農(nóng)村信用社銀行理財(cái)卡業(yè)務(wù)章程

1、農(nóng)村信用社銀行理財(cái)卡業(yè)務(wù)章程第一章 總 則第一條 銀行理財(cái)卡（以下簡稱“貴賓卡”）是由農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)各市、縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，簡稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)）自愿委托申請統(tǒng)一品牌的人民幣個(gè)人磁條借記卡，是農(nóng)村信用社卡借記卡系列化產(chǎn)品之一，是面向個(gè)人vip客戶發(fā)行，以實(shí)名開戶的個(gè)人存款帳戶，集活期、定期等多個(gè)賬戶于一卡， 具有賬戶管理、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支付、消費(fèi)結(jié)算、預(yù)約轉(zhuǎn)帳、智能理財(cái)?shù)裙δ堋５诙l 銀行貴賓卡所有權(quán)屬各市、縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社。各市、縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村信用社及其所轄營業(yè)機(jī)構(gòu)為發(fā)卡主體和法律關(guān)系主體，實(shí)行獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。依照本章程申請取

2、得貴賓卡的個(gè)人為持卡人。第三條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)、持卡人和特約商戶均需承認(rèn)和遵守本章程。第二章 貴賓卡的分類、功能及使用范圍第四條 銀行貴賓卡按客戶級別分為白金卡和金卡兩種。第五條 銀行貴賓卡一經(jīng)開戶，即具有普通借記卡的基本功能， vip客戶還可通過柜臺簽約開通預(yù)約轉(zhuǎn)賬、智能理財(cái)、電話銀行、短信通服務(wù)、網(wǎng)上銀行、財(cái)運(yùn)通（固網(wǎng)電話支付）等交易功能。第六條 預(yù)約轉(zhuǎn)賬功能是指個(gè)人vip客戶通過簽約由系統(tǒng)自動發(fā)起在未來某一個(gè)固定周期（每天、每周、每月）內(nèi)持續(xù)完成多筆相同的轉(zhuǎn)賬指令，實(shí)現(xiàn)定期、定向、定額匯款（例如每個(gè)月匯款給父母、還房貸）等的一項(xiàng)自動轉(zhuǎn)賬功能。第七條 智能理財(cái)功能是個(gè)人vip客戶根據(jù)日常資金使用

3、情況，與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂理財(cái)協(xié)議，在約定卡內(nèi)活期最低結(jié)算留存額度和每次最低起存金額的基礎(chǔ)上，可以選擇七天通知存款、三個(gè)月整存整取、六個(gè)月整存整取、一年整存整取進(jìn)行多種理財(cái)組合，實(shí)現(xiàn)活期自動轉(zhuǎn)存定期，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)個(gè)人存款收益增值的一項(xiàng)新型理財(cái)功能。第八條 銀行貴賓卡屬記名式無折借記卡，持卡人憑密碼可在轄內(nèi)農(nóng)村信用社各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺及自助終端、96336電話銀行、網(wǎng)上銀行、“財(cái)運(yùn)通”、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的自動柜員機(jī)和特約商戶pos機(jī)上使用 。第三章 發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、辦理手續(xù)第九條 年滿18周歲，具有完全民事行為能力和償還能力且符合貴賓卡申請條件的自然人，可向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請不同級別的貴賓卡。同

4、一申請人只能申請一張貴賓卡。第十條 貴賓卡根據(jù)客戶綜合貢獻(xiàn)度評定分為白金卡、金卡兩個(gè)級別。申請人申請相應(yīng)級別的貴賓卡需滿足發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件。第十一條 綜合貢獻(xiàn)度由發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶提供的關(guān)于個(gè)人綜合金融資產(chǎn)或刷卡消費(fèi)筆數(shù)、金額或優(yōu)質(zhì)貸款等證明材料進(jìn)行評定。第十二條 申請人申請貴賓卡時(shí)，應(yīng)按規(guī)定如實(shí)填寫申請表并提供能證明本人綜合貢獻(xiàn)度的有關(guān)資料，經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)審批通過后，對符合條件的準(zhǔn)予發(fā)卡。第十三條 初次申請人可以選擇卡片自取或郵寄兩種領(lǐng)卡方式。若選擇自取方式，持卡人只能到開卡機(jī)構(gòu)辦理貴賓卡開戶后才能領(lǐng)取卡片；若選擇郵寄方式，持卡人收到卡片后可通過96336電話銀行等渠道進(jìn)行自助開卡。如果郵寄過程

5、中卡片丟失或損壞，持卡人須及時(shí)通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)作廢卡片，并重新申請。第十四條 申請人可以根據(jù)自己喜好，選擇個(gè)性化的卡號?？ㄌ柕?3-18位為個(gè)性化號碼，可以由申請人選定。個(gè)性化號碼按照客戶先申請、先使用的原則進(jìn)行分配。第十五條 個(gè)人vip客戶初次開卡、掛失補(bǔ)發(fā)新卡、升級換卡或損壞換卡時(shí)均免收工本費(fèi)。第四章 使 用第十六條 貴賓卡必須先存后支，不具有透支功能；起存金額不限，可隨時(shí)續(xù)存，多存不限。第十七條 貴賓卡賬戶的資金只限于其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及屬于個(gè)人的其他合法收入轉(zhuǎn)賬存入。貴賓卡還可辦理轉(zhuǎn)賬收入和代付業(yè)務(wù)。第十八條 貴賓卡卡片及密碼只限本人使用，不得出租或轉(zhuǎn)借，不得將密碼告知他人。

6、持卡人因卡片保管不善、將卡片轉(zhuǎn)借他人或自身使用不當(dāng)而造成的損失以及因密碼保管或使用不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和損失者，均由貴賓卡持卡人承擔(dān)。持卡人在使用時(shí)，如連續(xù)輸錯(cuò)三次密碼，貴賓卡將被鎖定，需要按照要求到農(nóng)村信用社任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理解鎖手續(xù)后，才能繼續(xù)使用。第十九條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)對持卡人存（取）金額超過規(guī)定限額的業(yè)務(wù)，按現(xiàn)行儲蓄大額現(xiàn)金存取規(guī)定辦理。在境內(nèi)atm上使用貴賓卡取款時(shí)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不能超過20000元（含）人民幣；在境外（含港澳地區(qū)）通過中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的交易每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不能超過等值人民幣20000元（含）。持卡人在自助設(shè)備上存入現(xiàn)金，以發(fā)卡機(jī)構(gòu)核點(diǎn)后的金額作為入賬金額。第二十條

7、 持卡人跨行、跨地區(qū)（發(fā)卡城市外）取款、轉(zhuǎn)賬須按國家有關(guān)部門的相關(guān)規(guī)定繳納手續(xù)費(fèi)，貴賓卡的所有收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，均以發(fā)卡機(jī)構(gòu)的最新公告為準(zhǔn)。第二十一條 持卡人如遇貴賓卡被自動柜員機(jī)吞沒時(shí)，應(yīng)及時(shí)與自動柜員機(jī)所屬營業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，并憑持卡人有效身份證件到相關(guān)營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)回手續(xù)。第二十二條 貴賓卡是無折卡，發(fā)生交易后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供對賬查詢功能。持卡人可通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供的方式了解其賬務(wù)變動情況。持卡人如對交易賬戶變動情況有異議的，應(yīng)及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出， 發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須予以查詢核對。第二十三條 貴賓卡暫未設(shè)置有效期。持卡人在使用過程中，如因磁性消失或卡片破損影響使用，可持貴賓卡和本人有效身份證件到發(fā)卡

8、機(jī)構(gòu)申請換領(lǐng)新卡。換卡后原卡號作廢，持卡人須重新選擇卡號。第二十四條 貴賓卡的級別不作自動升級調(diào)整。持卡人在達(dá)到升級條件后，可以向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出升級換卡或直接升級申請，經(jīng)發(fā)卡有權(quán)部門審批后，辦理升級換卡手續(xù)或直接升級不換卡。升級后，原卡片的簽約關(guān)系不變，其下所屬賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶一并平移轉(zhuǎn)入新卡片中，申請直接升級的，保持原卡號不變，并享受上一級別的服務(wù)，同時(shí)改按上一級別標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收相關(guān)費(fèi)用。 第二十五條 貴賓卡綜合金融資產(chǎn)在一個(gè)自然季度內(nèi)未達(dá)到發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的相應(yīng)級別客戶評定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不會對貴賓卡作自動降級處理，但有權(quán)根據(jù)下級客戶享受上級服務(wù)從乙方貴賓卡的賬戶自動扣收賬戶服務(wù)費(fèi)。第二十六條 貴賓卡持

9、卡人出現(xiàn)以下情況之一，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)取消其貴賓待遇且不影響原債務(wù)責(zé)任的承擔(dān)：1. 貴賓卡在連續(xù)四個(gè)季度內(nèi)未達(dá)到相應(yīng)級別評定標(biāo)準(zhǔn)且結(jié)欠賬戶服務(wù)費(fèi)連續(xù)超過4期，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)停止提供各種業(yè)務(wù)優(yōu)惠并永遠(yuǎn)取消其貴賓待遇,被取消貴賓待遇的貴賓卡只能當(dāng)作普通卡使用。2. 持卡人在用卡過程中有違規(guī)、違法行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)終止其用卡權(quán)利。3. 持卡人未按約定履行債務(wù)，其資信情況已嚴(yán)重影響到發(fā)卡機(jī)構(gòu)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。第二十七條 個(gè)人vip客戶按級別享受交易手續(xù)費(fèi)減免的貴賓待遇，并按甲方最新公告的服務(wù)價(jià)格支付各類交易應(yīng)承擔(dān)的費(fèi)用。第五章 賬戶服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)第二十八條 為了向個(gè)人vip客戶提供更全面的服務(wù)和更多的優(yōu)惠，貴賓卡

10、持卡人應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)繳納賬戶服務(wù)費(fèi)，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：1. 金 卡：每季收取100元的賬戶服務(wù)費(fèi)；2. 白金卡：每季收取200元的賬戶服務(wù)費(fèi)。第二十九條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)同時(shí)為持卡人提供免收賬戶服務(wù)費(fèi)的特殊優(yōu)惠，即持卡人的綜合金融資產(chǎn)季日均余額達(dá)到發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的相應(yīng)級別客戶評定標(biāo)準(zhǔn)。第三十條 綜合金融資產(chǎn)包括在申請貴賓卡開戶網(wǎng)點(diǎn)的所有儲蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品（含富利寶、智能理財(cái)）、股金等按照一定權(quán)重加總計(jì)算出的資產(chǎn)總和。綜合金融資產(chǎn)季日均=儲蓄存款季日均 + 理財(cái)產(chǎn)品季日均 + 股金季日均 0.5。第三十一條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)力根據(jù)客戶資源市場狀況、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)能力等情況對客戶評定標(biāo)準(zhǔn)、賬戶服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

11、調(diào)整后，貴賓卡持卡人應(yīng)按新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)繳納賬戶服務(wù)費(fèi)。客戶評定標(biāo)準(zhǔn)及賬戶服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，均以發(fā)卡機(jī)構(gòu)最新公告為準(zhǔn)。第六章 掛 失第三十二條 受轄內(nèi)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)自愿委托，農(nóng)村信用社聯(lián)合社對外開通24小時(shí)客服熱線（96336），統(tǒng)一受理貴賓卡口頭掛失、持卡人投訴咨詢等服務(wù)。第三十三條 持卡人如遺失卡片、遺忘密碼，必須攜帶本人有效身份證件及復(fù)印件到開卡機(jī)構(gòu)申請辦理書面掛失。在特殊情況下，持卡人可到就近的轄內(nèi)農(nóng)村信用社營業(yè)機(jī)構(gòu)或通過24小時(shí)客服熱線申請口頭掛失，但必須在五天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動失效，由此造成的損失由持卡人負(fù)責(zé)。開卡機(jī)構(gòu)受理掛失后，貴賓卡即被停止支付。辦理書面掛失

12、手續(xù)7天后可補(bǔ)卡、重置密碼或辦理掛失銷戶手續(xù)。貴賓卡卡片掛失或密碼掛失后，所有持卡發(fā)起或涉及賬務(wù)變動的交易一律拒絕第三十四條 在營業(yè)機(jī)構(gòu)或客服熱線受理掛失手續(xù)之前所造成的資金損失，由持卡人承擔(dān)。電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道受理的掛失屬于口頭掛失。第三十五條 持卡人掛失后，在補(bǔ)辦新卡前找回原卡或在重置密碼前記起原密碼，可憑有效身份證件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請恢復(fù)使用原卡或原密碼。第三十六條 貴賓卡口頭（含密碼）掛失（含密碼）、書面（含密碼）掛失均免收掛失手續(xù)費(fèi)。第七章 權(quán)利義務(wù)第三十七條 持卡人的權(quán)利、義務(wù)：1. 持卡人可享受以下優(yōu)先服務(wù)(1) 可直接到貴賓窗口、個(gè)人理財(cái)中心或貴賓室辦理業(yè)務(wù)，享受貴賓服務(wù)

13、；到未設(shè)置貴賓窗口的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可優(yōu)先受理；(2) 優(yōu)先辦理各類個(gè)人貸款的申請、審批；(3) 優(yōu)先使用發(fā)卡機(jī)構(gòu)推出的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品；(4) 購買信用社代理發(fā)行的債券、基金、紀(jì)念幣等預(yù)約業(yè)務(wù)；(5) 換新鈔、換零鈔的優(yōu)先服務(wù)；(6) 其他優(yōu)先服務(wù)。(7) 持卡人憑有效貴賓卡可按規(guī)定辦理存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢等，如遇拒絕辦理受卡業(yè)務(wù)，持卡人有權(quán)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其上級主管部門投訴。(8) 持卡人如對交易記錄有疑問，有權(quán)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)查詢核對。(9) 貴賓卡必須憑密碼使用,交易密碼（不得少于六位）生成方式由持卡人自行輸入。持卡人對密碼要嚴(yán)格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密碼或其他因

14、持卡人的原因而引起的資金損失全部由持卡人承擔(dān)。持卡人交易時(shí)一天內(nèi)若連續(xù)3次密碼輸入錯(cuò)誤，系統(tǒng)會自動鎖定該卡，持卡人可到就近網(wǎng)點(diǎn)憑有效身份證件及正確密碼辦理解鎖。在申請解除密碼鎖定時(shí)，如果持卡人仍然記得原來的密碼，并且輸入的密碼是正確的，原發(fā)卡機(jī)構(gòu)立即為持卡人開通賬戶，不得以密碼掛失或者其他名義向持卡人收取任何費(fèi)用。(10) 貴賓卡停止使用，但尚未結(jié)清的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系繼續(xù)有效。發(fā)卡機(jī)構(gòu)保留對持卡人所結(jié)欠費(fèi)用的繼續(xù)追索權(quán)。(11) 持卡人本人有關(guān)信息資料變更時(shí)，必須及時(shí)、如實(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出書面變更申請，否則因信息資料變化而引發(fā)的全部責(zé)任由持卡人承擔(dān)。(12) 持卡人需注銷貴賓卡時(shí)，應(yīng)持本人有效身份

15、證件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出書面申請，交回貴賓卡。(13) 持卡人如違反本章程規(guī)定使用貴賓卡，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)、損失由持卡人承擔(dān)全部責(zé)任。(14) 因升級、掛失、損壞等原因換卡導(dǎo)致的貴賓卡卡號變更，并不影響原卡片的簽約關(guān)系，也不影響原債務(wù)責(zé)任的承擔(dān)。第三十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)的權(quán)利、義務(wù)：1. 發(fā)卡機(jī)構(gòu)要依法合規(guī)經(jīng)營貴賓卡業(yè)務(wù)，根據(jù)本章程規(guī)定保護(hù)持卡人的合法權(quán)益，為持卡人提供優(yōu)質(zhì)、快捷、安全的服務(wù)。2. 當(dāng)持卡人要求查詢本人卡內(nèi)賬戶余額、交易明細(xì)或要求打印交易記錄對賬單時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須為持卡人提供該項(xiàng)服務(wù)。3. 持卡人如違反本章程或國家相關(guān)規(guī)定時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)依照本章程有權(quán)取消持卡人的使用資格并收回貴賓卡。4. 發(fā)卡機(jī)構(gòu)對下列行為有權(quán)申請法律保護(hù)并依法追究有關(guān)當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任：虛假掛失；偽造貴賓卡；使用偽造或作廢貴賓卡；冒用他人貴賓卡等。5.