銀行業(yè)金融機構(gòu)高管任職資格考試多選題題庫及答案(可編輯)

1、 1中共中央國務(wù)院關(guān)于加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度 進一步夯實農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的若干意見2010年中央一號文件提出的引導(dǎo)社會資金投資設(shè)立適應(yīng)三農(nóng)需要的各類新型金融組織指 abcd a 村鎮(zhèn)銀行b 貸款公司c 小額貸款公司d 農(nóng)村資金互助社e 貸款擔(dān)保公司22009年12月的中央經(jīng)濟會議提到的三農(nóng)是指 abd a 農(nóng)業(yè)b 農(nóng)村c 農(nóng)產(chǎn)品d 農(nóng)民e 農(nóng)戶3中共中央國務(wù)院關(guān)于加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度 進一步夯實農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的若干意見2010年中央一號文件提出繼續(xù)做好土地承包管理工作全面落實承包四到戶四到戶是指 abcd a 地塊 b 面積 c 合同 d 證書 e 登記4為督促各地區(qū)各有關(guān)部門切實履行穩(wěn)定房價

2、和住房保障職責(zé)國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知國發(fā)201010號明確 bcde a 穩(wěn)定房價和住房保障工作實行城市人民政府負(fù)總責(zé)的工作責(zé)任制住房城鄉(xiāng)建設(shè)部監(jiān)察部等部門對城市人民政府的相關(guān)工作進行考核加強監(jiān)督檢查建立約談巡查和問責(zé)制度b 人民銀行銀監(jiān)會要指導(dǎo)和監(jiān)督商業(yè)銀行嚴(yán)格住房消費貸款管理c 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部要會同人民銀行銀監(jiān)會抓緊制定第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)d 商業(yè)銀行要加強對房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸款的貸前審查和貸后管理對存在土地閑置及炒地行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)商業(yè)銀行不得發(fā)放新開發(fā)項目貸款e 國土資源部門要加大專項整治和清理力度嚴(yán)格依法查處土地閑置及炒地行為并限制有違法違規(guī)行為的企業(yè)新購置土

3、地5商業(yè)銀行法規(guī)定對商業(yè)銀行的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容 abcd a 被接管的商業(yè)銀行名稱b 接管理由c 接管組織d 接管期限e 接管時間6商業(yè)銀行法規(guī)定有下列哪些情形不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事高級管理人員 abce a 因犯有貪污賄賂侵占財產(chǎn)挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪被判處刑罰b 擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司企業(yè)的董事或者廠長經(jīng)理并對該公司企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的c 擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司企業(yè)的經(jīng)理并負(fù)有個人責(zé)任的d 個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)e 因犯罪被剝奪政治權(quán)利的7商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行有下列哪些變更事項應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn) abce a 變更名稱b 變更總行或者分

4、支行所在地c 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍d 修改經(jīng)營計劃e 修改章程8商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件 abcde a 有符合本法和中華人民共和國公司法規(guī)定的章程b 有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額c 有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事高級管理人員d 有健全的組織機構(gòu)和管理制度e 有符合要求的營業(yè)場所安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施9商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定不得有下列行為 abde a 利用職務(wù)上的便利索取收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣手續(xù)費b 利用職務(wù)上的便利貪污挪用侵占本行或者客戶的資金c 違反規(guī)定徇私向親屬朋友發(fā)放貸款

5、d 違反規(guī)定徇私向親屬朋友提供擔(dān)保e 在其他經(jīng)濟組織兼職10下列屬于國際通用的貸款五級考核標(biāo)準(zhǔn)的有 abd a 損失貸款b 次級貸款c 逾期貸款d 可疑貸款e 呆賬貸款11商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指 abde a 商業(yè)銀行的董事b 商業(yè)銀行的監(jiān)事c 商業(yè)銀行的股東d 商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員e 商業(yè)銀行的管理人員12商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行拆入資金用于 abc a 彌補票據(jù)結(jié)算頭寸的不足b 聯(lián)行匯差頭寸的不足c 解決臨時性周轉(zhuǎn)資金d 短期投資e 股權(quán)投資13商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時在支付 abd 后應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息a 清算費用b 所欠職工工資c 職工集資款d 勞動保險費用

6、e 所欠職工福利費14商業(yè)銀行法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和中華人民共和國公司法設(shè)立的 bcd 等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人a 信托投資b 發(fā)放貸款c 辦理結(jié)算d 吸收公眾存款e 辦理保險15商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的那些規(guī)定 abcd a 資本充足率不得低于百分之五b 貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五c 流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五d 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十e 不良資產(chǎn)率不應(yīng)高于百分之四16商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行的拆入資金禁止用于 ab a 固定資產(chǎn)貸款b 投資c 彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足d 先支

7、后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)e 彌補票據(jù)清算17商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來應(yīng)當(dāng)遵循什么原則 ad a 平等自愿b 自擔(dān)風(fēng)險c 自我約束d 公平和誠實信用e 自主經(jīng)營18商業(yè)銀行法規(guī)定國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的 bce 等情況以及高級管理人員違反法律行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督a 資本充足率b 信貸資產(chǎn)質(zhì)量c 資產(chǎn)負(fù)債比例d 資產(chǎn)流動性e 國有資產(chǎn)保值增值19商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行以安全性流動性效益性為經(jīng)營原則實行 abcd a 自主經(jīng)營b 自擔(dān)風(fēng)險c 自負(fù)盈虧d 自我約束e 自求發(fā)展20商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行有下列哪些變更事項應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

8、機構(gòu)批準(zhǔn) abcde a 變更注冊資本b 變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東c 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍d 修改章程e 變更名稱21商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行因 abc 而終止a 解散b 被撤銷c 被宣告破產(chǎn)d 經(jīng)營不善e 資不抵債22商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行拆出資金限于 abc 之后的閑置資金a 交足存款準(zhǔn)備金b 留足備付金c 歸還中國人民銀行到期貸款d 留足庫存現(xiàn)金e 歸還拆入資金23商業(yè)銀行法規(guī)定申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交設(shè)立商業(yè)銀行的申請書申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的 abcd 等a 名稱b 所在地c 注冊資本d 業(yè)務(wù)范圍e 人員構(gòu)成24商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部

9、分或者全部業(yè)務(wù) abcde a 吸收公眾存款b 發(fā)行金融債券c 買賣政府債券金融債券d 提供信用證服務(wù)及擔(dān)保e 從事外匯買賣25商業(yè)銀行法規(guī)定下列哪些金融機構(gòu)適用商業(yè)銀行法的規(guī)定 abcd a 外資商業(yè)銀行b 中國銀行c 福建興業(yè)銀行d 中國進出口銀行e 國家開發(fā)銀行26商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同合同應(yīng)當(dāng)約定 abcde 等事項a 貸款種類b 借款用途c 還款方式和還款期限d 利率e 金額27制訂商業(yè)銀行法的目的 abcde a 保護商業(yè)銀行存款人和其他客戶的合法權(quán)益b 提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量c 保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行d 規(guī)范商業(yè)銀行的行為e 維護金融秩序28商業(yè)銀行法規(guī)定商

10、業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送有關(guān)文件資料的依據(jù)商業(yè)銀行法對 abe 應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任a 直接負(fù)責(zé)的董事b 直接負(fù)責(zé)高級管理人員c 銀行業(yè)監(jiān)管部門人員d 商業(yè)銀行的監(jiān)事e 其他直接責(zé)任人員29商業(yè)銀行法規(guī)定國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對商業(yè)銀行檢查監(jiān)督時商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求提供 ade 的其他信息a 財務(wù)會計資料b 員工往來信函c 個人會議記錄d 業(yè)務(wù)合同e 有關(guān)經(jīng)營管理方面30商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對 abcde 進行嚴(yán)格審查a 保證人的償還能力b 抵押物質(zhì)物的權(quán)屬c 抵押物質(zhì)物的價值d 實現(xiàn)抵押權(quán)的可行性e 實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可行

11、性31商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行有下列哪些情形接管終止 abcd a 接管決定規(guī)定的期限屆滿b 接管期限屆滿前該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力c 接管期限屆滿前該商業(yè)銀行被合并d 接管期限屆滿前該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)e 接管決定規(guī)定的延期屆滿32商業(yè)銀行法規(guī)定國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)隨時對商業(yè)銀行的 abcd 等情況進行檢查監(jiān)督a 存款 b 貸款 c 結(jié)算 d 呆帳 e 結(jié)售匯33商業(yè)銀行法規(guī)定申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu)的申請書申請書 應(yīng)當(dāng)載明 acd 等a 擬設(shè)立的的名稱b 營運資金額c 業(yè)務(wù)范圍d 注冊資本e 總行及分支機構(gòu)所在地業(yè)務(wù)范圍34根據(jù)中國人民銀行

12、法規(guī)定中國人民銀行的工作人員 bcde 構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分a 作風(fēng)散漫 b 貪污受賄 c 徇私舞弊 d 濫用職權(quán) e 玩忽職守35按中國人民銀行法規(guī)定中國人民銀行的財務(wù)收支和會計事務(wù)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財務(wù)會計制度接受 ae 依法分別進行的審計和監(jiān)督a 國務(wù)院審計機關(guān) b 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)c 國家工商行政管理機關(guān) d 銀行業(yè)協(xié)會e 財政部門36根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督 abcde a 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 b 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為c 執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行

13、為 d 與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為e 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為37根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定中國人民銀行就年度貨幣 abce 作出的決定報國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行a 供應(yīng)量 b 利率 c 匯率 d 幣種 e 國務(wù)院規(guī)定的其他重要事項38根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定中國人民銀行履行下列職責(zé) abcde a 依法制定和執(zhí)行貨幣政策b 發(fā)行人民幣管理人民幣流通c 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場d 經(jīng)理國庫e 負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計調(diào)查分析和預(yù)測39銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定提及的銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險預(yù)警機制是指通過一定的技術(shù)手段采用 abcd 等方法對單個銀行業(yè)金融機構(gòu)及全部銀行業(yè)金融機構(gòu)的整體風(fēng)險狀況進行動態(tài)

14、監(jiān)測和早期預(yù)警a 時間序列分析 b 同級組水平比較分析c 模型分析 d 專家判斷e 現(xiàn)場檢查風(fēng)險預(yù)警機制是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場檢查和其他渠道獲得的銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息以及宏觀經(jīng)濟微觀經(jīng)濟金融體系等方面的狀況和發(fā)展趨勢通過一定的技術(shù)手段采用時間序列分析同級組水平比較分析模型分析和專家判斷等方法對單個銀行業(yè)金融機構(gòu)及全部銀行業(yè)金融機構(gòu)的整體風(fēng)險狀況進行動態(tài)監(jiān)測和早期預(yù)警40中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)的主要任務(wù)是 ab a 對本轄區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理b 承辦中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會交辦的其他事項c 制定監(jiān)管規(guī)章d 反洗錢e 加強與地方政府的溝通派出機構(gòu)的主要任務(wù)是在國務(wù)院銀行業(yè)

15、監(jiān)督管理機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下根據(jù)有關(guān)法律行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定并發(fā)布的有關(guān)金融監(jiān)督管理的命令和規(guī)章在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)對本轄區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理承辦國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)交辦的其他事項第三條 一貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置基礎(chǔ)設(shè)施房地產(chǎn)項目或其他項目包括對在建或已建項目的再融資二借款人通常是為建設(shè)經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人包括主要從事該項目建設(shè)經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人三還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入補貼收入或其他收入一般不具備其他還款來源122對未按中國銀監(jiān)會固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理

16、與控制的行為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的措施有 abce a 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)b 責(zé)令調(diào)整董事高級管理人員或者限制其權(quán)利c 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)d 責(zé)令改正并處處十萬元以上三十萬元以下罰款e 責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分123中國銀監(jiān)會固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定貸款人有下列 abcde 情形的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施a 未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的b 對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的c 超越變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的d

17、未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的e 與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的124中國銀監(jiān)會固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定貸款人有下列 abcde 情形的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施a 固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的b 未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的c 貸款調(diào)查風(fēng)險評價未盡職的d 受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的e 與借款人串通違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的125中國銀監(jiān)會固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法要求貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備以下 bcde 條件a 借款人依法經(jīng)稅務(wù)機關(guān)核準(zhǔn)登記b 借款人信用狀況良好無重大

18、不良記錄c 借款人為新設(shè)項目法人的其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況無重大不良記錄d 項目符合國家的產(chǎn)業(yè)土地環(huán)保等相關(guān)政策待貸款到位后能夠按規(guī)定履行完固定資產(chǎn)投資項目的合法審批手續(xù)e 符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定126中國銀監(jiān)會固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法要求貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循 abcd 的原則a 依法合規(guī) b 審慎經(jīng)營 c 平等自愿 d 公平誠信 e 公開公正127以下 abde 內(nèi)容屬于中國銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法明確的盡職調(diào)查內(nèi)容a 借款人的經(jīng)營范圍核心主業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況b 借款人所在行業(yè)狀況c 借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩rd 借款人

19、的應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款存貨等真實財務(wù)狀況e 還款來源情況包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流綜合收益及其他合法收入等128根據(jù)中國銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定出現(xiàn)以下 abcde 情形之一時借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施a 未按約定用途使用貸款的 b 未按約定方式進行貸款資金支付的c 未遵守承諾事項的 d 突破約定財務(wù)指標(biāo)的e 發(fā)生重大交叉違約事件的129中國銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定流動資金貸款不得用于 bcde a 借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn) b 固定資產(chǎn)投資c 股權(quán)投資 d 國家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域和用途e 國家禁止經(jīng)營的領(lǐng)域和用途130中國銀監(jiān)會個人貸款管理

20、暫行辦法規(guī)定貸款人有下列 abde 情形之一的中國銀監(jiān)會除采取監(jiān)管措施外還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條第四十八條規(guī)定對其進行處罰a 發(fā)放不符合條件的個人貸款的 b 簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的c 發(fā)放無指定用途的個人貸款的 d 將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的e 超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的131中國銀監(jiān)會個人貸款管理暫行辦法的下列 bc 條款體現(xiàn)了銀監(jiān)會保護金融消費者利益的理念a 貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系b 借款合同采用格式條款的應(yīng)當(dāng)維護借款人的合法權(quán)益并予以公示c 貸款人對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請應(yīng)告知借款人d 經(jīng)貸款人同意個人貸款可以展期e

21、貸款人應(yīng)按照借款合同約定收回貸款本息132中國銀監(jiān)會個人貸款管理暫行辦法規(guī)定具備以 abcde 條件自然人可以向貸款人申請個人貸款a 借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民b 貸款用途明確合法c 貸款申請數(shù)額期限和幣種合理d 借款人具備還款意愿和還款能力e 借款人信用狀況良好無重大不良信用記錄133商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)規(guī)定商業(yè)銀行風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括 ac 兩類 a 正常貸款遷徙率 b 關(guān)注類貸款遷徙率c 不良貸款遷徙率 d 次級類貸款遷徙率e 可疑類貸款遷徙率134商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)規(guī)定商業(yè)銀行信用風(fēng)險指標(biāo)包括 ace 三類指標(biāo)a 不良資產(chǎn)率 b 資本充足率c 單一集團客戶

22、授信集中度 d 十大客戶授信集中度e 全部關(guān)聯(lián)度135商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)規(guī)定商業(yè)銀行風(fēng)險水平類指標(biāo)包括 abcd 以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)屬于靜態(tài)指標(biāo)a 流動性風(fēng)險指標(biāo) b 信用風(fēng)險指標(biāo)c 市場風(fēng)險指標(biāo) d 操作風(fēng)險指標(biāo)e 聲譽風(fēng)險指標(biāo)136商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)規(guī)定商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為 bcd 三個層次a 風(fēng)險識別 b 風(fēng)險水平 c 風(fēng)險遷徙 d 風(fēng)險抵補 e 風(fēng)險處置137商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定下列保證主體提供的保證具有風(fēng)險緩釋作用 abde a 我國政策性銀行商業(yè)銀行b 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的我國國家機關(guān)c 我國中央政府及省級政府投資的公用

23、企業(yè)d 評級為aa-以上含aa-國家或地區(qū)的政府以及在這些國家或地區(qū)注冊的商業(yè)銀行這些國家或地區(qū)政府投資的公用企業(yè)e 多邊開發(fā)銀行138商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定資本充足率的信息披露內(nèi)容包括 abcd 信用風(fēng)險和市場風(fēng)險a 風(fēng)險管理目標(biāo)和政策 b 并表范圍c 資本 d 資本充足率e 法律風(fēng)險139商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定附屬資本包括 abce a 重估儲備 b 一般準(zhǔn)備 c 優(yōu)先股 d 短期次級債務(wù) e 可轉(zhuǎn)換債券140商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括 abcde a 實收資本 b 資本公積 c 盈余公積 d 未分配利潤 e 少數(shù)股權(quán)141根據(jù)中國銀監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定

24、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的工作人員在實施行政許可過程中應(yīng)當(dāng) abd a 依法辦事 b 公正廉潔c 認(rèn)真審核發(fā)現(xiàn)錯誤 d 不得謀取不正當(dāng)利益e 發(fā)現(xiàn)錯誤直接退回142根據(jù)中國銀監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定銀監(jiān)會實施行政許可應(yīng)當(dāng)遵循的原則有 abcde a 公開 b 公平 c 公正 d 效率 e 便民143商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定關(guān)聯(lián)交易情況應(yīng)當(dāng)包括 abcd 交易收益與損失關(guān)聯(lián)方在交易中所占權(quán)益的性質(zhì)及比重等a 關(guān)聯(lián)方 b 交易類型 c 交易金額及標(biāo)的 d 交易價格及定價方式 e 交易對象144商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資

25、源或義務(wù)的下列 acde 事項a 授信 b 授權(quán)c 提供服務(wù) d 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移e 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易145商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括 abcd a 商業(yè)銀行的主要非自然人股東b 與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接間接控制的法人或其他組織c 商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接間接共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織d 其他可直接間接共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織e 當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)146商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括 abcde a 商業(yè)銀行的內(nèi)部人b 商

26、業(yè)銀行的主要自然人股東c 商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬d 商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東董事關(guān)鍵管理人員e 對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人147商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括 abcde a 實收資本或普通股 b 資本公積c 盈余公積 d 未分配利潤e 少數(shù)股權(quán)148商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定商業(yè)銀行計算資本充足率時應(yīng)從資本中扣除以下 abc 項目a 商譽b 商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資c 商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資d 商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的50e 商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50149商業(yè)銀行資本充足率管

27、理辦法規(guī)定附屬資本包括 abcde a 重估儲備 b 一般準(zhǔn)備 c 優(yōu)先股 d 可轉(zhuǎn)換債券 e 長期次級債務(wù)第十二條 商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本核心資本包括實收資本或普通股資本公積盈余公積未分配利潤和少數(shù)股權(quán)附屬資本包括重估儲備一般準(zhǔn)備優(yōu)先股可轉(zhuǎn)換債券混合資本債券和長期次級債務(wù)150根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法實行政府指導(dǎo)價的商業(yè)銀行服務(wù)范圍包括 abde a 銀行匯票 b 本票 c 人民幣儲蓄銷戶 d 匯兌 e 支票151商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定商業(yè)銀行資本包括 ab a 核心資本 b 附屬資本 c 加權(quán)風(fēng)險資本 d 風(fēng)險資本 e 項目資本152根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行

28、辦法商業(yè)銀行服務(wù)價格實行 ae a 政府指導(dǎo)價 b 中國人民銀行批準(zhǔn)價c 工商管理部門核準(zhǔn)價 d 銀監(jiān)會批準(zhǔn)價e 市場調(diào)節(jié)價153根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法商業(yè)銀行制定服務(wù)價格提供銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循 acde 的原則a 合理 b 保密 c 誠信 d 質(zhì)價相符 e 公開154根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員遵循本指引的情況納入 ab 范圍定期評價建立可持續(xù)的評價和監(jiān)督機制a 合規(guī)管理 b 人力資源管理 c 風(fēng)險管理 d 業(yè)務(wù)管理 e 業(yè)務(wù)經(jīng)營155商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引規(guī)定發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行以下 abcde 問題銀行業(yè)監(jiān)督管理部門有權(quán)根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)

29、督管理法的相關(guān)規(guī)定責(zé)令糾正并予以查處a 薪酬管理組織架構(gòu)薪酬管理制度不符合規(guī)定b 未按規(guī)定核定執(zhí)行和報備績效考核辦法或年度薪酬方案c 績效考核不嚴(yán)格不符合規(guī)定或弄虛作假d 未按規(guī)定計發(fā)基本薪酬延發(fā)績效薪酬e 未按規(guī)定披露薪酬信息156根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機構(gòu)有關(guān)規(guī)定不得 abc a 利用內(nèi)幕信息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票b 挪用公款和客戶資金買賣股票c 用個人消費貸款如住房汽車貸款買賣股票d 用個人結(jié)余資金買賣股票e 用家屬個人儲蓄存款157商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引明確商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其 ab 與市場風(fēng)險管理目標(biāo)產(chǎn)生利

30、益沖突a 薪酬制度 b 激勵機制 c 風(fēng)險管理制度 d 崗位交流制度 e 內(nèi)部評價制度158商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引明確商業(yè)銀行交易部門應(yīng)當(dāng)將前臺后臺嚴(yán)格分離前臺交易人員不得參與 abcde 必要時可設(shè)置中臺監(jiān)控機制a 交易的正式確認(rèn) b 對賬 c 重新估值 d 交易結(jié)算 e 款項收付159商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引明確市場風(fēng)險管理體系包括 abcde 基本要素a 董事會和高級管理層的有效監(jiān)控b 完善的市場風(fēng)險管理政策和程序c 完善的市場風(fēng)險識別計量監(jiān)測和控制程序d 完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計e 適當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險資本分配機制160根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員

31、遇到利益沖突應(yīng)主動回避辦理 abc 等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時應(yīng)主動提出回避a 授信 b 資信調(diào)查 c 融資 d 存款 e 大額取現(xiàn)161根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭恪守客戶自愿原則自覺抵制 abc 等不正當(dāng)競爭手段a 低價傾銷 b 貶低同業(yè) c 虛假宣傳 d 黃賭毒 e 非法集資162商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引明確市場風(fēng)險可以分為 abcd a 利率風(fēng)險 b 匯率風(fēng)險包括黃金c 股票價格風(fēng)險 d 商品價格風(fēng)險 e 信用風(fēng)險163關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知銀監(jiān)發(fā)200517號要求銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)格 abc 的分管與分存及

32、銷毀制度堅決執(zhí)行制度規(guī)定并對此進行嚴(yán)格檢查對違規(guī)者進行嚴(yán)厲懲處a 印章 b 密押 c 憑證 d 報表 e 賬本164貸款風(fēng)險分類指引明確下列 abcde 貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類a 本金和利息雖尚未逾期但借款人有利用兼并重組分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑b 借新還舊或者需通過其他融資方式償還c 改變貸款用途d 本金或者利息逾期e 同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良165關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知銀監(jiān)發(fā)200517號要求銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)員工有 abcde 等行為的要即行調(diào)離原崗位并對其進行審計a 涉黃 b 涉賭 c 涉毒 d 未報告的股票買賣 e 經(jīng)商辦企業(yè)166商業(yè)銀行操作風(fēng)

33、險管理指引明確商業(yè)銀行相關(guān)部門對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任主要職責(zé)包括 abcd a 指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險管理其中包括遵守操作風(fēng)險管理的政策程序和具體的操作規(guī)程b 根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法識別評估本部門的操作風(fēng)險并建立持續(xù)有效的操作風(fēng)險監(jiān)測控制緩釋及報告程序并組織實施c 在制定本部門業(yè)務(wù)流程和相關(guān)業(yè)務(wù)政策時充分考慮操作風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的要求應(yīng)保證各級操作風(fēng)險管理人員參與各項重要的程序控制措施和政策的審批以確保與操作風(fēng)險管理總體政策的一致性d 監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)定期向負(fù)責(zé)操作風(fēng)險管理的部門或牽頭部門通報本部門操作風(fēng)險管理的總體狀況并及時通報重大操作風(fēng)險事件e 監(jiān)測所有風(fēng)險指標(biāo)定期向負(fù)

34、責(zé)操作風(fēng)險管理的部門或牽頭部門通報本部門操作風(fēng)險管理的總體狀況并及時通報重大操作風(fēng)險事件167商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引明確操作風(fēng)險管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一但至少應(yīng)包括以下 abcde 基本要素a 董事會的監(jiān)督控制 b 高級管理層的職責(zé)c 適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu) d 操作風(fēng)險管理政策方法和程序e 計提操作風(fēng)險所需資本的規(guī)定168貸款風(fēng)險分類指引明確貸款分類應(yīng)遵循以下原則 acde a 真實性原則 b 盈利性原則 c 重要性原則 d 審慎性原則 e 及時性原則169商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引明確金融衍生交易類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要而進行的貨幣和利率的 abc 等衍生交易業(yè)

35、務(wù)a 遠(yuǎn)期 b 掉期 c 期權(quán) d 即期170商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引明確擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)包括 abcd 等a 擔(dān)保保函b 備用信用證 c 跟單信用證 d 承兌 e 貼現(xiàn)171商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引明確商業(yè)銀行經(jīng)營擔(dān)保和承諾類業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)有真實交易的背景真實交易是指真實的 abc 等行為a 貿(mào)易 b 借貸 c 履約及投標(biāo) d 營業(yè)收入 e 營業(yè)外收入172商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引明確表外業(yè)務(wù)具體包括 abc 的業(yè)務(wù)a 擔(dān)保類 b 承諾類 c 金融衍生交易類 d 資產(chǎn)類 e 負(fù)債類173貸款風(fēng)險分類指引明確商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到 abcd

36、e a 制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的管理政策操作實施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程b 開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)c 保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)d 建立完整的信貸檔案保證分類資料信息準(zhǔn)確連續(xù)完整e 建立有效的信貸組織管理體制形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制保證貸款分類的獨立連續(xù)可靠174貸款風(fēng)險分類指引明確商業(yè)銀行應(yīng)通過貸款分類達(dá)到以下 abc 目標(biāo)a 揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度真實全面動態(tài)地反映貸款質(zhì)量b 及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題加強貸款管理c 為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)d 減小貸款損失e 提高資產(chǎn)盈利水平175折扣有以下特征 abc a

37、給予或者接受折扣都必須明示入賬b 折扣是賣方給買方的而且只能給交易相對人買方單位c 折扣是節(jié)省下來的商品價款的一部分通過即時扣除或事后返還的方式給付買方d 折扣是賬內(nèi)暗中給予和收受的e 折扣是賬外暗中給予和收受的176回扣具有以下法律特征 ace a 回扣是賬外暗中給予和收受的 b 回扣是一定比例的商品價款c 回扣是賣方給買方單位或者個人的 d 回扣是賬內(nèi)暗中給予和收受的e 回扣不是一定比例的商品價款177商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引明確操作風(fēng)險管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一但至少應(yīng)包括以下 abcde 基本要素a 董事會的監(jiān)督控制 b 高級管理層的職責(zé)c 適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu) d 操作風(fēng)險管理政策方法和

38、程序e 計提操作風(fēng)險所需資本的規(guī)定178商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引明確內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素 abcde a 內(nèi)部控制環(huán)境 b 風(fēng)險識別與評估c 內(nèi)部控制措施 d 信息交流與反饋e 監(jiān)督評價與糾正179商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引明確內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的 abc 相適應(yīng)以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)a 經(jīng)營規(guī)模 b 業(yè)務(wù)范圍 c 風(fēng)險特點 d 管理水平 e 員工素質(zhì)180商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹 abcd 的原則a 全面 b 審慎 c 有效 d 獨立 e誠信181商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引明確內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)通過制定和實施一系列制度程序和方法對風(fēng)險進行 abc 的動態(tài)

39、過程和機制a 事前防范 b 事中控制 c 事后監(jiān)督和糾正 d 事后評價 e 及時懲處182商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引明確商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)規(guī)模復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)主要內(nèi)容包括 abcde a 操作風(fēng)險的定義b 適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險管理組織架構(gòu)權(quán)限和責(zé)任c 操作風(fēng)險的識別評估監(jiān)測和控制緩釋程序d 操作風(fēng)險報告程序其中包括報告的責(zé)任路徑頻率以及對各部門的其他具體要求e 應(yīng)針對現(xiàn)有的和新推出的重要產(chǎn)品業(yè)務(wù)活動業(yè)務(wù)程序信息科技系統(tǒng)人員管理外部因素及其變動及時評估操作風(fēng)險的各項要求183商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引明確有效的流動性風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系應(yīng)至少包括以下內(nèi)容 abcd a

40、 良好的內(nèi)部控制環(huán)境 b 充分的程序以識別計量監(jiān)測和評估流動性風(fēng)險c 完善的信息管理系統(tǒng) d 根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場變化適時更新有關(guān)政策和程序e 良好的信息披露機制184商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引明確商業(yè)銀行確定流動性風(fēng)險限額時可參考以下因素 abcde a 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) b 業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r c 資產(chǎn)質(zhì)量 d 融資策略 e 管理經(jīng)驗185商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引明確商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風(fēng)險管理機制辦法相關(guān)制度和要求其內(nèi)容至少包括 abcde 等方面a 聲譽風(fēng)險排查 b 聲譽事件應(yīng)急處置c 聲譽事件分類分級管理 d 投訴處理監(jiān)督評估e 聲譽風(fēng)險管理后評價186商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引明

41、確重大聲譽事件是指 abcd 造成的聲譽事件a 銀行業(yè)重大損失 b 市場大幅波動c 引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險 d 影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定e 高管人員調(diào)整187商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引明確商業(yè)銀行應(yīng)對內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)房地產(chǎn)貸款進行年度專項稽核并形成稽核報告稽核報告應(yīng)包括以下 abc 內(nèi)容a 內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況b 稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見c 內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)對上次稽核報告中所提建議的整改情況d 國內(nèi)外城市房地產(chǎn)貸款狀況e 國內(nèi)外房地產(chǎn)市場未來一段時期走勢分析188商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引明確商業(yè)銀行對未取得 bcde 的項目不得發(fā)放任何形式的貸款a 國

42、有土地所有權(quán)證 b 建設(shè)用地規(guī)劃許可證c 建設(shè)工程規(guī)劃許可證 d 建筑工程施工許可證e 國有土地使用證189商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引明確房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)經(jīng)營消費活動有關(guān)的貸款主要包括 abcd 等a 土地儲備貸款 b 房地產(chǎn)開發(fā)貸款c 個人住房貸款 d 商業(yè)用房貸款e 項目資本金貸款190根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)明確 ab a 合規(guī)風(fēng)險報告路線 b 合規(guī)風(fēng)險報告的要素格式和頻率c 合規(guī)風(fēng)險報告時間 d 合規(guī)風(fēng)險報告內(nèi)容e 合規(guī)風(fēng)險報告部門191根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引規(guī)定商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn) ab 的價值觀念a 倡導(dǎo)合規(guī) b 懲處違規(guī) c 鼓勵先

43、進 d 合法經(jīng)營 e 違規(guī)處罰192根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引規(guī)定合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素 abcde a 合規(guī)政策 b 合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源c 合規(guī)風(fēng)險管理計劃 d 合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程e 合規(guī)培訓(xùn)與教育制度193根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引規(guī)定董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任履行以下合規(guī)管理職責(zé) abcd a 審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策并監(jiān)督合規(guī)政策的實施b 審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決c 授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管

44、理進行日常監(jiān)督d 商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)e 商業(yè)銀行法規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)194安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建基本規(guī)范信貸基礎(chǔ)規(guī)范要求做好貸前調(diào)查工作認(rèn)真開展貸前調(diào)查 a 全面準(zhǔn)確了解客戶資信狀況b 信貸政策的審查c 客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場前景情況d 客戶提供的資料是否完整真實有效客戶提供的復(fù)印件與原件是否相符e 借款人是否按合同約定用途使用資金195安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定對于違規(guī)工作人員其他處理包括 abc a 書面檢查 b 限期改正 c 通報批評 d 待崗 e 限期調(diào)離196安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定

45、有下列 acd 行為之一的給予100至500元的經(jīng)濟處罰情節(jié)嚴(yán)重的并給予降低薪酬系數(shù)處理a 信貸人員無故拒絕或超過規(guī)定時限辦理信貸業(yè)務(wù)和提供相關(guān)服務(wù)的b 違反信貸管理規(guī)定發(fā)放貸款不堅持柜面辦理或由他人違規(guī)代為辦理的c 借款合同擔(dān)保合同借款憑證等內(nèi)容填寫不規(guī)范或要素不齊全的d 未使用統(tǒng)一制式的信貸合同文本的e 已查明過失原因3個月內(nèi)未能及時賠償并處理暫付款項的197安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定有下列 abcde 行為之一的給予1000至5000元的經(jīng)濟處罰情節(jié)嚴(yán)重的并給予降低薪酬系數(shù)至解除勞動合同處理a 違反資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定形成流動性風(fēng)險造成支付困難b 超越權(quán)限或者變相

46、超越權(quán)限提高或降低服務(wù)業(yè)務(wù)收費價格的c 違反有關(guān)規(guī)定對外投資或以授信作為注冊資本金注冊驗資和增資擴股的d 違反股金管理規(guī)定入股退股轉(zhuǎn)讓以及分紅不符合規(guī)定的e 已查明過失原因3個月內(nèi)未能及時賠償并處理暫付款項的198安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定有下列 bcde 行為之一的給予500至2000元的經(jīng)濟處罰情節(jié)嚴(yán)重的并給予解聘職務(wù)稱至解除勞動合同處理觸犯刑律的移送司法機關(guān)處理a 違反股金管理規(guī)定入股退股轉(zhuǎn)讓以及分紅不符合規(guī)定的b 違反審批程序調(diào)撥劃撥資金的c 違反利率管理規(guī)定直接或變相提高或降低利率造成多收少收營業(yè)收入或致使收入流失的d 利用非貸款科目發(fā)放貸款的e 擅自在其他金

47、融機構(gòu)開立同業(yè)存款賬戶且同期同類存款利率低于上存省聯(lián)社的199安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定作出待崗清收處理時應(yīng)明確清收貸款的 bc a 種類 b 范圍 c 數(shù)額 d 領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任 e 戶數(shù)200安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定受到 acde 處理的同時降低薪酬系數(shù)a 記過 b 留用察看 c 降職 d 解聘職務(wù) e 記大過201安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定有下列情形之一的可以從輕減輕或者免于處理 abcde a 違規(guī)后認(rèn)錯態(tài)度較好主動交待問題積極采取補救措施并有效避免或者減輕損害后果發(fā)生的b 違規(guī)后主動檢舉揭發(fā)他人違規(guī)行為經(jīng)調(diào)查屬實的c

48、主動賠償因違規(guī)所造成損失的d 經(jīng)抵制無效被迫實施違規(guī)行為經(jīng)調(diào)查屬實的e 初次或者過失違規(guī)且情節(jié)輕微的202安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定有下列 cde 行為之一的給予1000至5000元經(jīng)濟處罰造成損失的在進行責(zé)任認(rèn)定后限期內(nèi)不能履行賠償義務(wù)的給予解除勞動合同處理觸犯刑律的移送司法機關(guān)處理a 未使用統(tǒng)一制式的信貸合同文本的b 主從合同之間不銜接存在法律風(fēng)險或?qū)е路杉m紛的c 違反信貸管理規(guī)定發(fā)放貸款不堅持柜面辦理或由他人違規(guī)代為辦理的d 擅自改動信貸報表不能定期核對賬據(jù)造成貸款五級分類報表貸款臺賬分戶賬借據(jù)數(shù)字不一致的e 借款合同擔(dān)保合同借款憑證等內(nèi)容填寫不規(guī)范或要素不齊全

49、的203安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定有下列情形之一的應(yīng)當(dāng)從重處理 abcde a 一人同時有兩種以上違規(guī)行為的b 因違規(guī)給農(nóng)村合作金融機構(gòu)造成較大財產(chǎn)損失或者聲譽損害的c 因違規(guī)受過處理再次故意違規(guī)的d 干擾妨礙阻撓抗拒調(diào)查和處理的e 共同違規(guī)中為首的204安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法所稱農(nóng)村合作金融機構(gòu)是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)設(shè)立的安徽省轄內(nèi) abcde a 鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用合作社 b 縣市區(qū)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社c 縣市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 d 農(nóng)村合作銀行e 農(nóng)村商業(yè)銀行205安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定對于違規(guī)工作人員經(jīng)濟處罰

50、ac a 罰款 b 待崗 c 賠償經(jīng)濟損失 d 降低薪酬系數(shù) e 警告206安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定對于違規(guī)工作人員組織處理包括 acde a 降低薪酬系數(shù) b 記過 c 責(zé)令辭職 d 待崗 e 解聘職務(wù)207安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定對于違規(guī)工作人員紀(jì)律處分包括 abce a 警告 b 降職 c 開除 d 罰款 e 記過208安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定對于違規(guī)工作人員的處理種類有 bcd a 刑事處罰 b 經(jīng)濟處罰 c 組織處理 d 紀(jì)律處分 e 行政處理209安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法所稱違規(guī)行為

51、是指農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反 abc a 金融規(guī)章 b 安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)各項規(guī)章制度c 國家法律 d 行政法規(guī)e 銀監(jiān)會規(guī)章210安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建基本規(guī)范 信貸基礎(chǔ)規(guī)范要求做好貸后檢查工作貸后檢查主要內(nèi)容包括 a 借款人是否按合同約定用途使用資金b 借款人及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營財務(wù)狀況是否正常c 借款人及其擔(dān)保人的資產(chǎn)機構(gòu)體制及高層管理人事變化情況d 抵押物具備易變現(xiàn)e 抵質(zhì)押物的完整性和安全性等并按照合同約定督促借款人和擔(dān)保人按時報送報表資料及時做好到期貸款通知和催收等工作211安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定依照本辦法受到處理的工作人員在處理期

52、限內(nèi)不得 abcd a 晉升職稱 b 晉升職務(wù)c 提高薪酬系數(shù) d 評選先進e 一年內(nèi)不得擔(dān)任與原職務(wù)相當(dāng)?shù)穆殑?wù)212農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款指引明確社團貸款的借款人應(yīng)具備以下條件 acde a 在參加社團貸款成員社開立基本結(jié)算賬戶b 在參加社團貸款成員社開立一般存款賬戶c 符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整相關(guān)的企業(yè)d 還款記錄良好近三年內(nèi)沒有發(fā)生拖欠貸款本息的情況e 符合法律法規(guī)對借款人規(guī)定的其他條件213中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見明確要繼續(xù)完善農(nóng)村小額貸款制度和流程保證 abc a 程序到位 b 管理到位 c 風(fēng)險控制到位 d 獎勵到位 e 處理到位214中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見明確實行農(nóng)村小額貸款與客戶經(jīng)理三包一掛制度即 abce a 包發(fā)放 b 包管理c 包收回 d 包核銷e 績效工資與相關(guān)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量數(shù)量掛鉤215中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見明確按照權(quán)責(zé)利相結(jié)合的原則建立和完善農(nóng)村小額貸款績效評估機制逐步建立起 abcd 的考核體系a 定期檢查 b 按季通報 c 年終總評 d 獎罰兌現(xiàn) e 定期檢查216中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)