校本課程之《投資理財(cái)小常識(shí)－基金篇》（第1課時(shí)）課堂實(shí)錄

1、校本課程之投資理財(cái)小常識(shí)基金篇投資理財(cái)小常識(shí)基金篇是我校高中政治選修校本課程中的內(nèi)容。投資理財(cái)小常識(shí)校本課程可以讓同學(xué)們?cè)凇皩W(xué)”中不知不覺鍛煉同學(xué)們的理財(cái)觀念，激發(fā)創(chuàng)造性思維的發(fā)揮，充分發(fā)揮新課程下素質(zhì)教育的內(nèi)涵。本課程的特點(diǎn)就是強(qiáng)調(diào)師生互動(dòng)，把握熱點(diǎn)，注重學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際能力的培養(yǎng)。創(chuàng)設(shè)情景，導(dǎo)入新課師：同學(xué)們，一個(gè)人的成功靠的是哪些因素呢？生1：智商生2：情商生3：情商智商師：同學(xué)們答的非常好，但現(xiàn)代社會(huì)對(duì)于一個(gè)人的成功提出更高的要求，不單單要求具備情商智商，還應(yīng)該具備財(cái)商。生好奇，一上課就通過財(cái)商把學(xué)生們的注意力吸引到本堂課。師：同學(xué)們知道什么是財(cái)商嗎？學(xué)生們七嘴八舌回答的都不是很正確，

2、老師出示課件。財(cái)商簡(jiǎn)稱FQ，它指的是理財(cái)能力。財(cái)商是一個(gè)人最需要的能力，但在現(xiàn)實(shí)中往往會(huì)被人們忽略。財(cái)商就該從孩子抓起。不同年齡段的孩子有不同的理財(cái)知識(shí)要學(xué)習(xí)。生恍然大悟，讓學(xué)生們初步明白本節(jié)課的教學(xué)目標(biāo)。師：我們已經(jīng)通過問卷調(diào)查了解了同學(xué)們的壓歲錢使用情況，今天我們就共同來探究同學(xué)們的壓歲錢使用是否合理？同學(xué)們是否有一定的理財(cái)知識(shí)呢？現(xiàn)在請(qǐng)大家仔細(xì)看看我們的調(diào)查結(jié)果。出示調(diào)查情況的課件。設(shè)置問題，啟發(fā)思維 老師巡視課堂，學(xué)生開始前后討論師：從剛才調(diào)查課件中同學(xué)們看到了什么？生1：同學(xué)們的消費(fèi)五花八門生2：同學(xué)們的消費(fèi)不夠理性生3：同學(xué)們的壓歲錢沒有剩下多少了. .師：很好，看來大家都觀察的很

3、仔細(xì)啊，那么同學(xué)們的壓歲錢怎么來的呢？生1：父母親給的生2：親戚給的 師：那他們的的錢又是哪里來的呢？生1：工作賺的生2：炒股賺來的生3：主屋出租賺來的. .師：對(duì)，我們來看看父母親的收入是從哪里來的？老師出示課件師：那父母親的錢都都用在哪里呢？生1：家庭的日常開支、買房子生2：給我們交學(xué)費(fèi)生3：買保險(xiǎn)、炒股、買基金. .師：對(duì)，看來同學(xué)們都對(duì)家庭的收支情況比較了解。那我們能否當(dāng)自己的家？合理使用好自己的壓歲錢以及日常的零花錢嗎？老師巡視課堂，學(xué)生開始前后討論，老師總結(jié)比展示課件師：1. 當(dāng)好自己賬房小管家，給自己記記賬，減少不必要的支出2管好每個(gè)月的零花錢和每年能得到的壓歲錢，讓錢生錢講到這

4、里學(xué)生們一臉茫然。錢生錢？趁著學(xué)生的興趣被調(diào)動(dòng)起來，老師接下去講。錢為什么能生錢？時(shí)間是讓錢生錢的魔法師。（出示課件）我們應(yīng)該珍惜時(shí)間，珍惜現(xiàn)在的大好青春，努力學(xué)習(xí)，將來回報(bào)社會(huì)。同學(xué)們還有什么辦法能讓錢生錢呢？想想我們學(xué)過的舊知識(shí)。生：儲(chǔ)蓄 師：有關(guān)儲(chǔ)蓄的知識(shí)我們學(xué)過了，現(xiàn)在我們來復(fù)習(xí)下儲(chǔ)蓄中和同學(xué)們有關(guān)的知識(shí)。有的同學(xué)說我們沒有多少錢，要怎么儲(chǔ)蓄呢？我們可以采取儲(chǔ)蓄中最常見的一種：活期儲(chǔ)蓄。它有什么特點(diǎn)呢？學(xué)生思考片刻，提問學(xué)生，最終老師歸納總結(jié)。師：活期儲(chǔ)蓄：隨時(shí)存，隨時(shí)取，無時(shí)間限制，靈活方便獲取利息收入，比放在儲(chǔ)蓄罐更實(shí)惠，但要記得帶上你的或者父母的戶口簿或者身份證，并且在父母的幫助

5、下就可以辦了，很簡(jiǎn)單哦！除了活期儲(chǔ)蓄同學(xué)們還可以選擇什么樣的儲(chǔ)蓄呢？生：零存整取師：那它有什么樣的特點(diǎn)呢？生：每月存同樣的金額到賬戶中，5元起就能存，起點(diǎn)低，適合所有人積少成多。師：零存整取要注意什么呢？生：漏存兩次會(huì)違約，讓你的利息都變成活期利息哦！師：這兩種儲(chǔ)蓄要交利息稅嗎？生：要師：看來同學(xué)們都很有納稅意識(shí)，在現(xiàn)實(shí)生活中有沒有不用交利息稅的儲(chǔ)蓄嗎？生：有師：那是什么呢？生：教育儲(chǔ)蓄師：它有什么特點(diǎn)呢？生：積少成多、沒有稅收支出、按同期定期利率計(jì)息。師：現(xiàn)在同學(xué)們來算每月用50元錢存教育儲(chǔ)蓄，三年之后能攢多少錢？學(xué)生們開始計(jì)算，老師巡視課堂，生1：到黑板展示答案。生2：到黑板展示答案。生3

6、：到黑板展示答案。師：這里出現(xiàn)兩個(gè)答案，到底哪個(gè)正確呢？接下來我和大家一起演算下。50*(1+3.69%/12*36)+50*(1+3.69%/12*35)+50*(1+3.69%/12*34)+50*(1+3.69%/12)=1902.4演算錯(cuò)誤的學(xué)生恍然大悟師：同學(xué)們?nèi)粘Ｉ钪羞€有沒有什么新投資品種呢？現(xiàn)在比較熱的投資品種是什么呢？生1：黃金生2：基金生3：外匯師：對(duì)，看來同學(xué)們都比較關(guān)注社會(huì)熱點(diǎn)，今天我就和同學(xué)們一起來研究基金，其他的新品種在以后的選修課中慢慢介紹?，F(xiàn)在大家把上課前分發(fā)的資料拿出來。要研究基金的知識(shí)我們首先要目標(biāo)什么是基金？什么是基金？（出示課件）學(xué)生們七嘴八舌，老師歸納

7、?；鹜ㄋ椎恼f就是我們把錢放在一些專業(yè)人士那邊，希望他們幫我們錢生錢。基金的正確定義，同學(xué)們可以看我們課前分發(fā)的材料。學(xué)生們看資料。師：同學(xué)們能否一起把基金的概念一起朗讀嗎？生：一起朗讀基金是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后分享收益。師：基金的投資有沒有風(fēng)險(xiǎn)呢？生：有師：對(duì)，任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，投資基金同樣有風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在基金有哪些種類可以供我們投資呢？同學(xué)們看資料， 基金的種類？（出示課件）生1：按基金單位可否贖回劃分，可分為開放式基金和封閉式基金。按基金的組

8、織形式劃分，可分為契約型基金和公司型基金。生2：按照投資的風(fēng)險(xiǎn)來區(qū)分，可以粗略分為兩大類，即成長(zhǎng)型基金與收益型基金。從投資的區(qū)域來分，可以分為國內(nèi)基金和海外基金。師：現(xiàn)在在我們國家同學(xué)們的父母親所買的一般是哪種類型的呢？生：開放式基金和封閉式基金師：它們有什么不同呢？請(qǐng)同學(xué)們閱讀材料，請(qǐng)兩個(gè)同學(xué)來回答。生1：開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金份額總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以按照基金單位凈值向基金管理公司及其指定銷售機(jī)構(gòu)（如銀行、證券公司等）申購或者贖回基金份額的一種基金。一般開放式基金不在證券交易所上市交易生2：封閉式基金是指事先確定發(fā)行總額，除非發(fā)生擴(kuò)募等特殊情況，基金份額總數(shù)保持不變，基金

9、上市后投資者可以在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓、買賣的一種基金。封閉式基金在證券交易所上市交易，投資者不可以向基金管理公司贖回基金份額。師：同學(xué)們回答的非常好，看來同學(xué)們看資料非常認(rèn)真，哪個(gè)同學(xué)能簡(jiǎn)要介紹基金在我們國家的發(fā)展史嗎？學(xué)生看資料，老師巡視，并請(qǐng)一位學(xué)生回答問題生2：我國基金發(fā)展的歷史起源于年，規(guī)范的基金起源于年月。年我國成立了第一批只封閉式基金，根據(jù)對(duì)這只基金的統(tǒng)計(jì)，從年基金成立到今年月日，其凈值平均累計(jì)增長(zhǎng)。最近，華夏基金管理公司在尋找年基金興華初始投資者活動(dòng)中，發(fā)現(xiàn)初始投資者萬多名中有萬多人一直持有該基金到年月底，他們的累計(jì)收益回報(bào)率超過，若繼續(xù)持有到今年月中旬，收益率可達(dá)。目前國內(nèi)已募集完畢

10、并宣告成立的基金總數(shù)達(dá)到了只，基金凈值總額達(dá)億元，基金凈資產(chǎn)占兩市流通股總市值的比例超過了一成。師：回答的非常精練好，看來這位同學(xué)非常善于篩選材料。從基金的發(fā)展史我們不難看出它有著巨大的收益，這也是最近基金火熱的原因。在基金數(shù)量增加，品種復(fù)雜化后，如何選擇基金成為了投資者面臨的一個(gè)問題。在這么多的基金中我們到底應(yīng)該如何選擇基金呢？到底選擇哪家基金更好呢？請(qǐng)同學(xué)們認(rèn)真看資料，然后請(qǐng)幾位同學(xué)談?wù)勀愕目捶?。學(xué)生看資料并前后討論，老師巡視。如何選擇基金（出示課件）生1：選擇基金應(yīng)首先了解自己的投資屬性與風(fēng)險(xiǎn)容忍度師：為什么呢？生2：基金并不保證絕對(duì)收益，有一定的風(fēng)險(xiǎn)存在，因此對(duì)投資人而言，了解自己是正

11、確投資的第一步，最重要的是能依自己的理財(cái)需求如為建立購房基金、設(shè)立子女教育基金，為儲(chǔ)蓄退休基金，投資時(shí)間長(zhǎng)短及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，正確認(rèn)識(shí)自己的投資屬性及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)程度，才知道什么樣的基金最適合自己。師：那有關(guān)這個(gè)到底要了解什么呢？生3：確定風(fēng)險(xiǎn)容忍程度投資人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)程度隨年齡、個(gè)性及不同社會(huì)階層而不同。對(duì)年輕一族來說，由于來日方長(zhǎng)，可接受的風(fēng)險(xiǎn)較高，而即將退休或已經(jīng)退休的人士，則對(duì)資金的穩(wěn)健來源較為看重，因此可承受的風(fēng)險(xiǎn)較低。師：還要了解什么呢？生4：確定資金運(yùn)用時(shí)間及數(shù)額如果可供運(yùn)用的時(shí)間比較短，再冒險(xiǎn)的投資人也不該投入到過度高風(fēng)險(xiǎn)的基金上，同時(shí)也要衡量自己的收入情況，手中握有的資金越多，能夠承

12、擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大。師：還有嗎？生5：確定對(duì)未來收益的期望如果希望投資的收益較為固定，就適于選擇債券型基金，若是偏好較高的利潤，可以選擇較積極的股票型基金。投資者要根據(jù)自己的年齡、收入情況、財(cái)產(chǎn)狀況與負(fù)擔(dān)、時(shí)間與精力、投資收益的目標(biāo)與年限、自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等來決定自己投入基金的金額。從我國對(duì)投資者的調(diào)查結(jié)果來看，以上的被調(diào)查者表現(xiàn)出了對(duì)投資風(fēng)格穩(wěn)健、具有較低風(fēng)險(xiǎn)的基金品種的偏好。師：了解了這些方面的知識(shí)我們是不是就可以開始投資基金呢？生6：不，還要了解我們所投資的這個(gè)基金的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)師：為什么呢？要了解他們什么呢？生7：考察基金管理團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)，應(yīng)注意以下四個(gè)因素：一是洞察力，主要指把握機(jī)會(huì)的

13、能力。二是遠(yuǎn)見。三是使命感。既然基金持有人把他們未來的財(cái)富托付給基金管理人，那么他的使命和惟一目標(biāo)就是如何更好地為基金持有人服務(wù)。四是熱誠。熱誠能把人們的潛能轉(zhuǎn)化為動(dòng)力。師：回答的非常好，看來同學(xué)們的投資前的調(diào)查都做得不錯(cuò)。任何的投資都有風(fēng)險(xiǎn)，基金也不例外，投資基金應(yīng)該根據(jù)各個(gè)基金管理公司的背景、投資理念、內(nèi)部制度、市場(chǎng)形象、旗下基金的歷史業(yè)績(jī)以及公司的員工素質(zhì)、客戶服務(wù)等情況，綜合分析來選擇一家值得自己信賴和符合自己投資風(fēng)格的基金管理公司。可根據(jù)各個(gè)基金的投資目標(biāo)、投資策略、基金經(jīng)理背景、交易規(guī)則、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、限制條件等情況，結(jié)合自己的投資收益期望、風(fēng)險(xiǎn)愛好程度等來選擇一家基金?，F(xiàn)在這么多的基

14、金，同學(xué)們?cè)谶x擇時(shí)候應(yīng)該還要考慮什么具體的因素呢？學(xué)生看資料并前后討論，老師巡視。如何選擇哪家基金呢？（出示課件）生1 ：弄清該基金的品種師：為什么要弄清該基金的品種，如何弄清呢？生1 ：我們拿出錢購買基金，要看這個(gè)基金把我們的錢投向哪種類型，看它的類型是否符合自己的投資風(fēng)格。所以購買基金之前就是先分析它將來投資的方向，也就是說要看它的投資標(biāo)的。基金的標(biāo)的分為投資股票(股票型基金)、投資債券(債券型基金)、還是投資股票與債券(平衡型基金)，抑或是貨幣市場(chǎng)基金。以上幾個(gè)類型的基金預(yù)期報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)從高到低依序是股票型、平衡型、債券型、貨幣市場(chǎng)基金。購買某個(gè)基金這要看自己的投資風(fēng)格。師：答的非常好，同

15、學(xué)們想一想除了這個(gè)因素還有我們?cè)谫徺I時(shí)候要注意的因素嗎？生2 ：還要看誰是師：怎么了解我們的基金的經(jīng)理人呢？生2 ：這個(gè)簡(jiǎn)單?；鸾?jīng)理的操盤資歷、選股哲學(xué)、穩(wěn)定性都會(huì)影響基金的績(jī)效。建議先到各基金公司網(wǎng)站上去查詢?cè)摶鸾?jīng)理人的基本數(shù)據(jù)與資歷，多了解一下基金經(jīng)理的風(fēng)格和過往業(yè)績(jī)。這樣懂得幫我們打理人的水平了，我們把錢交給他們能做到心中有數(shù)。師：了解了基金的一些知識(shí)，我現(xiàn)在想買基金，應(yīng)該怎么購買呢？學(xué)生看資料并前后討論，老師巡視。怎么購買基金（出示課件）生1 ：到銀行購買生2 ：到證券公司生3 ：基金代銷網(wǎng)點(diǎn)和直銷網(wǎng)點(diǎn). .師：同學(xué)們回答的不錯(cuò)，那購買時(shí)候要注意什么呢？生1 ：購買時(shí)候要看招募說明

16、書，有條件的話還要與負(fù)責(zé)銷售的客戶經(jīng)理進(jìn)行充分地交流，這樣的話能知道某支基金的特點(diǎn)。師：購買基金有費(fèi)用嗎？如有，一般都有哪些呢？學(xué)生看資料并前后討論，老師巡視?；鸬馁M(fèi)用（出示課件）生1 ：基金開始募集資金時(shí)收取的費(fèi)用，叫做認(rèn)購費(fèi)生2 ：基金存續(xù)期購買基金時(shí)收取的費(fèi)用，叫做申購費(fèi)生3 ：基金贖回（賣掉）時(shí)收取的費(fèi)用，叫做贖回費(fèi)生4 ：基金公司收取的基金管理費(fèi)用，從基金資產(chǎn)按月計(jì)付, 叫做管理費(fèi). .教師師：看來同學(xué)們資料都看的很仔細(xì)，對(duì)現(xiàn)實(shí)中的基金也了解的一些，當(dāng)然真正我們?cè)谕顿Y基金時(shí)候還要考慮許多因素，限于時(shí)間關(guān)系，基金的相關(guān)知識(shí)我們還會(huì)在后面的校本選修中接觸到，它的實(shí)戰(zhàn)比起我們的理論知識(shí)要復(fù)雜的多，這些都有待于我們同學(xué)們以后實(shí)踐。但我們同學(xué)們始終要保持關(guān)注社會(huì)熱點(diǎn)問題，合理使用我們有限的零花錢，并能在能力范圍幫助父母理好財(cái)，當(dāng)好家，從小有意識(shí)的培養(yǎng)我們自己的財(cái)商。 布置作業(yè)（略）附調(diào)查表：1 今年你有無收到壓歲錢？ A 無 B 有2 你收到多少壓歲錢？A . 500 元以內(nèi) B . 500 元一 1000