投資理財(cái)調(diào)查報(bào)告a

1、投資理財(cái)調(diào)查報(bào)告 a大學(xué)生投資理財(cái)調(diào)研報(bào)告年級：13經(jīng)濟(jì)系專業(yè)：投資理財(cái)組員：韓明辰秦昌鄭忠一目錄3一、調(diào)查方法和內(nèi)容.二、調(diào)查數(shù)據(jù)及結(jié)果分析.三、對大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh. .1. 做好整體規(guī)劃.2 .養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣.3.樹立勤儉意識.4.學(xué)會精打細(xì)算. .5.學(xué)會記賬和預(yù)算.6.勤工儉學(xué). .4大學(xué)生投資理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告隨著時代發(fā)展，人們的理財(cái)觀念越來越強(qiáng)。理財(cái)已成為人們合理支配 錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨(dú)立， 還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自 己對生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望。越來越多的大學(xué)生變成高消費(fèi)群體。 對大學(xué)生消費(fèi)出現(xiàn)的

2、諸多問題。理財(cái)這堂必修課迫在眉睫地?cái)[在了大學(xué)生 面前。本文通過對唐山學(xué)院學(xué)生的隨機(jī)抽樣調(diào)查，分析大學(xué)生的投資理財(cái) 狀況，根據(jù)其存在的問題提出相關(guān)建議。一、 調(diào)查方法和內(nèi)容針對大學(xué)生理財(cái)情況我們通過問卷調(diào)查的方式對唐山學(xué)院各專業(yè)學(xué)生 進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，包括文科、理科和工科專業(yè)的在校學(xué)生。本次發(fā)放問卷 3535 份，收回3535 份，問卷有效率 100%100%調(diào)查問卷采用單項(xiàng)選擇方式來回答 問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平及經(jīng)濟(jì)來源、投資來源及狀況、 自己的投資理財(cái)觀念和能力等幾個方面的內(nèi)容。這些問卷內(nèi)容從不同角度 真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。二、調(diào)查數(shù)據(jù)及結(jié)果分析1.1.大多數(shù)學(xué)

3、生表示收入來源主要是父母支持，71%71%勺月支配費(fèi)用為 600600 元以下，26%26%勺為 600-800600-800 元，3%3%勺為 800-1000800-1000 元，千元以上很少，幾乎 沒有。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要 的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學(xué)生遵循的理 財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀 比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。 在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一 定要注意風(fēng)險(xiǎn)。下圖反映了大學(xué)生每月可支配費(fèi)用大學(xué)生每月可支配費(fèi)用

4、餅狀分析圖600-800600 元以下71%52.2.被調(diào)查的大學(xué)生除了父母提供的生活費(fèi)外，有的有其他的經(jīng)濟(jì)來源。60%60%的靠兼職來增加收入。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資 本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的 財(cái)務(wù)本金，為日后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無疑這種新興的理財(cái)“增值” 方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)過程中一個很重要的組成部分，是理財(cái)過程中的 一個高級階段。在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財(cái)達(dá)人”的。他在校園做業(yè) 務(wù)代理網(wǎng)上開店等。下圖反映了除生活費(fèi)外，大學(xué)生其他經(jīng)濟(jì)來源，從中可以看出兼職是大學(xué)生主動賺取額外收益的主要途徑除生活費(fèi)外，大學(xué)生其他經(jīng)濟(jì)來源統(tǒng)計(jì)

5、圖3.3. 46%46%勺大學(xué)生對于自己每個月的支出有預(yù)算，而且能按計(jì)劃合理消費(fèi)； 有 31%31%勺也有預(yù)算但經(jīng)常會因?yàn)閷?shí)際出入得不到實(shí)現(xiàn)； 有 23%23%勺沒有做預(yù)算 由此可以看出雖然大學(xué)生有預(yù)算意識，但實(shí)施狀況不太良好。除此之外， 消費(fèi)預(yù)算不要做得太高，因?yàn)槿绻闶桥话闩袝r在購物的時候 會沖動，如果錢多，很容易就會花超，但也不能太少。所以這個就需要很 好的預(yù)算和需要培養(yǎng)自己的自控能力。一般你計(jì)劃好本月需要買什么東西 后，算出預(yù)計(jì)本月消費(fèi)總支出后，在多出 5 5%至 1010%用作避開通貨膨脹的 風(fēng)險(xiǎn)和臨時的其他問題（百分比視自己情況而定）。64.4. 據(jù)調(diào)查，有的在校大學(xué)生進(jìn)

6、行了各種形式的投資。有的投資基金，有的 投資股票43%43%勺大學(xué)生投資資金來源于生活費(fèi)，26%26%勺來源于家長資助, 20%20%勺來源于打工，11%11%勺來源于借外債。從以下的“你可用于投資的費(fèi)用 表”中可以看出，現(xiàn)在的大學(xué)生所有資金不多，所以先不要買那些投資產(chǎn) 品（比如股票、基金、期貨、外匯、黃金等等的），先定期每月把預(yù)算放到 自己投資帳戶的錢存進(jìn)來，等到存到一定額度后就開始投資了。當(dāng)然這個 額度因每項(xiàng)投資產(chǎn)品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌記住三 點(diǎn)，首先自己懂哪項(xiàng)投資哪項(xiàng)，千萬不要不懂就做，那樣你會賠得很慘； 其次任何投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，所以投資需謹(jǐn)慎，千萬不要把所有的錢都用

7、來 投資，更不要借錢投資，即使市場很好也不行，投資帳戶的最大投資金額 是你每月所有資金的三分之一；再次是投資是長期性的，而且是有周期性 的，所以投資最好是長期投資。7大學(xué)生投資來源數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)圖大學(xué)認(rèn)為銀行存款是最佳的理財(cái)方式， 但很少有人把錢存入了銀行。 在校 大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場上 投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了 儲蓄賬戶的錢用作突發(fā)事件的備用金和以后的各大支出。經(jīng)過一段時間的 積累，你的儲蓄賬戶中的資金會越來越多，等到了一定程度的時候，可以 拿出一部分做定期儲蓄或貨幣基金，拿出多少視自己情況而定，但千萬要 始終明確一

8、點(diǎn)，就是這部分錢是儲蓄而不是買投資產(chǎn)品，千萬不能隨便拿 這部分錢去做風(fēng)險(xiǎn)中下級至高級的理財(cái)產(chǎn)品，始終明確就是儲蓄，不然你 就白努力了。所占百分比5 5雖然大多數(shù)的資金來源夕借%3 3%2 2O O%O O%你可用于投資的費(fèi)用1系列1系列286 6.在大學(xué)中很少有學(xué)生聽過關(guān)于投資理財(cái)?shù)闹v座。開辦此類課程對于大學(xué) 生還是很有意義的。大學(xué)生在規(guī)劃人生方向當(dāng)中，理財(cái)投資是必不可少的 一部分。一名上過投資理財(cái)課程大學(xué)生接受采訪時說：“作為大學(xué)生的我們再過一兩年都會步入社會成為勞動者之一，所以我們覺得從現(xiàn)在開始積累 一些理財(cái)知識很有必要。一來知道什么叫做投資，投資有什么途徑，和怎 樣去投資，以及投資中我們

9、要注意什么問題。我們了解了相關(guān)知識，對日 后的理財(cái)投資很有幫助的。 ”所以希望學(xué)校里以后能多舉辦此類的講座， 號 召廣大同學(xué)能夠積極參與。三、對大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh從調(diào)查情況可以看出，投資理財(cái)?shù)挠^念和能力薄弱，在大學(xué)生中是普 遍現(xiàn)象。針對此類狀況，現(xiàn)提出以下建議：1. 做好整體規(guī)劃每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月 資金總額的 20%20%作為備用資金，以應(yīng)該計(jì)劃外支出，如外出、購書等。做好 個人財(cái)務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的 預(yù)測未來幾個月大概的支出情況。2. 養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣可以有計(jì)劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄， 然后

10、按照計(jì)劃有規(guī)律地進(jìn)行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財(cái)功能的“綜 合理財(cái)賬戶”，這樣，家長寄去的錢可以自動轉(zhuǎn)為定期存款，而支取的時 候，銀行電腦系統(tǒng)會自動計(jì)算，支取損失最小的存款。最大程度上實(shí)現(xiàn)資 金的有效配置。3. 樹立勤儉意識大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀 比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除 了 4 4 年間的學(xué)費(fèi) 2 2您心目中最佳的理財(cái)方式廠系列11系列29萬元、基本生活費(fèi)（吃飯、學(xué)習(xí)資料錢按 500500 元 / / 月計(jì)） 約 2 2 萬元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。4學(xué)會精打細(xì)算大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多

11、省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話 卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考 慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用 學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。5學(xué)會記賬和預(yù)算這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。 堅(jiān)持把收支情況整理并記在本子上， 就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制 的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修 改，達(dá)到控制的目的。6勤工儉學(xué)在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立，不但能 減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€重要組成部分。理財(cái)是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提