關(guān)于我縣金融機構(gòu)運行情況的調(diào)研報告

1、高品質(zhì)文檔關(guān)于我縣金融機構(gòu)運行情況的調(diào)研報告調(diào)研報告,就是通過現(xiàn)場調(diào)查,或者采樣監(jiān)測得到數(shù)據(jù),然后對這些數(shù)據(jù)進行總結(jié)分析,得出就現(xiàn)狀推導(dǎo)的結(jié)論。本站細(xì)心為大家整理了關(guān)于我縣金融機構(gòu)運行狀況的調(diào)研報告，盼望對你有關(guān)心。關(guān)于我縣金融機構(gòu)運行狀況的調(diào)研報告在xx縣人民政府金融辦公室組建成立之初，為了了解把握我縣金融系統(tǒng)的進展現(xiàn)狀，查找服務(wù)契機，搭建協(xié)調(diào)服務(wù)平臺，提升服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)縣委、縣人民政府同意，xx縣金融辦公室于2021年4月18日-24日對縣內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險機構(gòu)工作運行狀況組織開展調(diào)研工作?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：一、金融系統(tǒng)基本狀況（一）保險業(yè)金融機構(gòu)基本狀況。目前，我縣有保險業(yè)金融機構(gòu)

2、6家，其中主營財險業(yè)務(wù)保險公司4家，主營壽險業(yè)務(wù)保險公司2家，從業(yè)人員101人（其中在編人員43人，營銷人員58人），共有11個營業(yè)網(wǎng)點，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層營業(yè)網(wǎng)點5個，分別設(shè)在經(jīng)濟較為活躍，人口集中的金頂鎮(zhèn)、通甸鎮(zhèn)和營盤鎮(zhèn)。（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)基本狀況。全縣共有銀監(jiān)辦事處、人行、工行、農(nóng)行、建行、信用社、郵政儲蓄所七家銀行業(yè)金融機構(gòu)，共設(shè)有16個營業(yè)網(wǎng)點，其中6個城區(qū)營業(yè)網(wǎng)點分別為工行、農(nóng)行、建行、郵政儲蓄各一個營業(yè)網(wǎng)點，信用社2個營業(yè)網(wǎng)點，10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層營業(yè)網(wǎng)點分別為農(nóng)行通甸營業(yè)所、金頂營業(yè)所，信用社在八鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府所在地各設(shè)有一個營業(yè)網(wǎng)點。所銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員190名，平均年齡為37.6歲，本

3、科以上學(xué)歷人員占30%，大專以上學(xué)歷人員占50%,高中及以下學(xué)歷人員占20%。（三）小貸公司基本狀況。目前，我縣擁有一家小額貸款有限公司，成立于2021年5月，注冊資本金為5000萬元，公司由8個自然人發(fā)起。公司為“三農(nóng)”，中小企業(yè)，個體工商戶供應(yīng)貸款服務(wù)。公司設(shè)綜合辦公室、財務(wù)室、信貸室三個科室，員工共計6人。公司目前經(jīng)營較為規(guī)范，業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)正常。二、2021年金融運行狀況簡析（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)存貸總量保持較快增長。截至2021年末，全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣各項存款余額為404,312萬元，比年初增加45,352萬元，上升12.63%，占全州存款收入1,289,221萬元的31.36%。各項

4、貸款余額為266，905萬元，比年初增加41,345萬元，增長18.33%，占全州貸款余額813,187萬元的32.82%。全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)平均存貸比為69.39%，分機構(gòu)看：農(nóng)行存貸比103.24%（含融資租賃1.5億元），工行存貸比68.66%，建行存貸比46.36%，信用社存貸比59.28%。（二）保險業(yè)金融機構(gòu)保費收支運行狀況。截止2021年末，各保險業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)保費收入5,166.69萬元，理賠支出2,358.53萬元。從保費收入市場占有份額看，全縣保險市場占比份額最大的是人保財產(chǎn)公司和人壽財產(chǎn)公司，分別占保費總收入的55.23%和17.61%。從保費收入結(jié)構(gòu)來看，車輛保險保費收

5、入1,669.89萬元，占保費總收入的32.32%。從理賠支出看，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司理賠支出1,964萬元，占理賠總支出的83.27%，成為我縣保險市場的龍頭企業(yè)。（三）小貸公司業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況。截止2021年12月31日，鑫偉小貸公司全年累計發(fā)生業(yè)務(wù)37筆，新增貸款79.5萬元，年末貸款余額5219萬元，全年實現(xiàn)利潤133萬元，經(jīng)營運行總體較好。三、我縣金融運行特點近年來，縣委、政府高度重視金融工作，各金融機構(gòu)以支持地方經(jīng)濟進展為己任，著力提升服務(wù)水平，為全縣經(jīng)濟社會進展做出了樂觀貢獻。（一）金融服務(wù)功能漸漸增加，形成銀行競相進展、競爭服務(wù)的良好局面。一是不斷加大金融硬件服務(wù)設(shè)施投入，

6、截止目前，全縣共布放atm機37臺，pos機556臺（其中城區(qū)423臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)133臺），轉(zhuǎn)賬電話362臺，惠農(nóng)支付點118個，極大的便利了居民高效辦理各項金融服務(wù)。二是銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷推陳出新。為了加大金融機構(gòu)的競爭力，提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，各金融機構(gòu)不斷推出各類金融創(chuàng)新產(chǎn)品，來滿意人們?nèi)找嬖鲩L的物質(zhì)和精神文化需求，如基金、股票、國債、黃金等理財產(chǎn)品，手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子產(chǎn)品的推出，使人們切實享受到現(xiàn)代金融服務(wù)帶來的便利。（二）立足經(jīng)濟進展重點，不斷加大信貸投放。2021年，全縣各金融機構(gòu)立足xx實際，緊緊圍繞全縣經(jīng)濟進展目標(biāo)，樂觀促進信貸政策與重點工程的協(xié)調(diào)協(xié)作，大力做好政

7、府性項目融資服務(wù)工作，加大了對產(chǎn)業(yè)集群、縣域經(jīng)濟、城市基礎(chǔ)設(shè)施、固定資產(chǎn)投資的信貸支持。2021年全縣貸款比年初增加43，325萬元，為我縣重大項目工程、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生保障工程供應(yīng)了堅實的資金保障。（三）優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動信貸創(chuàng)新，不斷加強對中小微企業(yè)的信貸支持。一是加強政銀企合作，政府引導(dǎo)信貸資金投入中小微企業(yè)生產(chǎn)流通領(lǐng)域。2021年，共實現(xiàn)銀企合作項目貸款11.7億元，完成銀企推介會簽約總額的76.47%。二是加強對中小微企業(yè)的主動營銷，推出適合中小企業(yè)進展特點的信貸方式。針對中小企業(yè)有效抵押資產(chǎn)不足，無擔(dān)保機構(gòu)的現(xiàn)實，工商銀行通過創(chuàng)新信貸抵押方式，用企業(yè)已擁有的具有肯定市場前景的產(chǎn)品

8、做保證，為中小企業(yè)供應(yīng)信貸支持，對以商標(biāo)權(quán)、學(xué)問產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)做抵押的貸款方式也正在樂觀探究中。農(nóng)行信貸投放堅持“抓大不放小”的原則，在持續(xù)支持我縣大礦大電信貸投入的同時，創(chuàng)新信貸方式支持中小企業(yè)融資需求，2021年，農(nóng)行以商業(yè)匯票貼現(xiàn)方式為xx縣宏宇機械工程有限責(zé)任公司融資1050萬元。通過調(diào)研了解，由于企業(yè)抵押資產(chǎn)不足而以企業(yè)法人代表財產(chǎn)做抵押進行融資的方式也得到各金融機構(gòu)的樂觀支持。（四）加大支農(nóng)力度，強化農(nóng)村金融服務(wù)。一是加大涉農(nóng)貸款的投放。截止2021年12月31日，全縣各金融機構(gòu)共投放涉農(nóng)貸款225978萬元，占全縣各項貸款余額的84.67%，共發(fā)放農(nóng)戶貸款48930萬元，占全縣各項

9、貸款余額的18.33%，共發(fā)放農(nóng)林牧漁業(yè)貸款69343萬元，占全縣各項貸款余額的25.98%，極大的支持了我縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)和農(nóng)夫創(chuàng)業(yè)致富資金需求。二是推廣創(chuàng)新農(nóng)村信貸模式。農(nóng)村信用社是我縣金融支持“三農(nóng)”進展的主力軍，2021年信用社作為全州試點推廣“紅色信貸”品種，共計投放“紅色信貸”48戶，金額227萬元，并樂觀推廣農(nóng)戶小額信用貸款，年內(nèi)完成了通甸鎮(zhèn)黃木村農(nóng)戶小額信用貸款建檔發(fā)證，截止年末共建立信用村組7個，戶數(shù)98戶，授信金額275萬元，用信230萬元。三是提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)水平。在服務(wù)“三農(nóng)”方面，農(nóng)行立足服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，加大對農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新力度，在全縣104個村委

10、會設(shè)立了115個惠農(nóng)支付點，為農(nóng)夫供應(yīng)轉(zhuǎn)賬、小額取現(xiàn)等便民金融支付服務(wù)。（五）充分發(fā)揮財政杠桿作用，多項財政貼息貸款有力調(diào)動信貸市場。2021年，信用社作為國家扶貧貸款的主導(dǎo)銀行，聯(lián)合團縣委、婦聯(lián)、工商聯(lián)等部門，開辦“貸免扶補”創(chuàng)業(yè)小額貸款，共計發(fā)放195戶，金額1456萬元；新增扶貧貼息貸款347戶，新增貸款1542萬元，截止2021年末，扶貧貼息貸款余額1600萬元，有力的支持了我縣個體工商戶、中小微企業(yè)的進展。四、金融進展中存在的問題在我縣金融業(yè)進展呈現(xiàn)良好進展態(tài)勢的同時，金融運行過程中仍存在一些問題和不足。主要表現(xiàn)為：（一）信貸資產(chǎn)、信貸客戶高度集中。我縣礦電資源優(yōu)勢突出，礦電開發(fā)是當(dāng)

11、前政府重點投資建設(shè)工程項目，在利潤最大化經(jīng)營原則的下，各銀行業(yè)金融機構(gòu)對金鼎鋅業(yè)公司的信貸資金占全縣各項貸款余額的近50%，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)和信貸客戶高度集中，使我縣金融信貸風(fēng)險面臨牽一發(fā)而動全身的惡性循環(huán)中。（二）農(nóng)村金融服務(wù)缺失嚴(yán)峻。一是農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)缺失。我縣農(nóng)村人口近12萬人，有104個村民委員會，782個村民小組，大多居住在基礎(chǔ)設(shè)施落后的偏遠(yuǎn)山區(qū)，金融服務(wù)嚴(yán)峻缺失。目前，我縣農(nóng)村金融網(wǎng)點分布狀況為：銀行業(yè)金融機構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層服務(wù)網(wǎng)點有10個，保險業(yè)金融機構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層服務(wù)網(wǎng)點5個，村級惠農(nóng)支付點118個，其中農(nóng)行惠農(nóng)支付點115個，其激活率約為60%，信用社村委會惠農(nóng)支付點3個，農(nóng)夫基礎(chǔ)金融服

12、務(wù)得不到滿意。二是農(nóng)業(yè)保險金融服務(wù)缺失。農(nóng)業(yè)保險主要以政策性保險為主，2021年，全縣各項保費收入中，農(nóng)業(yè)保險保費收入296萬元，占全縣保費收入的5.73%，其中政府補助收入254.7萬元，農(nóng)夫自繳41.3萬元。商業(yè)性保險主要以人生意外損害險為主推方向，保險服務(wù)掩蓋面微小。（三）農(nóng)村信用體系亟待建立。由于我縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟進展落后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)沒有形成規(guī)模和產(chǎn)業(yè)進展，農(nóng)業(yè)進展效益不高，嚴(yán)峻影響了金融支農(nóng)的樂觀性。特殊是今年來很多青壯年農(nóng)夫外出打工，不愿投身農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，在肯定程度上影響了銀行對農(nóng)業(yè)的信貸支持。同時，由于我縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的滯后，農(nóng)夫?qū)€人信用的不重視，導(dǎo)致農(nóng)村信用環(huán)境整體較差，信貸資金缺乏

13、平安保障。目前我縣金融機構(gòu)發(fā)放的農(nóng)戶小額貸款形成不良貸款的比例很高，讓銀行業(yè)金融機構(gòu)產(chǎn)生了懼貸和慎貸心理。（四）商業(yè)銀行普遍實行高度集中的信貸管理體制，縣級機構(gòu)無權(quán)貸款。工、農(nóng)、建三家銀行都實行嚴(yán)格的信貸管理制度，各行逐年加大對不良貸款的監(jiān)管力度，不良貸款的比例一旦超過規(guī)定范圍，就將停放該類貸款，導(dǎo)致各金融機構(gòu)消失謹(jǐn)慎發(fā)放、提高信貸門檻、信貸審批難等惜貸現(xiàn)象。農(nóng)村信用社在縣域金融中雖然擔(dān)當(dāng)著“支農(nóng)”主力軍的作用，但隨著經(jīng)營管理的日漸規(guī)范，對不良貸款的監(jiān)管力度也在加大，導(dǎo)致信用社“支農(nóng)”主力軍的作用不斷減弱。五、促進金融與經(jīng)濟進展互利共贏的對策（一）營造和諧的縣域金融生態(tài)環(huán)境。一是以信用體系建設(shè)

14、為核心，切實加強企業(yè)和個人誠信為重點的信用體系建設(shè)。在農(nóng)村，以開展農(nóng)村金融改革創(chuàng)新綜合試點工作為契機，開展好信用戶、信用村、信用（鄉(xiāng)）鎮(zhèn)創(chuàng)建，探究建立農(nóng)村信貸風(fēng)險分散和補償機制，建立農(nóng)村金融進展基金，補貼金融機構(gòu)由于自然風(fēng)險和市場風(fēng)險造成的信貸損失，充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用，逐步引導(dǎo)信貸資金向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域配置，提高縣域農(nóng)村地區(qū)存貸比例；在城鎮(zhèn)，開展好信用社區(qū)創(chuàng)建工作； 在企業(yè)，開展好中小企業(yè)的信用評級工作。各商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善企業(yè)及個人信用征集、信用記錄、信用評價與發(fā)布制度，并通過人行征信系統(tǒng)共享信用評價信息。人行應(yīng)樂觀引入有資格的評級機構(gòu)，組織縣內(nèi)有資格、有條件的企業(yè)參加信用評級，真正把誠信

15、客戶的榮譽證變?yōu)橘J款優(yōu)先證和通行證。二是以營造誠信氛圍為切入點，建立信用宣揚訓(xùn)練平臺。在電視、政府網(wǎng)站開辦專題欄目，大力宣揚誠信典型、守信典范。三是以政府扶持為支撐點，樂觀進展中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。樂觀組建屬政策性、不以盈利為目的的政府全資或政府參股擔(dān)保機構(gòu)，同時鼓舞民間投資組建以盈利為目的的商業(yè)性專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，逐步構(gòu)建功能完善，運作規(guī)范，能夠有效分散、掌握和化解風(fēng)險的信用擔(dān)保體系，為全縣中小企業(yè)、民營經(jīng)濟進展制造良好的融資環(huán)境。（二）完善農(nóng)村金融市場體系，為“三農(nóng)”進展供應(yīng)多層次的金融支持。一是引進農(nóng)業(yè)進展銀行，滿意涉農(nóng)中小企業(yè)的融資需求，充分利用國家扶貧政策對“三農(nóng)”的金融支持作用。二是不

16、斷加大農(nóng)村信用社支農(nóng)力度，借助農(nóng)村信用社網(wǎng)點多、貼近農(nóng)夫的優(yōu)勢，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。三是協(xié)調(diào)以農(nóng)業(yè)銀行為主的商業(yè)銀行降低信貸門檻，設(shè)立基層分支機構(gòu)，把更多的資金投入到服務(wù)農(nóng)產(chǎn)品加工的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)，進一步加大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的推廣力度。四是加強對小額貸款公司的財政扶持力度，將小貸公司納入“涉農(nóng)貸款增量嘉獎”范圍，樂觀發(fā)揮小貸公司“小額、分散”的信貸特點，引導(dǎo)小貸公司將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域。（三）建立金融支持縣域經(jīng)濟的政策體系。一是解決存貸差問題。近年來，縣域金融機構(gòu)存貸比例低，部分資金被上級金融機構(gòu)從縣域抽調(diào)，或?qū)⑿刨J資金發(fā)放到外縣企業(yè)，導(dǎo)致縣內(nèi)

17、資金流失，為保障縣域經(jīng)濟進展資金需求，地方金融機構(gòu)應(yīng)保持肯定比例的資金用于支持縣域經(jīng)濟進展。二是解決放權(quán)與門檻問題。縣域金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)縣域經(jīng)濟進展水平，樂觀爭取上級金融機構(gòu)的授信額度，切實轉(zhuǎn)變目前普遍存在的不放或短放、放小等問題。同時要依據(jù)我縣經(jīng)濟進展相對落后的實際，適度降低信貸準(zhǔn)入條件，企業(yè)不分大小，經(jīng)營不論規(guī)模，只要有市場、有效益、有進展前景，并能有效識別和掌握風(fēng)險，就要大力地支持。三是解決對“三農(nóng)”信貸的扶持問題。充分利用國家相關(guān)貸免扶補政策，落實相關(guān)資金和政策，發(fā)揮財政資金的杠桿作用，建立約束與激勵相統(tǒng)一的信貸考核機制，提高銀行主動支持“三農(nóng)”的樂觀性和制造性。（四）增加縣域經(jīng)濟對信貸

18、資金的磁性效應(yīng)。要加快縣域經(jīng)濟的進展，爭取更多的信貸投入，必需強化“項目戰(zhàn)略”，把“項目”作為進展縣域經(jīng)濟的一項重大戰(zhàn)略措施來抓，形成一批具有地方特色、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量高、進展前景好的新項目和優(yōu)勢項目，實現(xiàn)一項目引資、以項目融資。一是要做好優(yōu)勢礦電工業(yè)項目。堅持“工業(yè)強縣”的戰(zhàn)略不動搖，持續(xù)增加對縣域工業(yè)企業(yè)的資金支持力度，同時加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)，加快企業(yè)升級，進一步進展、延長縣域經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈條，進展新項目、新產(chǎn)業(yè)，拓寬金融服務(wù)的領(lǐng)域和成效。二是要培育高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目。依據(jù)我縣擁有得天獨厚的生物、林木資源的優(yōu)勢，樂觀培育特色農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、畜牧業(yè)、藥用生物種植業(yè)，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值，延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)

19、業(yè)鏈，以特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)引資。三是要搞活三產(chǎn)新興項目。要結(jié)合全民創(chuàng)業(yè)，加大金融扶持力度，不斷壯大三產(chǎn)經(jīng)濟。尤其要結(jié)合我縣“生物富縣”、“文旅活縣”進展戰(zhàn)略，大力進展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，特殊是近兩年物流業(yè)進展迅猛，要加強規(guī)范物流業(yè)流通機制，引導(dǎo)扶持進展成為區(qū)域性物流中心，爭取較大物流項目入駐。（五）加大政策扶持，切實推動小額貸款公司發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)作用。一是小貸公司目標(biāo)客戶要下沉，把目標(biāo)客戶群體定位在城市個體工商業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟，為廣闊“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資供應(yīng)便利條件。二是出臺稅收優(yōu)待等鼓舞政策，把小貸公司納入全縣“涉農(nóng)貸款增量嘉獎”金融機構(gòu)范圍，鼓舞商業(yè)銀行向小額貸款公司融入資金，切實解決

20、小額貸款公司可持續(xù)進展問題。（六）建立和完善地方擔(dān)保體系，防范地方金融風(fēng)險，有效解決地方小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題。一是成立政府主導(dǎo)金融風(fēng)險防控基金，在消失金融風(fēng)險時，能有效掌握金融風(fēng)險的擴散，實現(xiàn)地方金融風(fēng)險的有效防控。二是政府出資成立擔(dān)保機構(gòu)，政府參加分紅，不參加經(jīng)營，從政府層面解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題。（七）充分發(fā)揮保險保駕護航作用，鼓舞保險機構(gòu)樂觀參加農(nóng)村金融改革。一是進一步推動政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)規(guī)模，擴大農(nóng)業(yè)保險掩蓋范圍，為農(nóng)作物生產(chǎn)、經(jīng)營、加工供應(yīng)保險。二是引導(dǎo)和鼓舞保險機構(gòu)建立縣、鄉(xiāng)、村三級農(nóng)險服務(wù)體系，增加設(shè)立鄉(xiāng)鎮(zhèn)營銷網(wǎng)點服務(wù)機構(gòu)，各保險公司要貼近農(nóng)村保險市場需求，創(chuàng)新思

21、想理念、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品渠道、創(chuàng)新保險服務(wù)。三是鼓舞各家保險公司共同參加涉農(nóng)保險，擴大農(nóng)業(yè)政策性保險范圍，大力支持各保險公司強化保險產(chǎn)品開發(fā)，圍繞農(nóng)夫人身意外、計生養(yǎng)老、家庭財產(chǎn)等方面開展涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)。關(guān)于我縣金融機構(gòu)運行狀況的調(diào)研報告金融服務(wù)實體經(jīng)濟，是中央經(jīng)濟工作會議和第四次全國金融工作會議做出的戰(zhàn)略部署，黨的十八大以來中央多次強調(diào)支持進展實體經(jīng)濟的重要意義。實體經(jīng)濟的持續(xù)健康進展離不開金融的支持，金融支持實體經(jīng)濟的進展也成為一項系統(tǒng)而長期艱難的工作，作為一國經(jīng)濟進展堅實基礎(chǔ)和立身之本的縣域經(jīng)濟,在國民經(jīng)濟體系中具有重要的地位，進展縣域經(jīng)濟也是促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村富強和農(nóng)夫增收的根本保

22、證，要實現(xiàn)十八大提出的全面建成小康社會的目標(biāo)，關(guān)鍵是農(nóng)村區(qū)域，小康成不成關(guān)鍵看縣城，縣域經(jīng)濟的進展如何，金融支持實體經(jīng)濟是關(guān)鍵。為了了解縣域金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟進展的狀況，根據(jù)人民銀行黨校教學(xué)活動支配，2021年6月3日至9日，我們春季班2班的10名同學(xué)，組成調(diào)研組，對廣西轄內(nèi)縣域金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟進展的狀況進行了專題調(diào)研?，F(xiàn)將狀況匯報如下：一、廣西縣域經(jīng)濟基本狀況廣西地處我國西南邊陲，是我國經(jīng)濟社會各方面進展比較落后的地區(qū)之一，也是人口最多的少數(shù)民主自治區(qū)。根據(jù)國家規(guī)定和人民銀行金融統(tǒng)計對縣域范圍的界定，2021年末，廣西轄內(nèi)共有91個縣區(qū)，其中縣級74個（含有12個民族自治縣）、市轄區(qū)1

23、7個；有33個扶貧縣，其中國家級扶貧開發(fā)重點縣28個。全區(qū)縣域常住人口為4001萬人，占全區(qū)的84.8%。（一）縣域經(jīng)濟總量明顯擴大。2021年，廣西縣域?qū)崿F(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值8910多億元，增長8.8%，占全廣西的62%，是2021年的4.14倍；縣域的平均值為98億元，是2021年的4.05倍；其中地區(qū)生產(chǎn)總值超過200億元的有7個縣（市、區(qū)），超過150億元的縣共有19個，超過100億元的有36個，超過80億元的有49個。（二）縣域財力明顯增加。2021年，廣西縣域?qū)崿F(xiàn)財政收入687億元，是2021年的4.47倍，比上年增長11.4%，高于全廣西增速0.9個百分點；縣域平均財政收入7.55億元

24、，比2021年提高0.77億元，是2021年的4.36倍。其中財政收入超過20億元的縣2個，超過15億元的9個；超過10億元的26個，接近縣域總數(shù)的三分之一。（三）縣域投資增幅巨大。2021年，廣西縣域固定資產(chǎn)投資總額達到8300多億元，占全廣西固定資產(chǎn)投資總額的72.9%，是2021年的10.9倍，對縣域已成為廣西投資進展的主戰(zhàn)場。（四）縣域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2021年，廣西三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)占比為24.4:46.3:29.3，與2021年相比，第一產(chǎn)業(yè)占比下降15.1個百分點，而第二、三產(chǎn)業(yè)占比分別提高11.9和3.2個百分點，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。工業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重為37.7%，比20

25、21年提高10.8個百分點，縣域工業(yè)化步伐明顯加快?？h域經(jīng)濟快速進展的同時，也存在一些問題和不足：一是縣域經(jīng)濟基礎(chǔ)較為薄弱，對廣西經(jīng)濟增長貢獻下降。2021年，縣域地區(qū)生產(chǎn)總值占全廣西的比重為62%，占比較上年同期下降1.3個百分點，較2021年下降4.0個百分點，對廣西經(jīng)濟增長的貢獻持續(xù)下降。二是產(chǎn)業(yè)層次仍舊較低，農(nóng)業(yè)特征明顯。2021年，廣西縣域產(chǎn)業(yè)中的第一產(chǎn)業(yè)占比較全廣西平均水平高8.1個百分點，而第二、三產(chǎn)業(yè)分別低1.4和6.7個百分點。三是農(nóng)夫收入水平與全國差距較大，2021年，廣西農(nóng)夫人均純收入6791元，低于全國平均水平1124元，排全國第25位。二、廣西縣域金融進展現(xiàn)狀縣域經(jīng)濟

26、的進展離不開金融的支持，同時也促進了金融業(yè)的進展。在人民銀行各項貨幣政策有效引導(dǎo)下，廣西縣域金融機構(gòu)樂觀作為，使縣域金融生態(tài)環(huán)境顯著優(yōu)化，縣域金融運行保持快速增長，2021年，廣西縣域金融機構(gòu)各項貸款增速高于縣域地區(qū)生產(chǎn)總值增速10個百分點。（一）縣域金融組織體系建設(shè)逐步健全。至2021年末，廣西縣域金融機構(gòu)網(wǎng)點4345個，其中銀行業(yè)機構(gòu)3365個，證券業(yè)機構(gòu)19個，保險業(yè)機構(gòu)961個；金融業(yè)從業(yè)人員3.72萬人。新型農(nóng)村金融機構(gòu)進展快速，有村鎮(zhèn)銀行28家，小額貸款公司67家，農(nóng)村資金互助社3家。（二）信貸資金向縣域流淌的趨勢不斷增加。至2021年末，廣西縣域地區(qū)各項貸款余額3510多億元，比

27、上年增長19.03%，增速高于全區(qū)平均水平4.69個百分點，高于縣域經(jīng)濟增速10.24個百分點。貸款主要投向涉農(nóng)、民營企業(yè)、個人等，固定資產(chǎn)投資貸款增速加快，信貸資金為支持三農(nóng)經(jīng)濟、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和縣域城鎮(zhèn)化建設(shè)供應(yīng)了有力的保障。2021年，全區(qū)縣域涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的74%，增長21.79%，大大高于全廣西平均水平，全年新增涉農(nóng)貸款近470億元，占全區(qū)新增涉農(nóng)貸款的近六成；縣域固定資產(chǎn)貸款增長24.37%、個人住房貸款增長21.75%，均高于各項貸款增幅。（三）縣域地區(qū)扶貧開發(fā)金融支持力度持續(xù)加大。至2021年末，廣西33個貧困縣（含29個石漠化片區(qū)縣和4個非片區(qū)國家扶貧工作重點縣）貸

28、款余額890多億元，增長17.7%，增速高于全區(qū)平均水平3.36個百分點，縣域金融扶貧開發(fā)力度進一步增加。（四）對縣域中小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營急需資金基本能夠保障。特殊是對經(jīng)營管理較好、符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及具有地方特色的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品銷路較旺的實體企業(yè)，同時具備銀行貸款條件的中小微企業(yè)的合理資金需求，當(dāng)?shù)劂y行機構(gòu)都賜予了準(zhǔn)時的支持，如：合浦縣惠來寶機械制造有限公司、荔浦縣裕祥家居有限公司衣架生產(chǎn)企業(yè)等，生產(chǎn)經(jīng)營所需資金，銀行都能準(zhǔn)時予以供應(yīng)，確保企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。三、縣域金融支持實體經(jīng)濟的主要措施及成效（一）敏捷運用貨幣政策工具，增加對縣域金融機構(gòu)的資金供應(yīng)近年來，南寧中心支行加強“窗口指導(dǎo)”和縣域金

29、融機構(gòu)考核力度，敏捷運用再貸款、再貼現(xiàn)、差別預(yù)備金動態(tài)調(diào)整等貨幣政策工具，增加縣域金融機構(gòu)資金實力，引導(dǎo)信貸資金向縣域和貧困地區(qū)流淌。一是2021年對36家農(nóng)業(yè)銀行縣級“三農(nóng)金融事業(yè)部”和“縣域法人機構(gòu)存款肯定比例用于當(dāng)?shù)刭J款考核”達標(biāo)的85家機構(gòu)執(zhí)行優(yōu)待預(yù)備金率，增加其可用資金約38億元；其中，33個貧困縣13家縣級“三農(nóng)金融事業(yè)部”和考核達標(biāo)的32家縣域法人金融機構(gòu)增加可用資金11.8億元。二是從2021年4月25日起，對全區(qū)27家農(nóng)合、農(nóng)商行分別降低存款預(yù)備金率0.5和2個百分點，增加其可用資金9.43億元。其中，增加貧困縣的9家機構(gòu)可用資金4.3億。三是2021年組織各級人民銀行累計向

30、金融機構(gòu)發(fā)放再貸款73.65億元，其中，向33個貧困縣金融機構(gòu)發(fā)放再貸款9.39億元。（二）加強信貸政策引導(dǎo)，推動貼息貸款與扶貧對象對接一是指導(dǎo)金融機構(gòu)簡化貸款流程，優(yōu)先滿意貧困戶小額信貸需求，小額貸款扶貧到戶。2021年組織金融機構(gòu)累計向8.4萬貧困戶發(fā)放扶貧小額貼息貸款21.92億元。聯(lián)合自治區(qū)扶貧辦等部門在20個縣域開展扶貧小額貸款獎補試點工作，建立扶貧小額貸款風(fēng)險補償機制，提高貼息標(biāo)準(zhǔn)，2021年將帶動信貸投入約2億元。二是將扶貧貼息項目貸款和民貿(mào)民品貼息貸款政策有機結(jié)合，充分發(fā)揮扶貧貸款貼息和民貿(mào)民品貸款貼息雙重優(yōu)待政策的疊加效果，引導(dǎo)優(yōu)待信貸資金向扶貧企業(yè)流淌。2021年，累計向1

31、76家扶貧龍頭企業(yè)貸款貼息5400萬元，向347家企業(yè)發(fā)放民貿(mào)民品優(yōu)待利率貸款貼息3.59億元，合計撬動信貸資金202.5億元。（三）引導(dǎo)金融機構(gòu)實施優(yōu)待利率，解決縣域資金成本偏高問題為切實降低扶貧信貸資金成本，人民銀行南寧中心支行樂觀協(xié)調(diào)落實風(fēng)險基金、財政貼息，并以實施差別預(yù)備金率等措施帶動低成本資金投入，要求金融機構(gòu)根據(jù)黨中央、國務(wù)院的相關(guān)精神，切實讓利于農(nóng)，減輕農(nóng)戶借貸成本。一是加強引導(dǎo)，要求全區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)對種養(yǎng)、治病、上學(xué)等小額農(nóng)戶貸款利率的上浮幅度不超過20%，對家庭困難農(nóng)戶執(zhí)行基準(zhǔn)利率，該措施為相關(guān)人群節(jié)省貸款成本約8億元。二是綜合運用財政風(fēng)險補償、貼息和信貸支持等措施，降低

32、相關(guān)企業(yè)借貸資金成本。2021年，南寧中心支行聯(lián)合自治區(qū)旅游局創(chuàng)新啟動“金融支持鄉(xiāng)村旅游示范工程”，選定了5市24縣36個鄉(xiāng)村旅游項目作為“示范工程”試點，通過旅游部門落實風(fēng)險基金、財政進行貼息、金融機構(gòu)低利率貸款、人民銀行額度支持等方式帶動低成本資金投入。目前已初步確定在7個縣設(shè)立貸款擔(dān)保風(fēng)險補償基金共3000萬元，可撬動旅游貸款3億元。在上述政策出臺后，廣西農(nóng)信社等涉農(nóng)金融機構(gòu)貸款利率顯著下行，加權(quán)平均利率由2021年7月的8.03%逐月下降至12月的7.65%。（四）推動金融創(chuàng)新，帶動信貸資金回流縣域地區(qū)一是南寧中心支行在廣西信貸政策導(dǎo)向效果評估指標(biāo)體系中加入農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新有

33、關(guān)指標(biāo)，引導(dǎo)金融機構(gòu)推動農(nóng)村金融創(chuàng)新。二是對人民銀行廣西區(qū)各市中心支行分別要求創(chuàng)建1個農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新示范縣，主抓1-2項創(chuàng)新成果進行培育、宣揚和推廣，加快推動縣域金融創(chuàng)新。三是建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦行制度，要求每個涉農(nóng)金融機構(gòu)在每個縣至少支持1家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，鼓舞通過創(chuàng)新各類農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款等金融產(chǎn)品，支持其規(guī)?；F(xiàn)代化進展并帶動農(nóng)夫脫貧致富。例如隆安縣農(nóng)信社創(chuàng)新土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，累計向金穗農(nóng)業(yè)公司發(fā)放土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款2億元，支持該公司在土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)中制造出“向農(nóng)夫租地、請農(nóng)夫到莊園做工”與“農(nóng)夫出土地，公司出技術(shù)、化肥，由農(nóng)夫種植管理，公司保價收購”

34、相結(jié)合的“金穗模式”。在相關(guān)貸款支持下，目前該公司擁有流轉(zhuǎn)承包土地面積約5.4萬畝,制造勞動就業(yè)10萬人次以上,輻射帶動周邊香蕉種植5萬多畝。四是推動高校生“村官”創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)工作。南寧中心支行下發(fā)關(guān)于進一步做好高校生村官創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)工作的通知等文件，明確將高校生村官納入廣西小額擔(dān)保貸款實施管理方法支持范疇，引導(dǎo)和支持金融機構(gòu)加大對高校生“村官”等創(chuàng)業(yè)群體的資金支持，并與廣西就業(yè)服務(wù)中心建立合作關(guān)系，為高校生“村官”等群體供應(yīng)創(chuàng)業(yè)政策指導(dǎo)和詢問服務(wù)。近三年來，累計支持70名高校生“村官”獲得480多萬元的貸款，帶動了一批農(nóng)夫創(chuàng)業(yè)致富。據(jù)統(tǒng)計，至2021年末，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，南寧中心支行

35、推動縣域金融機構(gòu)開展“農(nóng)村微型金融創(chuàng)新和循環(huán)貸款模式創(chuàng)新”、“聯(lián)合增信模式創(chuàng)新”、“訂單農(nóng)業(yè)貸款模式創(chuàng)新”、“風(fēng)險分擔(dān)模式創(chuàng)新”、“抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新”和“業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新”等6大類、56種創(chuàng)新金融產(chǎn)品，涉貸金額近840億元，累計受益農(nóng)戶129萬多人次，累計受益企業(yè)1.56萬家。在金融服務(wù)創(chuàng)新方面，全區(qū)共推出19種創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式，涉貸金額近260億元，累計受益農(nóng)戶397萬多人次，累計受益企業(yè)7897家。桂林市荔浦、灌陽、全州、資源4縣的農(nóng)村合作金融機構(gòu)創(chuàng)新開展了農(nóng)村集體土地房屋抵押貸款試點，累計發(fā)放農(nóng)村集體土地房屋抵押貸款近7億元，2021年4月末貸款余額2億元多；桂林市恭城縣農(nóng)信社開展土地承

36、包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，至4月末發(fā)放了1筆600萬元的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款。（五）發(fā)揮各銀行自身優(yōu)勢，構(gòu)建政策性、商業(yè)性和合作性金融互補的縣域金融支持體系廣西農(nóng)村信用社利用自身網(wǎng)點多、貼近農(nóng)戶的市場優(yōu)勢，樂觀發(fā)揮支農(nóng)扶貧主力軍作用，近三年累計發(fā)放扶貧到戶貸款15萬筆，金額近24億元；國家開發(fā)銀行廣西分行在5個定點扶貧縣創(chuàng)新開展基本建設(shè)、產(chǎn)業(yè)提升、訓(xùn)練進展“三位一體”的開發(fā)式金融扶貧模式，2021年累計向貧困地區(qū)發(fā)放貸款2.86億元；農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行制定相關(guān)方案，確保石漠化片區(qū)內(nèi)每年新增貸款不少于20億元，片區(qū)內(nèi)各縣貸款增速高于該行全區(qū)平均水平2個百分點以上。（六）樂觀發(fā)揮政策性保險作用，降低

37、農(nóng)戶因災(zāi)致貧風(fēng)險為推動政策性農(nóng)業(yè)保險進展，自治區(qū)政府建立了由分管副主席任組長的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺了加快進展政策性農(nóng)業(yè)保險的一系列文件，完善相關(guān)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，獲國務(wù)院副總理汪洋確定和批示。2021年，全區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入達2.3億元，比上年增長145%，為52.9萬農(nóng)戶供應(yīng)風(fēng)險保障194億元。試點險種涵蓋甘蔗、森林等5個中央財政補貼險種，以及香蕉、芒果等地方特色種養(yǎng)殖業(yè)。試點范圍掩蓋全區(qū)70多個市、縣以及農(nóng)墾集團、國有林場等單位；全年共向農(nóng)戶支付賠款1.1億元，惠及4萬多農(nóng)戶，降低了農(nóng)夫因災(zāi)返貧、因災(zāi)致貧的風(fēng)險，有效緩解了扶貧壓力。此外，從2021年起，政府每年支配1億元專項資金，用于全區(qū)

38、1050多萬戶農(nóng)村住房保險，3年來共向受災(zāi)農(nóng)戶支付農(nóng)房賠款2.7億元。目前廣西農(nóng)房保險居全國前列，位于西部之首。（七）改善縣域支付服務(wù)環(huán)境，扎實推動縣域支付體系建設(shè)一是制定市場化激勵機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)實行“營業(yè)網(wǎng)點atm（自助銀行）pos（銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點）”逐級推動的方式，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點為中心，通過增加atm、pos等自助機具，建立自助銀行和農(nóng)村銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點進行輻射，形成縣域地區(qū)支付服務(wù)網(wǎng)，有效擴大支付服務(wù)掩蓋面。2021年6月，廣西鄉(xiāng)級銀行營業(yè)網(wǎng)點實現(xiàn)了全掩蓋，支付服務(wù)在縣域地區(qū)實現(xiàn)100%全掩蓋。二是以銀行卡為突破點，大力引導(dǎo)金融機構(gòu)在縣域地區(qū)推廣創(chuàng)新縣域支付服務(wù)。廣

39、西區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社于2021年在全國首批開通農(nóng)夫工銀行卡特色服務(wù)，郵政儲蓄銀行廣西區(qū)分行也于2021年開通農(nóng)夫工銀行卡特色服務(wù)，有效解決了廣西農(nóng)夫工攜款難問題，廣西業(yè)務(wù)量始終保持全國前十位。至2021年12月末，廣西縣域地區(qū)累計發(fā)行銀行卡4930多萬張，其中具有小額循環(huán)信貸功能的惠農(nóng)銀行卡427萬多張，比2021年翻了2番。三是資金高速路建設(shè)在縣域地區(qū)實現(xiàn)新突破。在鼓舞農(nóng)信社加入農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，樂觀引導(dǎo)縣域地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點加入大小額支付系統(tǒng)。2021年，桂林銀行與中國金融電子化公司合作，搭建了全國首個村鎮(zhèn)銀行資金清算托管平臺，較好地解決了村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點少、信息外包服務(wù)不足以及

40、資金清算渠道不暢等重大問題，對改善縣域金融基礎(chǔ)設(shè)施、加快縣域資金周轉(zhuǎn)、拓展縣域支付結(jié)算渠道等起到了樂觀作用。至2021年末，廣西縣域地區(qū)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)掩蓋率達到89%，農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)已經(jīng)掩蓋廣西全部農(nóng)村地區(qū)，資金匯劃實現(xiàn)“通村達鎮(zhèn)”，跨行、跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬到賬時間從原來的4-5天縮短至1-2天甚至即時到賬。（八）扎實開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，逐步完善農(nóng)村信用環(huán)境全面推廣農(nóng)村金融改革閱歷，以開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣的“農(nóng)村信用四級聯(lián)創(chuàng)工作”為切入點，以縣域作為農(nóng)村信用體系建設(shè)的主線，實行“開發(fā)一個系統(tǒng)、打造兩大平臺、建立三項機制”為措施，創(chuàng)新打造“政府主導(dǎo)、人行推動、多方參加、共同受益”的

41、廣西農(nóng)村信用體系建設(shè)模式。至2021年末，廣西已建立364萬農(nóng)戶信用檔案，評定336萬信用戶，為293萬信用農(nóng)戶累計發(fā)放貸款1081億元，余額617億元。2021年田東縣成為廣西也是全國的第一個“信用縣”，2021年桂林市的興安縣、梧州市的藤縣成為新創(chuàng)建的“信用縣”。另外還創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)61個、信用村756個。在信用縣、村鎮(zhèn)內(nèi)，辦理1筆信用農(nóng)戶貸款的時間由原來3-5天縮短到半天以內(nèi)，利率上浮幅度比一般農(nóng)戶低10-20%，授信額度由0.5萬元提高到10萬元。今年上半年，人民銀行印發(fā)的關(guān)于加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見（銀發(fā)202137號）中，將廣西田東縣列為農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗區(qū)。四、存在的

42、問題（一）縣域信貸資金外流嚴(yán)峻，資金供需缺口較大至2021年末，廣西縣域銀行機構(gòu)各項貸款占全區(qū)的比重僅為25.7%，低于縣域地區(qū)生產(chǎn)總值占比30多個百分點。縣域銀行機構(gòu)的存貸比為58%，低于廣西平均水平16.69個百分點，縣域銀行機構(gòu)中，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行縣級支行，甚至有的農(nóng)業(yè)銀行其存貸比不到30%，廣西北海的合浦縣，2021年末，工行存貸比為25%，建行為29.7%，農(nóng)行為41%，均低于縣域平均水平。國有銀行的縣域資金外流現(xiàn)象較為嚴(yán)峻，縣域金融“抽水機”的效應(yīng)尚未根本改善，實體經(jīng)濟的支持主要靠地方法人機構(gòu)，資金供需缺口較大。影響因素：一是縣域法人金融機構(gòu)資本金比較薄弱，貸款規(guī)模有限

43、，影響縣域貸款的發(fā)放。如廣西農(nóng)信社因貸款規(guī)模不足，今年一季度已審批未發(fā)放的授信企業(yè)貸款需求超過200億元，實際放貸不到10億元，資金缺口嚴(yán)峻不足；二是縣域企業(yè)、特殊是“三農(nóng)”企業(yè)貸款風(fēng)險偏高，金融機構(gòu)放貸普遍趨于謹(jǐn)慎。部分銀行機構(gòu)農(nóng)戶不良貸款率超過10，農(nóng)戶小額信用貸款高達30%；2021年，廣西農(nóng)行“三農(nóng)金融事業(yè)部”的農(nóng)戶小額貸款余額3億元多，其中不良貸款率達23%。三是縣域企業(yè)普遍規(guī)模小、實力弱、缺乏產(chǎn)業(yè)支撐，社會有效貸款需求不足，也影響銀行放貸的動力。（二）政策配套措施不健全，開展土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款存在肯定障礙一是擔(dān)保法、物權(quán)法等現(xiàn)行法律對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住房

44、及宅基地使用權(quán)抵押存在較多的限制，一旦發(fā)生法律糾紛，金融機構(gòu)的債權(quán)難以得到法律的保障，制約了金融機構(gòu)開展“兩權(quán)”抵押樂觀性。二是抵押登記難。各級政府尚未明確相應(yīng)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住房及宅基地使用權(quán)抵押登記管理部門，金融機構(gòu)開辦該項業(yè)務(wù)登記無門，只能通過公證或協(xié)議方式明確雙方權(quán)利義務(wù)，金融機構(gòu)抵押第一受益人權(quán)益無法實現(xiàn)，抵押登記效力得不到保障。三是抵押物處置難。由于缺乏相關(guān)權(quán)評估機構(gòu)和流轉(zhuǎn)市場，導(dǎo)致金融機構(gòu)難以處置逾期貸款的抵押物品。（三）政策配套力度不足，縣域弱勢群體融資難依舊突出通過財政政策等杠桿措施撬動信貸投入是擴大扶持資金的有效手段，而目前由于財政貼息、稅收優(yōu)待、差別稅率等財稅政

45、策落實不到位，導(dǎo)致金融惠農(nóng)政策支持體系、風(fēng)險補償機制、嘉獎激勵機制尚未得到完善。據(jù)調(diào)查，由于廣西區(qū)尚未建立扶貧貼息到戶貸款的擔(dān)保和補償機制等，導(dǎo)致部分地區(qū)扶貧貼息到戶貸款需求不足，從而難以充分使用中央財政下達的貼息資金。此外，在高校生“村官”創(chuàng)業(yè)富民貸款方面亦存在相像問題，高校生“村官”的群體特征打算其難以供應(yīng)金融機構(gòu)認(rèn)可的抵押擔(dān)保物，在沒有財政擔(dān)保的狀況下，很多高校生“村官”的創(chuàng)業(yè)方案未能付諸實踐。如2021年末廣西區(qū)高校生“村官”貸款余額僅477萬元，貸款人數(shù)55人，僅占有創(chuàng)業(yè)方案和已啟動創(chuàng)業(yè)項目總?cè)藬?shù)的6.82%。（四）縣域金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新缺乏內(nèi)生動力國有商業(yè)銀行實行統(tǒng)一法人管理，

46、基層行權(quán)限較小，沒有業(yè)務(wù)創(chuàng)新決策權(quán)，基本不具備產(chǎn)品創(chuàng)新的可能?？h級農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行雖然是一級法人，但缺少專業(yè)的金融產(chǎn)品設(shè)計、營銷人員，尚未建立專業(yè)的金融產(chǎn)品風(fēng)險評估和掌握部門。另外部分縣域金融機構(gòu)認(rèn)為涉農(nóng)貸款金額小、筆數(shù)多，因此缺乏對農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)生動力。（五）“合意貸款規(guī)?！钡氖褂眉翱己瞬粔蛎艚?，對“兩個不低于”的考核過于嚴(yán)格為支持實體經(jīng)濟進展，中央出臺了一系列政策措施，人民銀行對縣域農(nóng)村合作金融機構(gòu)新增貸款和支農(nóng)再貸款加強了管理，從廣西縣域狀況看，當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C構(gòu)，國有銀行貸款受許多條件限制，由此使農(nóng)村合作金融機構(gòu)在當(dāng)?shù)叵碛辛己眯抛u，其存款增加較快，資金相對富裕，因貸款規(guī)劃管理比較

47、嚴(yán)格，加上對“兩個不低于”考核的限定，支農(nóng)再貸款使用呈下降趨勢，縣域農(nóng)信社面對強大的貸款需求力不從心。近期出臺的定向降準(zhǔn)措施，雖然能夠定向釋放肯定的流淌性和信貸規(guī)模，但未必能真正保證對中小微企業(yè)和特定行業(yè)的流淌性需求。另外，定向降準(zhǔn)措施，在詳細(xì)執(zhí)行中，標(biāo)準(zhǔn)不夠嚴(yán)格，過程不夠透亮，公告機制不夠通暢，給金融市場帶來不確定性和部分尋租的空間，也會加劇縣域銀行機構(gòu)資金外流，定向降準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是特別環(huán)境下的權(quán)宜之計，而非今后貨幣政策操作的常態(tài)。五、政策建議（一）仔細(xì)貫徹落實各項貨幣政策措施，進一步加大對縣域?qū)嶓w經(jīng)濟的金融支持力度充分熟悉金融服務(wù)實體經(jīng)濟以及實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整中的重要性和緊迫性，增加機遇意識

48、、憂患意識、責(zé)任意識和創(chuàng)新意識，不斷提升服務(wù)功能，創(chuàng)新服務(wù)手段，充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟進展中的重要功能作用，為新一輪跨更加展做出更大貢獻。仔細(xì)執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，確保信貸總量與經(jīng)濟社會進展需求相適應(yīng)、投放節(jié)奏與實體經(jīng)濟運行節(jié)奏相連接，樂觀采納差別存款預(yù)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)特殊是縣域的金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的支持力度。地方法人金融機構(gòu)應(yīng)在總量調(diào)控要求的前提下，樂觀爭取各方支持，連續(xù)加大對縣域?qū)嶓w經(jīng)濟的信貸投放力度。人民銀行應(yīng)協(xié)同地方政府，加大金融學(xué)問宣揚普及力度，增加社會誠信意識，營造良好融資環(huán)境，實行措施，引導(dǎo)市場拓寬直接融資渠道，鼓舞更多符

49、合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過上市、再融資等多種形式籌措資金，確?？h域經(jīng)濟進展資金供應(yīng)。（二）完善金融支農(nóng)惠農(nóng)政策支持體系一是連續(xù)加強惠農(nóng)強農(nóng)政策引導(dǎo)。通過差別存款預(yù)備金、支農(nóng)再貸款、縣域法人機構(gòu)新增存款肯定比例用于當(dāng)?shù)刭J款激勵、涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評估等引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對縣域經(jīng)濟主體的支持力度。二是全面加強財稅政策與金融政策協(xié)作，連續(xù)落實和完善農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險補償、民貿(mào)民品貸款貼息、涉農(nóng)貸款增量嘉獎等政策。在當(dāng)前扶貧辦等有關(guān)部門開展的扶貧小額貸款獎補試點工作基礎(chǔ)之上，出臺扶貧貼息到戶貸款擔(dān)保和風(fēng)險補償政策。出臺高校生“村官”創(chuàng)業(yè)富民貸款擔(dān)保和風(fēng)險補償機制，支持高校生“村官”創(chuàng)業(yè)，并帶動更多村民創(chuàng)業(yè)致富。（

50、三）統(tǒng)籌推動土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)抵押相關(guān)管理方法和配套政策加快討論土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住房抵押有關(guān)管理方法和配套措施，加快確權(quán)登記和頒證進程，明確特地機構(gòu)抵押登記，建立完善農(nóng)村財產(chǎn)權(quán)利流轉(zhuǎn)平臺。給予農(nóng)夫?qū)Τ邪卣加?、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營權(quán)抵押、擔(dān)保權(quán)，引導(dǎo)和規(guī)范農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市，完善農(nóng)村宅基地管理制度，穩(wěn)妥推動農(nóng)夫住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓。加快包括農(nóng)村宅基地在內(nèi)的農(nóng)村地籍調(diào)查和農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)確權(quán)登記頒證工作。（四）進一步加強農(nóng)村信用體系建設(shè)農(nóng)村信用體系建設(shè)是一項涉及面廣的系統(tǒng)工程，目前創(chuàng)建信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要以人民銀行和農(nóng)合機構(gòu)為主，其工作的推動力度有待進一

51、步加強。一是建立各級政府牽頭，人民銀行推動，農(nóng)夫群眾為監(jiān)督主體，各涉農(nóng)金融機構(gòu)為實施主體的推廣機制，不斷優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。二是充分發(fā)揮農(nóng)戶信用信息采集與評級系統(tǒng)作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)提高信用農(nóng)戶的授信額度，不斷提升農(nóng)戶貸款的滿意率。三是加強農(nóng)戶信用培育、宣揚和訓(xùn)練，堅決打擊逃廢債行為，推動建立多層次抵押擔(dān)保體系，完善貸款違約約束機制，通過健全抵押擔(dān)保的方式約束農(nóng)戶違約行為。（五）建立監(jiān)督約束機制調(diào)動各方樂觀性在引導(dǎo)銀行資金支持縣域經(jīng)濟方面，目前存在重激勵、輕約束問題。支農(nóng)再貸款、差別存款預(yù)備金率、新增貸款嘉獎等正向激勵措施較多，而約束性措施較少，須加強對縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、當(dāng)?shù)匦?/p>

52、增存款肯定比例用于當(dāng)?shù)刭J款、農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新等的考核，對于考核不達標(biāo)的機構(gòu)，加大對其責(zé)任的追究力度。（六）增加合意貸款規(guī)模和支農(nóng)再貸款使用的敏捷性仔細(xì)貫徹穩(wěn)健貨幣政策，連續(xù)加強對農(nóng)村合作金融機構(gòu)新增貸款規(guī)劃和支農(nóng)再貸款的管理，但在詳細(xì)操作上，建議總行依據(jù)農(nóng)村信用社等地方法人金融機構(gòu)所處的地區(qū)，以及存貸比率、涉農(nóng)貸款占比等指標(biāo)，修訂計算公式，核定新增貸款規(guī)模，協(xié)作定向降準(zhǔn)政策，調(diào)動農(nóng)村合作金融機構(gòu)支農(nóng)、扶小的樂觀性。關(guān)于我縣金融機構(gòu)運行狀況的調(diào)研報告為進一步了解把握我縣金融支持工業(yè)增效升級、決戰(zhàn)“新工業(yè)十年行動”的狀況，依據(jù)市人大的統(tǒng)一部署和縣人大常委會的支配，4月下旬，在縣人大常委會副主任王佺

53、同志的帶領(lǐng)下，組織縣人大財經(jīng)委、部分人大常委會成員、駐縣市人大代表及縣金融辦、銀監(jiān)辦、工信委、人行、財政局、駐縣10家銀行負(fù)責(zé)人及部分園區(qū)企業(yè)代表走訪調(diào)查，召開金融機構(gòu)和企業(yè)座談會，就金融支持工業(yè)進展?fàn)顩r進行調(diào)研?，F(xiàn)將有關(guān)狀況報告如下：一、措施和成效近年來，尤其是“新工業(yè)十年行動”實施以來，我縣充分發(fā)揮金融在工業(yè)進展中的杠桿和支撐作用，實現(xiàn)了工業(yè)總量和質(zhì)量的雙提升，工業(yè)進展持續(xù)保持在全市第一方陣。榮獲2021-2021年全省工業(yè)崛起年度貢獻獎，2021年全市工業(yè)轉(zhuǎn)型升級綜合獎第一名，連續(xù)三年榮獲全市工業(yè)進展綜合獎。我縣的主要做法是：一是用足金融政策支持工業(yè)。出臺永修縣工業(yè)進展實施意見，鼓舞金融

54、機構(gòu)實體經(jīng)濟進展，對納稅突出的金融機構(gòu)等非駐縣企業(yè)參照企業(yè)貢獻50%嘉獎，對新增貸款增幅較大的金融機構(gòu)一并予以嘉獎，且與縣財政性存款掛鉤；成立10億元的工投產(chǎn)業(yè)基金，關(guān)心縣內(nèi)企業(yè)解決資金不足問題，同時對接贛江新區(qū)產(chǎn)業(yè)50億基金，申報認(rèn)繳一億元，通過1:9的放大作用，實際可使用10億元，主要用于企業(yè)的股權(quán)和債權(quán)投資；為關(guān)心中小企業(yè)解決在融資過程中由于融資時間、融資程序、抵押物等導(dǎo)致的資金鏈問題，2021年成立永修縣財企服務(wù)公司，設(shè)立5000萬元倒貸基金，關(guān)心縣內(nèi)企業(yè)解決資金“過橋”問題，目前已經(jīng)關(guān)心三和棉業(yè)、白蓮鋼制品等13家企業(yè)順當(dāng)?shù)官J，完成倒貸資金8673萬元，大大降低了企業(yè)融資成本；仔細(xì)落

55、實“財園信貸通”政策，解決中小微企業(yè)的資金需求，截止2021年全縣累計發(fā)放貸款企業(yè)340家，發(fā)放貸款17.86億元，僅2021年一年發(fā)放企業(yè)132家，發(fā)放貸款7.91億元?！柏攬@信貸通”政策實施以來對我縣企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入貢獻334.6億元，對我縣納稅貢獻0.5241億元，支持工業(yè)增效升級成效明顯；為規(guī)范促進金融支持實體經(jīng)濟的進展，正在草擬出臺永修縣關(guān)于金融支持地方經(jīng)濟進展的若干意見。二是支持金融機構(gòu)改革創(chuàng)新。駐縣金融監(jiān)管部門創(chuàng)新銀行金融機構(gòu)的指導(dǎo)，通過金融工作會、行長聯(lián)席會、政銀企工作座談會等形式指導(dǎo)各金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的投入，推動新常態(tài)下的新作為，2021年在云山經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會掛牌“綜

56、合配套外匯服務(wù)重點工業(yè)園”，旨在為園區(qū)企業(yè)供應(yīng)全方位的綜合配套外匯業(yè)務(wù)服務(wù)；樂觀運用好貨幣政策工具加大對金融機構(gòu)的信貸政策支持，2021年和2021年兩年共向駐縣金融機構(gòu)發(fā)放再貸款2.5億元；依據(jù)上級部署，推動永修縣信用聯(lián)社改革組建農(nóng)村商業(yè)銀行進程，在2021年正式批準(zhǔn)成立縣農(nóng)村商業(yè)銀行；引進一家新金融機構(gòu)，由九江農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起成立永修潯銀村鎮(zhèn)銀行，于2021年5月掛牌營業(yè)，擴大了永修金融體量，拓寬了企業(yè)融資渠道；完善健全了“債權(quán)人委員會”和銀稅互動簽約工作，樂觀協(xié)調(diào)政府、稅務(wù)、企業(yè)和銀行間的關(guān)系，督促銀行切實解決企業(yè)融資中存在的問題；大力推動“降成本、優(yōu)環(huán)境”工作，樂觀督促銀行機構(gòu)通過貸款

57、“無縫對接”，落實好小微企業(yè)“無還本續(xù)貸”，創(chuàng)新貸款品種，清理不合理資金“通道”，規(guī)范銀承匯票使用等方式降低企業(yè)融資成本。三是優(yōu)化信貸撬動企業(yè)融資。為增加資金助企的針對性和有效性，我縣大力引導(dǎo)各銀行及金融機構(gòu)加大對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整扶持的力度，優(yōu)化創(chuàng)新金融產(chǎn)品，特殊加強對有機硅產(chǎn)品、高端裝備制造、新型電子和孵化器等31產(chǎn)業(yè)以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、中小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的信貸支持。通過“財園信貸通”和“助保貸”發(fā)揮政府資金引導(dǎo)和杠桿作用，撬動企業(yè)融資；通過小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，扶持中小企業(yè)進展，全縣共發(fā)放小額貸款3.07億元，排名全省第一位，直接扶持創(chuàng)業(yè)1479人，帶動就業(yè)7395戶；通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，如“快

58、易貸”、“能效貸”、“排污權(quán)抵押貸”、“發(fā)票貸”、“新三板掛牌貸”、“倉單質(zhì)押貸”等精準(zhǔn)營銷，發(fā)揮信貸資金的催化效能，滿意企業(yè)多樣化的融資需求；通過優(yōu)化服務(wù)為企業(yè)減負(fù)增效，如駐縣各金融機構(gòu)依據(jù)風(fēng)險與收益正向配比的原則，下調(diào)企業(yè)貸款利率上浮幅度，減免企業(yè)部分費用。對接政策性融資擔(dān)保和再擔(dān)保公司，打破擔(dān)保鏈約束，實行“高管客戶經(jīng)理”的形式開通金融支持重大項目的“專屬通道”。建立產(chǎn)業(yè)集群名目，梳理客戶信息，制定“一企一策”金融營銷服務(wù)方案等，為企業(yè)供應(yīng)優(yōu)質(zhì)化，共性化，現(xiàn)代化的服務(wù)。截止2021年3月底，全縣金融機構(gòu)人民幣各項存款余額151億元，比年初削減5.6億元，下降3.58%；但各項貸款余額91

59、億元，比年初增加3億元，逆勢增長3.4%，存貸款規(guī)模在全市12個縣(市、山)中均列第四位。四是創(chuàng)新園企資本合作模式。根據(jù)國家和省市要求，不斷創(chuàng)新思維，根據(jù)龍頭企業(yè)主導(dǎo)型、關(guān)聯(lián)企業(yè)合作型的形式，樂觀引導(dǎo)民間資本投入，鼓舞民間資本和園區(qū)合作共贏進展。在企業(yè)資本運作模式上，采納bot模式在云山星火園區(qū)新建一座日處理一萬噸污水處理廠；建立ppp項目庫，啟動ppp模式建設(shè)園區(qū)配套設(shè)施；引進江西壘旺集團投資5億元新建有機硅創(chuàng)業(yè)基地，已建成31.55萬平米工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房，成為全國功能最全、規(guī)模最大的縣級青年創(chuàng)業(yè)基地；引進星火化工投資3億元建設(shè)3.6萬平米的電商產(chǎn)業(yè)孵化基地，已勝利落戶有機硅電商企業(yè)十余家。在民間資本的引進上，根據(jù)“成熟一家，進展一家”的要求，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢，為民間資本供應(yīng)合法、便捷、低成本的金融通道，在全縣現(xiàn)