信用社（銀行）存款證明業(yè)務管理辦法

1、信用社（銀行）存款證明業(yè)務管理辦法第一章 總 則第一條 為加強存款證明業(yè)務管理，規(guī)范業(yè)務操作，防范業(yè)務風險，根據(jù)儲蓄管理條例、商業(yè)銀行中間業(yè)務管理暫行規(guī)定等有關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合農(nóng)村信用社的實際情況，制定本管理辦法。第二條 存款證明是指為存款人出具的證明存款人在本網(wǎng)點存款情況的書面文書。存款證明分為時點存款證明和時段存款證明。時點存款證明是指證明存款人某一日在本網(wǎng)點存款情況的書面文書。時段存款證明是指證明存款人某一時段在本存款情況的書面文書。第三條 本辦法適用于有人民幣存款業(yè)務的聯(lián)社營業(yè)部及信用社（分社、儲蓄所）。第二章 出具存款證明的對象、條件第四條 對外出具存款證明的對象為在本網(wǎng)點開立賬戶的個

2、人、企事業(yè)單位客戶。第五條開具存款證明應具備以下條件：（一）時點存款證明在本網(wǎng)點存有活期存款、定期存款、定活兩便存款、通知存款、協(xié)定存款。（二）時段存款證明1.在本網(wǎng)點存有定期存款（如活期存款必須轉(zhuǎn)為定期存款）；2.在被證明存款的起止日期內(nèi)不得提前支?。蛻粼诒蛔C明存款的起止日期內(nèi)退回存款證明原件除外）；3.存款證明申請人應與存款人賬戶名稱完全一致。第六條下列存款不得對外出具存款證明；（一）已被縣級及以上司法機關(guān)凍結(jié)止付的存款；（二）已被掛失的存款；（三）存款人死亡，申請人未按法律程序辦理繼承過戶手續(xù)的存款。第三章 存款證明辦理程序第七條 存款證明由客戶經(jīng)理負責受理，由信用社對外出具。第八條

3、申請出具存款證明應提供以下材料：（一）申請人有效身份證件原件及復印件，由代理人代為辦理的，則須同時提供代理人有效身份證件原件、復印件及申請人準予代理人辦理業(yè)務的授權(quán)書；（二）個人提供本網(wǎng)點的儲蓄存折（單）、信用卡；企事業(yè)單位提供現(xiàn)金繳款單、進賬單、存款證實書；（三）提交農(nóng)村信用社存款證明申請審批表。第九條 客戶經(jīng)理在收到申請人提交的申請材料后，應認真審核以下要素：（一）有效身份證件原件與復印件是否一致，有效身份證件上姓名與存款人姓名是否一致，是否為客戶本人；（二）通過綜合業(yè)務處理系統(tǒng)核實存款人名稱、存款金額、存款期限是否與申請書上填寫的內(nèi)容一致；（三）確認存款是否屬于本辦法規(guī)定的不得對外出具存

4、款證明的范圍；（四）農(nóng)村信用社存款證明申請審批表中“銀行聲明”是否經(jīng)申請人簽字認可。第十條 申請存款證明的材料經(jīng)審核無誤后，如系申請開具時段存款證明的，客戶經(jīng)理應按如下操作：（一）以活期存款申請開具時段存款證明的，應要求申請人將活期存款轉(zhuǎn)為定期存款，并打印定期存單或開具存款證實書；（二）開具止付通知書；（三）復印存款憑證。第十一條 存款證明的審查和審批。（一）客戶經(jīng)理在農(nóng)村信用社存款證明申請審批表經(jīng)辦人意見欄出具意見后，附存款憑證原件及復印件、有效身份證件復印件、止付通知書送會計主管。（二）會計主管對申請表所填的內(nèi)容進行審核，在綜合業(yè)務系統(tǒng)中對相應的定期存款進行止付后簽署意見，同時將審批表及所

5、附資料報主任審批。第十二條 對外出具存款證明經(jīng)主任審批同意后，打印存款證明，按印章管理辦法規(guī)定加蓋公章后復印留存。第十三條 在下列手續(xù)辦妥后，客戶經(jīng)理將存款證明交付申請人。（一）向申請人收取手續(xù)費，并出具收費憑證；（二）出具時段存款證明的，須在定期存單正面加蓋“已出具存款證明，x年x月x日前不得支取、質(zhì)押無效”戳記（時間填寫為時段存款證明有效期截止日的次日）。第四章 存款證明管理第十四條 存款證明只能按實際存款人、存款時間、存款金額等如實開具，存款證明的金額不得高于客戶提供的存款憑證金額。第十五條 存款證明不能替代存單作為取款憑證、不能設定質(zhì)押、不能掛失、遺失不補。第十六條 時點存款證明的時點

6、日期為本網(wǎng)點受理日之前某一日。時點存款證明項下的存款可自由支取。第十七條 在被證明存款的起止日期內(nèi)，客戶提前支取時段存款證明項下的定期存款，需交回時段存款證明的原件?？蛻艚?jīng)理對客戶交回的時段存款證明原件經(jīng)審核無誤后，在時段存款證明上加蓋“失效”戳記并簽字后，送會計主管復核簽字，主任審批后撤銷與之對應的定期存款止付標志，并在定期存單正面蓋上“已收回存款證明”戳記后辦理相關(guān)取款手續(xù)?？蛻敉嘶氐膫€人時段存款證明作相應傳票附件。第十八條 對外出具個人客戶存款證明按照標準收取手續(xù)費，其收入在手續(xù)費科目核算?？蛻敉嘶卮婵钭C明時不退還手續(xù)費。第十九條 客戶經(jīng)理應嚴格建立存款證明登記簿，完整記錄對外出具存款證

7、明時間、證明類別、證明編號、證明金額、證明有效起止時間及收回證明時間等，對收回或到期的存款證明，通知會計主管撤銷止付。第二十條 存款證明的使用列入稽核日常檢查范圍。第二十一條 對外出具存款證明應建檔管理。檔案材料主要包括存款證明復印件、存款證明申請審批表、存款憑證復印件（存款單、進賬單、現(xiàn)金繳款單等）、有效身份證件復印件等。第五章 罰 則第二十二條 各機構(gòu)負責人和經(jīng)辦人員，對存款證明的開立負完全責任。凡出現(xiàn)不按正常程序操作、弄虛作假等違規(guī)情況，聯(lián)社將依據(jù)省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法對相關(guān)責任人進行重處，涉嫌犯罪的移送司法機關(guān)處理。第六章 附 則第二十三條 本辦法由縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社

8、負責解釋和修訂。本辦法與上級管理部門規(guī)定有抵觸的，以上級管理部門管理規(guī)定為準。第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件1：信用社（銀行）存款證明申請審批表附件2：存款證明附件1信用社（銀行）存款證明申請審批表存款人姓名賬號存款金額存款種類到期日期存單（折）編號存款證實書編號證明類別時點時段 申請人承諾 銀行聲明 本人鄭重承諾提供予貴社的存款來源合 1、出具存款證明后，在存款證明日期內(nèi)，法，未有任何糾紛，自愿承擔違背承諾造成的該款不得提前支取，不得進行質(zhì)押。一切責任。 2、存款證明不替代存單作為取款憑證，不能掛失，遺失不補。 申請人簽字： 申請人確認（簽字）： 年 月 日 年 月 日信貸部經(jīng)辦人審核意見：會計部門審核意見： 年 月 日 年 月 日主任審批意見： 年 月 日資金證明編號： 附件：1、存款人有效證件復印件。 2、存款憑證復印件。 3、止付通知書。存 款 證 明 編號： 開立日期：茲證明存款人單位（個人） ，截止到 年 月 日，在我社存款如下：存款賬號存款種類幣種金額開戶