shí)為廣大農(nóng)村私營(yíng)個(gè)體企業(yè)解決小額貸款難的問(wèn)題。二是支持力度不斷加大。在金融部門(mén)的大力支持下，近年來(lái)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)貸款余額以年均50%的速度快速遞增。截止今年6月底，全市私營(yíng)個(gè)體企業(yè)貸款余額比去年同期增長(zhǎng)84.53%。全市農(nóng)村信用合作聯(lián)社今年以來(lái)新增貸款超過(guò)新增存款，其中40%以上是用于對(duì)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)貸款。市農(nóng)行對(duì)優(yōu)良客戶的單筆貸款由過(guò)去的3000萬(wàn)元提高到8000萬(wàn)元。市中行今年以來(lái)對(duì)184家企業(yè)授信總額達(dá)17.4億元，比年初增加授信3.46億元。市人行充分運(yùn)用貨幣政策工具，通過(guò)再貼現(xiàn)資金，幫助50多家私營(yíng)企業(yè)票據(jù)融資1.48億元。市勞動(dòng)部門(mén)以市財(cái)政再就業(yè)擔(dān)?；馂橐劳?，與金融

8、部門(mén)聯(lián)合起來(lái)，大力推行下崗職工小額貸款服務(wù)，其經(jīng)驗(yàn)和做法在全省推廣。三是服務(wù)環(huán)境不斷改善。今年由市人行牽頭組織，與各行、社一起共同編印了中小企業(yè)信貸服務(wù)指南，公開(kāi)服務(wù)承諾和辦事程序，盡可能為私營(yíng)個(gè)體企業(yè)貸款提供便利。市農(nóng)行年初就組織全體信貸人員對(duì)全市的私營(yíng)個(gè)體企業(yè)進(jìn)行調(diào)查摸底，主動(dòng)上門(mén)了解信貸資金需求，幫助解決資金困難。市建行成立了中小企業(yè)業(yè)務(wù)拓展班子，建立了中小企業(yè)績(jī)優(yōu)客戶庫(kù)。市交行進(jìn)一步延伸對(duì)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)的金融服務(wù)內(nèi)涵，為客戶提供融資服務(wù)和理財(cái)服務(wù)。目前，全市80%的金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了專(zhuān)為私營(yíng)個(gè)體企業(yè)服務(wù)的部門(mén)或窗口，60%的機(jī)構(gòu)制定了年度個(gè)私貸款營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃。四是銀企合作不斷深化。市人行積極為私

9、營(yíng)個(gè)體企業(yè)搭建融資平臺(tái)，今年以來(lái)已組織了3次銀企項(xiàng)目推介和融資洽淡活動(dòng)，促進(jìn)了銀企深入合作。今年四月份，市人行會(huì)同市經(jīng)貿(mào)委、鄉(xiāng)企局組織了“泰州市首次民營(yíng)經(jīng)濟(jì)銀企融資洽淡會(huì)”，四市兩區(qū)的所有金融機(jī)構(gòu)和300多家企業(yè)參加了對(duì)接活動(dòng)，初步對(duì)接成功企業(yè)262家，涉及貸款計(jì)劃11.28億元。其中，貸款申請(qǐng)已得到了金融機(jī)構(gòu)同意的58戶，金額2.7億元。今年上半年全市有338家企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了對(duì)接，合作項(xiàng)目近300個(gè)，今年新發(fā)放的私營(yíng)個(gè)體企業(yè)貸款達(dá)30.21億元。根據(jù)調(diào)查，金融部門(mén)在支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面取得了一定的成效，但仍跟不上私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的迫切需求，“貸款難”的問(wèn)題還沒(méi)有從根本上得到緩解

10、。截止今年6月底，我市各項(xiàng)存款已達(dá)689.86億元，各項(xiàng)貸款僅為388.49億元，存貸比為56%，低于全省平均水平18個(gè)百分點(diǎn)；新增存款81.87億元，新增貸款39.44億元，新增存貸比為48.17%，低于全省平均水平23個(gè)百分點(diǎn)。究其原因：一是金融服務(wù)仍需加強(qiáng)。我市現(xiàn)有私營(yíng)企業(yè)1.5萬(wàn)戶，而持有貸款卡與金融部門(mén)發(fā)生信貸往來(lái)的僅占15%左右。特別是比照大企業(yè)、法人客戶對(duì)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，致使大多數(shù)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)被阻擋在信貸大門(mén)之外。這次抽樣調(diào)查的100家私營(yíng)企業(yè)中，有88%的企業(yè)希望金融部門(mén)降低準(zhǔn)入門(mén)檻，改善金融服務(wù)。調(diào)查還顯示，我市私營(yíng)企業(yè)發(fā)展資金來(lái)源自我積累占52%，民間借貸占3

11、2.2%，金融部門(mén)貸款僅占15.8%。二是私營(yíng)個(gè)體企業(yè)資信偏低。我市的私營(yíng)個(gè)體企業(yè)總體發(fā)展水平較低，規(guī)模偏小，實(shí)力較弱，到今年6月底，全市私營(yíng)企業(yè)平均注冊(cè)資本僅為92.6萬(wàn)元。有不少私營(yíng)企業(yè)是由原鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制而來(lái)，資產(chǎn)負(fù)債率偏高，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。還有少數(shù)私營(yíng)企業(yè)自身管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)報(bào)告隨意性大、真實(shí)性差。據(jù)對(duì)全市所有金融機(jī)構(gòu)問(wèn)卷調(diào)查顯示，金融部門(mén)一致認(rèn)為，私營(yíng)個(gè)體企業(yè)“財(cái)務(wù)信息不透明，不健全”、“企業(yè)信用觀念不強(qiáng)，誠(chéng)信度差”、“社會(huì)信用環(huán)境差” 是導(dǎo)致其貸款難的三個(gè)最重要的因素，同時(shí)，認(rèn)為“盈利能力差”的占60%，認(rèn)為“規(guī)模小”、“資產(chǎn)負(fù)債率高”的占50%。三是擔(dān)保體系建設(shè)水平較

12、低。目前，全市共有各類(lèi)中小擔(dān)保公司12家，其中市級(jí)擔(dān)保公司2家，縣級(jí)4家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)6家，總注冊(cè)資本僅0.65億元。至2003年底，接受擔(dān)保企業(yè)只有181戶，擔(dān)保貸款僅為1.3億元。若私營(yíng)個(gè)體企業(yè)以土地、房產(chǎn)、設(shè)備申請(qǐng)抵押，除了手續(xù)程序繁瑣、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)高以外，還由于多數(shù)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)地處農(nóng)村，土地、房產(chǎn)手續(xù)證明欠缺，二級(jí)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)不健全等因素，無(wú)法向有關(guān)部門(mén)辦理抵押，致使不少企業(yè)只能望貸興嘆。二、解決私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)“貸款難”的幾點(diǎn)建議（一）進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，牢固樹(shù)立金融支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)思想。大力發(fā)展私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)是市委、市政府為實(shí)現(xiàn)“五年總量翻番，八年全面小康”而采取的重大戰(zhàn)略舉措。泰州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨

13、勢(shì)已十分明朗地表明，私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)將成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主體，沒(méi)有私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展，就不可能實(shí)現(xiàn)“翻番、小康”目標(biāo)。私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要全社會(huì)、各方面都來(lái)關(guān)注、支持，尤其需要金融部門(mén)的大力支持。在當(dāng)前宏觀調(diào)控趨緊的新形勢(shì)下，來(lái)自金融部門(mén)的支持顯得更加迫切和重要。因此，金融部門(mén)一定要從全市發(fā)展的大局出發(fā)，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極主動(dòng)適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的要求，進(jìn)一步加大支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度。要辯證地看待私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行自身發(fā)展的關(guān)系，私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)在推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也促進(jìn)了商業(yè)銀行利潤(rùn)的增長(zhǎng)，支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)金融自身利益和地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益有機(jī)統(tǒng)一的現(xiàn)實(shí)的、必然的選擇。要認(rèn)

14、真貫徹人民銀行總行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見(jiàn)，堅(jiān)持從本地實(shí)際出發(fā)，適應(yīng)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)貸款需求特點(diǎn)，有針對(duì)性地實(shí)行政策傾斜，把金融支持落到實(shí)處。例如，在全年信貸增量計(jì)劃中單獨(dú)設(shè)立私營(yíng)個(gè)體企業(yè)信貸增長(zhǎng)資金，作為對(duì)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)貸款的“保護(hù)區(qū)”，并逐年提高私營(yíng)個(gè)體企業(yè)貸款比重。對(duì)那些有市場(chǎng)、有效益、科技含量高、企業(yè)信譽(yù)優(yōu)、還貸付息能力強(qiáng)的私營(yíng)個(gè)體企業(yè)，要給予信貸傾斜；對(duì)那些處于成長(zhǎng)期的科技型、初創(chuàng)型、特色型的私營(yíng)個(gè)體企業(yè)，更要增強(qiáng)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，用發(fā)展的戰(zhàn)略眼光切實(shí)做好信貸扶持工作，促其盡快發(fā)展壯大。（二）合理確立私營(yíng)個(gè)體企業(yè)信用評(píng)級(jí)辦法，擴(kuò)大企業(yè)授信額度。一是進(jìn)一

15、步改進(jìn)信用評(píng)級(jí)管理辦法。信用評(píng)級(jí)辦法應(yīng)科學(xué)合理地反映私營(yíng)個(gè)體企業(yè)的資信狀況和償債能力。要著眼于企業(yè)發(fā)展前景，合理掌握尺度，客觀地、綜合地評(píng)定私營(yíng)個(gè)體企業(yè)信用等級(jí)，降低信貸準(zhǔn)入門(mén)檻。要積極探索建立適合私營(yíng)個(gè)體企業(yè)特點(diǎn)的分類(lèi)評(píng)估制度，減少評(píng)估的環(huán)節(jié)。二是進(jìn)一步完善授信制度，擴(kuò)大企業(yè)授信額度。我市的成功實(shí)踐和外地金融機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)充分證明，建立和完善適合私營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)的授信制度，是銀企直通、共同發(fā)展的最佳途徑。去年無(wú)錫市金融機(jī)構(gòu)給民營(yíng)企業(yè)簽約授信189.28億元，企業(yè)實(shí)際用信達(dá)203.91億元，履約率達(dá)107.7%。興化市信用合作聯(lián)社通過(guò)強(qiáng)化企業(yè)授信管理，不僅極大地方便了企業(yè)，也使自身業(yè)務(wù)和效益得到了

16、提高，每年盈余在1000萬(wàn)元以上，不良貸款已下降至10%以下。各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真學(xué)習(xí)借鑒市內(nèi)外好的經(jīng)驗(yàn)，著眼于銀企“雙贏”，從完善制度入手，積極開(kāi)展對(duì)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)授信業(yè)務(wù)，不斷壯大優(yōu)良客戶群體，為更多的私營(yíng)個(gè)體企業(yè)進(jìn)入授信行列創(chuàng)造條件。（三）健全貸款營(yíng)銷(xiāo)的約束與激勵(lì)機(jī)制，不斷提高信貸管理水平。私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對(duì)金融部門(mén)的信貸管理水平和能力提出了更高的要求。從我市實(shí)際情況看，當(dāng)前金融部門(mén)對(duì)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)的貸款營(yíng)銷(xiāo)既要有一定的約束機(jī)制，更要有健全的激勵(lì)機(jī)制，關(guān)鍵在于合理把握貸款約束與激勵(lì)的尺度。據(jù)調(diào)查，當(dāng)前貸款營(yíng)銷(xiāo)中的突出問(wèn)題是惜貸、懼貸。因此，要正確理解貸款責(zé)任追究制度的本意，建立責(zé)權(quán)利相對(duì)

17、稱(chēng)的貸款考評(píng)機(jī)制。對(duì)造成貸款失誤的，如屬非道德風(fēng)險(xiǎn)，要實(shí)事求是納入正常風(fēng)險(xiǎn)管理，按規(guī)定給予保全、清收、核銷(xiāo)；對(duì)營(yíng)銷(xiāo)貸款成功的，要與貸款效益掛鉤，給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。要實(shí)行客戶經(jīng)理制度，推廣放貸收息量與工資收入掛鉤的考核辦法，激發(fā)信貸人員放貸的積極性，促進(jìn)信貸投入的有效增加。要不斷提高信貸管理水平，變“坐商”為“行商”，經(jīng)常深入企業(yè)，開(kāi)展調(diào)查研究，建立完善動(dòng)態(tài)的客戶資料庫(kù)，提高項(xiàng)目評(píng)估的準(zhǔn)確性，增強(qiáng)信貸決策的可靠性。（四）拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷滿足私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程加快，作為市場(chǎng)主體的私營(yíng)個(gè)體企業(yè)，其金融需求也日趨多樣化，現(xiàn)有的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品已不能滿足需

18、要。因此，金融部門(mén)要順應(yīng)發(fā)展大勢(shì)，一方面，積極拓寬服務(wù)領(lǐng)域，改進(jìn)服務(wù)方式和服務(wù)機(jī)制。例如，靈活運(yùn)用各種金融工具為私營(yíng)個(gè)體企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)帳和帳務(wù)管理等多種金融服務(wù)，充分發(fā)揮金融部門(mén)多角度、信息靈的優(yōu)勢(shì)，為私營(yíng)個(gè)體企業(yè)提供從創(chuàng)辦到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，再到貸款歸還的全過(guò)程服務(wù)。另一方面，要拓展工作思路，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。根據(jù)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)發(fā)展的具體特點(diǎn)和要求，大力推行以抵押、質(zhì)押、擔(dān)保為前提的各類(lèi)貸款形式。當(dāng)前，尤其要推行以存單、具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的壽險(xiǎn)保單、房地產(chǎn)、原材料、出口退稅單、倉(cāng)單、出租車(chē)營(yíng)運(yùn)證等為抵（質(zhì)）押物的貸款形式，對(duì)生產(chǎn)、流通企業(yè)、辦理原材料質(zhì)押貸款和動(dòng)產(chǎn)抵押貸款；對(duì)擁有較通用的流動(dòng)資產(chǎn)企業(yè)

19、辦理保全倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)；對(duì)全面優(yōu)質(zhì)的私營(yíng)個(gè)體企業(yè)要大膽試行信用貸款；對(duì)廣大個(gè)體工商戶，要積極實(shí)行市場(chǎng)、客戶、擔(dān)保公司、金融四家聯(lián)動(dòng)，將專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)授信和個(gè)體工商戶單獨(dú)授信結(jié)合起來(lái)，滿足多方面的金融需求。（五）重視辦好地方政府自己的“商業(yè)銀行”，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)信用社的作用。城鄉(xiāng)信用社作為金融體系的一個(gè)重要組成部分，在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著其他商業(yè)銀行不具備的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。一是產(chǎn)權(quán)明晰。經(jīng)省政府批準(zhǔn)，我市興化、姜堰、靖江、郊區(qū)四家農(nóng)信社將組建農(nóng)村合作銀行，歸省政府領(lǐng)導(dǎo)，委托省聯(lián)社代行管理，但都是以縣（市）為單位的獨(dú)立法人單位，獨(dú)立核算，產(chǎn)權(quán)清晰。二是政策優(yōu)惠。其存款準(zhǔn)備金率比其他商業(yè)銀行低1.5個(gè)百分點(diǎn)，營(yíng)業(yè)稅率低

20、2個(gè)百分點(diǎn)，8年內(nèi)應(yīng)納的所得稅可用于消化以往年度的虧損。三是機(jī)制靈活。信用社扎根基層，網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，只要存貸比不超過(guò)75%，信用社即可自主放貸。因此，辦好城鄉(xiāng)信用社，就是辦好地方政府自己的“商業(yè)銀行”；充分發(fā)揮城鄉(xiāng)信用社的作用，就能為發(fā)展私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)提供更多、更好的金融服務(wù)。各級(jí)政府應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)城鄉(xiāng)信用社的重視和支持，將之真正當(dāng)作自己的“商業(yè)銀行”來(lái)大力扶持。一是切實(shí)維護(hù)信用社的合法權(quán)益。地方政府應(yīng)成為信用社的堅(jiān)強(qiáng)后盾，要運(yùn)用行政的、法律的手段，下決心解決歷史遺留問(wèn)題，規(guī)范企業(yè)和個(gè)人貸款行為，切實(shí)維護(hù)信用社的合法權(quán)益。同時(shí)，要協(xié)調(diào)好信用社與本地各部門(mén)之間的關(guān)系，切實(shí)幫助解決發(fā)展中

21、碰到的困難和問(wèn)題，為信用社的進(jìn)一步發(fā)展提供外部保障。二是地方財(cái)政給予大力扶持。信用社作為獨(dú)立法人單位，其所納稅費(fèi)屬于地方政府財(cái)政收入，而且省政府有明確的優(yōu)惠政策。這樣，地方政府就可以靈活地、自主地根據(jù)信用社支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的業(yè)績(jī)，從稅費(fèi)上給予扶持；對(duì)目前資金困難較大的信用社，則進(jìn)一步加大財(cái)政支持力度，使其發(fā)展進(jìn)入良性循環(huán)，更好地為發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)。三是總結(jié)推廣成功的經(jīng)驗(yàn)。我市一些地區(qū)的信用社運(yùn)用自身優(yōu)勢(shì)，在支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了十分重要的作用，積累了不少成功的經(jīng)驗(yàn)，這些經(jīng)驗(yàn)值得總結(jié)和推廣。如可以在全市大力推行姜堰、興化農(nóng)信社“大客戶一證通”的有關(guān)經(jīng)驗(yàn)和做法，進(jìn)一步擴(kuò)大貸款范圍，提高貸

22、款額度，從而有效解決面廣量大的農(nóng)村私營(yíng)個(gè)體企業(yè)“貸款難”問(wèn)題。四是制定鼓勵(lì)信用社支持本地私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體實(shí)施意見(jiàn)。建議政府可從農(nóng)信社扶持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的貸款的新增稅費(fèi)中切出一塊用于獎(jiǎng)勵(lì)，明確規(guī)定信用社支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、任務(wù)以及獎(jiǎng)懲措施，按年度考核兌現(xiàn)，該獎(jiǎng)則獎(jiǎng)，該罰則罰，促使信用社把支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)工作和措施進(jìn)一步落到實(shí)處。（六）完善擔(dān)保和抵押辦法，切實(shí)降低金融風(fēng)險(xiǎn)。導(dǎo)致私營(yíng)個(gè)體企業(yè)貸款難的一個(gè)重要因素是貸款擔(dān)保難，難點(diǎn)的根源在于擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)不健全，抵押辦法不盡合理。因此，一要大力發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)，構(gòu)建市、市（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）三級(jí)擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)。要把組建擔(dān)保公司作為支持私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

23、的一件大事、實(shí)事來(lái)抓，列入各級(jí)政府年度目標(biāo)管理考核的重要內(nèi)容。要鼓勵(lì)外商和資金豐富的企業(yè)及個(gè)人投資擔(dān)保行業(yè)，引導(dǎo)各類(lèi)商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員共同出資組建擔(dān)保公司，形成多元化的擔(dān)保體系。要加大市、市（區(qū)）財(cái)政投入，可從企業(yè)新增稅收的地方留成中切出一塊，增加對(duì)擔(dān)保基金的投入，對(duì)擔(dān)保公司減免各類(lèi)地方性稅費(fèi)，對(duì)擔(dān)保公司的貸款實(shí)行財(cái)政貼息政策，金融部門(mén)要適當(dāng)下浮貸款利率，降低私營(yíng)個(gè)體企業(yè)融資成本。二要簡(jiǎn)化抵押程序，降低抵押評(píng)估費(fèi)用。對(duì)抵押登記部門(mén)實(shí)行集中辦公，象張家港市那樣實(shí)行一站式服務(wù)，進(jìn)了一個(gè)門(mén)，抵押登記就能辦成。象溫州市那樣，凡私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的財(cái)產(chǎn)向有關(guān)部門(mén)抵押登記，不論金額大小，一律每筆只收10元。對(duì)抵

24、押費(fèi)用實(shí)行“一費(fèi)制”，能有效杜絕亂收費(fèi)和收費(fèi)過(guò)高的問(wèn)題。三要加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)土地、房產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)建設(shè)。對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)使用的集體土地建造的廠房，村鎮(zhèn)建設(shè)部門(mén)發(fā)放的房產(chǎn)證，經(jīng)土地所有者書(shū)面同意，房管部門(mén)應(yīng)允許辦理抵押，并允許這部分房產(chǎn)土地依法流轉(zhuǎn)，以盡量減少私營(yíng)個(gè)體企業(yè)獲取貸款的外部障礙。（七）加快誠(chéng)信體系建設(shè)，構(gòu)筑銀企“雙贏”平臺(tái)。一是加快營(yíng)造社會(huì)誠(chéng)信大環(huán)境。各級(jí)政府要從戰(zhàn)略的高度，把建設(shè)信用環(huán)境，打造誠(chéng)信泰州作為精神文明建設(shè)的重點(diǎn)工程，作為“五城同創(chuàng)”的重要內(nèi)容，作為支持私營(yíng)個(gè)體企業(yè)發(fā)展的重要抓手。通過(guò)全方位、多層次的宣傳教育，進(jìn)一步增強(qiáng)全社會(huì)的信用觀念。二是加強(qiáng)對(duì)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)的培訓(xùn)指導(dǎo)。金融部門(mén)之所以

25、對(duì)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)“惜貸”、“懼貸”，除有少數(shù)企業(yè)有弄虛作假等欺詐行為，更多的是一些私營(yíng)個(gè)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)不高，管理能力差，企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全等所致。因此，在做好對(duì)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)者誠(chéng)信教育的同時(shí)，政府有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)私營(yíng)個(gè)體企業(yè)的培訓(xùn)和指導(dǎo)，尤其是抓好企業(yè)財(cái)務(wù)管理方面的培訓(xùn)，為建設(shè)我市誠(chéng)信體系打好基礎(chǔ)。三是積極構(gòu)建社會(huì)信用平臺(tái)。主要是以信息化管理為手段，將分散的社會(huì)信用信息征集起來(lái)，建立向全社會(huì)公開(kāi)的誠(chéng)信信息查詢(xún)系統(tǒng)。建議由政府牽頭組織，金融、稅務(wù)、商檢、工商等相關(guān)部門(mén)參加，將企業(yè)或個(gè)人的信用情況及時(shí)提供上網(wǎng)，構(gòu)建資源共享、服務(wù)發(fā)展的社會(huì)信用平臺(tái)，實(shí)行征信公示，評(píng)價(jià)成果公示，以利誠(chéng)信體系建設(shè)。四

26、是建立失信懲戒機(jī)制。政府要充分運(yùn)用法律、行政、經(jīng)濟(jì)、輿論等多種手段，加大信用監(jiān)管和失信懲戒的力度，對(duì)惡意逃廢金融債務(wù)的單位和個(gè)人公開(kāi)曝光，列入黑名單，進(jìn)入不良記錄。執(zhí)法部門(mén)要為金融部門(mén)維權(quán)提供強(qiáng)有力的法律支撐，堅(jiān)決支持金融部門(mén)依法維權(quán)，堅(jiān)決打擊逃廢債行為，并在銀行開(kāi)戶，結(jié)算、信貸、工商年檢等方面進(jìn)行綜合制裁，使企業(yè)忌諱失信，珍惜誠(chéng)信，從而進(jìn)一步優(yōu)化信用環(huán)境。（八）積極探索融資新思路，努力拓寬私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)融資渠道。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，要從根本上解決私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)融資難問(wèn)題，除積極尋求金融部門(mén)的大力支持外，還要放寬視野，創(chuàng)新思路，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，不斷探索新的、更多的融資渠道。根據(jù)調(diào)查，我們提出以下思

27、路：第一，著力規(guī)范民間融資。民間信貸不同于銀行信貸，主要是借助于非正規(guī)性信用資源的利用以及債務(wù)責(zé)任的落實(shí)，能滿足中小企業(yè)的融資要求。溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展在很大程度上得益于民間信貸的活躍。我市私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中來(lái)自民間的融資也占有較大的比重。因此，要進(jìn)一步解放思想，更新觀念，認(rèn)真學(xué)習(xí)借鑒浙江溫臺(tái)地區(qū)在搞活民間融資方面的經(jīng)驗(yàn)做法，從我市實(shí)際出發(fā)，在摸清現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，依據(jù)政策法規(guī)對(duì)民間融資形式積極加以規(guī)范和引導(dǎo)，剔除其“非法集資”的負(fù)面因素，進(jìn)一步疏通民間資本流通渠道，在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮民間金融相對(duì)于正規(guī)金融的互補(bǔ)性資金支持作用。第二，推動(dòng)企業(yè)直接向資本市場(chǎng)融資。今年5月中小企業(yè)板塊獲準(zhǔn)在深

28、圳證券交易所設(shè)立，為中小企業(yè)向資本市場(chǎng)直接融資提供了重要渠道。政府要堅(jiān)持扶大、扶強(qiáng)，積極引導(dǎo)，重點(diǎn)培育一批私營(yíng)企業(yè)走向資本市場(chǎng)。要鼓勵(lì)那些資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)、管理規(guī)范、發(fā)展前景較好的私營(yíng)企業(yè)，尤其是科技型、創(chuàng)新型企業(yè)，積極尋求上市或發(fā)行企業(yè)債券，政府有關(guān)部門(mén)和金融部門(mén)應(yīng)給予大力支持和幫助，盡力做好相關(guān)服務(wù)工作。第三，努力開(kāi)拓其他融資渠道。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)價(jià)值取向的多元化，為企業(yè)多元化融資提供了廣闊的空間。如鼓勵(lì)企業(yè)立足自我，吸收和利用外來(lái)資本，通過(guò)企業(yè)間資產(chǎn)兼并、重組、相互參股、聯(lián)合經(jīng)營(yíng)等多種形式，力求在利用外來(lái)資本上取得新的突破。又如，建立政策性的中小企業(yè)投資公司，為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)直接融資提供又一條重要渠道。再如，學(xué)習(xí)借鑒省內(nèi)民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)組建“投資聯(lián)盟”的做法，鼓勵(lì)和