商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識之負債業(yè)務(wù)簡介

1、0商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識 負債業(yè)務(wù)簡介1目 錄負債業(yè)務(wù)概念個人存款對公存款外幣存款非存款資金來源負債對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義我國商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)構(gòu)成 2什么是負債業(yè)務(wù)？概念：概念：商業(yè)銀行負債是銀行由于受信而承擔的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計量的債務(wù)。負債所代表的是商業(yè)銀行對其債務(wù)人所承擔的全部經(jīng)濟責任。來源：來源：存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80以上。 聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入款項或拆入款項或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負債。 3目 錄負債業(yè)務(wù)概念個人存款對公存款外幣存款非存款資金來源負債對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義我國商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)構(gòu)成 4負債分類l操作設(shè)計不夠人性化，需重復(fù)輸入的要素沒有

2、記憶功能l各系統(tǒng)之間沒有實現(xiàn)自動接口，仍需手工處理l業(yè)務(wù)流程基本按照產(chǎn)品制定，種類繁多l(xiāng)柜員培訓(xùn)難、系統(tǒng)設(shè)計難、客戶服務(wù)支持難l柜員排隊等待授權(quán)，影響柜面交易速度，客戶耗時長l日常業(yè)務(wù)授權(quán)過多，易造成授權(quán)流于形式，不利于風險控制l完整的業(yè)務(wù)流程被分割，分屬多個部門管理，交易費用大幅增加l客戶必須被動的在多個窗口來回奔波辦理業(yè)務(wù)1存款負債存款負債對公、個人對公、個人2借入負債借入負債同業(yè)存放、同業(yè)拆入、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人行借款、債券融資向人行借款、債券融資3結(jié)算負債結(jié)算負債 應(yīng)付款項、金融債券、應(yīng)付款項、金融債券、可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)票據(jù)、等等票據(jù)、等等 5目 錄負債業(yè)

3、務(wù)概念個人存款對公存款外幣存款非存款資金來源負債對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義我國商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)構(gòu)成 6存款概念 概念概念 分類分類 利率利率1.1.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。2.2.存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。 7存款概念 概念概念 分類分類 利率利率按客戶類型：可分為按客戶類型：可分為個人存款個人存款和和對公存款對公存款

4、。 按存款期限：可分為按存款期限：可分為活期存款活期存款和和定期存款定期存款。 按存款幣種：可分為按存款幣種：可分為人民幣存款人民幣存款和和外幣存款外幣存款 8存款概念 概念概念 分類分類 利率利率20042004年年1010月月2929日，中國人民銀行決定放開人民幣存日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）款利率的下限，允許金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。下浮存款利率。 9個人存款 概念概念 分類分類 個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支的貨幣資金存入銀

5、行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債 10個人存款 概念概念 分類分類 活期定期整存整取零存整取存本取息整存零取 11個人活期存款 概念概念起存標準起存標準業(yè)務(wù)特點業(yè)務(wù)特點服務(wù)渠道服務(wù)渠道 指無需任何事先通知指無需任何事先通知, ,存款戶即可隨時存取和轉(zhuǎn)讓的存款戶即可隨時存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款。一種銀行存款。其形式有支票存款帳戶其形式有支票存款帳戶, ,保付支票保付支票, ,本票本票, ,旅行支票和旅行支票和信用證等。信用證等?；钇诖婵钫家粐泿殴?yīng)的最大部分活期存款占一國貨幣供應(yīng)的最大部分, ,也是商業(yè)銀行也是商業(yè)

6、銀行的重要資金來源。鑒于活期存款不僅有貨幣支付手的重要資金來源。鑒于活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能段和流通手段的職能, ,同時還具有較強的派生能力同時還具有較強的派生能力, ,因此因此, ,商業(yè)銀行在任何時候都必須把活期存款作為經(jīng)商業(yè)銀行在任何時候都必須把活期存款作為經(jīng)營的重點。但由于該類存款存取頻繁營的重點。但由于該類存款存取頻繁, ,手續(xù)復(fù)雜手續(xù)復(fù)雜, ,所所費成本較高費成本較高, ,因此西方國家商業(yè)銀行一般都不支付利因此西方國家商業(yè)銀行一般都不支付利息息, ,有時甚至還要收取一定的手續(xù)費。有時甚至還要收取一定的手續(xù)費。 12個人活期存款 概念概念起存標準起存標準業(yè)務(wù)特點業(yè)務(wù)特

7、點服務(wù)渠道服務(wù)渠道 人民幣活期存款人民幣活期存款1 1元起存，目前支持零余額開戶；元起存，目前支持零余額開戶；外幣活期存款起存金額為不低于人民幣外幣活期存款起存金額為不低于人民幣2020元的等值元的等值外匯外匯 13個人活期存款 概念概念起存標準起存標準業(yè)務(wù)特點業(yè)務(wù)特點服務(wù)渠道服務(wù)渠道 1. 1. 通存通兌：客戶憑銀行卡可在全國銀行網(wǎng)點和自助設(shè)通存通兌：客戶憑銀行卡可在全國銀行網(wǎng)點和自助設(shè)備上存取人民幣現(xiàn)金，預(yù)留密碼的存折可在同城銀備上存取人民幣現(xiàn)金，預(yù)留密碼的存折可在同城銀行網(wǎng)點存取現(xiàn)金。同城也可辦理無卡（折）的續(xù)存行網(wǎng)點存取現(xiàn)金。同城也可辦理無卡（折）的續(xù)存業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。 2. 2. 資金靈

8、活：客戶可隨用隨取，資金流動性強。資金靈活：客戶可隨用隨取，資金流動性強。 3. 3. 繳費方便：客戶可將活期存款賬戶設(shè)置為繳費賬戶，繳費方便：客戶可將活期存款賬戶設(shè)置為繳費賬戶，由銀行自動代繳各種日常費用。由銀行自動代繳各種日常費用。 14個人活期存款 概念概念起存標準起存標準業(yè)務(wù)特點業(yè)務(wù)特點服務(wù)渠道服務(wù)渠道 1. 1. 開戶：營業(yè)網(wǎng)點開戶：營業(yè)網(wǎng)點 2. 2. 存款：營業(yè)網(wǎng)點、存款：營業(yè)網(wǎng)點、ATMATM、自動存款機。、自動存款機。 3. 3. 取款：營業(yè)網(wǎng)點、取款：營業(yè)網(wǎng)點、ATMATM。 4. 4. 查詢：營業(yè)網(wǎng)點、查詢：營業(yè)網(wǎng)點、ATMATM、電話銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、

9、手機銀行、自助終端。手機銀行、自助終端。 15個人定期存款指存款人在保留所有權(quán)的條件下，把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)指存款人在保留所有權(quán)的條件下，把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓給銀行的資金或貨幣。是銀行最重要的信貸資金讓給銀行的資金或貨幣。是銀行最重要的信貸資金來源。來源。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短短3 3個月，最長個月，最長5 5年，選擇余地大，利息收益較穩(wěn)定年，選擇余地大，利息收益較穩(wěn)定的特點。的特點。 概念概念 分類分類 存入存入 支取支取 16個人定期存款整存整取

10、整存整取零存整取零存整取存本取息存本取息整存零取整存零取 概念概念 分類分類 存入存入 支取支取 17個人定期存款1 1、現(xiàn)金存入、現(xiàn)金存入2 2、轉(zhuǎn)賬存入、轉(zhuǎn)賬存入3 3、同城提出代付、同城提出代付 概念概念 分類分類 存入存入 支取支取 18個人定期存款1.1.到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清；到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清； 2.2.全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；款利率計付利息； 3.3.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金額，部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期

11、存款利率計則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予以清戶。以清戶。 概念概念 分類分類 存入存入 支取支取 19個人定期存款-整存整取是一種由客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取是一種由客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。本息的一種定期儲蓄。 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 20個人定期存款

12、-整存整取1.1.較高的穩(wěn)定收入：利率較高，利率大小與期限長短成較高的穩(wěn)定收入：利率較高，利率大小與期限長短成正比；股市大跌時，銀行便成了避風港正比；股市大跌時，銀行便成了避風港 ；2.2.省心方便：具備整存整取存款到期后自動轉(zhuǎn)存功能，省心方便：具備整存整取存款到期后自動轉(zhuǎn)存功能，客戶可通過銀行提供的多種轉(zhuǎn)賬渠道，對帳戶中的存款客戶可通過銀行提供的多種轉(zhuǎn)賬渠道，對帳戶中的存款進行活期轉(zhuǎn)定期或到期定期轉(zhuǎn)活期的操作，客戶還可通進行活期轉(zhuǎn)定期或到期定期轉(zhuǎn)活期的操作，客戶還可通過約定轉(zhuǎn)存功能，靈活的管理自己的整存整取存款的本過約定轉(zhuǎn)存功能，靈活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等；息、存期

13、、存款形式等； 3.3.資金靈活：客戶在需要資金周轉(zhuǎn)而在銀行的整存整取資金靈活：客戶在需要資金周轉(zhuǎn)而在銀行的整存整取存款未到期時，可以通過自助貸款將賬上的整存整取存存款未到期時，可以通過自助貸款將賬上的整存整取存款作質(zhì)押、獲得個人貸款融資；可部分提前支取一次，款作質(zhì)押、獲得個人貸款融資；可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當日掛牌活期存款利率計息；但提前支取部分將按支取當日掛牌活期存款利率計息； 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 21個人定期存款-整存整取起存金額低：各幣種起存金額如下：人民幣起存金額低：各幣種起存金額如下：人民幣5050元，外幣：元，外幣：港幣港幣50

14、50元、日元元、日元10001000元，其它幣種為原幣種元，其它幣種為原幣種1010元元； 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 22個人定期存款-整存整取 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 人民幣存期選擇：三個月、六個月、一年、二年、三年人民幣存期選擇：三個月、六個月、一年、二年、三年和五年；外幣存期選擇：一個月、三個月、六個月、一和五年；外幣存期選擇：一個月、三個月、六個月、一年、二年。年、二年。 23個人定期存款-零存整取 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 客戶如需逐步積累每月結(jié)余，可以選擇客戶如需逐步積累每月結(jié)余，可以選擇“零存整取零存

15、整取”存存款方式。零存整取，是一種事先約定金額，逐月按約定款方式。零存整取，是一種事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息的定期儲蓄。金額存入，到期支取本息的定期儲蓄。 24個人定期存款-零存整取 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 1.1.適應(yīng)面較廣，手續(xù)簡便。適應(yīng)面較廣，手續(xù)簡便。 2.2.積零成整，收益較高。積零成整，收益較高。 3.3.每月需以固定金額存入：若中途漏存，應(yīng)在次月補齊。每月需以固定金額存入：若中途漏存，應(yīng)在次月補齊。未補齊視同違約，違約后將不定期存款再接受客戶續(xù)存未補齊視同違約，違約后將不定期存款再接受客戶續(xù)存及補存。及補存。 25個人定期存款-零存

16、整取 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 人民幣人民幣5 5元即可起存元即可起存 26個人定期存款-零存整取 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 一年、三年、五年一年、三年、五年 27個人定期存款-存本取息 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 如果客戶有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取如果客戶有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息以作生活零用，客戶可選擇利息以作生活零用，客戶可選擇“存本取息存本取息”方式作為方式作為自己的定期儲蓄存款形式。自己的定期儲蓄存款形式?！按姹救∠⒋姹救∠ⅰ睒I(yè)務(wù)是一種一次存入本金，分次支取利息，業(yè)務(wù)是一種一次

17、存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄。到期支取本金的定期儲蓄。 28個人定期存款-存本取息 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可隨時取息，但不計算復(fù)息。以后可隨時取息，但不計算復(fù)息。 29個人定期存款-存本取息 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 起存金額較高，存款余額穩(wěn)定。起存金額為人民幣起存金額較高，存款余額穩(wěn)定。起存金額為人民幣50005000元。元。 30個人定期存款-存本取息 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 一年、三年、五

18、年一年、三年、五年 31個人定期存款-整存零取 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 如果客戶有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期如果客戶有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用時，可以選擇陸續(xù)支取使用時，可以選擇“整存零取整存零取”方式作為自己方式作為自己的儲蓄存款方式。的儲蓄存款方式?！罢媪闳≌媪闳　睒I(yè)務(wù)是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次業(yè)務(wù)是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲蓄。存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲蓄。 32個人定期存款-整存零取 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 1 1、利

19、息在期滿結(jié)清時支取；、利息在期滿結(jié)清時支?。? 2、取款間隔選擇多：可選擇一個月、三個月、半年。、取款間隔選擇多：可選擇一個月、三個月、半年。 33個人定期存款-整存零取 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 人民幣人民幣10001000元元 34個人定期存款-整存零取 概念概念 特點特點起存金額起存金額存款周期存款周期 一年、三年、五年一年、三年、五年 35目 錄負債業(yè)務(wù)概念個人存款對公存款外幣存款非存款資金來源負債對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義我國商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)構(gòu)成 36對公存款概念 概念概念 分類分類 對公存款又叫單位存款，是機關(guān)、團體、部隊、企對公存款又叫單位存款，是機關(guān)、團體、

20、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。一種信用行為。 37對公存款概念 概念概念 分類分類 按存款的支取方式不同，對公存款一般分為：按存款的支取方式不同，對公存款一般分為：單位活期存款單位活期存款單位定期存款單位定期存款單位通知存款單位通知存款單位協(xié)定存款單位協(xié)定存款 38對公存款概念 概念概念 分類分類 1 1、基本存款賬戶：是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和、基本存款賬戶：是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?，F(xiàn)

21、金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。 2 2、一般存款賬戶：是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，、一般存款賬戶：是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。的銀行結(jié)算賬戶。 3 3、專用存款賬戶：是指存款人按照法律、行政法規(guī)和、專用存款賬戶：是指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。立的銀行結(jié)算賬戶。 4 4、臨時存款賬戶：是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期、臨時存款賬戶：是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)

22、算賬戶。限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。 39對公存款-單位活期存款 概念概念 分類分類 1)1)客戶有資金收付結(jié)算需要的，均可開立單位活期客戶有資金收付結(jié)算需要的，均可開立單位活期存款賬戶。存款賬戶。 2)2)單位活期存款實行賬戶管理，客戶開立的辦理資單位活期存款實行賬戶管理，客戶開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶稱為銀行結(jié)算賬金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶稱為銀行結(jié)算賬戶。戶。 40對公存款-單位活期存款 概念概念 分類分類 按用途分為：按用途分為：基本存款賬戶基本存款賬戶一般存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶專用存款賬戶臨時存款賬戶臨時存款賬戶 41對公存款-單位定期存款單位定期存款

23、是單位客戶與銀行約定存款期限，將單位定期存款是單位客戶與銀行約定存款期限，將暫時閑置的資金存入銀行，在存款到期支取時，銀暫時閑置的資金存入銀行，在存款到期支取時，銀行按存入日約定的利率計付利息的一種存款。行按存入日約定的利率計付利息的一種存款。 概念概念 分類分類存款期限存款期限起存金額起存金額 開戶開戶計息方式計息方式 42對公存款-單位定期存款 概念概念 分類分類 人民幣定期存款人民幣定期存款外幣定期存款外幣定期存款 概念概念 分類分類存款期限存款期限起存金額起存金額 開戶開戶計息方式計息方式 43對公存款-單位定期存款 概念概念 分類分類存款期限存款期限起存金額起存金額 人民幣定期存款的

24、存款期限包括三個月、六個月、人民幣定期存款的存款期限包括三個月、六個月、一年、二年、三年、五年六個檔次可供選擇。一年、二年、三年、五年六個檔次可供選擇。 外幣定期存款包括小額外幣定期存款（外幣定期存款包括小額外幣定期存款（300300萬美元以萬美元以下或等值外幣）和大額外幣定期存款（下或等值外幣）和大額外幣定期存款（300300萬美元以萬美元以上或等值外幣）。存款期限包括一個月、三個月、上或等值外幣）。存款期限包括一個月、三個月、六個月、一年、二年五個檔次可供選擇。六個月、一年、二年五個檔次可供選擇。 概念概念 分類分類存款期限存款期限起存金額起存金額 開戶開戶計息方式計息方式 44對公存款-

25、單位定期存款 概念概念 分類分類存款期限存款期限起存金額起存金額 人民幣一萬元人民幣一萬元( (或等值外幣或等值外幣) )，須一次性存入，須一次性存入 概念概念 分類分類存款期限存款期限起存金額起存金額 開戶開戶計息方式計息方式 45對公存款-單位定期存款 概念概念 分類分類存款期限存款期限起存金額起存金額 開戶開戶 開立手續(xù)開立手續(xù) ：單位客戶開立定期存款賬戶時，需向銀行提交單位客戶開立定期存款賬戶時，需向銀行提交“單單位存款存入憑條位存款存入憑條”，并預(yù)留印鑒，銀行從其單位活期存，并預(yù)留印鑒，銀行從其單位活期存款賬戶中轉(zhuǎn)出預(yù)存款項，為其開立定期存款賬戶，并出款賬戶中轉(zhuǎn)出預(yù)存款項，為其開立定

26、期存款賬戶，并出具記名式具記名式“單位定期存款開戶證實書單位定期存款開戶證實書”。開戶對象：開戶對象：凡符合開立人民幣單位活期存款帳戶條件的企業(yè)、凡符合開立人民幣單位活期存款帳戶條件的企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊、社會團體和個體經(jīng)濟戶等均可事業(yè)、機關(guān)、部隊、社會團體和個體經(jīng)濟戶等均可開立人民幣單位定期存款帳戶，可辦理本、外幣定開立人民幣單位定期存款帳戶，可辦理本、外幣定期存款業(yè)務(wù)。期存款業(yè)務(wù)。 概念概念 分類分類存款期限存款期限起存金額起存金額 開戶開戶計息方式計息方式 46對公存款-單位定期存款 概念概念 分類分類存款期限存款期限起存金額起存金額 開戶開戶計息方式計息方式 人民幣單位定期存款到期支

27、取時，按存入日中國人人民幣單位定期存款到期支取時，按存入日中國人民銀行公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計息，利隨本清，民銀行公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計息，利隨本清，存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。 如存款到期日未支取，當期存款利息自動轉(zhuǎn)入本金，如存款到期日未支取，當期存款利息自動轉(zhuǎn)入本金，并按轉(zhuǎn)存日中國人民銀行公布的同檔次掛牌利率和原約并按轉(zhuǎn)存日中國人民銀行公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動轉(zhuǎn)存。小額外幣定期存款到期支取時，按存定存期自動轉(zhuǎn)存。小額外幣定期存款到期支取時，按存入日中國銀行同業(yè)公會公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計入日中國銀行同業(yè)公會公布的定期存款相應(yīng)檔次

28、利率計息，利隨本清，存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。息，利隨本清，存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。 如存款到期日未支取，當期存款利息自動轉(zhuǎn)入本金，如存款到期日未支取，當期存款利息自動轉(zhuǎn)入本金，并按轉(zhuǎn)存日銀行同業(yè)公會公布的同檔次掛牌利率和原約并按轉(zhuǎn)存日銀行同業(yè)公會公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動轉(zhuǎn)存。大額外幣定期存款可享受較優(yōu)惠利率，定存期自動轉(zhuǎn)存。大額外幣定期存款可享受較優(yōu)惠利率，但不可以自動轉(zhuǎn)存。但不可以自動轉(zhuǎn)存。 47對公存款-單位通知存款 單位通知存款是指存款人在存入款時不約定存期，單位通知存款是指存款人在存入款時不約定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取日期和金額支取時需提前通

29、知金融機構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。方能支取的存款。 概念概念 開戶開戶 存入存入 通知通知 支取支取 48對公存款-單位通知存款 開戶時單位須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本副本開戶時單位須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本副本影印件等，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財務(wù)專用影印件等，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負責人章）、財務(wù)章、單位法定代表人章（或主要負責人章）、財務(wù)人員章及變碼印鑒（適用于具備條件的分支機構(gòu)）。人員章及變碼印鑒（適用于具備條件的分支機構(gòu)）。中國工商銀行為客戶開出記名式中國工商銀行為客戶開出記名式中國工商銀行單中國工商銀行單位通知存款開戶證實

30、書位通知存款開戶證實書（以下簡稱證實書），證（以下簡稱證實書），證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質(zhì)押權(quán)利憑實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質(zhì)押權(quán)利憑證。證實書如果遺失，銀行不予辦理掛失，不再補證。證實書如果遺失，銀行不予辦理掛失，不再補發(fā)新的證實書。支取存款時，客戶應(yīng)向銀行出具證發(fā)新的證實書。支取存款時，客戶應(yīng)向銀行出具證實書遺失公函，銀行按約定的支取方式辦理取款手實書遺失公函，銀行按約定的支取方式辦理取款手續(xù)。續(xù)。 概念概念 開戶開戶 存入存入 通知通知 支取支取 49對公存款-單位通知存款 通知存款為記名式存款，起存金額通知存款為記名式存款，起存金額5050萬元，須一次萬元，須一次性

31、存入，可以選擇現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)賬存入，存入時不性存入，可以選擇現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)賬存入，存入時不約定期限。約定期限。 概念概念 開戶開戶 存入存入 通知通知 支取支取 50對公存款-單位通知存款 通知存款不管實際存期的長短，統(tǒng)一按存款人取款通知存款不管實際存期的長短，統(tǒng)一按存款人取款提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須至少提前一天知存款兩個品種。一天通知存款必須至少提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須至少提前七通知約定支取存款，七天通知存款必須至少提前七天通知約定支取存款。單位選擇通知存款品種后不天通知約定支取存款

32、。單位選擇通知存款品種后不得變更。存款人進行通知時應(yīng)向開戶銀行提交得變更。存款人進行通知時應(yīng)向開戶銀行提交中中國工商銀行單位通知存款取款通知書國工商銀行單位通知存款取款通知書。提交方式。提交方式有：客戶本人到銀行或者傳真通知，但支取時須向有：客戶本人到銀行或者傳真通知，但支取時須向銀行遞交正式通知書。銀行遞交正式通知書。 概念概念 開戶開戶 存入存入 通知通知 支取支取 51對公存款-單位通知存款 單位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取額單位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取額為為1010萬元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本萬元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位

33、的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。具體支取方式包括：具體支取方式包括： 1. 1. 單筆全額支取，存款單位需出具單位通知存款證單筆全額支取，存款單位需出具單位通知存款證實書。實書。 2. 2. 部分支取。部分支取須到開戶行辦理。部分支取部分支取。部分支取須到開戶行辦理。部分支取時賬戶留存金額不得低于時賬戶留存金額不得低于5050萬元，低于萬元，低于5050萬元起存萬元起存金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期利率計息辦理支取手續(xù)并銷戶。留存部分金額大于利率計息辦理支取手續(xù)并銷戶。留存部分金額大于5050萬

34、元的，銀行按留存金額、原起存日期、原約定萬元的，銀行按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的通知存款證實書。通知存款品種出具新的通知存款證實書。 概念概念 開戶開戶 存入存入 通知通知 支取支取 52對公存款-單位協(xié)定存款 協(xié)定存款是指客戶通過與銀行簽訂協(xié)定存款是指客戶通過與銀行簽訂協(xié)定存款合協(xié)定存款合同同，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公

35、布的高于活期存款利部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付率、低于六個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。利息的一種存款。 概念概念 開戶開戶 存入存入 支取支取 結(jié)息結(jié)息 銷戶銷戶 53對公存款-單位協(xié)定存款 單位應(yīng)與開戶行簽訂單位應(yīng)與開戶行簽訂協(xié)定存款合同協(xié)定存款合同，合同期限，合同期限最長為一年（含一年），到期任何一方如未提出終最長為一年（含一年），到期任何一方如未提出終止或修改，則自動延期。凡申請在中國工商銀行開止或修改，則自動延期。凡申請在中國工商銀行開立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時開立基本存款賬戶立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時

36、開立基本存款賬戶或一般存款賬戶（以下簡稱或一般存款賬戶（以下簡稱“結(jié)算戶結(jié)算戶”），用于正），用于正常經(jīng)濟活動的會計核算，該賬戶稱為常經(jīng)濟活動的會計核算，該賬戶稱為A A戶，同時電腦戶，同時電腦自動生成協(xié)定存款賬戶（以下簡稱自動生成協(xié)定存款賬戶（以下簡稱B B戶）。如單位已戶）。如單位已有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為A A戶，為其辦戶，為其辦理協(xié)定存款手續(xù)。理協(xié)定存款手續(xù)。 概念概念 開戶開戶 存入存入 支取支取 結(jié)息結(jié)息 銷戶銷戶 54對公存款-單位協(xié)定存款根據(jù)不同商業(yè)銀行規(guī)定不同，具體內(nèi)容不同。根據(jù)不同商業(yè)銀行規(guī)定不同，具體內(nèi)容不同。 概念概念 開戶開

37、戶 存入存入 支取支取 結(jié)息結(jié)息 銷戶銷戶 55對公存款-單位協(xié)定存款 協(xié)定存款賬戶的協(xié)定存款賬戶的A A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出，用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出，A A戶、戶、B B戶均不得透支，戶均不得透支，B B戶戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟活動，作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟活動，資金不得對外支付。資金不得對外支付。 概念概念 開戶開戶 存入存入 支取支取 概念概念 開戶開戶 存入存入 支取支取 結(jié)息結(jié)息 銷戶銷戶 56對公存款-單位協(xié)定存款 每季末月二十日或協(xié)定存款戶（每季末月二十日或協(xié)定存款戶（B B戶）銷戶時應(yīng)

38、計算戶）銷戶時應(yīng)計算協(xié)定存款利息。季度計息統(tǒng)一于季度計息日的次日協(xié)定存款利息。季度計息統(tǒng)一于季度計息日的次日入賬；如屬協(xié)定存款合同期滿終止續(xù)存，其銷戶前入賬；如屬協(xié)定存款合同期滿終止續(xù)存，其銷戶前的未計利息于季度結(jié)息時一并計入結(jié)算戶（的未計利息于季度結(jié)息時一并計入結(jié)算戶（A A戶）。戶）。 概念概念 開戶開戶 存入存入 支取支取 概念概念 開戶開戶 存入存入 支取支取 結(jié)息結(jié)息 銷戶銷戶 57對公存款-單位協(xié)定存款 協(xié)定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應(yīng)辦理協(xié)定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應(yīng)辦理協(xié)定存款戶銷戶，將協(xié)定戶（協(xié)定存款戶銷戶，將協(xié)定戶（B B戶）的存款本息結(jié)清戶）的存款本息結(jié)

39、清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶中。結(jié)后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶中。結(jié)清清A A戶，戶，B B戶也必須同時結(jié)清。在合同期內(nèi)原則上客戶也必須同時結(jié)清。在合同期內(nèi)原則上客戶不得要求清戶，如有特殊情況，須提出書面聲明，戶不得要求清戶，如有特殊情況，須提出書面聲明，銀行審核無誤后，辦理清戶手續(xù)。銀行審核無誤后，辦理清戶手續(xù)。 概念概念 開戶開戶 存入存入 支取支取 概念概念 開戶開戶 存入存入 支取支取 結(jié)息結(jié)息 銷戶銷戶 58目 錄負債業(yè)務(wù)概念個人存款對公存款外幣存款非存款資金來源負債對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義我國商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)構(gòu)成 59外幣存款 外幣是外幣是“外國貨幣外國貨幣”的簡

40、稱，是指本國貨幣以外的的簡稱，是指本國貨幣以外的其他國家或地區(qū)的貨幣。它常用于企業(yè)因貿(mào)易、投其他國家或地區(qū)的貨幣。它常用于企業(yè)因貿(mào)易、投資等經(jīng)濟活動引起的對外結(jié)算業(yè)務(wù)中。資等經(jīng)濟活動引起的對外結(jié)算業(yè)務(wù)中。 外幣存款是指以可兌換外國貨幣表示的銀行各種存外幣存款是指以可兌換外國貨幣表示的銀行各種存款，主要有外幣的活期存款、儲蓄存款和定期存款款，主要有外幣的活期存款、儲蓄存款和定期存款等。它是外匯價值的主要表現(xiàn)形式。銀行通過對外等。它是外匯價值的主要表現(xiàn)形式。銀行通過對外匯存款的運用可以帶來豐厚的利潤。匯存款的運用可以帶來豐厚的利潤。 概念概念 分類分類 60外幣存款外幣活期存款外幣活期存款外幣定期

41、存款外幣定期存款 概念概念 分類分類 61外幣存款 外幣活期存款為存折戶和支票戶，可隨時存取，開外幣活期存款為存折戶和支票戶，可隨時存取，開戶起存金額：乙種賬戶存款為不低于人民幣戶起存金額：乙種賬戶存款為不低于人民幣100100元的元的等值外幣；丙種賬戶存款為不低于人民幣等值外幣；丙種賬戶存款為不低于人民幣2020元的等元的等值外幣。值外幣。 概念概念 分類分類 62外幣存款-個人定期存款 整存整取定期存款為固定存期，一次存入，到期一整存整取定期存款為固定存期，一次存入，到期一次支取本息，存期分為次支取本息，存期分為1 1個月、個月、3 3個月，個月，6 6個月，個月，1 1年，年，2 2年五

42、個檔次。銀行出具記名式存單。年五個檔次。銀行出具記名式存單。 乙種存款為不低于人民幣乙種存款為不低于人民幣500500元的等值外幣；丙種存元的等值外幣；丙種存款為不低于人民幣款為不低于人民幣5050元的等值外幣。本存款可允許元的等值外幣。本存款可允許全部或部分提前支取一次，也可預(yù)約由銀行代辦到全部或部分提前支取一次，也可預(yù)約由銀行代辦到期轉(zhuǎn)期續(xù)存。期轉(zhuǎn)期續(xù)存。 整存整取整存整取定活兩便定活兩便七天通知七天通知 63外幣存款-個人定期存款 外幣定活兩便存款是一種不確定存期，利率隨存期外幣定活兩便存款是一種不確定存期，利率隨存期長短而變動的記名式不定額存款。起存金額不低于長短而變動的記名式不定額存

43、款。起存金額不低于人民幣人民幣5050元的等值外幣。存期最長為元的等值外幣。存期最長為1 1年，按實存天年，按實存天數(shù)，符合整存整取定期存款哪個檔次就按該檔次利數(shù)，符合整存整取定期存款哪個檔次就按該檔次利率打折計息。計息參照率打折計息。計息參照“人民幣定活兩便儲蓄存人民幣定活兩便儲蓄存款款”。 整存整取整存整取定活兩便定活兩便七天通知七天通知 64外幣存款-個人定期存款 一次性存入本金，存期不少于一次性存入本金，存期不少于7 7天，起存金額不低于天，起存金額不低于5,0005,000元人民幣的等值外幣。支取存款需在元人民幣的等值外幣。支取存款需在7 7天前書天前書面通知銀行。面通知銀行。 整存

44、整取整存整取定活兩便定活兩便七天通知七天通知 65外幣存款-單位存款 經(jīng)國家外匯管理局核準開立外匯賬戶的企（事）業(yè)經(jīng)國家外匯管理局核準開立外匯賬戶的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，當需要將境外資金匯入境內(nèi)法人和其他經(jīng)濟組織，當需要將境外資金匯入境內(nèi)或?qū)⒕硟?nèi)資金匯出以及辦理其他存款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，或?qū)⒕硟?nèi)資金匯出以及辦理其他存款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，可持外匯管理局核準的可持外匯管理局核準的開立外匯賬戶批準書開立外匯賬戶批準書和和營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)材料，到銀行開立外匯賬戶后辦理營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)材料，到銀行開立外匯賬戶后辦理存款及結(jié)賬等結(jié)算業(yè)務(wù)。存款及結(jié)賬等結(jié)算業(yè)務(wù)。 單位外匯存款按賬戶性質(zhì)分為經(jīng)常項目外匯存款和單位

45、外匯存款按賬戶性質(zhì)分為經(jīng)常項目外匯存款和資本項目外匯存款。外匯賬戶包括外匯現(xiàn)匯賬戶和資本項目外匯存款。外匯賬戶包括外匯現(xiàn)匯賬戶和外匯現(xiàn)鈔賬戶。在我國一般不允許境內(nèi)機構(gòu)、駐華外匯現(xiàn)鈔賬戶。在我國一般不允許境內(nèi)機構(gòu)、駐華機構(gòu)開立外匯現(xiàn)鈔賬戶。機構(gòu)開立外匯現(xiàn)鈔賬戶。 概念概念 分類分類幣種、期限幣種、期限 利率利率現(xiàn)鈔提取現(xiàn)鈔提取 66外幣存款-單位存款 根據(jù)存款期限的不同，單位外匯存款分成外幣活期根據(jù)存款期限的不同，單位外匯存款分成外幣活期存款和外幣定期存款。外幣定期存款按照存款金額存款和外幣定期存款。外幣定期存款按照存款金額的大小分為外幣小額存款和外幣大額存款。目前，的大小分為外幣小額存款和外幣

46、大額存款。目前，外幣小額存款是指存款金額在等值外幣小額存款是指存款金額在等值300300萬美元以下的萬美元以下的外幣定期存款，外幣大額存款是指存款金額在等值外幣定期存款，外幣大額存款是指存款金額在等值300300萬美元以上（含萬美元以上（含300300萬美元）的外幣定期存款。萬美元）的外幣定期存款。 概念概念 分類分類幣種、期限幣種、期限 利率利率現(xiàn)鈔提取現(xiàn)鈔提取 67外幣存款-單位存款 目前國內(nèi)銀行開辦的主要單位外匯存款幣種為美元、目前國內(nèi)銀行開辦的主要單位外匯存款幣種為美元、日元、歐元、英鎊、港幣等可自由兌換外幣。日元、歐元、英鎊、港幣等可自由兌換外幣。 外匯存款的期限包括活期和定期兩種，

47、定期存款又外匯存款的期限包括活期和定期兩種，定期存款又分為七天通知、一個月、三個月、六個月、一年、分為七天通知、一個月、三個月、六個月、一年、和兩年等六個檔次。和兩年等六個檔次。 概念概念 分類分類幣種、期限幣種、期限 利率利率現(xiàn)鈔提取現(xiàn)鈔提取 68外幣存款-單位存款 單位活期外匯存款和單位小額外匯存款利率按中國單位活期外匯存款和單位小額外匯存款利率按中國人民銀行公布的小額外幣存款利率執(zhí)行，單位大額人民銀行公布的小額外幣存款利率執(zhí)行，單位大額外匯存款利率由銀行和客戶協(xié)議確定。外匯存款利率由銀行和客戶協(xié)議確定。 定期存款不論存期內(nèi)利率是否調(diào)整，均按存入日人民銀定期存款不論存期內(nèi)利率是否調(diào)整，均按

48、存入日人民銀行或因行規(guī)定的利率計息；到期續(xù)存的，按續(xù)存日行或因行規(guī)定的利率計息；到期續(xù)存的，按續(xù)存日相應(yīng)檔次的利率計息。存款人提前支取，按支取日相應(yīng)檔次的利率計息。存款人提前支取，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息。掛牌公告的活期存款利率計息。 概念概念 分類分類幣種、期限幣種、期限 利率利率現(xiàn)鈔提取現(xiàn)鈔提取 69外幣存款-單位存款 境內(nèi)機構(gòu)、駐華機構(gòu)如需要可從其單位外匯賬戶中境內(nèi)機構(gòu)、駐華機構(gòu)如需要可從其單位外匯賬戶中提取外幣現(xiàn)鈔。單筆提取現(xiàn)鈔不超過等值提取外幣現(xiàn)鈔。單筆提取現(xiàn)鈔不超過等值1 1萬美元萬美元（不含（不含1 1萬美元）的，憑有效證明或有效商業(yè)單據(jù)直萬美元）的，憑有效證明或有效商

49、業(yè)單據(jù)直接到銀行辦理；單筆提取外幣現(xiàn)鈔超過等值接到銀行辦理；單筆提取外幣現(xiàn)鈔超過等值1 1萬美元萬美元（含（含1 1萬美元）的，須憑外匯局核準件到銀行辦理。萬美元）的，須憑外匯局核準件到銀行辦理。 概念概念 分類分類幣種、期限幣種、期限 利率利率現(xiàn)鈔提取現(xiàn)鈔提取 70目 錄負債業(yè)務(wù)概念個人存款對公存款外幣存款非存款資金來源負債對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義我國商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)構(gòu)成 71非存款的資金來源同業(yè)拆借貼現(xiàn)借款證券回購國際融資發(fā)行債券 72同業(yè)拆借 同業(yè)拆借是指金融機構(gòu)同業(yè)拆借是指金融機構(gòu)( (主要是商業(yè)銀行主要是商業(yè)銀行) )之間為了之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間調(diào)劑資金余

50、缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸。我國金差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負責管理、融機構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負責管理、組織、監(jiān)督和稽核。金融機構(gòu)用于拆出的資金只限組織、監(jiān)督和稽核。金融機構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準備金、留足于交足準備金、留足5%5%備付金、歸還人民銀行到期備付金、歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金，拆入的資金只能用于彌補票貸款之后的閑置資金，拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁據(jù)清算、先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁非金融機構(gòu)和個人參與同業(yè)拆借活

51、動。非金融機構(gòu)和個人參與同業(yè)拆借活動。 概念概念 利率利率 73同業(yè)拆借其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因素自主決定；素自主決定； 其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀商，通過市場公開其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀商，通過市場公開競標確定競標確定 一般來說，同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率一般來說，同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準，再根據(jù)社會資金的松緊程度和和再貼現(xiàn)率為基準，再根據(jù)社會資金的松緊程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機構(gòu)，其信譽比一般工商企

52、是商業(yè)銀行或其它金融機構(gòu)，其信譽比一般工商企業(yè)要高，拆借風險較小，加之拆借期限較短，因而業(yè)要高，拆借風險較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。利率水平較低。 概念概念 利率利率 74證券回購 證券回購，即證券回購交易，是指證券買賣雙方在證券回購，即證券回購交易，是指證券買賣雙方在成交同時就約定于未來某一時間以某一價格雙方再成交同時就約定于未來某一時間以某一價格雙方再行反向成交。行反向成交。 概念概念 分類分類 75證券回購 證券的持有方（融資者、資金需求方）以持有的證證券的持有方（融資者、資金需求方）以持有的證券作抵押，獲得一定期限內(nèi)的資金使用權(quán)，期滿后券作抵押，獲得一定期限內(nèi)的資金使用權(quán)

53、，期滿后則需歸還借貸的資金，并按約定支付一定的利息；則需歸還借貸的資金，并按約定支付一定的利息；而資金的貸出方（融券方、資金供應(yīng)方）則暫時放而資金的貸出方（融券方、資金供應(yīng)方）則暫時放棄相應(yīng)資金的使用權(quán)，從而獲得融資方的證券抵押棄相應(yīng)資金的使用權(quán)，從而獲得融資方的證券抵押權(quán)，并于回購期滿時歸還對方抵押的證券，收回融權(quán)，并于回購期滿時歸還對方抵押的證券，收回融出資金并獲得一定利息。出資金并獲得一定利息。 一般而言均是商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及各地一般而言均是商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及各地的國債服務(wù)部，以國債或金融債券（其中絕大部分的國債服務(wù)部，以國債或金融債券（其中絕大部分都是國債）作為回購

54、的證券。都是國債）作為回購的證券。 證券回購主體的特征可以看出，就是金融機構(gòu)之間、證券回購主體的特征可以看出，就是金融機構(gòu)之間、國債服務(wù)部之間以及金融機構(gòu)和國債服務(wù)部之間進國債服務(wù)部之間以及金融機構(gòu)和國債服務(wù)部之間進行的資金拆借。行的資金拆借。 概念概念 分類分類 76證券回購股票回購股票回購債券回購債券回購 概念概念 分類分類 77國際金融市場融資 國際金融市場融資指在國際市場上向各種金融機構(gòu)國際金融市場融資指在國際市場上向各種金融機構(gòu)進行融資，最典型的是歐洲貨幣市場。國際金融市進行融資，最典型的是歐洲貨幣市場。國際金融市場融資利率有固定的，也有浮動的。近年來，浮動場融資利率有固定的，也有浮動的。近年來，浮動利率廣泛使用，尤其