貸款實(shí)地調(diào)查的推薦流程

1、貸款實(shí)地調(diào)查我們推薦的步驟和問題貸款調(diào)查前的準(zhǔn)備 回顧客戶的申請(qǐng)信息哪些必須要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)盤點(diǎn)/盤查的哪些客戶需要準(zhǔn)備好資料的？哪些可以調(diào)查時(shí)走訪第三方的？ 了解行業(yè)知識(shí)部門主管的建議網(wǎng)上的信息以前的案例同仁的分享 準(zhǔn)備好問題提綱 規(guī)劃好你的時(shí)間和客戶的時(shí)間這個(gè)調(diào)查你估計(jì)需要多久？客戶什么時(shí)候最有充裕的時(shí)間來配合我們做調(diào)查？貸款調(diào)查的準(zhǔn)備 和客戶電話預(yù)約調(diào)查時(shí)間“XX老板，您好，我是XX小貸公司的XXX，上次在XXX您向我們做了一個(gè)貸款申請(qǐng)，想借XXX錢，我很高興的通知您，您的申請(qǐng)已經(jīng)通過了我們公司的初步篩選，現(xiàn)在公司委派我和我的同事XXX想對(duì)您做個(gè)調(diào)查，需要到您的店里和家中了解些情況，大概XXX

2、時(shí)間，請(qǐng)問您XXX時(shí)間方便嗎？另外，為了盡快辦理您的貸款，請(qǐng)您在我們來的時(shí)候，準(zhǔn)備好如下資料：XXXX,XXXXX貸款調(diào)查前的準(zhǔn)備 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)需要攜帶的資料名片計(jì)算器筆記本/實(shí)地記錄表預(yù)備問題提綱申請(qǐng)表宣傳冊(cè)貸款利息計(jì)算表空白合同貸款調(diào)查的步驟-開場(chǎng)白 選擇合適的時(shí)間開始老板在忙，就稍等片刻如果老板不想讓周圍的人知道貸款，那么等他的顧客，供應(yīng)商，下游客戶離開后，再開始 一開始就要說明此行的目的，所要的時(shí)間和步驟，并請(qǐng)客戶配合您好，老板，很高興再次見到您，我是XX，這是我的同事，我們這次來，想了解一些您的生意情況，包括家庭情況，就是簡(jiǎn)單聊聊，看看您的店和去一下您的家里，大概XXX時(shí)間貸款調(diào)查-闡

3、述公司政策 向客戶進(jìn)一步說明我們收集信息的目的是為了幫助他盡快獲得貸款老板，我們來就是想多了解了解您，貸款不需要抵押，我們就要更清楚全面得了解您的生意情況 提供的資料越多，越全面，越容易及早獲得貸款只要這次您提供的信息全面，我們即刻就回去給您做資料，大概XX時(shí)間就有結(jié)果了 我們希望客戶提供的信息盡可能地真實(shí)老板，我們問什么，您就按照您的實(shí)際情況回答就可以了 我們嚴(yán)格對(duì)客戶的信息保密老板，您放心，我們公司有規(guī)定，這個(gè)資料絕對(duì)不會(huì)透露給任何人，只是用來貸款如果不放心，您可以隨時(shí)來公司把資料拿走或者銷毀我們不是稅務(wù)機(jī)關(guān)，不查賬貸款調(diào)查-所有權(quán) 老板，這個(gè)店/廠是您自己開的，還是合伙的？ 老板，這個(gè)店

4、/廠開了幾年了？ 請(qǐng)同時(shí)開始查閱可以證明所有權(quán)屬的文件 請(qǐng)同時(shí)開始密切關(guān)注生意的組織情況，店/廠員工對(duì)于借款人的態(tài)度 如果發(fā)覺權(quán)屬有問題-停止調(diào)查貸款調(diào)查-所有權(quán) 客戶沒有營業(yè)執(zhí)照 營業(yè)執(zhí)照上的名字不是客戶 客戶說不清生意是怎么做的？ 店/產(chǎn)里面有可疑的人 其他人對(duì)客戶的態(tài)度不像員工對(duì)老板的態(tài)度 客戶顯得很急匆匆 客戶不管錢 整個(gè)調(diào)查過程中，沒有人找老板匯報(bào)工作 店/廠的很多書面資料中，都出現(xiàn)了另一個(gè)人的名字貸款調(diào)查-個(gè)人歷程和家庭情況 請(qǐng)回顧貸款分析表中，所有關(guān)于個(gè)人歷程和家庭情況的信息，開始調(diào)查老板您的身份證，我們看一下老板，來本市幾年了？為什么過來啊？當(dāng)時(shí)為什么想做這個(gè)生意?。坷习?，孩子

5、和妻子在哪里？做什么？ 思考：年紀(jì)和發(fā)展歷程匹配嗎？教育程度，行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)在的生意匹配嗎？婚姻狀況和現(xiàn)在的客戶年紀(jì)，社會(huì)地位匹配嗎？第一桶金的來源合理嗎？貸款調(diào)查-最近生意發(fā)展趨勢(shì) 請(qǐng)回顧貸款分析表中，所有關(guān)于生意發(fā)展趨勢(shì)的信息，結(jié)合行業(yè)知識(shí)，開始調(diào)查老板，這個(gè)生意好做嗎？老板，以前的店/廠有多大？老板，什么時(shí)候搬到這里的？老板，主要的員工跟你幾年了？以前有多少工人？老板，現(xiàn)在原材料的成本，人工成本的漲幅如何？老板，未來這個(gè)生意，你怎么看？同行業(yè)會(huì)怎么做？調(diào)查調(diào)查-生意模式和結(jié)構(gòu) 請(qǐng)回顧貸款分析表中，所有關(guān)于生意模式和結(jié)構(gòu)，結(jié)合行業(yè)知識(shí)，開始調(diào)查客戶的上下游關(guān)系如何（結(jié)算/往來時(shí)間/付款方式）

6、客戶的生產(chǎn)工藝流程圖客戶生意是怎么組織的請(qǐng)客戶帶你參觀工廠的每一個(gè)生產(chǎn)步驟請(qǐng)客戶出示他的行業(yè)資質(zhì)分析客戶生意成敗的關(guān)鍵因素 思考：如果你不做信貸員了，去做這個(gè)生意，你發(fā)怵嗎？你能在15分鐘內(nèi)，講清楚客戶的這個(gè)生意是怎么賺錢的嗎？貸款調(diào)查-損益表 每天周月營業(yè)額？哪些是好的，正常的和差的天周月？（確定營業(yè)額和季節(jié)性，交叉檢驗(yàn)庫存、采購、銷售、應(yīng)收賬款） 客戶多長時(shí)間進(jìn)行一次采購？每天周月的平均采購額？上次采購是什么時(shí)候？在什么條件下？（確定采購方式，采購額，一些現(xiàn)金流數(shù)據(jù)） 原材料的成本有多高？（如果從事生產(chǎn)）貸款調(diào)查-損益表每種生產(chǎn)用的原材料的數(shù)量有多少？單位生產(chǎn)成本是多少？（確定采購方式，采

7、購額，產(chǎn)品成本，一些現(xiàn)金流數(shù)據(jù)）每天每周每月的產(chǎn)品產(chǎn)量？（生產(chǎn)水平）機(jī)器每天每周每月的最大產(chǎn)量？（確定最大生產(chǎn)能力水平，和客戶的商業(yè)計(jì)劃進(jìn)行比較，可能的貸款用途）機(jī)器每年的維護(hù)成本有多高？多長時(shí)間進(jìn)行一次維修，已經(jīng)完成了嗎？（部分運(yùn)行成本，間接判斷客戶對(duì)其經(jīng)營業(yè)務(wù)的認(rèn)真程度）貸款調(diào)查-損益表 成本、費(fèi)用和收入： （有任何逾期的支付嗎？沒有獲得貸款的話就不可能償還嗎？） 庫存的進(jìn)價(jià)、銷售產(chǎn)品的成本？（確定利潤，交叉檢驗(yàn)利潤） 運(yùn)營成本費(fèi)用有多少：工資，房租，水電費(fèi)，交通，其他？金額多少？什么時(shí)候應(yīng)當(dāng)支付？（和營業(yè)額相比如何？可期望的典型水平？）貸款調(diào)查-損益表 客戶上繳多少稅款？繳納哪些稅款？什

8、么時(shí)候支付？有逾期未繳的嗎？（評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)：理解客戶對(duì)經(jīng)營管理的總體態(tài)度以及對(duì)他所經(jīng)營業(yè)務(wù)的理念） 客戶有其他（與所經(jīng)營業(yè)務(wù)非直接）的成本或收入嗎？它們有規(guī)律還是沒有規(guī)律？（確定實(shí)際可獲得的“自由”的利潤、現(xiàn)金）貸款調(diào)查-貸款目的 一定要細(xì)節(jié)！ 客戶的貸款目的的合理性判斷老板，聽您說您借錢是為了xxx，為什么？老板，您做這個(gè)項(xiàng)目，需要xxx，剩下部分的錢怎么籌備？老板，新店的租賃合同有嗎？進(jìn)貨憑證有嗎？ 如果目的有欺騙，停止調(diào)查貸款調(diào)查-資產(chǎn)負(fù)債表 為什么把這個(gè)放到在店/廠調(diào)查的最后一個(gè)環(huán)節(jié)？ 在這個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)地的盤點(diǎn)/盤查非常重要！貸款調(diào)查時(shí)的現(xiàn)金？金額？客戶有存款嗎？金額？用途？（確定現(xiàn)金流，交

9、叉檢驗(yàn)客戶經(jīng)營計(jì)劃、銷售額和利潤）客戶有哪些主要客戶？結(jié)款方式？只有現(xiàn)金方式嗎？客戶有哪些主要供應(yīng)商？采用哪些結(jié)款方式？老板的庫房在哪里？貸款調(diào)查-資產(chǎn)負(fù)債表我們客戶的客戶是否定期支付貨款？有沒有應(yīng)收賬款？如果有，誰欠多少，從何時(shí)？什么時(shí)候到期？我們客戶和其主要客戶的關(guān)系如何？有多長歷史？（確定現(xiàn)金流，現(xiàn)金流規(guī)律以及應(yīng)收賬款全額到期支付的可能性；間接反映我們客戶的經(jīng)營管理質(zhì)量及他的生意狀況）負(fù)債：關(guān)鍵問題：有各種逾期未償付的債務(wù)嗎？如果有，原因是什么？我們的客戶有哪些主要供應(yīng)商？采用哪些結(jié)款方式？貸款調(diào)查-交叉檢驗(yàn) 請(qǐng)回顧貸前準(zhǔn)備的問題提綱和客戶的申請(qǐng)表 請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)回顧所有收集到的信息 請(qǐng)運(yùn)用行業(yè)

10、知識(shí) 請(qǐng)運(yùn)用在貸款交叉檢驗(yàn)這個(gè)課程中學(xué)到的檢驗(yàn)方法 請(qǐng)思考：如果我是老板，客戶現(xiàn)在做的一切合理嗎？貸款調(diào)查-權(quán)益檢驗(yàn) 選定一個(gè)近期的，重要的時(shí)間點(diǎn)搬到新店面/廠房的時(shí)間開始這個(gè)生意的時(shí)間從別人手里買下這個(gè)生意的時(shí)間 結(jié)合客戶第一桶金的來源 結(jié)合客戶最近生意發(fā)展的趨勢(shì) 結(jié)合客戶現(xiàn)在的損益表 應(yīng)有權(quán)益和實(shí)際權(quán)益碰不上怎么辦？貸款調(diào)查-家中 告訴客戶，我們是去認(rèn)個(gè)門 了解客戶的家庭住址，要記住如果將來沒有客戶陪同，我們?cè)撛趺慈ィ?觀察客戶的生活細(xì)節(jié) 詢問客戶的家庭開銷和支出 如果家中有其他人，了解他們和客戶的關(guān)系 在家中，可以查看客戶一些未放在生意場(chǎng)所的資產(chǎn)房產(chǎn)證，存貨，現(xiàn)金。貸款調(diào)查-共同借款人和

11、保證人 這個(gè)貸款，您的愛人知道嗎？配偶支持您的貸款嗎？為什么不想讓愛人知道？家里的事情，誰做主?。?因?yàn)槲覀兊馁J款不需要抵押，所以您要提供一個(gè)保證人，他對(duì)您很了解舉例子告訴客戶，我們已經(jīng)放款的客戶都找了哪些保證人判斷客戶的情況，建議客戶可以選擇的保證人告訴客戶，保證人的作用和法律責(zé)任貸款調(diào)查-保證人 去保證人的家中或者工作場(chǎng)所見他 告訴他連帶保證的責(zé)任和義務(wù) 了解他和客戶的關(guān)系 判斷保證人的生活質(zhì)量，工作情況 詢問保證人，關(guān)于客戶的信息客戶的發(fā)展歷程，客戶的生意情況貸款調(diào)查的注意事項(xiàng) 和客戶的良好溝通是第一位的 對(duì)于敏感信息的獲取，放在稍后的環(huán)節(jié) 先建立信任 專業(yè)的態(tài)度 對(duì)于客戶一些質(zhì)疑，要告訴他這是對(duì)事不對(duì)人的 告訴客戶，以后會(huì)越來越方便貸款調(diào)查的注意事項(xiàng) 記?。阂疂嵶月桑⑶腋嬖V客戶我們是嚴(yán)格照章辦事，能否獲得貸款取決于客戶是否給我們提供了真實(shí)的信息，而不是任何其他因素 告訴客戶，無論