高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題與答案2011年-2012年4套題

1、全國2011年4月高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或均無分。1.下列屬于足值貨幣的是( c )52A.紙幣B.銀行券C.金屬貨幣D.電子貨幣2.推動貨幣形式演變的真正動力是( D )54A.國家對貨幣形式的強制性要求B.發(fā)達國家的引領(lǐng)C.經(jīng)濟學(xué)家的設(shè)計D.商品生產(chǎn)、交換的發(fā)展對貨幣產(chǎn)生的需求3.流通中的主幣( D )57A.是1個貨幣單位以下的小面額貨幣B.是有限法償貨幣C.主要用于小額零星交易D.是一個國家的基本通貨4.從整

2、體視角看，屬于貨幣資金盈余部門的是( A )68A.個人部門B.非金融企業(yè)部門C.政府部門D.金融機構(gòu)5.地方政府發(fā)行的市政債券屬于( C )78A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用6.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( A )89A.基準(zhǔn)利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率7.目前人民幣匯率實行的是( D )115A.固定匯率制B.聯(lián)系匯率制C.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價和對外公布匯率的雙重匯率制度D.以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制8.直接標(biāo)價法下，如果單位外幣換取的本國貨幣數(shù)量增多，則表明( B )101A.本幣對外升值B.本幣對外貶值C.外幣匯率

3、下跌D.本幣匯率上升9.股票市場屬于( B )125A.貨幣市場B.資本市場C.期貨市場D.期權(quán)市場10.中央銀行參與金融市場活動的主要目的是( B )119A.獲取盈利B.貨幣政策操作C.籌集資金D.套期保值11.下列不屬于貨幣市場特點的是( B )130A.交易期限短B.流動性弱C.安全性高D.交易額大12.當(dāng)前我國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是( D )134A.ChiborB.LiborC.HiborD.Shibor13.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)合約的是( C )193A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)14.某上市公司股票的初始發(fā)行價為8元，若該股票某日的收盤

4、價為12元，每股盈利為0.5元，則該股票的市盈率為( B )160A.16B.24C.4D.615.下列不屬于金融衍生工具市場功能的是( D )180A.價格發(fā)現(xiàn)B.套期保值C.投機獲利D.融通資金16.在我國，由大型企業(yè)集團出資組建，主要為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的金融機構(gòu)是( C )211A.金融資產(chǎn)管理公司B.金融租賃公司C.財務(wù)公司D.信托公司17.作為我國管理性金融機構(gòu)的“一行三會”是指( C )203A.中國人民銀行、中央金融工作委員會、地方金融工作委員會、各金融行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會D.中國銀行

5、、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會18.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和( C )222A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.借款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)19.被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險人擔(dān)保自己信用的保險是(B )262A.責(zé)任保險B.保證保險C.再保險D.人身保險20.菲利普斯曲線反映的是( A )316A.失業(yè)率與物價上漲率之間的反向變動關(guān)系B.失業(yè)率與經(jīng)濟增長之間的反向變動關(guān)系C.物價穩(wěn)定與國際收支平衡之間的反向變動關(guān)系D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間的反向變動關(guān)系二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括

6、號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21.間接融資的優(yōu)點表現(xiàn)在( ABC )70A.靈活便利B.分散投資、安全性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟D.資金供給者的投資收益高E.有利于加強資金供給者對資金使用的關(guān)注度22.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單表述正確的有( ABE )145A.存單面額大B.二級市場非常發(fā)達C.首創(chuàng)于英國D.強化了商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理念E.存單不記名23.目前全球性的國際金融機構(gòu)主要有( ACE )214A.國際清算銀行B.亞洲開發(fā)銀行C.世界銀行集團D.非洲開發(fā)銀行E.國際貨幣基金組織24.保險的基本職能有( CD )256A.避免損失B.經(jīng)濟救濟C.分散風(fēng)險D.補償損失E.投資獲利25

7、.下列屬于國際收支平衡表中資本和金融賬戶的項目有(CD )295A.貨物B.經(jīng)常轉(zhuǎn)移C.直接投資D.證券投資E.儲備資產(chǎn)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26.特里芬難題6327.商業(yè)信用7228.可轉(zhuǎn)換債券12229.回購協(xié)議13530.并購業(yè)務(wù)253四、計算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）31.某企業(yè)擬向銀行申請期限為2年的貸款3000萬元。A銀行給出的2年期貸款年利率為6%，按單利計息；B銀行給出的2年期貸款年利率為5.7%，按年復(fù)利計息。在其他貸款條件相同的情況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行貸款？8732.2009年3月新發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認(rèn)購

8、費率：一次認(rèn)購金額在1萬元（含1萬元）500萬元之間，認(rèn)購費率為1.5%；一次認(rèn)購金額在500萬元（含500萬元）以上，認(rèn)購費率為1%。176(1)某投資者用20萬元認(rèn)購A基金，請計算其認(rèn)購的基金份額。(3分)(2)2010年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當(dāng)日A基金的單位凈值為1.5元，如果贖回費率為0.5%，請計算該投資者的贖回金額。（3分）五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33.簡述購買力平價理論的主要內(nèi)容。10334.簡述金融期貨合約與金融期權(quán)合約的區(qū)別。19435.簡述商業(yè)銀行監(jiān)管資本的含義與構(gòu)成。23636.簡述通貨緊縮被稱為經(jīng)濟衰退加速器的原因。31

9、037.簡述貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)。332六、論述題（本題13分）38.試述近5年來中國人民銀行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道及其存在的問題。329全國2011年7月自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)1.人們選擇以某種形式貯藏財富主要取決于( A )56A.該種財富貯藏形式風(fēng)險與收益的對比B.通貨膨脹C.匯率D.貨幣收益2.出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的貨幣制度是( C )59A.金本位制B.銀本位制C.金銀復(fù)本位制D.金塊本位制3.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點不包括( D )70A.靈活便利B.分散投資、安全性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟D.信息公開、強化監(jiān)督4.

10、判斷商業(yè)票據(jù)有效性的依據(jù)是( D )74A.商業(yè)活動內(nèi)容B.取得票據(jù)的過程C.交易規(guī)模D.票據(jù)的真實性5.將任何有收益的事物通過收益與利率的對比倒算出該事物相當(dāng)于多大的資本金額被稱作( C )86A.收益B.利率C.收益資本化D.資本證券化6.以開放經(jīng)濟條件下的“一價定律”為理論基礎(chǔ)的匯率決定理論是( A )103A.購買力平價理論B.國際借貸說C.貨幣分析說D.資產(chǎn)組合平衡理論7.由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是( D )123A.上海B.深圳C.紐約D.香港8.同業(yè)拆借通常( B )132A.有擔(dān)保B.是信用拆借C.有抵押D.有資產(chǎn)組合要求9.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個

11、營業(yè)日申購或贖回基金份額的是( C )173A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.封閉式基金1O.金融期貨合約的特點不包括( D )186A.在交易所內(nèi)交易B.流動性強C.采取盯市原則D.保證金額高11.我國財務(wù)公司的特點是( D )211A.以吸收儲蓄存款為主要資金來源B.為消費者提供廣泛金融服務(wù)C.以消費信貸業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)D.由大型企業(yè)集團成員單位出資組建12.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)是( A )216A.國際清算銀行B.世界銀行C.國際貨幣基金組織D.OECD組織13.商業(yè)銀行附屬資本中不包括( A )236A.公開儲備B.未公開儲備C.重估儲備D.長期次級債務(wù)14.通貨膨

12、脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是( C )303A.貸款利率水平B.存款利率水平C.物價水平D.就業(yè)狀況15.劍橋方程式的表達式是( B )270A.MV=PT B.Md=kPY C.M1=L1(Y) D.M2=L2(i)16.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的( B )279A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.權(quán)益D.收益17.提出“永恒收入”是決定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟學(xué)家是( C )272A.費雪B.凱恩斯C.弗里德曼D.庇古18.投資銀行的業(yè)務(wù)不包( C )252A.證券承銷B.證券交易C.代理國庫D.資產(chǎn)管理19.我國經(jīng)營投資保險業(yè)務(wù)的保險公司是( B )263A.存款保險公司B.出口信用保險公司C.人壽保險公司D.再保

13、險公司20.世界上一直采用間接標(biāo)價法的貨幣是( B )101A.美元B.英磅C.歐元D.日元二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)21.貨幣制度的構(gòu)成要素主要有( ABCDE )57A.規(guī)定貨幣材料B.規(guī)定貨幣單位C.規(guī)定流通中貨幣的種類D.規(guī)定貨幣的法定支付能力E.規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行22.地方政府債券中收益?zhèn)奶攸c有( ABC)78A.有特定的盈利項目作保證B.與特定項目的期限有關(guān)C.利息所得享有地方所得稅優(yōu)惠D.主要以稅收收入清償債券E.必須經(jīng)過納稅人同意才能發(fā)行23.各國計算基準(zhǔn)匯率時對關(guān)鍵貨幣的選擇標(biāo)準(zhǔn)是( ACD )101A.可以自由兌換B.該國年度經(jīng)濟增長速度在

14、6以上C.在本國國際收支中使用多D.在外匯儲備中占比大E.該國財政赤字與GDP的比率應(yīng)低于324.信用合作社的本質(zhì)特征是( BC )210A.具有股份制企業(yè)特點B.實行一人一票制C.主要為社員提供信用服務(wù)D.以盈利為主要宗旨E.為社員提供保險保障25.影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有( BCE )282A.流動性比率B.法定存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.貨幣化比率E.超額存款準(zhǔn)備金率三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26.信用貨幣52：與商品貨幣相對應(yīng)，屬于不足值貨幣，即作為貨幣商品的實物，其自身的商品價值低于其作為貨幣的購買價值，紙幣貨幣存款貨幣電子貨幣都屬于信用貨幣

15、范疇。27.商業(yè)本票，74是一種承諾式票據(jù)，通常是有債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾，在一定時期內(nèi)無條件支付款項給收款人或持票人的債務(wù)證書。28.有效匯率：102是一種加權(quán)平均匯率，即一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)，。29.金融資產(chǎn)管理公司：210是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。30.責(zé)任保險，262是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任或者經(jīng)過特別合同約定的合同責(zé)任作為保險標(biāo)的的一種保險。四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.某中國公司預(yù)計8月1O日將有一筆100萬美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失，5月該公司買

16、入1份8月1O日到期、合約金額為100萬美元的美元看跌期權(quán)(歐式期權(quán))，協(xié)定匯率為1美元=6.5元人民幣，期權(quán)費為3萬元人民幣。若該期權(quán)合約到期日美元的即期匯率為1美元=6.45元人民幣，那么，該公司是否會執(zhí)行期權(quán)合約?并請計算此種情況下該公司的人民幣收入。139答案：合約到期日美元的即期匯率偉1美元=6.45元人民幣，而協(xié)定匯率為1美元=6.5元人民幣，該公司將執(zhí)行期權(quán)合約。此時該公司可得到的人民幣收入100*6.5-3=64732.某期限為60天的憑證式國庫券每張面額10000元，采取貼現(xiàn)方式發(fā)行，若年收益率為3，請計算該國庫券的實際發(fā)行價格。193(一年按360天計算)=10000（1-

17、3%*60/360）=9950五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)33.簡述名義利率與實際利率的區(qū)別與聯(lián)系。90（1）實際利率與名義利率的劃分是從是否剔除通貨膨脹因素的角度進行的。實際利率指在物價不變的從而貨幣實際購買力不變條件下的利率；名義利率則是包含了通貨膨脹因素的利率。（2）用公式表示實際利率與名義利率的關(guān)系，可大致寫成名義利率=實際利率+借貸期內(nèi)物價水平的變動率34.簡述金融工具的特征。119（1）期限性：指金融工具通車都有規(guī)定的償還期限，即舉借債務(wù)到全部歸還本金與利息所跨越的時間。（2）流動性：指金融工具的變現(xiàn)能力，即轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實購買力的能力；（3）風(fēng)險性：指購買金融工具

18、的本金和預(yù)定收益遭受損失可能性的大??；（4）收益性：指金融工具能夠為其持有者帶了收益的特性。35.簡述債券交易價格的主要決定因素。152（1）從理論上講債券的票面額，票面利率，市場利率，償還期限，是決定債券交易價格的主要因素。（2）市場利率的變動是引起債券交易價格波動的關(guān)鍵因素，市場利率的上升將導(dǎo)致債券交易價格的下跌，市場利率下降將導(dǎo)致債券交易價格的上升，二者反向相關(guān)。36.簡述貸款的五級分類。，225商業(yè)銀行依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量的五級分類，即按風(fēng)險程度將貸款劃分為五類：正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款，后三種為不良貸款。正常貸款是借款人能夠履行合同，不存在任何

19、影響貸款本息及金額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還本息有充分把握。關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素繼續(xù)下去，則有可能影響貸款的償還，因此需要對其進行關(guān)注或監(jiān)控。次級貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，完全依靠其正常營業(yè)收入已無法足額償還貸款本息，需要通過處置資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款付息?？梢少J款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。損失貸款：指借款人已無法償還本息的可能，無論采取什么措施和履行什么程度，貸款都注定有損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微。37.

20、簡述成本推動說的主要內(nèi)容304（1）成本推動說是從供給方面解釋通貨膨脹成因的一種理論解說。該理論認(rèn)為在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提供，也會引起一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。（2）供給方面的提高主要體現(xiàn)在工資成本的提高上。工資提高，企業(yè)生產(chǎn)成本提高，導(dǎo)致商品價格水平上升，進而提高了工人的生活成本，工人通過工會再一次提高工資水平，進一步推高價格，形成工資-價格螺旋，引發(fā)工資推動型通貨膨脹。六、論述題(本題13分)38.試述貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系及我國貨幣政策目標(biāo)的選擇。316（1）貨幣政策的最終目標(biāo)一般包括穩(wěn)定物價，經(jīng)濟增長，充分就業(yè) ，國際收支平衡四大目標(biāo)。它們之間既有統(tǒng)一性又有

21、矛盾性。(2)物價穩(wěn)定和充分就業(yè)之間經(jīng)常發(fā)生沖突，菲利普斯曲線描述了這兩者之間反向變動關(guān)系；穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間，經(jīng)濟增長與國際收支平衡都存在矛盾性。而穩(wěn)定物價有利于國際收支平衡，經(jīng)濟增長與充分就業(yè)兩個目標(biāo)具有一致性。(3)正是由于貨幣政策諸目標(biāo)之間存在矛盾，所以貨幣政策幾乎不可能同時實現(xiàn)這些目標(biāo)，于是出現(xiàn)了貨幣政策目標(biāo)的選擇問題。貨幣政策實踐中，不同國家的不同時期，總是根據(jù)具體的經(jīng)濟情況來選擇貨幣政策的最終目標(biāo)或側(cè)重某一方面。（4）1995年3月頒布實施中華人民共和國人民銀行法確定了我國貨幣政策的最終目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?！?003年12月27日重新修訂的中華人民

22、共和國人民銀行法再次確認(rèn)了這一目標(biāo)，這一定程度上說，這種選擇既克服了“穩(wěn)定貨幣”單一目標(biāo)的片面性和局限性，也防止了“發(fā)展經(jīng)濟，穩(wěn)定貨幣”的雙重目標(biāo)的相互沖突，與我國現(xiàn)階段的經(jīng)濟狀況相適應(yīng)。全國2012年4月自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1布雷頓森林體系確定的國際儲備貨幣是( A )62 A美元B日元 C英鎊D人民幣2信用活動的基本特征是( C )67 A一手交錢，一手交貨 B無條件的價值單方面讓渡 C約期歸還本金并支付

23、利息 D無償?shù)馁浻杌蛟?下列關(guān)于銀行信用的表述錯誤的是 ( B )76 A銀行信用在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生 B銀行信用的形成與商業(yè)信用無關(guān) C銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用 D銀行在信用活動中充當(dāng)信用中介的角色4政府金融管理部門或中央銀行確定的利率是 (B )96 A實際利率B官定利率 C行業(yè)利率D市場利率52005年以后我國股權(quán)分置改革方案的核心是( A )123 A對價支付B增資擴股 C股權(quán)激勵D股權(quán)合并6一張面額為1000元，3個月后到期的匯票，持票人到銀行貼現(xiàn)，若該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為 4%，則持票人可得的貼現(xiàn)金額為( D )143 A1000元B999元 C10元D990元 10

24、00-1000*3/12*4%7下列不屬于貨幣市場的是( C )130 A同業(yè)拆借市場B票據(jù)市場 C股票市場D國庫券市場8上海證券交易所實行的交易制度是( C )159 A做市商交易制度B報價驅(qū)動制度 C競價交易制度D協(xié)議交易制度9投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)價格將要上漲時通常會買入( D )193 A美式期權(quán)B歐式期權(quán) C看跌期權(quán)D看漲期權(quán)10債券的票面年收益與當(dāng)期市場價格的比率為( B )153A現(xiàn)時收益率B名義收益率C持有期收益率D到期收益率11下列關(guān)于金融期貨合約表述錯誤的是(D )186A在交易所內(nèi)進行交易B流動性強C采取盯市原則D為非標(biāo)準(zhǔn)化合約12金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是( A )1

25、95A比較優(yōu)勢理論B對價理論C資產(chǎn)組合理論D合理預(yù)期理論13國際貨幣基金組織最主要的資金來源是( B )214A國際金融市場借款B成員國認(rèn)繳的基金份額C資金運用利息收入D會員國捐款14我國金融機構(gòu)體系中居于主體地位的金融機構(gòu)是( A )206A商業(yè)銀行B政策性銀行C證券公司D保險公司15由政府出資設(shè)立的專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的金融機構(gòu)是 ( C )210A投資銀行B政策性銀行C金融資產(chǎn)管理公司D財務(wù)公司16匯兌結(jié)算屬于商業(yè)銀行的( C )231A負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C表外業(yè)務(wù)D衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)17保險經(jīng)營中最大誠信原則的內(nèi)容主要包括( B )258A誠實與信任B告知與保證C誠實與保證D

26、 告知與信任18強調(diào)利率對貨幣需求影響作用的經(jīng)濟學(xué)者是( C )271A費雪B卡甘C凱恩斯D弗里德曼19經(jīng)常轉(zhuǎn)移記入國際收支平衡表中的( A )294A經(jīng)常賬戶B資本賬戶C金融賬戶D儲備資產(chǎn)20目前我國貨幣政策的中介指標(biāo)是( D )330A利率B匯率C股票價格指數(shù)D貨幣供給量二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21下列關(guān)于回購協(xié)議表述正確的是(ABDE)135-138A本質(zhì)上是一種以一定數(shù)量的證券為質(zhì)押品進行的短期資金融通行為B回購價格高于出售價格C期限通常在一年

27、以上D回購利率通常低于同業(yè)拆借利率E屬于貨幣市場金融工具22公募發(fā)行債券的優(yōu)點是(BDE)150A手續(xù)簡便B可上市交易，流動性強C發(fā)行成本低D債權(quán)分散，不易被少數(shù)大債權(quán)人控制E籌集的資金量大23中國人民銀行的主要職責(zé)有(ABDE)205A壟斷人民幣的發(fā)行權(quán)，管理人民幣流通B防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定C審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設(shè)立D持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備E依法制定和執(zhí)行貨幣政策24不良貸款包括(CDE)227A正常貸款B關(guān)注貸款C次級貸款D可疑貸款E損失貸款25投資銀行可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括(ABCD)252A證券承銷業(yè)務(wù)B并購業(yè)務(wù)C資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D財務(wù)顧問與咨詢

28、業(yè)務(wù)E吸收活期存款業(yè)務(wù)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26貨幣市場基金14027信用交易16128歐式期權(quán)19329次級金融債券22530保險利益257四、計算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）31假設(shè)某銀行向其客戶發(fā)放了一筆金額為100萬元、期限為4年、年利率為6%的貸款，請用單利和復(fù)利兩種方法計算該銀行發(fā)放這筆貸款可以獲得的利息額。(計算結(jié)果保留整數(shù)位)87按單利 C=P*r*n=1000000*6%*4=240000按復(fù)利 C=Px(1+r)(4次方)-1000000=26247732據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，2009年12月31日，我國的M0為4萬億元，M2為6

29、7萬億元，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在中國人民銀行的準(zhǔn)備金存款為10萬億元，請計算此時點我國的貨幣乘數(shù)。(計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩位)284m=M2/B=M2/(C+R)=67/(4+10)=4.79五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33簡述不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點。6034簡述信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行中的積極作用。7135簡述金融市場的風(fēng)險分散功能。12836簡述通貨膨脹對經(jīng)濟增長的促進論觀點。30737簡述法定存款準(zhǔn)備金率的作用機理與優(yōu)點。319-320六、論述題（本題13分）38試述影響匯率變動的主要因素。106全國2012年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150

30、一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.世界上最早的貨幣是（ ）A.實物貨幣B.金屬貨幣C.存款貨幣D.紙幣2.指出“雙掛鉤”的規(guī)定使美元處于一種進退兩難狀況的經(jīng)濟學(xué)者是（ ）A.懷特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣3.商業(yè)信用的基本形式是（ ）A.銀行貸款B.發(fā)行國債C.商品賒銷D.政府撥款4.體現(xiàn)貨幣時間價值的變量是（ ）A.物價水平B.利息C.貨幣供給量D.貨幣需求量5.人民幣匯率采用的標(biāo)價方法是（ ）A.直接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法C.美元標(biāo)價法D.綜合標(biāo)價法6.由

31、于金融工具交易價格的波動而給其持有者帶來損失的可能性屬于金融工具的（ ）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.流動性風(fēng)險7.為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供場所的市場是（ ）A.貨幣市場B.資本市場C.股票市場D.期貨市場8.短期政府債券發(fā)行和流通的市場是（ ）A.票據(jù)市場B.國庫券市場C.資本市場D.CD市場9.債券的票面年收益與票面額的比率是債券的（ ）A.到期收益率B.持有期收益率C.現(xiàn)時收益率D.名義收益率10.某一時點上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額是（ ）A.基金凈值B.單位凈值C.基金價格D.基金收益11.下列關(guān)于期貨合約表述錯誤的是（ ）A.都是在交易所內(nèi)進行交易B.具有很強的流

32、動性C.可用來套期保值，但不能用來投機D.采取盯市原則，每天進行結(jié)算12.負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策的金融機構(gòu)是（ ）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.專業(yè)銀行13.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是下列哪家機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)管機構(gòu)?（ ）A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.國際金融公司D.國際清算銀行14.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）A.資本業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)15.按質(zhì)量高低劃分的五類貸款形式是（ ）A.正常、關(guān)注、次級、呆賬、損失B.正常、次級、關(guān)注、呆賬、損失C.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失D.正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失16.下列不屬于投資銀行業(yè)務(wù)的是（ ）A.證券承銷B

33、.證券交易C.代理國庫D.資產(chǎn)管理17.健康保險屬于（ ）A.財產(chǎn)保險B.人身保險C.責(zé)任保險D.保證保險18.提出劍橋方程式的經(jīng)濟學(xué)者是（ ）A.馬歇爾與庇古B.凱恩斯C.歐文·費雪D.弗里德曼19.商品和服務(wù)出口減去商品和服務(wù)進口等于（ ）A.國際收支總差額B.金融賬戶差額C.貿(mào)易賬戶差額D.經(jīng)常賬戶差額20.衡量一國經(jīng)濟在不同時期內(nèi)所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價格總水平變化程度的經(jīng)濟指標(biāo)是（ ）A.批發(fā)物價指數(shù)B.居民消費價格指數(shù)C.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)D.收入增長指數(shù)二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請

34、將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21.國家信用的工具主要有（ ）A.中央政府債券B.地方政府債券C.金融債券D.公司債券E.政府擔(dān)保債券22.下列屬于貨幣市場的是（ ）A.國庫券市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場E.回購協(xié)議市場23.目前我國的金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括（ ）A.銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國證券監(jiān)督管理委員會E.中國保險監(jiān)督管理委員會24.下列屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項目的有（ ）A.收益B.貨物C.服務(wù)D.直接投資E.經(jīng)常轉(zhuǎn)移25.影響我國貨幣需求的因素有（ ）A.物價水平B.收入C.利率D.信用的發(fā)展?fàn)顩rE

35、.社會保障體制的健全與完善三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26.消費信用答:消費信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的、用于其消費支出的一種信用形式。賒銷、分期付款、消費信貸是消費信用的典型形式。27.政府債券答:政府債券是指由中央政府和地方政府發(fā)行的債券它以政府的信譽作保證因而通常無需抵押品其風(fēng)險在各種債券中是最低的利率水平也低于金融債券和企業(yè)債券28.開放式基金答開放式基金是指基金可以無限地向投資者追加發(fā)行基金份額并且隨時準(zhǔn)備贖回發(fā)行在外的基金份額因此基金份額總數(shù)是不固定的。29.再保險保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)以承保形式部分轉(zhuǎn)移給保險人的為再保險30.通

36、貨膨脹答一般來說理論界對于通貨膨脹問題通常做如下定義通貨膨脹是指在紙幣流通的條件下由于貨幣供給過多而引發(fā)貨幣貶值物價全面、持續(xù)上漲的貨幣現(xiàn)象。四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)3l.設(shè)某商業(yè)銀行吸收到3000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額12000萬元。若法定存款準(zhǔn)備金率與超額存款準(zhǔn)備金率之和為20%，請計算現(xiàn)金漏損率。答K=12000/3000=4 C=1/k-r-e=0.25-0.2=0.0532.2010年1月1日，某人在中國建設(shè)銀行存入一年期定期存款20萬元，若一年期定期存款年利率為2.25%，單利計息，請計算此人存滿一年可得的利息額。若2010年通貨膨脹率為3.3%，請計算此人此筆存款的實際收益率。答200000×2.25%=4500元 r=2.25%-3.3%=-