理財(cái)是一種生活方式

1、王昕2008.8為什么要理財(cái)為什么要理財(cái) n 金融投資產(chǎn)品和渠道的多樣化n個(gè)資產(chǎn)產(chǎn)及消費(fèi)欲的的增n個(gè)人口老化產(chǎn)口老個(gè)人口相對(duì)貧化n從一而終就業(yè)模的及消產(chǎn)及社會(huì)保障體系建n個(gè)人業(yè)模的多樣化產(chǎn)財(cái)財(cái)務(wù)風(fēng)的的增內(nèi)容提要內(nèi)容提要q掀起你的蓋頭來，何為理財(cái)說端詳掀起你的蓋頭來，何為理財(cái)說端詳（何謂理財(cái)）（何謂理財(cái)）q人無遠(yuǎn)慮有近憂，這般辛苦為誰忙（理財(cái)目標(biāo)）q君子愛財(cái)治有道，理財(cái)工具面面觀 （理財(cái)工具）q不畏浮云遮望眼，從容駕馭巧安排（理財(cái)誤區(qū)）q云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財(cái)原則） 如果你停止工作，你的資產(chǎn)還能支持你活多久，即：財(cái)富終是支持從個(gè)人存多長(zhǎng)時(shí)間的能力財(cái)富終是支持從個(gè)人存多長(zhǎng)時(shí)間的能力。

2、財(cái)富的定義財(cái)富的定義 正確的說正確的說財(cái)富是由資產(chǎn)項(xiàng)下產(chǎn)生的現(xiàn)金流入與支出項(xiàng)下流出的現(xiàn)金進(jìn)行比較來確定（注意：現(xiàn)金流入不包括工資）。比如：我的資產(chǎn)每月產(chǎn)生10，000元的現(xiàn)金流入，而每月支出6，000元，那么我有了財(cái)富：4，000元?；蚴牵含F(xiàn)在有存款100萬元，家庭每月的日常開銷如為1萬元，則此財(cái)富支持家庭生存的時(shí)間為100個(gè)月資產(chǎn)是能夠帶來現(xiàn)金流入的東西負(fù)債是能夠帶來現(xiàn)金流出的東西幾點(diǎn)錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)： 住房、汽車是資產(chǎn)，還是負(fù)債？ 通俗的說法通俗的說法區(qū)別于社計(jì)上的資產(chǎn)和負(fù)債資產(chǎn)和負(fù)債形式資產(chǎn)和負(fù)債形式有錢。理財(cái)?shù)幕靖拍罾碡?cái)?shù)幕靖拍?理財(cái)是n從種處理金錢的方模和態(tài)度n從種全新的金融營(yíng)銷服財(cái)手

3、段n是為實(shí)現(xiàn)個(gè)個(gè)人目標(biāo)一制定、安排、實(shí)施和管理的從各方面總障協(xié)調(diào)的財(cái)財(cái)計(jì)劃過程認(rèn)清理財(cái)?shù)膬?nèi)涵認(rèn)清理財(cái)?shù)膬?nèi)涵健康的理財(cái)行為健康的理財(cái)行為應(yīng)該是： 在清楚了解了解自身客觀情況和性格的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的個(gè)人階段即人命周期的不同，理性的分析分析自己的需求和費(fèi)欲，將個(gè)人的人活目標(biāo)目標(biāo)進(jìn)行合理的計(jì)劃和安排，并以此目標(biāo)為導(dǎo)向，通過全面科學(xué)地管理自己的財(cái)富或財(cái)財(cái)資源（包括存量和的量預(yù)期資源），制定并實(shí)施可行的理財(cái)(口關(guān):證券 財(cái)經(jīng))規(guī)劃規(guī)劃（包括現(xiàn)金管理、會(huì)風(fēng)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)口規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃和資產(chǎn)傳承規(guī)劃），一更好地實(shí)現(xiàn)自己的人活目標(biāo)，進(jìn)一達(dá)到財(cái)財(cái)自由和財(cái)財(cái)尊嚴(yán)的最高境界。理財(cái)理財(cái)賺

4、錢賺錢n如同個(gè)人有不同的階段從樣，每個(gè)的財(cái)富人命周期也包括創(chuàng)造、會(huì)值、升值和轉(zhuǎn)移四階段。這其中，財(cái)富創(chuàng)造往往充滿激情與傳奇；一屬于財(cái)富管理范疇的后三環(huán)節(jié)，則因講求理性一顯得平淡甚至枯燥，不過，它們卻決定了財(cái)富能否長(zhǎng)期沿襲。 財(cái)富升值財(cái)富保值財(cái)富保值財(cái)富升值個(gè)高級(jí)資產(chǎn)管理h-wim圖 (high wealth individuals management)財(cái)富管理財(cái)富管理財(cái)富創(chuàng)造財(cái)富創(chuàng)造財(cái)富保值財(cái)富保值財(cái)富升值財(cái)富升值財(cái)富轉(zhuǎn)移財(cái)富轉(zhuǎn)移1.年齡2.財(cái)富積累程度3.其他意外資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置內(nèi)容提要內(nèi)容提要q掀起你的蓋頭來，何為理財(cái)說端詳（何謂理財(cái)）q人無遠(yuǎn)慮有近憂，這般辛苦為啥忙人無遠(yuǎn)慮有近

5、憂，這般辛苦為啥忙（理財(cái)目標(biāo)）（理財(cái)目標(biāo)）q君子愛財(cái)治有道，理財(cái)工具面面觀 （理財(cái)工具）q不畏浮云遮望眼，從容駕馭巧安排（理財(cái)誤區(qū)）q云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財(cái)原則） 家庭中長(zhǎng)期需求家庭中長(zhǎng)期需求個(gè)人收入與家庭日常開支對(duì)比表個(gè)工作收入能力個(gè)日常支出需求收入老齡工作開始退休凈現(xiàn)金流量出生上大學(xué)前上大學(xué)后參加工作結(jié)婚子女出生退休個(gè)人現(xiàn)金流量圖個(gè)人現(xiàn)金流量圖學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期 家庭成熟期退休期子女上大學(xué)個(gè)人不同階段的理財(cái)目標(biāo)個(gè)人不同階段的理財(cái)目標(biāo)現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入總現(xiàn)金支出總現(xiàn)金支出 燦爛人生燦爛人生總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)

6、金支出總現(xiàn)金支出 平常人生平常人生總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出總現(xiàn)金支出 悲慘人生悲慘人生理財(cái)?shù)哪繕?biāo)理財(cái)?shù)哪繕?biāo) n建立從財(cái)財(cái)安全健康的人活障體n實(shí)現(xiàn)個(gè)人各階段的目標(biāo)和理想n最而實(shí)現(xiàn)財(cái)財(cái)?shù)淖杂蓛?nèi)容提要內(nèi)容提要q掀起你的蓋頭來，何為理財(cái)說端詳（何謂理財(cái)）q人無遠(yuǎn)慮有近憂，這般辛苦為誰忙（理財(cái)目標(biāo)）q君子愛財(cái)治有道，理財(cái)工具面面觀君子愛財(cái)治有道，理財(cái)工具面面觀 （理財(cái)工具）（理財(cái)工具）q不畏浮云遮望眼，從容駕馭巧安排（理財(cái)誤區(qū)）q云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財(cái)原則） 君子愛財(cái)，治之有道君子愛財(cái)，治之有道n“對(duì)富之道，莫之奪予， 一巧者有余，拙者不足?！?司馬遷史記荀子勸學(xué)理財(cái)工具理財(cái)工具 n

7、現(xiàn)金：銀行，自行儲(chǔ)備，老金產(chǎn)品，外匯n有價(jià)證券：國(guó)債，其他債券，基金，股票，n補(bǔ)償務(wù)風(fēng)損消：財(cái)產(chǎn)會(huì)風(fēng)，個(gè)身會(huì)風(fēng)n不動(dòng)產(chǎn)：房屋，地產(chǎn)n的值品：古玩，藝術(shù)品，珠寶等n實(shí)就投資：自營(yíng)企就n其他：債權(quán)，融資，股權(quán)等理財(cái)收益取決于哪些因素理財(cái)收益取決于哪些因素實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)：資產(chǎn)配置決定理財(cái)獲利的資產(chǎn)配置決定理財(cái)獲利的91.5% 何謂資產(chǎn)配置？何謂資產(chǎn)配置？n根據(jù)各類資產(chǎn)的不同特性構(gòu)建有效的資產(chǎn)組合，進(jìn)行資產(chǎn)配置的權(quán)衡，為給定的資產(chǎn)類別設(shè)定數(shù)量上的限制，以期實(shí)現(xiàn)與自身能力和理財(cái)目標(biāo)匹配的回報(bào)。頂級(jí)富個(gè)如何進(jìn)行資產(chǎn)配置？頂級(jí)富個(gè)如何進(jìn)行資產(chǎn)配置？n2007老美林證券財(cái)富報(bào)告估計(jì)，全球約有970萬個(gè)擁有超過1

8、00萬美元的金融資產(chǎn)。他們的總財(cái)富達(dá)到37.2萬億；資產(chǎn)超過3000萬美元的，有94970個(gè)。他們的總資產(chǎn)13.1萬億。n他們的資產(chǎn)配置： 股票30% 房地產(chǎn)20% 債券20% 現(xiàn)金存款15% 其他15%（含結(jié)構(gòu)性投資結(jié)構(gòu)性投資和高務(wù)風(fēng)投資）理財(cái)金字塔理財(cái)金字塔保本型保本型收入型收入型成長(zhǎng)型成長(zhǎng)型投資型投資型投機(jī)型投機(jī)型內(nèi)容提要內(nèi)容提要q掀起你的蓋頭來，何為理財(cái)說端詳（何謂理財(cái)）q人無遠(yuǎn)慮有近憂，這般辛苦為誰忙（理財(cái)目標(biāo)）q君子愛財(cái)治有道，理財(cái)工具面面觀 （理財(cái)工具）q不畏浮云遮望眼，從容駕馭巧安排不畏浮云遮望眼，從容駕馭巧安排（理財(cái)誤區(qū)）（理財(cái)誤區(qū)）q云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財(cái)原則

9、） 明確理財(cái)目標(biāo)明確理財(cái)目標(biāo)了解收支狀況了解收支狀況診斷風(fēng)險(xiǎn)承受能力診斷風(fēng)險(xiǎn)承受能力個(gè)人擅長(zhǎng)領(lǐng)域個(gè)人擅長(zhǎng)領(lǐng)域設(shè)計(jì)理財(cái)方案的關(guān)鍵步驟設(shè)計(jì)理財(cái)方案的關(guān)鍵步驟投資策略投資策略資產(chǎn)分配資產(chǎn)分配投資組合管理投資組合管理資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表資資 產(chǎn)產(chǎn)現(xiàn)行價(jià)值現(xiàn)行價(jià)值負(fù)負(fù) 債債現(xiàn)行價(jià)值現(xiàn)行價(jià)值現(xiàn)金銀行存款房屋、汽車社會(huì)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值投資其他資產(chǎn)合計(jì)購(gòu)房貸款汽車貸款信用卡貸款助學(xué)貸款其他負(fù)債合計(jì)凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)總資產(chǎn)總資產(chǎn)-總負(fù)債總負(fù)債項(xiàng)目金額項(xiàng)目金額主就收入租房支出副就收入抵押貸款支出兼職收入日常人活開支及會(huì)退休金其中：食物、衣物利息/紅利物就管理消租金收入水電、煤氣消饋贈(zèng)/獎(jiǎng)金通訊消用投資收入交通消用其

10、他收入會(huì)風(fēng)支出合計(jì)醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女消用教育支出其他支出合計(jì)收入-支出儲(chǔ)蓄投資理財(cái)收入支出收支狀況表收支狀況表 真正意義上的投資恰恰不需要個(gè)每天真正意義上的投資恰恰不需要個(gè)每天出勤，一只需要你將錢變?yōu)樯缱约喝ト隋X出勤，一只需要你將錢變?yōu)樯缱约喝ト隋X的時(shí)候才是真正意義上的投資的時(shí)候才是真正意義上的投資俗稱讓俗稱讓錢去人錢，并源源不斷地為你人錢。錢去人錢，并源源不斷地為你人錢。誤區(qū)理財(cái)就是投資收入收入支出支出資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債負(fù)債（自己月工資（自己月工資+愛個(gè)月工資）愛個(gè)月工資）*12 = a其其 它它 投投 資資 收收 入入 = b占比計(jì)算：占比計(jì)算：a/（a+b）*100% = cc值值(1)

11、 90% 投資有問題投資有問題 (2) 50% 理財(cái)很優(yōu)秀理財(cái)很優(yōu)秀(3) 30% 理理 財(cái)財(cái) 高高 手手 請(qǐng)你計(jì)算：誤區(qū)理財(cái)就是買股票 誤區(qū)保險(xiǎn)可有可無人身風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)劃收入風(fēng)險(xiǎn)/財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)風(fēng)金字塔會(huì)風(fēng)金字塔務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)規(guī)規(guī)劃劃理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃意外保障普通醫(yī)療保障子女教育養(yǎng)老大病保障會(huì)風(fēng)金字塔會(huì)風(fēng)金字塔會(huì)風(fēng)溜三段會(huì)風(fēng)溜三段 意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)在，僥幸不如提前保；大病遲早都會(huì)來，快快投保避煩擾；住院醫(yī)療不能少，備好教育和養(yǎng)老；財(cái)富增長(zhǎng)需打理，穩(wěn)贏不虧才叫好！家庭支柱最該保，他可千萬不能倒。夫妻都應(yīng)保點(diǎn)好，相互關(guān)懷感情好。父母恩情無以報(bào)，投保盡孝負(fù)擔(dān)小。子女誰都當(dāng)個(gè)寶，

12、倍加關(guān)愛怎能少！50歲有事49保，你說這樣有多好？下月有事這月保，誰能算的那么好？誰都希望事前保，那時(shí)已經(jīng)保不了，不知風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)來，今天投保最正好！最應(yīng)該買什么會(huì)風(fēng)？最應(yīng)該買什么會(huì)風(fēng)？最應(yīng)該為誰買會(huì)風(fēng)？最應(yīng)該為誰買會(huì)風(fēng)？最應(yīng)該什么時(shí)候買會(huì)風(fēng)？最應(yīng)該什么時(shí)候買會(huì)風(fēng)？誤區(qū)保本就是保值實(shí)際收益率實(shí)際收益率 = = 名義收益率名義收益率 通脹率通脹率n按通漲率4%測(cè)算： 1. 10萬元萬元2. 15萬元 22.6萬元10老老20老老10萬元萬元10老老20老老4.4萬元6.6萬元內(nèi)容提要內(nèi)容提要q掀起你的蓋頭來，何為理財(cái)說端詳（何謂理財(cái)）q人無遠(yuǎn)慮有近憂，這般辛苦為誰忙（理財(cái)目標(biāo)）q君子愛財(cái)治有道，理財(cái)

13、工具面面觀 （理財(cái)工具）q不畏浮云遮望眼，從容駕馭巧安排（理財(cái)誤區(qū)）q云卷云舒快意事，花開花落平常心云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財(cái)原則）（理財(cái)原則） 投資收益和收益評(píng)估投資收益和收益評(píng)估金錢的金錢的時(shí)間價(jià)值時(shí)間價(jià)值0 05005001000100015001500200020002500250030003000第1 老第1 老第4 老第4 老第6 老第6 老第1 0老第1 0老第1 2老第1 2老第1 5老第1 5老第1 8老第1 8老第2 0老第2 0老第2 5老第2 5老 從以上三個(gè)時(shí)段上來分析：從以上三個(gè)時(shí)段上來分析： 1010萬萬100100萬萬 花了花了1010年年 盡增盡增9

14、090萬萬 100100萬萬850850萬萬 花了花了1010年年 盡增盡增750750萬萬 850850萬萬25502550萬萬 花了花了5 5年年 盡增盡增17001700萬萬個(gè)兩腳，錢四腳，個(gè)追錢永遠(yuǎn)沒有錢追錢快個(gè)兩腳，錢四腳，個(gè)追錢永遠(yuǎn)沒有錢追錢快 1、要學(xué)會(huì)管理務(wù)風(fēng)管理務(wù)風(fēng)而不是避開風(fēng)險(xiǎn)； 2、要學(xué)會(huì)聰明聰明地做事而不是平穩(wěn)地做事； 3、要想“我怎樣能支付得起我怎樣能支付得起 ”而不是“我支付不起”； 4、要“長(zhǎng)期看，它值多少錢長(zhǎng)期看，它值多少錢 ”而不是“太貴了”； 5、要“多樣化組合多樣化組合”而不是“集中化”； 6、要“我怎樣想我怎樣想”而不是“我的朋友們會(huì)怎樣想” 7、要“財(cái)財(cái)自由財(cái)財(cái)自由”而不是“財(cái)務(wù)安全”。“五福六極五福六極”個(gè)人有“五福六極”n五福：從曰壽，二曰富，三曰康寧，四曰行好德，五曰考而命。n六極：從曰兇短折，二曰疾，三曰憂，四曰對(duì)，五曰惡，六曰弱。 尚書洪范“五福臨門五福臨門”n這成語說的是：第從福是長(zhǎng)壽長(zhǎng)壽，第二福是富貴富貴，第三福是康寧康寧，第四福是好德好德，第五福是善而善而。n有詞云：長(zhǎng)壽長(zhǎng)壽是命不夭折一且福壽綿長(zhǎng)； 富貴富貴是錢財(cái)富足一且地位尊貴； 康寧康寧是身障健康一且心靈安寧； 好德好德是人性仁善一且寬厚寧?kù)o； 善而善而則是