我國典當(dāng)業(yè)法律監(jiān)管研究

1、鹽城師范學(xué)院畢業(yè)論文我國典當(dāng)業(yè)法律監(jiān)管研究學(xué)生姓名：胡 瑞學(xué) 院：法政學(xué)院專 業(yè)：法 學(xué)班 級：2013級(1)班學(xué) 號：13123110指導(dǎo)教師：胡 煒2017年6月2日目 錄誠信承諾書1畢業(yè)論文2-12中英文摘要及關(guān)鍵詞2一、 我國典當(dāng)行業(yè)及其監(jiān)管制度的歷史沿革3（一）萌芽于漢、南北朝時(shí)期3（二）成熟于唐、五代時(shí)期3（三）立行于宋、金時(shí)期4（四）鼎盛于明、清時(shí)期4（五）衰弱于清末民初時(shí)期5（六）回暖于改革開放5二、 當(dāng)代中國典當(dāng)業(yè)法律監(jiān)管制度的立法概況6（一）準(zhǔn)入與退出監(jiān)管的法律制度6（二）資產(chǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管的法律制度6（三）經(jīng)營范圍與事后監(jiān)管的法律制度7三、我國典當(dāng)行業(yè)法律監(jiān)管存在的

2、問題7（一）典當(dāng)行業(yè)立法存在缺陷7（二）監(jiān)管體系缺乏專業(yè)性8（三）準(zhǔn)入與退出制度的缺陷9四、完善我國典當(dāng)行業(yè)法律監(jiān)管制度的建議9（一） 制定典當(dāng)行業(yè)專門的法律9（二） 提高典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管專業(yè)性10（三） 規(guī)范市場準(zhǔn)入與退出機(jī)制10參考文獻(xiàn)12誠信承諾書本人作為我國典當(dāng)業(yè)法律監(jiān)管研究一文的作者，鄭重承諾：一、本論文是我在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，參考相關(guān)文獻(xiàn)資料，進(jìn)行分析研究，獨(dú)立完成的，其中所引用的文獻(xiàn)資料和相關(guān)數(shù)據(jù)，都是真實(shí)的，并均準(zhǔn)確地標(biāo)明其來源；除標(biāo)明來源的內(nèi)容以外，不包含他人已公開發(fā)表的作品內(nèi)容、學(xué)術(shù)成果、學(xué)術(shù)觀點(diǎn)和數(shù)據(jù)。二、我保證本論文中沒有學(xué)位論文作假行為處理辦法(教育部令第34號)規(guī)定的任何學(xué)

3、位論文作假行為，若有違反，本人自愿接受學(xué)校和教育主管部門依據(jù)學(xué)位論文作假行為處理辦法的任何處理，承擔(dān)取消論文成績、取消學(xué)位申請資格、交回并注銷學(xué)歷學(xué)位證書、撤銷學(xué)位等一切后果和法律責(zé)任。學(xué)生簽名：胡瑞2017年 6 月 2 日 我國典當(dāng)業(yè)法律監(jiān)管研究摘要作為特殊工商行業(yè)的典當(dāng)業(yè)，融資類型是以特定的物品或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押的方式向典當(dāng)機(jī)構(gòu)借貸。從典當(dāng)業(yè)的發(fā)展歷史來看：典當(dāng)融資靈活，行業(yè)分布廣泛，安全性高，方便民眾生活，具有很強(qiáng)的生命力，因此在歷史的長河中典當(dāng)業(yè)即使有短暫的消失也不曾消亡。為了典當(dāng)業(yè)的持續(xù)長足發(fā)展，只有提高典當(dāng)行業(yè)的法律監(jiān)管水平，才能充分展示典當(dāng)行業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，法律監(jiān)管水平

4、的提升是目前典當(dāng)行業(yè)發(fā)展的首要任務(wù)。雖然2005年商務(wù)部頒布了新的管理辦法，但是還是暴露出許多不足，比如管理辦法與實(shí)踐脫節(jié)，因此只有通過不斷地分析不足，才能更好的實(shí)現(xiàn)典當(dāng)行業(yè)的法律監(jiān)管。關(guān)鍵詞 典當(dāng)行業(yè)；法律監(jiān)管；市場準(zhǔn)入與退出AbstractThe pawn mortgage industry is regarded as a special business industry. The way of financing is to borrow from the pawn institution by the pledge of specific goods or property rig

5、hts. From the historical development of pawn, it is flexible, widely distributed, highly safe and convenient for peoples lives. Also, it has strong vitality. So in history, even though there was a short abidance, it would never die. To keep developing in a long time, the supervision level must be im

6、proved and the operating form should be standardized. At the same time, it fully demonstrates the role that played in the social and economic development. Although in 2005 the Ministry of Commerce issued new regulations, but it also exposed many problems, such as disjointed management methods and pr

7、actices. Therefore only by constantly analyzing the deficiencies can the legal supervision of pawn industry be better realized.Key wordsPaw mortgage industry；Legal supervision; Market access and withdrawal在中國悠久的歷史中典當(dāng)業(yè)是其中重要的組成部分，是社會經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。無論哪一時(shí)代典當(dāng)業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域都有著舉足輕重的地位。春秋戰(zhàn)國時(shí)期，人們?yōu)榱司燃本雀F，富家子弟中的敗家子

8、們?yōu)榱双@取錢財(cái)，因此就出現(xiàn)了商（票）號、 銀（錢）莊，供人們滿足對現(xiàn)金的需求?！把?，典當(dāng)業(yè)同錢莊、票號、合會等機(jī)構(gòu)、組織以及私人借貸一起成為舊式金融的重要組成部分。” 1 代寫各專業(yè)碩博學(xué)位論文,代寫代發(fā)CSSCI、北大核心論文，合作加QQ:97079517、 97079518 ; 微 電同號：1580 1280 825。淘寶交易，安全無憂。CSSCI來源期刊：電子政務(wù)、漢語學(xué)習(xí)、會計(jì)與經(jīng)濟(jì)研究、現(xiàn)代中文學(xué)刊、甘肅行政學(xué)院學(xué)報(bào)、天津體育學(xué)院學(xué)報(bào)民族學(xué)刊、大學(xué)教育科學(xué)、金融論壇、南方經(jīng)濟(jì)、東北亞論壇、寧夏社會科學(xué)、法商研究、云南社會科學(xué)、人文雜志、甘肅社會科學(xué)、東北大學(xué)學(xué)報(bào)、自然資源與環(huán)境。審

9、稿周期：35-90天辦結(jié)查稿。北大核心期刊：西安理工大學(xué)學(xué)報(bào)、心理與行為研究、統(tǒng)計(jì)與信息論壇、人口與發(fā)展、廣西民族大學(xué)學(xué)報(bào).哲學(xué)社會科學(xué)版、南昌大學(xué)學(xué)報(bào)·理科版、現(xiàn)代法學(xué)、江西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)、武漢金融、學(xué)校黨建與思想教育、成人教育、中國科技翻譯審稿周期：35-90天辦結(jié)查稿。普刊：中國新通信、蘭臺內(nèi)外、中國多媒體與網(wǎng)絡(luò)教學(xué)學(xué)報(bào)、農(nóng)村科學(xué)實(shí)驗(yàn)、今日財(cái)富、心血管外科中國結(jié)合醫(yī)學(xué)、經(jīng)貿(mào)實(shí)踐、語文課內(nèi)外、記者觀察、新課程、現(xiàn)代職業(yè)教育、建筑與裝飾、畜牧獸醫(yī)科學(xué)、化工管理、魅力中國、人力資源管理、新教育時(shí)代、心理月刊等300多家國家級、省級普刊。審稿周期：1-7天辦結(jié)查稿。 一、 我國典當(dāng)行業(yè)及

10、其監(jiān)管制度的歷史沿革我國作為典當(dāng)業(yè)起源最早的國家之一，從典當(dāng)業(yè)的出現(xiàn)直至今天已經(jīng)有兩千余年的歷史了。典當(dāng)業(yè)作為人類最古老的行業(yè)之一，在不同的社會體系下，不光給人們的生活帶來了方便，同時(shí)也刺激了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（一）萌芽于漢、南北朝時(shí)期在南朝時(shí)期宋人范曄所著的“后漢書·劉虞傳中是最早出現(xiàn)典當(dāng)?shù)?，所記載的內(nèi)容是虞所赍賞，典當(dāng)胡夷，瓚數(shù)抄奪之被認(rèn)為是典和當(dāng)最早的合用?！?這句話描寫的就是我國歷史上第一次所被記載的在東漢末年時(shí)期出現(xiàn)質(zhì)物的經(jīng)濟(jì)交換活動，也就是說早在漢朝我國就已經(jīng)出現(xiàn)了類似典當(dāng)?shù)男袨?。漢朝時(shí)期隨著統(tǒng)治者尊儒重道，百姓安居樂業(yè)，經(jīng)濟(jì)也有所發(fā)展，越來越多的人們對貨幣有所需求，導(dǎo)致了

11、當(dāng)時(shí)私人之間開始普遍出現(xiàn)了借貸行為，“以物質(zhì)錢”這一典當(dāng)行為開始萌芽。魏晉南北朝時(shí)期，佛教傳到了中國，很快佛教就在中國盛行起來。當(dāng)時(shí)為了解決佛教的經(jīng)濟(jì)問題，朝廷就在寺廟中設(shè)立了質(zhì)錢機(jī)構(gòu)，典當(dāng)業(yè)最初就于寺廟起源。寺院的“質(zhì)庫”相當(dāng)于現(xiàn)在的銀行，把多余的資金對發(fā)放給需要用錢的百姓，收取利息，這時(shí)的“質(zhì)庫”相當(dāng)于是典當(dāng)業(yè)的雛形。當(dāng)時(shí)一時(shí)大興的佛教，深得統(tǒng)治者的重視，使得寺院發(fā)展大好?！皳?jù)北齊書·后主紀(jì)記載：公元575年在武平年間，北齊發(fā)生火災(zāi)，齊后主就有發(fā)布詔令命佛寺質(zhì)庫開倉救濟(jì)災(zāi)民，這便是政府支持佛寺開辦典當(dāng)業(yè)的實(shí)證之一?！?典當(dāng)業(yè)源起南北朝的佛寺之中，又加上政府對寺院的重視，百姓對佛教

12、的信奉，都是典當(dāng)業(yè)能順利發(fā)展起來的原因。（二）成熟于唐、五代時(shí)期典當(dāng)業(yè)在歷史的長河中流淌到了唐代，唐代社會穩(wěn)定，政治清明，是我國政治經(jīng)濟(jì)文化的巔峰時(shí)期。“典當(dāng)也由單一的寺庫質(zhì)貸發(fā)展為官營、私營、寺營三種形式并存的局面?！?當(dāng)時(shí)的典當(dāng)行叫法頗多，經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類范圍也頗為廣泛，不光辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)還有存貸款業(yè)務(wù)，保管財(cái)物業(yè)務(wù)等等。除此之外，典當(dāng)業(yè)不僅僅由僧侶所能辦，開始出現(xiàn)了民辦和官辦，打破了僧辦的單一模式，形成了多頭經(jīng)營的興旺局面。雖然便利了百姓刺激了金融活動，但是這種公私混合的經(jīng)營模式讓心術(shù)不正之人開始從中牟取暴利，政府為了規(guī)范典當(dāng)行業(yè)的健康發(fā)展，故而朝廷頒布了法令明確典當(dāng)行業(yè)的利率等問題，加強(qiáng)了

13、對典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管。在詩歌鼎盛的唐朝時(shí)期，典當(dāng)業(yè)的繁榮也可以在詩詞中看出，如杜甫就有寫過典當(dāng)春衣?lián)Q酒喝的詩句，呂巖在詩中提過把皮衣置放在當(dāng)鋪之中，待歸來時(shí)贖取的情形。從朝廷到民間，從詔書法典到詩詞歌賦都對典當(dāng)有專門的描述記錄，可見典當(dāng)行業(yè)在當(dāng)時(shí)的繁榮景象，此時(shí)的典當(dāng)行業(yè)在唐朝時(shí)期的發(fā)展已經(jīng)成熟。時(shí)間流入到五代時(shí)期，雖然所駐足時(shí)間短暫，但質(zhì)貸業(yè)仍在持續(xù)前進(jìn)，達(dá)到了興盛局面，為此后千余年的典當(dāng)業(yè)的發(fā)展奠定了很好的基礎(chǔ)，是中國典當(dāng)史上一個重要的里程碑。（三）立行于宋、金時(shí)期到了宋代，國家政局穩(wěn)定，盛世太平，人們的生活水平有了很大的提升，經(jīng)濟(jì)也就隨之繁榮昌盛，甚至有不少外國大史學(xué)家都曾說過“假如給我一個選

14、擇,我想生活在宋朝時(shí)期的中國”。在這期間，金融市場和商品經(jīng)濟(jì)的繁榮，為典當(dāng)業(yè)向新的方面轉(zhuǎn)變起到了積極的作用。在愈發(fā)成熟的經(jīng)濟(jì)市場下，典當(dāng)業(yè)的行會組織也隨之產(chǎn)生。南宋建炎年間，朝廷對典當(dāng)業(yè)的發(fā)展也大力支持，高宗明令給典當(dāng)行經(jīng)營者“授郎官銜、著官服、免賦稅”等三項(xiàng)獎勵。5封建時(shí)代商人本就社會地位低下,無論科舉還是官吏方面都有著重重障礙,所以朝廷的支持實(shí)屬難能可貴。在當(dāng)時(shí)與宋朝并立，由北方少數(shù)名族建立的金朝，也受宋朝的影響，借鑒了許多宋朝的經(jīng)營規(guī)制和模式，使典當(dāng)行業(yè)在金朝的發(fā)展也很迅速。據(jù)金史·百官志載，“大定十三年，上謂宰臣曰：聞民間質(zhì)典，利息重者至五七分，或以利為本，小民苦之。若官為設(shè)

15、庫務(wù)，十中取一為息，以助官吏廩給之費(fèi)，似可便民。”6如此一來，金朝政府在各個大城郡都設(shè)置官典并且派專門的官員看管，并且金世宗特別制定了官營典當(dāng)業(yè)管理規(guī)則政府管理典當(dāng)業(yè)的條例規(guī)則。金代在歷史上停留雖然不長，但卻在典當(dāng)業(yè)的發(fā)展上留下獨(dú)特一筆，其中政府頒布專門法規(guī)監(jiān)管典當(dāng)業(yè)以及設(shè)立官員專門看管典當(dāng)業(yè)都是值得后世去學(xué)習(xí)采納的。（四）鼎盛于明、清時(shí)期明代初期，寺廟大都拆遷改建自人跡罕至之地，民間的典當(dāng)行也如雨后春筍般發(fā)展起來，寺廟的典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展開始走向下坡。恨極官吏對農(nóng)民剝削的明太祖朱元璋對官營典當(dāng)業(yè)的限制也造成了官營的典當(dāng)業(yè)也在明朝開始遁入無形。反觀民間所開設(shè)的典當(dāng)行，尤其是山西的晉幫和徽州的商幫。

16、典當(dāng)業(yè)的民營化無疑給資本主義經(jīng)濟(jì)助了一臂之力。明朝末年小說家馮夢龍所著喻世明言中“耍到大市街當(dāng)鋪問個家信，典鋪對門是蔣家”提到了當(dāng)鋪，說明當(dāng)鋪已經(jīng)成為當(dāng)時(shí)的習(xí)慣用語。神宗時(shí)期，朝廷開設(shè)了典稅，增添了國庫收入，當(dāng)時(shí)典業(yè)的發(fā)展程可見一斑。清朝時(shí)社會經(jīng)濟(jì)繁榮，到了康熙三年時(shí)，僅是當(dāng)鋪全國大概就有兩萬多家，因此被人們稱之為康乾盛世。典當(dāng)業(yè)在這時(shí)的發(fā)展也更加成熟，當(dāng)時(shí)有皇當(dāng)、官當(dāng)、民當(dāng)并存，并且不僅僅有抵押貸款和存款業(yè)務(wù)還有信用貸款的服務(wù)，很好的幫助了政府推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，調(diào)節(jié)金融秩序。很多學(xué)界專家認(rèn)為，在清朝中期，典當(dāng)業(yè)一度繁華，進(jìn)入黃金時(shí)代，達(dá)到了封建社會的巔峰時(shí)期。明清時(shí)期商業(yè)空前發(fā)達(dá)。這一時(shí)期的典

17、當(dāng)業(yè)之所以有這么快的發(fā)展不僅因?yàn)橛姓谡呱系闹С?，也有?dāng)時(shí)良好社會環(huán)境所致，但關(guān)鍵還在于典當(dāng)業(yè)固有的自身特點(diǎn)，是明清典當(dāng)業(yè)興盛的內(nèi)部原因。（五）衰弱于清末民初時(shí)期清末民初時(shí)期，時(shí)局動蕩不安，清末政府開始執(zhí)行閉關(guān)鎖國的政策，本質(zhì)上阻礙了我國經(jīng)濟(jì)文化政治進(jìn)步，隔絕了當(dāng)時(shí)人們對外界的認(rèn)識，加之政權(quán)的頻繁變動，軍閥的混戰(zhàn)爭斗，造成典當(dāng)業(yè)生存環(huán)境極為惡劣出現(xiàn)了衰敗的趨勢。更甚的是，民國時(shí)期我國傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)沒有成功的接收新的理念，適應(yīng)新的發(fā)展方式，及時(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，舊式典當(dāng)行和新興的洋行等金融機(jī)構(gòu)相抗衡的情況下，導(dǎo)致典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營局面功虧一簣，虧損嚴(yán)重，無法避免的走向了衰敗。（六）回暖于改革開放上述內(nèi)容在

18、曲彥斌先生的中國典當(dāng)學(xué)中對我國的典當(dāng)業(yè)歷史軌跡也有精辟的概括：“初見萌芽于兩漢，肇始于南朝寺庫，入俗于唐五代市井，立行于南北兩宋，興盛于明清兩季，衰落于清末民初，復(fù)興于當(dāng)代改革?！?新中國成立后，全國實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)融資需求很少，而典當(dāng)業(yè)是一種高利貸行業(yè)也與新民主主義革命的主張相悖，因此在50年代的社會主義大改造中被取締，一度銷聲匿跡。80年代末期，改革開放使我國的經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃性經(jīng)濟(jì)過渡到社會主義性質(zhì)經(jīng)濟(jì)，典當(dāng)行業(yè)也悄然復(fù)蘇?！?987年，四川成都華茂典當(dāng)行的成立，典當(dāng)業(yè)就是否應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一立法就一直伴隨著爭議。” 8典當(dāng)業(yè)作為金融業(yè)的鼻祖，隨著改革開放的步伐自1987年在中國復(fù)興以后，就一直處于高速

19、發(fā)展之中。但這樣的發(fā)展背后其實(shí)是管理主體不明確，經(jīng)營混亂，沒有立法指導(dǎo)，監(jiān)管不到位的局面。由此引發(fā)出了許多問題，甚至于非法經(jīng)營的典當(dāng)機(jī)構(gòu)，高息放貸、非法集資等現(xiàn)象的出現(xiàn)嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序，并且對社會也造成了惡劣影響。因此，我國解決典當(dāng)行業(yè)在監(jiān)管和法律方面的問題迫在眉睫。二、 當(dāng)代中國典當(dāng)業(yè)法律監(jiān)管制度的立法概況我國典當(dāng)行業(yè)從正式復(fù)蘇以來就沒有一套切實(shí)可行的監(jiān)管制度，導(dǎo)致典當(dāng)行業(yè)出現(xiàn)了許多的問題，為了典當(dāng)行業(yè)的更好發(fā)展，減少典當(dāng)行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，國家必須加緊對典當(dāng)業(yè)制定相應(yīng)的監(jiān)管制度。九十年代一直是由中國人民銀行監(jiān)管，這期間雖然典當(dāng)業(yè)從無序變?yōu)橛行颍菂s一家新增典當(dāng)行都沒有，反而減少了百分

20、之六十之多。2000年由國家經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管典當(dāng)業(yè)定位為特殊工商業(yè)，使典當(dāng)業(yè)有了發(fā)展空間。2003年典當(dāng)業(yè)變?yōu)橛缮虅?wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)管，經(jīng)過一系列的摸索工作，于2005年商務(wù)部與公安部共同頒布了典當(dāng)管理辦法。（一）準(zhǔn)入與退出監(jiān)管的法律制度2005年4月1日起施行的典當(dāng)管理辦法 第八條中就是對準(zhǔn)入制度的嚴(yán)格規(guī)定：“典當(dāng)行注冊資最低限額為300萬元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額500萬元；從事財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為1000萬元?！睂Y金要求格外嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度把許多準(zhǔn)備進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)的小門小戶經(jīng)營者攔在門檻之外，第二款對設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的要求更是阻礙了典當(dāng)行業(yè)的經(jīng)營者擴(kuò)大規(guī)模。不過該辦

21、法是由商務(wù)部和公安部聯(lián)合頒布，這樣在法律制度對典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管過程中可以減輕一個部門監(jiān)管的壓力，在商務(wù)部和公安部的同時(shí)監(jiān)管制度下能夠把典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管和治安方面監(jiān)管相協(xié)調(diào)。公安部門與商務(wù)部相配合的這種模式下，由于公安機(jī)關(guān)的加入確保了典當(dāng)行業(yè)的安全性，減少了涉黑行為和高息行為，打壓了非法集資和高息放貸的行為。但是審批制度的嚴(yán)格，環(huán)節(jié)的繁瑣，導(dǎo)致了批準(zhǔn)時(shí)間的增加。對資金要求的提高其實(shí)對一些小型典當(dāng)業(yè)的發(fā)展造成了一定的阻礙，也限制了典當(dāng)行業(yè)的整體發(fā)展。關(guān)于典當(dāng)行的解散在典當(dāng)管理辦法第二十二條中規(guī)定：“解散典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)提前三個月向省級商務(wù)主管部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)停止除了贖當(dāng)和處理絕當(dāng)物品以外的其他業(yè)務(wù)，

22、并依法成立清算組進(jìn)行清算?！?該辦法中對于退出的規(guī)定并不是十分明確，幾乎是維持了原來的自行解散退出制度，對于破產(chǎn)的退出制度并沒有特別的提出。（二）資產(chǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管的法律制度在辦法中對典當(dāng)行的資產(chǎn)進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定，不僅對貸款有限額的規(guī)定并且還設(shè)定了對典當(dāng)行的法人或股東的典當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)定了房地產(chǎn)單筆抵押數(shù)額的標(biāo)準(zhǔn)等。這一系列對資產(chǎn)的嚴(yán)格把控制度有效的避免了典當(dāng)業(yè)出現(xiàn)不正之風(fēng)和一家獨(dú)大的現(xiàn)象。典當(dāng)管理辦法第二十五條中對房地產(chǎn)的抵押業(yè)務(wù)就有所限制，這種限制不是空穴來風(fēng)，而是由于近些年來金融市場的問題愈來愈多，避免遇到新狀況措手不及故而有了許多限制性規(guī)定。而法律中的嚴(yán)格限定可以及時(shí)有效的規(guī)避一部分市

23、場風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)就是其存在的作用所在。（三）經(jīng)營范圍與事后監(jiān)管的法律制度從現(xiàn)行的典當(dāng)管理辦法中可以看出，主管部門商務(wù)部始終都沒有給典當(dāng)行一個明確的定位，在辦法中制定者主要是為了防范典當(dāng)業(yè)出現(xiàn)非法集資或高息貸款等金融風(fēng)險(xiǎn)，主要是加強(qiáng)了監(jiān)管和防范措施?？此剖菫榱舜龠M(jìn)典當(dāng)業(yè)發(fā)展而頒布的辦法，其實(shí)質(zhì)上是給典當(dāng)業(yè)戴上了緊箍咒，縮小了典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營范圍，限制了典當(dāng)業(yè)的發(fā)展。在給經(jīng)營范圍帶上緊箍咒的同時(shí)，也加強(qiáng)了監(jiān)察制度，強(qiáng)化了安全制度的防范措施，對以前的薄弱環(huán)節(jié)都加強(qiáng)了管理，對違法行為的打擊力度也進(jìn)一步提高。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的步伐，典當(dāng)業(yè)的發(fā)展速度也是節(jié)節(jié)攀升，行業(yè)規(guī)模也在穩(wěn)步擴(kuò)大當(dāng)中。加之辦法的頒布，對典當(dāng)

24、行業(yè)的監(jiān)管加強(qiáng)了，更加規(guī)范了典當(dāng)行為。其作為一種便捷快速的大眾融資方式，也吸引了很多融資者的青睞，但典當(dāng)?shù)默F(xiàn)實(shí)情況也就愈加復(fù)雜，而且我國對典當(dāng)?shù)难芯砍晒⒉欢?，也是?dǎo)致典當(dāng)制度仍游離在基本法律體系之外的原因。提高行業(yè)的管理規(guī)范和監(jiān)管水平是一個長期的過程，需要結(jié)合實(shí)際情況不斷更新法律體系達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防范和提高經(jīng)濟(jì)效益雙豐收。三、我國典當(dāng)行業(yè)法律監(jiān)管存在的問題2005年商務(wù)部頒布的典當(dāng)管理辦法雖然帶來了一定好處同時(shí)也突顯出了部門立法的局限性。在發(fā)展過程中也暴露出我國典當(dāng)業(yè)的管理規(guī)范存在很多缺陷，比如社會各界在立法上存在著巨大的爭議，管理辦法中和現(xiàn)實(shí)條件不符的地方，辦法與長久以來的習(xí)慣之間的矛盾與沖突，

25、現(xiàn)實(shí)情況中出現(xiàn)的新問題無法可依等問題。在和國外成熟的典當(dāng)業(yè)作相對比，我國典當(dāng)業(yè)仍處于水平低、規(guī)模小的現(xiàn)狀，它經(jīng)營管理上的缺欠以及關(guān)于典當(dāng)行業(yè)的國家政策法律監(jiān)管環(huán)境的不成熟，嚴(yán)重影響了典當(dāng)發(fā)展進(jìn)步。因此，為了典當(dāng)行業(yè)的綠色長足健康發(fā)展，具體分析問題提出解決方案才是最優(yōu)選擇。（一）典當(dāng)行業(yè)立法存在缺陷我國典當(dāng)行業(yè)自從改革開放以來“三易其主”，導(dǎo)致了典當(dāng)行業(yè)一直沒有明確的法律定位，一直以來都對典當(dāng)行的定位在特殊金融業(yè)和特殊工商業(yè)之間搖擺不定。立法的不全面在一定程度上對典當(dāng)行業(yè)造成了一定的限制典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展，但準(zhǔn)入規(guī)定辦法中的一部分條款又起到了促進(jìn)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展作用。在我國現(xiàn)今階段，典當(dāng)行應(yīng)該是具備金融

26、性質(zhì)的機(jī)構(gòu)，但是現(xiàn)在典當(dāng)業(yè)由商務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)管，在典當(dāng)業(yè)商業(yè)性質(zhì)并不突出的情況下卻定位在特殊工商業(yè)之內(nèi)。典當(dāng)行業(yè)從發(fā)展角度來看，現(xiàn)在的定位屬于特殊的工商行業(yè)，但從我國如今典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r來看，其還是屬于特殊的金融行業(yè)，法律監(jiān)管也是結(jié)合了金融行業(yè)的監(jiān)管方式，像這樣的行業(yè)定位和法律監(jiān)管是兩個不同行業(yè)顯然不是一個長久的辦法，也不利于典當(dāng)行業(yè)的長足發(fā)展。典當(dāng)管理辦法是我國現(xiàn)行法律中管理典當(dāng)業(yè)的主要法規(guī)，是由公安部和商務(wù)部一起頒布的，屬于行政規(guī)章。法律行政法規(guī)并未對典當(dāng)法有明確規(guī)定，造成了該法規(guī)的立法位階較低，次于法律和行政法規(guī)。在現(xiàn)實(shí)情況中，由于定位的不明確和法律位階的低下，在實(shí)際情況中著實(shí)不利于典當(dāng)業(yè)

27、的發(fā)展。比如辦法中有關(guān)放貸的問題就與中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法相沖突；關(guān)于信貸問題也和合同法中的規(guī)定相矛盾；關(guān)于流質(zhì)契約的規(guī)定，適用流質(zhì)是典當(dāng)?shù)奶卣髦?，但?dān)保法中禁止流質(zhì)條款。與之相矛盾的還有公司法中的規(guī)定，這些法律上的沖突都是成為典當(dāng)行業(yè)的絆腳石，不僅損傷了經(jīng)營典當(dāng)業(yè)的積極性也阻礙了典當(dāng)業(yè)的長足發(fā)展。我國典當(dāng)行業(yè)恢復(fù)至今，雖然時(shí)間不長但發(fā)展迅速暴露了不少自身缺陷： (1)當(dāng)鋪的外觀破舊內(nèi)里雜亂無章，就像是一般門面商店，使顧客無法信任缺少現(xiàn)代感； (2)一般規(guī)模不大，沒有行業(yè)組織，各個當(dāng)鋪之間的配合度不高，各自為陣，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家水平； (3)實(shí)際經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍面很窄，而典當(dāng)管理辦法中對

28、典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營范圍并沒有過于狹窄的限制； (4)資金利用率和回報(bào)率都很低，業(yè)務(wù)的狹窄和行業(yè)本身的性質(zhì)都是造成這一點(diǎn)的原因。典當(dāng)管理辦法的條文也有不足之處：（1）辦法中雖規(guī)定可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但卻沒有明確其法律地位及責(zé)任，這一漏洞很容易造成糾紛；（2）典當(dāng)行收到贓物應(yīng)該是常有之事，但規(guī)定由公安機(jī)關(guān)一律扣押，造成了當(dāng)鋪即使是善意取得也要承擔(dān)損失，風(fēng)險(xiǎn)極大；（3）對于絕當(dāng)物品的規(guī)定過于死板，對所當(dāng)之物滅失的責(zé)任承擔(dān)明顯有失公平。（二）監(jiān)管體系缺乏專業(yè)性典當(dāng)業(yè)三易其主，監(jiān)管職責(zé)從中國人民銀行轉(zhuǎn)移到國家經(jīng)貿(mào)委，后又由商務(wù)部接手，是特殊的金融業(yè)又是特殊的工商業(yè)，涉及層面廣，專業(yè)要求高，但是并沒有配備專業(yè)的人

29、士監(jiān)管。新中國成立后典當(dāng)從開始的不被大眾接收到逐漸成長起來，經(jīng)歷了許多波折。在嚴(yán)格的法律監(jiān)管制度下導(dǎo)致現(xiàn)在的典當(dāng)行大都為小行業(yè)，很難見到大規(guī)模的典當(dāng)行，并且其主管部門國家商務(wù)部的領(lǐng)導(dǎo)也不是垂直領(lǐng)導(dǎo)，這樣的監(jiān)管方式對典當(dāng)業(yè)的發(fā)展造成了很大的阻礙。而且典當(dāng)行業(yè)協(xié)會在專業(yè)人才的培養(yǎng)和行業(yè)之間的溝通交流中也沒有起到很大的作用?？梢娕鋫鋵I(yè)性人才對典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管是十分重要的。只有了解該行業(yè)的實(shí)際發(fā)展需求，才能更有利于典當(dāng)行的發(fā)展。 （三）準(zhǔn)入與退出制度的缺陷如今我國正處于社會主義初級階段，人民日益增長的物質(zhì)文化需求和落后的社會生產(chǎn)力是我們當(dāng)前的主要矛盾。生產(chǎn)力的進(jìn)步的條件就是要帶動中小型企業(yè)的發(fā)展，要發(fā)展

30、就需要融資，典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展空間就非常的廣闊。典當(dāng)業(yè)自商務(wù)部主管以來數(shù)量也是不斷地增長，從數(shù)據(jù)上看似有不錯的發(fā)展，但其實(shí)有過高的門檻和復(fù)雜的審批程序以及繁瑣的流程環(huán)節(jié)。這些弊端其實(shí)限制了一大批的典當(dāng)行的成立，加之設(shè)立分支機(jī)構(gòu)也如向設(shè)立新行一樣，也阻礙了當(dāng)行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。在退出該行業(yè)時(shí)的管理制度的不夠明確，許多細(xì)則如破產(chǎn)時(shí)的情況都沒有在條款中提及。典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營本就面對了很多的風(fēng)險(xiǎn)，稍有不慎就會面臨倒閉或者破產(chǎn)的局面。由于法規(guī)的不完善，但這些情況出現(xiàn)時(shí)有極大的可能會造成行業(yè)混亂，當(dāng)戶利益受損，資產(chǎn)清查不清等情況。目前，我國各界對于典當(dāng)?shù)恼J(rèn)識和研究都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。和國外的典當(dāng)行業(yè)對比我國典當(dāng)業(yè)明顯處于水

31、平低、效率低、規(guī)模小的狀態(tài)。對典當(dāng)行業(yè)發(fā)展動態(tài)和趨勢的前瞻性更是少之又少，嚴(yán)重缺乏專門的監(jiān)管人才和研究人才?，F(xiàn)在的中小企企業(yè)還是有很大的融資需求量，但社會不斷地進(jìn)步，如若典當(dāng)法律體制一直沒有更本性的改革，典當(dāng)行業(yè)的在此沒落并不是沒有可能。四、完善我國典當(dāng)行業(yè)法律監(jiān)管制度的建議2008年金融危機(jī)，不少企業(yè)都受到了沖擊，讓不少的中小企業(yè)都認(rèn)識到了融資的重要性，這無疑是給了典當(dāng)行業(yè)一個的機(jī)會。當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)全球化，環(huán)境開放，前景大好，是否能把握好時(shí)機(jī)抓住機(jī)會，讓典當(dāng)行業(yè)重攀高峰，關(guān)系到這個行業(yè)興衰成敗。在背景大好的條件下，成功的關(guān)鍵在于國家的支持和法律的完善。我的建議如下：（一） 制定典當(dāng)行業(yè)專門的法

32、律近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展典當(dāng)業(yè)經(jīng)營的業(yè)務(wù)也多了不少，但很多都游離于辦法之外，加之典當(dāng)業(yè)的快速發(fā)展也暴露出了辦法的不少不足之處， 因此制定一部典當(dāng)法迫在眉睫。對比國外典當(dāng)業(yè)發(fā)達(dá)的國家，大多都對典當(dāng)行業(yè)設(shè)立了專門的立法，維護(hù)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展。我國在典當(dāng)業(yè)復(fù)興后頒布了典當(dāng)行管理暫行辦法、典當(dāng)行管理辦法以及典當(dāng)管理辦法、典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定均采用的是專門的典當(dāng)業(yè)立法模式，物權(quán)法作為財(cái)產(chǎn)基本法未對典當(dāng)行業(yè)進(jìn)行專門規(guī)定，這并非是立法者的疏忽，而是為典當(dāng)業(yè)的專門立法預(yù)留了空間。10 這些為設(shè)立一部典當(dāng)法的出臺奠定了良好的基礎(chǔ)，新的典當(dāng)法應(yīng)該尤其要注意彌補(bǔ)現(xiàn)行的立法中的缺陷：（1）典當(dāng)業(yè)的行業(yè)定位問題，綜合典當(dāng)業(yè)的歷

33、史發(fā)展、社會功能、經(jīng)營范圍等分析，典當(dāng)業(yè)明顯是一個融資為主要業(yè)務(wù)的特殊的金融業(yè)定位；（2）立法需要是一部高位階的法律，而不能還是一個低位階的部門法規(guī)。同時(shí)注意避免和其他法律法規(guī)的碰撞矛盾；（3）對于善意收贓和絕當(dāng)制度加以改進(jìn)或重新規(guī)定，可以借鑒外國先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)制度。（二） 提高典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管專業(yè)性我國當(dāng)前典當(dāng)業(yè)本質(zhì)就是一個融資為主要業(yè)務(wù)的特殊金融業(yè)，故將典當(dāng)業(yè)化歸金融監(jiān)管是一定的。這樣不僅有利益于規(guī)避典當(dāng)業(yè)的一些風(fēng)險(xiǎn)，也在提高了監(jiān)管制度和監(jiān)管方法的專業(yè)性：（1）典當(dāng)行業(yè)務(wù)品種單一風(fēng)險(xiǎn)較大，又是融資業(yè)務(wù)居多，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該因材施教因地制宜，制定適合典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管機(jī)制；（2）借鑒外國典當(dāng)業(yè)的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

34、，建立營業(yè)公示制度，杜絕不合理的典當(dāng)行出現(xiàn)；(3)形成完整的相互制約的典當(dāng)監(jiān)督體系，避免出現(xiàn)監(jiān)督不當(dāng)相互推諉的狀況；（4）與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新監(jiān)管方式，培養(yǎng)專業(yè)人才，多討論多研究多學(xué)習(xí)；（5）按典當(dāng)行業(yè)的規(guī)模、類型分類監(jiān)管，有利于提高監(jiān)管的效率和質(zhì)量；（6）做到典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督和公安部門的監(jiān)督相配合，在現(xiàn)今的規(guī)定當(dāng)中，公安部門和商務(wù)部關(guān)于典當(dāng)?shù)膮f(xié)調(diào)配合僅在準(zhǔn)入方面，其他監(jiān)管層面配合甚微。（三） 規(guī)范市場準(zhǔn)入與退出機(jī)制在現(xiàn)行的典當(dāng)管理辦法中：（1）設(shè)立典當(dāng)行和其分支機(jī)構(gòu)的程序和手續(xù)復(fù)雜且繁瑣，環(huán)節(jié)太多，推延嚴(yán)重?？梢院喕绦?，參考聽取群眾意見和相關(guān)業(yè)內(nèi)人士意見修改準(zhǔn)入制度。同時(shí)也應(yīng)該給予典當(dāng)行的申請人行政復(fù)議或申訴的機(jī)會。（2）成為典當(dāng)行業(yè)從業(yè)人員的前提是需要具有足夠的專業(yè)知識，有必要的專業(yè)性限制。如今的典當(dāng)行業(yè)普遍專業(yè)性較低，經(jīng)營不善或破產(chǎn)的比比皆是，不僅不利于行業(yè)的發(fā)展也對利益相對人的利益受到威脅。典當(dāng)行業(yè)是一個對人的德行要求極高的行業(yè)，對于受到過刑事處罰的人和信用較低的人審查肯定是要格外注意。要確保典當(dāng)行的長足發(fā)展準(zhǔn)入和退出機(jī)制都要尤為注意，在審查準(zhǔn)入的同時(shí)也要注意不能隨意退出，以免擾亂市場侵損害利關(guān)系人的利益。需