會議專題短期理財篇

1、 短期理財篇短期理財篇二二O一二年一月一二年一月 “理財理財”一詞，最早見諸于一詞，最早見諸于2020世紀(jì)世紀(jì)9090年代初期的報端。隨著年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，市民總體收入的逐年上升，“理財理財”概念逐漸走俏。概念逐漸走俏。 理財是理一生的財，也就是個人一生的理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。每理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。每一個人都需要理財。因為未來的更多流

2、量具有不確定性，因此一個人都需要理財。因為未來的更多流量具有不確定性，因此理財也涵蓋了風(fēng)險管理。理財也涵蓋了風(fēng)險管理。 【理財?shù)暮x理財?shù)暮x】 近年來，花樣不斷翻新的理財產(chǎn)品成為銀行爭取客戶的一個重要手段。那么，市民應(yīng)該如何選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品呢？ 首先要搞清楚自己的風(fēng)險承受能力不保本不保本保本保本固定收益固定收益浮動收益浮動收益 理財專家提醒，在當(dāng)前市場環(huán)境下市民購買銀行理財產(chǎn)品應(yīng)注意以下幾個方面其一，了解產(chǎn)品的預(yù)期收益和風(fēng)險狀況。在當(dāng)前市場環(huán)境下，購買銀行理財產(chǎn)品需要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書，不要對理財產(chǎn)品的收益預(yù)期過高。 其二，重視產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。通常情況下，掛鉤標(biāo)的為股票、基金、指數(shù)

3、或商品的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品多為高風(fēng)險投資，銀行可能將其設(shè)計為保本浮動收益型或者部分保本型產(chǎn)品，但市民需要識別其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險，看產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計是否合理、能否實(shí)現(xiàn)盈利。 其三，關(guān)注產(chǎn)品的贖回條件和期限。有的銀行理財產(chǎn)品不允許提前贖回，有的銀行理財產(chǎn)品雖然能夠提前贖回，但只能在特定時間贖回，且需要支付贖回費(fèi)用；有的銀行理財產(chǎn)品有保本條款，但其前提是產(chǎn)品必須到期，購買者提前贖回就有可能虧損本金。 購買銀行短期理財產(chǎn)品要注意起息日“現(xiàn)在買吧，這筆錢得好長時間干躺在銀行，活期利息等于沒收益；現(xiàn)在不買吧，又怕到最后一兩天買不進(jìn)了，你說煩不煩！”白領(lǐng)李小姐這兩天有點(diǎn)糾結(jié)，前幾天她在某股份制銀行看中一款在售的理財產(chǎn)

4、品，86天的投資期限，預(yù)期最高年化收益率高達(dá)6%，比大多數(shù)半年期理財產(chǎn)品的年化收益還來得高一些，而且起始金額也僅需5萬元人民幣。 不過，令李小姐煩惱的是，這款產(chǎn)品的募集期竟長達(dá)9天，起息日還得再加上1天，如此一來，如果自己在銷售起始日期就購買這款理財產(chǎn)品，也就意味著自己這筆錢要在銀行的賬戶里白白“躺”上10天的時間。“這10天的收益僅按活期利率計息，幾乎可以忽略不計。所以說，現(xiàn)在買吧，有點(diǎn)心不甘情不愿，等募集期快結(jié)束再買吧，估計得沒額度了，畢竟收益挺高，算了，權(quán)當(dāng)零回報幫銀行沖存款做貢獻(xiàn)吧?！北M管嫌募集期太長，李小姐最終還是購買了這款理財產(chǎn)品。 統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，理財產(chǎn)品募集期被拉長并非個別現(xiàn)象，絕大

5、多數(shù)的銀行近期發(fā)行的理財產(chǎn)品幾乎清一色地將產(chǎn)品募集的“空檔期”拉長。這意味著，投資者若是26日購買該產(chǎn)品，在1月4日起息日之前，占用資金時間長達(dá)10天，即使產(chǎn)品到期后達(dá)到預(yù)期收益，實(shí)際收益仍打了不少折扣。銀行時間理財產(chǎn)品投資期限最高年化收益率起售日終止日申購期XX銀行2011年“慧財”人民幣點(diǎn)滴成金理財產(chǎn)品35天5.01%12月26日1月3日9天 理財產(chǎn)品的發(fā)行期限和計息時間其實(shí)理財產(chǎn)品的發(fā)行期限和計息時間其實(shí)都很有講究。投資者在選擇理財產(chǎn)品都很有講究。投資者在選擇理財產(chǎn)品的時候，不能光看預(yù)期收益率，也要的時候，不能光看預(yù)期收益率，也要注意產(chǎn)品的計息時間，以免遭受隱形注意產(chǎn)品的計息時間，以免遭

6、受隱形的利息損失。專家建議，在當(dāng)下這個的利息損失。專家建議，在當(dāng)下這個特殊節(jié)點(diǎn)購買理財產(chǎn)品務(wù)必要特別留特殊節(jié)點(diǎn)購買理財產(chǎn)品務(wù)必要特別留心募集期、起息日以及到賬日。心募集期、起息日以及到賬日。 一方面，盡量避免選擇募集期太長一方面，盡量避免選擇募集期太長的理財產(chǎn)品，除非其收益可以高到填的理財產(chǎn)品，除非其收益可以高到填補(bǔ)補(bǔ)“空檔期空檔期”； 另一方面，還要關(guān)注另一方面，還要關(guān)注產(chǎn)品的到期日及到賬日，提早選擇對產(chǎn)品的到期日及到賬日，提早選擇對接產(chǎn)品，避免趕上春節(jié)等重大節(jié)日期接產(chǎn)品，避免趕上春節(jié)等重大節(jié)日期間到賬，而出現(xiàn)難以找到對接產(chǎn)品的間到賬，而出現(xiàn)難以找到對接產(chǎn)品的情況。情況。 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的2011年第