股票債券和保險14 (2)

1、西安市長安區(qū)第二中學(xué) 石延昌 1945年暑假過后，巴菲特年滿15周歲，進入威爾遜中學(xué)，從初中生變成了高中生。別看他人小，但已經(jīng)是老板了。 小巴菲特送了3年報，已經(jīng)攢了2000多美元。巴菲特把錢放在家里衣櫥的一個抽屜里，任何人都不準(zhǔn)碰。有一天他的小伙伴去他家找他玩。巴菲特小聲說：哥們兒，來，我給你看看。拉開衣櫥，打開抽屜上的小鎖，只見厚厚一疊鈔票，大部分都是小面額的。哇塞!這得有三四百塊吧。我每天睡覺前數(shù)上一遍。告訴你708塊啊，你太有錢了!小巴菲特一笑：這只是小錢，我的大錢都投資了。投資大師尋找尋找“投資大師投資大師”活動活動 課前準(zhǔn)備: 全班分成四組，分別為：股票投資理財組、債券投資理財組、

2、保險投資理財組、投資者組（假定每位投資者手中有十萬元資金準(zhǔn)備投資），三個投資理財組通過對理財產(chǎn)品的介紹、解答投資者的提問、發(fā)布投資報告等方式爭取投資者購買你們的理財產(chǎn)品，爭取到投資者最多的組獲勝。 活動分三個環(huán)節(jié)：第一環(huán)節(jié)：自學(xué)檢測 第二環(huán)節(jié)：針鋒相對 第三環(huán)節(jié)：我的選擇 投資理財組各推出一名理財師上臺向全班簡單介紹自己的理財產(chǎn)品，每組限時一分鐘。 理財師介紹理財產(chǎn)品時其他組和投資者都可以提出問題，記錄在學(xué)案中，三組理財師介紹完理財產(chǎn)品后每組選一名代表上臺按規(guī)定將問題寫在黑板上。第一環(huán)節(jié)：自學(xué)檢測第一環(huán)節(jié)：自學(xué)檢測高收益高收益高風(fēng)險穩(wěn)健的投資國債券金融債券企業(yè)債券規(guī)避風(fēng)險的途徑請將你們的問題寫

3、在黑板上請將你們的問題寫在黑板上穩(wěn)健的投資規(guī)避風(fēng)險的途徑高風(fēng)險高風(fēng)險 高收益高收益 根據(jù)黑板問題及老師給的自學(xué)導(dǎo)讀提示，理財組合作制定投資理財報告，爭取投資者投資。投資者思考、對比，初步選擇理財產(chǎn)品。（限時5分鐘）小組合作小組合作一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在股票股票1 1股票是股票是 股份有限公司股份有限公司 在籌集資本時向出資人出具的在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股份憑證。 2 2股票代表持有者對股份公司的股票代表持有者對股份公司的所有權(quán)所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合紅利，包括。這種所有權(quán)是一種綜合紅利，包括參加股東大參加股東大會、投票表決、參與公司重大決策、收取股息或分

4、享紅利會、投票表決、參與公司重大決策、收取股息或分享紅利等。等。3 3股票投資的收益來源于兩部分。一部分是股票投資的收益來源于兩部分。一部分是股息或紅利收益股息或紅利收益，另一部分收入來源于，另一部分收入來源于股票股票價格上升帶來的差價價格上升帶來的差價。4 4由于股票價格受到諸如由于股票價格受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系 、 銀行利率、大眾心理銀行利率、大眾心理等多種因素等多種因素的影響，其波動有很大的的影響，其波動有很大的不確定性不確定性。因此，股票投資的基本特征：。因此，股票投資的基本特征：高風(fēng)險高風(fēng)險 、高收益、高收益。二、穩(wěn)健的投資二、穩(wěn)健的投資債券債券1 1債

5、券是一種債券是一種債務(wù)證書債務(wù)證書，即籌資者給投資者的，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定，承諾在一定時期支付約定利息利息，并到期償還并到期償還本金本金 。一般來說，一張債券主要由。一般來說，一張債券主要由期限、面值、利率期限、面值、利率 和和償還方式償還方式等組成。等組成。2 2目前，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為：目前，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為：國債國債 、金融債券金融債券和和企業(yè)債券企業(yè)債券 。一般而言，。一般而言，債券可以上市交易，因此，債券具有較好的債券可以上市交易，因此，債券具有較好的 流通性流通性 。三、規(guī)避風(fēng)險的投資三、規(guī)避風(fēng)險的投資保險保險1 1為了

6、規(guī)避風(fēng)險，人們通常選擇投資為了規(guī)避風(fēng)險，人們通常選擇投資購買保險購買保險。而我們常說的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險屬。而我們常說的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險屬于于社會保險社會保險。2 2商業(yè)保險，指商業(yè)保險，指投保人投保人根據(jù)合同約定根據(jù)合同約定,向向保險人保險人支付保險費支付保險費,保險人對于合同保險人對于合同約定的可能約定的可能發(fā)生的事故發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)或者當(dāng)被保險人死亡、傷被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定年齡期限時殘、疾病或者達(dá)到合同約定年齡期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。3 3保險

7、分為保險分為人身保險人身保險 和和 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險。人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，如。人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，如健康健康險、意外傷害險、人壽險險、意外傷害險、人壽險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，如。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，如汽車保險汽車保險、 運輸保險運輸保險 等。等。4 4投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循公平互利公平互利 、協(xié)商一致、自愿訂立、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。的原則。課前自學(xué)導(dǎo)讀課前自學(xué)導(dǎo)讀 投資理財組發(fā)布投資理財報告，投資者在本環(huán)節(jié)有提問權(quán)，投資理財組必須給予回答，本組其他成員可以補充，爭取到最多投資者的組獲勝。 各

8、理財組推選一名發(fā)言人上臺發(fā)布投資報告并解答投資者提問，時間不得超過4分鐘。第二環(huán)節(jié)：針鋒相對第二環(huán)節(jié)：針鋒相對第三環(huán)節(jié)：我的選擇第三環(huán)節(jié)：我的選擇 投資者根據(jù)各理財組的表現(xiàn)，投票決定購買哪種理財產(chǎn)品。儲蓄儲蓄債券債券股票股票商業(yè)保險商業(yè)保險 不不同同點點性質(zhì)性質(zhì)儲蓄儲蓄債務(wù)證書限期債務(wù)證書限期償還償還入股憑證入股憑證針對風(fēng)險本身針對風(fēng)險本身的投資的投資收益收益利息利息利息利息（1）獲取股）獲取股息、紅利（息、紅利（2）股票價格上升股票價格上升帶來的差價帶來的差價根據(jù)保險合同，根據(jù)保險合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)獲取相應(yīng)的經(jīng)濟補償濟補償償還償還方式方式按存款按存款方式獲方式獲得本金得本金和利息和利息有明確

9、的還本有明確的還本付息的期限，付息的期限，且償還本金且償還本金不退股金，但不退股金，但可以出讓股票可以出讓股票事故發(fā)生后獲事故發(fā)生后獲取賠償或保險取賠償或保險金金投資投資效益效益利息較利息較低風(fēng)險低風(fēng)險較小較小利率高于儲蓄利率高于儲蓄存款，風(fēng)險也存款，風(fēng)險也比儲蓄存款大比儲蓄存款大風(fēng)險大，收益風(fēng)險大，收益高高回報與交納的回報與交納的保險費成正比保險費成正比投資投資特點特點便捷的便捷的投資投資穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資高風(fēng)險高收益高風(fēng)險高收益同在同在規(guī)避風(fēng)險的投規(guī)避風(fēng)險的投資資 投資理財時我們應(yīng)考慮哪些問題？應(yīng)該怎樣購買理財產(chǎn)品？比一比，看誰是我們的比一比，看誰是我們的“巴菲特巴菲特”？ 假定每人有十萬資金假定每人有十萬資金, ,你如你如何制定你的投資理財計劃（不何制定你的投資理財計劃（不受課本理財產(chǎn)品限制）受課本理財產(chǎn)品限制）, ,并說明并說明理由。理由。誰是我們的誰是我們的“巴菲特巴菲特”？ 在2007年伯克夏股東大會上，一位來自舊金山的年輕人問巴菲特，要想成為一個好的投資者，最好的方法是什么？巴菲特的答案是閱讀，他說：“我10歲的時候就把奧馬哈公立圖書館里能找到的投資方面的書都讀完了，很多書我都讀了兩遍，你要把各種思想裝進自己的腦子里，隨著時間的推移，分