2020年等級考試《初級銀行管理》模擬卷(第9套

1、2020年等級考試初級銀行管理模擬卷考試須知：1、考試時間：180分鐘。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號和所在單位的名稱。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位宜填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標(biāo)封區(qū)填寫無關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:考號:得分評卷人一、單選題（共70題）1. 下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）。A. 對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B. 將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C. 利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D. 以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保2. （）策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A. 分層營銷B.

2、交叉營銷C. 大眾營銷D. 情感營銷3. 風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來 沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.同等D.不相關(guān)4. 下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A. 了解你的客戶B. 重視潛在客戶C. 了解你的業(yè)務(wù)D. 盡職調(diào)查5. 以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A. 評價目標(biāo)B. 評價標(biāo)準(zhǔn)C. 評價對象D. 評價監(jiān)督6. （）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A. 髙能信貸B. 金融信貸C. 能效信貸D. 綠色信貸7. （）是一個經(jīng)濟(jì)體中資金流動的基本框架，

3、由金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。A. 金融市場B. 金融體系C. 金融工具D. 金融中介&銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報(bào)告報(bào)送（）。A. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B. 銀行業(yè)協(xié)會C. 人民銀行D. 國務(wù)院9. 教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A. 整存整取B. 整存零取C. 零存整取D. 存本取息10. 某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，貝!）該投資者持有期收益率為（）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%11. 銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A. 目標(biāo)泄位B. 銀行形象左位C. 企業(yè)性質(zhì)左位D. 市場營銷方式定

4、位12. （）作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A. 國務(wù)院B. 人民銀行C. 銀保監(jiān)會D. 銀行業(yè)協(xié)會13. （）又叫做辛迪加貸款。A. 項(xiàng)目貸款B. 流動資金循環(huán)貸款C. 銀團(tuán)貸款D. 貿(mào)易融資貸款14.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B. 銀行經(jīng)理C. 銀行職員D. 銀行董事會15 中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A. 在公開市場上買入證券B. 提高存款準(zhǔn)備金率C. 提髙再貼現(xiàn)率D. 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放16. 金融會計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。A. 核算和監(jiān)督B. 核算和經(jīng)營管理C. 監(jiān)督與管理D.

5、經(jīng)營核算與監(jiān)督17. （）是銀行代理業(yè)務(wù)由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A. 通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動B. 某銀行因?yàn)橹銠C(jī)系統(tǒng)中斷而造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失C. 某銀行員工內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)D. 某銀行未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失18. 商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A. 5%B. 8%C. 10. 5%D. 6%19. 下列不屬于金融企業(yè)會計(jì)的主要特點(diǎn)的是（）。A. 核算方法的獨(dú)特性B. 監(jiān)督的政策性C. 風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性D. 核算內(nèi)容的社會性20. 現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中Ml表示（）。A. 廣義貨幣B. 狹

6、義貨幣C. 基礎(chǔ)貨幣D. 準(zhǔn)貨幣21. 銀行從業(yè)人員應(yīng)（）,不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或 暗示的形式告知他人。A. 規(guī)范操作B. 自覺抵制內(nèi)幕交易C. 遵循公平競爭原則D. 遵守相關(guān)法律法規(guī)22. 應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是（）。A. “ 一案三制”B. “兩案三制”C. “一案兩制”D. “一案一制”23. 下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）。A. 基本存款賬戶B. 長期存款賬戶C. 臨時存款賬戶D. 一般存款賬戶24商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素, 但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。A. 10%B. 20

7、%C. 30%D. 50%25. 以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。A. 為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B. 履行信息披露要求C. 做好消費(fèi)者信息管理D. 遵守相關(guān)法律26. 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A. 合規(guī)管理人員B. 負(fù)責(zé)人C. 高管人員D. 全體員工27. 銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是（）。A. 現(xiàn)場審計(jì)與自行查核B. 現(xiàn)場走訪與自行查核C. 現(xiàn)場審計(jì)與現(xiàn)場走訪D. 現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)2&以下不屬于應(yīng)當(dāng)釆用貸款人受托支付方式的是（）A. 單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%B. 單筆金額超過500萬人民幣的固立資產(chǎn)貸款資金支付C. 單

8、筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D. 單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付29. 信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的發(fā)展過程是（）。A. 違約概率模型一專家判斷法一信用評分模型B. 信用風(fēng)險(xiǎn)模型一專家判斷法一違約概率模型C. 專家判斷法一信用評分模型一違約概率模型D. 專家判斷法一違約概率模型一信用評分模型30. （）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A. 中國銀行業(yè)協(xié)會B. 中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C. 銀監(jiān)會D. 中國銀行業(yè)協(xié)會理事會31. 下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是（ ）oA. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性B. 商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反

9、了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C. 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D. 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)32. 商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包插（）。A. 商業(yè)銀行的董事B. 商業(yè)銀行的監(jiān)事C. 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D. 集團(tuán)客戶中關(guān)聯(lián)方33. 關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）-A. 同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B. 為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C. 同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法左存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D. 同業(yè)拆

10、借資金只能作短期的用途34. 下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）。A. 財(cái)政支岀規(guī)模的擴(kuò)大B. 提高稅率，增加稅收C. 在財(cái)政支岀規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會總需求D. 增加民間的可支配收入35. 下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）,A. 制泄監(jiān)管計(jì)劃B. 日常監(jiān)測分析C. 資產(chǎn)評估D. 現(xiàn)場檢查聯(lián)動36. 信息與溝通的基本要求不包括（）。A. 信息收集B. 信息加工C. 信息傳遞D. 信息反饋37. （）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A. 財(cái)務(wù)公司B. 證券公司C. 期貨公司D. 保險(xiǎn)公司38. 重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行

11、業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A. 12小時B. 24小時C. 36小時D. 72小時39. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進(jìn)行審査和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù),遵循（）原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。A. 銀行不虧損B. 銀行不挪用C. 銀行不墊款D. 銀行不支付40. 對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A. 關(guān)注類B. 次級類C. 可疑類D. 損失類41. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A. 代發(fā)工資B. 代理財(cái)政性存款C. 代理財(cái)政投資D. 代銷開放式基金42. 以下不屬于投訴處理基本要求的是

12、（）。A. 建立投訴處理機(jī)制B. 暢通投訴渠道C. 明確投訴處理時限D(zhuǎn). 投訴處理結(jié)果公開43. 不良貸款率不得高于（）。A. 1%B. 3%C. 4%D. 5%44. 債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（ ）天以上，債務(wù)人即被視為違約。A. 30B. 60C. 90D. 18045. 對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。A. 委托支付B. 受托支付C. 自主支付D. 對沖46. 根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）A. 實(shí)業(yè)投資B. 自用固左資產(chǎn)投資C. 金融產(chǎn)品投資第1貞D.

13、 金融類公司股權(quán)投資47. 處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）。A. 很大：較少B. 較大：很多C. 很?。狠^少D. 較?。汉芏?8. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本。A. 最低資本B. 儲備資本和逆周期資本C. 系統(tǒng)重要性銀行附加資本D. 核心資本49. 若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0.04%和0. 06%,則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的要求，在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系中，A、B的一年 期違約概率分別為（）。A. 0. 05%, 0. 05%B. 0. 04%, 0. 05%C. 0. 04%, 0. 06%D. 0. 0

14、5%, 0. 06%50績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通 過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（ ）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù) 考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A 經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展?fàn)顩rB.發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)狀況D.風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果第I貞51對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報(bào)買賣部位為買入。A. 以券融資B. 以券融券C. 以資融券D. 以資融資52. 享有（）,是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。A. 公平交易權(quán)B. 知情權(quán)C. 隱私權(quán)D. 監(jiān)督權(quán)5

15、3. （）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A. 金融資產(chǎn)管理公司B. 信托公司C. 金融租賃公司D. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司54. 客戶信用評級中，違約概率的估計(jì)包括（）兩個層面。A. 單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B. 單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)違約概率C. 某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率D. 單一借款的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率55. 授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。A. 行業(yè)等級B. 產(chǎn)品等級C. 擔(dān)保D. 授信額度56. 資本市場是

16、指（）。A. 短期市場B. 一級市場C. 發(fā)行市場D. 長期市場57. 金融工作的三大任務(wù)，不包括（）。A. 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)B. 深化金融改革C. 加強(qiáng)制度建設(shè)D. 防控金融風(fēng)險(xiǎn)5&貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）。A. 徳國B. 美國C. 意大利D. 英國59. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級,根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額, 并進(jìn)行分類管理和動態(tài)管理。A. 了解你的客戶B. 認(rèn)識你的客戶C. 審査你的客戶D. 檢查你的客戶60. 消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元A. 50B. 3

17、0C. 20D. 4061. （）是國家重要的核心競爭力。A. 金融B. GDPC. 教冇D. 文化62商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但 不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）A. 1%B. 2. 5%C. 0. 6%D. 1. 25%63. 下列關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是（）。A. 流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú) 立的風(fēng)險(xiǎn)B. 流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例C. 流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履 行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)D.

18、 大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行而1臨較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)64. 下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）A. 固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B. 吸收股東1年期（含）以上泄期存款C. 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D. 同業(yè)拆借65. （）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B. 向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C. 向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D. 向汽車維修者發(fā)放汽車貸款66. 三大類審計(jì)不包括（）。A. 外部審計(jì)B. 內(nèi)部審計(jì)C. 獨(dú)立審計(jì)D. 政府審計(jì)67. 下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說法錯誤的是（）。A. 嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

19、B. 處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)C. 彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D. 多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)68. 商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真評估客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，對影響財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)狀況的各項(xiàng)因素進(jìn)行分析評價,預(yù)測客戶未來的財(cái)務(wù)和經(jīng)營情況。必要時應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的（）。A. 敏感度分析B. 久期分析C. 情景分析D. 壓力測試69. 下列（）不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A. 合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B. 風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C. 發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D. 盈利潛力類指標(biāo)70. 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。第1貞A. 貸款風(fēng)險(xiǎn)B. 操作風(fēng)險(xiǎn)C. 違約風(fēng)險(xiǎn)D. 運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)第I貞單選題答案:1:A2：B

20、3： B4： B5： D6：C7： B8：A9：C10： B11： B12： B13：C14： D15：A16：B17： B18： D19： C20：B21： B22：A23：B24： B25： D26： B27：D28： D29：C30：B31： D32： D33： B34：B35： C36：D37：A38： A39： C40： A41：C42： D43：D44：C45： B46： A47： C48：A49： D50：D51：A52： B53： C54： A55：D56： D57：C58：D59： A60： C61： A62：D63： A64：B65：A66： A67： D68： A69：D

21、70： C單選題相關(guān)解析：1:信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1) 利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；(2) 將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途：(3) 承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益：(4) 以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；(5) 法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為。2：簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉 營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增加客戶黏性。3：風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖 銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。4： “了解你的客戶“、“了解你的業(yè)務(wù)、“盡職調(diào)查“，合成商

22、業(yè)銀行“展業(yè)三原則“。5：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準(zhǔn)、評價報(bào) 告。6：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提髙能源利用效率，降低能源消耗而提供 的信貸融資。7：金融體系是一個經(jīng)濟(jì)體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組 成。8：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報(bào)告報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。9：教冇儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須全 額支取。10：持有期收益率=（岀售價格一購買價格+利息）/購買價格x100%=（600-500+50）/500=30%。11：銀行市場立位主要包括產(chǎn)品立位和銀行形

23、象定位兩個方而。12：人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。13：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一 貸款合同，按約左時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。14：董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。15：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的 超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。16：金融會計(jì)具有核算和經(jīng)營管理兩項(xiàng)主要功能。一方而直接負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理、損益計(jì)算和 經(jīng)濟(jì)核算：另一方而通過反映情況、提供信息、分析預(yù)測來實(shí)現(xiàn)計(jì)劃

24、管理、資金管理，對 金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。17：第一項(xiàng)屬于外部事件，第三項(xiàng)屬于人員因素，第四項(xiàng)屬于內(nèi)部流程。18：根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級 資本充足率分別不得低于8%、6%和5%19：金融企業(yè)會計(jì)的主要特點(diǎn)：1核算內(nèi)容的社會性2核算方法的獨(dú)特性3監(jiān)督的政策性4內(nèi)部控制的嚴(yán)密性。20：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次,MO為流通中現(xiàn)金；Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力：M2被稱為廣義貨幣；M2-M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。21：銀行從業(yè)人員行應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕 信息以明示或

25、暗示的形式告知他人。22：應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是“一案三制“。23：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存 款賬戶和臨時存款賬戶。24：商業(yè)銀行在訃量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的20%25：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容：健全銀行自身的體制機(jī)制；為消費(fèi)者提供規(guī)范服 務(wù)：履行信息披壺要求：做好消費(fèi)者信息管理；開展消費(fèi)者金融知識教育；完善消費(fèi)者投 訴管理；加強(qiáng)員工日常行為的管理教育。遵守相關(guān)法律是銀行對消費(fèi)的主要義務(wù)。26：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)

26、構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首 要責(zé)任。27：銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)兩種審計(jì)方法。28：單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬人民幣的固左資產(chǎn)貸款資金支付和超過 1000萬元的流動資金貸款資金支付應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式。29：信用風(fēng)險(xiǎn)訃量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)$經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評 分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。30：中國銀行業(yè)協(xié)會的最髙權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。31：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、 重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。32：商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

27、：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保 貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董 事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管 理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。33：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之 間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。34：實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收。財(cái)政支岀是社會總需求 的直接構(gòu)成因素，財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總需求。減稅政策可以增加民間的可支 配收入，在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，也可以擴(kuò)大社會總需求。35：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：

28、1制泄監(jiān)管訃劃：2日常監(jiān)測分析；3風(fēng)險(xiǎn)評估：4現(xiàn)場檢 査聯(lián)動：5一監(jiān)管評級：6監(jiān)管總結(jié)。36：信息與溝通的基本要求包括：一是信息收集：二是信息加工；三是信息傳遞。37：財(cái)務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的 一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)戰(zhàn)略的 配套政策之一。38：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或英派岀機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情 況。39：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進(jìn)行審查和管理，按照代理協(xié)議的約左辦理資金劃轉(zhuǎn)手 續(xù)，遵循銀行不墊款的原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。40：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：

29、二本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的 嫌疑：二借新還舊，或者需通過其他融資方式償還：二改變貸款用途：匚本金或者利息逾期；二同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良；二違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款41：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和苴他代 理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀 行業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)屬于代理 業(yè)務(wù)。等級所有借款人的違約概率。55：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)左，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風(fēng)險(xiǎn)等級和擔(dān) 保是英最常用的組合限額設(shè)定維度。56：資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風(fēng)險(xiǎn)較髙。57：金融是國之重器，是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。要把握好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化 金融改革“三位一體“的金融工作主題，耙服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本目的，把防范化解