我國銀團貸款存在的問題及對策

1、我國銀團貸款存在的問題及對策 我國銀團貸款存在的問題及對策 【摘要】 主要對銀團貸款的特點及優(yōu)勢進行了分析探討，并針對我國銀團貸款的開展現(xiàn)狀及存在問題做一介紹，最后結(jié)合國內(nèi)經(jīng)濟開展方向提出了完善銀團貸款的對策。 【關鍵詞】 銀團貸款；融資方式；信貸文化；風險體系 0引言 經(jīng)濟全球化開展，各個國家之間的聯(lián)系溝通越來越緊密。銀團貸款就是在國外傳播到國內(nèi)的，具體就是指：獲得經(jīng)營貸款許可的銀行聯(lián)系在一起，經(jīng)營活動使用同一的貸款方式，根據(jù)一定的期限以及條件向同一借款人員提供資金的貸款形式。根據(jù)不同的貸款形式，可以分為辛迪加貸款以及俱樂部貸款。 1銀團貸款所表現(xiàn)出來的優(yōu)勢 1.1能夠識別信貸風險 現(xiàn)階段內(nèi)

2、因為不對稱的信息環(huán)境，各家銀行所具備的能力是不一樣的。這樣的環(huán)境下需要掌握客戶信息。單個銀行是很難做好此項工作的，需要將多家銀行結(jié)合在一起，這樣就能降低不對稱信息所帶來的風險問題，使得整個銀團風險識別能力以及控制能力有所增強。 1.2信貸風險能夠得到分散 要是信貸過于集中出現(xiàn)風險的幾率就會增加，現(xiàn)階段內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管機構并沒有明確的貸款集中要求。通過銀團貸款的方式能夠?qū)⑤^為集中的信貸分散開來，每家貸款銀行只要根據(jù)貸款的比例承當風險就行，這樣就使得信貸風險得到分散。 1.3保證銀行之間公平競爭 每家銀行目標開展趨勢、經(jīng)營業(yè)務、效勞方式大致都是相似的。銀行之間有著劇烈的競爭，有的時候行業(yè)之間會出現(xiàn)降低

3、融資方式的惡性競爭。在使用銀團貸款方式之后，銀行之間的合作有所增加，對于就利率、期限等條件需要達成一致的看法，這樣才能降低銀行之間惡性競爭，保證銀行之間公平合作關系，將銀行信貸資源配置做到最優(yōu)化。 1.4銀行收益方式有所擴管，同時提升業(yè)務的增長量 在西方興旺國家內(nèi)先進銀行費用是通過銀團貸款所得，在國內(nèi)卻不是這樣的方式，而是通過參與者業(yè)務收入所得。國內(nèi)銀監(jiān)會在2007年的時候推出了銀團貸款相關條例，此條例規(guī)定銀團費用來源主要為借款人和銀團之間的商議所得。需要積極的推進銀團貸款，這樣才能通過更過的渠道獲得費用，保證銀行業(yè)務量的增長。 2國內(nèi)銀團貸款現(xiàn)狀研究以及所存在的問題 2021年相關數(shù)據(jù)顯示，

4、國內(nèi)銀團貸款有所提升，但是和國際銀團貸款相比擬還是有著較大的差距，可以說國內(nèi)銀團貸款是初級階段，要是所國家銀團貸款所占比例為百分之十，那么國內(nèi)銀團貸款只有不到百分之一。國內(nèi)銀團貸款在開展過程中出現(xiàn)了一些影響因素，這些因素制約著銀團貸款的開展。 2.1銀團貸款業(yè)務人員缺乏專業(yè)的素質(zhì) 進行銀團貸款業(yè)務的根底就是從業(yè)人員需要有較強的融資知識。同時運行工作是需要專業(yè)的機構以及高素質(zhì)的從業(yè)人員。但是國內(nèi)現(xiàn)在開展情況并不能滿足所需，銀團貸款沒有完善的組織機構支持，同時從業(yè)人員不具備專業(yè)的素質(zhì)。 2.2信貸文化有著一定的缺陷性 國內(nèi)商業(yè)銀行受到國內(nèi)經(jīng)濟的影響，這樣銀行在開展過程中經(jīng)常會出現(xiàn)和國有大中型企業(yè)進

5、行拼搶，將市場份額作為最終目標，這樣就無視了融資風險。在進行信貸審批時候過分重視內(nèi)部審貸以及內(nèi)部評級，對于原那么性信貸資產(chǎn)風險收益并不算重視。原本傳統(tǒng)的信貸文化對于銀團貸款開展有著一定的制約性。就算是合作，每家銀行也會有自己的標準，不會接受銀團的合作，這樣銀團構建時間周期會很長，客戶融資所需得不到滿足，銀行之間的合作受到限制。 2.3不具備成熟的市場環(huán)境 銀團貸款對于國內(nèi)金融市場是一類新興業(yè)務，國內(nèi)很多銀行對于銀團貸款并沒有很高的認知度。一方面來講，企業(yè)對于各家銀行進行淺談，通過這樣的方式將自己的地位提升上去。雖然這樣會消耗大量的精力以及時間；另一方面來講，各個銀行都有自己的客戶以及經(jīng)營工程，

6、銀行運行過程中要充分考慮自身是不是滿足所有的貸款，要是能夠做到，銀行哪怕是通過降低利率形式來完成。 3解決國內(nèi)銀團貸款問題的方式 上文研究分析國內(nèi)銀團貸款在開展過程中還是存在著很問題，這樣就制約著國內(nèi)銀團貸款開展速度，與經(jīng)濟開展有著一定的沖突，為了完善國內(nèi)銀團貸款開展，下文進行了深入研究分析： 3.1培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)人員，進行業(yè)務培訓活動 銀團貸款業(yè)務需要不斷地增強，有一支高素質(zhì)專業(yè)人員。但是銀團貸款有著較高的專業(yè)性，在進行活動運行中需要有專業(yè)從業(yè)人員，國內(nèi)在這方面并不完善，不具備專門的機構，從業(yè)人員整體素質(zhì)也是較低的。所以說各個銀行之間需要加快人員培訓進度，組件起銀團貸款專業(yè)部門，銀行內(nèi)能夠有

7、一支高素質(zhì)、熟悉掌握銀團操作的人員，同時銀團前端效勞也是不可缺少的，能夠我客戶設定優(yōu)化的融資方案。 3.2不斷學習新的制度，提升信貸文化 每間銀行對于銀團貸款優(yōu)勢需要充分的進行了解，需要將行業(yè)知識度提升上去，要仔細研究銀團貸款在大額貸款風險中所占的地位，只有控制住風險，才能保證大額貸款獲得更高的收入。要是不能很好地控制風險或者將風險分散開來，那么大額貸款就會受到很大的影響，此種影響也是致命的；設定目標客戶，進而提升綜合收益，銀團貸款目標客戶主要集中在國家或者是省市級重大工程、大型企業(yè)或是一些有著良好業(yè)績、開展穩(wěn)定的民營企業(yè)；市場劃分，各個銀行都會根據(jù)自身的實際情況選擇適合的組織銀團，這樣才能在

8、銀行和企業(yè)談判過程中獲取先機。對于不熟悉的行業(yè)需要找到首要企業(yè)，積極合作。銀行在市場競爭中需要明確市場角色定位，這樣才能降低銀團之間出現(xiàn)惡性競爭。 3.3信息溝通需要加強，這樣才能保證信息資源共享 各個銀行所.掌握的客戶資源不相同，所以說要實現(xiàn)信息資源共享，就必須保證銀團之間信息溝通。目前來說，需要構建貸款信息平臺，組件銀團貸款信息統(tǒng)計系統(tǒng)以及相關披露行為，這樣才能加強信息溝通的有效性。 4總結(jié) 銀團貸款是國際上新興開展起來的融資方式，雖然只有較短的時間，但是卻有著較長的有效期，較大的金融、風險分散能力較強等等優(yōu)勢。很多銀行以及借款人因為銀團貸款所具備的優(yōu)勢越來越關注它，此種方式也成為了市場環(huán)境下最受到歡送的融資方式。國內(nèi)銀團貸款起步較晚，但是相關機構一致在努力完善，相信在不久的以后，國內(nèi)銀團貸款會到達與國際銀團貸款一