第四章 汽車保險(xiǎn)承保

1、 第四章汽車保險(xiǎn)承保第一節(jié)汽車保險(xiǎn)的展業(yè)第二節(jié)汽車保險(xiǎn)的投保第三節(jié)汽車保險(xiǎn)的核保第四節(jié)繕制與簽發(fā)單證第五節(jié)續(xù)保與批改2021-9-32021-9-3 第一節(jié)汽車保險(xiǎn)的展業(yè)一、汽車保險(xiǎn)承保流程一、汽車保險(xiǎn)承保流程()保險(xiǎn)人向投保人介紹條款、履行明確說明業(yè)務(wù)。()協(xié)助投保人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)、制訂保險(xiǎn)方案。()提醒投保人履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)。()投保人填寫投保單。()業(yè)務(wù)人員驗(yàn)車、驗(yàn)證，確保保險(xiǎn)標(biāo)的真實(shí)性。()將投保信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)(系統(tǒng)產(chǎn)生投保單號(hào))，復(fù)核后利用網(wǎng)絡(luò)提交核保人員核保。()核保人員根據(jù)公司核保規(guī)定，并通過網(wǎng)絡(luò)將核保意見反饋給承包公司，核保通過時(shí)，業(yè)務(wù)人員收取保費(fèi)、出具保險(xiǎn)單，需要送單的由送單人

2、員遞送保險(xiǎn)單及相關(guān)單證。()承保完成后，進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和客服人員進(jìn)行客戶回訪。 整個(gè)流程圖如圖- 所示。 第一節(jié)汽車保險(xiǎn)的展業(yè) 第一節(jié)汽車保險(xiǎn)的展業(yè)二、汽車保險(xiǎn)展業(yè). 保險(xiǎn)展業(yè)準(zhǔn)備)理論知識(shí)()了解保險(xiǎn)法合同法等與汽車保險(xiǎn)、交通事故處理、汽車管理等方面相關(guān)的知識(shí)，為開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的法律、法規(guī)、政策規(guī)定以及本公司對車輛保險(xiǎn)經(jīng)營管理的規(guī)定和要求。()掌握保險(xiǎn)的基本原理、保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)及實(shí)務(wù)操作規(guī)程等業(yè)務(wù)知識(shí)。()掌握汽車產(chǎn)品和市場營銷知識(shí)。()熟悉保險(xiǎn)公司和本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。)市場情況()熟悉保險(xiǎn)市場經(jīng)營的宏觀環(huán)境和本公司的經(jīng)營狀況。()了解汽車市場動(dòng)態(tài)，熟悉本地區(qū)汽車保有量，新增汽車數(shù)量、類型

3、、保險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率、規(guī)律及賠付情況等。()掌握本地區(qū)企業(yè)車輛數(shù)量、車型和用途、車輛狀況、駕駛?cè)藛T素質(zhì)、運(yùn)輸對象(貨物/ 人員)、車輛管理部門以及這些車輛的承保公司、投保險(xiǎn)種、投保金額、保險(xiǎn)期限和評賠付率等。()了解同行業(yè)的保險(xiǎn)市場的經(jīng)營情況。 第一節(jié)汽車保險(xiǎn)的展業(yè))制定展業(yè)計(jì)劃和目標(biāo)()制定月、季、年度展業(yè)計(jì)劃，確定展業(yè)目標(biāo)、展業(yè)重點(diǎn)、定期分析展業(yè)情況，合理安排展業(yè)時(shí)間， 展業(yè)計(jì)劃應(yīng)符合實(shí)際，目標(biāo)要明確。()做好續(xù)保工作。. 開展保險(xiǎn)宣傳開展保險(xiǎn)宣傳 保險(xiǎn)宣傳對于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利展開和增強(qiáng)國民的保險(xiǎn)意識(shí)具有重要的作用。. 提升展業(yè)績效提升展業(yè)績效()努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)；()廣設(shè)代理機(jī)構(gòu)，建立

4、廣闊的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；()充分發(fā)揮經(jīng)紀(jì)人作用，積極開展大型客戶業(yè)務(wù)、跨地區(qū)業(yè)務(wù)；()制定保險(xiǎn)方案；()開展保險(xiǎn)宣傳。. 制訂保險(xiǎn)方案制訂保險(xiǎn)方案)保險(xiǎn)方案制訂原則()充分保障原則指保險(xiǎn)方案的制訂應(yīng)建立在對投保人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分和專業(yè)評估的基礎(chǔ)上，制訂相應(yīng)的保險(xiǎn)保障方案，目的是通過保險(xiǎn)的途徑最大限度地分散投保人的風(fēng)險(xiǎn)。()公平合理原則指保險(xiǎn)人或代理人在制訂保險(xiǎn)方案的過程中應(yīng)貫徹公平合理的精神。()充分披露原則指保險(xiǎn)人在制訂保險(xiǎn)方案的過程中應(yīng)根據(jù)最大誠信原則，如實(shí)告知，特別是可能產(chǎn)生對投保人不利的規(guī)定要詳細(xì)告知。第一節(jié)汽車保險(xiǎn)的展業(yè) )保險(xiǎn)方案制訂的主要內(nèi)容()保險(xiǎn)人情況介紹；()投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評估；()保

5、險(xiǎn)方案的總體建議；()保險(xiǎn)條款以及解釋；()保險(xiǎn)金額和賠償限額的確定；()免賠額以及適用情況；()賠償處理的程序以及要求；()服務(wù)體系以及承諾；()相關(guān)附件。第二節(jié)汽車保險(xiǎn)的投保一、投保單一、投保單 投保時(shí)，保險(xiǎn)人需要履行告知義務(wù)，其告知內(nèi)容主要包括:()依據(jù)保險(xiǎn)法和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款以及保監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求，向投保人告知保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保障范圍，特別要明示責(zé)任免除及被保險(xiǎn)人義務(wù)等條款內(nèi)容。()對車輛基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)條款解釋產(chǎn)生異議時(shí)，特別是對保險(xiǎn)責(zé)任免除部分的異議，應(yīng)通過書面或其他方式給予明確說明，當(dāng)保險(xiǎn)條款發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)地明確說明。()應(yīng)主動(dòng)提醒投保人履行告知義務(wù)，尤其是對涉及保險(xiǎn)人是否同意承保，承

6、保時(shí)的特別約定，可能的費(fèi)率變化等情況要如實(shí)告知，不能為了爭取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)故意誤導(dǎo)投保人。二、車輛檢驗(yàn)二、車輛檢驗(yàn))車輛行駛證檢驗(yàn) 投保時(shí)應(yīng)檢驗(yàn)車輛行駛證或臨時(shí)牌照是否與投保標(biāo)的相符，車輛是否為已經(jīng)辦理有效年檢的車輛，核實(shí)投保車輛的使用性質(zhì)和車輛初次登記日期等。)車輛檢驗(yàn)()首次投保的車輛。()未按期投保標(biāo)的的車輛。()在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后，又申請加保車輛損失險(xiǎn)的車輛。第二節(jié)汽車保險(xiǎn)的投保 ()申請?jiān)黾油侗８郊与U(xiǎn)，如盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)及玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的車輛。()使用年限較長且接近報(bào)廢年限的車輛。()特種車輛。()發(fā)生重大交通事故后修復(fù)的車輛。三、投保單的填寫三、投保單的填寫 汽車保險(xiǎn)投保單如表- 所

7、示。 第二節(jié)汽車保險(xiǎn)的投保 第二節(jié)汽車保險(xiǎn)的投保第二節(jié)汽車保險(xiǎn)的投保. 投保人的基本情況投保人的基本情況 投保人除了應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力，對保險(xiǎn)標(biāo)的還必須具有保險(xiǎn)利益，因此投保人應(yīng)在投保單上填寫自己的姓名，以便保險(xiǎn)人核實(shí)其資格，避免出現(xiàn)保險(xiǎn)糾紛。. 被保險(xiǎn)人的基本情況被保險(xiǎn)人的基本情況 被保險(xiǎn)人是其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。 因此投保單上必須注明被保險(xiǎn)人的姓名。. 保險(xiǎn)車輛的基本情況保險(xiǎn)車輛的基本情況)號(hào)牌號(hào)碼)廠牌型號(hào))發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)及車架號(hào))車輛種類)座位/ 噸位)初次登記年月)使用性質(zhì))所屬性質(zhì))車輛顏色)保險(xiǎn)金額和賠償限額第二節(jié)汽車保險(xiǎn)的投保)車輛總數(shù) )

8、保險(xiǎn)期限)特別約定)投保人簽章第三節(jié)汽車保險(xiǎn)的核保 一、審核投保單與查驗(yàn)車輛一、審核投保單與查驗(yàn)車輛. 審查投保單審查投保單 首先審核投保單所填寫的各項(xiàng)內(nèi)容是否完整、清楚、準(zhǔn)確。. 驗(yàn)證驗(yàn)證 結(jié)合投保車輛的有關(guān)證明，如車輛行駛證、介紹信等，進(jìn)行詳細(xì)審核。. 查驗(yàn)車輛查驗(yàn)車輛)重點(diǎn)車輛 首次投保的車輛；未按期續(xù)保的車輛；投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后，又加保車損險(xiǎn)的車輛；申請?jiān)黾痈郊与U(xiǎn)的車輛；接近報(bào)廢的車輛；特種車輛；重大事故后修復(fù)的車輛。)重點(diǎn)檢查()車輛牌照、車型、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、顏色是否與車輛行駛證一致，避免拼裝車；()車輛是否有效年檢，避免報(bào)廢車或不合格車；()車輛的設(shè)備齊全性(消防配備、防盜裝置

9、等)， 控制風(fēng)險(xiǎn)；()車輛技術(shù)狀況，確定車輛的新舊程度；()車輛有無受損，確定車輛的新舊程度；()車輛操縱安全性：轉(zhuǎn)向制動(dòng)燈光喇叭刮水器等,確定車輛的新舊程度。第三節(jié)汽車保險(xiǎn)的核保 二、核定保險(xiǎn)費(fèi)率二、核定保險(xiǎn)費(fèi)率. 車輛的使用性質(zhì)車輛的使用性質(zhì) 車輛按使用性質(zhì)分為家庭自用車、非營業(yè)車輛與營業(yè)車輛，對于兼有兩類使用性質(zhì)的車輛，按高檔費(fèi)率計(jì)費(fèi)。. 車輛種類車輛種類 車輛種類分為客車、貨車、掛車、專用車輛、摩托車、拖拉機(jī)等。. 年費(fèi)率、月費(fèi)率與日費(fèi)率使用標(biāo)準(zhǔn)年費(fèi)率、月費(fèi)率與日費(fèi)率使用標(biāo)準(zhǔn)()機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)費(fèi)率表和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)附加險(xiǎn)費(fèi)率表適用于保險(xiǎn)期限為一年保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。()投保時(shí)，保險(xiǎn)期限不足

10、一年的按短期月費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期限不足一個(gè)月按整月計(jì)算。短期月費(fèi)率如表-。 第三節(jié)汽車保險(xiǎn)的核保. 計(jì)算保費(fèi)計(jì)算保費(fèi))一年期保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算 一年期保險(xiǎn)費(fèi)按費(fèi)率表查定的費(fèi)率及相應(yīng)的固定保費(fèi)計(jì)。)短期保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算()按日計(jì)算保費(fèi)： 短期保險(xiǎn)費(fèi) 年保費(fèi) 保險(xiǎn)天數(shù)/365()按月計(jì)算保費(fèi): 短期保險(xiǎn)費(fèi) 年保費(fèi) 短期費(fèi)率. 核保核保)本級(jí)核保()審核保險(xiǎn)單是否按照規(guī)定內(nèi)容與要求填寫，有無錯(cuò)漏，審核保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額是否合理。 對不符合要求的，推給業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)投保人進(jìn)行相應(yīng)的更正。()審核業(yè)務(wù)人員或代理人是否驗(yàn)證和查驗(yàn)車輛，是否按照要求向投保人履行了告知義務(wù)，對特別約定的事項(xiàng)是否在特約欄內(nèi)注明。()審核費(fèi)率

11、標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)是否正確。()對于高保額和投保盜搶險(xiǎn)的車輛，審核有關(guān)證件、實(shí)際情況是否與投保單填寫一致，是否按照規(guī)定拓印牌照存檔。()對高發(fā)事故和風(fēng)險(xiǎn)集中的投保單位提出限制性承保條件。()對費(fèi)率表中沒有列明的車輛，包括高檔車輛和其他專用車輛，視風(fēng)險(xiǎn)情況提出厘定費(fèi)率的意見。()審核其他相關(guān)情況。 核保完畢后，核保人應(yīng)在投保單上簽署意見。對超出本級(jí)核保權(quán)限的，應(yīng)上報(bào)上級(jí)公司核保。第三節(jié)汽車保險(xiǎn)的核保 )上級(jí)核保()根據(jù)掌握的情況考慮可否接受投保人投保。()接受投保的險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、賠償限額是否需要限制與調(diào)整。()是否需要增加特別的約定。()協(xié)議投保的內(nèi)容是否準(zhǔn)確、完善，是否符合保險(xiǎn)監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)

12、定。第四節(jié)繕制與簽發(fā)單證一、繕制保險(xiǎn)單一、繕制保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)單原則上應(yīng)由計(jì)算機(jī)出具，暫無計(jì)算機(jī)設(shè)備而只能由手工出具的營業(yè)單位，必須得到上級(jí)公司的書面同意。二、復(fù)核保險(xiǎn)單二、復(fù)核保險(xiǎn)單 復(fù)核人員接到保險(xiǎn)單、投保單及其附表后，應(yīng)認(rèn)真對照復(fù)核。 復(fù)核無誤后，復(fù)核人員在保險(xiǎn)單復(fù)核處簽章。三、收取保險(xiǎn)費(fèi)三、收取保險(xiǎn)費(fèi) 收費(fèi)人員經(jīng)復(fù)核保險(xiǎn)單無誤后，向投保人核收保險(xiǎn)費(fèi)，并簽字蓋章。 只有被保險(xiǎn)人按照約定交納了保險(xiǎn)費(fèi)，該保險(xiǎn)單才能產(chǎn)生效力。四、簽發(fā)保險(xiǎn)單證四、簽發(fā)保險(xiǎn)單證 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同實(shí)行一車一單(保險(xiǎn)單)和一車一證(保險(xiǎn)證)制度。 簽發(fā)單證時(shí)，交由被保險(xiǎn)人收執(zhí)保存的單證有保險(xiǎn)單正本、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)證

13、。 對已經(jīng)同時(shí)投保車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的投保人還應(yīng)簽發(fā)事故傷員搶救費(fèi)用擔(dān)?？?，并做好登記。第四節(jié)繕制與簽發(fā)單證 五、保險(xiǎn)單證的清分與歸檔五、保險(xiǎn)單證的清分與歸檔()財(cái)務(wù)人員留存的單證:保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)單副本。()業(yè)務(wù)部分留存的單證:保險(xiǎn)單副本、投保單及其附表、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)。第五節(jié)續(xù)保與批改 一、續(xù)保一、續(xù)保 保險(xiǎn)期滿后，投保人在同一保險(xiǎn)人處重新辦理保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)事宜稱為續(xù)保。二、批改二、批改. 辦理批改手續(xù)的條件辦理批改手續(xù)的條件()保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人。()變更用途。( )增加危險(xiǎn)程度。. 批改作業(yè)的主要內(nèi)容批改作業(yè)的主要內(nèi)容()保險(xiǎn)金額增減。()

14、保險(xiǎn)種類增減。()變更車輛種類或廠牌型號(hào)。()保險(xiǎn)費(fèi)變更。()保險(xiǎn)期間變更。三、退保三、退保. 汽車保險(xiǎn)退保的原因汽車保險(xiǎn)退保的原因()汽車按規(guī)定報(bào)廢。()汽車轉(zhuǎn)賣他人。 第五節(jié)續(xù)保與批改()反復(fù)保險(xiǎn)，為同一輛汽車投保了兩份相同的保險(xiǎn)。()對保險(xiǎn)公司不滿意，想換保險(xiǎn)公司。. 汽車保險(xiǎn)退保條件汽車保險(xiǎn)退保條件()車輛的保險(xiǎn)單必須在有效期內(nèi)。()在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)，該車輛沒有向保險(xiǎn)公司報(bào)案或索賠過可退保，從保險(xiǎn)公司得到過補(bǔ)償?shù)能囕v不可退保；僅向保險(xiǎn)公司報(bào)案而未得到補(bǔ)償?shù)能囕v也不可退保。 退保時(shí)被保險(xiǎn)人所需要提供的證件如下所示：()退保聲請書:寫明退保緣故緣由以及時(shí)間，車主是單位的需蓋印。()保險(xiǎn)單:需要原件若保險(xiǎn)單亡失，則需事前補(bǔ)辦。()保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票:一般需要原件，有時(shí)候復(fù)印件也可以。()被保險(xiǎn)人的身份證實(shí):車主是單位的需要單位的營業(yè)執(zhí)照；車主是個(gè)人的需要身份證。四、保險(xiǎn)單證的管理四、保險(xiǎn)單證的管理()單證的印刷:單證的印刷是單證管理的基礎(chǔ)。()單證的領(lǐng)用:應(yīng)建立完善的保險(xiǎn)單證領(lǐng)用制度。()單證的核銷:單證的核銷包括單證使用的審核和單證的回收。()單證的銷毀:加強(qiáng)對回收單證的管理，對作廢單證進(jìn)