銀行承兌匯票培訓(xùn)資料

1、銀行承兌匯票培訓(xùn)資料一、客戶必備條件申請辦理銀行承兌匯票的客戶必須具備下列條件：（一）在支行、分理處開立存款賬戶，并依法從事經(jīng)營活動的法人及其他經(jīng)濟組織；（二）具有到期支付匯票金額的可靠資金來源；（三）近三年在農(nóng)村合作金融機構(gòu)無不良貸款、欠息及其他不良紀(jì)錄。二、不予辦理的客戶對存在下列情形的客戶不予辦理承兌：（一）逃廢銀行債務(wù)的；（二）已列入逃廢債務(wù)黑名單和農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸退出名單的；（三）有次級、可疑、損失貸款或欠息的；（四）對單筆銀行承兌匯票逾期15天以上或有銀行承兌匯票墊款余額的；（五）國家政策明令限制和禁止的行業(yè)或項目。三、承兌申請資料（即基本資料，另行保管，注意年檢更新及后期報表

2、）申請辦理銀行承兌匯票時，承兌申請人應(yīng)向開戶支行、分理處提交以下資料：（一）銀行承兌匯票申請書，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請人承諾匯票到期無條件兌付票款等內(nèi)容；（二）通過年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及企業(yè)法人代碼證、法定代表人身份證明原件及復(fù)印件；董事會（股東會）關(guān)于辦理銀行承兌匯票的決議；（三）購銷雙方簽訂的合法、有效的商品購銷合同或其他足以證明交易合法性、真實性的文件；（四）上年度和當(dāng)期的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表；（五）按規(guī)定需要提供擔(dān)保的，提交保證人有關(guān)資料（包括法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，當(dāng)期資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）或抵（質(zhì)）押物有關(guān)證明（包括權(quán)屬證明、評估報告等）；（六）

3、支行、分理處需要的其他材料。另外：1、企業(yè)征信報告等級評定時上報；2、企業(yè)章程；3、股東決議；4、貸款卡。四、總行審貸會議授信（一年期）授信包括足額和敞口之分。敞口部分必須抵押或質(zhì)押，不得擔(dān)保。抵押比例：房產(chǎn)70%、土地50%、機電設(shè)備30%。支行、分理處的調(diào)查報告每年上報前做一次會議記錄，承擔(dān)比例在會議記錄中注明；等級評定時“信用風(fēng)險度”界面拷屏打印；上年授信需在次年4月19日前重新評定。五、辦理流程1、申報資料：（1）申請單位基本情況表；（2）如抵質(zhì)押物為企業(yè)名稱，還需填報擔(dān)保單位基本情況表；（3）商行審查審批意見；（4）保證金；（5）敞口承兌按匯票金額收取0.5手續(xù)費；（6）抵（質(zhì)）押物

4、及評估、他項權(quán)利證書；（7）購銷合同（注意標(biāo)的金額、時間、期限）；（8）銀行承兌匯票。2、檔案資料：除上報資料外還包括：（1）抵（質(zhì)）押合同；（2）銀行承兌匯票協(xié)議書（共3聯(lián)）；（3）增值稅發(fā)票（注意時間、金額、名稱與收款人一致）；（4）五級分類：“票據(jù)貼現(xiàn)分類認定表”。3、貸后檢查：銀行承兌匯票貸后檢查登記簿每季末登記一次。六、承兌匯票各類登記簿：（1）銀行承兌匯票登記簿；（2）簽發(fā)登記簿；（3）委托收款登記簿；（4）掛失登記簿；（5）查詢登記簿；（6）印章管理統(tǒng)一登記“印章使用管理登記簿”（營業(yè)部）。注：到期銀行承兌匯票辦理委托收款憑證時，蓋“結(jié)算專用章”，銀行承兌匯票出票蓋“匯票專用章”

5、。七、銀行承兌匯票委托收款在網(wǎng)點開立單位結(jié)算賬戶的企業(yè)所持有的他行簽發(fā)的銀行承兌匯票到期后，到網(wǎng)點來辦理委托收款。由經(jīng)辦人員審核票據(jù)背書是否連續(xù)，是否過期，審核無誤后，填制一式五聯(lián)托收憑證，各網(wǎng)點派專人前往營業(yè)部加蓋結(jié)算專用章，并登記銀行承兌匯票委托收款登記簿，按財務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費及郵電費，營業(yè)部對銀行承兌匯票及委托憑證復(fù)核無誤后蓋章確認，由各網(wǎng)點自行辦理郵件快遞寄往出票行。注意：托收憑證中付款人為出票行，而非“出票人”，賬號可空，收款人為最終持票企業(yè)，開戶行為各網(wǎng)點。被背書人：陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，下方注明“委托收款”字樣。如承兌匯票已到期，需附“逾期情況說明書”。若匯票撕裂、破損、印

6、章蓋錯、不規(guī)范的，也必須說明情況。八、操作流程一、【4942】保證金存入：必須在本網(wǎng)點開立單位存款賬號。（保證金編號<當(dāng)日日期+流水號>告訴信貸員）1、保證金存入：計息選擇時，如足額保證金選擇定期三個月或六個月，如為敞口保證金則選擇活期。注意：（1）“出票人客戶號”必須與單位存款賬戶客戶號一致。即：組織機構(gòu)代碼證的編號；（2）保證金存入在貸款菜單【4942】，非存款菜單【2901】；（3）存入時“簽發(fā)金額”為單筆保證金額，非承兌金額，簽發(fā)幾張匯票，保證金存入幾次；（4）退回保證金：匯票未簽發(fā)時“保證金退回”，已簽發(fā)匯票在“銀行承兌簽發(fā)”做保證金退回處理。信貸及資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)操作流

7、程：1、客戶信息管理中新建公司客戶基本信息2、貸款申請管理中辦理新增業(yè)務(wù)（客戶類型選擇公司類、證件號碼選擇組織機構(gòu)代碼、發(fā)生類型選擇新增、業(yè)務(wù)品種選擇對公表外業(yè)務(wù)項下：足額選“全額銀行承兌匯票”，差額選“銀行承兌匯票”）3、申請信息錄入要素：基本信息：簽發(fā)金額、行業(yè)投向、用途（流動資金貸款）、期限、手續(xù)費比率（0.5）貿(mào)易背景收款人是否承兌匯票收款人（是）、承兌方式（保證金+保證擔(dān)保）貸款方式（自然人擔(dān)保）、保證金比率（按照簽發(fā)比率、最大比率50%）。相關(guān)票據(jù)信息：申請序號與合同一致cd201201以單位順序編號、票面金額、票據(jù)相關(guān)信息、簽發(fā)日期、到期日期。錄入擔(dān)保人信息、風(fēng)險度評估4、填寫調(diào)

8、查報告5、生成調(diào)查報告6、簽署意見并提交7、貸款審批8、貸款發(fā)放管理、簽署合同：罰息比率浮動系數(shù)（30%）、逾期利率（按一年抵質(zhì)押貸款利率執(zhí)行）、保證金編號（綜合系統(tǒng)存入保證金時的編號發(fā)放當(dāng)日日期+流水號）；簽署擔(dān)保信息、責(zé)任人信息。9、提請放貸10、待提交審核的放貸中審批發(fā)放提請出賬員審核。11、審核通過后在審核通過未發(fā)放的放貸中發(fā)送并打印出賬通知書。二、承兌匯票簽發(fā)：根據(jù)信貸及資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)提供的出賬號簽發(fā)承兌匯票，并進行帳務(wù)處理。注意：（1）存單質(zhì)押，簽發(fā)前必須先做“【2803】止付解付”交易；（2）承兌到期日期與簽發(fā)日期應(yīng)一致；（3）手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)：足額保證金可免收，敞口保證金按承兌匯票

9、金額0.5收取。三、承兌匯票兌付：到期兌付或未用退回時【4944】打印交易清單、兌付信息、保證金利息。注意：（1）兌付和退回時保證金自動沖減，不需要做保證金退回交易；（2）到期當(dāng)日需做此交易，否則信貸系統(tǒng)不予下帳。四、保證金退回：已交存保證金，因申請簽發(fā)的銀行承兌匯票審批未通過時【4945】。注意：系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)賬將保證金退回到出票人賬戶。五、抵質(zhì)押物管理：對抵質(zhì)押物進行錄入、修改、查詢、刪除、注銷和登記【4947】注意：（1）信貸系統(tǒng)已登記，注銷時作此交易；（2）抵質(zhì)押合同期限與他項權(quán)證期限應(yīng)相同，一般以2年為宜；（3）抵質(zhì)押登記時：“評估總價、認定總價、本次抵押”應(yīng)統(tǒng)一。六、承兌匯票掛失（1）

10、銀行承兌匯票掛失的處理。已承兌的銀行承兌匯票遺失，失票人到承兌機構(gòu)掛失時，應(yīng)當(dāng)提交三聯(lián)掛失止付通知書。承兌機構(gòu)接到掛失止付通知書，應(yīng)從專夾中抽出第一聯(lián)匯票卡片和承兌協(xié)議副本，核對相符確未付款的，方可受理。在第一聯(lián)掛失止付通知書上加蓋業(yè)務(wù)公章作為受理回單，第二、三聯(lián)附在登記匯票掛失登記簿后，與第一聯(lián)匯票卡片一并保管，憑此控制付款。承兌機構(gòu)自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。（2）交易代碼【4948】打印承兌匯票掛失申請書或解掛通知單。注意：掛失和解掛要求間隔天數(shù)為13天。（3）由于各網(wǎng)點無簽發(fā)銀承底卡，無法處理銀承掛失業(yè)務(wù)。統(tǒng)一由持

11、票人向銀承簽發(fā)地所在法院申請公示催告，并在營業(yè)部辦理止付。60天后，公示催告到期，待票據(jù)到期，營業(yè)部將按照法院判決書給持票人付款，掛失止付的資料專夾保管。退回給各網(wǎng)點的是公示催告申請書及法院判決書的復(fù)印件，憑此處理銀承解付業(yè)務(wù)。注意事項：1、分社不處理任何銀承查詢及掛失業(yè)務(wù)；2、掛失后不能補制或再次重新簽發(fā)票據(jù)。特別提示：1、銀行承兌匯票需手工填寫，付款行行號402806000017，地址：陜西榆林榆陽區(qū)長城北路2號，并加蓋復(fù)核、記賬印章。2、銀行承兌匯票開戶：內(nèi)部帳6100科目控制字103010。3、查詢書：你行是否簽發(fā)，有無掛失凍結(jié)止付他查，是否機打。查復(fù)書：我行曾簽，票面要素相符，暫無掛失凍結(jié)止付他查，手工票真?zhèn)巫赞q。