試析商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理制度的法律性質(zhì)

1、試析商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理制度的法律性質(zhì)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理制度的法律性質(zhì)論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理制度的法律性質(zhì)的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于聲譽論文的寫有一定的參考和指導(dǎo)作用,對嚴(yán)重懲處。事件造成的影響必須具有嚴(yán)重危害性。商業(yè)銀行有大量的分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)人員，在日常經(jīng)營中面對的客戶千變?nèi)f化，因此出現(xiàn)糾紛難以避開，對于普通糾紛一般并不能對銀行的信譽構(gòu)成威脅，所以更多的應(yīng)該考慮如何避開糾紛再發(fā)生，只有事件足以影響銀行的正常經(jīng)營才應(yīng)該將其納入風(fēng)險管理的范疇。事件造成的負(fù)面影響評一、商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理制度的作用商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相

2、關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險，因此，商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的管理實質(zhì)是對銀行商譽的一種保護(hù)。商譽是企業(yè)無形資產(chǎn)的重要組成部分，企業(yè)要樹立良好的商譽需要長期大量的投入，一旦商譽被毀企業(yè)可能遭受巨大損失，譬如 08 年的三鹿奶粉事件不僅使三鹿奶粉從此消失，對國內(nèi)乳制品也造成了巨大的沖擊。具體到銀行業(yè)而言，銀行存款本身并無擔(dān)保，要保證銀行能夠到期還本付息，其本身就必須有良好的信譽。商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理制度是現(xiàn)代銀行風(fēng)險管理的重要組成部分。商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理起源于97 年巴塞爾委員會起草的核心監(jiān)管原則， 06 年銀監(jiān)會出臺的非現(xiàn)場監(jiān)管（試行）第一次引入聲譽風(fēng)險的概念，09 年金融危機之后巴塞爾委員會出臺的

3、新資本協(xié)議框架完善倡議又一次將其引入第二支柱 。我國正式確立銀行聲譽風(fēng)險管理制度是 09 年 8 月出臺的商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引（以下簡稱指引），其中主要包括三個方面：一是董事會聲譽風(fēng)險管理政策的制定；二是銀行聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求的制定；三是對聲譽事件的應(yīng)對措施。該指引與其他風(fēng)險管理規(guī)范共同構(gòu)成了銀行的風(fēng)險管理體系。二、聲譽風(fēng)險事件的構(gòu)成要件指引將風(fēng)險事件定義為引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件過于簡單。國內(nèi)大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)覆蓋全國，包括股票、基金、保險等各個領(lǐng)域，若任何影響到其聲譽的事件都將進(jìn)行聲譽管理不免混亂，商業(yè)銀行風(fēng)險事件應(yīng)該滿足如下要件：事件本身必須真實。 X 絡(luò)

4、時代使信息的傳播效率極高，其中同樣包括虛假信息。雖然虛假信息會對商業(yè)銀行的聲譽造成影響，但其影響隨著真相的公布畢竟會很快失去作用，雖然也涉及到對銀行聲譽的維護(hù)，但不至于產(chǎn)生危機，同時制造虛假信息本身也面對嚴(yán)重懲處。事件造成的影響必須具有嚴(yán)重危害性。商業(yè)銀行有大量的分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)人員，在日常經(jīng)營中面對的客戶千變?nèi)f化，因此出現(xiàn)糾紛難以避開，對于普通糾紛一般并不能對銀行的信譽構(gòu)成威脅，所以更多的應(yīng)該考慮如何避開糾紛再發(fā)生，只有事件足以影響銀行的正常經(jīng)營才應(yīng)該將其納入風(fēng)險管理的范疇。事件造成的負(fù)面影響評價應(yīng)來自于客戶。指引將負(fù)面評價的確定為利益相關(guān)方過于寬泛，利益相關(guān)方相互之間的利益可能存在沖突：銀行

5、員工千方百計銷售理財產(chǎn)品提高收入，貸款企業(yè)希望能從銀行盡量多的貸到資金，而客戶則希望存款或投資盡量安全?？蛻羰倾y行資金的主要，因此也只有客戶對銀行的評價是銀行聲譽好壞的核心標(biāo)準(zhǔn)。三、聲譽風(fēng)險管理行為的法律性質(zhì)銀行聲譽風(fēng)險管理屬于事后管理。商業(yè)銀行是金融機構(gòu)中對風(fēng)險監(jiān)管最為嚴(yán)格的機構(gòu)，僅目前生效的就有流動性風(fēng)險管理指引、操作風(fēng)險指引、市場風(fēng)險指引等多部規(guī)范，聲譽風(fēng)險與其他風(fēng)險管理的不同在于其應(yīng)對的是影響聲譽的具體事件，實質(zhì)上就是風(fēng)險事件發(fā)生后如何減少或消除其影響。商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理屬于銀行內(nèi)部風(fēng)險管理。雖然指引第七至十款規(guī)定了銀監(jiān)會在聲譽風(fēng)險監(jiān)管中的職能，但事件直接損害的是銀行的利益，事件本身

6、也與銀行有關(guān)，因此最終還是必須依靠銀行解決；進(jìn)一步講，外部監(jiān)管一般必須有具體的標(biāo)準(zhǔn)，對于孤立的事件監(jiān)管部門很難具體確定干預(yù)措施，一旦干預(yù)不當(dāng)還可能造成更加不利的后果。商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理重在對事件處理程序的管理。聲譽風(fēng)險管理的目的在于減少聲譽事件的損失，聲譽風(fēng)險處理必須因事而異，因此有關(guān)管理規(guī)定重點是保證風(fēng)險處理順利有序：首先必須公開，在最大程度上消除利益相關(guān)者的疑慮；其次是公正，應(yīng)該由銀監(jiān)會對處理過程進(jìn)行監(jiān)督，保護(hù)客戶的權(quán)益；三是效率，推動事件最快解決避開商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理制度的法律性質(zhì)由優(yōu)秀站 .提供 , 助您寫好論文 .影響擴大。四、聲譽事件管理內(nèi)容的法律性質(zhì)聲譽事件一旦發(fā)生，就不再是

7、孤立的事件，其所造成的影響將超乎事件本身而擴展到對整個銀行乃至整個行業(yè)的信譽維護(hù)，因此，對聲譽事件的管理內(nèi)容可以分為三個層次：對聲譽事件的直接處理。對銀行聲譽受損一般有兩種情況，一種是銀行本身的信用出現(xiàn)理由，雖然此情況在國外經(jīng)常發(fā)生，但我國銀行以國家信用為后盾，因此更多的是個別損害客戶利益的糾紛。很多銀行遇到客戶投訴后采取的是不理不睬的消極態(tài)度，這既源于銀行壟斷型國企的地位，也與聲譽事件預(yù)防機制缺失有關(guān)，在此情況下銀行應(yīng)與客戶積極溝通并合理進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補償，以防止糾紛擴大。對聲譽事件對其他客戶產(chǎn)生負(fù)面影響的管理。聲譽事件發(fā)生后的核心理由就是如何制約其影響：一方面如上文所述應(yīng)該盡快讓事件得到解決防止

8、進(jìn)一步惡化，另一方面則應(yīng)該盡量制約其傳播的范圍。聲譽事件屬于臨時報告事項，因此一旦發(fā)生，披露再所難免，但是筆者以為與信用危機不同，對損害客戶的披露應(yīng)該制約范圍，因為這種情況下信息披露造成銀行整體信譽下降不利于對其他客戶利益的維護(hù)。對其他銀行、銀監(jiān)會、社會媒體的關(guān)系管理。銀行業(yè)聲譽事件與其他領(lǐng)域聲譽發(fā)生理由的鮮明區(qū)別是銀行之間的杠桿效應(yīng)，一家銀行出現(xiàn)理由，整個行業(yè)都會被波及，因此當(dāng)聲譽事件難以制約，就需要銀行之間共同協(xié)調(diào)解決危機；而銀監(jiān)會作為監(jiān)管機構(gòu)是銀行業(yè)的信用后盾，當(dāng)聲譽事件過于嚴(yán)重，銀監(jiān)會應(yīng)該有允許銀行破產(chǎn)的準(zhǔn)備；社會媒體在危機中亦起到導(dǎo)向的作用，因此，對涉及銀行聲譽的相關(guān)事件，媒體報道應(yīng)

9、該持謹(jǐn)慎態(tài)度。五、銀行聲譽事件處理的權(quán)力配置性質(zhì)聲譽事件管理宜采用專人負(fù)責(zé)制為主要方式。聲譽事件管理重在效率，事件解決的越快，造成的損失就越小，若采用集體討論的方式，無疑會影響事件處理的進(jìn)程。當(dāng)然這種方式存在一定的風(fēng)險，所以必須強調(diào)信息交流的暢通，一方面應(yīng)該盡量收集風(fēng)險事件的各種相關(guān)信息，弄清事件的起因及相關(guān)損失，以便做出適宜的決策；另一方面則應(yīng)該落實報告制度，包括向銀行董事會報告、向銀監(jiān)會報告以及對客戶的報告，使事件管理得到有效的監(jiān)督。銀行應(yīng)根據(jù)事件的影響程度合理配置權(quán)力，以防止事件的擴大化。指引第四條第二款要求成立專門部門或團(tuán)隊，實際上在銀行的日常經(jīng)營中，會遇到大量可能影響銀行聲譽的理由，但并不是任何事都需要專門的聲譽管理部門