爾雅個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試滿分答案

1、剛才才考過(guò)親測(cè)全對(duì)w 請(qǐng)善用ctrl f 一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1關(guān)于銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求B、“入世”后銀行業(yè)市場(chǎng)化，商業(yè)化的重要途徑C、銀行自身競(jìng)爭(zhēng)與開(kāi)拓市場(chǎng)的需要D、防范銀行和個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)我的答案：D2從2005年開(kāi)始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（）。A、上百人B、上千人C、1萬(wàn)2萬(wàn)D、幾十萬(wàn)我的答案：C3公債的三種效應(yīng)不包括（） 。A、抑制B、減少民間部門(mén)的投資C、淡化赤字的通脹后果D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)”我的答案：C4人一生所做事情花費(fèi)多少會(huì)受很多因素的影響，一般不包括（）。A、

2、生活地域B、生活方式C、生活標(biāo)準(zhǔn)D、生活心境我的答案：D5銀行越來(lái)越重視個(gè)人理財(cái)，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、銀行開(kāi)始重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)。B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。D、重視貸款部門(mén)我的答案：D6以下不屬于四金的是（）。A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金B(yǎng)、住房公積金C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金D、企業(yè)基金我的答案：D7下列關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案D、對(duì)運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題不予以解決。我的答案：D8以下

3、哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)？（）A、有價(jià)證券B、房屋C、車(chē)輛D、收藏品我的答案：A9國(guó)家住建部統(tǒng)計(jì)目前中國(guó)城市家庭擁有自己住房的比例為（）。A、.75B、.81C、.86D、.94我的答案：C10下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。A、單位包括各類(lèi)企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化C、各類(lèi)單位擁有價(jià)值3040萬(wàn)億元的凈資產(chǎn)D、中石油、中移動(dòng)買(mǎi)年可賺1萬(wàn)億我的答案：D11貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。A、中央B、郵儲(chǔ)C、央行D、發(fā)改委我的答案：C12以下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容？（）A、工資B、勞務(wù)C、薪酬D、福

4、利我的答案：D13個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。A、個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理B、個(gè)人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C、明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案D、個(gè)人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范我的答案：C14以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）A、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄B、盡早還清銀行貸款C、多辦幾張信用卡D、定期從工資賬戶取出部分錢(qián)存入新開(kāi)立德存款賬戶，2-3個(gè)月后，增加每次取出額我的答案：C15如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來(lái)的日子（）。A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的掛牌定期利率獲息D、“滾雪球”獲息我的答案：A16每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超

5、過(guò)總收入的多少？（）A、.18B、.25C、.3D、.5我的答案：B17關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。B、擁有這種別人很需要又沒(méi)有的資源，就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。C、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有的知識(shí)技能，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D1890年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（）。A、.4B、.5C、.6D、.7我

6、的答案：A19超額透支，從哪天起支付透支利息？（）A、免息日過(guò)后起B(yǎng)、一個(gè)月之后C、40天后D、透支之日起我的答案：D20為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、先列個(gè)遺囑B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西C、遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人D、生前的財(cái)產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。我的答案：C21全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的最后一步是（）。A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案D、對(duì)理財(cái)方案運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題進(jìn)行修訂完善我的答案：D22下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。A、單位包括各類(lèi)企業(yè)公司

7、、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化C、各類(lèi)單位擁有價(jià)值3040萬(wàn)億元的凈資產(chǎn)D、中石油、中移動(dòng)每年可賺1萬(wàn)億我的答案：D23測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？（）A、測(cè)試投資冒險(xiǎn)性如何B、測(cè)試投資者資產(chǎn)多少C、測(cè)試投資收益性如何D、測(cè)試投資價(jià)值如何我的答案：A24以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法不正確的是（）。A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷(xiāo)產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)我的答案：D25以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）A、減稅B、稅收加成C、加速折

8、舊D、建立保稅區(qū)我的答案：B26下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無(wú)功。C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。我的答案：D27關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）A、一年之內(nèi)B、五年之內(nèi)C、十年之內(nèi)D、三十年之內(nèi)我的答案：D28下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、美國(guó)金融理財(cái)師年薪達(dá)到20萬(wàn)美元，屬于金領(lǐng)人才。B、美國(guó)第十三任聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席艾倫·格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財(cái)

9、師，每年薪水上百萬(wàn)。C、香港的金融理財(cái)師年薪可以達(dá)到50萬(wàn)港幣。D、中國(guó)的金融理財(cái)師年薪可達(dá)7萬(wàn)我的答案：D29買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。A、房車(chē)的需要狀況B、房車(chē)性能、價(jià)值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)C、房、車(chē)的目前價(jià)位D、身邊人的房車(chē)情況我的答案：D30香港于2000年9月舉辦了CFP注冊(cè)考試，共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？（）A、66.0B、74.0C、88.0D、92.0我的答案：C31以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）A、稅收B、公債C、公共支出D、企業(yè)投資我的答案：D32企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民

10、幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱(chēng)為什么？（）A、外匯對(duì)沖B、銀行結(jié)售匯制度C、轉(zhuǎn)匯制度D、匯率制度我的答案：B33理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）A、主觀原則和實(shí)際原則B、公開(kāi)原則和具體原則C、一般原則和具體規(guī)范D、專(zhuān)業(yè)原則和公開(kāi)原則我的答案：C34占據(jù)家庭財(cái)富總量的半數(shù)的是（）。A、汽車(chē)B、貨幣金融資產(chǎn)C、住宅資產(chǎn)D、人力資產(chǎn)我的答案：C35實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率B、實(shí)際利率等于名義利率C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率我的答案：D36下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)

11、人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。B、個(gè)人生涯規(guī)劃需要同時(shí)考慮自身和社會(huì)C、個(gè)人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會(huì)現(xiàn)狀，未來(lái)發(fā)展趨向無(wú)法把握所以不用考慮D、找工作，選擇城市都是個(gè)人生涯規(guī)劃的內(nèi)容我的答案：C37理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（）。A、理財(cái)方案的制作要抓住問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)B、要全面考慮C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性D、整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù)我的答案：D38專(zhuān)業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括（）。A、資產(chǎn)狀況B、身體狀況C、家庭情況D、社會(huì)發(fā)展我的答案：B39關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。A、明確教育投資目標(biāo)B、確定教育花費(fèi)額C、分析子女基本情

12、況D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源我的答案：D40以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容？（）A、總體債務(wù)規(guī)模B、債務(wù)成本C、還債時(shí)間D、債務(wù)體系我的答案：D41以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（）A、拾遺補(bǔ)缺B、證券交易C、國(guó)債購(gòu)買(mǎi)D、買(mǎi)車(chē)積蓄資金我的答案：A42大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。A、多數(shù)人希望提高收入B、股民已達(dá)到上億人C、理財(cái)書(shū)籍旺銷(xiāo)，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注D、理財(cái)意識(shí)觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開(kāi)辦我的答案：A43傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？A、養(yǎng)兒防老B、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老C、以房養(yǎng)老D、售房養(yǎng)老我的答案：A44金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。A、企業(yè)

13、和家庭B、銀行和基金公司C、個(gè)人和企業(yè)D、家庭和個(gè)人我的答案：A45我國(guó)人均GDP大約多少余美元？（）A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0我的答案：B46以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般應(yīng)用方式？（）A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、理財(cái)事務(wù)所C、技術(shù)開(kāi)發(fā)D、個(gè)人持家理財(cái)我的答案：C47到期收益率是指（）。A、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率B、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率C、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的月平均收益率D、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入未發(fā)行

14、的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率我的答案：A48關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。A、住宅天然具有保值增值的功能，房?jī)r(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì)B、住宅最為聽(tīng)話，隨時(shí)聽(tīng)從主人的安排C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用D、房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn)我的答案：D49以下哪種投資收益最高？（）A、股票B、基金C、銀行儲(chǔ)蓄D、國(guó)債我的答案：A50老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D(zhuǎn)、10年我的答案：A二、 判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（

15、）我的答案： ×2反向抵押貸款的周期比較長(zhǎng)。（）我的答案： 3教育投資首先要考慮要達(dá)到的目標(biāo)。我的答案： 4人們一般從34歲開(kāi)始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）我的答案： 5加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購(gòu)買(mǎi)力降低，國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。（）我的答案： 6老年人很有必要購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)。（）我的答案： 7員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（）我的答案： ×8購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)無(wú)法減免稅收。（）我的答案： ×9養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)，二是注意掌握一些相關(guān)的知識(shí)，三是要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢

16、查 。（）我的答案： 10丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）我的答案： ×11每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）我的答案： ×12遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）我的答案： 13香港、韓國(guó)、印度在2000年前后開(kāi)始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開(kāi)始舉辦了CFP注冊(cè)考試，共86人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師。我的答案： ×14客戶理財(cái)?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X(qián)。我的答案： ×15金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是理財(cái)人員知識(shí)技能很全面。（）我的答案： ×16理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。（）我的答案： ×17理財(cái)師

17、要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰?，客戶需要“理?cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）我的答案： 18金融業(yè)務(wù)分類(lèi)可分為財(cái)產(chǎn)購(gòu)置相關(guān)類(lèi)、投資相關(guān)類(lèi)、經(jīng)營(yíng)相關(guān)類(lèi)、教育相關(guān)類(lèi)養(yǎng)老保障相關(guān)類(lèi)等。（）我的答案： 19理財(cái)是有錢(qián)人的專(zhuān)利 。（）我的答案： ×20企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開(kāi)具發(fā)票，等來(lái)年年初再交貨款開(kāi)具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）我的答案： ×21不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）我的答案： ×22提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障，同時(shí)減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）我的答案： 23理財(cái)?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財(cái)意識(shí)。（）我的答案： 24理財(cái)師的

18、工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽(tīng)取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無(wú)需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）我的答案： ×25杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。（）我的答案： ×26某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）我的答案： ×27根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長(zhǎng)50天免息還款日。（）我的答案： ×28理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。（）我的答案： ×29近年來(lái)，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）我的答案： ×30經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）我的答案： 31分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互抵消。（）我的答案： 32 2007年美國(guó)的反向抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)突破了十萬(wàn)份。（）我的答案： 33確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。（）我的答案： ×34低收入人群不列入理財(cái)規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。我的答案： ×35自我經(jīng)營(yíng)是具有自我經(jīng)營(yíng)意識(shí)，自己擁有的資源經(jīng)過(guò)有意識(shí)的開(kāi)發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價(jià)值。（）我的答案： 36債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對(duì)于股市是好消息，對(duì)債市可能就是壞。（）我