防范銀行監(jiān)管者腐敗的制度設(shè)計(jì)（doc6）

1、防范銀行監(jiān)管者腐敗的制度設(shè)計(jì)摘要：銀行監(jiān)管腐敗是金融腐敗的重要組成部分，本文從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度將銀行監(jiān)管腐敗的變遷歸納成三階段，探討了銀行監(jiān)管腐敗的成因及反腐敗的重點(diǎn)并提出建議。關(guān)鍵詞：銀行監(jiān)管；腐??；博弈一、銀行監(jiān)管腐敗的直觀描述從經(jīng)濟(jì)學(xué)上分析，銀行監(jiān)管者作為一理性經(jīng)濟(jì)人，是以追求自身福利最大化為目標(biāo)的。但由于受外界條件(尤其是反腐敗機(jī)制的不斷完善)的不斷變化，其腐敗程度、腐敗趨勢(shì)也是逐漸發(fā)生變化的。下圖顯示了銀行監(jiān)管腐敗行為的一個(gè)演變過(guò)程，我們稱之為“cd模型”。圖中的cd線顯示出了在一定腐敗成本前提下，銀行監(jiān)管者腐敗程度的無(wú)限擴(kuò)大的趨勢(shì)。這里“最高成本”的概念主要是達(dá)到刑法規(guī)定的最嚴(yán)厲的處罰時(shí)

2、，腐敗的銀行監(jiān)管者所付出的代價(jià)(包括財(cái)產(chǎn)、人身自由和生命)。我們把cd線分成三部分，代表三個(gè)階段：(1)、(2)、 (3)。第一階段是銀行監(jiān)管者腐敗的起始階段。在這個(gè)階段，銀行監(jiān)管者個(gè)體的腐敗程度較小，腐敗成本也很?。患疵吭黾右粏挝桓瘮〕潭人黾拥目偝杀疽草^小。這時(shí)的腐敗現(xiàn)象一般來(lái)說(shuō)不是主動(dòng)的腐敗，而是被動(dòng)的甚至是被迫的，并且多數(shù)屬集體腐敗中的“搭便車”，如小金庫(kù)的受惠者等。第二階段是從被動(dòng)到主動(dòng)的過(guò)渡時(shí)期，占主要角色的是銀行監(jiān)管者的個(gè)體腐敗。這時(shí)腐敗程度和腐敗成本都急速上升。此時(shí)的邊際成本較之第一階段的邊際成本明顯地增大。如果說(shuō)在第一階段開(kāi)始時(shí)，遏制銀行監(jiān)管腐敗的主要力量是心理成本(良心譴責(zé)

3、)的話，此時(shí)只有法律給銀行監(jiān)管腐敗者帶來(lái)的預(yù)期成本可以起到一定的作用。從理論上說(shuō)，這時(shí)是用法律手段打擊銀行監(jiān)管腐敗行為的最好時(shí)機(jī)。但又存在一個(gè)矛盾：法律太嚴(yán)厲或剛性太強(qiáng)，反而可能對(duì)一部分腐敗程度較高的銀行監(jiān)管者破罐子破摔，會(huì)加大對(duì)贓款的揮霍，而對(duì)有悔罪立功表現(xiàn)的監(jiān)管腐敗者從輕或減輕處罰，雖然有利于反腐工作的進(jìn)展和挽回國(guó)家的損失，但同時(shí)也減少于對(duì)潛在監(jiān)管腐敗者的威懾力?？梢?jiàn)，在法律處罰強(qiáng)度一定的情況下，處罰率就起著至關(guān)重要的作用。第三階段：一般來(lái)說(shuō)，銀行監(jiān)管者的腐敗發(fā)展到第三階段時(shí)，其邊際成本已經(jīng)微乎其微了：處罰率趨于零，邊際處罰強(qiáng)度趨于零，對(duì)處罰的心理預(yù)期也趨于零。如果說(shuō)第二階段中法律起了決定

4、性遏制作用的話，那么在第三階段里，法律筑起的最后一道防線也崩潰了。基于以上對(duì)銀行監(jiān)管者腐敗過(guò)程的分析，我們認(rèn)為，銀行監(jiān)管者的腐敗行為是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，腐敗具有自我膨脹的趨勢(shì)。其腐敗的演變趨勢(shì)同樣取決于我們反腐工作的力度，通過(guò)對(duì)監(jiān)管腐敗者的打擊可以加大其預(yù)期成本，從而使其腐敗曲線“cd線”變得相對(duì)平緩。二、防范銀行監(jiān)管者腐敗的制度設(shè)計(jì)(一)與其加大對(duì)銀行監(jiān)管者腐敗的懲罰成本，不如提高對(duì)腐敗者的查處概率更為有效首先應(yīng)提高對(duì)銀行監(jiān)管腐敗的查處概率，以降低腐敗者的僥幸心理預(yù)期。腐敗者并非都是風(fēng)險(xiǎn)偏好者。國(guó)外有學(xué)者進(jìn)行過(guò)試驗(yàn)，令腐敗被查處的概率的提高為罰款額的同樣比例的下降做“補(bǔ)償”，以保持腐敗的預(yù)期總

5、收益不變，在這種情況下，只要腐敗者不是風(fēng)險(xiǎn)偏好者，腐敗行為確會(huì)減少。這說(shuō)明，提高腐敗的查處概率比提高懲罰的力度更能有效地遏制腐敗。當(dāng)然，嚴(yán)格的懲罰對(duì)銀行監(jiān)管中的腐敗行為的打擊也是相對(duì)有效的，這也是我們?nèi)越ㄗh應(yīng)加大對(duì)銀行監(jiān)管腐敗行為懲罰力度的原因。因?yàn)閼土P成本是腐敗決策成本的主要部分，所以，對(duì)于銀行監(jiān)管者的腐敗行為實(shí)施重罰也是必要的。相關(guān)的措施之一就是提高銀行監(jiān)管者“失誤”的代價(jià)，一旦監(jiān)管“失誤”，負(fù)責(zé)監(jiān)管的單位也應(yīng)連帶承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。“失誤”的代價(jià)越高，他們拒絕賄賂的免疫力越強(qiáng)。(二)重視對(duì)行賄者的查處這里需要強(qiáng)調(diào)的是，以前大多數(shù)反腐研究均強(qiáng)調(diào)的是銀行監(jiān)管者一方(我們暫且稱之為“公權(quán)方”)的過(guò)錯(cuò)

6、，而把其相對(duì)方(我們暫且稱之為“市場(chǎng)方”)視為受害者，反腐敗也主要是偏重于對(duì)銀行監(jiān)管官員的政策。其實(shí)，在銀行監(jiān)管腐敗行為中，市場(chǎng)方同樣扮演了重要角色，在許多場(chǎng)合還是主動(dòng)的。市場(chǎng)方在腐敗行為中所扮演的角色、他們的行為所帶來(lái)的危害決定了他們也同樣是反腐行動(dòng)的“平等”對(duì)象，同樣要為其腐敗行為付出相應(yīng)代價(jià)。在運(yùn)用法律反銀行監(jiān)管腐敗的行為中，對(duì)市場(chǎng)方“平等”對(duì)待的意義在于：第一，可以使之為反腐敗行為提供“組織費(fèi)用”，從而有利于加大反腐力度；第二，可以督促他們更自覺(jué)地加入監(jiān)督公權(quán)，進(jìn)而加入反腐敗的行列。(三)強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)能，減少行政審批，規(guī)范監(jiān)管信息披露方式防范銀行監(jiān)管中的腐敗行為，一個(gè)有效的辦法就是強(qiáng)化市

7、場(chǎng)機(jī)能，減少行政審批，從而減少銀行監(jiān)管者的“審批權(quán)限”和“自由裁量權(quán)”空間，將監(jiān)管者的行政審批范圍縮小到最低限度，減少通過(guò)腐敗行為謀取暴利的機(jī)會(huì)。除此而外，規(guī)范必要的監(jiān)管信息公開(kāi)披露制度也十分重要。建立這一制度兼有成本低和保障存款人利益的作用，可以對(duì)商業(yè)銀行和監(jiān)管者的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生強(qiáng)有力的外部監(jiān)督作用，有助于減少內(nèi)部人控制，增大監(jiān)管腐敗行為中的決策成本。(四)充分發(fā)揮全社會(huì)的民主監(jiān)督作用，消除委托人與代理人之間的信息不對(duì)稱在發(fā)達(dá)國(guó)家，以報(bào)紙、廣播、電視為主體的新聞媒體，在國(guó)家政治生活中十分活躍，被稱為繼立法、行政、司法三權(quán)之后的“第四種權(quán)力”，成為監(jiān)督當(dāng)權(quán)者，遏制腐敗的一支重要力量。反觀我國(guó)的新

8、聞媒體，害怕新聞曝光過(guò)多，會(huì)有損黨和政府的形象，不利于社會(huì)穩(wěn)定。其實(shí)因輿論監(jiān)督不力而使大量本可避免的腐敗行為得以發(fā)生，其對(duì)黨和政府威信的損害，恐怕是有過(guò)之而無(wú)不及。因此，應(yīng)允許媒體在對(duì)法律負(fù)責(zé)的前提下充分參與輿論監(jiān)督，降低國(guó)家獲取代理人信息的成本。(五)適當(dāng)提高銀行監(jiān)管者工資待遇，并輔之以個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度建議適當(dāng)提高銀行監(jiān)管者的工資福利待遇，通過(guò)較高的工資收入來(lái)增大其進(jìn)行腐敗的私人成本。但是，在加大銀行監(jiān)管者工資福利待遇的同時(shí)，也應(yīng)增強(qiáng)其收入的透明度，建立監(jiān)管者個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度。(六)改革銀行監(jiān)管部門干部人事制度首先，完善銀行監(jiān)管部門的干部選拔制度，盡力避免腐敗分子混入銀行監(jiān)管隊(duì)伍。其次，通過(guò)組織結(jié)構(gòu)變化，調(diào)整監(jiān)管者與被監(jiān)管者關(guān)系；通過(guò)權(quán)力分解，引入競(jìng)爭(zhēng)，定期輪崗，避免監(jiān)管者與潛在的行賄人之間建立穩(wěn)定的腐敗關(guān)系。三是制定相應(yīng)的“回避制度”，如規(guī)定銀行監(jiān)管官員不能直接到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)去擔(dān)任高管職務(wù)，即使有必要也須有一定的緩沖期。比如禁止銀行監(jiān)管官員在退出公職若干年內(nèi)到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)去任職等。(七)加強(qiáng)對(duì)銀行監(jiān)管者的思想道德教育，以增加腐敗