農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法

1、農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法187號(hào) （5月26日）第一章總則第一條為加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本行）農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)銀行匯票業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行匯票業(yè)務(wù)操作，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法票據(jù)管理實(shí)施辦法、支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)和省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法 等相關(guān)制度，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本辦法。第二條本行的農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)是指簽發(fā)銀行匯票，并通過(guò)農(nóng)信銀資金清算中心完成匯票的解付以及出票行（社）與代理付款行（社）的資金清算。第三條農(nóng)信銀匯票資金清算采取“逐筆申請(qǐng)、逐筆圈存、 實(shí)時(shí)全額清算”的方式。第四條本辦法適用于本行轄內(nèi)業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)和辦理農(nóng)信銀匯票

2、業(yè)務(wù)的基層支行、營(yíng)業(yè)部。第二章 基本規(guī)定第五條總行在省聯(lián)社的清算資金賬戶必須留有足夠的清算資金統(tǒng)一清算轄內(nèi)簽發(fā)的農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)資金。第六條領(lǐng)用和對(duì)外簽發(fā)的農(nóng)信銀匯票必須是經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)的農(nóng)信銀匯票憑證，必須由電腦打印簽發(fā)，不得手工簽發(fā)。第七條必須做到匯票專(zhuān)用章、農(nóng)信銀匯票憑證分管分用。 第八條通過(guò)農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)辦理的農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定收費(fèi)。第九條通過(guò)農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)辦理農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)形成 的業(yè)務(wù)資料，按照會(huì)計(jì)檔案管理辦法等有關(guān)規(guī)定收集、整理、 裝訂和保管。第三章 業(yè)務(wù)處理第十條 辦理農(nóng)信銀匯票簽發(fā)、解付和結(jié)清時(shí)，必須認(rèn)真審查原始憑證，依據(jù)原始憑證進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。第十一條簽發(fā)

3、農(nóng)信銀匯票必須換人實(shí)時(shí)復(fù)核，超過(guò)規(guī)定限額的，必須經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)主管授權(quán)。第十二條總行在省聯(lián)社清算中心的清算賬戶余額不足的,系統(tǒng)對(duì)簽發(fā)的匯票業(yè)務(wù)信息將作拒絕。第十三條簽發(fā)現(xiàn)金農(nóng)信銀匯票時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定：申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人，需使用農(nóng)信銀匯票向代理付款行（社）支取現(xiàn)金的，在匯票上必須注明代理付款行（社）名稱(chēng)，在匯款金額欄大寫(xiě)金額前注明“現(xiàn)金”字樣。簽發(fā)轉(zhuǎn)賬農(nóng)信銀匯票的，不得填寫(xiě)代理付款行（社）名稱(chēng)。 第十四條農(nóng)信銀匯票簽發(fā)時(shí)應(yīng)加蓋“請(qǐng)向農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)清算”戳記。第十五條支行（部）受理兌付農(nóng)信銀匯票，應(yīng)按支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)中銀行匯票付款的有關(guān)規(guī)定，

4、對(duì)持票人柜臺(tái)提示付款或票據(jù)交換提入的匯票進(jìn)行審查，無(wú)誤后通過(guò)農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)發(fā)出農(nóng)信銀匯票解付請(qǐng)求，待收到農(nóng)信銀匯票解付成功信息后，及時(shí)將匯票實(shí)際結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)收款人賬戶。第十六條解付農(nóng)信銀匯票有多余款的必須在當(dāng)日將多余款退回原匯票申請(qǐng)人賬戶。第十七條農(nóng)信銀匯票未用退回的，必須由原申請(qǐng)人作出書(shū)面說(shuō)明，并提供個(gè)人身份證件或單位證明，辦理退匯手續(xù)。第十八條農(nóng)信銀匯票超過(guò)提示付款期，持票人請(qǐng)求付款時(shí)， 應(yīng)作出書(shū)面說(shuō)明，并提供個(gè)人身份證或單位證明，經(jīng)審核無(wú)誤后， 辦理退款處理。第十九條轉(zhuǎn)賬銀行匯票的退款，只能轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)人賬戶；符合規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣銀行匯票的退款，才能辦理退付現(xiàn)金。第二十條支行（部）

5、代理受理農(nóng)信銀匯票掛失止付和解除掛失止付的，應(yīng)通過(guò)農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)發(fā)出自由各式報(bào)文通知出票行（社）),由出票行（社）進(jìn)行掛失止付和解除掛失止付確認(rèn)辦理。第二十一條支行（部）收到自由各式報(bào)文后，應(yīng)在當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了前進(jìn)行業(yè)務(wù)處理并查復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)，最遲不得超過(guò)下一個(gè)工作日予以查復(fù)。第二十二條農(nóng)信銀匯票的掛失止付與解除掛失止付必須經(jīng)過(guò)授權(quán)方可辦理。第二十三條辦理 農(nóng)信銀 匯票業(yè)務(wù) 及資金 清算時(shí)必 須做到：“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時(shí)、復(fù)必詳盡” 。第二十四條辦理農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)時(shí)遇下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)發(fā)出查詢。（一）農(nóng)信銀匯票密押錯(cuò)誤；（二）農(nóng)信銀匯票專(zhuān)用章不清晰；（三）其他需要查詢的事

6、項(xiàng)。第二十五條農(nóng)信銀匯票的查詢查復(fù)應(yīng)通過(guò)農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)辦理。第二十六條受理有缺陷有疑問(wèn)的農(nóng)信銀匯票，必須按照中華人民共和國(guó)票據(jù)法、支付結(jié)算辦法和其他相關(guān)規(guī)定，及時(shí)向出票行（社）發(fā)出查詢。出票行（社）收到查詢信息，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了前進(jìn)行查復(fù)， 如因特殊情況不能查復(fù)，最遲不得超過(guò)下一個(gè)工作日予以查復(fù)，不得推諉和拒絕。第二十七條簽發(fā)農(nóng)信銀匯票過(guò)程中，如出現(xiàn)打印失敗等情況，可辦理銀行匯票撤銷(xiāo)。在收到撤銷(xiāo)成功應(yīng)答后，可重新進(jìn)行銀行匯票簽發(fā)。第二十八條節(jié)假日期間，不辦理農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)。第四章準(zhǔn)入與退出第二十九條開(kāi)辦農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、撤銷(xiāo)和變更，由總行統(tǒng)一向省聯(lián)社提出申請(qǐng)，經(jīng)省聯(lián)社初審后報(bào)農(nóng)信銀資

7、金清算中心審批。支行（部）撤銷(xiāo)，總行應(yīng)及時(shí)收繳農(nóng)信銀匯票憑證、匯票專(zhuān)用章等并按規(guī)定進(jìn)行處理。支行（部）因機(jī)構(gòu)變更停止使用的匯票專(zhuān)用章，總行應(yīng)及時(shí) 收繳并按規(guī)定進(jìn)行處理。第五章業(yè)務(wù)監(jiān)督與責(zé)任第三十條總行主管部門(mén)應(yīng)履行下列職責(zé)：（一）加強(qiáng)農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)管理和清算賬戶管理，定期或不 定期對(duì)農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和檢查；（二）及時(shí)、安全、準(zhǔn)確辦理農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)的資金清算；（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)工作； （四）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制機(jī)制，有效防范農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)資金清算風(fēng)險(xiǎn)。第三十一條支行（部）經(jīng)辦人員、會(huì)計(jì)主管應(yīng)定期核對(duì)農(nóng)信銀匯票卡片，確保農(nóng)信銀匯票賬、卡、簿一致。第三十二條支行（部）不得簽發(fā)無(wú)資金保證的農(nóng)信銀匯票； 不得簽發(fā)未通過(guò)農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)發(fā)送申請(qǐng)的農(nóng)信銀匯票，不得解付未收到解付成功信息的農(nóng)信銀匯票，發(fā)生錯(cuò)付或誤付，由過(guò)錯(cuò)方承擔(dān)責(zé)任。第三十三條支行（部）有下列行為之一的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和經(jīng)濟(jì)賠償；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停或取消其辦理農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)資格。（一）對(duì)匯票業(yè)務(wù)有疑不查或查而不復(fù)的；（二）無(wú)理拒付農(nóng)信銀匯票或故意壓票的；（三）違反農(nóng)信銀匯票印章