銷售員簽單信用管理

1、銷售人員簽單資格認(rèn)證銷售人員簽單資格認(rèn)證信用管理部分信用管理部分2004年12月在實(shí)際工作中，我們是否會(huì)經(jīng)常遇到這樣的問題在實(shí)際工作中，我們是否會(huì)經(jīng)常遇到這樣的問題: :1 1、 我開發(fā)了一家新代理，怎么才能讓商務(wù)開單呢？我開發(fā)了一家新代理，怎么才能讓商務(wù)開單呢？2 2、這個(gè)客戶與我們合作多次了，我能為其申請帳期和賒、這個(gè)客戶與我們合作多次了，我能為其申請帳期和賒銷額度嗎？銷額度嗎？3 3、這個(gè)代理有賬期也有額度，為什么要求現(xiàn)款現(xiàn)結(jié)呢？、這個(gè)代理有賬期也有額度，為什么要求現(xiàn)款現(xiàn)結(jié)呢？4 4、為什么非得將兩個(gè)名字不同的代理做關(guān)聯(lián)處理呢？、為什么非得將兩個(gè)名字不同的代理做關(guān)聯(lián)處理呢？. .帶著這樣

2、的一些疑問，讓我們來一起了解一下神州數(shù)碼帶著這樣的一些疑問，讓我們來一起了解一下神州數(shù)碼的信用管理體系吧！的信用管理體系吧！業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分開發(fā)與甄選客戶開發(fā)與甄選客戶爭取訂單爭取訂單簽訂合同簽訂合同,授信授信訂單審核訂單審核,貨物簽收貨物簽收欠款核對欠款核對欠款催收欠款催收客戶主數(shù)據(jù)客戶主數(shù)據(jù)客戶認(rèn)證客戶認(rèn)證信用政策信用政策信用審批信用審批對帳對帳收帳程序收帳程序信息開發(fā)信息開發(fā)信息更新信息更新合同評審合同評審指標(biāo)控制指標(biāo)控制收帳程序收帳程序特殊程序特殊程序信息收集信息收集信用分析信用分析銷售過程銷售過程欠款管理欠款管理資信管理制度資信管理制度（簽約前風(fēng)險(xiǎn)控制）（簽約前

3、風(fēng)險(xiǎn)控制）客戶授信制度客戶授信制度（簽約風(fēng)險(xiǎn)控制）（簽約風(fēng)險(xiǎn)控制）帳款監(jiān)控制度帳款監(jiān)控制度（履約風(fēng)險(xiǎn)控制）（履約風(fēng)險(xiǎn)控制）客戶風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)控制鏈控制鏈信用銷售信用銷售流程流程內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制鏈控制鏈制度保障制度保障體系體系神州數(shù)碼信用控制流程神州數(shù)碼信用控制流程業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分那么就讓我們按照這個(gè)順序，將信用管理要求做一介紹吧！那么就讓我們按照這個(gè)順序，將信用管理要求做一介紹吧！業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集我在我在erperp中如何來查驗(yàn)客戶是否為新客戶，是否有基中如何來查驗(yàn)客戶是否為新客戶，是否有基本的客戶信息呢？本的客戶信息呢？神州數(shù)碼報(bào)表樹神州

4、數(shù)碼報(bào)表樹銷售管理銷售管理主數(shù)據(jù)查詢主數(shù)據(jù)查詢顯示客戶（集中）顯示客戶（集中）業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集關(guān)鍵字模糊關(guān)鍵字模糊查詢，然后查詢，然后進(jìn)行選擇。進(jìn)行選擇。我在我在erperp中如何來查驗(yàn)客戶是否為新客戶，是否有基中如何來查驗(yàn)客戶是否為新客戶，是否有基本的客戶信息呢？本的客戶信息呢？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集當(dāng)查詢無客戶主數(shù)據(jù)后，即證明此客戶為新客戶。那么對于新客戶，當(dāng)查詢無客戶主數(shù)據(jù)后，即證明此客戶為新客戶。那么對于新客戶，我該怎么辦呢？我該怎么辦呢？需要提交客戶主數(shù)據(jù)售達(dá)方的資料，申請建立客戶主數(shù)據(jù)需要提交客戶主數(shù)據(jù)售達(dá)方的資料，申請建立客戶

5、主數(shù)據(jù) 以下資料為建立客戶主數(shù)據(jù)售達(dá)方的必備資料：以下資料為建立客戶主數(shù)據(jù)售達(dá)方的必備資料： 客戶加蓋財(cái)務(wù)章或公章的客戶加蓋財(cái)務(wù)章或公章的售達(dá)方申請表售達(dá)方申請表 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本副本復(fù)印件復(fù)印件 國稅國稅稅務(wù)登記證復(fù)印件稅務(wù)登記證復(fù)印件 企業(yè)法人代表身份證復(fù)印件企業(yè)法人代表身份證復(fù)印件 若需開增值稅發(fā)票，需要提供一般納稅人資格證復(fù)印件若需開增值稅發(fā)票，需要提供一般納稅人資格證復(fù)印件 客戶加蓋財(cái)務(wù)章的開票信息客戶加蓋財(cái)務(wù)章的開票信息 物流送貨備案信息物流送貨備案信息注：主數(shù)據(jù)的編號是唯一的，將以此統(tǒng)計(jì)客戶在我公司的進(jìn)貨，回款，注：主數(shù)據(jù)的編號是唯一的，將以此統(tǒng)計(jì)客戶在我公司的進(jìn)貨，

6、回款，授信等情況授信等情況業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集我提交了客戶主數(shù)據(jù)資料，為什么說不合格呢？我提交了客戶主數(shù)據(jù)資料，為什么說不合格呢？客戶主數(shù)據(jù)資料售達(dá)方的審驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)如下：客戶主數(shù)據(jù)資料售達(dá)方的審驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)如下：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、 稅務(wù)登記證（國稅）復(fù)印件、企業(yè)法人代表身份證復(fù)印件是否齊全復(fù)印件是否清晰企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否完成當(dāng)年年檢，是否a級客戶開票信息是否完整（需要字段:公司名稱、地址、電話、開戶行、帳號、稅號）客戶開票信息是否蓋有客戶的財(cái)務(wù)專用章一般納稅人資格證有效期稅務(wù)登記證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、開票信息中各項(xiàng)數(shù)據(jù)是否一致稅務(wù)登記證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照中法定代表人姓名是否與企業(yè)法

7、人代表身份證復(fù)印件一致經(jīng)營范圍是否涵蓋我司銷售商品需引起我們關(guān)注的內(nèi)容：企業(yè)法人代表年齡是否超過50歲或小于25歲成立時(shí)間是否在1年以內(nèi)業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集深圳市東文南亞深圳市東文南亞貿(mào)易有限公司案貿(mào)易有限公司案讓客戶提供了那么多信息，還審查的這么嚴(yán)，有必要嗎？！讓客戶提供了那么多信息，還審查的這么嚴(yán)，有必要嗎？！ 2003年8月26日，我司惠普部門與深圳市東文南亞貿(mào)易有限公司簽訂了一份總金額為433349元的銷售合同。我司按照合同如期交貨，但對方在支付了130005元后，對剩余的欠款153344元拒絕償還。 04年1月，我司在對該客戶的工商注冊檔案調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該公司

8、的工商登記已于幾年前被注銷，也就是說簽訂合同時(shí)，該公司本身不具備法律上的主體資格。從另一方面來看，該客戶的行為已觸犯我國刑律，構(gòu)成合同詐騙罪。 因此，我司立即與其聯(lián)系。對方得知我司已經(jīng)掌握其犯罪資料后，立刻償還了15萬的欠款。但對剩余欠款一直找各種借口不予支付。我司已于04年3月25日向天河區(qū)公安分局保安，現(xiàn)正在立案偵察中。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集案例分析案例分析事業(yè)部有關(guān)人員提交送達(dá)方申請（通用本部在事業(yè)部有關(guān)人員提交送達(dá)方申請（通用本部在e-be-b中；北京平臺(tái)除通本業(yè)務(wù)外中；北京平臺(tái)除通本業(yè)務(wù)外在在notesnotes中，非北京平臺(tái)除通本業(yè)務(wù)外以紙面形式），同時(shí)提交

9、：中，非北京平臺(tái)除通本業(yè)務(wù)外以紙面形式），同時(shí)提交：客戶加蓋財(cái)務(wù)章或公章的客戶加蓋財(cái)務(wù)章或公章的“送達(dá)方申請表送達(dá)方申請表” 當(dāng)送達(dá)方與售達(dá)方不符時(shí)，提交送達(dá)方的收貨印章樣本當(dāng)送達(dá)方與售達(dá)方不符時(shí)，提交送達(dá)方的收貨印章樣本 如送達(dá)方為自然人，提交送達(dá)方的身份證復(fù)印件和授權(quán)書如送達(dá)方為自然人，提交送達(dá)方的身份證復(fù)印件和授權(quán)書有了合格的售達(dá)方主數(shù)據(jù)資料，客戶的收貨單位和地址有了合格的售達(dá)方主數(shù)據(jù)資料，客戶的收貨單位和地址該如何確定呢？該如何確定呢？事業(yè)部有關(guān)人員以紙面形式提交：事業(yè)部有關(guān)人員以紙面形式提交：蓋有客戶公章的客戶委托送貨證明書，公司有摸版（傳真有效，下同）。蓋有客戶公章的客戶委托送貨證

10、明書，公司有摸版（傳真有效，下同）。當(dāng)送達(dá)方與售達(dá)方不符時(shí)，提交送達(dá)方的收貨印章樣本當(dāng)送達(dá)方與售達(dá)方不符時(shí)，提交送達(dá)方的收貨印章樣本如送達(dá)方為自然人，提交送達(dá)方的身份證復(fù)印件和委托送貨證明書授權(quán)如送達(dá)方為自然人，提交送達(dá)方的身份證復(fù)印件和委托送貨證明書授權(quán)如果客戶臨時(shí)更改送達(dá)方，需辦理哪些手續(xù)呢？如果客戶臨時(shí)更改送達(dá)方，需辦理哪些手續(xù)呢？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集一次性客戶（a）創(chuàng)建只有一次性現(xiàn)款交易客戶（款到帳）可以維護(hù)一次性客戶（a）。非現(xiàn)款交易客戶（包括已收現(xiàn)票未到帳、送貨取支票），均不得維護(hù)一次性客戶（a），必須維護(hù)客戶編號和客戶基本信息。無法全部或部分獲得客戶三證

11、信息時(shí)，不得維護(hù)一次性客戶（a），必須在獲得集團(tuán)企業(yè)管理部批準(zhǔn)后，憑準(zhǔn)確的客戶名稱、地址、聯(lián)系人等信息維護(hù)客戶編號。如要求開具增值稅票，必須提供規(guī)范的開票信息如果客戶不愿意提供完整的主數(shù)據(jù)申請資料，該怎么辦？如果客戶不愿意提供完整的主數(shù)據(jù)申請資料，該怎么辦？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集都有那么嚴(yán)格的主數(shù)據(jù)信息了，再做客戶認(rèn)證有必要嗎？都有那么嚴(yán)格的主數(shù)據(jù)信息了，再做客戶認(rèn)證有必要嗎？有效合格的客戶認(rèn)證是給予代理帳期、額度支持的前提：有效合格的客戶認(rèn)證是給予代理帳期、額度支持的前提：1 1、根據(jù)客戶提供的公司信息，對客戶的資質(zhì)進(jìn)行鑒

12、定；、根據(jù)客戶提供的公司信息，對客戶的資質(zhì)進(jìn)行鑒定；2 2、了解客戶股東情況，注冊資本情況，固定資產(chǎn)情況，財(cái)務(wù)報(bào)表通過多方、了解客戶股東情況，注冊資本情況，固定資產(chǎn)情況，財(cái)務(wù)報(bào)表通過多方信息進(jìn)行補(bǔ)充和印證，基本了解客戶經(jīng)營規(guī)模，行業(yè)地位，公司結(jié)構(gòu)等信息，信息進(jìn)行補(bǔ)充和印證，基本了解客戶經(jīng)營規(guī)模，行業(yè)地位，公司結(jié)構(gòu)等信息，是公司事前控制風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一；是公司事前控制風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一；3 3、促使業(yè)務(wù)人員親自實(shí)地拜訪客戶，深入了解客戶基本情況、促使業(yè)務(wù)人員親自實(shí)地拜訪客戶，深入了解客戶基本情況4 4、為萬一的法務(wù)訴訟，刑事案件提供有效的基本信息；、為萬一的法務(wù)訴訟，刑事案件提供有效的基本信息

13、；業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集普利斯特詐騙案普利斯特詐騙案 2003年上海，cisco事業(yè)部一業(yè)務(wù)員，再未與買方實(shí)際接觸的情況下，僅憑電話聯(lián)系，就收取客戶的銀行本票交貨。對方開始是電話與我業(yè)務(wù)員聯(lián)系，描述業(yè)務(wù)情況，我銷售員并未輕信，隨后多次致電該業(yè)務(wù)員。到周五的時(shí)候，該客戶就擅自帶銀行本票到我司，和我業(yè)務(wù)員見面，要求見本票發(fā)貨，我業(yè)務(wù)員遂同意并交貨。到周一財(cái)務(wù)去銀行入帳，發(fā)現(xiàn)所收票據(jù)系偽造，而買方也已逃逸。后據(jù)物流送貨人員反映，貨物送到買方指定地點(diǎn)后，并未送到大廈樓上，而是客戶接貨后直接用車?yán)?。至此，沒有人知道該客戶的辦工場所、人員情況，無法追回貨款，導(dǎo)致壞帳損失50萬元。

14、業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集案例分析案例分析 營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件-年檢記錄年檢記錄 稅務(wù)登記證復(fù)印件稅務(wù)登記證復(fù)印件 法人身份證復(fù)印件法人身份證復(fù)印件 客戶資信申報(bào)表客戶資信申報(bào)表 貨物買賣框架協(xié)議貨物買賣框架協(xié)議 資產(chǎn)負(fù)債表、損益表資產(chǎn)負(fù)債表、損益表 客戶信息反饋表客戶信息反饋表( (神州數(shù)碼業(yè)務(wù)員提供神州數(shù)碼業(yè)務(wù)員提供) )注意注意: :認(rèn)證資料需完整填寫并加蓋騎縫章認(rèn)證資料需完整填寫并加蓋騎縫章客戶認(rèn)證中都需要提交哪些資料？客戶認(rèn)證中都需要提交哪些資料？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集首次欠款交易的客戶，如單筆欠款銷售交易金額在30萬元人

15、民幣以上，必須進(jìn)行客戶資質(zhì)認(rèn)證。單筆交易金額在30萬元人民幣以下欠款銷售的客戶，如在任一時(shí)點(diǎn)的累計(jì)欠款規(guī)模超過30萬元人民幣，也必須進(jìn)行客戶資質(zhì)認(rèn)證。客戶基本資料（如公司名稱、注冊資金、法人、股東）發(fā)生變動(dòng)，需重新認(rèn)證企業(yè)管理部在審閱客戶三證資料后，如果有疑慮，盡管交易金額在限額以下，也可以要求認(rèn)證。關(guān)聯(lián)客戶需要分別進(jìn)行認(rèn)證，認(rèn)證資料有效期為一個(gè)自然年。一年期滿必須重新提供認(rèn)證文件進(jìn)行數(shù)據(jù)更新。客戶認(rèn)證的范圍是什么？客戶認(rèn)證的范圍是什么？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集有沒有可以不用客戶認(rèn)證的客戶？有沒有可以不用客戶認(rèn)證的客戶？以下客戶可不進(jìn)行認(rèn)證： 我方直接參加投標(biāo)項(xiàng)目,提供招

16、標(biāo)文件；合同買方是我司銷售設(shè)備的直接使用者（最終用戶）世界500強(qiáng)企業(yè)及其在華獨(dú)資公司；與神州數(shù)碼簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議的國際國內(nèi)企業(yè)；國有、民營、地方商業(yè)銀行、電信運(yùn)營商、國有大中型企業(yè)等；國家機(jī)構(gòu)、軍隊(duì)、院校等如客戶從一個(gè)工廠（事先已進(jìn)行認(rèn)證）擴(kuò)展到另一工廠，不需要再次認(rèn)證如客戶特殊原因拒絕提供上述全部或部分文件，由集團(tuán)企業(yè)管理部決定是否可以豁免提供，由北京事業(yè)部總經(jīng)理或本部總經(jīng)理對客戶信用提供擔(dān)保，當(dāng)交易金額小于注冊資本時(shí)，由事業(yè)部總經(jīng)理對客戶信用提供擔(dān)保，當(dāng)交易金額大于注冊資本，由本部總經(jīng)理對客戶信用提供擔(dān)保；如果客戶就是不愿意認(rèn)證，或者提供的信息不全，難道我的銷如果客戶就是不愿意認(rèn)證，或者

17、提供的信息不全，難道我的銷售就不能操作了嗎？售就不能操作了嗎？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信息收集客戶認(rèn)證都要求取得原件，但我的銷售太急了，能有其它的辦客戶認(rèn)證都要求取得原件，但我的銷售太急了，能有其它的辦法解決嗎？法解決嗎？本市客戶的客戶資信申報(bào)表必須為正本。非本市客戶可以在業(yè)務(wù)員承諾15日內(nèi)收回資信申報(bào)表正本的情況下，憑傳真件認(rèn)證，但是如果承諾不兌現(xiàn)，則需停止業(yè)務(wù)人員的承諾權(quán)，同時(shí)限期必須收回。否則企業(yè)管理部可暫時(shí)凍結(jié)此代理的欠款銷售。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信用分析怎么區(qū)分新渠道代理和準(zhǔn)新渠道代理這兩個(gè)名詞呢？怎么區(qū)分新渠道代理和準(zhǔn)新渠道代理這兩個(gè)名詞呢？ 新渠道

18、代理：取得稅務(wù)登記證半年以上，且與神州數(shù)碼任一事業(yè)部及平臺(tái)沒有交易記錄的代理；或有過交易，但最近6個(gè)月之內(nèi)與神州數(shù)碼任一事業(yè)部及平臺(tái)沒有交易記錄的代理。 授信前提之一是：授信之日前一個(gè)季度內(nèi)進(jìn)行了超過申請常規(guī)信用額一倍的的現(xiàn)結(jié)交易（次數(shù)不限） 準(zhǔn)新渠道代理：與神州數(shù)碼某事業(yè)部有過超過三個(gè)月及以上期限的交易，同時(shí)最晚交易記錄距今不超過6個(gè)月，現(xiàn)擴(kuò)展到其他事業(yè)部交易的代理； 授信前提是：一個(gè)季度內(nèi)在新信控區(qū)下完成超過申請常規(guī)信用額的現(xiàn)結(jié)交易（次數(shù)不限）業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信用分析為什么對新渠道代理要堅(jiān)持款到帳后銷售呢？為什么對新渠道代理要堅(jiān)持款到帳后銷售呢？成都錫通電腦成都錫通電

19、腦詐騙案詐騙案業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信用分析案例分析案例分析 03年8月29日，成都的一家代理給財(cái)務(wù)部打電話，詢問神州數(shù)碼是否給當(dāng)?shù)氐摹板a通電腦”做過銷售，因?yàn)橹貞c市公安局的人已經(jīng)對該客戶以“商業(yè)詐騙”進(jìn)行了立案偵察，錫通電腦騙了重慶代理30多萬的貨，騙了成都這家代理3萬多的貨，而代理已經(jīng)人去樓空。我們立即在系統(tǒng)里進(jìn)行了查詢，沒有該客戶的欠款記錄。但電話里，代理商非常明確地告訴我們，他們看到神州數(shù)碼的送貨車8月26日給錫通電腦送過貨。當(dāng)時(shí)我們也馬上緊張了起來：一種可能是否做了一次性客戶，現(xiàn)款還是欠款？一種可能是我們的代理委托我們送貨給錫通電腦，也會(huì)給我們收款帶來困難。通過物流的

20、反饋，我們查到8月26日做了一筆錫通電腦的銷售，下單日期是8月22日，金額34400元。訂單標(biāo)明“款已到帳”，經(jīng)核銷崗查詢該筆欠款已經(jīng)于26日上午到帳。我們逃過了這一劫！ 我們與業(yè)務(wù)人員和代理商進(jìn)行回顧，發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)不很高明的騙局：我們現(xiàn)在知道的錫通電腦的三筆“采購”都是在8月22日做的，都付了支票或期票（22日是星期五）。利用支票倒提的在途時(shí)間進(jìn)行詐騙，其他代理都是收到支票或期票后就給了貨，我們堅(jiān)持款到帳。業(yè)務(wù)人員周五憑代理的訂單、當(dāng)日支票、工商稅務(wù)資料向財(cái)務(wù)部提出“送貨收當(dāng)日支票”。財(cái)務(wù)部相關(guān)人員拒絕，堅(jiān)持款到帳。我們當(dāng)時(shí)堅(jiān)持這一點(diǎn)的原因是出于幾個(gè)方面的考慮：一是代理為新客戶，這是規(guī)定；二

21、是周五給當(dāng)日支票，我們很敏感；三是業(yè)務(wù)人員沒有跟代理見過面，是個(gè)新面孔。25日（周一）代理還給業(yè)務(wù)人員通過電話，要求出貨，而且吹噓：“還有很多單子，以后要大量合作，等等?！必?cái)務(wù)部和業(yè)務(wù)人員都堅(jiān)持款到帳，要求他們先下帳。由于在這之前，我們沒有給這個(gè)代理維護(hù)主數(shù)據(jù)，事后對代理商提供的資料仔細(xì)研究，才發(fā)現(xiàn)這家公司是7月29日才注冊的公司，徹頭徹尾的“新客戶”。其他代理就這么明明白白地上當(dāng)了。經(jīng)過了這樣一次考驗(yàn)后，我們更加堅(jiān)定了新客戶現(xiàn)款交易的決心！我們自己打了一個(gè)比方：這次事件是對幾個(gè)公司不同信用管理制度的檢驗(yàn)。完成了主數(shù)據(jù)、完成了客戶認(rèn)證、完成了現(xiàn)款交易，我現(xiàn)在想完成了主數(shù)據(jù)、完成了客戶認(rèn)證、完成

22、了現(xiàn)款交易，我現(xiàn)在想給代理申請帳期及額度了，該怎么辦呢？給代理申請帳期及額度了，該怎么辦呢？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信用分析 首先，查看代理是否經(jīng)過有效的現(xiàn)款現(xiàn)結(jié)； 其次，查看代理是否已按規(guī)定提供完整的客戶認(rèn)證資料； 第三，在滿足上述條件后，根據(jù)本部和事業(yè)部的要求，結(jié)合代理的實(shí)際情況，確定所給予的帳期及額度。先申請帳期吧，不過在提交申請之前需明確我們的帳期是如何先申請帳期吧，不過在提交申請之前需明確我們的帳期是如何定義的！定義的！ 賬期：是指從神州數(shù)碼向代理開票時(shí)間起至代理款項(xiàng)到帳核銷止的時(shí)間；（貨物及款項(xiàng)的在途時(shí)間均含在賬期之內(nèi)）。了解一下了解一下0404財(cái)年初各事業(yè)部的標(biāo)準(zhǔn)帳

23、期吧，這樣才能對應(yīng)找出誰財(cái)年初各事業(yè)部的標(biāo)準(zhǔn)帳期吧，這樣才能對應(yīng)找出誰是有效的賬期審批人。是有效的賬期審批人。 附各本部04財(cái)年初標(biāo)準(zhǔn)帳期及目標(biāo)周轉(zhuǎn)賬期一覽表 通通用用本本部部產(chǎn)產(chǎn)品品線線標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)帳帳期期目目標(biāo)標(biāo)周周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)筆筆記記本本1 14 42 20 0投投影影機(jī)機(jī)1 15 52 22 2pc152 25 5svr154 40 0f fu ul lf fi il ll l外外設(shè)設(shè)1 15 52 24 4數(shù)數(shù)碼碼產(chǎn)產(chǎn)品品1 15 52 20 0symbol、gprs卡卡等等2 20 02 20 0套套件件羅羅技技282 22 2其其他他產(chǎn)產(chǎn)品品1 14 42 22 2零零售售1 15 52 2

24、0 0維維修修2 20 0消消費(fèi)費(fèi)系統(tǒng)本部系統(tǒng)本部產(chǎn)品線產(chǎn)品線標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)帳期帳期目標(biāo)周轉(zhuǎn)目標(biāo)周轉(zhuǎn)基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)28282828應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)20202020增值網(wǎng)絡(luò)增值網(wǎng)絡(luò)303030安全網(wǎng)絡(luò)安全網(wǎng)絡(luò)303030sunsun304545ibmibm304545hphp303030通用軟件通用軟件303030增值軟件增值軟件304545新業(yè)務(wù)一部新業(yè)務(wù)一部303030新業(yè)務(wù)二部新業(yè)務(wù)二部303030香港業(yè)務(wù)部香港業(yè)務(wù)部303030存儲(chǔ)事業(yè)部存儲(chǔ)事業(yè)部304545業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信用分析如何具體查看帳期審批權(quán)限呢？如何具體查看帳期審批權(quán)限呢？帳期審批權(quán)查詢路徑： 集團(tuán)主頁

25、銷售運(yùn)作和費(fèi)用權(quán)限 銷售運(yùn)作權(quán)限help小小 于于 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn) 信信 用用期期第第 一一 級級第第 一一 級級第第 二二 級級第第 一一 級級第第 二二 級級第第 三三 級級第第 四四 級級事事 業(yè)業(yè) 部部銷銷 售售 經(jīng)經(jīng)理理事事 業(yè)業(yè) 部部銷銷 售售 總總監(jiān)監(jiān)平平 臺(tái)臺(tái) 企企業(yè)業(yè) 管管 理理部部事事 業(yè)業(yè) 部部銷銷 售售 總總監(jiān)監(jiān)平平 臺(tái)臺(tái) 企企業(yè)業(yè) 管管 理理部部事事 業(yè)業(yè) 部部總總 經(jīng)經(jīng) 理理本本 部部 財(cái)財(cái)務(wù)務(wù) 經(jīng)經(jīng) 理理未未 發(fā)發(fā) 生生 欠欠 款款 的的 信信 用用 期期界界 于于 標(biāo)標(biāo) 準(zhǔn)準(zhǔn) 信信 用用 期期 和和目目 標(biāo)標(biāo) 周周 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn) 之之 間間目目 標(biāo)標(biāo) 周周 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn) 以以 上上

26、根據(jù)不同的本部和事業(yè)部查找相應(yīng)的審批人審批。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信用分析 新渠道代理必須現(xiàn)結(jié)直到獲得常規(guī)信用額度的授信； 代理的常規(guī)額度及標(biāo)準(zhǔn)賬期確定后，只能在額度范圍內(nèi)欠款銷售。不再實(shí)行臨時(shí)超額及超過標(biāo)準(zhǔn)賬期的審批； 只有神州數(shù)碼的正式員工能夠?yàn)榭蛻羯暾埑Ｒ?guī)信用額度和合同額度； 事業(yè)部和事業(yè)本部總經(jīng)理可以為客戶擔(dān)保一定金額的額度，但僅限于私營的有限責(zé)任公司，具體擔(dān)保金額另行規(guī)定； 個(gè)體工商戶申請額度的前提是已提供等額的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保； 國有企業(yè)申請的額度上限不能超過其所有者權(quán)益或注冊資本。 為代理申請額度還要考慮到部門總體的額度盤子。如果部門總盤子已滿，則需相應(yīng)調(diào)減另一代理的等額

27、額度后，方可申請。調(diào)減方剩余額度不能小于此代理的應(yīng)收總額。現(xiàn)在該為代理申請信用額度了，先了解一下信用額度的管理原現(xiàn)在該為代理申請信用額度了，先了解一下信用額度的管理原則是什么吧！則是什么吧！業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信用分析如何具體查看額度審批權(quán)限呢？如何具體查看額度審批權(quán)限呢？額度審批權(quán)查詢路徑： 集團(tuán)主頁 銷售運(yùn)作和費(fèi)用權(quán)限 銷售運(yùn)作權(quán)限help 根據(jù)不同的本部和事業(yè)部查找相應(yīng)的審批人審批。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信用分析第第 一一 級級第第 二二 級級第第 一一 級級第第 二二 級級事事 業(yè)業(yè) 部部銷銷 售售 經(jīng)經(jīng)理理平平 臺(tái)臺(tái) 企企業(yè)業(yè) 管管 理理部部事事 業(yè)

28、業(yè) 部部銷銷 售售 經(jīng)經(jīng)理理平平 臺(tái)臺(tái) 企企業(yè)業(yè) 管管 理理部部常常 規(guī)規(guī) 信信 用用 額額 度度信信 用用 額額 度度 授授 予予信信 用用 額額 度度 調(diào)調(diào) 增增 如果調(diào)增后的常規(guī)額度或常規(guī)額度加上合同額度大于客戶注冊資本，則需提供實(shí)際控制人的個(gè)人擔(dān)保函（必須附帶此人身份證復(fù)印件），并由銷售員簽字確認(rèn)真實(shí)性。注冊資本金額提供個(gè)人擔(dān)保函后可獲得的總額度不超過50萬注冊資本*1.550萬至200萬(含200萬)注冊資本+50萬200萬以上注冊資本+50萬 當(dāng)申請額度超過提供個(gè)人擔(dān)保函后可獲得的額度時(shí)，原則上應(yīng)提供對等價(jià)值的房產(chǎn)作抵押。并需簽訂房屋抵押合同并在房屋管理部門登記：某個(gè)代理與我們合作

29、特別緊密，我們對其信用情況也十分可控，某個(gè)代理與我們合作特別緊密，我們對其信用情況也十分可控，如果客戶使用的額度大于其自身的注冊資本時(shí)，怎么辦？如果客戶使用的額度大于其自身的注冊資本時(shí)，怎么辦？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信用分析代理的常規(guī)額度不夠了，我能使用合同額度嗎？代理的常規(guī)額度不夠了，我能使用合同額度嗎？什么是合同額度什么是合同額度 特指在廠商大單或行業(yè)大單的情況下特指在廠商大單或行業(yè)大單的情況下，代理商與某一特定最終用戶最終用戶簽訂了銷售合同，我公司針對這一銷售合同為該代理所提供的短期信用額度。該額度專用于執(zhí)行此銷售合同，實(shí)際上是間接為最終用戶提供的信貸支持。該額度為一次性

30、額度，不能循環(huán)使用。對代理商提供合同額度將不會(huì)占用其常規(guī)信用額度。什么情況下才能使用合同額度呢？什么情況下才能使用合同額度呢？ 在簽定銷售合同之前進(jìn)行額度申請； 通本需提供廠商的合同批件可代理與最終用戶的合同傳真件（可屏蔽價(jià)格）； 一單超過或累計(jì)超過30萬元的代理必須提供合格的客戶認(rèn)證相關(guān)資料； 使用合同額度的金額必須大于20萬元； 按合同的具體金額找對應(yīng)的審批人審簽后，通本在eb上進(jìn)行申請。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分信用分析業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分銷售過程神州數(shù)碼信用管理體系神州數(shù)碼信用管理體系微觀信用管理體系微觀信用管理體系宏觀信用管理體系宏觀信用管理體系業(yè)務(wù)人員

31、簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分銷售過程客戶的微觀信用狀況不超期也不超額，可還是做不了正常的銷客戶的微觀信用狀況不超期也不超額，可還是做不了正常的銷售，為什么？售，為什么？了解一下神碼的宏觀信用管理體系吧！了解一下神碼的宏觀信用管理體系吧！ 出發(fā)點(diǎn)：出發(fā)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀控制體系雖然不能調(diào)整銷售節(jié)奏，但可以引導(dǎo)銷售節(jié)奏，以及減少月末季末非理性銷售風(fēng)險(xiǎn)。 欠款規(guī)模側(cè)重宏觀的控制，提高企業(yè)的整體資金使用效率，減少應(yīng)收帳款，增加現(xiàn)金流。 依據(jù)：依據(jù)：加權(quán)超期比：計(jì)提的壞帳與超期金額之和比欠款總額 規(guī)模比：根據(jù)每個(gè)事業(yè)部的銷售和周轉(zhuǎn)，測定每個(gè)事業(yè)部的欠款規(guī)模，作為每個(gè)事業(yè)部的控制目標(biāo)，從而有效控制每個(gè)部

32、門對資金的占用。 具體宏觀控制區(qū)域： 超期比規(guī)模比18% 以上18% 以下1.0以上現(xiàn)款交易量入為出1.0以下超期受限正常宏觀控制的出發(fā)點(diǎn)及依據(jù)是什么？宏觀控制的出發(fā)點(diǎn)及依據(jù)是什么？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分銷售過程 宏觀控制與微觀信用管理的關(guān)系微觀服從于宏觀。 審批權(quán)限如下：宏觀控制與微觀信用管理的關(guān)系是怎樣的？宏觀控制與微觀信用管理的關(guān)系是怎樣的？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分銷售過程關(guān)關(guān)注注宏宏觀觀控控制制審審批批的的補(bǔ)補(bǔ)充充規(guī)規(guī)定定業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分銷售過程我已知道某代理有超期欠款，但此超期欠款的產(chǎn)生有一定我已知道某代理有超期欠款，但此超期欠款的

33、產(chǎn)生有一定的原因，我還想對此代理做銷售，該怎么辦呢？的原因，我還想對此代理做銷售，該怎么辦呢？按集團(tuán)流程管理規(guī)定： 已超期15天之內(nèi)的代理再進(jìn)行現(xiàn)款或欠款銷售，審批權(quán)為平臺(tái)企業(yè)管理部經(jīng)理； 超期15天以上的代理再進(jìn)行現(xiàn)款或欠款銷售，審批權(quán)為集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) 跨平臺(tái)超期的需由超期平臺(tái)企業(yè)管理部發(fā)表審核意見，操作平臺(tái)企業(yè)管理部審簽。 超期再銷售的前提是：企業(yè)管理部需見到代理或業(yè)務(wù)人員對超期欠款產(chǎn)生原因的詳細(xì)說明、還款承諾書，超期款電匯底單等資料。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分銷售過程對已經(jīng)形成超期的欠款，因一些原因我想給代理辦理帳期延長手續(xù)，對已經(jīng)形成超期的欠款，因一些原因我想給代理辦理

34、帳期延長手續(xù)，該怎么辦呢？該怎么辦呢？延期審批權(quán)查詢路徑： 集團(tuán)主頁 銷售運(yùn)作和費(fèi)用權(quán)限 銷售運(yùn)作權(quán)限help 根據(jù)不同的本部和事業(yè)部查找相應(yīng)的審批人審批。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分銷售過程第第 一一 級級第第 二二 級級第第 一一 級級第第 二二 級級第第 三三 級級銷銷 售售 總總監(jiān)監(jiān)平平 臺(tái)臺(tái) 企企業(yè)業(yè) 管管 理理部部平平 臺(tái)臺(tái) 銷銷售售 總總 監(jiān)監(jiān)平平 臺(tái)臺(tái) 企企業(yè)業(yè) 管管 理理部部 經(jīng)經(jīng) 理理集集 團(tuán)團(tuán) 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn) 管管 理理委委 員員 會(huì)會(huì)已已 發(fā)發(fā) 生生 欠欠 款款 的的 信信 用用 期期支支 票票 入入 帳帳 延延 期期已已 形形 成成 欠欠 款款 信信 用用 期期

35、調(diào)調(diào) 整整 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人寫出詳細(xì)的說明，填寫帳期延長申請表后，交相關(guān)審批人審批。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分銷售過程公司僅允許用于技術(shù)評測、廣告拍攝、到貨即損（doa）換貨、技服維修、樣機(jī)試用、投標(biāo)、外部展示、短期培訓(xùn)目的的借用出庫。租賃業(yè)務(wù)不屬于神州數(shù)碼業(yè)務(wù)范圍。禁止以租賃的名義收取費(fèi)用。租賃業(yè)務(wù)不屬于神州數(shù)碼業(yè)務(wù)范圍。禁止以租賃的名義收取費(fèi)用。借用類型借用帳期技術(shù)評測7 天廣告拍攝7 天到貨即損（doa）換貨7 天技服維修30 天樣機(jī)試用30 天投標(biāo)30 天外部展示30 天短期培訓(xùn)30 天借用業(yè)務(wù)允許范圍借用業(yè)務(wù)允許范圍借用期限：借用期限：業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分銷售

36、過程如因特殊原因需要超出限制的借用期限，需要本部總經(jīng)理批準(zhǔn)，財(cái)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部最終核定。所有借用到期后必須辦理還庫手續(xù)或轉(zhuǎn)銷售。借用到期后不得延期。不允許使用虛還虛借的手段延長借用時(shí)間。不允許同部門人員之間互相轉(zhuǎn)租（員工辭職除外）。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分銷售過程實(shí)際借用期限超過流程規(guī)定借用期限如何處理？實(shí)際借用期限超過流程規(guī)定借用期限如何處理？除技服借用外，所有借用轉(zhuǎn)銷售業(yè)務(wù)，必須經(jīng)企業(yè)管理部審批。審批依據(jù)：1、經(jīng)客戶蓋章確認(rèn)的銷售合同或訂單2、有效簽收單原件3、財(cái)務(wù)簽字確認(rèn)的到款文件 若非現(xiàn)結(jié)，銷售帳期加借用期不得超過該事業(yè)部最長信用期； 如果借用原因非客戶試用而需要轉(zhuǎn)銷售，應(yīng)

37、給予合理原因，否則將該借用人記 入借用黑名單，嚴(yán)格控制以后的借用。 如有例外，必須以報(bào)告的形式說明原因并報(bào)本部總經(jīng)理批準(zhǔn)。借用轉(zhuǎn)銷售該怎么辦理？借用轉(zhuǎn)銷售該怎么辦理？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分欠款過程 超期030天 壞帳處理流程 超期61天以上 超期3160天關(guān)鍵時(shí)間關(guān)鍵行為欠款超期原因調(diào)研對經(jīng)集團(tuán)審批的確無法收回的欠款進(jìn)行壞帳處理對帳、客戶付款計(jì)劃落實(shí)、訴訟資料收集出具案例分析，制定處理方案，訴訟工作準(zhǔn)備處罰措施對超期對超期30天以上的欠款天以上的欠款未取回對帳單或延期付未取回對帳單或延期付款說明書的客戶凍結(jié)業(yè)款說明書的客戶凍結(jié)業(yè)務(wù)員欠款銷售權(quán)務(wù)員欠款銷售權(quán)緩發(fā)當(dāng)事人當(dāng)月工薪緩發(fā)

38、當(dāng)事人當(dāng)月工薪50；對其上級經(jīng)理扣罰；對其上級經(jīng)理扣罰工薪工薪10注：對于單筆或累計(jì)超期欠款達(dá)到注：對于單筆或累計(jì)超期欠款達(dá)到300300萬元以上的業(yè)務(wù)員，或單筆超期萬元以上的業(yè)務(wù)員，或單筆超期9090天以上的天以上的, ,暫停其銷售權(quán)和租賃權(quán)，直至欠款收回或訴訟（仲裁）判決結(jié)果公布暫停其銷售權(quán)和租賃權(quán)，直至欠款收回或訴訟（仲裁）判決結(jié)果公布 。以上處罰。以上處罰的豁免權(quán)在集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的豁免權(quán)在集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì). .先了解一下集團(tuán)對超期欠款的催收流程及過程中的處罰措施吧！先了解一下集團(tuán)對超期欠款的催收流程及過程中的處罰措施吧！業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分欠款管理我因有超期欠款

39、被扣款了，是不是這個(gè)扣款就不還給我我因有超期欠款被扣款了，是不是這個(gè)扣款就不還給我了？我對扣款有疑議該向誰提出呢？了？我對扣款有疑議該向誰提出呢？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分欠款管理 在超期欠款的清理過程中，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人是主要的責(zé)任人，必須積極配合集團(tuán)和平臺(tái)的對超期欠款的清理。 超期扣款僅僅是對工薪的緩發(fā)，待欠款全額收回后，再對相應(yīng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人補(bǔ)發(fā)； 如此超期欠款對公司造成了損失，需酌情對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人進(jìn)行問責(zé)理。 對扣款有疑議，可向本部業(yè)務(wù)管理部反饋。 北京凱通華網(wǎng)系統(tǒng)集成技術(shù)有限公司2001年2月從我司購買ibm服務(wù)器，貨款總價(jià)值將近481萬。01年8月，凱通華網(wǎng)分兩次付給我司貨款41萬

40、多，其余貨款一直到11月也未付。此時(shí)，我司負(fù)責(zé)該客戶的銷售員被調(diào)走，合同丟失，貨物直接發(fā)送第三方客戶無有效簽收，而該公司經(jīng)營狀況惡化，償還該筆債務(wù)有困難，銷售經(jīng)理將情況反映到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部。 此案的特點(diǎn)是合同丟失、貨物直接發(fā)第三方，在法律上缺少了起訴凱通華網(wǎng)的直接證據(jù)，從現(xiàn)有材料看是一個(gè)死案。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部決定當(dāng)機(jī)立斷、利用對方尚未防備的時(shí)機(jī)，盡快間接取證。于是風(fēng)險(xiǎn)管理部人員配合銷售人員前往凱通華網(wǎng)，虛稱我司因?qū)徲?jì)核對應(yīng)收帳款是否屬實(shí)，需要客戶寫一份延遲付款說明，并給予一定的付款時(shí)間。凱通華網(wǎng)就在我司風(fēng)險(xiǎn)管理人員書寫的延遲付款說明上加蓋了公章。 該延期付款說明到期后，凱通華網(wǎng)仍然沒有付款，我司

41、憑借延遲付款說明將之直接起訴到北京海淀區(qū)人民法院，請求判決貨款的余款以及滯納金11萬余元。 此案說明除了要有前述的每個(gè)步驟要嚴(yán)格執(zhí)行外，對超期欠款還要及時(shí)追蹤。我們隨后就會(huì)從數(shù)字分析和實(shí)際案例看到對欠款的及時(shí)追蹤和管理的重要性。有代理向我反映神碼的對賬太頻繁，有這個(gè)必要嗎？有代理向我反映神碼的對賬太頻繁，有這個(gè)必要嗎？業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分欠款管理北京凱通北京凱通華網(wǎng)案華網(wǎng)案案例分析案例分析業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分欠款管理對帳流程要求中，需要業(yè)務(wù)人員知曉并協(xié)助的內(nèi)容有哪些？對帳流程要求中，需要業(yè)務(wù)人員知曉并協(xié)助的內(nèi)容有哪些？對賬周期與范圍界定：平臺(tái)在每季度對應(yīng)收帳

42、款頭寸不為零的客戶進(jìn)行一次全面客戶對帳；對超期30天以上的客戶要求及時(shí)進(jìn)行對帳工作要求收回收賬單原件的范圍：超期30天以上欠款的客戶超期金額top20的客戶對賬單確認(rèn)要求：有確認(rèn)人簽名，及有清晰的蓋章（要求為財(cái)務(wù)章或公司公章）如客戶不能蓋章，則必須提供授權(quán)某人簽署對帳單即為有效的授權(quán)書（加蓋財(cái)務(wù)章或公司公章）備案；在授權(quán)期內(nèi)見授權(quán)人簽字即可。對拒絕對帳客戶的管理：對于提交客戶對帳報(bào)告后10日仍無反饋、或無法解決對帳差異的客戶，由企業(yè)管理部酌情進(jìn)行客戶主數(shù)據(jù)凍結(jié)。事業(yè)部限在30日內(nèi)解決對帳差異，否則平臺(tái)企業(yè)管理部有權(quán)將其列入黑名單。對帳工作對業(yè)務(wù)員的要求：對于超期30天以上欠款，如銷售員未從客戶

43、加蓋公章、確認(rèn)無誤的我方對賬單正本， 各平臺(tái)企業(yè)管理部有權(quán)暫停其銷售權(quán)。業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分欠款過程我們?yōu)槭裁匆P(guān)注對關(guān)聯(lián)客戶的管理？我們?yōu)槭裁匆P(guān)注對關(guān)聯(lián)客戶的管理？ 2003年2月廣州中貿(mào)佳能有限公司向我公司外設(shè)部采購耗材一批，價(jià)值124萬，帳期20天。當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)部門沒有告知商務(wù)該公司與其他客戶存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。物流送貨時(shí)發(fā)現(xiàn)該公司的送貨地址與我司的另外一家客戶廣州加億貿(mào)易有限公司的送貨地址相同，遂將此信息反饋到財(cái)務(wù)。財(cái)務(wù)找到業(yè)務(wù)當(dāng)事人，業(yè)務(wù)員答復(fù)該批貨物的確是送到廣州加億的，但對此做法沒有合理的解釋。 這筆貨款到期后，廣州中貿(mào)佳能沒有付款，據(jù)了解，中貿(mào)佳能已經(jīng)是空殼公司，所有

44、的業(yè)務(wù)都通過廣州加億在操作，其負(fù)責(zé)人也在加億任職。但我司沒有采取訴訟，因?yàn)榫湍壳罢莆盏那闆r，可能導(dǎo)致勝訴后無財(cái)產(chǎn)執(zhí)行。而且我們在法律上也找不出相關(guān)支撐條款要加億來代付。我們只能通過一般手段催促加億。一直到04年6月和8月，才通過加億代付了部分欠款，現(xiàn)還有近六十萬欠款未收回。廣州中貿(mào)廣州中貿(mào)佳能案佳能案案例分析案例分析業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分欠款過程判斷依據(jù)：1、同一自然人作為法定代表人或控制人2、法定代表人或?qū)嶋H掌權(quán)人之間存在親屬關(guān)系3、總公司與分公司關(guān)系或母公司與子公司關(guān)系4、重要管理人員是其他公司的法定代表人或?qū)嶋H經(jīng)營人5、參股公司或控股公司關(guān)系6、兩家公司間存在代付款關(guān)系7

45、、同一送貨地點(diǎn)送貨三次以上（含三次）關(guān)聯(lián)客戶的定義與判斷依據(jù)是什么？關(guān)聯(lián)客戶的定義與判斷依據(jù)是什么？定義：兩個(gè)或兩個(gè)以上的獨(dú)立的法人之間有直接利害關(guān)系的客戶業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分欠款過程信息采集與申報(bào)流程信息采集與申報(bào)流程管理措施管理措施關(guān)聯(lián)公司需要共享信用額度，需要提供一下資料：1) 簽訂保證合同2) 由總公司出具授權(quán)書3) 將總公司與分公司在系統(tǒng)設(shè)置關(guān)聯(lián)，額度共享。在erp系統(tǒng)中對關(guān)聯(lián)客戶的信用額度設(shè)置關(guān)聯(lián)。關(guān)聯(lián)客戶共享同一信用額度；超額或超期同時(shí)受到株連控制。關(guān)聯(lián)客戶信息查詢關(guān)聯(lián)客戶信息查詢業(yè)務(wù)人員簽單資格認(rèn)證教材-信用管理部分欠款過程 當(dāng)客戶出現(xiàn)以下任何一種情況時(shí)，立當(dāng)

46、客戶出現(xiàn)以下任何一種情況時(shí)，立即凍結(jié)欠款交易即凍結(jié)欠款交易1.非我方原因最長超期超過60天2.一個(gè)自然月內(nèi)未按照承諾在送貨取當(dāng)日支票及期票2次（張）（每個(gè)自然月單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，下同）3.一個(gè)自然月內(nèi)退票（票據(jù)填寫手誤，非惡意退票）2次（張）4.非我方原因一個(gè)自然月內(nèi)期票延期入賬2次（張）5.超期未按照承諾在約定付款日內(nèi)付款6.電匯7天未到帳（原因待查）7.支票空投、透支1次；商票到期不能兌現(xiàn)1次8.對帳不清或拒絕對賬9.銀行提示10日內(nèi)不接受信用證不符點(diǎn)10.通過其它渠道了解到客戶經(jīng)營狀況出現(xiàn)問題，資金困難無償債能力的客戶。 凍結(jié)凍結(jié) 解凍解凍 黑名單黑名單 已經(jīng)信用凍結(jié)的客戶，如出現(xiàn)以下任何一種情

47、已經(jīng)信用凍結(jié)的客戶，如出現(xiàn)以下任何一種情況，轉(zhuǎn)為黑名單客戶況，轉(zhuǎn)為黑名單客戶 1. 超期60天以上未收到書面清理承諾，或書面清理承諾到期未兌現(xiàn)，或欠款進(jìn)入法務(wù)程序2.一個(gè)自然月內(nèi)未按照承諾在送貨取當(dāng)日支票及期票2次（張），承諾改正后再次發(fā)生3.一個(gè)自然月內(nèi)退票（票據(jù)填寫手誤，非惡意退票）2次（張），承諾改正后再次發(fā)生4.非我方原因一個(gè)自然月內(nèi)期票延期入賬次數(shù)2次（張），承諾改正后再次發(fā)生 5. 使用偽造票據(jù)，以達(dá)到不付款或拖延付款目的 6. 超期未按照承諾在約定付款日內(nèi)付款二次以上 7 支票空投、透支1次；商票到期不能兌現(xiàn)1次，承諾改正后再次發(fā)生 8. 非銀行原因電匯7天未到帳 9. 超過對帳要求反饋日期30日無法解決對帳差異或拒絕對帳。如有特殊情況報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部批準(zhǔn) 10.銀行提示30日內(nèi)不接受信用證不符點(diǎn) 11. 確認(rèn)客戶經(jīng)營狀況出現(xiàn)問題，資金困難無償債能力。如客戶信用凍結(jié)后未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)解除凍結(jié)，或再次違規(guī)，則該客戶自動(dòng)成為黑名單客戶。黑名單客戶只允許現(xiàn)款交易